RappoRt - Fonds Universitas

R a pp ort
a n n u e l
31 décembre 2010
.ca

Mot du
Président
L’éducation, notre mission !
Table des matières
2 Mot du président
4 Grands titres de 2010
6 Nos boursiers
8 Conseil d’administration
9 Montant des bourses et
des incitatifs gouvernementaux
accumulés
10 Engagement social : Éducaide
11 des chiffres qui parlent
12 Nos partenaires
Depuis ses débuts il y a déjà 47 ans, la Fondation
Universitas a émis plus de 350 000 diplômes à
autant de futurs boursiers, attestant d’une part, son
engagement à leur verser des bourses afin qu’ils
poursuivent des études postsecondaires et d’autre part,
l’engagement d’un souscripteur à verser les sommes
nécessaires dans un REEE d’Universitas afin de garantir
le financement de leurs études.
Au fil des ans, des milliers d’étudiants diplômés ont
affirmé que ce diplôme Universitas qui leur fut remis
dès leur enfance les avait sensibilisés à l’importance de
poursuivre des études. Comme l’atteste Andrée M. :
« Pour moi, c’était clair, dès mon jeune âge, mes parents
m’ont fait voir ce diplôme sur le mur de ma chambre en
me disant : Tu vois, plus tard, tu pourras étudier car nous
avons souscrit à un programme en ton nom. »
En 2010, fidèle à sa mission, la Fondation Universitas
a versé 37,9 millions $ en bourses et remboursements
d’épargne, soit une augmentation de 16 %
par rapport à l’année dernière.
À ce jour, elle a versé plus de 350 millions $ en
bourses et en remboursements d’épargne!
Vous êtes donc de plus en plus nombreux à réaliser que
l’éducation est le plus beau cadeau que l’on puisse offrir!
Nouveauté : Trois rapports de la
direction 2010
Cette année, les rendements et l’analyse des différents
fonds vous seront présentés dans un rapport spécifique
à chaque régime. De cette façon, vous pourrez
consulter facilement l’information sur le (ou les)
régime(s) au(x)quel(s) vous souscrivez.
En terminant, je remercie tous les membres du
conseil d’administration et des divers comités pour
leur excellent travail.
De plus, j’aimerais souligner les efforts déployés par les
directeurs d’agence et les représentants du Québec et
du Nouveau-Brunswick, ainsi que ceux du personnel du
siège social, dirigés avec brio par M. Richard Garneau,
président et directeur général de Gestion Universitas inc.
Avec une telle équipe de professionnels qui se démarque
par son dévouement, nul doute que nous pourrons
poursuivre notre mission avec succès!
UnivERsitas :
Le SEUL promoteur de REEE
à but non lucratif
fondé au Québec par des
Québécois.
Jean Marchand, B.A., M.Sc.C.
Président, Fondation Universitas du Canada
2 3

