Verzekeringen Financieel katern Vrije tijd - Federale Verzekering
Verzekeringen Financieel katern Vrije tijd - Federale Verzekering
Verzekeringen Financieel katern Vrije tijd - Federale Verzekering
Create successful ePaper yourself
Turn your PDF publications into a flip-book with our unique Google optimized e-Paper software.
Magazine van <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong> • lente 2012<br />
<strong><strong>Verzekering</strong>en</strong><br />
Jong en onervaren<br />
Veilig op weg<br />
<strong>Financieel</strong> <strong>katern</strong><br />
Vrij Aanvullend Pensioen<br />
voor Zelfstandigen<br />
<strong>Vrije</strong> <strong>tijd</strong><br />
Zoete zonde: een eeuw praline
Inhoud<br />
4<br />
14<br />
16<br />
<strong><strong>Verzekering</strong>en</strong><br />
Cultuur <strong>Vrije</strong> <strong>tijd</strong><br />
3 Edito<br />
4 <strong><strong>Verzekering</strong>en</strong><br />
Jong en onervaren. Veilig op weg.<br />
WIN een rijvaardigheidscursus.<br />
6 Renovatiewerken.<br />
Oplossingen voor bouwprofessionals.<br />
9 <strong>Financieel</strong> <strong>katern</strong><br />
Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen.<br />
13 Uit de praktijk<br />
Een verkeers ongeval We helpen u meteen<br />
uit de nood!<br />
14 <strong>Vrije</strong> <strong>tijd</strong><br />
Zoete zonde: een eeuw praline.<br />
WIN een geschenk rond chocolade.<br />
16 Cultuur<br />
Plezierig tentoongesteld.<br />
18 Nieuws<br />
• <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong> wordt de pensioeninstelling<br />
van alle arbeiders van de steenbakkerijen.<br />
• Gewestregeringen behouden energiepremies.<br />
• Fiscale plafonds voor 2012.<br />
Contact is het magazine van <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong><br />
Gemeenschappelijke Kas voor <strong>Verzekering</strong> tegen Arbeidsongevallen • Coöperatieve Vennootschap voor <strong>Verzekering</strong> tegen Ongevallen, Brand, Burgerlijke Aansprakelijkheid<br />
en Diverse Risico’s • Vereniging van Onderlinge Levensverzekeringen • De <strong>Federale</strong> Pensioenen N.V. – <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong> – <strong>Verzekering</strong>sondernemingen toegelaten<br />
onder codenummers 0345-0087-0346-0320 – Nrs. RPR 0407.963.786/0403.257.506/0408.183.324/0402.190.803 Brussel • Ons adres: Contact – Stoofstraat 12 – 1000 Brussel<br />
Tel. 02 509 04 11 – Verantwoordelijke uitgever: Francis Vroman, Nr. 139 Lente 2012 • De beknopte beschrijving van de contractwaarborgen weergegeven in dit magazine is louter<br />
bij wijze van voorbeeld, enkel de algemene voorwaarden verbinden de maatschappij. • Niets uit deze publicatie mag verveelvoudigd en/of openbaar gemaakt worden door middel<br />
van druk, fotokopie, microfilm of op welke wijze dan ook, zonder voorafgaande schriftelijke toestemming van <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong>.<br />
2<br />
lente 2012
Edito<br />
Beste lezer,<br />
Bouwen is niet risicoloos. Dat geldt voor nieuwbouw, maar ook voor<br />
renovatiewerken. Al meer dan 100 jaar bieden wij voor elke<br />
professional verzekeringen op maat om die risico’s te dekken: het te<br />
renoveren pand, zijn werftuigen, zijn burgerlijke aansprakelijkheid<br />
of zijn personeel, … Alle informatie vindt u op pagina 6.<br />
Als zelfstandige weet u dat uw wettelijke pensioen vrij laag zal liggen. Daarom raden we u van<br />
harte aan om een contract Vrij Aanvullend Pensioen voor Zelfstandigen te ondertekenen. Onze<br />
nieuwe formule – Vita VAPZ – biedt u een hoog rendement en een voordelige fiscaliteit. Raadpleeg<br />
het financiële <strong>katern</strong> in het midden van dit magazine.<br />
Uw zoon of dochter is sinds kort de trotse bezitter van een rijbewijs en zou graag een eigen wagen<br />
hebben. Uit studies blijkt dat jonge bestuurders tussen 18 en 24 jaar oud in de ongevallenstatistieken<br />
oververtegenwoordigd zijn. Een veilige auto kopen is dus een absolute prioriteit. Lees ons advies<br />
op pagina 4.<br />
Raakt u betrokken bij een verkeersongeval Ook dan staat <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong> u met raad en<br />
daad bij! Maak kennis op pagina 13 met onze uitgebreide dienstverlening wanneer uw auto schade<br />
oploopt, aan de hand van een concreet schadegeval van één van onze verzekerden.<br />
