Un lexique pour mieux se comprendre - Swiss Life

Un lexique pour mieux
se comprendre
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Par un langage simple et clair
pour faciliter la lecture de nos
courriers
Par un langage simple et clair pour faciliter la lecture de
nos courriers
Les Services aux Clients Vie font de la satisfaction de
leurs clients une priorité. Pour vous offrir un service de
qualité, nous nous engageons à répondre à l’ensemble
de vos interrogations. Voici un lexique qui reprend,
de façon simple et claire, un grand nombre de mots
clés que vous retrouvez lorsque vous parcourez nos
courriers de gestion. Nous espérons qu’il vous apportera
toute l’aide nécessaire et vous permettra de mieux
appréhender le langage de l’assurance et de vous
accompagner dans la lecture de nos échanges.
A
ACP (Autorité de Contrôle Prudentiel) : Organisme
issu notamment de la fusion de la Commission
bancaire et de l’ACAM (Autorité de contrôle des
entreprises et des mutuelles d’assurance). C’est
l’autorité administrative indépendante qui est
chargée de l’agrément et de la surveillance des
établissements bancaires et d’assurance dans l’intérêt
de leurs clientèles et de la préservation de la stabilité
du système financier.
Acceptation du bénéficiaire : Ecrit par lequel le
bénéficiaire accepte sa désignation en cas de décès
de l’assuré. Depuis le 18 décembre 2007, cet écrit,
qui doit respecter un certain formalisme, est signé
par le souscripteur/adhérent et le bénéficiaire et est
porté à la connaissance de l’assureur. On parle de
bénéficiaire acceptant.
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Acte authentique : Ecrit établi par un officier public,
par exemple un notaire, en respectant certaines règles
formelles.
Actif général : L’actif général regroupe les
placements réalisés par une compagnie d’assurances
avec l’épargne collectée sur l’ensemble des contrats
d’assurances vie qu’elle gère, hors unités de compte,
ainsi que ses fonds propres.
Acte sous seing privé : Ecrit rédigé par des
particuliers, sans faire appel à un officier public.
Action : Titre de propriété représentatif d’une partie
du capital d’une société de capitaux. La valeur d’une
action peut varier à la hausse ou à la baisse en
fonction de la fluctuation des marchés financiers.
AGIRA (Association pour la gestion des informations
sur le risque en assurance) : Organisme qui a,
entre autres, vocation à faciliter la recherche des
bénéficiaires de contrats d’assurance-vie. Toute
personne physique ou morale qui pense être
bénéficiaire d’un contrat d’assurance-vie peut
s’adresser à l’AGIRA (par demande écrite : AGIRA –
Recherches des bénéficiaires en cas de décès – 1 rue Jules
Lefebvre – 75431 Paris Cedex 09).
Annuité de rente : Montant annuel de la rente.
Annuités garanties : Engagement de l’assureur à
verser un nombre minimum déterminé d’annuités au
rentier ou, à son décès, aux bénéficiaires désignés.
Amendement Fourgous : Dispositif permettant le
transfert de la provision mathématique d’un contrat
d’assurance vie en euros vers un contrat d’assurance
vie « multisupports ». Cette opération permet de
conserver l’antériorité fiscale du contrat initial.
Arbitrage : Dans un contrat de type « multisupports »,
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faculté offerte au souscripteur de transférer tout ou
partie de l’épargne d’un support vers un ou plusieurs
autres supports (mais au sein du seul et même
contrat). L’investissement et le désinvestissement
de plusieurs fonds au cours d’une même opération
correspondent à un seul arbitrage.
Arbitrage automatique des moins values :
Option qui permet au souscripteur d’un contrat
«multisupports» de définir un seuil à partir duquel
les moins-values des supports en unités de compte
seront stoppées, les unités de compte concernées
étant intégralement sécurisées vers un fond à risque
faible ou vers un fond en euros.
Arbitrage automatique des plus values : Option qui
permet au souscripteur d’un contrat «multisupports»
de définir un seuil à partir duquel les plus-values des
supports en unités de compte sélectionnées seront
automatiquement sécurisées vers un fond à risque
faible ou un vers un fond en euros.
Arrérages : Versements fractionnés d’une rente
effectués au profit du bénéficiaire de celle-ci.
