Conformità ai Principi Ebic - Abi

Roma Agli Associati
28 luglio 2010
Prot. SP/DN/PA/002281
Loro sedi
Principi EBIC per la trasferibilità dei servizi di pagamento: conformità
dell’autoregolamentazione nazionale a detti Principi
Premessa
Con lettera circolare del 2 novembre 2009 (Prot. PR/003712) la scrivente ha fornito
specifica informativa in merito ai “Common Principles for bank accounts switching” 1 (di
seguito “Principi”) che sono stati adottati - il 1° dicembre del 2008 – dallo European
Banking Industry Committee (EBIC), su espresso invito della Commissione Europea (cfr.
allegato 1).
Con la presente si torna sull’argomento per portare all’attenzione di tutti gli Associati
alcune ulteriori iniziative che, a seguito di recenti interlocuzioni intercorse tra la
Commissione Europea e l’EBIC, si è ritenuto necessario porre in essere al fine di
assicurare la piena coerenza dell’autoregolamentazione dell’industria bancaria italiana con i
citati Principi EBIC; Principi che – si rammenta – sono divenuti operativi dal 1°
novembre u.s.
Al riguardo si evidenzia che:
� il rispetto dei Principi EBIC è vincolante per tutte le comunità bancarie
nazionali;
� conformemente a quanto deliberato dal Comitato Esecutivo e dal Consiglio
dell’ABI, le Associate sono tenute ad adottare tutte le iniziative già avviate o in
1 Per maggiori dettagli www.eubic.org.
sede: 00I86 Roma | Piazza del Gesù, 49 | tel. +39.06.6767I | fax +39.06.6767457 | abi@abi.it
uffici: 20I23 Milano | Via della Posta, 7 | tel. +39.02.72I0II | fax +39.02.72I0I239
I050 Bruxelles | Rue Wiertz, 50/28 | tel. +32(0).2.401.6182 | fax +32(0)2.401.6868

corso di realizzazione in sede associativa in osservanza dei menzionati Principi
EBIC.
A tal fine è utile precisare che larga parte degli impegni previsti dai “Common Principles
for bank account switching” sono già stati assolti sin da febbraio 2007 da un significativo
numero di banche (segnatamente quelle aderenti all’autoregolamentazione PattiChiari). I
principi europei, infatti, riproducono sostanzialmente gli adempimenti previsti dal sistema
di autoregolamentazione italiano, che ha fortemente ispirato il codice di condotta
europeo.
Per maggiore chiarezza e completezza, si richiamano a seguire gli obiettivi e i contenuti
dei Principi EBIC dando evidenza delle iniziative già realizzate sul piano nazionale e di
quelle, ulteriori, recentemente approvate dai competenti organismi interbancari.
I. Obiettivo ed ambito di applicazione dei Principi EBIC
L’industria bancaria europea è impegnata nella realizzazione di iniziative tese a
promuovere la mobilità della clientela quale condizione fondamentale per favorire il
corretto funzionamento del meccanismo concorrenziale nel settore bancario.
Con questo obiettivo l’EBIC ha pubblicato i “Common Principles for bank accounts
switching” e cioè un set di regole comuni a livello UE che le singole comunità
bancarie devono rispettare allo scopo di favorire la mobilità della clientela sul
piano nazionale.
Nello specifico, i Principi EBIC:
• definiscono una serie di regole aventi ad oggetto gli adempimenti di carattere
informativo ed operativo (si vedano, rispettivamente, i successivi par. II e III) che le
banche - nei diversi ruoli di “nuova banca” e “vecchia banca” – hanno l’obbligo di
porre in essere allo scopo di:
− rendere chiare e semplici le modalità attraverso le quali la clientela può trasferire da
un conto corrente ad un altro i servizi bancari in uso (di seguito “switching” o,
alternativamente “trasferibilità”) e, successivamente, procedere alla chiusura del
conto originario;
− assistere la clientela nel processo di switching e di chiusura del conto originario
riducendo, per quanto possibile, gli oneri a carico della clientela medesima;
• stabiliscono alcune regole tese a far sì che l’operazione di switching venga eseguita
dalle banche nel rispetto di criteri di massima trasparenza delle condizioni
applicate ed entro una tempistica massima predefinita (cosiddette “switching
facilities”, descritte al par. IV);

• contengono indicazioni riguardanti il processo di implementazione dei Principi e
l’attività di monitoraggio circa il rispetto degli stessi da parte delle singole comunità
bancarie (cfr. par. V).
I Principi EBIC si applicano alle operazioni di trasferimento dei servizi di addebito diretto
(direct debit), di bonifico permanente in addebito (standing order for credit transfer) e di bonifico
ricorrente in accredito (recurring incoming credit transfer), collegati ad un rapporto di conto
corrente offerto ad un consumatore.
Allo scopo di tener conto del diverso contesto normativo, infrastrutturale ed operativo in
essere nei diversi Stati membri, il documento EBIC contiene dei Principi di carattere
generale che possono essere adattati da ciascuna comunità bancaria, laddove necessario,
per tener conto delle esigenze nazionali. Le singole banche o le comunità bancarie hanno
inoltre facoltà di supportare la propria clientela offrendo dei servizi aggiuntivi rispetto a
quanto previsto dalle regole comuni definite a livello europeo.
II. Adempimenti di carattere informativo
I Principi EBIC pongono in capo alle banche l’obbligo di fornire informazioni chiare e
complete al consumatore che intende cambiare rapporto di conto corrente.
Tali informazioni devono essere rese dalle banche e dalle Associazioni bancarie nazionali
mediante supporti durevoli e devono indicare le responsabilità dei diversi soggetti
coinvolti nel processo di switching (“banca nuova”, “banca vecchia” e cliente), la tempistica
di realizzazione del processo medesimo e le commissioni eventualmente previste a carico
del cliente.
Al riguardo l’ABI ha predisposto, in collaborazione con Bancaria Editrice, una guida
informativa da rendere disponibile alla clientela presso la propria rete di sportelli e sul
proprio sito Web (www.abi.it).
La Guida risponde alle indicazioni formulate dall’EBIC. Essa contiene, infatti, utili e
chiare indicazioni in merito alle attività che è necessario porre in essere per: i) aprire un
nuovo conto corrente, ii) trasferire sul nuovo conto i servizi di pagamento già in uso, iii)
chiudere il vecchio rapporto di conto.
Si informa inoltre che per le Banche aderenti al Consorzio PattiChiari è stata predisposta
una guida informativa apposita, che integra i contenuti dei principi EBIC con quanto
previsto dagli “Impegni per la qualità PattiChiari” in materia di trasferibilità dei servizi
bancari.

Allo scopo di dare adeguata visibilità ai Principi EBIC è stata anche inserita nella home
page del sito ABI una sezione nella quale, oltre ad una descrizione dei contenuti e delle
finalità dei Common Principles, è consultabile e scaricabile la seguente documentazione: i)
testo ufficiale, in inglese, dei Principi EBIC (e relativo preambolo) e traduzione degli
stessi in lingua italiana; ii) documento descrittivo delle concrete iniziative realizzate sul
piano nazionale per dare attuazione alle previsioni stabilite dai Principi EBIC e norme
interbancarie delle procedure “trasferibilità delle domiciliazioni RID” e “trasferibilità dei
bonifici” (con le quali, come di seguito meglio precisato, è stata data attuazione agli
adempimenti di carattere operativo previsti dall’EBIC).
III. Adempimenti di carattere operativo
I Principi EBIC stabiliscono l’obbligo per le banche di offrire assistenza alla clientela,
declinando le attività che le banche - nei diversi ruoli di “nuova banca” e di “banca
originaria” - devono necessariamente porre in essere allo scopo di assicurare che il
processo di trasferibilità venga realizzato in maniera semplice e tempestiva.
La comunità bancaria italiana ha realizzato due diverse iniziative con le quali si è inteso
venire incontro alle esigenze della clientela in materia di trasferibilità dei servizi di
pagamento che ricadono nel campo di applicazione dei Principi EBIC. Si tratta delle
iniziative per la “trasferibilità delle domiciliazioni RID” e per la “trasferibilità dei
bonifici”, rispettivamente operative da febbraio del 2007 e novembre del 2009.
Le citate procedure nazionali di trasferibilità – oltre a rispondere agli stessi obiettivi e al
medesimo ambito di applicazione dei Principi in argomento – vengono disciplinate da
specifiche norme interbancarie che pongono in carico alle diverse banche coinvolte nel
processo di switching una serie di obblighi e di responsabilità che risultano anch’essi del
tutto coerenti con le previsioni europee.
In particolare, per quanto riguarda la “nuova banca”, è previsto che il cliente possa
rivolgersi ad essa in via esclusiva (cosiddetto Single Point of Contact) affinché la stessa si
faccia carico di realizzare tutte le attività necessarie per portare a compimento il
trasferimento dei servizi di pagamento sul nuovo conto e comunicare agli eventuali
soggetti terzi interessati (creditori delle disposizioni d’incasso RID e/o soggetti ordinanti i
bonifici) le coordinate del nuovo conto 2.
2 In linea con gli adempimenti EBIC, la “nuova banca” deve, più in dettaglio: chiedere alla vecchia banca,
per conto del cliente medesimo, la comunicazione di tutte le informazioni relative agli addebiti diretti RID
e i bonifici ricorrenti (in addebito e/o in accredito) attivati dal cliente sul conto originario; attivare sul
nuovo conto gli addebiti diretti RID e i bonifici ricorrenti (in addebito e/o in accredito) comunicati dalla
“banca originaria”; dare conferma alla “banca originaria” dell’attivazione di tali servizi di pagamento sul
nuovo conto e richiedere, al contempo, la revoca degli stessi sul conto originario; comunicare ai soggetti

La “banca originaria”, sempre in piena coerenza con le regole comuni definite a livello
europeo, deve invece comunicare alla “nuova banca” tutte le informazioni relative agli
addebiti diretti RID e ai bonifici ricorrenti (in addebito e/o in accredito) che risultano
attivi sul conto originario e provvedere alla revoca di tali servizi.
In aggiunta a quanto precede, la normativa interbancaria definita in ambito nazionale
stabilisce l’obbligo per la “banca originaria” – non previsto dall’EBIC - di inoltrare sul
nuovo conto eventuali ordini di bonifico (anche occasionali) che dovesse ricevere in
favore del conto originario nei 12 mesi successivi al completamento del processo di
trasferibilità (cosiddetta operazione di “routing dei bonifici”). Ciò affinché tali operazioni
possano essere accreditate dalla “nuova banca” sul nuovo conto del cliente.
Si informa che, allo scopo di favorire la piena coerenza dei servizi resi sul piano
nazionale con le indicazioni e le aspettative formulate a livello UE in materia di
“bank accounts switching”, il Comitato Esecutivo ed il Consiglio ABI hanno
deliberato quanto segue3: a) obbligo per tutte le banche Associate ABI che aderiscono alle procedure
“Incassi Commerciali Interbancari – RID” e “Bonifici ordinari” di adottare le
corrispondenti procedure di trasferibilità non solo nella veste di banca passiva
(“banca originaria”) ma anche nella veste di banca attiva (“nuova banca”);
b) definizione in sede associativa di un fac-simile di lettera che le banche
Associate potranno utilizzare per supportare la clientela in fase di richiesta di
chiusura del conto originario e di trasferimento delle eventuali giacenze dal
citato conto originario al nuovo conto. Tale fac-simile di lettera, è in corso di
predisposizione sulla falsa riga del prototipo predisposto in sede EBIC (riportato in
Appendice ai medesimi Principi). Si fa riserva di trasmettere quanto prima ovvero a
conclusione degli approfondimenti attualmente in corso, specifica comunicazione in
materia.
In relazione a quanto previsto alla lettera a) è stato aggiornato il Regolamento SITRAD
delle procedure di trasferibilità in argomento di cui si allega copia (cfr. allegato 2). Al
riguardo si precisa che:
- le norme interbancarie relative alla procedura “Trasferibilità delle domiciliazioni RID”
sono state modificate - rispetto alla versione trasmessa con lettera circolare dello
scorso 16 giugno 2010 (Prot. SP/001687) – per aspetti meramente formali; si ricorda,
infatti, che tale versione del Regolamento, come peraltro precisato nella citata circolare
terzi che inviano le richieste di incasso RID o gli ordini di pagamento a mezzo bonifico in favore del
cliente che si è trasferito, per il tramite della propria banca, le coordinate del nuovo conto di
addebito/accredito; dare opportuna informativa al cliente circa l’esito positivo o negativo della richiesta di
trasferibilità.
3 Delibere assunte ai sensi dell'art. 4, c. 1 e 3, lett. b) dello Statuto ABI dal Comitato Esecutivo e dal Consiglio ABI nelle
riunioni tenutesi, entrambe, il 19 maggio 2010.