De praline, één van de exponenten van ons culinaire erfgoed, viert dit jaar haar honderdste<br />
verjaardag. Op pagina 14 gaan we terug in de <strong>tijd</strong> om haar geschiedenis en haar ‘gezonde’ troeven<br />
te ontdekken. Ook hier geldt echter de leuze: geniet... maar met mate!<br />
Veel leesplezier!<br />
Francis Vroman<br />
Afgevaardigd bestuurder<br />
lente 2012 3
<strong><strong>Verzekering</strong>en</strong><br />
Jong en onervaren<br />
Veilig op weg<br />
Uw zoon of dochter is sinds kort de trotse<br />
eigenaar van een rijbewijs en zou graag<br />
een eigen wagen hebben. Uit studies<br />
blijkt dat 18- tot 24-jarige bestuurders<br />
– vooral <strong>tijd</strong>ens hun eerste duizenden<br />
kilometers – oververtegenwoordigd zijn in de<br />
ongevallenstatistieken. Een veilige auto kopen<br />
is dus een absolute prioriteit.<br />
Basisvaardigheden zoals sturen, remmen en schakelen<br />
vragen nog veel aandacht van beginnende automobilisten,<br />
waardoor ze moeite kunnen hebben met het inschatten van<br />
het verkeer en risicosituaties. Ze laten zich gemakkelijk<br />
afleiden (door gps, radio, passagiers, …). Bovendien kruipen<br />
ze vaker vermoeid achter het stuur als gevolg van hun<br />
levensritme (dikwijls ’s avonds of ’s nachts op de baan). Hun<br />
leef<strong>tijd</strong> zorgt er ook voor dat ze andere normen hanteren<br />
wanneer het op autorijden aankomt. Ze zijn geneigd meer<br />
risico’s te nemen en zien een auto ook als een manier om<br />
indruk te maken.<br />
Als ouder doet u er goed aan om bij de aankoop van een<br />
wagen stil te staan bij een aantal zaken die de veiligheid<br />
van uw kind kunnen bevorderen. Hou er namelijk rekening<br />
mee dat de verzekeringsmaatschappij kan weigeren om een<br />
wagen te verzekeren omdat hij te veel veiligheidsrisico’s<br />
inhoudt ten aanzien van de chauffeur.<br />
Motor<br />
Jonge bestuurders zijn niet al<strong>tijd</strong> gebaat bij een krachtige motor.<br />
Het vermogen van de motor wordt best gelimiteerd (tot ongeveer<br />
66 Kw). Waak er ook over dat zoon- of dochterlief nadien<br />
niet aan het ‘knoeien’ slaat met de elektronische afstelling.<br />
Benzine versus diesel<br />
Uw kind zit niet per se veiliger in een grote wagen. Het gevaar<br />
bestaat dat een jonge bestuurder het gevoel krijgt dat hem<br />
niets kan overkomen en dat hij zijn rijgedrag daarop afstemt.<br />
Daardoor brengt hij zijn veiligheid en die van andere weggebruikers<br />
in het gevaar. Voor een bestuurder die niet meteen<br />
grote afstanden zal afleggen, is een kleine of middelgrote<br />
auto de verstandigste keuze en benzine verdient de voorkeur<br />
boven diesel. Problemen met de roetfilter komen immers<br />
veel voor bij voertuigen die niet voldoende rijden. Om verstopping<br />
te voorkomen, legt een dieselwagen best (onafgebroken)<br />
een 20-tal kilometer per week af op de autosnelweg,<br />
zodat de filter zichzelf kan zuiveren.<br />
ADA-systemen<br />
Systemen voor geavanceerde bestuurdersondersteuning<br />
(ADA – Advanced Driver Assistance) kunnen een onervaren<br />
bestuurder het leven eenvoudiger maken. Het zijn technische<br />
hulpmiddelen die aan de hand van sensoren informatie verzamelen<br />
over de omgeving om de rijtaak te ondersteunen. Ze<br />
zorgen voor een rustiger (en dus veiliger) verkeersbeeld.<br />
• ESP (Electronic Stability Program): rijveiligheidssysteem<br />
dat het verlies aan grip in de bochten compenseert,<br />
het sliprisico vermindert en stuurfouten corrigeert wanneer<br />
de bestuurder te snel de bocht ingaat.<br />
• LDWA (Lane Departure Warning Assistance): systeem dat<br />
de bestuurder met een tril- of geluidsignaal waarschuwt<br />
wanneer hij onbedoeld de rijbaan verlaat.<br />
• LKS (Lane Keeping System): systeem dat via camera’s in<br />
de buitenspiegels detecteert of er zich een auto in de dode<br />
hoek bevindt. Is dat het geval, dan gaat een lampje branden<br />
aan de spiegel.<br />
• ISA (Intelligente Snelheid Adaptatie): mechanisme dat<br />
de maximumsnelheid reguleert. Ofwel wordt de bestuurder<br />
gewaarschuwd wanneer hij die snelheid overschrijdt,<br />
ofwel wordt hij ontmoedigd om de maximumsnelheid te<br />
overschrijden (bijvoorbeeld door tegendruk op het gaspedaal),<br />
ofwel wordt het onmogelijk gemaakt sneller te rijden<br />
dan maximaal is toegelaten.<br />
