Van links na regs: Morné Nell, Clinton Prins - Momentum

Recommendations

Info

Handelsmerkposisionering handelSMerkidentiteit is een van die belangrikste aspekte van enige onderneming – groot of klein. ’n Handelsmerk is nie net ’n embleem nie, maar verteenwoordig mens se sake-etiek, -persoonlikheid, -waardes en -aanslag. Metropolitan se handelsmerk verteenwoordig die hart en siel. Hy besef dat hy met regte mense se geld werk wat dikwels die enigste bron van spaargeld vir hul aftrede is. Metropolitan Employee Benefits (MetEB) is die voorkeurkeuse vir aftreefondse wat optimale batebeskerming wil hê en dit is een van die snels groeiende maatskappye op ’n volhoubare grondslag in die bedryf. Metropolitan het nie net in Augustus 2009 die tweede plek in Sunday Times se peiling oor voorste handelsmerke in die kategorie “langtermyn-versekering – onderneming tot verbruiker” beklee nie, maar sy beeld van kapitaalbewaring het weens die finansiële krisis en verskeie bedryfskandale meer relevant as ooit tevore geword. “Mense moet gemaklik voel daarmee en gerus wees dat ons kundiges na hul geld omsien,” sê Clinton Prins, handelsmerkbestuurder van MetEB. “Ons bemarkingslagspreuk – beskerm jou bates – en ons veiligheidshelm as ikon beeld juis dit uit.” die reSeSSie het die manier verander waarop sake gedoen word en beleggers het waardevolle lesse geleer. Een daarvan is die belangrikheid van kapitaalbeskerming. Pensioenfondslede wat aftrede nader, kan dit gewoonlik nie bekostig om risiko te neem of aggressiewe beleggingstrategieë te volg nie. Dit is waarom lede van fondse met individuele ledekeuse en veral diegene met ’n klein risiko-aptyt gladgestrykte bonusfondse behoort te oorweeg. Lede moet egter waaksaam bly en die prestasie van hul fonds deurlopend monitor aangesien internasionale omstandighede nog onseker is en dit nog geruime tyd so kan bly. ’n Onlangse ontleding deur Metropolitan Employee Benefits (MetEB) het aan die lig gebring dat gladgestrykte bonusfondse goeie kapitaalbeskerming bied én gesonde opbrengste lewer (sien grafiek). Metropolitan se multibestuurder- gladgestrykte groeifonds, ’n leier in die sektor, het vir Handelsmerkherkenning – wanneer mense ’n embleem sien of ’n naam hoor en onmiddellik ’n prentjie van die onderneming vorm – is om baie redes waardevol. Dit dra nie net tot jou openbare beeld by nie, maar maak werknemers trots op hul werk. “Dit is noodsaaklik om ons handelsmerkboodskap aan ons huidige en toekomstige werknemers oor te dra,” sê Prins. “Gemengde boodskappe kan verwarring en rigtingloosheid veroorsaak.” “Die mense wat vir MetEB werk, is ambassadeurs van die handelsmerk, en ons sorg dat hulle almal ons handelsmerkwaardes en sleutelboodskappe verstaan. Ons verspreidingspanne is noodsaaklike bevorderaars van ons handelsmerk, want hulle werk daagliks met ons kliënte. Ons sorg dat hulle gemaklik voel daarmee om ons produkte te bemark, want hulle glo in die handelsmerk en ons produkte. “Interne handelsmerkposisionering is ’n belangrike deel van wat ek doen,” sê Prins. “Dis noodsaaklik, want personeellede moet in ons handelsmerk glo voordat hulle dit kan uitdra. Ons het ’n gestruktureerde waardeproses wat uitstekende kliëntediens beloon en wat ’n suksesvolle resep geblyk te wees het. Dit skep entoesiasme en tevrede mededinging, en per- Metropolitan se gladgestrykte fonds die driejaartermyn tot einde Maart heelwat beter as gebalanseerde fondse gepresteer, met ’n geannualiseerde opbrengs van 8,65% teenoor 5,65%. Oor die vyf jaar tot einde Maart het die fonds effens swakker as gebalanseerde fondse gevaar. Ondanks die insinking in die aandelemark van Mei 2008 tot Februarie 2009 het die fonds kapitaal bewaar (sien