Studiefinanciering Lenen en terugbetalen - DUO

Studiefinanciering
Lenen en terugbetalen

Aangenaam,
wij zijn duo
DUO staat voor Dienst Uitvoering Onderwijs. We voeren verschillende
onderwijswetten en -regelingen uit, namens het ministerie van
Onderwijs, Cultuur en Wetenschap. Zo regelen we de studiefinanciering
en de tegemoetkoming scholieren. Maar dat is lang niet alles. Kijk op
www.duo.nl als je meer wilt weten over ons werk en onze regelingen.
onderwijs mogelijk maken
2

Lenen
Naast je basisbeurs en eventuele aanvullende
beurs, kun je bij DUO geld lenen om
je studie te betalen. Als je besluit te gaan
lenen, moet je goed bedenken dat je een
studieschuld opbouwt waarover rente wordt
berekend. Ga naar www.duo.nl voor de
actuele rentepercentages die jaarlijks in
december bekend worden gemaakt. De
rente gaat in vanaf de maand die volgt op de
maand waarin je de lening op je rekening
krijgt. Deze schuld moet je terugbetalen.
Als je leent,
moet je altijd
rente betalen
3
Lenen in het mbo
Als je hebt gekozen voor een beroepsopleidende
leerweg (bol) kun je vanaf de eerste
dag van het kwartaal na je 18e verjaardag
studiefinanciering krijgen. Voor een
beroepsbegeleidende leerweg (bbl) krijg je
geen studie financiering. Studiefinanciering
bestaat uit een basisbeurs, eventueel een
aanvullende beurs en het studentenreisproduct.
Daarnaast kun je bovenop je
beurs een extra bedrag lenen bij DUO. Kom
je niet in aanmerking voor een aanvullende
beurs? Dan kun je dat bedrag (of een deel
ervan) ook lenen. Hoeveel geld je precies
kunt lenen, kun je zien op www.duo.nl.

Weet wat je
leent
Mbo-opleiding niveau 1 en 2:
Volg je een mbo-opleiding op niveau 1 of 2,
dan zijn de basisbeurs, aanvullende beurs
en het studentenreisproduct een gift. Je hoeft
deze na je opleiding niet terug te betalen.
Een eventuele rentedragende lening moet je
natuurlijk wél terugbetalen.
Mbo-opleiding niveau 3 en 4:
Volg je een mbo-opleiding op niveau 3 of 4,
dan krijg je een prestatiebeurs. De prestatiebeurs
bestaat uit de basisbeurs, eventueel
een aanvullende beurs en het studentenreisproduct.
De prestatiebeurs krijg je eerst
in de vorm van een lening. Haal je binnen
tien jaar je diploma, dan wordt je prestatiebeurs
omgezet in een gift. Anders moet je
de prestatiebeurs, inclusief rente, terugbetalen.
Ook moet je dan betalen voor het
4
studenten reisproduct. Een uitzondering is
de aanvullende beurs in de eerste twaalf
maanden: deze is een gift. Je hebt in principe
recht op vier jaar prestatie beurs.
Bovenop deze prestatiebeurs kun je een
bedrag lenen bij DUO. Na vier jaar prestatiebeurs
kun je nog maximaal drie jaar lenen.
Lenen in het hoger onderwijs
Volg je een hbo- of universitaire opleiding,
dan krijg je een basisbeurs, eventueel een
aanvullende beurs en het studentenreisproduct.
Dit wordt als prestatiebeurs
uitgekeerd. De prestatiebeurs krijg je eerst
in de vorm van een lening. Haal je binnen
tien jaar je diploma, dan wordt je prestatiebeurs
omgezet in een gift. Anders moet je
de prestatiebeurs, inclusief rente, terugbetalen.
Ook moet je dan betalen voor het

