Questionario Adeguatezza - Apuliaprevidenza.it
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QUESTIONARIO PER LA VALUTAZIONE DELL’ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO OFFERTO<br />
DESTINATO AI POTENZIALI ADERENTI IN FORMA INDIVIDUALE<br />
Il presente modulo non cost<strong>it</strong>uisce parte integrante del modulo di adesione<br />
Il presente <strong>Questionario</strong> ha lo scopo di acquisire le informazioni necessarie a valutare l’adeguatezza di<br />
Apulia Fondo Pensione Aperto, al quale il potenziale Aderente intende aderire, alle caratteristiche di<br />
quest’ultimo, tenendo presente che la mancanza di tali informazioni può ostacolare la corretta valutazione.<br />
Qualora il potenziale Aderente non intenda fornire le informazioni richieste, l’intermediario provvede a far<br />
sottoscrivere la “Dichiarazione di rifiuto di fornire le informazioni richieste” sotto riportata.<br />
1. Informazioni anagrafiche<br />
1.1 Dati Aderente<br />
Nome e cognome …………………..................…..………………………………………………………………<br />
Data di nasc<strong>it</strong>a ………………………………..…………………………………………………………………….<br />
1.2 Composizione del nucleo familiare<br />
coniuge<br />
figli n. ……………..…… di cui fiscalmente a carico n. ………<br />
altri familiari n. …..……. di cui fiscalmente a carico n. ………<br />
2. Informazioni sullo stato occupazionale<br />
lavoratore dipendente<br />
lavoratore autonomo/libero professionista/benestante<br />
occupato con contratto temporaneo, di collaborazione, a progetto o assimilati<br />
pensionato<br />
altro ……………………………………………………………………………………………………………..<br />
3. Informazioni sull’attuale s<strong>it</strong>uazione previdenziale<br />
iscr<strong>it</strong>to alla previdenza obbligatoria con regime:<br />
a. retributivo (almeno 18 anni di contribuzione al 31.12.95 – la pensione sarà calcolata come percentuale<br />
di una media dei redd<strong>it</strong>i percep<strong>it</strong>i alla fine della carriera)<br />
b. misto (meno di 18 anni di contribuzione al 31.12.95 – la pensione sarà calcolata in parte come<br />
percentuale di una media dei redd<strong>it</strong>i percep<strong>it</strong>i alla fine della carriera e in parte in base alla<br />
contribuzione versata)<br />
c. contributivo (inizio della contribuzione successiva al 1.1.96 – la pensione sarà calcolata in base alla<br />
contribuzione versata)<br />
possiede altri prodotti di previdenza complementare<br />
possiede altri prodotti di risparmio<br />
4. Informazioni sulla propensione al risparmio<br />
Il versamento iniziale del piano dei versamenti prescelto dall’Aderente rappresenta, rispetto alla capac<strong>it</strong>à di<br />
accantonamento medio annuo:<br />
fino al 20%<br />
dal 20% al 50%<br />
oltre il 50%<br />
5. Eventuali informazioni aggiuntive sulla s<strong>it</strong>uazione finanziaria<br />
aspettativa di redd<strong>it</strong>o personale in cresc<strong>it</strong>a<br />
aspettativa di redd<strong>it</strong>o personale stazionario<br />
aspettativa di redd<strong>it</strong>o personale in diminuzione<br />
6. Informazioni sulle aspettative in relazione al prodotto previdenziale<br />
6.1 Orizzonte temporale per la realizzazione degli obiettivi previdenziali (fra quanti anni pensa di chiedere la<br />
prestazione al fondo pensione?)<br />
breve (fino a 5 anni)<br />
medio (da 6 a 10 anni)<br />
Pag. 1 di 6
lungo (oltre 10 anni)<br />
6.2 Probabil<strong>it</strong>à di avere bisogno dei risparmi nei primi anni di adesione alla forma pensionistica (probabil<strong>it</strong>à di far<br />
ricorso a un’anticipazione)<br />
bassa<br />
alta<br />
6.3. Propensione al rischio e aspettative di rendimento della forma pensionistica<br />
bassa (non sono disposto/a a sopportare oscillazioni del valore dell’investimento nel tempo e di<br />
conseguenza sono disposto ad accettare rendimenti modesti ma sicuri alla scadenza o al termine<br />
dell’orizzonte temporale consigliato)<br />
media (sono disposto/a a sopportare oscillazioni contenute del valore dell’investimento nel tempo e di<br />
conseguenza ad accettare probabili rendimenti medi alla scadenza o al termine dell’orizzonte temporale<br />
consigliato)<br />