Assurance-décès : Contrat d’assurance qui garantit
le versement d’une somme d’argent (sous forme d’un
capital décès ou d’une rente) à une personne désignée,
le(s) bénéficiaire(s), en cas de décès de l’assuré.
Assurance mixte : Contrat combinant deux garanties :
l’une en cas de vie au terme du contrat, l’autre en cas de
décès de l’assuré en cours de contrat.
Assurance-vie : Contrat d’assurance qui garantit le
versement d’une somme d’argent si l’assuré est en vie
au terme du contrat. Elle peut être versée sous forme
de capital ou de rente. Elle peut prévoir également
le versement d’un capital en cas de décès (en cas de
contre-assurance).
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Assuré : Personne physique sur qui repose le risque
assuré. Elle est en principe le souscripteur du contrat
et le bénéficiaire en cas de vie au terme du contrat.
Par définition, elle ne peut pas être le bénéficiaire en
cas de décès.
Attestation de Vie (ou Certificat de Vie) : Document
adressé une fois par an par l’assureur au rentier qui doit
le retourner complété et signé afin d’attester qu’il est en
vie. Il permet ainsi la poursuite du versement des rentes.
Avance : Opération apparentée à un prêt par
laquelle l’assureur peut accorder au souscripteur
d’un contrat d’assurance-vie une somme d’argent,
dans la limite d’une fraction de la valeur de rachat,
sans modifier ni résilier le contrat en cours. Elle est
accordée pour une durée limitée, moyennant intérêts
et doit correspondre à un besoin momentané et
exceptionnel du souscripteur.
Avenant : Document complémentaire qui formalise
les modifications apportées à un contrat d’assurance.
Par exemple, le changement de la clause bénéficiaire
par le souscripteur.
Avis d’échéance : Document par lequel l’assureur
informe l’assuré du montant de la cotisation à régler
et la date à partir de laquelle celle-ci est due.
B
Bénéficiaire en cas de décès : Personne(s)
désignée(s) par le souscripteur, à qui sera versé le
capital ou la rente dû en cas de décès de l’assuré.
Bilan biologique : Analyses issues de prélèvements
sanguins ou autres permettant d’évaluer l’état de
santé de l’assuré.
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Bulletin de souscription : Document complété
et signé par la personne qui souhaite souscrire
un contrat d’assurance. Il définit notamment les
caractéristiques du contrat comme notamment
l’identité du souscripteur, sa résidence principale, la
durée du contrat, le montant des primes, etc.
C
Certificat Fiscal : Document adressé au
souscripteur indiquant le(s) montant(s) à déclarer à
l’Administration fiscale.
Clause bénéficiaire : Le souscripteur ou l’adhérent y
désigne librement la ou les personnes qui recevront le
capital ou la rente issus du contrat, en cas de décès
de l’assuré. La désignation peut être nominative ou
« ès qualités » (par exemple mon conjoint) et doit
toujours comporter un bénéficiaire à titre subsidiaire
(par exemple « à défaut mes héritiers »).
Clause de préciput : Clause d’un contrat de mariage
prévoyant que l’un des époux sera autorisé à prélever
sur la communauté, avant tout partage, un bien
précis (par exemple un logement).
Contrat d’assurance : Document qui précise
les engagements réciproques de l’assureur et du
souscripteur, afin de définir les conditions dans
lesquelles l’assureur garantit l’assuré en cas de
survenance d’un évènement incertain affectant sa
personne, ses biens ou engageant sa responsabilité.
Cette garantie est accordée en contrepartie du
paiement d’une cotisation.
Contrat d’assurance collectif ou d’assurance de
groupe : Contrat souscrit auprès d’un assureur par
une personne morale en vue d’assurer un groupe de
personnes, désignées en tant qu’adhérents.
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Contrat d’assurance-vie en euros (ou monosupport) :
Contrat dont les sommes assurées sont exprimées
en euros (par différence avec les contrats en unités
de compte). Les fonds sont investis principalement
en obligations ou en emprunts d’Etat. Ce type de
contrat offre une garantie en capital. Les intérêts
annuels sont définitivement acquis.
