Van links na regs: Morné Nell, Clinton Prins - Momentum

Recommendations

Info

Riskante sake Slegte dinge gebeur, dikwels met geweldige fisieke en finansiële gevolge op lang termyn. Dit is hoekom werkgewers en pensioenfondstrustees die verantwoordelikheid moet aanvaar om risikovoordele aan werknemers en hul gesin te bied. Soos met die verskaffing van enige soort versekering, is die besonderhede egter baie belangrik. Die meeste groepskemas bied basiese risikodekking, maar dit is nie altyd voldoende nie. In baie gevalle is dit noodsaaklik om ’n profiel van ’n lid se behoeftes op te stel en, indien nodig, bykomende dekking te reël. “Wat Metropolitan Employee Benefits (MetEB) van sy mededingers onderskei, is ’n goeie begrip van wie die bevoordeeldes is en die gebruik om regstreeks met kliënte te kommunikeer om oplossings te ontwikkel,” sê Francesco Joshua, hoof vir groeprisiko-oplossings van MetEB. “Ons het mense aangestel wat die agtergrond en kennis het om kliënte se behoeftes te verstaan en daaraan aandag te gee,” sê hy. “Ons ervaring maak dit vir ons moontlik om daarvolgens advies te gee, en ons grootte maak dit vir ons moontlik om aanpasbaar te wees deur ons voordeelsa- mestelling en ander aanbiedings te wysig,” sê hy. MetEB het byvoorbeeld onlangs met die BRT-busdiens gepraat om risiko-oplossings te bied wat vir die bedryf gepas is. “Dit was weens taxiwraak ’n riskante inisiatief, maar ons reken dat risikodekking ’n basiese reg is en ons het met die kliënt saamgewerk om ’n produk te ontwikkel wat in sy bepaalde behoeftes voorsien,” sê Joshua. “MetEB benut ook sy sterk aktuariële en risikomodelkundigheid, wat tot ’n beter begrip van die risiko’s en die aanslag daarvan lei.” Daarby het MetEB in ’n span goed opgeleide administratiewe personeellede geïnvesteer wat in ’n gestruktureerde omgewing van prosesse werk en werkvloeitegnologie gebruik om die standaard van dienslewering daagliks dop te hou en te bestuur. “Ons monitor elke werkende deel van die onderneming deurlopend om dienslewering en doeltreffendheid te verbeter,” sê hy. Die evaluering van ongeskiktheidseise MetEB het in die vroeë 1990’s die voortou met MIV/ vigs-modelle geneem. is nie altyd eenvoudig nie, maar MetEB het deur die jare ’n stewige infrastruktuur van gesondheidsorgberoepslui opgebou wat die beoordeling van ongeskiktheidseise bestuur. Onafhanklike eisassessors word ook gebruik om billikheid en objektiwiteit te verseker. “Ons was in 2002 die eerste maatskappy wat onafhanklike, onbevooroordeelde assessors aangestel het om ongeskiktheidseise te verwerk,” sê Joshua. “Dit maak die proses billiker as iemand met geen gevestigde belang nie die egtheid en grootte van ’n eis beoordeel,” sê hy. Wel, die bewys lê in die resultate, en MetEB se strategieë kry baie aandag. MetEB het in 2009 SA se eerste Imbasa Yegolide-toekenning as risikobestuurder van die jaar verower. MetEB is ook die enigste risiko-onderskrywer wat sy markaandeel sedert 2001 elke jaar vergroot het en kry tans 14% van die jaarlikse premieinkomste in die mark. “MetEB het die afgelope sewe jaar met 20% per jaar gegroei,” sê Joshua. “Ons het selfs in 2009 se resessietoestande met 9% gegroei, wat ons as ’n taamlike prestasie beskou. “Risiko-onderskrywing is die mededingendste afdeling van die werknemervoordelebedryf, met baie klein winsgrense. MetEB het die versoeking weerstaan om by prysoorloë betrokke te raak en onstabiliteit vir ons kliënte te skep, maar konsentreer eerder daarop om ons te onderskei met billike pryse vir voordele, die nakoming van diensvlakbeloftes, die billike beoordeling van ongeskiktheidseise en om kliënte te help om die sterfte- en ongeskiktheidskoerse weens MIV/vigs en