• ACC (Adaptieve Cruise Control): systeem dat de gebruikelijke<br />
cruise control vervangt of aanvult en de afstand tot de<br />
voorganger constant houdt.<br />
• DAC (Driver Alert Control): mechanisme dat de bestuurder<br />
waarschuwt wanneer zijn aandacht verslapt en hij de<br />
controle over de auto dreigt te verliezen.<br />
• Parkeersensoren: verkleinen het risico op (kleine) aanrijdingen<br />
<strong>tijd</strong>ens het parkeren.<br />
4<br />
lente 2012
maatschappelijke zetel<br />
Stoofstraat 12 - 1000 Brussel - België<br />
tel. 02 509 04 11- Fax 02 509 04 00<br />
www.federale.be<br />
de <strong>Federale</strong> verzekeringen<br />
Coöperatieve vennootschap voor verzekering tegen ongevallen,<br />
Brand, Burgerlijke aansprakelijkheid en diverse risico’s<br />
verzekeringsonderneming toegelaten volgens codenummer 0087. nr rPr 0403.257.506 Brussel<br />
Prima beschermd oP weg<br />
30.26.003/10 01/08<br />
Daarnaast bestaan er ook systemen die waarschuwen net voor<br />
een aanrijding of die een aanrijding ‘zien’ aankomen en autonoom<br />
remmen voordat de bestuurder heeft kunnen reageren.<br />
Airbag<br />
Nieuwe wagens zijn standaard uitgerust met airbags, maar<br />
investeren in extra exemplaren is geen slecht idee. Een rolsensor,<br />
ingebouwd in het airbagactiveringsmechanisme,<br />
verhoogt eveneens de veiligheid. Hij geeft een signaal als<br />
de auto over kop dreigt te gaan en zorgt er voor dat de gordelspanners<br />
en windowbags worden geactiveerd.<br />
Winterbanden<br />
Eens het kwik onder de 7 graden duikt, zijn winterbanden<br />
aangewezen. Ze hebben een ander profiel en een andere<br />
rubbersamenstelling dan zomerbanden, waardoor ze meer<br />
grip hebben op een nat en/of glad wegdek.<br />
Onderhoud<br />
Let er op dat uw kind de auto onderhoudt. Niet alleen de carrosserie<br />
verdient zorg, maar ook het interieur mag niet worden herschapen<br />
tot een stort. Dat zorgt alleen maar voor afleiding. Een<br />
propere voorruit is belangrijk, zowel langs de buiten- als binnenkant.<br />
Op een lang niet gepoetste binnenruit vormt zich een film,<br />
die voor problemen kan zorgen bij een laagstaande zon. De ruitenwissers<br />
en -sproeiers moeten in goede staat zijn en de lichten<br />
worden best ook regelmatig schoongemaakt. Extra mistlampen<br />
voor- en achteraan bevorderen de zichtbaarheid.<br />
Tweedehandswagen<br />
Als algemene regel geldt: hoe recenter de wagen, hoe beter de<br />
uitrusting en hoe veiliger u rijdt. Gaat u voor een tweedehands<br />
model, wees dan uiterst aandachtig en koop geen te oude occasie.<br />
ABS, stuurbekrachtiging en betrouwbare airbags zijn een<br />
minimumvereiste.<br />
Al deze tips en hulpmiddelen baten echter niet wanneer de<br />
bestuurder een onverantwoorde rijstijl heeft. Veiligheid op de<br />
weg begint bij een verantwoordelijke en voorzichtige houding<br />
achter het stuur.•<br />
INFO Autoverzekeringen<br />
wedstrijd NR. 1<br />
Wilt u meer info Bestel onze brochure<br />
of neem contact op met de adviseur of<br />
kantoorhouder uit uw streek voor een<br />
afspraak of een persoonlijke offerte.<br />
U kan ook online uw verzekeringspremie<br />
berekenen via www.federale.be.<br />
verantwoordelijke uitgever : Francis vroman, Stoofstraat 12, 1000 Brussel, België.<br />
de autoverzekering<br />
<strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong><br />
biedt twee winnaars een<br />
rijvaardigheidscursus<br />
aan. Wilt u kans maken<br />
om deze prijs in de wacht<br />
te slepen Vul dan snel<br />
de westrijdkaart<br />
in het midden van<br />
het magazine in.<br />
lente 2012 5
<strong><strong>Verzekering</strong>en</strong><br />
Renovatiewerken<br />
Oplossingen op maat voor bouwprofessionals<br />
Bouwen is niet risicoloos. Dat geldt voor nieuwbouw, maar vooral voor renovatie- en<br />
verbouwingswerken. Die laatsten kunnen technisch gezien erg eenvoudig zijn – zoals het<br />
opfrissen van een gevel – of net heel complex. Risico’s loeren achter elke hoek en zijn<br />
verbonden met het te renoveren gebouw, het nieuwbouwgedeelte, bouwmaterieel<br />
en -machines, schade aan derden en het personeel dat betrokken is bij de uitvoering van de<br />
werken. <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong>, de verzekeraar bij uitstek van de bouwsector met meer dan<br />
100 jaar ervaring, biedt u doeltreffende verzekeringsoplossingen op maat aan.<br />