del 16 giugno, già conteneva al paragrafo 14.1.3 relativo a “requisiti per la
partecipazione”, la seguente previsione “Sono tenuti a partecipare alla presente
procedura – nelle veste di aderente domiciliatario originario e di nuovo aderente
domiciliatario - tutti gli aderenti all’applicazione Incassi Commerciali
Interbancari – RID”;
- le norme interbancarie relative alla procedura “Trasferibilità dei bonifici” risultano
aggiornate rispetto alla versione precedentemente in vigore (trasmessa con lettera
circolare del 30 marzo 2010 Prot. PR/000991) per
⋅ l’estensione a tutte le banche partecipanti alla procedura “BON” di aderire alla
procedura di trasferibilità in argomento anche nella veste di banca attiva (si veda
par. 14.2.3 - Requisiti per la partecipazione 4),
⋅ la riformulazione dei titoli e dell’organizzazione dei paragrafi in coerenza con la
nuova e più recente impostazione del regolamento SITRAD relativo alle procedure
“Incassi” e “Trasferibilità delle domiciliazioni RID”;
- all’interno del regolamento SITRAD sono stati allegati i moduli ad uso banca-cliente
per la richiesta dei servizi “Trasferibilità delle domiciliazioni RID” e “Trasferibilità dei
bonifici”.
Si invitano tutti gli Associati che non avessero ancora provveduto, ad adeguarsi
con tempestività al nuovo obbligo previsto implementando le menzionate
procedure di trasferibilità anche nella veste di banca attiva.
IV. Facilitazioni per il processo di switching
Il documento EBIC dedica uno specifico paragrafo al tema delle “switching facilities” dove
sono precisati alcuni aspetti connessi alla trasparenza delle condizioni applicate dalle
banche oltre che alla tempistica di esecuzione degli adempimenti previsti a carico della
“banca originaria” e della “nuova banca”.
Si invitano tutti gli Associati a tener conto di quanto espressamente previsto dall’EBIC al
riguardo:
• la “banca originaria” non deve imporre commissioni per la chiusura del “vecchio”
conto, eccetto che per conti aperti da meno di 12 mesi (ai sensi della Paymnet Services
Directive - PSD).
4 Versione precedentemente in vigore: “Sono ammesse a partecipare alla procedura tutte le banche utenti SITRAD
aderenti alla procedura “Bonifici ordinari-BON”. Sono tenute a partecipare alla procedura tutte le banche aderenti alla
procedura “Bonifici ordinari-BON” nella veste di “banca originaria” e di “banca ordinante originaria”, appositamente
censite nell’ambito dell’anagrafica procedurale “Allineamento bonifici (IBAN, Clessidra)/Trasferibilità bonifici”.

In merito si richiama l’attenzione sul fatto che la normativa italiana risulta, sotto
questo profilo, migliorativa rispetto alle previsioni definite a livello UE in quanto il
divieto di imporre commissioni per la chiusura del conto si applica in tutti i
casi e quindi anche per conti aperti da meno di 12 mesi (cfr. art. 126-septies del
D.Lgs. 11/2010 attuativo della PSD);
• le informazioni rese dalle banche ai sensi di quanto previsto al precedente paragrafo
II, come pure quelle relative ai servizi di pagamento attivati sul conto originario (che si
stanno trasferendo sul nuovo conto), devono essere offerte alla clientela
gratuitamente; eventuali commissioni per la trasferibilità dei servizi di pagamento
forniti dalla banca o dalle comunità bancarie devono risultare appropriate, in linea con
i costi ed essere comunicate nell’informativa che il consumatore riceve relativamente al
suo conto corrente.
• i consumatori non devono essere soggetti ad alcuna commissione derivante da errori
delle banca nel processo di trasferibilità e non devono subire alcun ritardo
ingiustificato nel processo di trasferibilità a causa delle banche;
• la “banca originaria” deve fornire l’elenco di informazioni necessarie ad identificare gli
“ordini di bonifico permanenti” e le autorizzazioni di “addebito diretto” disposti sul
“vecchio conto” entro 7 giorni lavorativi dalla data di ricezione della richiesta;
la“banca nuova” attiverà gli “ordini di bonifico permanenti” e le autorizzazioni di
“addebito permanente” sul “nuovo conto” e comunicherà, laddove possibile, ai
creditori degli addebiti diretti le nuove coordinate di addebito entro 7 giorni lavorativi
dalla ricezione, da parte della “banca originaria” o del consumatore, di tutte le
informazioni necessarie a far ciò.
Al riguardo si ricorda che anche la normativa interbancaria delle procedure
“trasferibilità delle domiciliazioni RID” e “trasferibilità dei bonifici” definisce i termini
massimi entro i quali le banche – nei diversi ruoli di “banca originaria” e di “nuova
banca” - devono operare. La tempistica definita sul piano nazionale è stata
definita tenendo conto delle diverse fasi operative attraverso le quali si realizza
il processo di trasferibilità e risulta più virtuosa rispetto a quella prevista
dall’EBIC5. V. Implementazione, monitoraggio e valutazione dei Principi EBIC
Il documento EBIC stabilisce che l’implementazione dei Principi all’interno delle singole
comunità debba avvenire dal 1° novembre 2009 e che tale attività di implementazione
debba essere coordinata dalle Associazioni bancarie nazionali.
5 Per maggiori dettagli si vedano le norme contenute nel Regolamento SITRAD allegato.

I Principi EBIC attribuiscono inoltre alle Associazioni Bancarie nazionali il compito di
monitorare l’implementazione ed il rispetto dei Principi e prevedono altresì che venga
condotto un processo di valutazione da parte di un organismo che coinvolge le
associazioni dei consumatori nazionali o da un organismo indipendente o da un’autorità,
o, laddove nessuna di queste opzioni sia possibile, da un consulente indipendente o da un
adviser, che sarà selezionato in accordo con le Associazioni nazionali dei consumatori.
In relazione a quanto precede, nel rinnovare l’invito a tutti gli Associati a dar corso a
tutte le iniziative realizzate sul piano nazionale in ottemperanza ai Principi EBIC,
si informa che la scrivente avvierà a breve specifica attività di monitoraggio, come
previsto dall’EBIC. Si fa riserva di tornare a breve in argomento con apposita lettera
circolare sulle modalità di svolgimento del monitoraggio e sul processo di cd. “evaluation”
sulla pertinenza e l’efficacia complessiva delle iniziative poste in essere.
Si porta all’attenzione degli Associati che l’EBIC ha in programma di svolgere specifiche
indagini presso gli Stati membri, tese ad accertare l’implementazione dei Principi e che la
Commissione Europea ha in diverse occasioni ribadito che “sarà estremamente vigilante
allo scopo di garantire che tali Principi siano effettivamente tradotti in pratica”. La stessa
Commissione ha peraltro più volte evidenziato che laddove i principi EBIC non
dovessero risultare efficaci per produrre i risultati auspicati, potrebbe valutare la necessità
di ulteriori iniziative di specifica regolamentazione in materia.
Da ultimo si ricorda che in relazione a quanto previsto dai Principi EBIC i consumatori
che hanno contenziosi in merito al rispetto di questi Principi da parte delle banche
possono presentare un reclamo alla banca per lettera o per via telematica. La banca è
tenuta a rispondere entro 30 giorni. Se il consumatore non è soddisfatto della risposta o
se non l’ha ricevuta, prima di ricorrere al giudice si può rivolgere all’Arbitro Bancario e
Finanziario – ABF (www.arbitrobancariofinanziario.it) o utilizzare altri organismi di
risoluzione della contestazione, d’intesa con la banca. Quanto precede è espressamente
riportato nell’ambito della Guida informativa predisposta dall’ABI.
L’occasione è gradita per porgere i più cordiali saluti.
Giovanni Sabatini
Direttore Generale
Codice Attività: SP10250, DN/ST6015, LG9000, OF1000, PA8070
ALLEGATI

European Banking Federation (EBF) � European Savings Banks Group (ESBG) � European Association of Cooperative Banks
(EACB) European Mortgage Federation (EMF) � European Federation of Building Societies (EFBS)
European Federation of Finance House Associations (Eurofinas)/European Federation of Leasing Company Associations (Leaseurope)
European Association of Public Banks (EAPB)
COMMON PRINCIPLES FOR BANK ACCOUNTS SWITCHING
1. Scope
a. These principles apply to personal current account switching, which means a
consumer switching his payments relationship from one bank (the ‘former’ bank) to
another (the ‘new’ bank), in which he holds or opens a bank account, within his
country;
b. Payments relationship means the maintenance of a current account through which a
consumer may make and receive payments;
c. The Principles only apply to current accounts and recurring direct debits, standing
orders for credit transfers and recurring incoming credit transfers 1 , which are linked
to them.
2. Information on switching
Banks will provide consumers who want to switch their current account with clear and
complete information.
a. Information provided will indicate the respective responsibilities (of ‘former’ bank,
‘new’ bank and consumer) and the timescales (if applicable) during the process and if
any fees are to be imposed;
b. Information will be made available on durable medium and supplied by banks and
national banking associations.
1 See Annex 1 for more details.
Secretariat: rue Marie-Therese 11 – 1000 Brussels � Tel. : +32 2 211 1111 � Fax: + 32 2 211 1199

3. How will banks support the switching?
‘New’ and ‘former’ bank will offer assistance to the consumer in making the necessary
arrangements in order to enable a smooth and timely switching.
The exact services to be offered by the ‘former’ and the ‘new’ bank will depend on the legal
environment and on the division of roles and responsibilities between banks and consumers
as defined in the context of the payment schemes and infrastructures in place in the various
Member States.
In all cases, banking communities will organise the facilitation of bank account switching in
such a way that consumers can choose to address the ‘new’ bank as the Primary Contact
Point for switching their account, instead of contacting the ‘former’ bank themselves.
The ‘new’ bank will:
• Provide the consumer with a guide to switching 2 ;
• Open a new bank account for the consumer 3 ;
If the consumer chooses the ‘new’ bank as his Primary Contact Point during the
switching, the ‘new’ bank will:
� Contact the ‘former’ bank, if necessary, upon explicit authorisation of the
consumer, and request the ‘former’ bank to provide a list with information to
identify standing orders for credit transfers and available direct debit
mandates on the ‘former’ account. This list shall be sent directly to the new
bank, a copy will be made available to the consumer;
� Request the ‘former’ bank to close standing orders for credit transfers and
stop direct debits, upon explicit authorisation of the consumer;
• Help the consumer to provide the new account details to relevant third parties, in
particular with regard to the sources of recurrent incoming credit transfers (as for
example employers or social security) and direct debits following the creditor
mandate driven flow, for instance by providing draft letters 4 . As regards direct debits
following the debtor mandate driven flow, the new bank will inform the creditors on
the new account details. The new bank will also offer the latter service in case of a
creditor mandate driven flow if the client provides it with complete mandate
information of creditors to be informed;
• With consent of the consumer, establish existing standing orders for credit transfers
and accept direct debits on the new account upon receiving the relevant information
from the ‘former’ bank or the consumer. If necessary, additional information shall be
provided by the consumer.
2 See Annex 3 for more details.
3 Notwithstanding its obligations under any applicable rules (e.g. Anti-Money Laundering legislation) or its own
policies.
4 See Annex 3 for more details
2