G r a n d s
t i t R E S
de 2010
Une année porteuse de
changements !
Faits saillants
de l’année 2010
L’épargne accumulée
au 31 décembre 2010
totalisait 368,1 millions $,
soit une augmentation de
14 % par rapport à 2009.
37,9 millions $ furent
versés en bourses d’études
et en remboursements
d’épargne en 2010.
Le montant cumulatif
de la SCEE, du BEC et
de l’IQEE a atteint
180 millions $ au
31 décembre 2010, soit
une augmentation de
28 % par rapport à 2009.
Nos honoraires
d’administration sont stables
à 1,10 %.
J’aimerais souligner le nombre croissant de Québécois
et Néo-Brunswickois qui souscrivent à un REEE et,
par le fait même, l’importance, pour ces parents, de
planifier financièrement les études postsecondaires de
leurs enfants. Afin d’aider les souscripteurs à choisir un
REEE qui répond vraiment à leurs attentes, la Fondation
Universitas a apporté des modifications à ses régimes.
Et ce n’est qu’une des nouveautés survenues chez
Universitas en 2010!
Une première dans le secteur des
ventes!
Cette année, nous avons
le plaisir d’annoncer la
nomination de deux
cocapitaines du Club
du Président 2011,
une situation tout à
fait exceptionnelle! En effet, Nataly Désormeaux
(Capitaine du Club en 2010) et Thérèse Lafrance ont
vendu le même nombre d’unités en 2010. Félicitations à
nos deux championnes des ventes!
Des bourses plus accessibles
Dorénavant, les bénéficiaires qualifiés pourront recevoir
leurs bourses dès la mi-août en prévision de la
rentrée scolaire. Aussi, certaines modifications ont été
apportées à nos régimes collectifs afin de verser des
bourses à plus de programmes d’études. Par exemple,
le régime UNIVERSITAS verse maintenant une bourse
pour l’Attestation d’Études Collégiales (AEC) et le
régime REEEFLEX verse jusqu’à trois bourses pour un
Diplôme d’Études Professionnels (DEP). De plus, nos
deux régimes collectifs prévoient l’option de transfert
des subventions dans un régime INDIVIDUEL,
peu importe le programme d’études postsecondaires
poursuivi. Nous avons également éliminé l’exigence de
qualification à une première bourse avant l’âge de 24 ans.
Universitas amorce un virage
web 2.0
Universitas a maintenant sa page Facebook! Les
réseaux sociaux étant désormais incontournables, nous
avons créé cette page afin de permettre aux boursiers,
souscripteurs, employés, représentants et amis des
Fonds Universitas de partager leur expérience avec nous.
De plus, nous participons activement aux discussions
sur les forums; ces derniers s’avèrent une mine
d’informations sur les besoins et préoccupations de nos
clients actuels et potentiels. Nous avons donc tout
avantage à les fréquenter!
IQEE : Un bilan très positif
après 3 ans
Le gouvernement du Québec a pris une très
bonne décision en instaurant l’Incitatif Québécois
à l’Épargne-Études (IQEE) en février 2007. En effet, le
taux de participation des Québécois aux REEE
a augmenté de 35,1 % en trois ans et le Québec
a connu la plus forte augmentation de bénéficiaires
des dix provinces canadiennes. Le Québec se
rapproche ainsi de la moyenne nationale de participation
aux REEE qui se situe à 41 %. Notons que l’Ontario,
l’Alberta et la Colombie-Britannique affichent des taux
d’environ 44 %. Soulignons également que le Québec
présente le deuxième meilleur taux de participation au
Bon d’Études Canadien (BEC) pour les familles à faibles
revenus avec un taux de 22,2 % tout juste derrière la
Colombie-Britannique. Le dernier Rapport statistique du
Programme canadien pour l’épargne-études (2009)
dénote toutefois un recul de 25 % des cotisations
annuelles moyennes québécoises par rapport à celles
de l’Ontario. Gestion Universitas félicite et remercie ses
souscripteurs qui font partie du 35 % de familles
québécoises qui souscrivent à un REEE et qui
profitent de l’IQEE.
Restructuration et honoraires
d’administration
En 2010, la Fondation Universitas a modifié la structure
de la fiducie des régimes UNIVERSITAS, REEEFLEX
et INDIVIDUEL dont elle était l’émetteur assujetti.
En accord avec les autorités de réglementation,
ces régimes en fiducie ont été placés dans trois
fiducies distinctes, soit la Fiducie du régime
UNIVERSITAS, la fiducie du régime REEEFLEX et la
fiducie du régime INDIVIDUEL.
Cette restructuration n’affecte en rien les droits de
nos souscripteurs et bénéficiaires. Chacune des trois
fiducies possède un patrimoine distinct et offre donc
transparence et sécurité relativement à la garde, la
conservation et l’utilisation qui est faite de l’ épargne des
souscripteurs.
En 2010, nous avons maintenu le taux d’honoraires
d’administration qui était en vigueur l’année précédente,
soit 1,10% des actifs sous gestion. Il est intéressant
de souligner que ce taux se compare avantageusement
à ceux qui prévalent dans le secteur des fonds mutuels.
J’aimerais remercier les membres du conseil d’administration,
tout particulièrement M. Jean Marchand, qui
en assure la présidence. Je tiens également à souligner
le travail grandement apprécié de l’équipe de direction.
En terminant, j’aimerais réitérer toute ma fierté de diriger
l’équipe du siège social et la force de vente; grâce à tous
nos efforts, nous assurons la poursuite de la mission de
la Fondation, dans une société où l’accès à l’éducation
postsecondaire est un enjeu incontournable.
Richard Garneau, f.s.a., f.i.c.a.
Président et directeur général,
Gestion Universitas inc.
4 5

