에 대해 모두가 알아야 하는 기본 정보 가이드 - Women's Institute for a ...

제3부
정리:
부부가 알아야
하는 정보
본인의 배우자가 사망한 후 매월 지출비용은 사
망전보다 약 80%의 수준을 유지하게됩니다. 주
거, 공익 설비, 교통, 의료 보험, 보험 등 기존의
지출은 계속되니까요.
배우자가 사망한다면 두개의 연금을 더 이상 받
을 수 없게 됩니다. 즉 본인 또는 배우자의 연금
중 더욱 높은 혜택을 제공하는 하나를 선택해야
합니다.
배우자의 사망시 그의 연금은 줄어들거나 아예
정지될 수 있습니다.
연방 연금법에 따라 전통적인 기업 또는 연합
조직의 연금플랜은 플랜 가입자가 그의 배우자
보다 먼저 사망할 경우 유족혜택을 의무적으로
제공해야하기 때문에 당신은 배우자의 연금에
대한 일부 권한을 가지게 됩니다. 이 권한의 배
우자의 서명 날인으로만 포기되고 날인시 증인
또는 공증인이 필요합니다.
401(k) 및 공무원 연금플랜 등 기타 은퇴플랜에
는 다른 룰이 적용됩니다. 최대한 많은 혜택을
받기 위해서는 적용되는 룰을 정확히 이해해야
합니다.
참조 자료
1) Get a Financial Life
(Beth Kobliner, Fireside Books, $12)
2) Making the Most of Your Money
(Jane Bryant Quinn, Simon & Schuster,
$30)
3) Personal Finance for Dummies
(Eric Tyson, IDG Books, $19.99)
4) The Only Investment Guide You’ll Ever
Need Andrew Tobias, Harvest / Harcourt
Brace, $12)
5) The Wall Street Journal Guide To
Understanding Personal Finance
(Kenneth Morris 및 Alan Siegel,
Simon & Schuster, $13.95)
정리하기
용어
Annuity
연금 - 정기적인 소득 지불제도. 주로 정해진
기간내에 월 단위로 지급되며 일반적으로 정해
진 기간이란 평생이다.
Beneficiary
수취인 – 은퇴플랜 가입자가 지명한 자로서 가
입자의 사망시 플랜의 혜택을 수취하는 사람.
Defined benefit plan
한정된 혜택플랜 - 부부 중 단 한사람이라도 살
아 있는 중 평생 지정된 소득을 보장해주는 연
방정부지원 연금플랜. 혜택은 일반적으로 은퇴
연령, 급여, 해당 플랜의 가입기간 등에 따르며
고용자가 투자의 전부 또는 대부분을 부담한다.
Defined contribution plan
한정된 부담플랜 – 직원이나 고용자 또는 둘 다
가 부담하는 은퇴플랜. 최종 지불액은 축적금액
과 선택한 투자의 성공률에 따르며 본 종류의
은퇴플랜은 정부에서 지원하지 않습니다.
Early retirement age
조기 퇴직 연령 – 정상 정년(보통 65세)보다 일
찍 은퇴하여 감소된 연금혜택을 받기 시작함.
401(k) plan
한정된 부담플랜의 일종(위를 참조)으로서 직원
은 자신의 공제전 급여의 일부를 지불하고 고용
주는 그 금액의 일부 또는 전부에 해당되는 금
액을 지불한다.
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