The ‘former’ bank will on the request of the consumer or on presentation of an authorised
request of the consumer by the ‘new’ bank as an intermediary:
• Provide a list with information to identify standing orders for credit transfers and
direct debit mandates, if available, on the ‘former’ account;
• Close standing orders for credit transfers and stop direct debits.
If the consumer wishes to close his account at the ’former’ bank, the ‘new’ bank will assist
him, for instance by providing draft letters 5 requesting account closure and the transfer of the
available balance of the ‘former’ account to the ‘new’ account. The consumer will also return
his payments cards and unused cheques to the ‘former’ bank.
In this case, the ‘former’ bank will on the request of the consumer:
• Transfer any available positive account balance to the ‘new’ account;
• Close the ‘former’ account, unless any problems (as for example a negative account
balance or unreturned payment cards) arise, in which case the consumer will be
contacted directly.
4. Facilitating switching
a. The ‘former’ bank will not impose fees for closing the old account, except possibly
for accounts open less than 12 months in accordance with the PSD 6 ;
b. The consumer will have free of charge access to general information about switching
(as specified in sections 2a, 2b and 3 bullet point 1), as well as to his personal
information (existing standing orders and direct debits) necessary for the switching, if
it is available through an automated process at his bank and does not reach back more
than 13 months. All such information about the consumer’s existing standing orders
and direct debits will also be provided from the ‘former’ bank to the ‘new’ bank
without charge for the consumer, if the consumer chooses to use the new bank as his
primary contact point;
c. Fees, if any, for switching related services provided by banks and/or banking
communities shall be appropriate and in line with costs. They will be communicated
in the information to be provided to the consumer in relation to the account. The level
of fees shall be examined specifically in the review process;
d. Consumers will not be subject to any fees imposed by the banks as a result of the
banks’ own errors during the switching;
e. The consumer should not be subject to any unjustified delay in switching due to
banks 7 ;
5
See Annex 3 for more details
6
Article 45 (2) and (4) of the PSD (see Annex 2).
7
Because of the diversity of banking systems across Europe, it is not possible to prescribe a standard timeframe for
completing the switching process.
3

f. The ‘former’ bank will provide all the available information to identify standing
orders for credit transfers and to identify direct debit mandates on the old account
within 7 banking working days upon receiving the request;
g. The “new” bank will set up standing orders and will accept direct debits on the new
bank account and notify, where applicable, creditors of direct debits about the change
of bank account within 7 banking working days of receiving all the relevant
information required to do so, either from the “former” bank or from the consumer.
5. Implementation
EBIC Members will coordinate the implementation of these Common Principles by the
national banking communities.
a. The implementation process will start when the Common Principles are formally
approved by EBIC and acknowledged by the European Commission;
b. At national level, the implementation will be coordinated by the national banking
associations (or relevant bodies);
c. The Common Principles will be implemented in national banking communities by 01
November 2009;
d. The European Commission and European consumer associations will receive and be
invited to discuss a report on the status of implementation of the Common Principles
at national level in July 2009;
e. National banking associations will inform national consumer organizations about the
implementation of the Common Principles;
f. Consumers who have a complaint about participating banks’ compliance with these
principles should have access to their appropriate national alternative dispute
resolution scheme(s).
6. Monitoring
EBIC is committed to ensure appropriate monitoring of these Common Principles.
a. EBIC will undertake a review process 1 year after the entry into force of the Common
Principles at national level;
b. National banking associations (or relevant bodies) will monitor the implementation of
and compliance with these Common Principles. There will also be an evaluation
process. This evaluation will be conducted by a body involving national consumer
associations, or by an independent body or authority, or, where neither of these
solutions is possible, by an independent consultant or adviser, who will be selected in
agreement with national consumer associations;
c. EBIC will regularly inform the European Commission and European consumer
associations on the operation of the Common Principles.
4

Annex 1 – Relevant Payments Services
What are consumers concerned about when they switch current accounts?
• Consumers may be worried that there will be frictions regarding incoming payments like, for
example, their salary, pension benefits…
• Consumers may also be worried that there will be frictions regarding outgoing payments,
like rent payments, insurance premia, payments for utility, credit card payments…
Payments, incoming as well as outgoing, are either made on a ‘one-off’ basis or are ‘recurring’, in
the sense that they are repeated transfers between the consumer and the same counterparty.
When a consumer switches current account, the only payments which can be disrupted in the process
are recurring payments. Hence the payment services to be covered by the Common Principles are:
• Recurring incoming credit transfers
• Recurring direct debits*
• Standing orders for credit transfers.
*The Common Principles apply to all direct debits, whether debtor mandate driven or creditor
mandate driven, with the restriction that information cannot be supplied by the bank, if it is not at the
disposal of the bank. This restriction is due to the modus operandi of some national banking
practices and specifically applies to those countries where, when direct debits are a creditor mandate
driven flow, the ‘former’ bank has no extra information that could help facilitate switching. For
example, this is the case if direct debit mandates are only exchanged between the consumer and a
third party without necessarily involving their banks, so that the debtor bank does not have the
details on the mandate signed by the debtor since those are stored with the creditor. Consequently,
the mandate data being stored with the creditor and not with the debtor bank, the consumer will have
to take some responsibility in the switching process in identifying which mandates he has signed. In
this case it may also be necessary that the consumer contacts counterparties directly, in which, of
course, he can be supported by the ‘new’ bank.
Annex 2
Article 45 of the PSD: Termination
2. Termination of a framework contract concluded for a fixed period exceeding 12 months or for an
indefinite period shall be free of charge for the payment service user after the expiry of 12 months.
In all other cases charges for the termination shall be appropriate and in line with costs.
4. Charges for payment services levied on a regular basis shall be payable by the payment service
user only proportionally up to the termination of the contract. If such charges are paid in advance,
they shall be reimbursed proportionally.
5

Annex 3 – Draft Guide and Draft Sample Letters for Consumers
Annex 3 provides examples of a basic switching guide and draft letters. The guide and
draft letters will be adapted to national circumstances and available from banks and
national banking associations.
************ SWITCHING YOUR CURRENT ACCOUNT ************
It is important to do things in the right order. Remember that you can use your new bank as
the Primary Contact Point during the switching.
The correct procedure is as follows:
� Step One - Opening a new account in the bank you have chosen.
When you open a new account the bank will give you an account agreement stating all the
terms of the account and how it functions. Read this document carefully. It is effectively the
“user guide” to your account.
Along with this account agreement you will be given a price list for all banking services. The
prices shown must be those currently applicable.
Ask for Account Identifiers, summarizing your new account number and other relevant
details. Remember that you can always photocopy them. You can use the Account Identifiers
to pass on your new bank details to all counterparties that make automatic payments into this
account (salaries, pension, benefits etc.) or to set up new standing orders or direct debits from
this account (taxes, rent, insurance, utility bills etc.).
Order any cheque books or cards that you will need. Ask the bank how long it will take before
cheques/cards will be ready for use.
� Step Two - Transferring all automatic payments to your new account
Bear in mind that it will take the bank some time to complete the transfer. Within that time,
payments may continue to come out of your old account. Remember to keep enough money in
the account.
You can use your new bank as your Primary Contact Point and as an intermediary for
your contacts with your old bank.
Your old bank, on request, will provide you or your new bank with a list of direct debit
mandates and standing orders as far as this information is available 8 . Also, your old bank, on
request, will cancel all direct debits from your account
8 The availability of information on debtor mandate driven direct debits and creditor mandate driven direct debits
depends on national circumstances. In particular for creditor mandate driven direct debits, the old bank may not have any
information and can therefore not provide it to the new bank or the consumer.
6

Your new bank will reinstall the standing order and direct debits and provide you with
standard form letters (Letter 1, below) to inform other counterparties, as for example your
employer, of your new bank details. Your new bank will also provide you with standard
letters (Letter 2, below) to creditors to ask them to transfer the direct debits to the new
account.
************** CLOSING YOUR CURRENT ACCOUNT ***************
Request the closure of the old account once everything has been settled. Two things must
have happened before you ask your old bank to close your account.
First, all outstanding bills must have been presented (or you must have arranged to make a
covering payment with the bank).
Second, all automatic incoming and outgoing payments (salary, pension, standing orders and
direct debits) must have been transferred to the new account.
For requesting the closure of your old account you can use a standard letter (Letter 3, below).
7

Letter 1
Draft letter for having incoming payments deposited into a new account (salary,
pension, benefits, etc.)
Surname - given name
Address
Telephone
Your reference number (with the organisation)
Date
Registered post with recorded delivery
Re: change of bank account details
Dear Sir/Madam,
Please note that my bank account details have changed.
Name and address of the organisation you
are writing to:
I attach the bank identity statement (Account Identifier) showing the details of my new account.
Please use this account for all future payments to me.
Thanking you in advance.
Yours sincerely,
Signature
Enclosed: my new account details
8

Letter 2
Draft letter: for transferring standing orders to a new account (utility bills, tax, etc.)
Surname - given name
Address
Telephone:
Your reference number (with the organisation)
Date
Registered post with recorded delivery
Re: change of bank account details
Dear Sir/Madam,
Please note that my bank account details have changed.
Name and address of the organisation you
are writing to:
I attach the bank identity statement (Account Identifier) showing the details of my new account.
Please use this bank account for all standing order payments in accordance with the authorisation I
have given you.
Thanking you in advance.
Yours sincerely,
Signature
Enclosed: my new bank account details
9

Letter 3
Draft letter asking to close a current account
Surname - given name
Address
Telephone:
Old account number:
Date
Registered post with recorded delivery
Re: closure of current account
Dear Sir/Madam,
Name and address of the bank you are
writing to:
Please close, free of charge, my current account, number (your account number), and transfer any
outstanding balance to the bank (name of your new bank and address of the branch). The necessary
details are shown on the attached bank identity statement (Account Identifier).
Note that I have returned to you all my unused cheques and my bank card.
I have also made all the necessary arrangements with you to leave on your books, outside my
account, adequate provision to settle the total amount of outstanding cheques and card payments.
Thanking you in advance.
Yours sincerely,
Signature
Enclosed: my new bank account details
10

REGOLAMENTO APPLICATIVO DEL SITRAD
CAPITOLO 14 – ALLINEAMENTO ELETTRONICO ARCHIVI–TRASFERIBILITA’
14.1 TRASFERIBILITA’ DELLE DOMICILIAZIONI RID
14.2 TRASFERIBILITA’ DEI BONIFICI
1

14.1 TRASFERIBILITA’ DELLE DOMICILIAZIONI RID
14.1.1 Oggetto
La procedura consente lo scambio di flussi elettronici tra aderenti grazie ai quali può essere
gestita, a livello interbancario, una richiesta di “trasferibilità delle domiciliazioni RID”
presentata da un cliente pagatore.
La procedura prevede:
- l'inoltro del messaggio di “richiesta di trasferimento” e del messaggio di “presa in carico
delle domiciliazioni” da parte del nuovo aderente domiciliatario all’aderente domiciliatario
originario;
- l’inoltro del messaggio di “trasferimento delle domiciliazioni” da parte dell’aderente
domiciliatario originario al nuovo aderente domiciliatario;
- l’inoltro del messaggio di “variazione delle coordinate di addebito per trasferimento delle
domiciliazioni” da parte del nuovo aderente domiciliatario all’aderente di
allineamento/preferenziale.
14.1.2 Soggetti
Aderente di allineamento: l’aderente assuntore di disposizioni di incasso RID per mezzo del
quale il beneficiario sceglie di gestire l’invio e la ricezione dei flussi della procedura
“Allineamento Elettronico Archivi”.
Aderente preferenziale: l’aderente che, in presenza di più aderenti d’allineamento, viene scelto
dal beneficiario per la gestione dei messaggi di Allineamento Elettronico Archivi trasmessi dagli
aderenti domiciliatari.
Aderente domiciliatario originario: l’aderente presso il quale è intrattenuto il conto originario di
addebito.
Nuovo aderente domiciliatario: l’aderente presso il quale è intrattenuto il conto sul quale si
intendono trasferire le autorizzazioni permanenti all’addebito in conto RID.
14.1.3 Requisiti per la partecipazione
Sono tenuti a partecipare alla presente procedura – nelle veste di aderente domiciliatario
originario e di nuovo aderente domiciliatario - tutti gli aderenti all’applicazione “Incassi
Commerciali Interbancari – RID”.
La partecipazione alla presente procedura comporta per gli aderenti l’obbligo di avvalersi del/i
medesimo/i Centro/i Applicativo/i per tutte le tipologie operative previste all’interno della
procedura Allineamento Elettronico Archivi.
Dal giorno di cancellazione di un aderente dalla procedura, tutti gli aderenti sono tenuti a non
inviare messaggi d’iniziativa all’aderente receduto.
Dall’11° giorno lavorativo successivo alla data di cancellazione, tutti gli aderenti sono tenuti a
non inviare alcun tipo di messaggio all’aderente receduto.
Il soggetto derivante dalla fusione o incorporazione che intervenga fra aderenti è tenuto ad
assicurare il rispetto del presente Regolamento per tutte le operazioni trattate dal/dagli aderente/i
receduto/i anteriormente alla data di effetto della fusione o della incorporazione.
14.1.4 Partecipazione diretta e indiretta
2