350 millions $ à nos boursiers * !
Des régimes encore plus flexibles et des bourses plus accessibles!
L’attribution des bourses est la concrétisation de la mission de la Fondation Universitas, qui souhaite encourager les
parents et leurs proches, quels que soient leurs revenus, à préparer financièrement les études postsecondaires des
enfants au moyen de l’épargne-études.
Les REEE offerts par la Fondation comportent diverses modalités afin que le souscripteur puisse choisir le régime qui lui
convient le mieux. Selon le régime souscrit, l’étudiant a ainsi la possibilité d’effectuer un DEP, des études collégiales ou
universitaires ou tout programme reconnu à l’étranger.
Grâce aux bourses de la Fondation Universitas, des milliers d’étudiants poursuivent des études postsecondaires!
« Grâce à la vision de mes parents quant à
mon avenir, j’ai pu me concentrer à 100 %
dans mes études, sans stress financier.
Les bourses m’ont permis de réaliser tous mes
projets de carrière en santé. »
Stéphanie Charest – Études universitaires
BACCALAURÉAT – Sciences infirmières
« J’ai suivi une formation dans une école privée,
que j’ai complétée par un stage en France.
Les bourses Universitas ont maintenu ma
motivation tout au long de mes études.
Je suis fier de ce que j’ai accompli. »
Charles Martineau – Études professionnelles
DEP – Sécurité et incendie
« Mes parents ont cotisé pour mon frère, ma sœur
et moi car ils étaient certains que l’on poursuivrait
des études postsecondaires. J’ai obtenu facilement
mes bourses qui ont payé mes frais de scolarité
et de logement tout au long de mes études. »
François Hamel – Études collégiales
DEC TECHNIQUE – Mécanique du bâtiment
Andrée-Anne Caron (Baccalauréat - Actuariat ), Charles Martineau (DEP - Sécurité et incendie), Stéphanie Charest
(Baccalauréat - Sciences infirmières), François Hamel (DEC -Technique de la mécanique du bâtiment), Josée-Anne Gagnon
(DEC - Éducation à l’enfance), Simon Gravel (DEP - Vente-conseil), Isabelle M. Giroux (DEC - Techniques policières).
6 7
* Versés en bourses et en remboursements d’épargne à ce jour. Pour plus de détails, veuillez consulter notre prospectus.

C ON SE IL
d’administration
MONtaNT
des bourses et
des incitatifs
Administrateurs
Montants des bourses d’une unité entière
excluant les incitatifs gouvernementaux
Régime collectif UNivERsitas
Comité exécutif
Jean Marchand
B.A., M.Sc.C
Québec (Québec)
Président du conseil
Président de la Fondation
Louis Beaulieu (1)
B.A.A., Comm.
Québec (Québec)
Secrétaire du conseil
Président Advisia
(1) (2)
François Soumis
L.Sc.C.
Trois-Rivières (Québec)
Homme d’affaires
Jean Lemieux
M.Sc.
Québec (Québec)
Président
Gestion Barrage inc.
Liette Monat
M.B.A., Ph.D.
Montréal (Québec)
Présidente
Liette Monat Stratégies
d’affaires inc.
France Bilodeau (1)
f.s.a, f.i.c.a., c.f.a.
Québec (Québec)
Vice-présidente principale
Aon Hewitt
André Caron
Québec (Québec)
Homme d’affaires
Sébastiano Faustini (2)
CA
Montréal (Québec)
Président
Services Financiers Kasam inc.
Marc-A. Fortier
Québec (Québec)
Président
Gestion Gifort inc.
Yves Lacasse
LL.B., LL.B (Common Law), MBA
Québec (Québec)
Avocat associé
Joli-Cœur Lacasse, avocats
Monette Malewski
Montréal (Québec)
Présidente
Agences d’assurance M. Bacal inc.
Fernand Paradis
B. Péd., L. Péd.
Québec (Québec)
Homme d’affaires
Jean-Bernard
Robichaud (2)
Gatineau (Québec)
Conseiller spécial
Direction du développement des
programmes – Association des
universités et collèges du Canada
Gaston Roy
Lévis (Québec)
Vice-président services financiers
commerciaux
RBC Banque Royale
François Grégoire
Québec (Québec)
Président directeur général
Forces AVENIR
Membre du ou des comités suivants :
(1) Comité de placement
(2) Comité de vérification et de gouvernance
2010 2009 2008 2007 2006 2005
1 re bourse 913 1 023 1 064 1 160 1 119 1 081
2 e bourse
3 e bourse
*
* *
1 057 1 102 1 173 1 176 1 151
1 138 1 215 1 189 1 210
TOTAL – 3 bourses n/d n/d 3 304 3 548 3 484 3 442
Régime collectif REEEFLEX
2010 2009 2008 2007 2006 2005
1 re bourse 822 920 1 011 1 046 1 078 1 072
2 e bourse
3 e bourse
*
* *
950 1 047 1 057 1 133 1 141
1 081 1 095 1 145 1 199
TOTAL - 3 bourses n/d n/d 3 139 3 198 3 356 3 412
Moyenne des incitatifs gouvernementaux**
versés par unité entière
2010 2009 2008 2007 2006 2005
1 re bourse 203 177 149 133 107 85
2 e bourse
3 e bourse
*
* *
174 145 136 111 88
150 127 109 89
TOTAL - 3 bourses n/d n/d n/d 395 327 262
* Ces montants seront connus en septembre 2011 et 2012.
** La SCEE et l’IQEE s’ajoutent au montant des bourses versées au bénéficiaire.
8 9