studenten reisproduct. Een uitzondering is
de aanvullende beurs in de eerste vijf maanden:
deze is een gift. Hoelang je recht hebt
op de prestatiebeurs is afhankelijk van de
duur van je opleiding. Doe je bijvoorbeeld
een vierjarige opleiding, dan kom je in aanmerking
voor vier jaar prestatiebeurs. Naast
de prestatiebeurs kun je een bedrag lenen
bij DUO. Kom je niet in aanmerking voor
een aanvullende beurs? Dan kun je ook dat
bedrag (of een deel ervan) extra lenen naast
je basisbeurs. Na vier jaar prestatiebeurs kun
je nog maximaal drie jaar lenen.
Vanaf 1 januari 2013 heb je alleen tijdens de
duur van de prestatiebeurs en het eerste jaar
van de leenfase nog recht op het
studentenreisproduct.
Collegegeldkrediet
Naast de ‘gewone’ lening kun je bij DUO ook
een lening aanvragen om je collegegeld te
betalen. Deze lening wordt ‘college geldkrediet’
genoemd en is een onderdeel van
de studiefinanciering. Je kunt het gelijk met
je prestatiebeurs en eventuele lening aanvragen.
Het collegegeldkrediet wordt, net
als de rest van je studiefinanciering, per
maand uitbetaald. Na je studie betaal je het
geleende bedrag terug onder dezelfde voorwaarden
als bij het terugbetalen van een
studieschuld. Je kunt een collegegeldkrediet
krijgen voor zowel het wettelijk collegegeld
als het instellingscollegegeld.
Je kunt het maximale bedrag aan collegegeldkrediet
aanvragen, maar het mag ook
minder zijn, zodat je later minder hoeft
terug te betalen. Moet je instellingscollegegeld
betalen, dan kun je in ieder geval het
5
wettelijk collegegeld lenen. Als je meer wilt
lenen dan het wettelijk collegegeld, dan
vragen we je om een bewijsstuk waaruit
blijkt hoeveel collegegeld je moet betalen.
Je kunt nooit méér lenen dan je aan collegegeld
moet betalen. Bovendien geldt voor
het instellings collegegeld dat je maximaal
vijf keer het bedrag aan wettelijk collegegeld
als collegegeldkrediet kunt ontvangen.
Rente
DUO berekent rente over het bedrag dat je
leent. Ga naar www.duo.nl voor de actuele
rentepercentages die jaarlijks in december
bekend worden gemaakt. De rente gaat in
vanaf de maand die volgt op de maand
De feiten op een rijtje
• Als je leent bij DUO, moet je
altijd rente betalen.
• De prestatiebeurs is in eerste
instantie een lening.
• Heb je binnen tien jaar je
diploma gehaald? Dan wordt
de prestatiebeurs een gift.
• Heb je je diploma niet (op tijd)
gehaald? Dan moet je de
prestatiebeurs én het
studenten reisproduct (met
rente) terugbetalen.
• Leen je extra, bovenop je
(prestatie)beurs? Dit moet je
altijd terugbetalen.
• Een collegegeldkrediet moet je
ook altijd terugbetalen na je
studie.

waarin je de lening op je rekening krijgt.
Zolang je studeert en recht hebt op
studiefinanciering, wordt het rentepercentage
elk kalenderjaar opnieuw vastgesteld.
Zodra je geen opleiding meer volgt, wordt
het rentepercentage steeds voor vijf jaar
vastgesteld. Dit gebeurt voor de eerste keer
op 1 januari na de einddatum van je
studiefinanciering.
Terugbetalen
Aanloopfase en aflosfase
De eerste twee kalenderjaren nadat je je
studiefinanciering hebt beëindigd noemen
we de ‘aanloopfase’. In deze periode hoef je
nog niets terug te betalen, het mag natuurlijk
al wel. Er wordt wel rente berekend
waardoor je totale schuld groeit. Het kan
daarom aantrekkelijk zijn om al vóór of
tijdens deze aanloopfase te beginnen met
terugbetalen. Hoe je dat precies doet, lees je
onder ‘Eerder of extra aflossen’ verderop in
deze folder. Na de aanloopfase moet je beginnen
met het terugbetalen van je schuld.
Deze terugbetalingsperiode, die in principe
6
maximaal vijftien jaar duurt, noemen we de
‘aflosfase’. Hoeveel je precies moet terugbetalen
is afhankelijk van de hoogte van je
schuld en het bedrag aan berekende rente.
Maandbedrag te hoog?
Om het bedrag dat je maandelijks moet aflossen
vast te stellen, delen we je totale
schuld, inclusief de rente die je moet betalen
over dit bedrag, door 180 maanden (vijftien
jaar). De uitkomst is je maand bedrag met
een minimum van € 45,41 per maand.
Mocht je moeite hebben om het vastgestelde
maandbedrag te betalen, dan kun je
Dit is een voorbeeld:
Einde studiefinanciering in 2012
> Aanloopfase
• 1 januari 2013 t/m 31 december
2014
• geen aflossingsverplichting
• terugbetalen mag wel
> Aflosfase
• vanaf 1 januari 2015
• je moet terugbetalen
Totale schuld bij begin aflosfase 1% 2% 3% 4%
€ 4.500,00 45,41 45,41 45,41 45,41
€ 7.000,00 45,41 45,41 48,20 51,53
€ 10.000,00 59,83 64,27 68,86 73,61
€ 15.000,00 89,74 96,40 103,30 110,42
€ 20.000,00 119,66 128,54 137,73 147,22
€ 30.000,00 179,49 192,80 206,59 220,83
€ 40.000,00 239,32 257,07 275,45 294,44
€ 50.000,00 299,15 321,34 344,32 368,05
Deze tabel geeft je een indruk van hoeveel je per maand moet aflossen.
Op www.duo.nl vind je een handige rekenhulp voor het berekenen van je studieschuld.

