Berurusan dengan Pengantara Takaful - InsuranceInfo

PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 26/10/09 10:13 G52 Page 2MaklumatAmUntuk maklumat lanjut, sila layariwww.insuranceinfo.com.myatau lawatilah kios kami di kebanyakan pejabat cawangansyarikat insurans dan pengendali takaful atau hubungi ejen andaProgram pendidikan pengguna oleh:BerurusandenganPengantaraTakaful

PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 13/10/09 12:53 G52 Page 4KandunganPerihal buku kecil ini 01Siapakah pengantara takaful?Piawaian minimum perkhidmatan 03Perilaku asas pengantara takaful 05Tip untuk berurusan denganpengantara takaful 08Cara membuat aduan dan saluranpenyelesaian yang ada 10Soalan lazim 12PenafianDokumen ini diterbitkan untuk maklumat am andasahaja. Ia tidak mengandungi nasihat muktamadatau maklumat lengkap mengenai sesuatu tajuktersebut dan tidak seharusnya digunakan sebagaialternatif kepada nasihat guaman.Tarikh: 20094Design Copyright © 2009 by Freeform Design Sdn Bhd. All rights reserved.

PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21 G5Perihal buku kecil iniBuku kecil ini merupakan panduan bagi urusananda dengan pengantara takaful sebelummenyertai pelan takaful. Maklumat tambahanboleh diperoleh daripada laman web kami diwww.insuranceinfo.com.my atau melalui siri bukupanduan produk dan perkhidmatan umum yangditawarkan di cawangan syarikat insurans danpengendali takaful tertentu.Siapakah pengantara takaful?Pengantara takaful ialah seorang profesional yangmenawarkan pelan takaful atau mencari pesertabaru untuk menyertai kontrak takaful denganpengendali takaful. Mereka juga dikenali sebagaiejen takaful dan broker takaful.Ejen takaful mewakili pengendali takaful danmelaksanakan fungsi berikut:• Mempromosikan produk takaful bagi pihakpengendali takaful;1

PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21 G5• Menerangkan ciri-ciri pelan takaful kepada bakalpelanggan; dan• Memberikan perkhidmatan yang berkaitan denganpengeluaran, pembaharuan atau pelanjutan sesuatusijil takaful.(Catatan: Ejen takaful keluarga mempromosikanproduk takaful keluarga manakala ejen takafulam mempromosikan produk takaful am)Broker takaful dilantik oleh pelanggan danmenjalankan fungsi berikut:• Membantu pelanggan mendapatkan danmemperbaharui perlindungan takaful daripadapengendali takaful; dan• Mencadangkan dan menasihati pelanggan tentangpelan perlindungan dan terma takaful yang palingsesuai yang ditawarkan oleh pelbagai pengendalitakaful.Pengantara takaful lazimnya dibayar komisen (ataubayaran pembrokeran bagi broker) bagi setiap pelanyang dipasarkan berdasarkan peratusan daripadajumlah caruman yang dibuat oleh pelanggan yangjuga dikenali sebagai “peserta”.2

PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21 G5Piawaian minimum perkhidmatanPengantara takaful dikehendaki memenuhi piawaianminimum perkhidmatan yang ditetapkan sama ada olehBank Negara Malaysia, Persatuan Takaful Malaysia(Malaysian Takaful Association, MTA) atau PersatuanBroker-broker Insurans dan Takaful Malaysia (MalaysianInsurance and Takaful Brokers Association, MITBA).Piawaian minimum perkhidmatan ini memastikanpengantara takaful menjalankan urusan dengan tingkatkebertanggungjawaban dan profesionalisme yang tinggi.• Ejen takaful am:– tertakluk kepada Tataetika untuk Pengantara Takafulyang ditetapkan oleh MTA;– perlu lulus Peperiksaan Asas Takaful, dan memenuhikeperluan latihan Pembangunan Profesional secaraBerterusan (Continuous Professional Development,CPD), sekurang-kurangnya 20 jam setahun; dan8Pengantara takafullazimnya dibayarkomisenberdasarkanperatusan daripadajumlah carumanyang dibuat olehpeserta

PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21 G5– perlu mematuhi piawaian minimum keperluanpendedahan yang dikeluarkan oleh Bank NegaraMalaysia, yang antara lain menghendaki ejen semasamenawarkan produk, memberikan penjelasan kepadabakal peserta tentang ciri-ciri utama produk yangingin disertai, butir lengkap komisen yang dibayar,dan prosedur untuk membuat tuntutan dan aduan.• Ejen takaful keluarga:– tertakluk kepada Tataetika untuk Pengantara Takafulyang ditetapkan oleh MTA;– perlu lulus Peperiksaan Asas Takaful, dan memenuhikeperluan latihan CPD sekurang-kurangnya 30 jamsetahun; dan– perlu mematuhi piawaian minimum nasihat yangwajar yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia,yang menghendaki ejen mendapatkan maklumatyang mencukupi tentang bakal pelanggan. Ini bagimembolehkan ejen menganalisis keadaan peribadidan kewangan bakal pelanggan, dan mengenal pastikeperluan kewangan dan keutamaannya supaya ejendapat mencadangkan produk takaful yangbersesuaian dan mampu disertai oleh pelanggan.• Broker takaful:– tertakluk kepada Piagam Pelanggan berhubungdengan Tataamalan Perniagaan yang Baik, dan4

PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21 G5Tataetika dan Tatakelakuan yang ditetapkan olehMITBA; dan– mesti mematuhi peraturan yang ditetapkan dalamAkta Takaful 1984.Selain itu, pengurusan kanan dan ahli lembagapengarah syarikat broker takaful mesti memenuhikriteria 'layak dan sesuai' dan kakitangannya jugaperlu lulus Kursus Sijil Asas Pembrokeran Insurans.Perilaku asas pengantara takafulApabila berurusan dengan pengantara takaful,anda boleh mengharapkan mereka memenuhipiawaian perilaku profesional yang tertentu apabilamengendalikan keperluan anda. Pengantara takafulhendaklah:• menunjukkan Kad Kuasa Ejennya kepada andaapabila diminta berbuat demikian (berkaitan denganejen takaful sahaja). Ejen, yang pendaftarannya telahdiluluskan oleh Pendaftar Pengantara Takaful,memiliki Kad Kuasa yang mengandungi maklumat5

PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21 G5seperti nama pengendali takaful yang diwakili olehejen berkenaan, dan tempoh sah pendaftaran ejenberkenaan. Seseorang ejen takaful am bolehmewakili sebanyak dua pengendali takaful am sahaja,manakala seseorang ejen takaful keluarga hanyadibenarkan mewakili satu pengendali takaful.Seseorang ejen takaful yang mempromosikan produktakaful keluarga dan juga takaful am boleh menjadiwakil kepada satu pengendali takaful keluarga dandua pengendali takaful am sahaja. Seseorang brokertakaful perlu menjadi ahli MITBA dan mempunyailesen yang dikeluarkan oleh Bank Negara Malaysia.Lesen ini tertakluk kepada kajian semula setiap tahun;Memahami sepenuhnyaterma dan syarat kontraktakaful yang dicadangkan11

PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21 G5• secara amnya memperlihatkan pengetahuanmendalam tentang produk dan perkhidmatan yangditawarkan oleh pengendali takaful dan pasarantakaful;• memahami keperluan anda, dan membantu andamemilih produk dan perkhidmatan takaful yangbersesuaian;• menerangkan dengan jelas kepada anda, jenismaklumat yang diperlukan dalam borang cadangan,dan juga tentang betapa mustahaknya untukmemahami fakta-fakta penting;• menerangkan dengan jelas, syarat dan terma kontraktakaful yang dicadangkan untuk memastikan andabenar-benar faham tentang produk takaful yangdipertimbangkan;• menarik perhatian anda kepada apa-apa sekatan danpengecualian yang berkenaan di bawah kontraktakaful yang dicadangkan;• membuat susulan dan memberikan perkhidmatanyang berterusan kepada anda, seperti memperbaharuisijil takaful, dan memaklumi anda tentang maklumatproduk-produk baru yang berkaitan; dan• membantu anda semasa anda membuat tuntutanterhadap pengendali takaful.7

PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21 G5Tip untuk berurusan dengan pengantara takaful• Bagi memastikan anda mendapat perkhidmatan terbaikdan nasihat yang betul daripada ejen atau brokertakaful anda, anda perlu membuat pertimbangan samaada beliau menunjukkan ciri berikut:– mempunyai pengetahuan mendalam tentang produktakaful;– memahami keperluan dan kepentingan anda;– memastikan bahawa anda memahami apa yanganda sertai;– tidak memberikan janji-janji manis ataumempromosikan secara berlebih-lebihan;– menerangkan dengan lengkap tentang produk,skop perlindungan, dan pengecualian, sekiranyaada; dan– memberikan perkhidmatan yang baik dan tepat padamasanya.• Bagi memastikan kepentingan dan hak anda dilindungi:– berurusanlah hanya dengan pengantara takafulyang berdaftar/berlesen;– berurusanlah dengan pengantara yang mempunyairekod pencapaian yang terbukti atau pengantaratakaful yang dicadangkan oleh rakan-rakan dansaudara-mara anda;8

PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21 G5– berikan fakta-fakta penting sepenuhnya tentangdiri anda secara jujur;– jangan termakan pujuk untuk menandatanganiborang kosong atau apa-apa yang tidak andafahami;– pastikan anda memahami sepenuhnya produkyang dipertimbangkan;– baca manfaat dan syarat-syarat sijil denganteliti, dan bandingkannya dengan produk lainyang serupa;– cari dan kaji beberapa pilihan lain bagi mendapatkanproduk yang berpadanan dengan caruman;– buat penyertaan berdasarkan keperluan dankemampuan anda;– minta bahan-bahan pemasaran, contohnya ilustrasipemasaran, risalah produk atau borang faktapelanggan (untuk pelan takaful keluarga sahaja),dan simpan dokumen ini untuk rujukan masa depan;– apabila anda ragu-ragu, dapatkan maklumat lanjutdaripada pengantara atau dapatkan penjelasan daripada pengendali takaful yang menawarkan produktakaful berkenaan; dan– minta dan simpan resit sebagai bukti pembayarancaruman kepada pengendali takaful.9

PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21 G5Cara membuat aduan dan saluran penyelesaianyang adaSekiranya anda mempunyai sebarang pertanyaan,maklum balas atau aduan tentang seseorang ejenatau broker takaful, rujuk hal ini kepada pengendalitakaful atau syarikat pembrokeran berkenaanterlebih dahulu. Anda juga boleh rujuk hal ini kepada:Bagi ejen takaful am dan/atau keluargaPendaftarLembaga Pendaftaran dan Peraturan Ejen-Ejen TakafulPersatuan Takaful MalaysiaPersatuan Takaful MalaysiaTingkat 21, Blok UtamaDataran Kewangan Darul TakafulJalan Sultan Sulaiman50000 Kuala LumpurTel: 03 2031 8160Faks: 03 2031 8170E-mel: info@malaysiantakaful.com10

PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21 G5Bagi broker insurans dan/atau takafulPengerusiPersatuan Broker-broker Insurans dan Takaful MalaysiaUnit 303, Blok APusat Dagangan Phileo Damansara IINo. 15, Jalan 16/11, Off Jalan Damansara46350 Petaling JayaSelangorTel: 03 7960 8191Faks: 03 7954 3954E-mel: mitba@streamyx.comJika anda masih tidak berpuas hati dengan penyelesaianaduan tersebut, anda boleh menulis kepada:BNMTELELINKJabatan Komunikasi KorporatBank Negara MalaysiaPeti Surat 1092250929 Kuala LumpurTel: 1 300 88 5465Faks: 03 2174 1515E-mel: bnmtelelink@bnm.gov.my11

PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109?23/10/09 11:21 G5Soalan Lazim

PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21 G5S.J.Bagaimanakah boleh saya pastikan bahawa sayaberurusan dengan ejen berdaftar?Bagi ejen takaful, anda boleh meminta Kad Kuasa Ejenyang mengandungi maklumat seperti nama pengendalitakaful yang diwakili oleh ejen itu dan tempoh sahpendaftarannya atau anda boleh menghubungipengendali takaful yang berkenaan atau MTA untukmengesahkan status ejen berkenaan. Bagi brokertakaful, anda mungkin ingin memastikan sama adabroker berkenaan mempunyai lesen yang dikeluarkanoleh Bank Negara Malaysia untuk mengendalikanperniagaan pembrokeran takaful, dan juga merupakanahli MITBA.S.J.Apakah yang boleh saya harapkan daripadaseseorang pengantara apabila beliau mencadangkanproduk takaful keluarga kepada saya?Pengantara bertanggungjawab untuk melaksanakansekurang-kurangnya perkara berikut:• Mendapatkan maklumat yang mencukupi tentangdiri anda, seperti butir-butir peribadi dan keadaankewangan anda;• Memahami keperluan kewangan anda yangberkaitan dengan pelan perlindungan, persaraan,pendidikan anak-anak, tabungan, dan pelaburan;13

PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21 G5• Memastikan produk yang dicadangkan bersesuaiandengan keperluan anda, dengan mengambil kirakeadaan kewangan anda;• Menerangkan mengapa produk yangdicadangkannya bersesuaian untuk anda; dan• Memberikan anda maklumat yang mencukupi untukmembolehkan anda membuat keputusanberdasarkan maklumat yang mencukupi sebelummenyertai sesuatu pelan takaful keluarga.S.J.Saya telah dinasihati oleh pengantara supayamembatalkan sijil takaful saya yang sedia ada danmenyertai pelan perlindungan yang baru. Apakah yangharus saya lakukan sebelum membuat keputusan?Sebelum membuat keputusan untuk membatalkan sijilyang sedia ada dan menyertai kontrak yang baru, andaharus mempertimbangkan perkara berikut:• Bandingkan ciri-ciri dan manfaat sijil yang sedia adadengan sijil yang baru;• Memahami kos yang terlibat bagi pembatalan,seperti bayaran penamatan sijil yang sedia ada,bayaran penyertaan bagi sijil baru, kerugian nilaiwang tunai dan sebarang kehilangan manfaat akibatpembatalan sijil yang sedia ada. Bagi sijil takafulkeluarga, nilai serahan wang tunai mengandungisimpanan terkumpul dalam Akaun Peserta, dan14

PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21 G5sebarang pulangan pelaburan; dan• Minta nasihat pengendali takaful atau ejen yang andaperoleh sijil takaful yang sedia ada, untuk mengkajisemula kos yang terlibat.Mungkin tidak begitu bermanfaat bagi anda untukmembatalkan sijil takaful keluarga yang sedia ada untukmenyertai kontrak yang baru. Walau bagaimanapun,sekiranya anda mendapati bahawa anda tidak akankerugian ekoran penukaran berkenaan, anda bolehmendapatkan pengesahan bertulis daripada pengendalitakaful anda bahawa penukaran tersebut tidak akanmerugikan anda.S.J.Saya telah menyertai pelan takaful melalui pengantara.Siapakah yang bertanggungjawab mengeluarkan danmenghantarkan dokumen sijil kepada saya?Pengendali takaful bertanggungjawab mengeluarkandan menghantarkan sijil dokumen terus kepada anda.Walau bagaimanapun, terdapat juga pengendali takafulyang menghantar dokumen tersebut melalui pengantarakepada anda. Pengantara tidak diberi kuasa untukmengeluarkan sebarang sijil takaful bagi pihakpengendali takaful. Sekiranya anda tidak memperolehsijil dalam masa sebulan selepas membayar caruman,anda perlu menghubungi pengendali takaful berkenaan.15

PengantaraTakaful_BM7.0:PengantaraTakaful-290109 23/10/09 11:21 G5S.J.Saya membuat caruman melalui ejen/pengantara.Adakah cara ini selamat?Apabila membuat pembayaran caruman, elakkandaripada membayar secara tunai kepadaejen/pengantara. Anda dinasihati supaya membayarterus kepada pengendali takaful, sama ada melaluicek, kiriman wang, arahan tetap, potongan kad kreditatau potongan gaji. Sekiranya anda membuat pilihanuntuk membayar melalui ejen anda, pastikan cek ataukiriman wang dibuat atas nama pengendali takaful,dan bukan atas nama ejen/pengantara. Pastikan andamenerima resit sebagai bukti pembayaran.16