TE RENOVEREN OF TE VERBOUWEN GEBOUW<br />
De gevaarlijkste werken zijn deze waarbij u raakt aan de<br />
structuur van het gebouw. Zij kunnen de stabiliteit van het<br />
gebouw, het nieuwbouwgedeelte of de aanpalende gebouwen<br />
in gevaar brengen. Wanneer u openingen maakt in<br />
draagmuren of wanneer u muren, plankenvloeren of balken<br />
afbreekt, loopt u het grootste risico. Dergelijke werken vereisen<br />
een weldoordacht en stevig stutwerk.<br />
Verticale instabiliteit – de instorting van de bovenstructuur<br />
– zorgt er vaak voor dat de volledige samenhang van<br />
het gebouw in gevaar komt. Dat kan vervolgens horizontale<br />
instabiliteit teweegbrengen: bouwgedeelten waarvan de<br />
ondersteuning verzwakt is, kunnen doorbuigen. Wie in oude<br />
gebouwen plankenvloeren verwijdert, stoot spijtig genoeg<br />
regelmatig op dit probleem.<br />
Verdiepingen bijbouwen of renovatiewerken uitvoeren die<br />
de funderingen zwaarder belasten, zoals het vervangen van<br />
draagmuren door balken en zuilen, zijn ingrijpende veranderingen.<br />
Vaak moeten de bestaande funderingen dan ook<br />
worden versterkt. Daarvoor moet u uiterst precieze grondwerken<br />
(laten) uitvoeren die niet alleen de stabiliteit van het<br />
te verbouwen pand, maar ook die van de <strong>tijd</strong>elijke stutwerken<br />
in gevaar brengen.<br />
Wie (een) verdieping(en) bijbouwt of zijn dakstructuur renoveert<br />
heeft bovendien niet zelden af te rekenen met insijpelend<br />
water. Tenslotte moet u rekening houden met een verhoogd<br />
risico op brand.<br />
Instabiliteit en barsten <strong>tijd</strong>ens de werken<br />
Voor werken die een invloed kunnen hebben op de stabiliteit<br />
van het gebouw luidt ons advies: sluit een verzekering<br />
Alle Bouwplaats Risico’s af. Die dekt niet alleen de aannemers<br />
die de werken uitvoeren, maar ook de architect, de<br />
ingenieur en de bouwheer.<br />
In de polis kan ook een waarborg voor ‘bestaande eigendommen’<br />
worden opgenomen, wat vooral met het oog op<br />
renovatiewerken geen overbodige luxe is. Daardoor wordt<br />
mogelijke schade aan het te verbouwen gebouw gedekt, als<br />
die het gevolg is van de renovatie- of verbouwingswerken.<br />
U kiest zelf de meest geschikte dekking voor ‘bestaande<br />
eigendommen’, in functie van de uit te voeren werken.<br />
Instabiliteit en barsten na oplevering van de werken<br />
Voor omvangrijke renovatie- en verbouwingswerken geldt<br />
een tienjarige aansprakelijkheid voor aannemers en ontwerpers<br />
(architecten, ingenieurs). De Controleverzekering<br />
dekt hun tienjarige aansprakelijkheid, op voorwaarde dat de<br />
verbouwingswerken onderworpen worden aan een technische<br />
controle door een extern controleorgaan.<br />
De verzekering F-10 biedt dezelfde waarborgen als de<br />
Controleverzekering, maar de technische controle is niet<br />
nodig. Toch stelt de polis een aantal eisen zoals de uitvoering<br />
van een stabiliteitsstudie, het bijhouden van de werfverslagen<br />
en de aanvaarding van het verbouwingsdossier<br />
door de technische dienst van de verzekeraar. Architecten<br />
zijn wettelijk verplicht zich te verzekeren voor hun tienjarige<br />
aansprakelijkheid. Net als ingenieurs sluiten ze een<br />
6<br />
lente 2012
specifieke verzekering voor beroepsaansprakelijkheid af.<br />
Deze polis vergoedt de schade aan gebouwen die zich binnen<br />
de termijn van 10 jaar voordoet en waarvoor de architect<br />
aansprakelijk gesteld kan worden.<br />
Tot slot vermelden we nog dat de <strong>Verzekering</strong> Alle<br />
Bouwplaats Risico’s ook na de oplevering van de werken<br />
dekking kan bieden. De loop<strong>tijd</strong> is echter beperkt tot 2 jaar<br />
na de voorlopige oplevering. De tienjarige aansprakelijkheid<br />
wordt dus niet gedekt door deze polis.<br />
Brand<br />
Brandschade treedt vooral op bij de renovatie van platte<br />
daken. Toch moet u ook in andere gevallen zeer voorzichtig<br />
zijn. De meeste schadegevallen doen zich voor <strong>tijd</strong>ens de<br />
uitvoering van de werken en de bedragen bij brandschade<br />
kunnen hoog oplopen.<br />
De <strong>Verzekering</strong> Burgerlijke Aansprakelijkheid (B.A.)<br />
Bouwwerken dekt dat risico. Omdat de schade na een<br />
brand vaak aanzienlijk is, worden in de lastenboeken hoge<br />