ander te beperk.” MetroPolitan eMPloyee BeneFits francesco Joshua Ons grootte maak aanpasbaarheid moontlik. Die vordering wat die groep die laaste paar jaar in sy groepsrisikosake gemaak het en die toekennings wat hy daarvoor gekry het, dui op sy leiersrol op die terrein van risikomodelle en doeltreffende sakebestuur in ’n vinnige groeisiklus. “Ons volhoubare groei spruit ook uit ons bevoegde, gemotiveerde en bemagtigde personeel, wat ons kliënte se behoeftes verstaan en beloftes gestand doen.” Die groei in sy markaandeel geskied egter ten koste van mededingers en die bedryf van R9 miljard is beperk. Joshua sê toekomstige groei sal op die behoud van huidige sake gegrond wees deur op die faktore te konsentreer wat MetEB onderskei, soos ervaring, aanpasbaarheid, deurlopende betrokkenheid en unieke aanbiedings, soos sy MIV/vigs-model. MetEB het in die vroeë 1990’s deur die Doyle-model die voortou met MIV/vigsmodelle geneem wat nie net ’n norm vir die kontrolering van die pandemie geword het nie, maar ook ’n instrument om die uitwerking van ingrypingscenario’s te begryp. “Met dié dat ’n beduidende persentasie van sterfgevalle by baie werkplekke MIV-verwante oorsake het, is dit ’n terrein wat vir ons en ons kliënte van wesensbelang is,” sê Joshua. Die model gee ’n wetenskaplike grondslag vir die verwagte vigssterftekoers en lewensversekeraars en aktuarisse gebruik dit vir waardasies, prysbepaling en produkontwikkeling. Die vigsnavorsingseenheid doen steeds impakstudies vir werkgewersgroepe en -fondse om hulle die uitwerking van die pandemie te help begryp. .Joshua sê toekomstige groei sal ook op innovasie gegrond wees deur voordele by bestaande produkte te voeg of nuwe inkomstestrome in die groepmarkomgewing te identifiseer. n 27 MEI 2010 FINWEEK 61
MetroPolitan eMPloyee BeneFits Die lewe gaan oor keuses die een belangrike saak wat uit die onlangse markineenstorting – en daaropvolgende wisselvalligheid – gespruit het, is dat dit noodsaaklik is dat lede en trustees van aftreefondse hul beleggingstrategie op hul onderskeie vlak gereeld hersien. As mens ook in ag neem dat daar teen 2050 meer as 850 000 mense ouer as 100 jaar sal wees en dat net sowat 25% van die bydraende lede met voldoende voordele aftree, sit ons met ’n probleem. Dit lei tot die vraag of ons verwag dat ons kinders of die staat na ons moet omsien. Die aftreefondsbedryf het tot begin 2008 ’n rooskleurige prentjie geskilder, maar dit was hoofsaaklik die gevolg van die stygmark wat in 2005 begin het. Sedertdien het aftreefondstrustees nie voldoende advies aan lede oor beleggingsopsies gegee nie, wat tot gevolg het dat baie lede se kapitaalreserwes krimp en hul voorsiening vir aftrede onvoldoende is. Selfs al was dit nie die geval nie, is baie lede van SA aftreefondse uiters ongeërg oor die neem van beleggingsbesluite. Metropolitan Employee Benefits (MetEB) raam dat sowat 85% van plaaslike lede wat uit verskeie beleggingsopsies in hul fonds kan kies, verkies om dit nie te doen nie en by die verstekbeleggingsopsie bly wat hul trustees bepaal het. Daar is nie amptelike statistieke nie, maar dit lyk of dit op swak aftreebeplanning en finansiële ongeletterdheid neerkom. “Wat die rede ook al is, is die gevolg dat lede met individuele lidkeuses eers beleggingsbesluite begin neem wanneer hulle aftrede nader,” sê Morné Nell, hoof van MetEB se aftreefondsdienste. “Dit is wanneer lede besef dat hulle nie voldoende geld vir aftrede het nie,” sê hy. “Gevolglik is hulle dan geneig om buitensporige risiko te loop deur na aggressiewer portefeuljes oor te skakel, terwyl hulle aan kapitaalbewaring behoort te dink.” Met dié dat lede nie daarin belang stel om beleggingsbesluite