Contrat d’assurance-vie « multisupport » (ou
en Unités de Compte) : Contrat qui propose des
supports d’investissement en Unités de Compte
(actions, parts d’OPCVM…) et éventuellement un
support en euros. Les sommes sont réparties selon
le choix du souscripteur entre ces différents supports
financiers. Le montant de l’épargne investie sur les
supports en unités de compte n’est pas garanti, il
varie à la hausse ou à la baisse selon l’évolution des
marchés financiers. Les droits exprimés en euros
comportent, quant à eux, une garantie.
Contrat Madelin : Contrat réservé aux Travailleurs
Non Salariés (TNS) en vue de se constituer
une retraite ou des garanties de prévoyance
complémentaires dans des conditions fiscales
favorables.
Convention de preuve régissant les opérations en
ligne : Annexe au contrat conclu entre l’assureur et le
souscripteur, qui a pour objet de définir les règles de
transmission et de traitement des opérations par voie
électronique.
Compte rendu d’hospitalisation : Eléments
médicaux consignés à la suite d’une hospitalisation,
qui donnent également des informations sur les
antécédents médicaux.
Créancier nanti : Créancier qui bénéficie d’un
nantissement. Le souscripteur d’un contrat
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d’assurance-vie peut donner en nantissement son
contrat au profit d’un créancier, par exemple une
banque qui lui a accordé un prêt, afin de garantir le
paiement de sa dette.
D
Date de valeur : Date à laquelle une opération est
prise en compte. Elle sert de référence pour le calcul
des intérêts.
Date d’effet : Date à laquelle les garanties du
contrat prennent effet. Elle est reprise sur les
dispositions particulières du contrat.
Déchéance : Perte du droit à l’application d’une
garantie dans le cas où les conditions requises ne
sont pas ou plus remplies.
Dénouement : Fin de la période d’assurance prévue
au contrat, qui intervient soit au terme du contrat
soit au décès de l’assuré.
Démembrement de propriété : Situation dans
laquelle le droit de propriété fait l’objet d’une
dissociation de l’usufruit et de la nue-propriété.
Dévolution successorale : Détermination des
personnes qui ont vocation à hériter d’une personne
décédée (en principe établie par un notaire).
Dispositions générales (ou Conditions générales) :
Document contractuel qui regroupe l’ensemble des
dispositions relatives à la vie du contrat, décrit les
garanties proposées et les engagements réciproques
de l’assureur et du souscripteur. Ce document est
complété par les dispositions particulières.
Dispositions particulières (ou Conditions
particulières) : Document contractuel qui complète
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les dispositions générales. Il est personnel à chaque
souscripteur et indique notamment les informations
spécifiques telles que la date d’effet du contrat,
la désignation des bénéficiaires, le montant du
versement initial, la durée des garanties.
Donation : Acte par lequel une personne
nommée « donateur » cède de son vivant et de manière
irrévocable un ou plusieurs biens ou une somme
d’argent à une autre personne appelée
« donataire ». Cette opération fait en principe l’objet
d’un acte notarié.
Droits de succession : Il s’agit de l’impôt prélevé
par l’Etat lors du règlement d’un héritage. Il est
notamment fonction du montant transmis et du lien
de parenté existant entre le défunt et les héritiers.
Durée du contrat : Période durant laquelle l’assureur
et l’assuré s’engagent contractuellement et pendant
laquelle l’assuré bénéficie de tout ou partie des
garanties du contrat d’assurance. Elle est mentionnée
par écrit aux dispositions particulières du contrat et
doit être indiquée de manière précise.
E
Effet cliquet : Technique selon laquelle les
gains réalisés au cours d’une période donnée
sont définitivement acquis. Ce mécanisme est
généralement réservé aux contrats en euros ou aux
supports en euros des contrats « multisupports ».
Cette garantie est parfois proposée en option pour
les unités de comptes investies sur des supports à
risque.
Ecrêtage : Option d’un contrat « multisupports »
encore appelée « sécurisation ou arbitrage des plus-
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values » qui permet d’affecter automatiquement
les gains vers un fonds à risque faible ou vers un
fonds en euros, au-delà d’un seuil déterminé par le
souscripteur selon les conditions fixées au contrat.
Exclusion de garantie : ce qui n’est pas garanti par le
contrat d’assurance.
Expertise médicale : Examen médical effectué par un
médecin-expert mandaté par l’assureur ou par l’assuré.
Expertise médicale d’arbitrage : Expertise médicale
pratiquée par un expert choisi conjointement
par l’assuré et l’assureur pour régler un différend
d’appréciation d’ordre médical.