waarborgen opgenomen om de werken te verzekeren: tussen<br />
€ 250 000 en € 690 000 voor een polis van dat type.<br />
Hogere waarborgen zijn niet uitgesloten en kunnen gaan tot<br />
€ 5 miljoen.<br />
De verzekering Alle Bouwplaats Risico’s komt tussen<br />
wanneer de waarborg ‘bestaande eigendommen’ werd<br />
uitgebreid met het risico op brandschade. Soms liggen<br />
de verzekerde bedragen in de verzekeringspolissen<br />
B.A. Bouwwerken en Alle Bouwplaats Risico’s lager dan de<br />
garanties die in het lastenboek worden opgelegd. De oplossing<br />
Sluit een aanvullende garantie B.A. Bouwwerken<br />
voor specifieke brandrisico’s of een verzekering B.A. Brand<br />
af. Een andere mogelijkheid is om in de brandverzekering<br />
die de bouwheer voor het te renoveren gebouw afsluit een<br />
clausule van ‘afstand van verhaal’ op te nemen, tegenover<br />
de aannemers die de werken moeten uitvoeren. Deze clausule<br />
geldt voor de bedragen die de door de verzekeringen<br />
gedekte sommen overschrijden.<br />
Storm- en waterschade<br />
Deze schadegevallen komen voornamelijk voor bij renovatiewerken<br />
aan de dakconstructie. Het vervangen van buitenschrijnwerk<br />
gebeurt ook niet zonder gevaar. Bovendien<br />
zijn geklasseerde gevels niet al<strong>tijd</strong> even stormbestendig.<br />
Dergelijke schade treedt bijna al<strong>tijd</strong> op <strong>tijd</strong>ens de uitvoering<br />
van verbouwings- of renovatiewerken. De verzekering<br />
B.A. Bouwwerken komt vooral tussen in geval van waterschade<br />
aan de delen van het te verbouwen gebouw waar geen<br />
werken moeten worden uitgevoerd en wanneer de aannemer<br />
een gebrekkige uitvoering ten laste gelegd kan worden. De<br />
polis Alle Bouwplaats Risico’s komt tussen als de waarborg<br />
voor ‘bestaande eigendommen’, uitgebreid met water- en<br />
stormschade, in het contract opgenomen werd.<br />
SCHADE AAN DERDEN<br />
Renovatie- of verbouwingswerken richten soms schade aan<br />
aanpalende gebouwen aan. Voorbijgangers of weggebruikers<br />
kunnen eveneens gewond raken. Schade aan derden<br />
wordt meestal veroorzaakt door een ongeval, door een<br />
gebeurtenis als gevolg van een fout of nalatigheid van de<br />
aannemer of door een defect aan het gebruikte materieel.<br />
lente 2012 7
Schade aan derden met fout<br />
De verzekering B.A. Bouwwerken dekt schade aan derden<br />
die zich voordoet <strong>tijd</strong>ens de uitvoering van de bouwactiviteit<br />
door de verzekerde aannemer, wanneer de aansprakelijkheid<br />
van die laatste vastgesteld werd. De dekking blijft<br />
van kracht na de oplevering als de uitgebreide dekking ‘na<br />
oplevering’ ondertekend werd. De polis Alle Bouwplaats<br />
Risico’s draagt bij tot de schadevergoeding als de in de verzekeringen<br />
B.A. voorziene waarborgen onvoldoende blijken.<br />
Het gaat overigens vaak om een eis die in het lastenboek van<br />
de werken vermeld wordt.<br />
Schade aan derden zonder fout<br />
Aanpalende gebouwen zijn ook blootgesteld aan schade die<br />
niet veroorzaakt wordt door (een fout van) de aannemer. Een<br />
voorbeeld: verbouwingswerken waarbij de grondwaterspiegel<br />
verlaagd moet worden of waarbij er ondermetseling van<br />
de funderingen van aangrenzende panden aan te pas komt,<br />
kunnen schade aanrichten, zonder dat een niet-conforme<br />
uitvoering van de werken aan de oorzaak ligt. Volgens artikel<br />
544 in het Burgerlijk Wetboek vallen zulke ‘schadegevallen<br />
zonder fout’ onder de verantwoordelijkheid van de<br />
bouwheer.<br />
SCHADE AAN BOUWMATERIEEL EN -MACHINES<br />
We raden u ten stelligste aan uw kranen, compressoren,<br />
stroomgeneratoren en ander materieel goed te verzekeren.<br />
Hetzelfde geldt voor grote en dure stellingen en complexe<br />
stutconstructies die geklasseerde gevels helpen ondersteunen.<br />
De <strong>Verzekering</strong> Machinebreuk beschermt uw<br />
machines op de bouwplaats. Het werfmaterieel en de stutconstructies<br />
worden, op verzoek, in de waarborgen van de<br />
<strong>Verzekering</strong> Alle Bouwplaats Risico’s opgenomen.<br />
ARBEIDSONGEVALLEN<br />
De verzekering arbeidsongevallen is wettelijk verplicht.<br />
Bovendien is de bouwsector van nature meer blootgesteld<br />
aan het risico op arbeidsongevallen. U doet er dus goed aan<br />
te controleren of de uitgevoerde bouwactiviteiten overeenstemmen<br />
