Ulkomaankaupan pankkipalvelut
Ulkomaankaupan pankkipalvelut
Ulkomaankaupan pankkipalvelut
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
<strong>Ulkomaankaupan</strong> rahoitus<br />
PITKÄAIKAINEN<br />
VALUUTTAMÄÄRÄINEN RAHOITUS<br />
Valuuttaluotto<br />
Pitkäaikaisen valuuttaluoton luottovaluuttana<br />
voidaan käyttää kaikkia kansainvälisiltä valuutta-<br />
ja pääomamarkkinoilta saatavia valuuttoja.<br />
Luotonottaja voi itse valita luottovaluutan esimerkiksi<br />
vientisaatavien laskutusvaluutan mukaan.<br />
Pitkäaikaista valuuttaluottoa käytetään<br />
yleensä investointien rahoitukseen tai pitkäaikaiseen<br />
käyttöpääomatarpeeseen. Laina-aika<br />
on yli vuosi ja yleensä enintään viisi vuotta.<br />
Korko voi olla joko vaihtuva tai kiinteä.<br />
Vaihtuvakorkoisessa luotossa korko määritellään<br />
jokaiselle korkokaudelle koronmääräytymisjakson<br />
vaihteessa erikseen. Luotosta perittävä<br />
korko säilyy samana koko korkokauden<br />
ajan. Korkokauden pituus on yleensä 1-6 kuukautta,<br />
mutta korkokauden pituutta voidaan<br />
muuttaa korkokausien vaihteessa sopimalla tästä<br />
etukäteen pankin kanssa. Korkokauden vaihteessa<br />
luotto voidaan myös muuttaa kiinteäkorkoiseksi.<br />
Vaihtuvakorkoisen luoton luottovaluutan<br />
muuttaminen on mahdollista korkokauden<br />
vaihteessa sopimalla tästä pankin kanssa etukäteen.<br />
Vaihtuvakorkoisessa luotossa luotto voidaan<br />
luottoehtojen mukaisesti maksaa ennenaikaisesti<br />
takaisin korkokauden vaihteessa.<br />
Kiinteäkorkoisessa luotossa luoton nostoajankohtana<br />
määräytynyt korko pysyy samana<br />
koko luottoajan riippumatta luottovaluutan<br />
kansainvälisen korkotason heilahteluista. Myös<br />
muut kiinteäkorkoisen valuuttaluoton luottoehdot<br />
pysyvät samoina koko luottoajan.<br />
Ostajaluotot<br />
Kone- ja laitetoimitukset sekä muut suuret toimitukset<br />
edellyttävät usein viejältä valmiutta järjestää<br />
ulkomaiselle ostajalle pitkäaikaista rahoitusta.<br />
Luottomuotona käytetään usein ostajaluottojärjestelyä.<br />
Tällöin viejä ja ostaja solmivat<br />
keskenään toimitussopimuksen ja rahoitussopimus<br />
tehdään ostajan tai tämän pankin välillä.<br />
Pitkän maksuajan viennissä Finnvera noudattaa<br />
vientiluottokonsensuksen säännöksiä harkitessaan<br />
takuun myöntämistä. OECD-maat ovat<br />
sopineet julkisin varoin tuettujen, kaksi vuotta<br />
ja tätä pidempien vientiluottojen ehdoista ns.<br />
vientiluottokonsensuksessa. Siinä määritellään<br />
luottojen korot, luottoajat ja luotto-osuudet sekä<br />
lyhennysten alkamisajankohta.<br />
Takuun myöntämisen edellytyksiä:<br />
– vientituotteiden on oltava pääasiassa suomalaista<br />
alkuperää<br />
– ostaja on luottokelpoinen. Luottokelpoisuuden<br />
toteamiseksi tarvitaan ostajan luottotiedot<br />
ja tilinpäätöstiedot kolmelta viimeiseltä<br />
vuodelta. Myös luotonsaajan maan<br />
on oltava luottokelpoinen<br />
– käteisosuuden on oltava vähintään 15 %<br />
kauppahinnasta, luotto-osuus voi olla enintään<br />
85 %<br />
– luoton takaisinmaksun on tapahduttava<br />
puolivuosittain yhtä suurina erinä ilman vapaavuosia<br />
– luottoajan enimmäispituuteen vaikuttavat<br />
kaupan kohde, kauppahinta ja ostajan maan<br />
luokitus<br />
OECD-ehtoinen luotto ja siihen liitetty korontasaus<br />
sopivat silloin, kun on kyse suurien vientitoimitusten<br />
rahoituksesta ja siihen halutaan<br />
turvallista, pitkäaikaista ja kiinteäkorkoista rahoitusta.<br />
Rahoituksessa käytettävän viitekoron<br />
vahvistaa OECD:n sihteeristö kuukausittain<br />
(CIRR eli Commercial Interest Reference<br />
Rate). Suomessa korontasausjärjestelmää hallinnoi<br />
valtion omistama FIDE Oy.<br />
34
Change language