te neem nie, rus die beleggingsrisiko om genoeg geld by aftrede te hê, weer op die trustees se skouers. Dit is die situasie waarin die aftreefondsbedryf hom tans bevind, maar gelukkig weer met ’n plan van aksie – ’n plan om lede se bates teen krimpende beleggingsopbrengste te beskerm. Aftreefondstrustees het nou lewensfaseportefeuljes in hul fonds ingestel. Lewensfasefondse is ontwerp om lede se geld na onderliggende beleggings te verskuif wat 62 FINWEEK 27 MEI 2010 85% van plaaslike lede bly by die verstekbeleggingsopsie. al hoe konserwatiewer raak namate die lid aftreeouderdom nader. In die jaar waarin ’n lid aftree, sal sy/haar geld normaalweg in ’n laerisiko-portefeulje belê wees wat kapitaal bewaar. Dié opsie kan óf gekies óf outomaties gedoen word. Omdat markte tot vroeg 2008 besonder goed gevaar het, is lewensfasebeleggings gekritiseer omdat dit lede nie die volle voordele van die stygmark gee nie. Noudat die markvooruitsigte onseker is, sou lewensfaseportefeuljes baie lede bevoordeel het wat aftrede nader. Lewensfaseportefeuljes word dikwels in fondse met gladgestrykte groei belê wat ’n gewaarborgte uitbetaling en bestendige beleggingsgroei ná aftrede verseker. “Die uitdaging lê in die waarde wat die lid waarneem,” sê Nell. “Op lang termyn sal fonde met gladgestrykte bonusse byna 1 persentasiepunt swakker as gebalanseerde fondse vaar, gewoonlik weens die kapitaalheffing, en dit is ’n uitdaging om trustees daarvan te oortuig dat kapitaalbewaring ’n geskikte waardeopsie is vir mense wat aftrede nader, dié in ’n mobiele werkmag en dié wat onseker is oor hul werksekuriteit.” Nell sê trustees moet ook in gedagte hou dat fondse met keuses vir individuele lede hoër administrasie- en beleggingsbestuurkoste moet betaal. “As min lede van die verstekopsie afwyk, verloor die fonds eenvoudig geld, want die koste om die ‘keuse’ te kan bied, moet steeds betaal word.” Fondse wat keuses aan individuele lede bied, is gewoonlik duurder omdat meer administrasie nodig is, asook vanweë oorskakelingsgelde en die administrasie wat verband hou met die groter aantal beleggingsportefeuljes wat gebied word. Dit is hoekom MetEB ’n nuwe administrasieplatform bekend gestel Morné nell Die uitdaging lê in die waarde wat die lid waarneem. het wat vir private fondse en kleiner werknemers voorsiening maak wat oorkoepelende fondsreëlings verkies. Neon, wat vroeg in 2009 bekend gestel is, verminder die administrasiekoste deur ’n gedeelde tariefstruktuur te bied. Neon hef net ’n vasgestelde administrasietarief op lede, terwyl net dié wat die produk met keuses vir individuele lede verkies, daarvoor betaal. “Dié oplossing verlaag die fondskoste, maar bevoordeel ook lede wat hul portefeulje aktief wil bestuur,” sê Nell. “Dié wat besluit om tussen fondse binne Neon oor te skakel, kry een oorskakelingstarief per jaar en dit word net daarna gehef,” sê hy. “Daarby,” sê Nell, “het trustees en lede op ons Neon-administrasieplatform enige tyd en op enige plek deur ’n webgegronde portaal toegang tot fondsinligting. Beleggers kan hul beleggings intyds dophou en hoef nie net op kwaartaalverslae of telefoonoproepe staat te maak nie.” Neon vaar uiters goed en sy ledetal styg met 30% per jaar, nie net omdat hy aanpasbaar is wat keuse en koste betref nie, maar omdat die deurlopende vloei van inligting van die makelaarsweb af lede beheer oor hul aftreevoordele laat neem. n
Page 1 and 2: FoKus oP Metropolitan eMployee Bene
Page 3 and 4: MetroPolitan eMPloyee BeneFits is o
Page 5: MetroPolitan eMPloyee BeneFits Ons

Van links na regs: Morné Nell, Clinton Prins - Momentum

You also want an ePaper? Increase the reach of your titles

Delete template?

Save as template?