F
FCP (Fonds Commun de Placement) : Copropriété
de valeurs mobilières mutualisées au sein d’un fond
géré par une société de gestion qui émet des parts.
Le FCP est un OPCVM.
Fonds profilés : Dans le cadre d’un contrat
« multisupports », fonds composés d’un ensemble
de titres qui permettent aux souscripteurs de choisir
entre différents objectifs d’investissement (profil
prudent, équilibré ou dynamique par exemple).
Frais d’arbitrage : Sur les contrats « multisupports »,
des frais peuvent être prévus par l’assureur, selon
les contrats, lors des demandes d’arbitrage. Ils sont
prélevés forfaitairement et/ou en pourcentage des
montants arbitrés.
Frais d’entrée : Frais prévus au contrat et prélevés
par l’assureur lors de la souscription du contrat.
Frais sur versements : Frais prévus au contrat et
appliqués sur chaque versement au contrat.
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Fractionnement (de la cotisation) : Facilité de
versement accordée au souscripteur pour le paiement
de sa cotisation annuelle (paiement semestriel,
trimestriel ou mensuel).
Franchise : Période qui n’est pas couverte par la
garantie ou montant qui reste à la charge de l’assuré.
Les modalités sont précisées dans les dispositions
particulières du contrat.
G
Garantie plancher décès : Sur les contrats
« multisupports », garantie qui permet, en cas de
décès de l’assuré, de verser au(x) bénéficiaire(s) un
minimum garanti quelle que soit l’évolution des
marchés financiers.
Garantie : Couverture d’un risque par l’assureur
en contrepartie d’une cotisation versée par le
souscripteur.
H
Héritier réservataire : Héritier à qui la loi attribue
une part réservée de la succession du défunt. Sont
héritiers réservataires les descendants, ou le conjoint
en l’absence de descendants.
I
IFU (Imprimé Fiscal Unique) : Déclaration annuelle
de l’assureur auprès de l’Administration fiscale
des plus-values versées au souscripteur de contrats
d’assurance-vie. L’assureur communique à ses assurés
un double de cette déclaration.
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Indexation : Revalorisation automatique des
garanties et/ou des cotisations en fonction d’un
indice prédéfini.
Indivision : Se dit d’un bien sur lequel plusieurs
personnes ont un droit qui n’est pas matériellement
divisé entre elles, tel que par exemple une succession
qui n’a pas encore fait l’objet d’un partage entre les
héritiers.
Indemnité journalière (IJ) : Somme, forfaitaire ou
non, versée par l’assureur à l’assuré par jour d’arrêt
de travail, selon les garanties choisies.
Invalidité : Garantie définie au contrat qui vise les
cas de réduction permanente (partielle ou totale) de
certaines aptitudes. Il peut s’agir soit d’une invalidité
fonctionnelle, soit d’une inaptitude à exercer une
activité professionnelle.
ISF : Impôt de Solidarité sur la Fortune.
M
Mainlevée : Manifestation de volonté mettant fin
aux effets d’un acte juridique tel qu’une mise en
garantie ou une saisie. Par exemple, un créancier
donne mainlevée à un assureur sur un contrat
d’assurance-vie mis en nantissement à son profit.
Mandat d’arbitrage : Acte par lequel le souscripteur
d’un contrat d’assurance-vie « multi supports »
désigne un expert financier (une Société de gestion
par exemple) qui se charge de le représenter pour
effectuer des arbitrages sur son contrat.
Mise en demeure : Lettre recommandée adressée par
l’assureur en cas de non-paiement d’une cotisation
par le souscripteur. Elle rappelle le délai au-delà
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duquel, si la prime ou la cotisation reste impayée, les
garanties sont suspendues.
Moins-value : Différence négative ou perte issue
d’une vente, le prix de vente étant inférieur au prix
d’acquisition.
N
Nantissement : Garantie prise par un créancier sur
un bien (qui n’est pas immobilier) pour s’assurer
du recouvrement d’une créance (par exemple
nantissement d’un contrat d’assurance-vie pour
couvrir un prêt bancaire).
Note d’information : Document reprenant les
dispositions essentielles du contrat d’assurancevie,
qui doit être remis au souscripteur avant la
conclusion du contrat. En lieu et place peuvent être
remises les Dispositions générales du contrat qui
valent note d’information.