Ciascun aderente può svolgere in proprio tutte le attività di scambio dei messaggi previsti dalla
procedura (aderente diretto) oppure può delegare tali attività (aderente indiretto), sotto la propria
responsabilità, ad un altro aderente diretto (tramite operativo). La scelta del tramite operativo
obbliga l’aderente all’utilizzo del tramite operativo prescelto per la partecipazione alla procedura
“Incassi commerciali Interbancari”.
14.1.5 Modalità operative
È ammesso unicamente il trattamento delle richieste di trasferibilità delle autorizzazioni
permanenti di addebito in conto RID conformi al modulo “RID – richiesta di trasferimento delle
domiciliazioni” allegato al presente documento, sottoscritte e rilasciate presso il nuovo aderente
domiciliatario.
Il servizio di trasferibilità può essere richiesto dal pagatore con esclusivo riferimento alle
autorizzazioni permanenti di addebito in conto RID in essere alla data di ricezione della
“richiesta di trasferimento delle domiciliazioni” sul conto accesso presso l’aderente
domiciliatario originario di cui il pagatore stesso risulti intestatario, contestatario o comunque
persona delegata ad operare.
Il servizio di trasferibilità è consentito per le autorizzazioni permanenti di addebito in conto RID
originariamente sottoscritte e rilasciate dal pagatore e gestite tramite le procedure standardizzate
“Allineamento Elettronico Archivi-RID” e “Incassi Commerciali Interbancari – RID” ad
eccezione di quelle per le quali - per l’esistenza di specifici accordi di natura tecnica e/o
finanziaria tra aderente domiciliatario, cliente pagatore e beneficiario dell’autorizzazione
permanente di addebito in conto RID - non è possibile effettuare il trasferimento presso il nuovo
aderente domiciliatario.
Il servizio di trasferibilità – fatto salvo quanto previsto al paragrafo precedente - è ammesso
esclusivamente per la totalità delle autorizzazioni all’addebito RID in essere sul conto corrente
indicato dal pagatore. Non è inoltre ammesso il trasferimento delle autorizzazioni permanenti di
addebito in conto RID su più nuovi aderenti domiciliatari.
In deroga a quanto sopra previsto, il servizio di trasferibilità ha ad oggetto anche il trasferimento,
ove presenti, di addebiti preautorizzati relativi a rate di mutuo e/o prestito erogati dall’aderente
domiciliataria originario, incassati dall’aderente medesimo mediante procedure diverse dal RID
e, quindi, in assenza di una preventiva autorizzazione permanente di addebito in conto RID
rilasciata dal pagatore in conformità a quanto previsto dalla normativa interbancaria che
disciplina il servizio d’incasso RID.
14.1.6 Obblighi del nuovo aderente domiciliatario
Il nuovo aderente domiciliatario è tenuto a:
a) inviare all’aderente domiciliatario originario, entro 3 giorni lavorativi dalla richiesta di
trasferibilità da parte del proprio cliente pagatore, un messaggio di “richiesta di trasferimento
delle domiciliazioni”;
b) conservare, anche per conto dell’aderente domiciliatario originario e nel rispetto dei termini
di legge, il modulo “RID – richiesta di trasferimento delle autorizzazioni permanenti di
addebito in c/c” sottoscritto dal pagatore, inviandone copia, su richiesta, all’aderente
domiciliatario originario;
c) comunicare al proprio cliente pagatore l’eventuale mancata risposta da parte dell’aderente
domiciliatario originario alla richiesta di trasferibilità ovvero l’eventuale risposta negativa
ricevuta dall’aderente stesso;
d) indicare nel modulo “RID – richiesta di trasferimento delle domiciliazioni”, la data di
efficacia del trasferimento delle autorizzazioni permanenti di addebito in conto RID nonché
3

la data, concordata con il cliente pagatore, fino alla quale il pagatore medesimo si impegna a
detenere fondi sul conto corrente intrattenuto con l’aderente domiciliatario originario;
e) verificare che le autorizzazioni permanenti di addebito in conto RID comunicate
dall’aderente domiciliatario originario presentino dei termini di revoca dell’ordine e di
rimborso per operazioni autorizzate coerenti con la categoria di appartenenza del proprio
cliente pagatore (“consumatore”, “non consumatore”, “microimpresa”) pena il rifiuto della
presa in carico delle domiciliazioni;
f) inviare all’aderente domiciliatario originario, entro 2 giorni lavorativi successivi alla
ricezione del messaggio di “trasferimento delle domiciliazioni”, un messaggio di “presa in
carico delle domiciliazioni” o, entro il medesimo termine, un eventuale messaggio di
“diniego della presa in carico delle domiciliazioni” laddove rilevi eventuali incoerenze nella
risposta inviata dall’aderente domiciliatario originario;
g) inviare all’aderente di allineamento preferenziale dell’azienda creditrice, entro il giorno
lavorativo successivo all’invio del messaggio di “presa in carico delle domiciliazioni” un
messaggio di “variazione delle coordinate bancarie per trasferimento delle domiciliazioni”;
h) considerare attive le autorizzazioni all’addebito in conto trasferite – così come comunicate
dall’aderente di addebito originario con messaggio di “trasferimento delle domiciliazioni” - a
decorrere dal giorno lavorativo successivo alla data di invio del messaggio di “presa in carico
delle domiciliazioni”;
i) comunicare al proprio cliente pagatore l’elenco delle autorizzazioni all’addebito RID oggetto
della trasferibilità con evidenza di quelle per le quali non è stato possibile effettuare la
trasferibilità e con indicazione, per quelle trasferite, dei riferimenti dell’operazione, dei
termini di opposizione all’addebito e delle eventuali clausole limitative;
j) comunicare al proprio cliente pagatore, laddove ne avesse avuto conoscenza dall’aderente
domiciliatario originario, eventuali inadempienze dell’azienda beneficiaria in relazione alle
quali le disposizioni RID continuassero ad essere indirizzate alla aderente domiciliatario
originario decorso il termine di revoca delle domiciliazioni presso l’aderente domiciliatario
originario di cui alla precedente lettera d).
14.1.7 Obblighi dell’aderente domiciliatario originario
L’aderente domiciliatario originario è tenuto a:
a) inviare un messaggio di “trasferimento delle domiciliazioni” entro 4 giorni lavorativi
successivi alla data di ricezione del messaggio di “richiesta di trasferimento delle
domiciliazioni”, ovvero a rifiutare il messaggio stesso entro il medesimo termine. Con il
messaggio di “trasferimento delle domiciliazioni” devono essere trasferire tutte le
autorizzazioni all’addebito RID attive sul conto corrente intrattenuto dal beneficiario presso
l’aderente domiciliatario originario alla data di ricezione messaggio di richiesta di
trasferimento nonché le eventuali posizioni non RID relative ad addebiti preautorizzati di rate
di mutuo e/o prestito erogati dall’aderente originario 1 , previa trasformazione delle medesime
in RID;
b) comunicare nell’ambito del messaggio di “trasferimento delle domiciliazioni” anche gli
addebiti preautorizzati che risultino attivi sul conto corrente indicato dal beneficiario ma che
non risultano gestiti tramite la procedura interbancaria RID. Tali posizioni – per le quali non
verrà eseguita la trasferibilità sul nuovo conto corrente – devono essere opportunamente
1 L’aderente domiciliatario originario è tenuto a trasferire le posizioni relative a rate di mutuo e/o prestito anche in
presenza di eventuali clausole precedentemente approvate dal creditore che vincolino quest’ultimo ad eseguire il
pagamento delle rate tramite addebito diretto sul conto che il creditore intrattiene presso il medesimo aderente
originario.
4

contraddistinte dalla aderente domiciliatario originario ai fini di una completa e corretta
informativa da parte del nuovo aderente domiciliatario al proprio beneficiario;
c) comunicare, nell’ambito del messaggio di “trasferimento delle domiciliazioni”, anche le
autorizzazioni all’addebito RID che, in relazione a specifici accordi di natura tecnica e/o
finanziaria con il proprio cliente pagatore e/o con l’azienda creditrice, non potranno essere
trasferite sul conto intrattenuto dal cliente medesimo presso il nuovo aderente domiciliatario.
Tali autorizzazioni devono opportunamente essere contraddistinte dall’aderente
domiciliatario originario nell’ambito del messaggio di “trasferimento delle domiciliazioni”;
d) addebitare, in presenza di fondi, le disposizioni RID che gli pervengano dall’azienda
beneficiaria fino alla data indicata dal nuovo aderente domiciliatario nel messaggio di “presa
in carico delle domiciliazioni”;
e) mantenere in memoria nei propri archivi le autorizzazioni all’addebito RID oggetto del
trasferimento nei 12 mesi successivi alla revoca allo scopo di poter inviare, a fronte di
eventuali disposizioni RID ricevute in questo arco temporale, un messaggio di storno
motivato da specifica causale (“domiciliazione RID trasferita”).
14.1.8 Obblighi dei Centri Applicativi
Ciascun Centro Applicativo è tenuto a:
a) garantire agli aderenti la trasmissione dei flussi elettronici nel rispetto dei tempi previsti dal
documento tecnico;
b) effettuare i controlli previsti sul flusso elettronico dei dati ricevuto dalla aderente mittente;
c) calcolare e predisporre il regolamento delle commissioni e degli eventuali altri oneri fra
aderenti, nell’ambito della procedura “Rilevazione Oneri Interbancari (ROI)”, dandone
comunicazione agli aderenti
d) rifiutare i messaggi di “richiesta di trasferimento delle domiciliazioni” provenienti dal nuovo
aderente domiciliatario riferiti ad un conto corrente intrattenuto dal pagatore presso
l’aderente originario di addebito ricevuti oltre il termine previsto e quelli per i quali sia già
stata ricevuta analoga richiesta di trasferimento;
e) rifiutare i messaggi di “trasferimento delle domiciliazioni” ricevuti oltre il termine previsto e
quelli che, riferiti alla medesima richiesta di trasferimento, vengano inviati successivamente
al primo messaggio;
f) rifiutare i messaggi di “presa in carico delle domiciliazioni” provenienti dal nuovo aderente
domiciliatario se ricevuti oltre il termine previsto e quelli che, riferiti alla medesima richiesta
di trasferimento, vengano inviati successivamente al primo messaggio;
g) calcolare e predisporre il regolamento di eventuali oneri a livello interbancario e darne
comunicazione alle proprie banche aderenti.
14.1.9 Perfezionamento della trasferibilità dell’autorizzazione all’addebito in conto
Il perfezionamento dell’autorizzazione presso il nuovo aderente domiciliatario decorre dal giorno
lavorativo successivo alla data di invio del messaggio di “presa in carico delle domiciliazioni” da
parte del nuovo aderente domiciliatario che coincide con la data indicata nel modulo “RID –
richiesta trasferibilità” sottoscritto dal pagatore.
L’invio del messaggio di “presa in carico delle domiciliazioni” da parte del nuovo aderente
domiciliatario determina la revoca delle domiciliazioni oggetto del trasferimento da parte
dell‘aderente di addebito originario nel giorno successivo a quello fino al quale l’aderente
domiciliatario originario è autorizzato dal beneficiario a gestire le disposizioni RID ricevute
5