alta (sono disposto/a a sopportare oscillazioni anche elevate del valore dell’investimento nell’ottica di<br />
perseguire nel tempo la massimizzazione dei rendimenti, con la consapevolezza che ciò comporta dei<br />
rischi)<br />
6.4 Obiettivi che si intendono perseguire con l’adesione<br />
risparmio/investimento<br />
previdenza/pensione complementare<br />
protezione dal rischio<br />
7. Informazioni sulla conoscenza in materia di investimenti in strumenti finanziari rilevanti nel comparto/i<br />
prescelto/i.<br />
bassa: nessuna conoscenza / conoscenza lim<strong>it</strong>ata a t<strong>it</strong>oli di stato o obbligazioni ordinarie<br />
media: conoscenza anche di strumenti finanziari come le azioni, le parti di OICR, etc<br />
alta: conoscenza delle caratteristiche degli strumenti finanziari quali le obbligazioni strutturate, gli<br />
strumenti derivati, etc<br />
Il sottoscr<strong>it</strong>to Aderente conferma la correttezza delle informazioni sopra riportate.<br />
Il sottoscr<strong>it</strong>to Intermediario r<strong>it</strong>iene il contratto adeguato alle esigenze previdenziali dell’Aderente<br />
intervistato.<br />
Luogo e data _______________________________<br />
L’Aderente _____________________________________<br />
L’Intermediario___________________________________<br />
DICHIARAZIONE DI RIFIUTO DI FORNIRE LE INFORMAZIONI RICHIESTE<br />
Dichiaro di non voler rispondere alle domande riportate nel <strong>Questionario</strong> per la valutazione dell’adeguatezza del<br />
contratto o ad alcune di esse, nella consapevolezza che ciò ostacola la valutazione dell’adeguatezza del contratto<br />
offerto alle mie esigenze previdenziali.<br />
Luogo e data _______________________________<br />
L’Aderente _____________________________________<br />
DICHIARAZIONE DI VOLONTA’ DI ADESIONE IN CASO DI POSSIBILE INADEGUATEZZA<br />
Pag. 2 di 6
Il sottoscr<strong>it</strong>to Intermediario dichiara di aver informato il potenziale Aderente dei principali motivi , di segu<strong>it</strong>o riportati,<br />
per i quali, sulla base delle informazioni disponibili, l’adesione ad Apulia Fondo Pensione Aperto non risulta o<br />
potrebbe non risultare adeguata alle sue esigenze previdenziali: ………………………………………………………....<br />
………………………………………………………………………………………………………………………………………<br />
………………………………………………………………………………………………………………………………………<br />
Il sottoscr<strong>it</strong>to Aderente dichiara di voler comunque aderire ad Apulia Fondo Pensione Aperto.<br />
Luogo e data _______________________________<br />
L’Aderente _____________________________________<br />
L’Intermediario___________________________________<br />
Pag. 3 di 6
INDICAZIONI PER VALUTARE L’ADEGUATEZZA DEL CONTRATTO<br />
Si riportano di segu<strong>it</strong>o alcuni cr<strong>it</strong>eri di valutazione delle informazioni rese dal potenziale aderente. Resta inteso che<br />
ciascun operatore potrà acquisire informazioni ulteriori rispetto a quelle individuate nel questionario, ovvero definire<br />
cr<strong>it</strong>eri di valutazione diversi da quelli di segu<strong>it</strong>o prospettati.<br />
1. Informazioni anagrafiche<br />
L’età del potenziale Aderente al momento della sottoscrizione della forma pensionistica è valutata in relazione agli<br />
anni mancanti al pensionamento, ove definibile. In via residuale, e per semplic<strong>it</strong>à, l’età per l’accesso alla<br />
prestazione pensionistica si considera di 65 anni per gli uomini e di 60 per le donne.<br />
Il comparto/profilo di investimento prescelto deve essere compatibile con l’età del potenziale Aderente: al crescere<br />
dell’età i comparti/profili adeguati sono caratterizzati da una prevalente o esclusiva componente obbligazionaria<br />
ovvero da una garanzia.<br />
La composizione del nucleo familiare è da inserire nella valutazione della capac<strong>it</strong>à di risparmio della persona che si<br />
va a profilare: più è ampio il nucleo familiare, in particolare i componenti fiscalmente a carico, minore potrebbe<br />
essere la sua capac<strong>it</strong>à di risparmio.<br />
2. Informazioni sullo stato occupazionale<br />