met de activiteiten waarvoor u verzekerd bent.<br />
Ga ook meteen na of in het lastenboek van de werken geen<br />
clausule ‘afstand van elk verhaal’ van de verzekeraar inzake<br />
arbeidsongevallen ten opzichte van de bouwheer geëist<br />
wordt. Neem meteen contact met ons op als dat wel het<br />
geval is. •<br />
INFO<br />
<strong><strong>Verzekering</strong>en</strong> van renovatiewerken<br />
EXCLUSIVITEIT: <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong> is de enige verzekeraar<br />
in België die de aansprakelijkheid zonder fout<br />
opneemt in de basisdekking van haar verzekeringspolis<br />
B.A. Bouwwerken. De <strong>Verzekering</strong> Alle Bouwplaats<br />
Risico’s kan ook een luik ‘burgerlijke aansprakelijkheid’<br />
bevatten.<br />
Wilt u meer info Bestel onze brochure<br />
of neem contact op met de adviseur of<br />
kantoorhouder uit uw streek voor een<br />
afspraak of een persoonlijke offerte.<br />
www.federale.be<br />
8<br />
lente 2012
<strong>Financieel</strong> <strong>katern</strong><br />
Vrij Aanvullend Pensioen<br />
voor Zelfstandigen<br />
Als zelfstandige weet u dat uw wettelijke pensioen vrij laag zal liggen. Een studie van het<br />
Federaal Planbureau uit 2010 leert ons dat het wettelijke pensioen van mannelijke<br />
zelfstandigen gemiddeld € 800 bedraagt, dat van vrouwelijke zelfstandigen slechts € 300.<br />
De boodschap is dan ook duidelijk: u bouwt best een aanvullend<br />
pensioenkapitaal op. Het Vrij Aanvullend Pensioen voor<br />
Zelfstandigen (VAPZ) behoort op fiscaal vlak tot de meest<br />
voordelige pensioenformules.<br />
Maak kennis met de fiscale voordelen en troeven van onze<br />
formule VITA VAPZ.<br />
Wie kan een VAPZ afsluiten<br />
Als zelfstandige sluit u een contract af op eigen naam,<br />
rechtstreeks bij een verzekeraar of via zijn sociaal<br />
verzekeringsfonds.<br />
Het VAPZ richt zich hoofdzakelijk tot zelfstandigen in hoofdberoep<br />
die sociale bijdragen betalen. Zelfstandigen in bijberoep<br />
kunnen ook genieten van een VAPZ, als ze minstens<br />
evenveel sociale bijdragen betalen als een zelfstandige in<br />
hoofdberoep. Om aan die voorwaarde te voldoen, moeten de<br />
beroepsinkomsten van hun nevenactiviteit in 2012 minimaal<br />
€ 12 597,43 bedragen.<br />
Ook gehuwde of wettelijk samenwonende partners met het<br />
maxistatuut kunnen een VAPZ-contract afsluiten. Concreet<br />
gaat het om partners die geen eigen beroepsactiviteit uitoefenen,<br />
waarvoor zij recht hebben op meer voordelige sociale<br />
zekerheidsprestaties dan het statuut van een meewerkende<br />
echtgeno(o)t(e)/partner.<br />
Opgelet! Alleen zelfstandigen die op 31 december van het<br />
desbetreffende jaar hun sociale bijdragen betaald hebben,<br />
kunnen de premies aftrekken van de belastingen.<br />
lente 2012 9
<strong>Financieel</strong> <strong>katern</strong><br />
komt een eventuele winstdeelname, afhankelijk van de resultaten<br />
van de onderneming en van de economische context.<br />
Als onderlinge verzekeringsmaatschappij moeten we geen<br />
externe aandeelhouders vergoeden. Daardoor kunnen we<br />
winstdeelnames uitkeren die tot de hoogste op de markt<br />
behoren.<br />
VITA VAPZ is een tak 21-verzekering waarvan het rendement<br />
niet aan een beleggingsfonds gekoppeld is en die 100 % veilig<br />
is. De opgebouwde reserves zijn dus gewaarborgd. Enkel<br />
de toekomstige rentevoet wordt aangepast naargelang van<br />
de geldende rentevoeten op de financiële markten.<br />
Uw aanvullend pensioen is te belangrijk om risico’s te<br />
nemen. We zijn geen voorstander van <strong>tijd</strong>elijke promoties,<br />
wél van lage kosten en een hoog rendement op lange<br />
termijn.<br />
Hoeveel en hoe vaak stort u<br />
De eerste troef van het VAPZ is de vrijheid: u bepaalt zelf<br />
het bedrag en de regelmaat van uw stortingen. U kunt uw<br />
spaarinspanningen aanpassen in functie van de evolutie van<br />
uw (handels)zaak.<br />
U moet echter wel rekening houden met enkele plafonds.<br />
Voor 2012 moet het bedrag van de gestorte premies minimaal<br />
€ 100 en maximaal 8,17 % van het geherwaardeerde<br />
nettoberoepsinkomen van 2009 bedragen, met een bovengrens<br />
van € 2 962,88 per jaar. Dat bedrag wordt jaarlijks<br />
geïndexeerd. Stortingen moeten worden verricht vóór<br />
31 december van het jaar waarin u ze fiscaal in mindering<br />