grafiek). Gladgestrykte bonusfondse bied beleggers blootstelling aan die mark sonder om aan markwisselvalligheid uitgelewer te wees. Die eerste prioriteit is korttermyn-bestendigheid deur kapitaal te bewaar en tweedens om mededingende reële opbrengste op lang termyn te genereer – VPI + 4% in die geval van die Metropolitan-fonds. “Op ’n geannualiseerde grondslag oor vyf jaar het die fonds reeds die teiken oortref en bly dit baie mededingend teenoor gebalanseerde fondse,” sê Tajudin Parkar, senior bestuurder vir beleggingsbemarking van MetEB. “Afgesien van kapitaalbewaring is dit die MetroPolitan eMPloyee BeneFits Clinton prins Trotse, gelukkige mense. soneellede is gelukkig om by MetEB te wees.” Prins sê MetEB se personeelomsetkoers is baie laag en party wat weggegaan het, het teruggekeer. “Ons het deur die jare ’n sterk span opgebou en ons werk goed saam,” sê hy. “As jy jou personeel gelukkig hou, het hulle ’n positiewe uitwerking op die handelsmerk – van die persoon wat die telefoon antwoord tot die een wat ’n produk verkoop of ’n oplossing aanpas,” sê Prins. n Metropolitan Multi-Manager SMooth growth fund global (MMSgf global) 1 150 1 050 950 850 Waarde van R1 000 op 1 Jan 2008 belê vs. die gebalanseerdebestuurder - mediaan MMSGF Global 750 Gebalanseerde fonds - mediaan Jan 08 Feb 09 Mrt 10 Bron: Metropolitan rede waarom die fonds ons gewildste produk in die kapitaalbewaringsprodukreeks is: dit is wyd bekend in die mark,” sê hy. Gladgestrykte bonusfondse se onderliggende (wisselvallige) bateopbrengste word nie aan lede verklaar nie en die fondswaarde 27 MEI 2010 FINWEEK 57
MetroPolitan eMPloyee BeneFits is ook nie kwesbaar vir markskommelings soos wat markgekoppelde fondse is nie. Dit stryk opbrengste oor tyd uit en verklaar dan ’n maandelikse bonus. Dit sorg dat die opbrengs nooit negatief is nie (minstens 0% ná koste) en kapitaal word so bewaar. Sedert Augustus 2008 is lede byvoorbeeld teen die ernstige aandelemarkregstelling en teen negatiewe markopbrengste beskerm. “Ons het in November van daardie jaar lae bonusse vir twaalf maande begin verklaar,” sê Parkar. Omdat die Metropolitan-fonds ’n deels gevestigde produk is, bestaan dit uit sowel gevestigde as niegevestigde bonusse. In taai marktoestande kan niegevestigde bonusse uitgeskakel word. “Verskaffers van sulke bonusfondse sal hierdie aspek nie goedsmoeds benut nie,” sê Parkar. Hulle sal net ’n niegevestigde bonus weglaat as dit regtig nie anders kan nie. “Ons is baie trots daarop dat ons fonds sorgvuldig bestuur is deur die moeilike tye in 2009 sodat niegevestigde bonusse nie afgeskaf is nie en lede se kapitaal beskerm is,” voeg Parkar by (Sien tabel 1). Nog ’n groot voordeel van ’n belegging in ’n gladgestrykte bonusfonds is die benydenswaardige prestasiegeskiedenis. Hulle is al 20 jaar in die mark en is deur ekstreme marksiklusse getoets. Daarby het die beleggingsinstrument oor die jare ontwikkel en deesdae is goeie korporatiewe bestuur ’n kerndeel van die fondse. Die koste is ook mededingender en deursigtiger. ’n Pensioenfondslid wat risiko wil vermy en ’n belegging vereis wat inflasie klop, sal hierdie produk aantreklik vind. In gevalle van dood, ongeskiktheid, aftrede, afdanking of bedanking is die lid geregtig op die boekwaarde van die bates, wat neerkom op die bydraes wat oor die termyn tot die fonds gemaak is, minus koste en plus bonusse tot en met die datum van beëindiging. “Die Metropolitan-fonds het twee soorte eenvoudige, verstaanbare tariewe: die standaard-bestuursgeld en ’n kapitaalheffing (die koste van die kapitaalwaarborg),” sê Parkar. “Daar is geen versweë of versteekte koste nie.” Bestuursgeld bedra 0,6% per jaar op die eerste R50 miljoen en 0,5% op