NK 12_2016

30 RECHT DIE UNMÖGLICHE

30 RECHT DIE UNMÖGLICHE FLUCHT VOR STEIGENDEN BEITRÄGEN Zur Teuerung in der Privaten Kranken Versicherung (PKV) trägt vieles bei. Beispielsweise Umlagen zur Quersubventionierung für den Basis-, Standard- und Notlagentarif. Wer seine PKV vor dem 01.01.2009 abgeschlossen hat, kann auch in den Standardtarif wechseln – die anderen nur in den Basistarif. Auch das fehlende Kündigungsrecht des Versicherers (VR) bei Beitragsverzug verteuert die PKV, ebenso dass immer weniger Kunden ihre PKV wechseln oder zur Gesetzlichen Kran kenversicherung (GKV) zurückgehen und ihre Alterungsrückstellungen (AR) zurücklassen, dazu die längere Lebenserwartung, ferner die Möglichkeit der Ärzte, teurere und mehr Behandlungen zu propagieren, also Patienten zu steuern. Steigende Alterungsrückstellungen lassen die Beiträge anwachsen Mindestens zehn Prozent des PKV- Beitrags ist ähnlich einer Lebensversicherung beim PKV-Versicherer zur Beitragsentlastung im Alter zurückzulegen. Versicherungsmathematisch werden Beiträge nach dem jeweils erreichten Alter erhöht. Wenn also ein Tarif im erreichten Alter um sechs Prozent erhöht wird, der Versicherte aber wegen seiner Vorversicherungszeit oder der beim früheren Tarifwechsel angerechneten Alterungsrückstellung nur die Hälfte des Neuzugangsbeitrags seines erreichten Alters zahlt, beträgt die gleiche absolute Erhöhung bei ihm schon rund zwölf Prozent. Insofern ergeben sich „scheinbar” hohe Anpassungsprozentsätze auch aus günstigen Beiträgen infolge hoher Alterungsrückstellungen, insbesondere auch nach Tarifwechseln. Niedrigzins trifft jüngere Versicherte stärker Bei den Älteren fallen indes über die Restlaufzeit bis Lebensende bei den Alterungsrückstellungen kaum mehr PKV-Versicherung im Ausland in Frage kommen sowie eine Mitgliedschaft in einer Kranken unter stützungs kasse (UK). Neben einer UK oder einer GKV kann man einzelne Tarifbausteine seiner bisherigen PKV auch behalten oder Zusatzversicherungen abschließen. Häufig kann der Wechsel bei den Ausgaben entlasten – vielleicht nicht auf Dauer. Mancher Tarifwechsler bemerkt, dass sein neuer PKV-Tarif nach einigen Jahren teurer geworden ist als sein Alttarif. Noch kaum Nachfrage durch Versicherte im Standardtarif Wer 55 Jahre alt ist oder bereits eine (EU-)Rente bezieht und weniger als die Jahresarbeitsentgeltgrenze (JAEG, 2016: 56.250 Euro) verdient oder wer den 65. Geburtstag erreicht hat, könnte in den Standardtarif wechseln, wenn er sich bis 2008 PKV-versichert hat. Die kassenärztlichen Vereinigungen benennen auf Nachfrage Ärzte/ ZÄ, VITA Zinsen an, so- die Dr. Johannes Fiala dass sich auch ein ver- bereit sind, zu den Rechtsanwalt (München), MBA minderter Rech- Konditionen Finanzdienstleistungen (Univ.), MM (Univ.), nungszins nicht stark des Standardtarifes Geprüfter Finanz- und Anlageberater (A.F.A.), Lehrbeauftragter für auswirkt. Die Auswirkung zu behandeln. Bürgerliches- und Versicherungsrecht (Univ.) und Bankkaufmann. tritt eher in jungen Jahren am Diese haben einen gesetzlichen www.fiala.de stärksten ein, weil dann über eine Sicherstellungsauftrag. In mancher sogar noch weiter steigende AR der noch 160 Euro. Und dann gibt es Großstadt gibt es einen solchen Arzt kalkulierte Zins auf Jahrzehnte fehlt, auch noch den Notlagentarif für nur mit Praxis im vierten Stock ohne Auf- Dipl.-Math. Peter A. Schramm was durch höhere Beiträge ausgeglichen werden muss. rund 100 Euro monatlich, bei dem man die gleiche Leistung bei akuter Behandlung ganz ohne Selbstbe- zug, wo die Patienten im Hausflur warten müssen. Der versteht aber vielleicht nur arabisch oder Zeichen- Sachverständiger für Versiche- PKV nur etwas für Wohlhabende? teiligung (SB) auch dann bekommt, sprache. Man muss halt darauf deu- rungsmathematik (Diethardt), Wer also wegen einer Beitragsanpas- wenn man gar nichts zahlt. ten, wo es weh tut. Alternative: Man Aktuar DAV, öffentlich bestellt sung jetzt 150 Euro mehr zahlen muss, Niemand wird gezwungen, in hoch- wartet bis samstags und geht dann und vereidigt von der IHK sollte sich freuen, dass er bisher so wertigen gegenüber der GKV leis- zur Notfallambulanz, z. B. ins Kran- Frankfurt am Main für Versiche- billig weggekommen ist, weil ande- tungsstarken PKV-Tarifen zu verblei- kenhaus. Wer in der Hoffnung, dass rungsmathematik in der priva- re, die nun keine starke Erhöhung ben. Mancher Versicherungsnehmer die Schmerzen entweder abnehmen ten Kran kenversicherung. hatten, bisher schon viel zahlten. (VN) lässt sich beispielsweise durch oder man stirbt, erst dann dorthin www.pkv-gutachter.de Wer nicht mehr zahlen kann, geht in Streit über PKV-Kostenerstattungen geht, wenn beides nicht eingetre- den Standardtarif mit Leistungen auf motivieren, zurück in die GKV zu ten ist, wird auch als Notfall im Not- GKV-Niveau und zahlt da im Schnitt wechseln. Alternativ kann auch eine lagentarif durchgehen. 12.2016

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