Passie voor Pensioen
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
GerArD rIeMeN<br />
Algemeen directeur <strong>Pensioen</strong>federatie<br />
‘Toen in 2009 mijn mening werd gevraagd naar deze<br />
stelling was ik het er volstrekt mee oneens. Ik ging er<br />
vanuit dat men bedoelde “nú afstempelen”, een essentiële<br />
toevoeging. Op dat moment vond ik korten onnodig en<br />
onverantwoord. Fondsen moesten, zo redeneerde ik, de<br />
tijd krijgen om te herstellen. Pas als daar binnen een redelijke<br />
termijn geen zicht meer op is, kun je overgaan tot de<br />
rigoureuze maatregel van afstempelen.<br />
Inmiddels zijn we bijna vier jaar verder. Nog steeds<br />
hebben we te maken met een kunstmatige rentestand en<br />
een economie die er slecht <strong>voor</strong> staat. En met een hogere<br />
levensverwachting, die aanzienlijke consequenties heeft<br />
<strong>voor</strong> het gemiddelde pensioenfonds. Maar verder is de<br />
situatie vergeleken met toen stevig veranderd. Er lijkt nu<br />
inderdaad geen enkel zicht op herstel en de tijd <strong>voor</strong> pijnlijke<br />
maatregelen is echt aangebroken. Maar: níet op basis<br />
van de huidige discontovoet.<br />
Op dit moment zijn we in discussie over wat wel een goed<br />
uitgangspunt is. Het is razend moeilijk, omdat het bizar is<br />
wat je soms ziet. De situatie kan in één maand zomaar<br />
omslaan, van vijf miljoen deelnemers die worden getroffen<br />
naar twaalf miljoen, of omgekeerd. Het geeft de absurditeit<br />
van dit tijdsgewricht aan. Vergis je niet: een korting komt<br />
rechtstreeks binnen bij gepensioneerden en deelnemers.<br />
Het septemberpakket <strong>voor</strong> 2013 biedt <strong>voor</strong> dat jaar een<br />
redelijk evenwichtige oplossing wat betreft het korten van<br />
de pensioenuitkeringen en aanspraken.’<br />
eMIeL roozeN<br />
Raad van Bestuur Delta Lloyd Groep<br />
‘Fondsen die zwaar in onderdekking zitten moeten niet<br />
langer aarzelen. Dus bijt door de zure appel heen en stempel<br />
af. Dat zei ik in 2009 ook al: het is hard, maar fair. Je<br />
mag het probleem niet <strong>voor</strong> je uit blijven schuiven en niet<br />
afwentelen op toekomstige generaties.<br />
Tegelijk moet je natuurlijk ook structurele maatregelen<br />
nemen. Dat betekent bij<strong>voor</strong>beeld dat je een kostendekkende<br />
premie moet hanteren <strong>voor</strong> toekomstige opbouw,<br />
met een realistische berekening van je toekomstige<br />
verplichtingen. En dat doe je niet aan de hand van een<br />
verwacht rendement dat is gebaseerd op de <strong>voor</strong>bije mooie<br />
jaren, maar op de Solvency II principes.<br />
Ook de Europese discussie over de funding van pensioenfondsen<br />
is belangrijk. Fondsen vinden dat zij een arbeids<strong>voor</strong>waarde<br />
aanbieden, en dat dat iets anders is dan het<br />
pensioenproduct van een verzekeraar. Ik vind dat het niet<br />
veel uitmaakt of je later moet eten van een arbeids<strong>voor</strong>waarde<br />
of van een pensioenproduct. De hele discussie rond<br />
het <strong>Pensioen</strong>akkoord is aanleiding om ‘kritisch op het juiste<br />
moment te zijn’. Ik vind dat meer keuzevrijheid essentieel<br />
is <strong>voor</strong> een solide pensioenstelsel. En dan heb ik het net<br />
zo goed over werknemers als over werkgevers. Het is niet<br />
meer van deze tijd dat er van bovenaf wordt bepaald dat je<br />
geld moet inleggen, maar dat je niet zelf mag bepalen wat<br />
je er<strong>voor</strong> kunt kopen. Je wilt weten wat je krijgt. Dat biedt<br />
natuurlijk kansen aan een verzekeraar als Delta Lloyd,<br />
want bij ons kun je een zeker pensioen kopen dat wordt<br />
uitbetaald zolang je leeft. Verzekeraars mogen de opgebouwde<br />
pensioenaanspraken niet korten.’<br />
23