Nue-propriété : La nue-propriété vise les prérogatives
du propriétaire d’un bien démembré dont il n’a pas la
jouissance, celle-ci étant confiée à une autre personne
(à savoir l’usufruitier).
O
Obligation : Titre de créance négociable
représentant une part d’un emprunt émis par une
entreprise, une collectivité publique ou l’Etat.
OPCVM (Organisme de Placement Collectif
de Valeurs Mobilières) : Structure qui gère un
portefeuille dont les fonds sont investis en valeurs
mobilières.
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P
Participation aux bénéfices : Mécanisme permettant
aux sociétés d’assurances de faire participer leurs
assurés aux bénéfices techniques et financiers qu’elles
réalisent sur les contrats et fonds en euros.
Plafond Annuel de la Sécurité sociale (PASS) :
Plafond de référence de la Sécurité sociale qui sert de
base de calcul pour certaines cotisations sociales et
pour certaines prestations sociales.
PERP (Plan d’Epargne Retraite Populaire) :
Contrat d’assurance-vie collectif auquel les assurés
adhérent de façon individuelle et facultative. Il est
accessible à tous et permet de se constituer un
complément de revenu pour la retraite en bénéficiant
de conditions fiscales spécifiques. Ce complément de
revenu est versé sous forme de rente viagère.
Prélèvement libératoire : Encore appelé prélèvement
forfaitaire libératoire (PFL) ou prélèvement libératoire
forfaitaire (PLF), il correspond à une option fiscale
prise par le souscripteur lors d’un rachat ou d’une
arrivée à terme sur un contrat d’assurance-vie. Cette
option permet le prélèvement immédiat et forfaitaire
de l’impôt par l’assureur et libère le souscripteur de
l’intégration des produits générés dans sa déclaration
de revenus. Son taux décroît en fonction de la durée
du contrat.
Prélèvement sociaux : Ensemble des contributions
sociales (CSG, CRDS…) prélevées sur les produits du
contrat d’assurance-vie.
Prescription : Délai légal au terme duquel les
personnes intéressées (souscripteur, assuré,
bénéficiaire…) ne peuvent plus faire valoir leur
demande sur un contrat d’assurance.
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Prime (cotisation) : Somme versée par le
souscripteur à l’assureur en contrepartie des
garanties accordées par l’assureur au titre du contrat
d’assurance.
Prorogation : Prolongation du contrat arrivé à son
terme. Un avenant est alors émis par l’assureur.
Provision mathématique : Ensemble des sommes
que l’assureur doit mettre en réserve pour garantir à
tout moment ses engagements à l’égard des assurés.
Q
Quasi-usufruit : Usufruit portant sur un bien
qui disparaît à l’usage (une somme d’argent par
exemple). Le nu-propriétaire dispose alors d’un droit
de créance à l’égard du quasi-usufruitier.
Quotité disponible : Portion du patrimoine d’une
personne dont elle peut disposer librement par
donation ou testament, en présence d’héritiers
réservataires (descendants, ou conjoint en l’absence
de descendants). Elle est plus ou moins importante
en fonction du nombre et de la qualité des héritiers
réservataires.
R
Rachat partiel : Opération permettant au
souscripteur de retirer, avant l’échéance de son
contrat, une partie des sommes qui figurent sur son
contrat d’assurance-vie.
Rachat total : Opération permettant au souscripteur
de retirer, avant l’échéance de son contrat, la totalité
des sommes disponibles sur son contrat d’assurance-
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vie. A la différence du rachat partiel, un rachat total
entraîne la clôture du contrat.
Réduction du contrat : Opération effectuée par
l’assureur en cas de non-paiement des cotisations
ou à la demande du souscripteur, entraînant soit la
résiliation, soit la réduction des garanties.
RDS (Relevé de Situation) : Document fourni
chaque année par l’assureur qui indique à l’assuré les
informations relatives à son contrat d’assurance-vie.
Rendement : Taux d’intérêt servi sur un contrat
d’assurance vie monosupport ou sur le fond en
euros d’un contrat « multisupports » pour une durée
donnée, en général pour une année pleine.
Renonciation : Faculté pour le souscripteur de
renoncer au contrat souscrit en récupérant les
sommes versées (frais inclus), sous réserve que ce
droit soit exercé dans un délai de 30 jours après la
date de conclusion du contrat.