wil brengen.<br />
Starters van wie het voorgaande nettoberoepsinkomen niet<br />
gekend is, kunnen hun maximumpremie berekenen op basis<br />
van een forfaitair inkomen van € 12 597,43 of op basis van<br />
een hoger inkomen. Dat hangt af van de basis die gehanteerd<br />
wordt voor de berekening van de sociale bijdragen. In de<br />
praktijk bedraagt de maximumpremie voor 2012 op basis van<br />
het forfaitair inkomen € 1 029,21. Voor de startende meewerkende<br />
echtgeno(o)t(e)/partner worden deze bedragen voor<br />
2012 herleid tot een forfaitair inkomen van € 5 534,05, wat<br />
neerkomt op een maximumpremie van € 452,13.<br />
Een performant en gewaarborgd rendement<br />
Het VAPZ is een individuele pensioenverzekering. U geniet in<br />
alle veiligheid een performant rendement. Het wordt van jaar<br />
tot jaar gewaarborgd.<br />
Eind 2011 lanceerden we een nieuwe formule: VITA VAPZ<br />
met een hoge rentevoet van 3,00 % in 2012! Daarbovenop<br />
Een specifieke overlijdensdekking<br />
Met het VAPZ kunt u ook een kapitaal opbouwen om het risico<br />
op overlijden in te dekken en zo de financiële toekomst van<br />
uw gezin veilig te stellen.<br />
Met VITA VAPZ kunt u een minimaal gewaarborgd overlijdenskapitaal<br />
kiezen dat tot 25 maal de aanvankelijke jaarpremie<br />
bedraagt. U kunt dit kapitaal eventueel wijzigen in functie<br />
van uw behoeften en gezinssituatie.<br />
In elk geval ontvangt de begunstigde al<strong>tijd</strong> een kapitaal dat<br />
minstens gelijk is aan de reserve die op de datum van het<br />
overlijden is opgebouwd.<br />
Uiterst fiscaalvriendelijk<br />
De fiscale stimulans om een VAPZ-contract af te sluiten<br />
is zeer belangrijk. De lage wettelijke pensioenen van zelfstandigen<br />
worden immers deels gecompenseerd. We zetten<br />
de belangrijkste fiscale voordelen van dit product op<br />
een rijtje.<br />
Geen taks op premies<br />
Het VAPZ is vrijgesteld van taksen op de verzekeringspremies.<br />
Dat is een aanzienlijk voordeel ten opzichte van verzekeringen<br />
voor bedrijfsleiders en groepsverzekeringen,<br />
die allebei belast worden tegen een percentage van 4,4 %.<br />
Fiscaal voordeel<br />
Premies die u stort in het kader van een VAPZ zijn – net<br />
als de sociale bijdragen – volledig aftrekbaar als beroepskosten<br />
in de hoogste schijf van uw belastbaar inkomen. Zo<br />
kunt u tot meer dan 50 % van de gestorte premie recupereren<br />
(berekend tegen de marginale aanslagvoet, verhoogd<br />
met de gemeentelijke opcentiemen).<br />
10<br />
lente 2012
Sociaal voordeel<br />
Uw sociale kwartaalbijdragen worden telkens berekend op<br />
basis van uw nettoberoepsinkomen van 3 jaar eerder. Door<br />
elk jaar uw VAPZ-premies af te trekken, betaalt u minder<br />
sociale bijdragen en bespaart u tot 22 %.<br />
Als u de fiscale en sociale voordelen samentelt, dan recupereert<br />
u meer dan 72 % van uw stortingen dankzij de belastingvermindering<br />
en verminderde sociale bijdragen.<br />
Gunstige fiscaliteit op eindtermijn<br />
U kan uw pensioenkapitaal ten vroegste vanaf 60 jaar verzilveren.<br />
Wanneer uw opgebouwde kapitaal wordt uitgekeerd,<br />
wordt er belasting op geheven volgens het principe van de<br />
fictieve rente.<br />
In tegenstelling tot de groepsverzekering en de verzekering<br />
voor bedrijfsleiders wordt er geen solidariteitsbijdrage (van<br />
0 tot 2 %) afgehouden.<br />
Fiscaal cumuleerbaar met andere pensioenverzekeringen<br />
U kan het VAPZ combineren met pensioensparen en<br />
langetermijnsparen.<br />
Als u een activiteit als zelfstandige uitvoert binnen het<br />
kader van een vennootschap, kunt u een VAPZ koppelen aan<br />
een groepsverzekering en een verzekering voor bedrijfsleiders.<br />
Hou in het laatste geval wel al<strong>tijd</strong> rekening met de<br />
80 %-regel.<br />
Situatie <strong>tijd</strong>ens de loop<strong>tijd</strong> van het contract<br />
De belasting op het eindkapitaal is beperkt tot:<br />
• een RIZIV-bijdrage van 3,55 % op het kapitaal (inclusief<br />
winstdeelnames);<br />
• een taxatie onder de vorm van fictieve rente.<br />
Dit is een zeer voordelig belastingstelsel. Elk jaar voegt u<br />
een deel van uw pensioenkapitaal toe aan uw belastbare<br />
inkomen. In plaats van een eenmalige én hoge taks betaalt<br />
u jaarlijks een beperkt bedrag. Op basis van uw leef<strong>tijd</strong><br />
