Le Taon – Février 1998 (Volume 2, No 2) - UQAM

Le Taon – Février 1998 (Volume 2, No 2)
1. Théorie du chômage naturel : nos hommes d'affaires l'appliquaient déjà sans le
savoir...
Léo-Paul Lauzon et Michel Bernard
2. Une modification à la Loi sur l’assurance-automobile qui se traduirait en une
économie de plusieurs millions
Gino Lambert, M.Sc, chercheur à la Chaire d'Études Socio-économiques de l'UQÀM
3. Nationalisons l’industrie du tabac
Léo-Paul Lauzon et Martin Poirier
4. Privatiser ou non la société des alcools? Voir au-delà des chiffres
Jacinthe Fortin
5. De la révolution tranquille à la capitulation tranquille
Martin Poirier, François Patenaude et Éric Michaud
6. Les profits réalisés sur les cartes de crédit sont injustifiés
Gino Lambert, M.Sc, chercheur à la Chaire d'Études Socio-économique de l'UQAM

1. Théorie du chômage naturel : nos hommes d’affaires
l’appliquaient déjà sans le savoir…
par Léo-Paul Lauzon et Michel Bernard
Une filiale de la Bank of Montreal vole au secours des chômeurs...
Quand un courtier en valeurs mobilières, une filiale de la Bank of Montreal feint s'intéresser au
sort des chômeurs, il faut entretenir un salutaire doute. Pensons à l'Institut C.D. Howe, une
entreprise privée, poursuivant les intérêts de son membership composé de banques et de
compagnies d'assurance, qui se donne un vernis d'objectivité sous le vocable d'institut. Cet
«institut», qui s'est distingué par ses scénarios catastrophistes sur l'indépendance avec la Fraser
Institute, préconisait une politique canadienne de haut taux d'intérêts alors que l'inflation était
matée depuis des années depuis des années. Aussitôt que l'on a renoncé à cette politique
dénoncée par de nombreux économistes, l'économie canadienne a bondi et le déficit fédéral a
fondu.
Aujourd'hui, un nouveau joueur dans l'industrie de la boule de cristal, Nesbitt Burns, qui vient
nous éclairer de ses lumières par une application de la théorie du taux naturel de chômage de
l'école néolibérale de Chicago. Les voici en possession d'un modèle présumément aussi fidèle
qu'une réaction chimique à l'effet que le taux de chômage «naturel» serait de 10,5% au Québec.
En fait, l'emploi y est présenté comme un dangereux dacteur d'inflation. Avec 11,4% de chômage
réel, le Québec est sommé de changer la structure de son marché du travail afin de baisser son
taux de chômage naturel. Sinon toute mesure anti-chômage serait inflationniste en deçà de
10,5%. Voyons comment faire...
Nouvelle théorie ou ancienne recette servie à la moderne?
La grosse Presse à Desmarais accordait sa première page à cette nouvelle théorie qui prétend
expliquer pourquoi il est normal que la croissance n'enrichisse que les riches et ne réduise pas le
chômage dans le déliquint Québec. Surprise! On nous a servi la traditionnelle indigeste poutine
agrémentée d'une sauce genre «École de Chicago»: la même rhétorique répétée mille fois dans
toutes les chambres de commerce depuis des décennies: minimiser l'État dans le domaine social.
La filiale de la Bank of Montreal nous intime, sur ton condescendant, de diminuer les impôts des
entreprises, de réduire le plantureux salaire minimum, de couper le prodigue filet de sécurité
sociale. Ah oui! Il faut aussi fermer les régions éloignées qui ont un gros taux de chômage
structurel. L'État rendu impuissant dans le domaine social doit toutefois rendre le climat des
affaires plus attrayant (climat politique sans doute.. subventions peut-être...), évidemment cela
sous-entend aussi la déréglementation massive qui est comptabilisée comme un «plus» en
commençant sans doute par celle de l'environnement.
Cette théorie est insidieuse, car, constatant que la croissance n'enrichit plus que les biennantis,
elle nous suggère qu'en enrichissant davantages les riches, en baissant le salaire minimum
et les impôts des bien-nantis, nous allons régler le problème du sous-emploi. Vous aurez reconnu
la théorie néo-libérale de la croissance par l'offre selon laquelle c'est la richesse d'une élite qui
doit entraîner l'économie.
Les Québécois pas assez mobiles, la formation trop loin des entreprises
La madame Sherry Cooper, économiste en chef de Nesbitt Burns, nous dit aussi que les
Québécois ne sont pas assez mobiles à cause de leur attachement à un petit particularisme
régional: la langue française qui est comptabilisée comme un moins. On suggère aussi d'améliorer
la formation. Quoi! Davantage d'humanités, de littérature, de philosophie, d'histoire, une
réduction du ratio élève/maîtres, etc.? Ben non voyons! Tasser la culture au profit de la raison