Rente viagère : Revenu régulier et garanti versé par
l’assureur au bénéficiaire de la rente jusqu’à son
décès ou, si la rente est réversible, jusqu’au décès de
la personne qui bénéficie de la réversion.
Réserve héréditaire : Part du patrimoine revenant
de droit aux héritiers réservataires (les descendants
du défunt, ou son conjoint en l’absence de
descendants).
Résiliation : Acte par lequel il est mis fin au contrat
d’assurance. La résiliation peut être à l’initiative de
l’assureur ou du souscripteur. Dans tous les cas, la
demande de résiliation doit respecter les modalités
d’exercice prévues au contrat.
Réversion : Option du contrat permettant au
conjoint ou à une autre personne (appelée bénéficiaire
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de la réversion) désignée par l’assuré de continuer à
percevoir la rente après le décès de celui-ci.
S
SICAV (Société d’Investissement à Capital
Variable) : Société anonyme dédiée à l’acquisition
et à la gestion collective d’un portefeuille de valeurs
mobilières.
Souscripteur : Personne qui souscrit et signe le
contrat d’assurance-vie, verse les cotisations, désigne
le(s) bénéficiaire(s) et exerce toutes les prérogatives
liées au contrat.
Surprime : Majoration de la prime de base en raison
d’un risque spécifique lié à l’assuré.
T
Table de mortalité (ou de survie) : Etude statistique
qui détermine les probabilités de décès ou de
survie selon l’âge et le sexe des assurés à partir
d’observations de la population. Elle permet, par
exemple, le calcul de la prime ou de la rente en
fonction du risque de survie ou de décès de l’assuré.
Tacite reconduction : Désigne le fait qu’un contrat
d’assurance est automatiquement renouvelé à son
terme si ni l’assuré, ni l’assureur n’y mettent fin.
Taux de conversion : Pourcentage qui permet de
déterminer la rente issue d’un capital. Ce taux est
calculé en fonction d’éléments tels que l’âge et le sexe
de l’assuré, la table de mortalité…
Taux d’intérêt technique : Taux d’intérêt retenu
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par l’assureur dans le calcul du tarif, qui constitue
un précompte de produits financiers futurs. Il est
encadré par la réglementation, en fonction du Taux
Moyen des Emprunts d’Etat (TME).
Taux minimum garanti : Sur les contrats et fonds
en euros, taux d’intérêt minimum que l’assureur
peut s’engager à verser à son assuré sur une période
définie. Ce taux est alors garanti, quels que soient
les résultats des marchés financiers. Il est défini par
rapport au Taux Moyen des Emprunts d’Etat (TME).
Sa valeur est plafonnée par la loi.
Terme (ou arrivée à terme) : Fin de la période
d’assurance prévue au contrat, encore appelée
échéance.
TME (Taux Moyen des Emprunts d’Etat) :
Taux moyen de rendement des emprunts de l’Etat
français calculé et publié chaque mois par la Caisse
des Dépôts et Consignations. Il sert à calculer, par
exemple, le taux d’intérêt technique ou celui des
avances.
U
Unité de compte : Désigne un support
d’investissement au sein d’un contrat d’assurance-vie
« multisupports » : Sicav, FCP…
Usufruit : Démembrement du droit de propriété
qui donne à son titulaire le droit d’utiliser un bien
et d’en percevoir les fruits, sans pouvoir en disposer
(prérogative du nu-propriétaire).
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V
Valeur de rachat (ou épargne disponible) : Montant
de l’épargne constituée sur le contrat d’assurance-vie et
qui peut donner lieu à une demande de rachat exprimée
par le souscripteur. Dans un contrat « multisupports »,
elle est égale à la contre-valeur des unités de compte en
fonction de leur dernier cours liquidatif.
Versements libres : Le souscripteur du contrat verse
des primes quand il le souhaite. L’assureur peut
fixer un montant minimal de versement. Il est aussi
possible d’avoir un contrat à versements libres avec
une option « versements programmés ».
Versements programmés : Le souscripteur verse
régulièrement des cotisations dont le montant
et la périodicité sont fixés par avance lors de la
souscription du contrat et jusqu’à son échéance.
« La lecture apporte à l’homme plénitude, le discours
assurance et l’écriture exactitude »
Francis Bacon
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