La tipologia di attiv<strong>it</strong>à lavorativa è una variabile molto importante per valutare al meglio la capac<strong>it</strong>à di risparmio del<br />
potenziale Aderente, in quanto un lavoro non stabile normalmente crea maggiori rischi per la stabil<strong>it</strong>à del redd<strong>it</strong>o in<br />
futuro. Inoltre la tipologia di occupazione (dipendente privato, lavoratore autonomo) fornisce un’ulteriore<br />
informazione relativamente alla s<strong>it</strong>uazione previdenziale obbligatoria. Ciò può fornire indicazioni in mer<strong>it</strong>o al<br />
fabbisogno previdenziale del potenziale Aderente.<br />
3. Informazioni sull’attuale s<strong>it</strong>uazione previdenziale<br />
La domanda legata alla iscrizione alla previdenza obbligatoria del potenziale Aderente e alla detenzione o meno di<br />
altre forme di risparmio è tesa ad analizzare nel suo insieme le capac<strong>it</strong>à di risparmio e il fabbisogno futuro di<br />
redd<strong>it</strong>o disponibile per i consumi. A t<strong>it</strong>olo esemplificativo, un lavoratore di 43 anni, dipendente privato, sposato con<br />
un figlio a suo carico, iscr<strong>it</strong>to a previdenza obbligatoria, con un regime misto e già iscr<strong>it</strong>to ad una forma<br />
pensionistica complementare, è probabile che in parte abbia già coperto il suo fabbisogno previdenziale e che<br />
l’eventuale investimento possa essere rivolto non tanto a colmare il suo gap previdenziale quanto per aumentare la<br />
sua ricchezza o per beneficiare delle agevolazioni fiscali.<br />
4. Informazioni sulla propensione al risparmio<br />
La domanda è tesa a comprendere la capac<strong>it</strong>à e la propensione al risparmio del potenziale Aderente nonché le<br />
sue possibil<strong>it</strong>à di finanziamento della previdenza complementare. La domanda va analizzata assieme alle<br />
successive, relative alla s<strong>it</strong>uazione finanziaria. Può essere importante verificare se il potenziale Aderente possieda<br />
– all’atto dell’adesione e in prospettiva – una buona capac<strong>it</strong>à di risparmio.<br />
5. Eventuali informazioni aggiuntive sulla s<strong>it</strong>uazione finanziaria<br />
In questo amb<strong>it</strong>o possono emergere le aspettative di redd<strong>it</strong>o futuro nonché la s<strong>it</strong>uazione finanziaria complessiva,<br />
che dovrebbero aiutare a capire le possibil<strong>it</strong>à di risparmio attuali e future della persona e quindi la sua capac<strong>it</strong>à di<br />
finanziamento della previdenza complementare, soprattutto in prospettiva.<br />
6. Informazioni sulle aspettative in relazione al prodotto previdenziale<br />
6.1 Orizzonte temporale. Al crescere dell’orizzonte temporale dichiarato dal potenziale Aderente si amplia lo<br />
spettro dei comparti/profili di investimento che possono essere r<strong>it</strong>enuti coerenti. In particolare, per orizzonti<br />
temporali medio-alti possono essere reputati adeguati i comparti/profili di investimento a prevalente composizione<br />
azionaria. Questo elemento può essere valutato congiuntamente alle informazioni relative alla s<strong>it</strong>uazione<br />
previdenziale obbligatoria del potenziale Aderente, alla sua detenzione di altre forme di risparmio, alla sua capac<strong>it</strong>à<br />
di risparmio attuale e prospettica.<br />
6.2 Probabil<strong>it</strong>à di avere bisogno dei risparmi nei primi anni di adesione alla forma. Tale informazione va valutata<br />
assieme alla capac<strong>it</strong>à di risparmio futura. L’informazione è importante per meglio definire l’orizzonte temporale<br />
dell’investimento.<br />
Pag. 4 di 6
6.3 Propensione al rischio e aspettative di rendimento della forma pensionistica. Per quanto concerne la<br />
propensione al rischio del potenziale Aderente e le relative aspettative di rendimento, queste devono essere<br />
confrontate con il grado di rischio dei comparti/profili di investimento in relazione alla loro asset allocation.<br />
6.4 Obiettivi che si intendono perseguire con l’adesione. L’obiettivo che si intende raggiungere è un’utile<br />
informazione per apprezzare la consapevolezza del potenziale Aderente circa il prodotto che è in procinto di<br />