dalle aziende creditrici ed espressamente indicato nell’ambito del modulo “RID – richiesta di
trasferibilità” sottoscritto dal beneficiario stesso.
L’aderente domiciliatario originario è responsabile delle informazioni comunicate al nuovo
aderente domiciliatario nel messaggio di “trasferimento delle domiciliazioni” nell’ipotesi in cui
dette informazioni non risultino conformi:
- a quelle riportate nel modulo di autorizzazione all’addebito originariamente sottoscritto dal
pagatore (o comunque a quelle in essere nel proprio archivio in relazione ad eventuali
variazioni nel frattempo intervenute), qualora detto modulo sia detenuto dall’aderente stesso;
- a quelle comunicate dal creditore mediante l’apposita messaggistica interbancaria, qualora il
modulo di autorizzazione all’addebito sia detenuto dal beneficiario medesimo.
L’elenco delle autorizzazioni all’addeibto RID trasferite sul nuovo conto, fornito dal nuovo
aderente domiciliatario a cliente pagatore, deve essere da quest’ultimo sottoscritto e restituito al
medesimo aderente. Esso produce gli stessi effetti di un modulo di autorizzazione all’addebito
RID, sostituisce i moduli di autorizzazione all’addebito in conto originariamente sottoscritti e
detenuti dall’aderente domiciliatario originario o dal beneficiario.
Fino al momento in cui il nuovo aderente domiciliatario non riceva la comunicazione di
conferma da parte del proprio cliente, tale aderente è autorizzato ad eseguire gli addebiti RID
sulla base delle indicazioni ricevute dall’aderente originario.
Il mancato invio, da parte dell’aderente domiciliatario originario, della risposta al messaggio di
“trasferimento delle domiciliazioni” entro i termini previsti, obbliga l’aderente domiciliatario
originario al pagamento di una penale a favore del nuovo aderente domiciliatario.
Il mancato invio, da parte dell’nuovo aderente domiciliatario, della risposta al messaggio di
“trasferimento delle domiciliazioni” entro i termini previsti, obbliga il nuovo aderente
domiciliatario al pagamento di una penale a favore dell’aderente domiciliatario originario.
14.1.10 Impedimenti dovuti a cause di forza maggiore
Per causa di forza maggiore si intende ogni evento di carattere eccezionale, non imputabile al
soggetto presso il quale tale evento si verifica, che impedisce il regolare svolgimento delle
attività specifiche previste alla procedura.
Non costituiscono causa di forza maggiore i guasti ed il malfunzionamento delle apparecchiature
e dei programmi utilizzati per la creazione, gestione e ricezione del flusso elettronico.
Possono dichiarare lo stato di causa di forza maggiore e, quindi, avvalersi della presente
regolamentazione, gli aderenti e i centri applicativi.
Gli aderenti possono dichiarare lo stato di causa di forza maggiore anche quando tali eventi si
verificano presso i loro tramiti operativi o comunque presso soggetti che gestiscono, per loro
conto, la connessione al SITRAD.
Le cause di forza maggiore verificatesi presso uno o più centri applicativi costituiscono causa di
forza maggiore per gli aderenti che si avvalgono del centro applicativo in questione.
Gli aderenti ed i centri applicativi, al verificarsi dell'impedimento, sono tenuti a darne immediata
comunicazione a tutti gli altri soggetti SITRAD che partecipano alla procedura con messaggio
libero SITRAD o comunque con il mezzo più rapido consentito dalle circostanze.
Al venir meno dell'impedimento, il medesimo soggetto che ne ha dato comunicazione è tenuto a
comunicarne la cessazione e ad indicare la data a far tempo dalla quale riprenderà ad operare nel
rispetto dei termini previsti dalla procedura.
6

Gli aderenti non sono tenuti ad effettuare la comunicazione per le cause di forza maggiore
dichiarate dal centro applicativo.
Il soggetto presso il quale si è verificato l'impedimento è tenuto a fornirne, su richiesta delle
controparti interessate, idonea documentazione. Nell'ipotesi in cui la documentazione consista
nel decreto di proroga dei termini convenzionali, rilasciato ai sensi del d. lgs. 15 gennaio 1948
n.1, il decreto medesimo ha validità esclusivamente a fini probatori.
L'impedimento attribuisce al soggetto dichiarante la facoltà di prorogare i termini, scadenti nel
periodo intercorrente tra la data dell'evento e quella dalla quale viene dichiarata la ripresa
dell'attività, di tanti giorni quanto è durato l'impedimento.
La proroga dei termini attribuisce il diritto all’aderente a pretendere, fuori procedura, la
restituzione della penale per il mancato invio dei messaggi entro i termini previsti.
7

14.1.11 Impossibilità di elaborazione da parte del centro applicativo
In caso di errori di tipo applicativo che non consentono l’elaborazione del messaggio da parte del
secondo Centro Applicativo, questo deve svolgere i seguenti adempimenti:
a) segnalare tempestivamente via telefono al primo Centro Applicativo l’inconveniente
verificatosi;
b) successivamente, nel più breve tempo possibile, confermare allo stesso centro applicativo
mediante apposito messaggio SITRAD quanto già segnalato telefonicamente, evidenziando il
messaggio errato al quale si riferisce detta segnalazione ed indicando l’ora di effettuazione
della stessa e la persona che l’ha ricevuta.
Il primo Centro Applicativo, ricevute la segnalazione e la conferma previste è tenuto, se
necessario, ad inviare nuovamente il messaggio in forma corretta al secondo Centro Applicativo
coinvolgendo, ove necessario, l’aderente mittente.
Il secondo Centro Applicativo è tenuto a far pervenire all’aderente destinatario il messaggio in
forma corretta immediatamente e comunque entro la giornata applicativa successiva alla
ricezione della segnalazione.
14.1.12 Indisponibilità del SITRAD
Nel caso di indisponibilità del SITRAD, non dovuta a causa di forza maggiore, le richieste e le
comunicazioni previste dalle procedure devono essere trasmesse mediante supporti magnetici o
altre modalità tecniche trasmissive di back-up che garantiscano lo stesso livello di servizio.
Il centro applicativo dell’aderente mittente contrassegna opportunamente le comunicazioni.
14.1.13 Giorni festivi e semifestivi bancari
Le scadenze e gli altri termini che cadono in giornate festive si intendono prorogati al 1° giorno
lavorativo successivo.
Le scadenze e gli altri termini che cadono in giornate semifestive non subiscono proroghe.
14.1.14 Documentazione tecnica delle procedure
Per le specifiche tecniche, per gli orari delle giornate applicative previsti per le varie incombenze
e per ogni ulteriore regola tecnica non precisati nel presente Regolamento, valgono le indicazioni
contenute nella documentazione tecnica della procedura, che forma parte integrante del presente
Regolamento.
8

Nome e cognome
Indirizzo Anagrafica
Localita'
Allegato par. 14.1 – Trasferibilità delle domiciliazioni RID
Fronte del modulo “R.I.D. – Richiesta trasferibilità della domiciliazione”
Cod. Fiscale Cod. Fiscale/Partita IVA (Facoltativo)
Il sottoscrittore del modulo, intestatario/cointestatario
�
(3)
del conto corrente indicato nella Sezione I , sulquale è stato in precedenza autorizzato l'addebito degliordini
di incasso RID,
A) CHIEDE alla Nuova banca di attivare il servizio di trasferibilità e, a tal fine
autorizza la stessa a richiedere alla banca Originaria il trasferimento delle domiciliazioni RID in essere presso quest'ultima alla data in cui la medesima banca
Originaria riceve la richiesta di trasferimento;
�
�
�
�
� (5)
l'autorizzazione all'addebito delle disposizioni RID sopra indicate ha effetto a decorrere dal ……………………………………………………..
e il sottoscrittore SI IMPEGNA a mantenere disponibili fondi sufficienti sul conto corrente della banca Originaria fino alla data del ..................................
� non sono imputabili alla Nuova banca responsabilità derivanti dalla errata compilazionedelpresente modulo nonché da circostanze attinenti alla banca Originaria
o dell'azienda creditrice - delle quali la Nuova banca si impegna, laddove a conoscenza, a dare pronta comunicazione al cliente - che non consentano di
perfezionare la richiesta di trasferibilità;
�
�
� il debitore hafacoltà di recedere in ogni momento, senza penalità e senza spese, mediante revoca dell'autorizzazioni all'addebito in conto; la Nuova Banca ha
facoltà di recedere con un preavviso non inferiore a due mesi, da darsi mediante comunicazione scritta, fatte salve eventuali ulteriori disposizioni previste nel
contratto di conto corrente;
(6)
non può essere richiesta la trasferibilità parziale
per
consentire alla stessa banca di provvedere all'addebito in conto di eventuali richieste di pagamento che ancora le dovessero pervenire dall'azienda creditrice.
la Nuova banca si impegna a recapitare al cliente una comunicazione scritta contenente indicazione delle domiciliazioni RID per le quali si è perfezionato il
trasferimento (specificando, per ciascunadi esse, i terminidi opposizione all'addebito e le eventuali clausole limitative) e quelle per le quali nonè stato possibile
effettuare iltrasferimento, specificandone le ragioni.Tale comunicazione deve essere restituita alla Nuova banca, debitamente sottoscritta, per approvazione delle
domiciliazioni trasferite e delle relative modalità di addebito sul conto corrente. Fino al momento in cui non riceva la comunicazione di conferma da parte del
proprio cliente, la Nuova banca è autorizzata ad eseguire gli addebiti RID sulla base delle indicazioni ricevute dalla banca Originaria.
in relazione alle disposizioni di addebito RID trasferite
(4)
B) PRENDE ATTO che
rientra nell'ambito di applicazionedel presente servizio il trasferimento dieventuali addebitidomiciliati relativia rate di mutuo e/oprestito erogatidalla banca di
addebito Originaria, siano essi incassati mediante la procedura RID o mediante proceduraanaloga. Il presente servizio troverà applicazione per queste forme di
addebito anche li oveil sottoscrittore si sia in precedenza impegnato neiconfronti della banca Originaria ad eseguire il pagamento delle rate dimutuo e/o prestito
direttamente su un conto corrente intrattenuto dallo stesso presso la medesima banca di addebito Originaria;
e non possono essere trasferite le domiciliazioni RID per le quali esistano particolari accordi di natura tecnica
e/o finanziaria tra la banca Originaria, il medesimo cliente e/o l'azienda creditrice;
� le condizioni economiche applicate sono quelle relative alservizio di domiciliazionebancaria RID indicate nelcontratto delconto corrente di cui alla sezione II
del presente modulo o comunque rese pubbliche presso gli sportelli della Nuova banca e tempo per tempo vigenti; tale regola trova applicazione anche con
riferimento ad eventuali addebitidomiciliati relativi a rate di mutuo e/o prestito trasferiti sulnuovo conto, ancorché in precedenza incassatidalla banca Originaria
mediante procedure diverse dal RID;
� per quanto non espressamente previsto dalle presenti disposizioni, sono applicabili le "Norme che regolano i conti correnti di corrispondenza e servizi
connessi" già sottoscritte dalle parti, che formano parte integrante del presente contratto.
C) AUTORIZZA
� la banca Originaria a comunicare alla Nuova banca ogni dato riguardante le domiciliazioni RID in precedenza ad essa conferite;
� la Nuova banca ad informare le aziendecreditrici (alle quali sono specificamente riferite le domiciliazioni) del trasferimento delle domiciliazioni RID effettuato in
esecuzione del presente atto.
Il sottoscrittore del presente modulo, in relazione ad eventualiaddebitidomiciliati relativi a rate di mutuo e/o prestito trasferiti presso la Nuovabanca a seguito della presente
richiesta ditrasferibilità, AUTORIZZA inoltre la banca di addebito Originaria a procedere all'incasso delle rate di mutuo e/o prestito di cui risulti creditrice nei confronti del
sottoscrittore, mediante invio di richieste d'incasso RID alla Nuova Banca ed autorizza la Nuova Banca ad addebitare sul nuovo conto di cui alla Sezione II, nella data di
scadenza dell'obbligazione indicata dall'Azienda creditrice, tutti gli addebiti diretti RID riferiti alle posizioni in oggetto a condizione che vi siano sul c/c da addebitare
disponibilità sufficienti al momento dell'esecuzione dell'operazione di addebito.
Luogo e data
R.I.D. - RICHIESTA TRASFERIBILITA' DELLA DOMICILIAZIONE (1)
Sezione I
Sezione II
Banca di addebito Originaria
Nuova banca di addebito
(Banca presso la quale il cliente intende trasferire le domiciliazioni RID)
(Banca presso la quale sono attualmente addebitate le domiciliazioni RID)
Banca Banca
Agenzia Agenzia
Coordinate bancarie del conto corrente
IBAN IBAN
(2)
:
Coordinate bancarie del conto corrente (2)
:
Sottoscrittore del modulo
(3)
Sezione III
Dati relativi al debitore
Intestatario del nuovo conto di addebito
(da compilare solo se diverso dal sottoscrittore)
autorizza la stessa ad addebitare sul conto corrente indicato nella Sezione II, nella data di scadenza indicata dall'Azienda creditrice e nel rispetto delle
informazioni comunicate dalla banca originaria, tutti gli addebiti diretti RID relativi alle domiciliazioni RID di cui sopra, a condizione che vi siano sul conto
corrente da addebitare disponibilità sufficienti al momento dell'esecuzione dell'operazione di addebito;
revoca le domiciliazioni RID in precedenza rilasciate alla banca Originaria e trasferite sul conto corrente di cui alla Sezione II e allo scopo dà mandato alla
Nuova banca di far pervenire alla banca Originaria la richiesta di revoca e di informare dell'avvenuto trasferimento le aziende creditrici interessate.
Firma del sottoscrittore
(Visto con data della Nuova Banca per convalida dei dati e per ccettazione del servizio)
9