technique, évacuer les valeurs au profit de l'efficacité présentée comme norme universelle de
l'action humaine, rapprocher l'école du marché, instaurer des stages en entreprises, et de l'anglais
pour la mobilité; on va former de beaux petits outils animés réduits à la seule dimension
production-consommation. On nous semonce; si nous refusons ce diktat du marché, nous ne
pourrons espérer qu'une petite baisse de chômage maximale de 0,9% (11,4% - 10,5%) avant
que l'inflation nous saute dessus comme la misère sur le pauvre monde. Par contre, l'Ontario de
Mike Harris serait sur la voie du paradis avec un beau taux de 5,5%. Paradoxalement, cette
théorie qui déplore le manque de formation, nous prêche l'exemple de l'Ontario où l'on planifie
l'élimination de 10 000 postes dans l'éducation.
La salaire minimum dangereux pour l'inflation, les gros profits pas de problème
Les compagnies, soulagées des impôts relatifs aux programmes sociaux et du salaire minimum,
feraient exploser un emploi non inflationniste, ramèneraient le taux naturel de chômage à
quelques points reflétant un chômage volontaire résiduel et d'adaptation. C'est curieux, le modèle
ne semble pas traiter de l'effet sur l'inflation de la formidable escalade de la fortune des riches
boursicoteurs. Il est vrai que la création d'emplois, en tant que facteur d'inflation fait chuter les
indices boursiers. Le modèle néglige sciemment la hausse vertigineuse de 67,9% des profits des
entreprises québécoises en 1997 au deuxième trimestre ou celle de 19% en 1995 au Canada ou
celle de 45,9% en 1994 dont 140% chez les grandes entreprises. Le petit modèle omet d'inclure
dans ses variables inflationnistes la hausse de 32% des salaires des chefs de direction au Canada
entre 1993 et 1996, de même que la montée de 61% des primes de direction. Les cadres des
grandes entreprises ont augmenté leus salaires de 11% en 1996. Par contre, la gros dix «cennes»
qui a porté le salaire minimum à 6,80$ en juin 1997, voilà l'empire du mal inflationniste.
Selon le Conseil de la santé et du bien-être, il faut travailler 73 heures par semaine pour
franchir le seuil de pauvreté en 1997 comparé à 41 heures en 1976. Plus de 75% des syndiqués
ont subi une baisse de leur pouvoir d'achat en 1996. En 1995, les familles étaient encore à court
de 2700$ par rapport à 1989. Le revenu médian du contribuable canadien est de 18 900$ en
1995, 17 300$ au Québec, 23 600$ pour les hommes et 13 200$ pour les femmes; 61% des
Canadiens ont gagné moins de 25 000$. Tout ce que Nesbitt Burns arrive à prouver, c'est
l'insatiabilité de la classe possédante attachée à ses privilèges, son aversion du droit social, son
refus de participer à la solidarité. Ils n'en ont jamais assez; ils veulent manger à tous les rateliers.
Après des profits outrageux, notamment les banques, ils exigent la réduction du salaire minimum,
de leurs impôts, des obligations sociales qui devraient correspondre en toute justice à leur
situation de privilégiés.
Éliminer les pauvres en baissant le seuil de la pauvreté
Baisser le salaire minimum doit s'accompagner d'une baisse du revenu défini comme le seuil de
la pauvreté afin de ne pas noircir l'image sociale tout en enrichissant les biens nantis. En plus
d'embellir les statistiques de chômage, les domestiques des affairistes adoptent parallèlement une
stratégie qui consiste à nier la pauvreté en prétendant que le seuil de pauvreté est défini pour
ratisser trop large. Le Conseil du patronat, comme syndicat de patrons, ne fait pas la même
lecture que l'OCDÉ. Le Canada compte 5 millions de pauvres si on accepte la définition du Conseil
national du bien-être ou du Programme des Nations-Unies pour le développement plutôt que celle
des zélateurs du patronat. La théorie promue par la filiale de la Bank of Montreal plaide la
réduction du filet social alors que le Québec compte plus ou moins 800 000 assistés sociaux et
que Moisson Montréal distribue 25 tonnes de nourriture par jour. Les banques nous disent que
leurs profits engraissent les régimes de retraite des Canadiens, pourtant 700 000 Canadiens ont
dû piger dans leur RÉER en 1994.

Une chance qu'on les a pour nous dire quoi faire!
Existe-t-il encore quelqu'un d'assez naïf pour se laisser farcir le crâne par cette propagande
doctrinaire de Nesbitt Burns, cette «plogue» affairiste recouverte d'une petite couche de vernis
scientifique? Hélas! Oui! Ces pseudo-études, qui sont la projection de l'intérêts de leurs auteurs,
ont de l'influence. Si vous pensez que cette filiale de la Banque de Montréal, qui saisit au vol une
théorie de l'École de Chicago vouée entièrement au néolibéralisme, poursuit autre chose que
l'intérêt strict de ses actionnaires, vous avez un problème de lavage de cerveau. Les banquiers et
les affairistes ont conscience d'appartenir à une classe dont les intérêts doivent être défendus par
un corpus idéologique très bien financé. Ce n'est pas Nesbitt Burns qui a développé cette théorie
du chômage naturel, c'est un emprunt au think tank néolibéral américain. Ils ont développé un
catéchisme intégriste patronal que les nigauds des médias récitent à coeur de jour.
On aura perçu que le jeu est ici d'affirmer que la croissance de l'emploi est impossible sans
concéder aux possédants une baisse du salaire minimum, sans un radiation des réglementations,
sans une réductions des impôts pour les compagnies, sans donner des subventions, sans tourner
le système éducatif vers les seules connaissances utilisables dans l'enrichissement des patrons et
même sans l'abandon de la langue française et du projet d'indépendance. Évidemment, tout cela
n'est pas dit directement mais via une pseudo-théorie, qui n'est en fin de compte qu'une série de
postulats. C'est une forme de terrorisme économique enrobé dans une pseudo-objectivité. Le but
à plus long terme est de vider complètement la population de sa volonté politique, de sa volonté
de déterminer son avenir pour se laisser guider aveuglément par la main invisible du marché qui
fait si bien les choses. Car l'a priori fondamental du néolibéralisme est que l'homme ne peut
parvenir à rien par l'action volontaire politique, que le marché ne contient pas de rapports de
force et qu'il crée l'harmonie sociale dans la poursuite de l'intérêt individuel, fut-il le plus grossier.
Pourtant, le but de la vie en société n'est pas de créer une petite poignée de multimillionnaire qui
se décrivent comme de bons samaritains de l'emploi qui nous feraient l'obole du salaire de
survivance au nom de l'efficacité si on suivait leur modèle.
Nos affairistes n'ont pas attendu ce modèle à cent équations
Ce modèle à cent équations est idéologique, car les affairistes font exactement les mêmes
réclamations depuis longtemps, sans le connaître, en se laissant simplement guider par leurs
intérêts personnels. On justifie simplement a posteriori des intérêts de classe. En effet, nous
étions sur la bonne voie sans le savoir avec des bons samaritains comme Jean Coutu, une fortune
de 459,2 millions $, qui dirigeait le sommet économique du déficit zéro qui a abouti à la
glorification de l'économie sociale, à la charité érigée en système pour chasser le droit social. Un
autre très peu familier avec équations de Friedman, mais qui les maîtrise naturellement par
instinct, Bernard Lemaire avec ses 271,4 millions $ dans Cascades, amateur de barrages privés,
oeuvrant dans les pâtes et papiers, une des industries les plus polluantes mais appelé malgré tout
par Bouchard à diriger notre comité national sur la déréglementation. D'autres, comme la famille
Molson, enrichit de 215,2 millions $ par les Compagnies Molson, appliquent la théorie du chômage
naturel sans le savoir en jetant 400 pères de famille sur le trottoir pour refiler la production à des
employés précaires. On leur donnera sans doute la médaille du commerce. Nesbitt Burns retarde:
André Bérard n'a pas les facultés pour tripoter les modèles économiques néolibéraux, mais cela ne
l'empêche pas de sévir depuis longtemps avec des conseils assez semblables pour écraser les
petits: «Il faut changer le régime d'assurance-chômage, même si cela signifie la fermeture de
régions entières qui sont incapable d'offrir autre chose que des emplois saisonniers». Amateur lui
aussi de lavage de cerveaux, il conseillait aux affairistes de s'acheter des articles de journaux. La
Société des relationnistes du Québec ne semble pas trop faire d'objection à se laisser acheter
puisque, conformément à la tradition d'auto-congratulation des affairistes, elle lui remettait le
Grand prix des relations publiques en novembre 1997.
Les travailleurs auraient bien tort d'égorger les riches et de brûler leurs châteaux; que feraientils
sans eux qui adoptent des mesures anti-inflationnistes en baissant nos salaires, en nous