een verzoek indienen om je maandbedrag te
verlagen. DUO berekent dan op grond van je
inkomen van twee jaar geleden hoeveel je
zou kunnen terugbetalen. Het maandbedrag
wordt berekend voor een heel kalenderjaar.
Het verzoek tot verlaging van het maand -
bedrag moet dan wel vóór aanvang van het
kalenderjaar zijn ingediend. Heb je voor het
eerst studiefinanciering gehad per of na 1
augustus 2009 (mbo) of 1 september 2009
Je betaalt je studieschuld in
maximaal 180 maanden terug.
Regel je zaken
online,
via duo.nl
7
(hbo/universiteit)? Of moet je op of na
1 januari een tegemoetkoming scholieren
terugbetalen? Dan betaal je je studieschuld
altijd terug naar draagkracht, als dit voordelig
voor je is. Je krijgt hierover vanzelf
bericht.
Berekenen lager maandbedrag
Om je maandbedrag te berekenen, gaan we
uit van je verzamelinkomen of belastbaar
loon. Het verzamel inkomen of belastbaar
loon wordt door de Belastingdienst vast-
gesteld. Voor de definitieve berekening van
je draagkracht kijken we dus niet naar je
besteedbare inkomen. Komt uit de bereke-

Een collegegeldkrediet
is ook een lening
ning naar voren dat je méér zou kunnen
betalen dan je vastgestelde maandbedrag?
Dan blijft het maandbedrag hetzelfde. Je
maandbedrag wordt nooit hoger.
Inkomen partner telt mee
Heb je voor het eerst studiefinanciering
gehad per of na 1 augustus 2009 (mbo) of
1 september 2009 (hbo/universiteit)? Of
moet je op of na 1 januari 2012 een tegemoetkoming
scholieren terugbetalen?
Dan telt het inkomen van je partner altijd
mee bij het berekenen van je maandbedrag.
Geldt dit niet voor jou, dan kun je ervoor
kiezen om het inkomen van je partner
buiten beschouwing te laten. Voor elke
maand dat je het inkomen van je partner
niet laat meetellen, wordt de aflosfase met
een maand verlengd.
8
Eerder of extra aflossen
Alvast beginnen met aflossen kan altijd.
Tijdens je studie of tijdens de aanloopfase,
dat maakt niet uit. Alvast gaan aflossen is
voordelig, omdat je dan minder rente
betaalt. De rente over je lening loopt
namelijk altijd door.
Als je alvast aflost tijdens de aanloopfase,
Rekeningnummer
Het rekeningnummer van DUO is
56.99.99.995. Gebruik altijd je
burgerservicenummer als betalingskenmerk.
Wil je vanuit het buitenland
betalen, vermeld dan ook het
IBAN-nummer
NL63RBOS0569999995
en de BIC-code RBOSNL2A.