Allegato par. 14.1 – Trasferibilità delle domiciliazioni RID
Retro del modulo “R.I.D. – Richiesta trasferibilità della domiciliazione”
AVVERTENZE
I documenti di debito (fatture, ricevute, bollette, etc.) che danno luogo agli ordini di incasso elettronici (nonché le eventuali proroghe di scadenza) verranno inviati
direttamente dall’Azienda al debitore e risulteranno contrassegnati dalla seguente dicitura a sovrastampa: “Regolamento s.b.f. con addebito in c/c presso la Banca
………..”
Note per la compilazione:
(1) Il servizio di trasferibilità delle domiciliazioni RID consente il trasferimento automatico delle posizioni RID domiciliate sul conto corrente acceso presso una
banca (banca di addebito Originaria) ad un conto corrente intrattenuto dal cliente presso altra banca (Nuova banca di addebito). Rientra altresì nell'ambito di
applicazione del presente servizio il trasferimento di eventuali addebiti domiciliati relativi a rate di mutuo e/o prestito erogati dalla stessa banca di addebito
Originaria, siano essi incassati mediante la procedura RID o mediante procedura analoga (persemplicità, nel presente modulo, si fa tuttavia esclusivo riferimento agli
"addebiti RID").
Resta ferma la possibilità per il cliente che non voglia avvalersi di tale servizio di poter revocare le domiciliazioni RID presso la banca di addebito Originaria e di
attivare le nuove domiciliazioni sul conto intrattenuto presso la Nuova banca di addebito.
(2) Indicare le coordinate bancarie secondo lo standard IBAN. Sono riportate abitualmente nell’estratto conto periodico inviato dallabanca. Lo standard IBAN non
utilizza caratteri diversi da quelli alfanumerici ed è strutturato come segue
I T 6 0 X 0 5 4 2 8 1 2 2 0 1 0 0 0 0 0 0 1 2 3 4 5 6
Codice
Paese
CIN
IBAN
CIN Codice ABI CAB
Numero conto corrente
(3) Il sottoscrittore del modulo deve essere sempre persona fisica. Nel caso di c/c intestato a persona giuridica coincide con il soggetto delegato adoperare sul conto.
Nel caso di c/c intestato a persona fisica coincide con il titolaremedesimo ovverocon il soggetto delegato adoperaresullo stesso. La trasferibilità può essere richiesta
dal sottoscrittore del presente modulo esclusivamente per le autorizzazioni all'addebito in conto RID in essere sul conto corrente intrattenuto presso la Banca
domiciliataria originaria del quale il sottoscrittore medesimo risulti intestatario, cointestatario o comunque persona delegata ad operare.
(4) Il servizio di trasferibilità è esclusivamente ammesso per la totalità delle domiciliazioni RID in essere presso la banca Originaria. Il servizio di trasferibilità è
esclusivamente ammesso per il trasferimento delle domiciliazioni RID presso un unico nuovo conto corrente di addebito.
(5) Data a partire dalla quale le operazioni RID ricevute dalla Nuova banca potranno essere addebitate, in presenza di fondi, sul conto corrente in essere presso la
banca medesima e indicato nella Sezione II del presente modulo.
(6) Data fino alla quale la banca Originaria, in presenza di fondi, è autorizzata ad addebitare eventuali operazioni RID che le pervengano dalle aziende creditrici.
Laddove il cliente non indichi alcuna data, è da intendersi che le posizioni RID verranno gestitedallabancaOriginariafino alla data- di cui alla precedente nota 5 - in
cui l'autorizzazione all'addebito RID ha effetto presso la Nuova Banca.
10

14.2 TRASFERIBILITA’ DEI BONIFICI
14.2.1 Oggetto
La procedura consente lo scambio di flussi elettronici tra aderenti grazie ai quali può essere
gestita, a livello interbancario, la richiesta di “trasferibilità dei bonifici” presentata da un cliente.
Rientrano nell’ambito di applicazione della “trasferibilità dei bonifici” le seguenti tipologie di
bonifico eseguite sul piano nazionale (ovvero su conti intestati a clienti residenti, accesi presso
banche operative in Italia) mediante la procedura del SITRAD “bonifici ordinari-BON”:
1. “bonifici permanenti” - si tratta di operazioni di addebito eseguite dall’aderente originario a
scadenze predeterminate e nel rispetto di specifiche caratteristiche ed istruzioni
precedentemente fornite dal correntista, che vengono memorizzate negli archivi
dell’aderente medesimo;
2. “bonifici ricorrenti domiciliati” – si tratta di operazioni di accredito eseguite in modo
ricorrente da parte dell’aderente del beneficiario, in presenza di un’esplicita domiciliazione
del pagamento da parte del beneficiario medesimo presso il proprio aderente; rientrano in
questa tipologia di pagamenti solo gli ordini di bonifico impartiti da enti della Pubblica
Amministrazione per i quali risulti operativa la procedura interbancaria “Allineamento
bonifici (Clessidra)”;
3. “bonifici ricorrenti non domiciliati” e “bonifici non ricorrenti” - si tratta di operazioni di
accredito eseguite da parte dell’aderente del beneficiario in maniera ricorrente o non
ricorrente, in assenza di specifica domiciliazione del pagamento da parte del beneficiario
presso l’aderente medesimo.
Ai fini del perfezionamento della trasferibilità dei bonifici, la presente procedura prevede lo
scambio dei seguenti flussi interbancari:
- comunicazione di “richiesta di trasferimento dei bonifici” e di “chiusura con esito positivo
(o negativo) della richiesta di trasferibilità” da parte del nuovo aderente all’aderente
originario;
- comunicazione di “esito positivo (o negativo) alla richiesta di trasferimento e delle
eventuali posizioni relative a bonifici permanenti e bonifici ricorrenti domiciliati” ed invio
del messaggio contabile di “bonifico da routing” per ogni bonifico in accredito ricevuto sul
“IBAN-conto originario” nei 12 mesi successivi alla data di efficacia della trasferibilità, da
parte dell’aderente originario al nuovo aderente;
- “Variazione delle coordinate di accredito per trasferimento” da parte del nuovo aderente
all’aderente ordinante originario.
14.2.2 Soggetti
Aderente originario: l’aderente presso il quale il correntista intrattiene il rapporto di conto
corrente a valere del quale vengono eseguiti gli ordini di pagamento che intende trasferire su un
“IBAN-nuovo conto”.
Nuovo aderente: l’aderente presso il quale il correntista intrattiene il rapporto di conto corrente
sul quale intende trasferire gli ordini di pagamento e al quale richiede il servizio “trasferibilità
dei bonifici”.
Aderente ordinante originario: l’aderente che dispone, per conto del proprio cliente, un ordine di
accredito in favore del correntista che ha richiesto il servizio di trasferibilità e che riceve dal
11

nuovo aderente la comunicazione di variazione delle coordinate di accredito del correntista
trasferito.
14.2.3 Requisiti per la partecipazione
Sono tenuti a partecipare alla presente procedura – nelle veste di aderente originario, aderente
ordinante originario e di nuovo aderente - tutti gli aderenti all’applicazione “Bonifici ordinari-
BON”.
La partecipazione alla presente procedura comporta per gli aderenti l’obbligo di avvalersi del/i
medesimo/i Centro/i Applicativo/i per tutte le tipologie operative previste all’interno della
procedura Allineamento Elettronico Archivi.
Dal giorno di cancellazione di un aderente dalla procedura, tutti gli aderenti sono tenuti a non
inviare messaggi d’iniziativa all’aderente receduto.
Dall’11° giorno lavorativo successivo alla data di cancellazione, tutti gli aderenti sono tenuti a
non inviare alcun tipo di messaggio all’aderente receduto.
Il soggetto derivante dalla fusione o incorporazione che intervenga fra aderenti è tenuto ad
assicurare il rispetto del presente Regolamento per tutte le operazioni trattate dal/dagli aderente/i
receduto/i anteriormente alla data di effetto della fusione o della incorporazione.
14.2.4 Partecipazione diretta e indiretta
Ciascun aderente può svolgere in proprio tutte le attività di scambio dei messaggi previsti dalla
procedura (aderente diretto) oppure può delegare tali attività (aderente indiretto), sotto la propria
responsabilità, ad un altro aderente diretto (tramite operativo). La scelta del tramite operativo
obbliga l’aderente all’utilizzo del tramite operativo prescelto per la partecipazione alla procedura
“Bonifici ordinari-BON”.
14.2.5 Modalità operative
E’ ammesso unicamente il trattamento delle richieste di trasferibilità dei bonifici conformi al facsimile
ad uso aderente-cliente allegato al presente documento, sottoscritte dal/dai titolare/i del
“IBAN-conto originario” presso il nuovo aderente.
Il presente servizio di trasferibilità ha ad oggetto la totalità dei bonifici di cui il correntista risulti
ordinante o beneficiario sul “IBAN-conto originario”.
14.2.6 Obblighi del nuovo aderente
Il nuovo aderente è tenuto a:
a) far compilare e conservare, anche per conto dell’aderente originario e nel rispetto dei termini
di legge, il modulo di “richiesta servizio trasferibilità dei bonifici” sottoscritto da tutti gli
intestatari del “IBAN-nuovo conto” ovvero, in caso di conto intestato a persona giuridica, da
tutti i soggetti muniti del potere di operare su tale conto;
b) consegnare senza indugio all’aderente originario e all’aderente ordinante originario copia del
modulo di cui alla precedente lett. a) allorché le stesse ne facciano richiesta;
c) concordare con il cliente e riportare nel modulo di richiesta del servizio, sottoscritto dal
cliente stesso, la data in cui si perfezionerà il trasferimento (cosiddetta data efficacia della
trasferibilità) ovvero la data a partire dalla quale l’aderente sarà in grado di eseguire i
bonifici (in addebito e in accredito da routing) a valere sul “IBAN-nuovo conto” nonché la
data a partire dalla quale invierà all’occorrenza ai soggetti terzi ordinanti bonifici – per il
tramite del loro aderente - l’indicazione delle coordinate bancarie del “IBAN-nuovo conto”;
12

d) inviare all’aderente originario, entro 3 giorni lavorativi dalla richiesta di trasferibilità del
proprio cliente, un messaggio di “Richiesta di trasferimento dei bonifici”;
e) comunicare al proprio cliente l’eventuale mancata risposta da parte dell’aderente originario
alla richiesta di trasferibilità o l’eventuale rifiuto ricevuto dall’aderente stesso per ragioni di
carattere tecnico o errori nella richiesta ovvero dovute ad irregolarità di qualsiasi genere;
f) comunicare al proprio cliente la presenza di impedimenti di carattere legale - anche
dipendenti da procedure giudiziali che coinvolgono il sottoscrittore – che non consentono il
perfezionamento del servizio di trasferibilità o tali da comprometterne in parte gli esiti
positivi;
g) inviare, entro il termine massimo interbancario di 2 giorni lavorativi successivi alla data
applicativa della comunicazione di esito positivo alla richiesta di trasferimento e di
segnalazione delle eventuali posizioni relative a bonifici in addebito o in accredito
domiciliati da parte dell’aderente originario, un messaggio di “Chiusura con esito positivo (o
negativo) della richiesta di trasferibilità”;
h) comunicare al proprio cliente l’elenco dei “bonifici permanenti” e dei “bonifici ricorrenti
domiciliati” comunicati dall’aderente originario con evidenza della data a partire dalla quale
detti pagamenti potranno essere gestiti dal nuovo aderente (data di efficacia);
i) eseguire i “bonifici permanenti” in addebito oggetto del trasferimento a partire dalla data di
efficacia concordata con il correntista nel rispetto delle indicazioni fornite dall’aderente
originario;
j) inviare all’aderente ordinante originario dei “bonifici ricorrenti domiciliati” una
comunicazione di “Variazione delle coordinate bancarie di accredito” entro il termine
massimo interbancario di 2 giorni lavorativi successivi all’invio del messaggio di “Chiusura
con esito positivo della richiesta di trasferibilità”;
k) eseguire i bonifici ricevuti dall’aderente originario e contraddistinti come “bonifici da
routing” accreditando – nel rispetto della normativa interbancaria vigente - il conto
(“IBAN-nuovo conto”) del cliente e segnalando, all’interno dell’estratto conto inviato al
correntista medesimo, che trattasi di un accredito eseguito a fronte di un bonifico ricevuto
dall’aderente originario e da quest’ultima trasmesso al nuovo aderente;
l) inviare all’aderente ordinante originario, per ciascun “bonifico da routing” ricevuto
dall’aderente originario, un messaggio di “Variazione delle coordinate bancarie di accredito”,
entro il termine massimo interbancario di 2 giorni lavorativi successivi alla data di
regolamento interbancario del bonifico da routing.
14.2.7 Obblighi dell’aderente originario
L’aderente originario è tenuto a:
a) verificare la correttezza dal punto di vista formale, della “Richiesta di trasferibilità” ricevuta
dal nuovo aderente;
b) inviare – entro il termine massimo interbancario di 4 giorni lavorativi successivi alla data
applicativa del messaggio di “Richiesta di trasferibilità” - un messaggio di esito positivo alla
richiesta di trasferimento e comunicazione di eventuali “bonifici permanenti” e “bonifici
ricorrenti domiciliati” ovvero, entro il medesimo termine, un messaggio di esito negativo alla
richiesta di trasferimento laddove siano stati rilevati degli errori nel citato messaggio di
richiesta nonché ove siano riscontrate irregolarità di qualsiasi genere. L’aderente originario è
tenuto a comunicare al nuovo aderente, con tali messaggi, tutte le posizioni relative ai
13