enige verdere Tabel 2 58 FINWEEK 27 MEI 2010 tajudin parkar Geen versweë of versteekte koste. Tabel 1 huidige batebeStuurderkeuSe MaandelikSe bonuSSe Maand Oorgedra (%) Nie-oorgedra (%) Totaal (%) Mei 10 0,25 0,15 0,4 Apr 10 0,25 0,15 0,4 Mrt 10 0,15 0,15 0,3 Feb 10 0,1 0,1 0,2 Jan 10 0,1 0,1 0,2 Des 09 0,1 0,1 0,2 Nov 09 0,1 0,1 0,2 Okt 09 0,08 0 0,08 Sep 09 0,08 0 0,08 Aug 09 0,08 0 0,08 Jul 09 0,08 0 0,08 Jun 09 0,08 0 0,08 Bron: Metropolitan Bateklas Bestuurder RSA-aandele Allan Gray (12,38%) Foord (12,38%) Coronation (12,38%) Abax (12,38%) RSA-effekte Investec (5%) Prescient (5%) Prudential (5%) RSA-kontant (5%) Eiendom (7,5%) MetAM (15%) MVI (2,5%) Fonds van verskansingsfondse Brait (3%) Wêreldwye effekte MetAM (3%) Wêreldwye aandele Brandes (4,83%) Marathon (4,83%) Orbis (4,83%) Bron: Metropolitan bedrag. Die kapitaalheffing op die portefeulje is 1% per jaar. Daar is ’n bykomende heffing vir individuele beleggingskeuses. Parkar sê: “Ons volg ’n multibestuurderbenadering en ons fokus op ons twee kernsake: ons lewensversekering en ons sterk balansstaat, wat voordeelwaarborge kan onderskryf.” “Kyk na die finansiële resultate vir 31 Desember 2009,” sê hy. “Die groep se statutêre kapitaaltoereikendheidsverhouding (CAR) is 3,7 keer en die graderingsagentskap Fitch beoordeel sy finansiële stand as versekeraar as AA-, selfs ná die finansiële krisis. Albei aspekte beklemtoon ons sterk punte.” Die fonds was die eerste in die kapitaalbewaringsveld wat ’n multibestuurderbenadering volg. “Batebestuurders word volgens uitnemendheid op ’n spesialisgebied uitgesoek,” sê Parkar. “Ons kies die beste bestuurders in verskeie bateklasse in die bedryf, van aandele tot effekte, om ’n veelsydige portefeulje te skep.” (Sien tabel 2). “Ons het ook ’n baie robuuste moniteringsproses vir bestuurders en as ons ontevrede is met die prestasie van ’n bepaalde bestuurder, sal ons hom deur ’n ander vervang,” sê hy. Nog ’n aspek waarmee MetEB ’n voorloper in die bedryf is, is die instelling van ’n onafhanklike bestuurskomitee wat toesig hou oor die reeks gladgestrykte-bonusprodukte ooreenkomstig ’n handves waarop die komitee en MetEB ooreengekom het. Dit is reeds in 2003 deurgevoer. In Januarie 2008 het die Raad op Finansiële Dienste (RFD) die regsomgewing geformaliseer betreffende die bestuur van diskresionêre deelnemingsprodukte (gladgestrykte-bonusprodukte) van langtermyn-versekeraars. Die direksie van Metropolitan Holdings het toe ’n subkomitee, die aktuariële komitee, aangewys om namens hom as diskresionêre deelnemingskomitee op te tree. Op 1 Januarie 2008 het die vorige vrywillige bestuurskomitee, wat geen verwantskap met die direksie gehad het nie, hul pligte aan die deelnemingskomitee oorgedra ten einde te voldoen aan die vereistes van riglyn 147 wat die RFD oor die wet op langtermyn-versekering uitgereik het. In Mei 2009 het die deelnemingskomitee van Metropolitan bevestig en aan sy kliënte berig dat die fonds in 2008 ooreenkomstig die beginsels en praktyk van finansiële bestuur bedryf is. “Dit beteken ons het die produk bestuur op die wyse wat ons gesê het ons dit doen en al het ons verander van ’n vrywillige na ’n verpligte bestuurstruktuur, het ons dieselfde vlak van goeie bestuur as voorheen gehandhaaf,” sê Parkar. Wat gladgestrykte bonusfondse betref, moet trustees in die bestuur van die fonds noukeurig aandag aan korporatiewe bestuurstrukture gee. n
Page 1: FoKus oP Metropolitan eMployee Bene
Page 5 and 6: MetroPolitan eMPloyee BeneFits Ons
Page 7 and 8: MetroPolitan eMPloyee BeneFits Die

Van links na regs: Morné Nell, Clinton Prins - Momentum

You also want an ePaper? Increase the reach of your titles

Delete template?

Save as template?