congédiant en retour d'emplois précaires, comme Molson, pour rendre notre économie plus
efficace ou en éliminant les réglementations environnementales qui nous empêchent de dompter
la nature? Bande d'ingrats; les affairistes se sacrifient en investissant dans une province instable
politiquement et qui parle un dialecte incompréhensible; les riches se dévouent en accumulant du
capital afin d'entraîner l'économie. Ils poussent même l'abnégation jusqu'à renoncer à leur code
moral pour aller serrer la main de dictateurs sanguinaires en Chine et ailleurs pour nous créer des
jobs. Les banques viennent même de faire plus de 7 milliards $ de profit pour garnir nos RÉER
afin d'assurer notre vieillesse. Voilà qu'elles dépêchent une de leurs filiales pour nous conseiller,
pour voler à notre secours tout à fait gratuitement. Ce n'est pas vrai que Bérard est une tête vide
insensible qui dit n'importe quoi: s'il veut fermer des régions, c'est pour nous apprendre à vivre
selon la valeur transcendantale de l'efficacité. D'ailleurs, il travaille au remplacement de la
solidarité froide du droit social par la chaleur morale de la charité. Ce n'est pas vrai que Vidéotron
est un aigrefin qui nous abonne malgré nous à des nouveaux canaux; Chagnon veut simplement
nous décrotter l'esprit malgré nous... Une chance qu'on les a pour nous dire quoi faire!
Nous avons trouvé notre destin: calquer le modèle américain
Nesbitt Burns nous adjure de suivre l'exemple de (devinez qui...)... Des États-Unis, bien
sûr, qui auraient un taux de chômage «naturel», ô merveille!, de 5,6%. Il s'agit, à travers
cet exemple de démontrer que les politiques néo-libérales sont miraculeuses pour l'emploi.
Or, la crise de l'emploi est tout simplement dissimulée aux États-Unis. Hélas! Nesbitt Burns
a succombé trop vite à « l'american dream»; de 1973 à 1995, le PIB per capita a
augmenté d'un tiers et des salaires bruts des employés de direction ont diminué de 19%
pour s'établir à 258$ US par semaine. En 1996, la rénumération des grands patrons y a
augmenté de 54%. On sait que le gouvernement du Québec ne dit pas non à l'imitation des
États-Unis. Pourtant, selon un rapport de l'OCDÉ, les États-Unis serait le pays le plus
inégalitaires parmi ses pays-membres.
Un modèle qui esquive les vraies statistiques du chômage
La filiale de la Bank of Montreal défend l'idéologie de la classe possédante. Elle doit donc
cacher les défauts de l'économie américaine, c'est-à-dire sa tendance à enrichir
outrageusement une minorité aux dépens d'un appauvrissement général, et elle doit
gonfler ses qualités, c'est-à-dire sa capacité de créer de l'emploi. On néglige donc
volontairement de dire ce que cachent les belles statistiques américaines sur le chômage.
La Réserve fédérale américaine dévoile en 1995 que 1% des foyers américains possède
40% des richesses du pays. Selon des associations caritatives américaines, il y aurait 30
millions d'affamés aux États-Unis dont 42% d'enfants. Le Département de l'Agriculture le
reconnaît ouvertement pour 11,9 millions de foyers. La faim accompagne à la fois la
montée du néolibéralisme et l'enrichissement injurieux d'une minorité, car le nombre
d'affamés a augmenté de 50% de 1985 à 1995, depuis que fleurit cette doctrine. En vertu
de quelle norme devrions-nous reconnaître qu'il s'agit là d'un progrès? Parce que les riches
y deviennent plus riches!
Les statistiques de chômage américaines ne repèrent pas ceux qui travaillent à temps
partiel et qui préféreraient un travail à temps plein. Le Council on International and Public
Affairs (CIPA) a calculé un taux réel de chômage de 11,4% aux États-Unis. L'organisme
revise les calculs en tenant compte des prisonniers, 1 500 000 personnes, et des libérés
sur parole, 8 100 000 personnes. Sinon, le paradoxe suivant apparaît; plus la période de
chômage moyenne s'allonge plus la taux de chômage est bas. Pensons à ceux qui,
découragés, prennent leur retraite précocement. En plus, les statistiques cachent le
phénomène, et il est majeur, de la transformation des bons emplois en emplois précaires
avoisinant le salaire minimum: la machine à emplois néolibérale laisse en effet 20% de

travailleurs américains sous le seuil de la pauvreté malgré leur travail. Elle oblige 7 900
000 travailleurs à occuper plusieurs emplois à la fois pour boucler leur budget. Les agences
d'emplois intérimaires comme Manpower ont 800 000 abonnés de plus qu'en 1990. Le taux
de syndicalisation y est passé de 20% à 10% depuis 1980.

2. Une modification de la Loi sur l'assurance automobile se
traduirait en une économie de plusieurs millions de $ pour
les contribuables québécois
par Gino Lambert, M.Sc, chercheur à la Chaire d'Études Socio-économiques de l'UQAM
Malgré l'implantation de certaines mesures (prévention, suspension du permis de conduire, etc.)
par la Société de l'assurance automobile du Québec pour contrer l'alcool au volant, le nombre
d'individus conduisant avec les facultés affaiblies n'a subi aucune baisse substantielles au cours
des dernières années. Selon cette dernière, en 1994, l'alcool au volant était responsable de plus
de 95% des infractions au code criminels sur la route et coûtait annuellement, en frais
d'indemnisation versés aux victimes, plus de 194 millions de dollars.
Depuis la fin des années 80, on assiste à un débat d'intérêt public concernant la Loi sur
l'assurance automobile. D'une part, les victimes de conducteurs reconnus coupables d'une
infraction au Code criminel canadien et, d'autre part, le gouvernement du Québec. Le débat
découle principalement de l'apparente incompatibilité entre ladite loi et le Code criminel.
Actuellement, la Loi sur l'assurance automobile indemnise tous les accidentés de la route selon le
système du " no-fault ", c'est-à-dire, sans égard à la faute. Par conséquent, tous les accidentés de
la route sont considérés comme des victimes aux yeux de la Société de l'assurance automobile du
Québec (SAAQ) et sont indemnisés selon une charte commune, peu importe les circonstances de
l'accident.
À l'opposé, le gouvernement du Québec, tente de décourager, par le Code de la sécurité-routière,
la conduite avec facultés affaiblies, qui constitue 96 % de l'ensemble des infractions au Code
criminel, en imposant des sanctions sévères alliant la suspension du permis de conduire aux
amendes et aux peines d'emprisonnement. On retrouve, simultanément, des mesures qui
combattent et qui encouragent un acte aussi répréhensible que la conduite avec facultés
affaiblies. Mentionnons qu'un individu qui commet un acte criminel autrement qu'avec un véhicule
routier, n'est pas indemnisé pour les blessures qu'il se serait lui-même causées lors de
l'événement en plus d'être passible de poursuites civiles par ses victimes. Ce paradoxe hors du
commun occasionne une injustice sociale aux yeux des accidentés victimes des criminels de la
route : certaines d'entre elles reçoivent fréquemment des prestations inférieures à celles versées
aux criminels.
Propositions pour modifier la Loi
Afin de contrer cette injustice sociale, l'avocat québécois Marc Bellemare, représentant des
victimes du travail et de la route depuis près de 20 ans, a proposé dans un mémoire trois
amendements à la Loi sur l'assurance automobile: prévoir l'impossibilité pour un criminel de la
route de recevoir des indemnités de la SAAQ pour ses propres blessures ; doter la SAAQ d'un
recours subrogatoire contre un criminel de la route qui aurait occasionné des dommages corporels
à autrui et ce, jusqu'à concurrence des indemnités versées par la SAAQ à ses victimes ; et
finalement, rendre à la victime d'un acte criminel commis avec une automobile les mêmes recours
en responsabilité civile que ceux reconnus aux autres victimes d'actes criminels contre l'auteur du
crime.
Le but de cette étude consistait donc à déterminer l'impact financier que pourrait avoir l'adoption
des mesures proposées par Me. Bellemare pour la SAAQ. Principalement à l'aide des données
provenant de divers documents internes et rapports annuels de l'organisme ainsi que de
Statistique Canada, nous avons pu fournir une évaluation financière des plus crédible. Grâce à ces
mesures, la SAAQ pourrait réaliser de substantielles économies. D'une part, par la réduction du