www.duo.nl
• Bereken direct hoeveel je kunt
lenen.
• Informatie over het terugbetalen
van je studieschuld.
• Online lening aanvragen en wijzigen.
dan berekent DUO automatisch een lager
maandbedrag.
Als je extra aflost tijdens de aflosfase, dan
kun je verzoeken om een herberekening van
het maandbedrag.
Als je een aanzienlijke aflossing hebt
gedaan, kan je maandbedrag hierdoor lager
worden. Heb je een groot bedrag overgemaakt
en wil je dat DUO je maandbedrag
opnieuw berekent? Je kunt het verzoek tot
herberekening indienen met het formulier
Wijzigen terugbetalen studieschuld.
Aflosvrije periode
Vanaf 1 januari 2012 kun je het terugbetalen
van je schuld tijdelijk stopzetten. Je kunt dat
maximaal vijf jaar (zestig maanden) doen.
De rente over je schuld blijft wel lopen. En
de maximale terugbetalingstermijn van
vijftien jaar wordt verlengd met het aantal
aflosvrije maanden dat je inzet. De aflosvrije
periode duurt minimaal drie maanden.
Woon je in het buitenland, dan moet je
aflosvrije periode minimaal een kalenderjaar
duren.
Je mag één of meerdere aflosvrije periodes
aanvragen, bijvoorbeeld de ene keer een
periode van zes maanden en de andere keer
9
een periode van negen maanden. Je hoeft
hiervoor geen reden op te geven.
Wat je zelf kunt regelen
Lening aanvragen of wijzigen
Je kunt direct bij de eerste aanvraag voor je
studiefinanciering opgeven óf en hoeveel
je per maand wilt lenen. Heb je al studiefinanciering?
Dan kun je een lening aanvragen
of wijzigen via www.duo.nl. Dat doe
je door in te loggen op Mijn DUO. Als je
wilt, kun je elke maand de hoogte van je
lening wijzigen.
Let op: geef de wijziging wél op tijd door.
Wil je bijvoorbeeld in de maand oktober
extra lenen, dan moet je dat uiterlijk op
1 oktober aan ons doorgeven.
Inloggen
Met je DigiD (met sms-functie) kun je
inloggen op Mijn DUO en heb je online
toegang tot je gegevens. DUO zorgt ervoor
dat niemand anders kan zien welke
gegevens je bekijkt of doorstuurt. Je kunt
een aantal gegevens online wijzigen.
Bijvoorbeeld je rekeningnummer of het
bedrag dat je maandelijks leent van DUO. Je
hoeft dan geen wijzigingsformulieren meer
in te vullen.

Wat DUO voor jou doet
Krijgen waar je recht op hebt
Het geld dat DUO beheert en uitkeert is
overheidsgeld. DUO zorgt ervoor dat
iedereen krijgt waar hij recht op heeft.
Niet meer en niet minder. Daarom wordt je
gevraagd je gegevens volledig én op tijd
door te geven. Vervolgens controleert DUO
je persoonlijke gegevens en wisselt deze
gegevens uit met andere instanties. Hierbij
voldoet DUO altijd aan de Wet bescherming
persoonsgegevens. Meer informatie
hierover vind je op www.duo.nl.
10
Berichten
Ook kun je precies zien hoeveel je nog extra
kunt lenen. DUO laat je weten wanneer de
aflosfase ingaat voor het terugbetalen van
de opgebouwde studieschuld. Wijzig je
tussentijds je gegevens, dan ontvang je
hierover ook bericht.
Rekenhulp
Op www.duo.nl vind je de rekenhulp ‘Hoe
duur is lenen’. Hiermee kun je uitrekenen
hoeveel je na je studie moet terugbetalen
als je leent naast je basisbeurs en eventuele
aanvullende beurs. Je prestatiebeurs wordt
in de berekening niet meegenomen.
Geen diploma gehaald?
dan moet je de prestatiebeurs
terugbetalen.

Contact
Heb je nog vragen?
Misschien heb je na het lezen van deze folder
nog vragen. Kijk dan eens op www.duo.nl. Je
kunt ook bellen met onze Infolijn.
Wil je liever persoonlijk aan de balie
geholpen worden, dan kun je een van de
service kantoren bezoeken.
11

Deze folder is een uitgave van:
Dienst Uitvoering Onderwijs
Postbus 30155 | 9700 LG Groningen
Infolijn (050) 599 77 55
www.duo.nl
Servicekantoren: kijk op de internet site
voor adressen en openingstijden
© Rijksoverheid | December 2012
Publicatienr. 8418-SF-013