“bonifici permanenti” e/o “bonifici ricorrenti domiciliati” che risultano attive nei propri
archivi alla data di ricezione della “Richiesta di trasferibilità”;
c) memorizzare, per un periodo di 12 mesi dalla data di efficacia della trasferibilità,
l’informazione relativa ai conti correnti per i quali è stato richiesto il servizio di trasferibilità;
d) inviare al nuovo aderente - sempre che non sussistano vincoli di natura legale o
convenzionale, a partire dalla data di efficacia della trasferibilità e per i 12 mesi successivi a
tale data – un bonifico contraddistinto come “bonifico da routing” per ogni eventuale
bonifico in accredito ricevuto in favore del “IBAN-conto originario”;
e) inviare il “bonifico da routing” utilizzando la medesima tipologia applicativa del bonifico
originario (procedura “bonifici ordinari-BON”);
f) stornare nei confronti dell’aderente ordinante originario, gli eventuali bonifici per i quali a
fronte del routing abbia ricevuto un messaggio di storno dal nuovo aderente;
g) registrare tutti i “bonifici da routing” eseguiti allo scopo di consentire la tracciabilità di dette
operazioni;
h) eseguire i bonifici (in addebito o in accredito) sul “IBAN-conto originario” fino alla data di
efficacia della trasferibilità indicata dal nuovo aderente nel messaggio di “Chiusura con esito
positivo della richiesta di trasferibilità”.
14.2.8 Obblighi dell’aderente ordinario originario
L’aderente ordinario originario è tenuto a comunicare ai propri correntisti - nel più breve tempo
possibile – le coordinate del nuovo conto corrente (“IBAN-nuovo conto”) del cliente sul
quale quest’ultimo chiede di accreditare i futuri bonifici; la comunicazione in discorso
dovrà rendersi utilizzando le modalità di colloquio più evolute e comunque nel rispetto
degli accordi in essere con il cliente stesso, evidenziando che la richiesta proviene dal
nuovo aderente il quale agisce in nome e per conto del correntista trasferito in virtù di
apposito mandato con rappresentanza. In assenza di specifici accordi, l’aderente ordinante
originario deve comunicare la variazione delle coordinate di accredito utilizzando le
modalità più opportune.
14.2.9 Obblighi dei Centri Applicativi
Ciascun Centro Applicativo è tenuto a:
a) garantire alle banche la trasmissione dei flussi elettronici nel rispetto dei tempi previsti dal
documento tecnico;
b) effettuare i controlli previsti dal documento tecnico sul flusso elettronico dei dati ricevuti
dall’aderente mittente;
c) calcolare e predisporre il regolamento di eventuali oneri a livello interbancario e darne
comunicazione alle proprie banche aderenti;
d) rifiutare i messaggi di “Richiesta di trasferimento dei bonifici” provenienti dal nuovo
aderente ricevuti oltre il termine previsto e quelli per il quale sia già stata ricevuta analoga
richiesta di trasferimento;
e) rifiutare i messaggi di comunicazione di esito positivo (o negativo) alla richiesta di
trasferimento e comunicazione di eventuali “bonifici permanenti” e “bonifici ricorrenti
domiciliati” ricevuti oltre il termine previsto e quelli che, riferiti alla medesima “Richiesta di
trasferimento”, vengano inviati successivamente al primo messaggio;
14

f) rifiutare i messaggi di “Chiusura con esito positivo (o negativo) della richiesta di
trasferibilità” ricevuti oltre il termine previsto.
14.2.10 Perfezionamento della trasferibilità dell’autorizzazione all’addebito in conto
Il perfezionamento del servizio di trasferibilità dei bonifici decorre dal giorno lavorativo
concordato con il cliente e riportato nel modulo di richiesta del servizio di trasferibilità dei
bonifici, che è comunicato dal nuovo aderente all’aderente originario all’interno del messaggio
di “Chiusura con esito positivo della richiesta di trasferibilità” (cosiddetta data di efficacia della
trasferibilità).
A decorrere dalla data di efficacia della trasferibilità il nuovo aderente è tenuto ad eseguire i
“bonifici permanenti” in addebito trasferiti dall’aderente originario e i “bonifici da routing”
ricevuti dall’aderente originario.
A decorrere dalla data di efficacia della trasferibilità l’aderente originario è tenuto a revocare e
quindi a non eseguire i “bonifici permanenti” in addebito.
A decorrere dalla data di efficacia della trasferibilità e per 12 mesi successivi a tale data,
l’aderente originario è tenuto ad inviare al nuovo aderente un “bonifico da routing” per ciascun
bonifico in accredito eventualmente ricevuto in favore del “IBAN-conto originario”. Con
specifico riferimento alle responsabilità che gravano sull’aderente originario in termini di
esecuzione dell’accredito in favore del Cliente sul “IBAN-conto originario”, si chiarisce che tale
mandato si ritiene adempiuto a fronte dell’accredito degli importi dovuti su un “conto
transitorio” interno all’aderente e alla conseguente esecuzione del bonifico da routing, nel
rispetto delle regole interbancarie previste.
L’aderente originario è responsabile delle informazioni comunicate alla nuova banca nell’ipotesi
in cui dette informazioni non risultino conformi a quelle precedentemente impartite dal cliente.
L’elenco fornito dalla nuova banca al proprio correntista ai sensi dell’art. 6.1. deve essere
sottoscritto e restituito alla medesima banca da parte del correntista. Fino al momento in cui la
nuova banca non riceva la comunicazione di conferma da parte del cliente, tale banca è
autorizzata ad eseguire i “bonifici permanenti” a valere sul “IBAN-nuovo conto” sulla base delle
indicazioni ricevute dall’aderente originario.
Il mancato invio da parte dell’aderente originario di una risposta alla “Richiesta di trasferimento
dei bonifici” – entro il termine massimo interbancario di 4 gg. lav. dalla ricezione del medesimo
messaggio di richiesta - obbliga l’aderente originario al pagamento di una penale in favore del
nuovo aderente.
Il mancato invio da parte del nuovo aderente del messaggio di “Chiusura con esito positivo (o
negativo) della richiesta di trasferibilità” entro il termine massimo interbancario di 2 gg. lav.
successiva alla ricezione della risposta da parte dell’aderente originario, obbliga il nuovo
aderente al pagamento di una penale in favore dell’aderente originaio. a banca originaria.
14.2.11 Impedimenti dovuti a cause di forza maggiore
Per causa di forza maggiore si intende ogni evento di carattere eccezionale, non imputabile al
soggetto presso il quale tale evento si verifica, che impedisce il regolare svolgimento delle
attività specifiche previste alla procedura.
Non costituiscono causa di forza maggiore i guasti ed il malfunzionamento delle apparecchiature
e dei programmi utilizzati per la creazione, gestione e ricezione del flusso elettronico.
15

Possono dichiarare lo stato di causa di forza maggiore e, quindi, avvalersi della presente
regolamentazione, gli aderenti e i centri applicativi.
Gli aderenti possono dichiarare lo stato di causa di forza maggiore anche quando tali eventi si
verificano presso i loro tramiti operativi o comunque presso soggetti che gestiscono, per loro
conto, la connessione al SITRAD.
Le cause di forza maggiore verificatesi presso uno o più centri applicativi costituiscono causa di
forza maggiore per gli aderenti che si avvalgono del centro applicativo in questione.
Gli aderenti ed i centri applicativi, al verificarsi dell'impedimento, sono tenuti a darne immediata
comunicazione a tutti gli altri soggetti SITRAD che partecipano alla procedura con messaggio
libero SITRAD o comunque con il mezzo più rapido consentito dalle circostanze.
Al venir meno dell'impedimento, il medesimo soggetto che ne ha dato comunicazione è tenuto a
comunicarne la cessazione e ad indicare la data a far tempo dalla quale riprenderà ad operare nel
rispetto dei termini previsti dalla procedura.
Gli aderenti non sono tenuti ad effettuare la comunicazione per le cause di forza maggiore
dichiarate dal centro applicativo.
Il soggetto presso il quale si è verificato l'impedimento è tenuto a fornirne, su richiesta delle
controparti interessate, idonea documentazione. Nell'ipotesi in cui la documentazione consista
nel decreto di proroga dei termini convenzionali, rilasciato ai sensi del d. lgs. 15 gennaio 1948
n.1, il decreto medesimo ha validità esclusivamente a fini probatori.
L'impedimento attribuisce al soggetto dichiarante la facoltà di prorogare i termini, scadenti nel
periodo intercorrente tra la data dell'evento e quella dalla quale viene dichiarata la ripresa
dell'attività, di tanti giorni quanto è durato l'impedimento.
La proroga dei termini attribuisce il diritto all’aderente a pretendere, fuori procedura, la
restituzione della penale per il mancato invio dei messaggi entro i termini previsti.
14.2.12 Impossibilità di elaborazione da parte del centro applicativo
In caso di errori di tipo applicativo che non consentono l’elaborazione del messaggio da parte del
secondo Centro Applicativo, questo deve svolgere i seguenti adempimenti:
a) segnalare tempestivamente via telefono al primo Centro Applicativo l’inconveniente
verificatosi;
b) successivamente, nel più breve tempo possibile, confermare allo stesso centro applicativo
mediante apposito messaggio SITRAD quanto già segnalato telefonicamente, evidenziando il
messaggio errato al quale si riferisce detta segnalazione ed indicando l’ora di effettuazione
della stessa e la persona che l’ha ricevuta.
Il primo Centro Applicativo, ricevute la segnalazione e la conferma previste è tenuto, se
necessario, ad inviare nuovamente il messaggio in forma corretta al secondo Centro Applicativo
coinvolgendo, ove necessario, l’aderente mittente.
Il secondo Centro Applicativo è tenuto a far pervenire all’aderente destinatario il messaggio in
forma corretta immediatamente e comunque entro la giornata applicativa successiva alla
ricezione della segnalazione.
14.2.13 Indisponibilità del SITRAD
Nel caso di indisponibilità del SITRAD, non dovuta a causa di forza maggiore, le richieste e le
comunicazioni previste dalle procedure devono essere trasmesse mediante supporti magnetici o
altre modalità tecniche trasmissive di back-up che garantiscano lo stesso livello di servizio.
16