nombre de victimes de la route reliées à l'alcool au volant et, d'autres part, en récupérant auprès
des criminels de la route une partie des indemnités qui leur sont versées ainsi qu'à leurs victimes.
L'adoption de telles mesures entraînerait des effets dissuasifs importants auprès des conducteurs
québécois. Par conséquent, nous avons évalué à 20% la baisse du nombre de victimes de la route
qui en découlerait, constituant ainsi une économie annuelle de plus de 39 millions de dollars pour
la SAAQ. Les économies qui proviendraient de la récupération d'indemnités auprès des criminels
de la route constituent également une somme substantielle. En tenant compte de la réduction du
nombre de victimes de la route occasionnée par les effets dissuasifs des mesures proposées, cette
somme s'élèverait à plus de 24 millions de dollars par année. Ainsi, en demeurant très
conservateur, les sommes totales d'argent qui pourraient être récupérées par la SAAQ
dépasseraient les 63 millions de $ annuellement.

3. Nationalisons l’industrie du tabac
par Léo-Paul Lauzon et Martin Poirier
Pour réduire les méfaits du tabagisme
La consommation de tabac coûte extrêmement cher à la société; des études évaluent à plus de
neuf milliards de dollars les coûts annuels de la cigarette en soins de santé, pertes de productivité
et décès prématurés. Alors que nous payons tous pour ces dégâts, une minorité de fabricants,
étrangers par surcroît, s'enrichissent allègrement. Comme les taxes sur le tabac ont eu un succès
mitigé en raison du lobby intensif des fabricants de tabac, il reste une option pour le
gouvernement: nationaliser l'industrie du tabac.
Comme il l'a fait dans le domaine des boissons alcoolisées, le gouvernement du Québec devrait
créer un monopole d'État chargé de fabriquer et de distribuer les produits du tabac. Une telle
politique permettrait d'exercer un meilleur contrôle sur la contrebande et la consommation de
cigarettes, tout en s'assurant que la collectivité, qui paie pour les dommages du tabac, en récolte
également les bénéfices.
Qui profite de la fabrication du tabac?
Au Canada, trois fabricants du tabac se partagent près de 100% du marché. Ces trois
compagnies sont toutes, à des degrés différents, contrôlées par des entreprises américaines et
anglaises. Environ 60% des bénéfices de ces compagnies sont expédiés à l'extérieur du pays sous
forme de dividendes. Une grande part des 40% restant prend le chemin de l'Ontario. Le Québec
ne retire donc presque rien de cette industrie, d'autant plus qu'elle est parvenue à maturité et que
les investissements au Québec sont, par conséquent, insignifiants.
Alors que nous payons tous pour les dommages du tabac, l'industrie, elle, s'enrichit à nos
dépens. Au cours des dix dernières années, la compagnie Rothmans, deuxième fabricant au
Canada, a réussi à augmenter ses bénéfices de 111%, malgré le fait que l'industrie canadienne
des cigarettes soit en décroissance. Au cours de l'année 1997, l'entreprise a réalisé un rendement
sur l'avoir des actionnaires de 40,2%, comparativement à «seulement» 16,8% en 1988. Imperial
Tobacco, le premier fabricant au pays, a connu une croissance de la rentabilité encore plus
spectaculaire: 153% de bénéfices additionnels en 1996 par rapport à 1987.
Les compagnies privées, un obstacle au contrôle de la contrebande
Dans un souci d'équité, les gouvernements prélèvent des taxes importantes sur les produits du
tabac. Ces taxes permettent de financer partiellement les coûts sociaux du tabagisme. Or, les
fabricants se sont toujours attaqués vigoureusement à ces mesures justes et raisonnables.
Nous savions tous que les fabricants de tabac étaient complaisants face à la contrebande: les
cigarettes de contrebande étaient en grande majorité fabriquées au Canada et exportées
massivement aux États-Unis, d'où elles revenaient par les réseaux de contrebandiers. Les
journaux nous ont toutefois appris un fait des plus troublants: un représentant de la compagnie
R.J. Reynolds a participé activement à ces réseaux de contrebande, et on peut supposer que les
autres fabricants se sont également mêlés à ces activités illégales.
Tant que l'entreprise privée contrôlera la fabrication de tabac, les gouvernements devront se
battre avec un puissant lobby prêt à tout pour mettre en échec ses politiques sociales. Nous
devrions tirer des leçons de l'expériences des boissons alcoolisées, où la contrebande demeure
sous contrôle grâce au monopole étatique malgré des taxes beaucoup plus élevées que celles
appliquées auparavant aux cigarettes.

Les avantages de la nationalisation
La nationalisation de la fabrication de cigarettes aurait plusieurs effets positifs pour le Québec.
En premier lieu, les bénéfices réalisés pourraient financer nos programmes sociaux, au lieu d'être
versés en dividendes à l'extérieur du Québec comme c'est le cas actuellement. Cela serait
d'autant plus équitable que c'est la population québécoise toute entière qui fait actuellement les
frais du tabagisme.
De plus, il serait beaucoup plus facile pour le gouvernement de contrôler la consommation de
cigarettes et d'imposer des taxes sur ces produits sans se retrouver avec des problèmes
incontrôlables de contrebande. Le monopole étatique veillerait à appliquer les mesures
gouvernementales, plutôt que de se battre contre elles avec la dernière des énergies comme le
font les fabricants actuels. Commele gouvernement supporte une grande part des coûts sociaux
liés à la consommation de tabac, il aurait tout intérêt à ce que sa société d'État limite des ventes
de cigarettes.
Finalement, la société d'État pourrait mettre sur le marché des produits moins toxiques,
notamment des cigarettes ayant des concentrations moins élevées de nicotine, toujours dans le
but de protéger la santé publique.