sottoscrivere. L’adesione ad Apulia Fondo Pensione Aperto è adeguata a colmare esigenze di previdenza<br />
complementare,<br />
7. Conoscenza in materia di investimenti in strumenti finanziari/assicurativi<br />
Una bassa conoscenza può indicare una difficoltà da parte del cliente nel comprendere il funzionamento dei fondi<br />
pensione.<br />
Valutazione del comparto/i<br />
Per la valutazione del comparto del Fondo prescelto, ovvero dei comparti in caso di adesione multicomparto, si<br />
intende la classificazione sulla base delle caratteristiche dello stesso e dell'asset allocation di portafoglio. La<br />
classificazione è suddivisa in quattro categorie distinte in relazione alla percentuale minina e/o massima di t<strong>it</strong>oli<br />
azionari detenibili in portafoglio:<br />
Comparti del Fondo Categoria Azioni in portafoglio<br />
Garant<strong>it</strong>o Bilanciato - Obbligazionario max 20%<br />
Conservativo Bilanciato - Obbligazionario max 30%<br />
Bilanciato Bilanciato tra il 35% e il 65%<br />
Azionario Azionario almeno il 70%<br />
Valutazione della coerenza del/i comparto/i con il fabbisogno previdenziale<br />
Per la valutazione della coerenza del comparto di Apulia Fondo Pensione Aperto prescelto, ovvero dei comparti in<br />
caso di adesioni multi comparto, con il fabbisogno previdenziale, è possibile utilizzare i seguenti schemi.<br />
Età<br />
0 - 35<br />
Orizzonte<br />
temporale<br />
Breve<br />
Medio<br />
Lungo<br />
Propensione<br />
al rischio<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Conoscenza<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Comparto<br />
Garant<strong>it</strong>o<br />
Garant<strong>it</strong>o – Conservativo<br />
Garant<strong>it</strong>o – Conservativo<br />
Garant<strong>it</strong>o – Conservativo<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Garant<strong>it</strong>o – Conservativo<br />
Garant<strong>it</strong>o – Conservativo<br />
Garant<strong>it</strong>o – Conservativo<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato – Azionario<br />
Conservativo – Bilanciato – Azionario<br />
Conservativo – Bilanciato – Azionario<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato – Azionario<br />
Conservativo – Bilanciato – Azionario<br />
Conservativo – Bilanciato – Azionario<br />
Bilanciato – Azionario<br />
Bilanciato – Azionario<br />
Bilanciato – Azionario<br />
Pag. 5 di 6
Età<br />
36 - 55<br />
Orizzonte<br />
temporale<br />
Breve<br />
Medio<br />
Lungo<br />
Propensione<br />
al rischio<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Conoscenza<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Comparto<br />
Garant<strong>it</strong>o<br />
Garant<strong>it</strong>o – Conservativo<br />
Garant<strong>it</strong>o – Conservativo<br />
Garant<strong>it</strong>o – Conservativo<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato – Azionario<br />
Conservativo – Bilanciato – Azionario<br />
Conservativo – Bilanciato – Azionario<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato – Azionario<br />
Conservativo – Bilanciato – Azionario<br />
Conservativo – Bilanciato – Azionario<br />
Bilanciato – Azionario<br />
Bilanciato – Azionario<br />
Bilanciato – Azionario<br />
Età<br />
Oltre 55<br />
Orizzonte<br />
temporale<br />
Breve<br />
Medio<br />
Lungo<br />
Propensione<br />
al rischio<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Conoscenza<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Bassa<br />
Media<br />
Alta<br />
Comparto<br />
Garant<strong>it</strong>o<br />
Garant<strong>it</strong>o – Conservativo<br />
Garant<strong>it</strong>o – Conservativo<br />
Garant<strong>it</strong>o – Conservativo<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Garant<strong>it</strong>o – Conservativo<br />
Garant<strong>it</strong>o – Conservativo<br />
Garant<strong>it</strong>o – Conservativo<br />
Conservativo<br />
Conservativo<br />
Conservativo<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo<br />
Conservativo<br />
Conservativo<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Conservativo – Bilanciato<br />
Pag. 6 di 6
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