You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
BIEN VIEILLIR | PRATIQUE<br />
Immobilier : comment<br />
emprunter après 60 ans ?<br />
Il n’y a pas d’âge pour faire<br />
des projets. Et pour<br />
emprunter non plus ! Après<br />
60 ans, il est possible<br />
d’obtenir un crédit<br />
immobilier. Mais les<br />
conditions peuvent être<br />
différentes, ce qui nécessite<br />
de prendre quelques<br />
précautions. Tour d’horizon<br />
des questions<br />
incontournables.<br />
Lorsqu’arrive l’âge de la retraite, il est<br />
fréquent d’avoir fini de rembourser<br />
le crédit de son habitation principale<br />
et d’envisager un second achat, pour<br />
investir, ou pour concrétiser un projet.<br />
Sur le principe, aucune banque ne<br />
peut refuser un prêt à une personne<br />
du fait de son âge, car cela pourrait<br />
être considéré comme de la<br />
discrimination.<br />
Assurance et garanties<br />
Cependant, l’obtention d’un prêt est<br />
soumise à une assurance, qui peut<br />
exiger des garanties spécifiques.<br />
Il existe plusieurs possibilités pour<br />
trouver une assurance. La première<br />
est de passer par l’assurance groupe<br />
de la banque. Selon les établissements,<br />
l’adhésion est soumise à un simple<br />
questionnaire de santé. Pour d’autres<br />
une visite médicale peut être<br />
demandée.<br />
En cas de refus de l’assurance ou<br />
de prime trop élevée, il est possible<br />
de choisir une assurance individuelle<br />
dans un autre établissement (loi<br />
Lagarde de 2010). Il est également<br />
possible de changer d’assurance<br />
dans les 12 mois qui suivent<br />
la signature de l’offre de prêt (loi<br />
Hamon). Un courtier spécialisé peut<br />
effectuer les recherches pour trouver<br />
la meilleure offre. Attention cependant<br />
au montant de ses honoraires<br />
et au sérieux des offres que l’on trouve<br />
sur Internet...<br />
Pour les personnes présentant un<br />
risque de santé aggravé, leur demande<br />
d’assurance ne peut pas être acceptée<br />
aux conditions standard du contrat<br />
d’assurance, en termes de garanties<br />
et de tarif. Elles peuvent alors<br />
bénéficier de la convention Aeras<br />
à condition d’être âgées de moins<br />
de 71 ans à la fin de leur prêt et<br />
d’emprunter moins de 320 000 €.<br />
Cette convention signée entre les<br />
banquiers et les assureurs doit<br />
s’appliquer automatiquement lors<br />
du dépôt de la demande d’assurance.<br />
Avoir la capacité financière<br />
L’autre point sur lequel il faut être<br />
vigilant c’est sur le montant<br />
des remboursements mensuels,<br />
notamment lorsque le crédit débute<br />
et que l’on est toujours en activité.<br />
En effet, avec l’arrivée de la retraite<br />
et la baisse des revenus, le<br />
remboursement du crédit peut<br />
devenir une charge trop lourde.<br />
Pour faire face à cette problématique,<br />
certaines banques proposent<br />
un aménagement du montant<br />
des échéances.<br />
Pour les prêts comme pour<br />
les assurances, il ne faut pas hésiter<br />
à faire jouer la concurrence ! C’est<br />
ce qu’explique Anik Sellier, présidente<br />
de l’association Que choisir Orléans :<br />
« Il n’est pas facile d’emprunter au-delà<br />
de 70 ans, notamment à cause du montant<br />
de la prime d’assurance liée au prêt. Car<br />
celle-ci peut être majorée à 60 ans puis<br />
à 65, puis encore à 70 ans. Et même quand<br />
on n’a pas de problème de santé avéré,<br />
il n’est pas rare de ne pas avoir de réponse<br />
des assurances que l’on sollicite. Pour<br />
emprunter dans les meilleures conditions,<br />
il faut faire jouer la concurrence, penser<br />
à l’assurance individuelle, mais après avoir<br />
obtenu une offre de prêt et prévoir<br />
d’aménager ses remboursements quand<br />
on part à la retraite ».<br />
Camille Jaunet<br />
20 Les Nouvelles de l’Ircantec — N°58 février 2017
Change language