4. Privatiser ou non la société des alcools? Voir au-delà des
chiffres
par Jacinthe Fortin
Le vieux débat de rendre accessible au privé le commerce de l'alcool au Québec refait à nouveau
surface en cette fin des années 1990. Différents scénarios de privatisation pointent à l'horizon sur
le devenir de l'actuelle Société des alcools, monopole d'État vieux de 77 ans!
Nul besoin de préciser qu'au fil des ans ce secteur économique du marché de l'alcool et des vins
est devenu une importante industrie où les partenaires se font de plus en plus nombreux,
d'aucuns se faisant pluspressants que d'autres pour une éventuelle et complète privatisation.
L'efficience du monopole, sur le plan économique et comptable, a été démontré avec clarté dans
une étude du professeur Léo-Paul Lauzon. La justification financière, sur laquelle s'articulent
souvent de façon exclusive les débats dans les contextes de privatisations, est certes nécessaire...
mais insufisante dans ce cas-ci. Car la question de l'alcool, sous un abord commercial, est aussi
une question éminemment sociale. Pour ce, il y a lieu de procéder à différentes mises en
perspective - historique, culturelle, sociale et en termes de santé publique - afin d'éclairer la
spécificité du Québec dans son rapport à l'alcool. Il y a lieu également de considérer dans sa
teneur spécifique, soit un produit à risque, donc non assimilable aux autres produits alimentaires.
Ces distinctions sont des préalables à toute lecture de justification sociale du monopole de l'alcool
au Québec
Perspective historique
De façon générale, l'origine des monopoles sur l'alcool remonte au milieu du XIXe siècle, avec
un but avoué de contrer la surconsommation observée notamment chez la classe ouvrière. C'est
l'époque de grands changements sociaux liés à l'industrialisation et à l'urbanisation. Aux États-
Unis et sur tout le continent nord-américain, la mobilisation anti-alcool est à ce point forte qu'elle
aboutit à une législation prohibitionniste après la Première Grande Guerre. Le Québec, à cette
époque, se distingue de toute l'Amérique du Nord, en adoptant une position de tolérance et
d'avant-garde par rapport à l'alcool. En effet, plutôt que de suivre la voie continentale de
contrainte, le Québec instaure en 1921, un monopole étatique sur la consommation d'alcool avec
la création de la Commission des liqueurs, l'ancêtre de l'actuelle Société des alcools. Après coup,
cette stratégie particulière et novatrice du Québec s'est avérée efficace sur le plan de la baisse de
surconsommation, contrairement au bilan négatif de l'expérience prohibitionniste. Le modèle
québécois ne tarde d'ailleurs pas à être imité dès les premières années de l'ère
postprohibitionniste: au moins quinze États américains, de 1933 à 1935, adoptent une structure
de monopole d'État semblable à celle du Québec. Rappelons que le mandat initial de la
Commission des liqueurs était de favoriser la consommation modérée de boissons alcooliques, de
qualité dûment vérifiée, vendues à un prix raisonnable, et ce, dans un cadre d'exploitation
contrôlée.
Perspective culturelle
Le monopole québécois sur l'alcool s'est exercé à travers des mécanismes de contrôle, non
seulement dans sphère matérielle (législations, sanctions, contrôle de l'offre), mais aussi dans la
sphère symbolique, c'est-à-dire de l'ordre du discours, des croyances, des valeurs, des attitudes.
Ces derniers mécanismes de contrôle symbolique s'inscrivent dans ce qu'on appelle le code socioculturel,
présent dans toutes les sociétés et, em même temps, propre à chacune d'elle. Quelles
sont donc les normes culturelles qu'on tend à privilégier en ce qui concerne la consommation
d'alcool au Québec? Avons-nous un modèle spécifique de consommation?

Dès 1921, la Commissions des liqueurs cherche à favoriser la consommation du vin plutôt que
celle des boissons fortes. Il est alors interdit d'acheter plus d'une bouteille de boissons fortes à la
fois, alors que les ventes de vin ne sont pas limitées. En fait, la consommation des Québécois se
distingue en Amérique du Nord par une consommation surtout partagée entre la bière et le vin,
occupant toujours le dernier rang canadien pour la consommation de spiritueux. C'est surtout à
partir de l'Expo de 1967, qu'on assiste à une remontée des préférences des Québécois pour le vin,
avec une augmentation de plus de deux fois supérieure à celle des spiritueux.
Depuis les années 1980, on assiste à une diminution graduelle de la consommation totale
d'alcool. Ce phénomène commun à l'ensemble des pays occidentaux s'explique non seulement par
une population qui vieillit et des attitudes plus prudentes chez les jeunes, mais aussi à l'influence
éducative d'un organisme tel Éduc'alcool. Créé en 1989, à l'initiative de la SAQ, sa philosophie en
est une essentiellement de responsabilisation personnelle et sociale. Son slogan général «La
modération a bien meilleur goût» est fort populaire de même que ses programmes qui sont
adoptés par d'autres provinces canadiennes et aussi à l'étranger.
Les variations cycliques de la consommation permettent toutefois de dénoter une fragilité des
modèles puisque des variables autres que culturelles interviennent au gré de la conjoncture
sociale.
Perspective sociale
Le nouvel ordre néolibéral qui prévaut actuellement au Québec risque-t-il d'influencer les
pratiques collectives en matière d'alcool? Compte tenu de l'appauvrissement général qui s'ensuit
et des inégalités croissantes, y aurait-il là des conditions favorables à une nouvelle «ère du gin»?
Des hypothèses qui se posent à juste titre dans un contexte de profonde mutation ou en voie de
rupture d'équilibre entre les besoins et les moyens. Et puisque les problèmes sociaux sont autant
de facteurs susceptibles de peser dans la problématique reliée à l'usage abusif de l'alcool, ne
peut-on pas parler, dans le contexte actuel, de chômage structurel, de désaffiliation sociale et de
croissance de la détresse psychologique, d'une société à risques? Des études viennent par ailleurs
confirmer que «les problèmes liés à la surconsommation de psychotropes ont une plus grande
prévalence dans les sociétés qui sont aux prises avec des difficultés d'ajustement au changement
social. De telles conditions entraînent un affaiblissement des normes, une confusion d'identité, qui
se répercute sur l'usage de psychotropes (Cardinal, Nicole, «Dimensions culturelle et historique de
l'usage des psychotropes», in P. Brisson (dir.), L'usage des drogues et la toxicomanie, Volume 1,
p.23)».
Si, pour l'heure, dans ce qui est de plus en plus un «Québec cassé en deux», il n'y a plus de
dégâts sociaux liés à la consommation abusive, et même que les Québécois sont ceux qui, au
Canada, éprouvent le moins de problème d'alcool (Statistique Canada, 1994), ne serait-ce pas en
partie attribuable au rôle de filet de protection sociale exercé implicitement par le monopole de la
SAQ?
Perspective de santé publique
Protéger la santé publique en réduisant l'ampleur des dommages liés à la consommation
d'alcool n'est certes pas un objectif très évident ou mis de l'avant de façon explicite par les
monopoles contemporains. Cela demeure tout de même un rôle social réel qu'est appellé à
exercer une institution monopolistique telle la SAQ. Dans son analyse du monopole ontarien,
Single, professeur de médecine prédentive et directeur de recherche au Canadian Center on
Substance Abuse confirme ce rôle. «Le monopole sur l'alcool a aussi une fonction de santé
publique. Ce serait naïf de réclamer que ce soit la principale justification du monopole en Ontario,
mais c'est néanmoins une importante raison, même si quelquefois négligée, de son existence