Il centro applicativo dell’aderente mittente contrassegna opportunamente le comunicazioni.
14.2.14 Giorni festivi e semifestivi bancari
Le scadenze e gli altri termini che cadono in giornate festive si intendono prorogati al 1° giorno
lavorativo successivo.
Le scadenze e gli altri termini che cadono in giornate semifestive non subiscono proroghe.
14.2.15 Documentazione tecnica delle procedure
Per le specifiche tecniche, per gli orari delle giornate applicative previsti per le varie incombenze
e per ogni ulteriore regola tecnica non precisati nel presente Regolamento, valgono le indicazioni
contenute nella documentazione tecnica della procedura, che forma parte integrante del presente
Regolamento.
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18
Allegato par. 14.2 – Trasferibilità dei bonifici
a) Fronte del modulo Richiesta servizio “trasferibilità dei bonifici”
MODULO RICHIESTA SERVIZIO "TRASFERIBILITA' DEI BONIFICI"
(la sottoscrizione del presente modulo presuppone la presa visione delle“Avvertenze” riportate in allegato)
Sezione I
Banca originaria
Banca ___________________________________________________________________________
Agenzia ___________________________________________________________________________
Coordinate bancarie del conto corrente (IBAN)
Cod.
Paese
CIN
IBAN CIN Codice ABI CAB Numero di conto corrente
Sezione II
Nuova banca
Banca ___________________________________________________________________________
Agenzia ___________________________________________________________________________
Coordinate bancarie del conto corrente (IBAN)
Cod.
Paese
CIN
IBAN CIN Codice ABI CAB Numero di conto corrente
Sezione III
Dati relativi al titolare del conto corrente originario e del nuovo conto corrente
Intestatario del conto (persona fisica / persona giuridica)
Nome e cognome Cod. Fiscale / Partita IVA
________________________________
Altro/i intestatario/i (di c/c per persona fisica) / Soggetto/i delegato/i ad operare (su c/c per persona giuridica)
Nome e cognome Cod. Fiscale
_________________________________
Nome e cognome Cod. Fiscale
________________________________
Nome e cognome Cod. Fiscale
_________________________________

Allegato 2
Allegato par. 14.2 – Trasferibilità dei bonifici
b) Retro del modulo Richiesta servizio “trasferibilità dei bonifici”
Il sottoscrittore del presente modulo, intestatario dei conti correnti indicati nella Sezione I (“conto originario”) e nella Sezione II (“nuovo conto”):
CHIEDE
alla “Nuova Banca” di attivare il servizio di "trasferibilità dei bonifici" e, a tal fine,
1 - con riferimento ai “bonifici permanenti in addebito” impartiti in qualità di ordinante presso la “Banca Originaria” a valere del “conto originario”
a) autorizza la “Nuova Banca” a richiedere alla “Banca Originaria” la comunicazione di tutte le informazioni necessarie all'esecuzione di tali
bonifici nonché a comunicare alla Banca Originaria le coordinate bancarie del nuovo conto corrente indicato nella Sezione II;
b) autorizza la Banca Originaria a comunicare alla Nuova Banca ogni informazione in suo possesso utile alla realizzazio ne del predetto
servizio;
c) revoca alla “Banca Originaria” il mandato di eseguire tali bonifici a decorrere dalla data di efficacia della trasferibilità di seguito indicata;
d) autorizza la “Nuova Banca” ad eseguire tali bonifici a valere sul “nuovo conto” a partire dalla data di efficacia della trasferibilità di seguito
indicata;
2 - con riferimento ai bonifici ricevuti in qualità di beneficiario in favore del “conto originario”
a) autorizza la “Nuova Banca” a richiedere alla “Banca Originaria” la comunicazione delle informazioni disponibili nei propri archivi relative
ad eventuali “bonifici ricorrenti domiciliati” ordinati da soggetti della Pubblica Amministrazione che risultino domiciliati presso la “Banca
Originaria” ai fini della loro domiciliazione sul “nuovo conto” e a revocare tali posizioni presso il “conto originario”;
b) autorizza la “Banca Originaria” ad inoltrare alla “Nuova Banca”, adottando le modalità di seguito indicate (v. punto 4 della sezione
“PRENDE ATTO CHE”), i bonifici che la stessa dovesse ricevere in favore del “conto originario” (IBAN indicato nella Sezione I) nei 12
mesi successivi alla data di efficacia del presente servizio di trasferibilità al fine di consentirne l'accredito sul “nuovo conto”;
c) autorizza la Nuova Banca a comunicare, in nome e per conto di lui sottoscrittore, ai soggetti ordinanti i bonifici - per il tramite della loro
banca - la variazione delle coordinate di accredito al fine di memorizzare le nuove coordinate e di utilizzarle per i successivi eventuali
bonifici;
PRENDE ATTO CHE
1. la “Nuova Banca” sarà in grado di eseguire i bonifici di cui sopra a decorre dal _ _ / _ _ / _ _ _ _ (data di efficacia della trasferibilità);
2. non sono imputabili alla “Nuova Banca” responsabilità derivanti dall'errata compilazione del presente modulo da parte del sottoscrittore o da
errate informazioni comunicate dalla “Banca Originaria” che non consentano di perfezionare la richiesta di trasferibilità in parola (la “Nuova
Banca” si impegna tuttavia a dare pronta comunicazione al sottoscrittore stesso di eventuali errori dei quali venisse a conoscenza);
3. non è imputabile alla “Nuova Banca” - la quale abbia inviato la richiesta di variazione delle coordinate bancarie ai soggetti ordinanti i bonifici (ai
sensi dell’autorizzazione conferita al punto 2c della sezione “CHIEDE” del presente modulo) - il mancato aggiornamento delle coordinate
bancarie da parte di detti soggetti;
4. i bonifici inoltrati dalla “Banca Originaria” alla “Nuova Banca” (ai sensi dell’autorizzazione conferita al punto 2b della sezione “ CHIEDE” del
presente modulo) saranno accreditati da quest'ultima sul “nuovo conto” di norma entro 1 giorno lavorativo e comunque al massimo entro 3 giorni
lavorativi rispetto alla data in cui sarebbero stati accreditati sul “conto originario”); a tal fine le somme non transiteranno sul “conto originario” (lì
ove questo risultasse ancora aperto) bensì su un apposito "conto corrente d'appoggio" interno alla banca;
5. con riferimento a bonifici non ricorrenti ordinati dalla Pubblica Amministrazione di cui il sottoscrittore risulti beneficiario sul “conto originario”,
la “Nuova Banca” si impegna ad eseguire l'accredito a valere sul “nuovo conto” ma - in deroga a quanto previsto al punto 2c della sezione
“CHIEDE” - non provvede a comunicare la variazione delle coordinate di accredito al soggetto ordinante il bonifico. Tale comunicazione dovrà
essere eseguita dal sottoscrittore medesimo mediante le modalità preventivamente concordate con il soggetto ordinante il bonifico (Pubblica
Amministrazione);
6. la Nuova Banca si impegna a:
- inviare al sottoscrittore una comunicazione scritta contenente indicazione dei bonifici comunicati dalla “Banca Originaria” e trasferiti sul
“nuovo conto”. Tale comunicazione deve essere restituita alla Nuova Banca, debitamente sottoscritta dal cliente, per approvazione dei dati
ricevuti dalla Banca Originaria. Fino al momento in cui non riceve la comunicazione di conferma da parte del proprio cliente, la “Nuova
Banca” è autorizzata ad eseguire gli ordini di pagamento (di addebito e di accredito) sulla base delle indicazioni ricevute dalla Banca
Originaria;
- contraddistinguere, all'interno dell'estratto conto (del “nuovo conto”), le operazioni di accredito eseguite a fronte di bonifici inoltrati dalla
“Banca Originaria” nei 12 mesi successivi alla data di efficacia della trasferibilità. Tale segnalazione - laddove ripetuta più volte con
riferimento al medesimo bonifico - potrebbe significare che il soggetto ordinante non ha ancora provveduto a recepire la variazione delle
coordinate bancarie. In tal caso si invita il correntista a segnalare direttamente a tale soggetto le nuove coordinate di conto corrente;
7. la Nuova Banca e la Banca Originaria si impegnano ad eseguire il presente servizio di trasferibilità nei modi indicati sempre che non sussistano o
sopraggiungano irregolarità di qualsiasi genere nonché impedimenti di carattere tecnico e legale - anche dipendenti da procedure giudiziali che
coinvolgono il sottoscrittore - tali da non consentire il perfezionamento del servizio di trasferibilità o da comprometterne in parte gli esiti positivi.
La Nuova Banca s’impegna ove possibile ad inviare pronta comunicazione al sottoscrittore;
8. in relazione ai bonifici trasferiti ed accreditati sul “nuovo conto”, le condizioni economiche applicate dalla “Nuova Banca” sono quelle indicate
nel contratto di conto corrente stipulato con la banca medesima o comunque da questa rese pubbliche presso i propri sportelli e tempo per tempo
vigenti;
9. per quanto non espressamente previsto dalle presenti disposizioni, sono applicabili le "Norme che regolano i conti correnti di corrispondenza e
servizi connessi" già sottoscritte dalle parti, che formano parte integrante del presente contratto.
(Luogo, Data) (Firma/e)
________________________________ ________________________________
19

Allegato 2
Contenuti del servizio
Il servizio di “trasferibilità dei bonifici” consente ad un cliente di:
Allegato par. 14.2 – Trasferibilità dei bonifici
c) Modulo Richiesta servizio “trasferibilità dei bonifici” - Avvertenze
“AVVERTENZE”
a) revocare dal “conto originario” e “attivare sul “nuovo conto” le posizioni relative ad eventuali bonifici in addebito o in accredito
domiciliati sul “ conto originario”;
b) ricevere sul “nuovo conto” eventuali bonifici ricevuti sul “conto originario” nei 12 mesi successivi al perfezionamento della
richiesta di trasferibilità. L’accredito di tali bonifici verrà eseguito sul “nuovo conto” di norma entro 1 giorno lavorativo e
comunque al massimo entro 3 giorni lavorativi rispetto alla data in cui sarebbero stati accreditati sul “conto originario”, ciò in
relazione ai tempi di esecuzione dei bonifici concordati tra cliente e “banca originaria” nel contratto di conto corrente originario;
c) conferire alla “Nuova Banca” apposito mandato con rappresentanza affinché quest'ultima provveda a comunicare, in nome e per
conto del correntista, ai soggetti ordinanti bonifici di cui il correntista stesso sia beneficiario - per il tramite della loro Banca - le
coordinate del “nuovo conto”, chiedendo agli stessi di eseguire i futuri accrediti su tale “nuovo conto”.
Resta ferma la possibilità per il correntista che intenda trasferire i bonifici presso una Nuova Banca, di avvalersi di modalità
operative alternative al presente servizio di trasferibilità.
Ambito di applicazione
Il servizio di “trasferibilità dei bonifici” può trovare applicazione per sole operazioni di pagamento nazionali, gestite mediante la
procedura interbancaria “Bonifici Ordinari”. Il servizio riguarderà anche i bonifici eseguiti a valere dello schema SEPA Credit
Transfer, quando sarà attivata anche tale specifica operatività.
Il servizio di “trasferibilità dei bonifici” può trovare applicazione solo con riferimento alla totalità dei bonifici di cui il cliente risulti
ordinante o beneficiario presso la “Banca Originaria” (non è ammessa, quindi, una richiesta di trasferibilità parziale dei bonifici).
Soggetti abilitati a richiedere il servizio
Possono avvalersi del servizio di “trasferibilità dei bonifici” tutti i correntisti bancari, persone fisiche o persone giuridiche, a
condizione che il conto corrente (IBAN) cui si riferisce la richiesta di trasferimento abbia la medesima intestazione del “nuovo
conto” sul quale s’intende spostare l’addebito o l’accredito dei bonifici.
• nel caso di conto corrente intestato a persona fisica, il modulo deve essere sottoscritto da tutti gli intestatari del “nuovo conto”
che devono coincidere con gli intestatari del “conto originario”. Nella Sezione III del modulo devono essere riportati i dati
anagrafici ed il codice fiscale di tutti gli intestati del “nuovo conto” / “conto originario”;
• nel caso di conto corrente intestato a persona giuridica, il modulo deve essere sottoscritto da tutti i soggetti che hanno il potere
di operare sul nuovo conto corrente, i quali devono necessariamente coincidere con tutti i soggetti che possono operare sul conto
corrente originario. L'intestatario del nuovo conto corrente deve coincidere con l'intestatario del conto corrente originario. Nella
Sezione III del modulo deve essere indicata la denominazione sociale dell'intestatario del nuovo conto/conto originario nonché i
dati anagrafici ed il codice fiscale di ciascun soggetto con potere di operare sul nuovo conto corrente.
(Luogo, Data) (Firma/e)
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