Engagement
S O C i a L
Des
C HIFFRES
qui parlent
L’éducation,
notre mission, notre passion !
Lors de la réunion du Conseil d’administration de décembre 2010, les administrateurs de la
Fondation Universitas ont résolu unanimement de faire d’Éducaide la cause sociale officiellement
soutenue par la Fondation Universitas.
Éducaide : un fonds pour prévenir le décrochage scolaire
En 2002, Messieurs Jean Marchand, président de la Fondation Universitas et Richard Garneau,
président et directeur général de Gestion Universitas, s’engagent dans la lutte au décrochage
scolaire en fondant Éducaide.
Éducaide est un fonds d’aide à l’éducation destiné à soutenir financièrement des jeunes issus des
milieux les moins favorisés, afin qu’ils puissent compléter leurs études secondaires et poursuivre
des études postsecondaires.
Son objectif est de lutter contre le décrochage scolaire qui atteint, chez les jeunes Québécois du
secondaire, un taux alarmant de 50 % dans les milieux les moins favorisés. Considérant qu’en
2010 plus de 14 000 jeunes fréquentent l’une de ces 150 écoles, 7000 jeunes décrocheront
avant d’obtenir un diplôme. Éducaide vise à encourager les jeunes à demeurer aux études en versant
des bourses de persévérance de 500 $ par année aux étudiants méritants de secondaire III. Ces
derniers sont choisis par les dirigeants de leur établissement scolaire et supervisés par un
responsable qui assure la gestion des bourses, lesquelles serviront à payer du matériel
scolaire, des vêtements, certaines sorties afin d’éviter qu’ils se sentent exclus et autres
dépenses approuvées.
Les bourses sont récurrentes en secondaire IV et V dans la mesure où les boursiers obtiennent des
résultats satisfaisants. Éducaide est là pour soutenir chaque boursier et pour les accompagner
dans leur cheminement scolaire afin que les jeunes étudiants motivés ne soient pas pénalisés
par des moyens financiers réduits. À ce jour, Éducaide a versé 525 000 $ en bourses d’études
à 510 étudiants méritants de 100 écoles différentes réparties dans 40 commissions scolaires.
Éducaide souhaite remercier celles et ceux qui nous ont fait confiance en donnant
généreusement, tout particulièrement les employés de la Fondation Universitas, les directeurs
d’agence et les représentants. Merci pour votre générosité et votre bénévolat.
Sans vous, Éducaide ne pourrait aider tous ces jeunes!
Visionnez la vidéo-témoignages sur educaide.ca
400
350
300
250
200
150
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50
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400
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180 000
160 000
140 000
120 000
100 000
80 000
60 000
40 000
20 000
0
138,1
2002
105,6
2002
2002
152,0
2003
125,7
2003
2003
Montants versés en bourses d'études
et en remboursements d'épargne
(en millions de dollars)
164,1
2003*
30 avril 31 déc.
137,6
2003*
30 avril 31 déc.
82 367
2004
181,1
2004
160,5
2004
2005
200,3
2005
185,5
2005
2006
222,9
2006
213,2
2006
2007
249,5
2007
Épargne des souscripteurs
(en millions de dollars)
243,4
2007
2008
281,2
2008
280,3
2008
316,8
2009
322,3
2009
2009
354,7
2010
368,1
2010
Nombre de bénéficiaires
162 571
156 731
143 465
126 451
112 270
100 294
90 704
10 11
74 807
2010

Nos partenaires
Les vérificateurs
Les procureurs
Les gestionnaires de portefeuille
Le fiduciaire
Le dépositaire
Les actuaires
L’assureur
Le placeur exclusif
Québec : 3005, avenue Maricourt, Québec (Québec) G1W 4T8
Montréal : 1, Place du commerce, bureau 290, Verdun (Québec) H3E 1A2
1 877 410-REEE • Télécopieur : 418 651-8030 • Courriel : info@universitas.ca