(notre traduction) (Single, Eric, The Impact of Privatization, Presentation at the Information
Symposium on Alcohol Privatization/Deregulation, Toronto, November 30, 1995, p.7)».
Parce qu'il permet d'exclure la recherche de profits personnels des opérations en cause et qu'il
pose certaines limites à l'accessibilité du produit (lieu, nombre et heures d'ouverture des points de
vente, fixation des prix, respect de la loi de vente aux mineurs, etc.), il s'avère que seul un
monopole gouvernemental sur la vente au détail est en mesure de garantir un équilibre entre les
impératifs de santé et de sécurité publiques et les impératifs se rapportant à la satisfaction du
client.
Sous le couperet actuel d'une privatisation partielle ou totale de la SAQ, le pire des scénarios
serait bien sûr celui affectant le réseau de vente au détail. Ce serait comme faire tomber l'ultime
digue protectrice que se sont collectivement donnée les Québécois sur la façon de neutraliser le
potentiel de risque social rattaché à l'alcool, un produit pas comme les autres!
L'alcool, un produit à risque
L'argument le plus couramment avancé par les tenants de la privatisation réside dans la
banalisation totale du statut de l'alcool, réduit à un produit alimentaire comme un autre. Il est loin
d'en être ainsi si l'on se réfère aux discours officiels du ministère de la Santé et des Services
sociaux comme de ceux de toute la communauté scientifique. La nature de ce produit est celle
d'une psychotrope (ou drogue psychoactive) qui a pour effet d'agir sur le système nerveux
central. Même la population en général, dans différents sondages, manifeste un niveau élevé de
conscience de potentiel à risque que représente la consommation d'alcool. Les principaux
problèmes générés par un usage abusif sont relatifs à la santé physique, à la santé psychologique
ou mentale, ou sont d'ordre sociaux.
En ce qui a trait à la santé physique, contentons-nous de mentionner, à titre indicatif, selon les
statistiques du ministère de la Santé et des Services sociaux, qu'environ 4000 décès annuels
seraient imputables à la consommation abusive d'alcool.
Du côté de la santé psychologique, des recherches ont démontré que ce sont les grands
buveurs qui manifestent les plus hauts taux de détresse psychologique, d'idées suicidaires ou de
tentatives de suicides.
D'un point de vue social, on connaît l'importance des problèmes causés par l'ivresse au volant.
Encore une fois, les gros buveurs (30% de ceux impliqués dans des ennuis au volant) se
démarquent grandement des autres. En 1994, 94% des infractions au Code criminel étaient
reliées à la conduite d'un véhicule routier imputables à la conduite avec facultés affaiblies.
L'alcool serait également associé à 30% des cas deviolence à l'endroit des femmes, alors que
50% des victimes d'inceste appartiendraient à des familles touchées par l'alcoolisme. Ainsi, la
violence et les drogues psychoactives sont en forte corrélation puisque, par exemple, en 1991,
92,52% des accusés de meurtre avaient consommé une drogue au moment du crime, et que,
parmi eux, 66% avaient bu de l'alcool.
... avec des groupes à risque
La donné sociohistorique la plus globale est que l'alcool a surtout été et est encore aujourd'hui,
une affaire d'hommes. La consommation excessive y est de deux à trois fois plus fréquente que
chez les femmes et ce, pour chacun des groupes d'âge considérés; les grands buveurs sont
essentiellement des hommes, et ceux-ci sont deux à trois fois plus susceptibles de présenter un
profil de risque, selon l'indice CAGE. On retrouve par ailleurs les grands buveurs dans les couches

les moins favorisées économiquement ou dans les catégories socioprofessionnelles, marquées par
le manque d'autonomie décisionnelle (ouvriers, manoeuvres, employés).
C'est aussi une affaire de jeunes. L'usage de l'alcool est de plus en plus un phénomène
précoce, un comportement qui se développe tôt dans l'adolescence. Dans cette catégorie d'âge,
une nouvelle tendance est observée, soit le phénomène de jeunes buveuses excessives, d'où une
tendance à l'homogénéisation entre les sexes chez les jeunes.
D'autres variables socio-économiques ou socio-culturelles interviennent dans la mesure du
risque, comme par exemple:
• le niveau de scolarité: à une scolarité élevée correspond une fréquence de consommation
plus élevée, alors qu'à une scolarité inférieure correspond une plus grande quantité d'alcool
consommée par occasion.
• l'appartenance culturelle: il semblerait que plus les jeunes d'autres origines ethniques
s'intègrent à la culture québécoise, plus ils adoptent le comportement des Québécois de
souche, tendant alors vers une plus grande consommation, tant en fréquence qu'en
quantité.
• le chômage: cette variable est particulièrement importante compte tenu du contexte
marqué par un taux élevé de chômage, et donc de risque accru puisqu'être sans emploi
favorise la consommation d'alcool en plus grandes quantités.
Cet ensemble d'informations ou de distinctions, à teneur sociologique et épidémiologique, sont
à vrai dire les assises sans lesquelles on ne peut aborder les enjeux sociaux de la privatisation de
la SAQ. Autrement dit, c'est l'angle de vision qui va nous permettre de lire, dans un deuxième
article, les impacts sociaux appréhendés d'une éventuelle privatisation et ce, à partir
d'expériences concrètes ou de différents modèles mettant en rapport la problématique
disponibilité/consommation. Déjà, la teneur sociale du dossier de la privatisation de la SAQ laisse
présager qu'il s'agit d'une question qui dépasse largement les critères de rationalité budgétaire
pour s'inscrire dan sun choix d'orientation sociétale.

5. De la révolution tranquille à la capitulation tranquille
par Martin Poirier, François Patenaude et Éric Michaud
Le Depuis plus de 150 ans, la collectivité québécoise s'est dotée, par le biais de l'État, de
formidables outils économiques dans des domaines où le secteur privé s'est montré incapable de
gérer les ressources de façon efficiente et équitable. Malgré cela, nous assistons depuis quelques
années à la mise en tutelle du peuple québécois ainsi qu'à la liquidation de notre patrimoine. Les
cas de l'eau et de l'hydroélectricité en sont des exemples patents.
La nationalisation de l'électrivité, amorcée en 1944 et complétée en 1963, a permis de bâtir un
extraordinaire outil de développement économique pour tous les Québécois. Cette nationalisation
fut nécessaire en raison de l'incapacité du secteur privé d'électrifier les régions et d'offrir un
service et un prix convenables aux citoyens, tout cela en réalisant des profits exorbitants. Hydro-
Québec, créée afin de remédier à ces lacunes, s'est avérée un franc succès.
Dans le secteur de l'eau, la municipalisation des réseaux d'aqueducs s'imposa suite à
l'incapacité du secteur privé à maintenir les infrastructures en bon état et à répondre à la
demande grandissante des secteurs industriel et récréatif. Les réseaux privés faisaient également
montre d'une inaptitude chronique à satisfaire aux exigences municipales pour la protection
contre les incendies.
Un démantèlement progressif des biens publics
Au nom de l'assainissement des finances publiques et de la libéralisation des marchés, nos
gouvernements ont décidé de démanteler nos acquis collectifs sans mandat de la population et
sans aucune consultation publique.
Pour l'électricité, par exemple, le gouvernement a intensifié le recours à la production privée.
Dorénavant, les producteurs privés pourront construire des barrages allant jusqu'à 50 mégawatts,
le double de la limite autorisée auparavant. Rappelons que la production privée a mené à ce beau
gâchis qui a coûté 75 millions de dollars à Hydro-Québec pour 1993 à 1995.
Le gouvernement a également déréglementé le transport de l'électricité au Québec; Hydro-
Québec n'est même plus maître de ses propres lignes de transport à haure tension. Fait cocasse,
c'est le gouvernement du Parti québécois, prétendument souverainiste, qui a assujetti le transport
d'électricité aux conditions déterminées par FERC, un organisme de réglementation américain.
C'est ce même gouvernement «souverainiste» qui est resté anormalement muet dans le
dossier de Franklin, où une multinationale française reluquait la nappe d'eau souterraine et se
proposait d'y pomper et d'y embouteiller plus d'eau que dans l'ensemble des 33 sources d'eau
commerciales du Québec réunies. Ce sont les citoyens eux-mêmes qui ont dû s'opposer à la firme
étrangère et à différents ministères pour veiller à ce que la ressource eau de leur coin de pays soit
protégée.
C'est toujours ce gouvernement qui a proposé, dans un document du ministère des Affaires
municipales de février 1996, la privatisation de tous les réseaux d'eau du Québec. De l'aveu
même du document, cela ouvrait la porte à des géants internationaux de l'industrie tout en ayant
pour conséquence d'augmenter inévitablement le coût de l'eau pour les citoyens.

Une absence totale de transparence
L'ouverture des marchés de l'électricité s'est préparée en catimini, parallèlement aux travaux de
la Table de consultation sur l'énergie. Alors que tous les intervenants étaient appelés à se
prononcer lors de cette consultation, l'agenda du gouvernement était préparé d'avance.
L'opacité règne également du côté de l'eau. L'administration montréalaise a discuté en coulisse
pendant des mois pour privatiser l'aqueduc malgré les demandes d'information répétées de la part
des citoyens. À Québec, le ministres des Affaires municipales Rémy Trudel a réglé la question en
affirmant qu'il n'était plus question d'aucune association privé-public dans le secteur de l'eau.
Depuis, tout le monde croit que c'est réglé, bien que la gestion des services d'eau de plusieurs
municipalités ait été nouvellement octroyée ou reconduite à des firmes privées.
Quel contrôle reste-t-il aux citoyens?
Les citoyens se voient de plus en plus dépossédés des outils de contrôle qui permettent de
superviser la gestion de leurs ressources. Par exemple, le ministère de l'Environnement et de la
Faune n'a visiblement plus les budgets nécessaires pour jouer son rôle. Au cours des trois
dernières années, le nombre d'employés du service des enquêtes a été réduit de 72% et le budget
du ministère a été amputé de 54%
La Régie de l'énergie, formée suite à un fort consensus des intervenants à la Table de
consultation sur l'énergie, est une coquille vide à peu près inutile; le gouvernement reporte de
mois en mois la promulgation des articles de loi lui donnant juridiction et pouvoir d'agir. La Régie
devait se pencher sur la déréglementation de l'électricité; le marché est déréglementé depuis six
mois, et on ne voit toujours pas quand et comment la Régie pourra se pencher sur le question.
Un vaste débat public sur l'eau est exigé depuis plus d'un an pour mettre à jour nos politiques
des gestion de l'eau. Le premier ministre Bouchard s'est engagé le 21 avril dernier à «ne pas
définir de politique avant que ce débat ait lieu, que toute l'information ait circulé et que les
citoyens aient eu l'occasion de déterminer les lignes de forces pour le gouvernement». Nous
attendons toujours ce débat. Pour nous faire patienter, on a organisé un Symposium les 10, 11 et
12 décembre à Montréal. À 250$ le coût d'inscription, on repassera pour la démocratie et
l'accessibilité.
Le gouvernement de qui?
Le gouvernement péquiste ne répond plus à son propre parti qui exige nationalisation de l'eau
et qui a dit non à la privatisation des aqueducs. Les politiques gouvernementales d'abandon des
pouvoirs sur ses ressources naturelles se font au profit de priorités économiques à courte vue. En
clair, le gouvernement ne répond plus aux commandes des citoyens qui l'ont mis en place, et les
quelques moyens de contrôle qui nous restent sont sabotés les uns après les autres. Posons-nous
la question suivante: ce gouvernement est le gouvernement de qui?

6. Les profits réalisés par les banques sur leurs cartes de
crédit sont injustifiés et s'effectuent sur le dos des plus
démunis
par Gino Lambert, M.Sc, chercheur à la Chaire d'Études Socio-économique de l'UQAM
Le temps des fêtes s'approche. Comme à leur habitude, les banquiers profitent de cette période
de l'année pour venter les vertus de leurs cartes de crédit auprès des ménages afin de leur faire
dépenser l'argent qu'ils n'ont pas. En fait, quoi de plus facile que d'offrir du crédit durant une
période de l'année où la consommation de chaque individu dépasse largement leurs besoins réels.
L'endettement des ménages canadiens a atteint des niveaux records au cours de la dernière
décennie et ce, en partie à cause des cartes de crédit qui actuellement, servent à acquiter les
dépenses quotidiennes des familles, favorisant ainsi la consommation abusive.
Il y avait 58,5 millions de cartes de crédit en circulation au Canada en 1995 soit 2,6 cartes par
canadien adulte pour un volume de transactions dépassant 61 $ milliards. Alors que le taux
d'escompte de la Banque du Canada atteint des plafonds records, les taux d'intérêt exigés sur les
cartes de crédit Visa et Mastercard émises par les banques demeurent très élevés. En 1981, le
taux d'escompte se chiffrait à près de 18% tandis que les taux d'intérêt appliqués sur les cartes
de crédit des banques s'élevaient à 22%. Quinze années plus tard, en 1996, le taux d'escompte a
chuté à 3.25% mais les banques continuent d'exiger du 18% d'intérêt sur leurs cartes de crédit.
Se contentant d'une marge de bénéfice de seulement 4% (22%-18%) en 1981, les banques
réalisaient plus de 14% en 1996 (18%-3.23%).
Un rapport du Ministère de l'Industrie n'a pas manqué de souligner que les taux sur les cartes de
crédit demeuraient très élevés alors que le taux d'escompte avait chuté à un plancher record. Les
banques ont réagi en offrant des cartes à taux réduit mais bizarrement elles n'ont pas fait de
publicité à cet égard si bien qu'un sondage a démontré que le public n'était pas au courant de
l'existence des cartes à taux réduit. La Banque de Montréal offrait en mai 1996 une carte de crédit
à un taux de 10,9%. Elle fut suivie par la Banque Royale et la Toronto-Dominion qui ont offert des
taux respectifs de 12,5% et de 11,9%.
Les banques tentent de se justifier
L'argumentation publique des banques voulant que les paramètres servant à la détermination des
taux d'intérêt sur les cartes de crédit ne dépendent aucunement du taux privilégié en vigueur
mais plutôt du risque associé à un crédit non garanti, des coûts d'exploitation, ainsi que des
pertes dues aux fraudes et aux défauts de paiement est inacceptable. Selon notre évaluation, les
bénéfices avant impôts réalisés par les banques canadiennes en 1995 sur leurs cartes de crédit
s'élevaient approximativement à 645 $ millions sur des revenus totaux de 2,503 $ milliards.
On évalue les pertes sur les soldes impayés à 147,6 $ millions, ce qui correspond à 0,9% de la
moyenne des soldes impayés. Les pertes imputables aux fraudes sur les cartes de crédit se sont
chiffrées à 72,6 $ millions en 1995 (tableau 1). Cette somme qui peut sembler importante à prime
abord, ne représente en fait que 2,9% des revenus totaux générés par ces dernières (72 600
000$/2 503 120 000$).

TABLEAU 1
Rentabilité des activités bancaires associées aux cartes de crédit
pour l'exercice terminé en 1995
Revenus net d'intérêt sur les cartes de crédit
Revenus d'intérêt sur cartes de crédit:
(16,4 milliars x 17,6%)
Frais d'intérêt payés sur dépôt:
(32,8 milliars x 4,46%)
2 886 400 000$
(1 462 880
000$)
1 423 520 000$
Revenus de commission sur les cartes de crédit 1 079 600 000$
Revenus totaux provenant des cartes de crédit 2 503 120 000$
Pertes sur les soldes impayés
(16,4 milliars x 0,9%)
(147 600 000$)
Pertes dues aux fraudes (72 600 000$)
Coût d'exploitation du programme de carte
(2 355 520 000$ x 69,5%)
(1 637 086
400$)
Bénéfice net avant impôt provenant des cartes de crédit 645 833 600$
Selon l'ABC, ces pertes sont considérées comme une argumentation valable pour justifier le
maintient des taux d'intérêt sur les cartes de crédit, alors qu'elles ne représentent que 1,3% en
terme de revenus d'intérêt sur les soldes impayés. Autrement dit, il faudrait réajuster le taux
d'intérêt moyen des cartes de crédit de 1,3% pour récupérer les sommes absorbées sous forme
de fraudes ou de soldes impayés (16,4 $ milliards x 1,3% = 220,2 $ millions), ce qui permet en
aucune façon de justifier l'importance des taux d'intérêt sur les cartes de crédit.
Nous croyons que la marge de profit présentement réalisée par les banques sur leurs cartes de
crédit est totalement exagérée. De plus, nous sommes d'avis que le gouvernement devrait
légiférer en faveur d'une réglementation qui les obligerait à réduire cette marge à un niveau
acceptable. Parallèlement, ceci contribuerait à la réduction de l'endettement de certaines familles
qui doivent se financer régulièrement à l'aide des cartes de crédit.
Les ménages à bas revenus entretiennent les mieux nantis
Contrairement à l'argumentation évoquée par les banques, le choix du type de carte de crédit à
émettre, carte à taux réduit ou carte à taux régulier, dépend presque entièrement des habitudes
de paiements des consommateurs, et non au risque qui leur est associé. Pour preuve, les

institutions financières conseillent à leurs clients d'opter pour l'utilisation d'une carte de crédit à
taux réduit si ces derniers ont l'habitude de dépasser la période permise permettant la gratuité du
financement (aux alentours de 21 jours). Dans le cas contraire, c'est-à-dire lorsque leur clientèle
règle entièrement leur solde mensuel, ils leur recommandent d'opter pour une carte de crédit à
taux régulier. Cette recommandation est appuyée par le fait que des frais annuels, variant entre
12$ et 25$, accompagnent la carte de crédit à taux réduit, alors que la carte de crédit régulière
est généralement exemptée de ce type de frais. Les biens nantis optent majoritairement pour une
carte de crédit à taux élevé exemptée des frais d'adhésion, leur permettant ainsi d'obtenir un
crédit à court terme entièrement gratuit.
Cette pratique vise à faire payer aux démunis une politique favorable aux bien-nantis. En fait, les
banques prennent aux pauvres pour donner aux riches. Elles pratiquent une politique de taux
d'intérêt élevés sur leurs cartes de crédit pour récupérer les frais de financement alloués à titre
gratuit aux détenteurs de cartes qui règlent entièrement leur solde mensuel à l'intérieur de la
période de grâce allouée. Par conséquent, la précarité de la situation financière de certains
individus pousse ces derniers à étendre leurs versements sur une période de plusieurs mois, les
obligeant ainsi à payer des frais de financement énormes. Ils se voient donc dans l'obligation de
supporter, par l'entremise des taux d'intérêt, les gratuités dont bénéficient les mieux nantis. Le
manque d'informations fournies par les banques à leur clientèle à bas revenus est l'une des
causes à l'origine de cette injustice sociale. Or, nous croyons que le gouvernement devrait obliger
les banques à informer davantage leur clientèle d'une part, en ce qui concerne l'existence des
cartes de crédit à taux réduit et d'autre part, en ce qui concerne le principe de l'intérêt cumulé sur
les soldes impayés, les obligeant parfois à rembourser leur solde impayé sur plusieurs années.
Ceci permettrait aux utilisateurs de réduire leur coût du crédit en plus de prendre conscience des
conséquences financières désastreuses que pourraient causer une utilisation abusive des cartes de
crédit.