moet u 10 tot 13 jaar lang 3,5 tot 5 % van uw kapitaal aangeven,<br />
exclusief winstdeelnames.<br />
Een voorbeeld<br />
In 2012 sluit een zelfstandige, geboren in 1966, een VITA VAPZ-contract af. Hij stort de maximale kwartaalpremie voor 2012,<br />
namelijk € 740,72.<br />
Jaarlijkse investering 4 x € 740,72 = € 2 962,88<br />
Jaarlijks belastingvoordeel 1 (54 %) € 1 599,96<br />
Jaarlijkse winst op de sociale bijdragen 2 (22 %) € 651,83<br />
Reële jaarlijkse kost € 711,09<br />
Totale netto-uitgave op 19 jaar € 13 510,71<br />
Situatie op de vervaldag van het contract<br />
Geschat kapitaal op 65 jaar 3 Kapitaal € 73 730,82<br />
Winstdeelnames € 10 060,70<br />
Totaal € 83 791,52<br />
Taxatie RIZIV-bijdrage (3,55 %) € 2 974,60<br />
Belastingheffing op basis van fictieve rente 4 € 11 796,93<br />
Totaal nettoresultaat € 69 019,99<br />
Reëel rendement € 55 509,28 of 15,17 %<br />
1. Marginale aanslagvoet in de personenbelasting van 50 % en gemeentebelasting van 8 %. - 2. Percentage voor sociale bijdragen (22 %) voor de inkomensschijf<br />
tussen € 12 597,43 en € 54 398,06. - 3. Berekening op basis van een rentevoet van 3,00 % en een winstdeelname van 1,25 %, rekening houdend met<br />
de instapkosten van 2,5 % op de gestorte premies. - 4. Belasting op basis van een fictieve rente gedurende 10 jaar tegen een marginale aanslagvoet in de<br />
personenbelasting van 40 %.<br />
lente 2012 11
<strong>Financieel</strong> <strong>katern</strong><br />
De meewerkende echtgeno(o)t(e)/partner<br />
Het betreft iedere persoon, woonachtig in België – echtgenoot,<br />
echtgenote... – die de zelfstandige helpt of bijstaat bij<br />
het uitoefenen van diens beroep zonder dat er tussen beiden<br />
een arbeidsovereenkomst bestaat.<br />
De meewerkende partner moet aan de volgende voorwaarden<br />
voldoen:<br />
• getrouwd zijn of wettelijk samenwonen met een<br />
zelfstandige;<br />
• effectief helpen;<br />
• geen inkomen ontvangen uit een eigen beroepsactiviteit<br />
die recht geeft op sociale zekerheidsuitkeringen.<br />
In 2011 werkten ongeveer 40 000 personen in België onder<br />
het statuut van meewerkende echtgeno(o)t(e)/partner. Meer<br />
dan 90 % daarvan zijn vrouwen.<br />
Sinds 1 januari 2006 is het maxistatuut verplicht voor de<br />
meewerkende echtgeno(o)t(e)/partner. Zo geniet hij/zij een<br />
volledige sociale bescherming en heeft hij/zij het recht om<br />
een contract van het type VAPZ af te sluiten.<br />
Dat heeft zowel sociale als fiscale voordelen.<br />
Sociaal aspect<br />
Doordat hij/zij sociaal beschermd is, kan de meewerkende<br />
echtgeno(o)t(e)/partner een pensioen opbouwen en<br />
gebruikmaken van zijn recht op uitkeringen in geval van<br />
invaliditeit en ziekte.<br />
Fiscaal aspect<br />
De meewerkende echtgeno(o)t(e)/partner wordt erkend als<br />
een persoon met eigen inkomsten. Die inkomsten worden<br />
gesplitst en beide partners betalen hun eigen sociale bijdragen.<br />
Belangrijke opmerking: het maximuminkomen dat<br />
op fiscaal vlak aan de meewerkende echtgeno(o)t(e)/partner<br />
mag worden toegekend, bedraagt 30 % van het inkomen<br />
van de geholpen partner, tenzij de helpende partner kan<br />
aantonen dat zijn/haar activiteiten die hogere inkomsten<br />
rechtvaardigen.<br />
De meewerkende echtgenot(o)t(e)/partner geniet vanaf<br />
nu dus ook fiscale voordelen: belastingkrediet, aftrek van<br />
beroepskosten (eventueel op forfaitaire basis) en aftrek van<br />
sociale bijdragen. •<br />
Voorwaarden en fiscaliteit in dit <strong>katern</strong> van toepassing op<br />
1 februari 2012.<br />
INFO<br />
Vita VAPZ<br />
Wilt u meer info Bestel onze brochure of<br />
neem contact op met de adviseur of kantoorhouder<br />
uit uw streek voor een afspraak of<br />
een persoonlijke offerte.<br />
www.federale.be<br />
12<br />
lente 2012
Uit de praktijk<br />
Een verkeersongeval<br />
We helpen u meteen<br />
uit de nood!<br />
Raakt u betrokken bij een verkeersongeval<br />
<strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong> staat voor u klaar en<br />
weet uw schadegeval optimaal te beheren.<br />
Een concreet voorbeeld laat u kennis maken<br />
met onze dienstverlening wanneer uw auto<br />
schade oploopt.<br />
De feiten<br />
Op weg naar de school van zijn kinderen remt onze klant<br />
– die een Burgerlijke Aansprakelijkheid (B.A.) Auto en<br />
Omniumverzekering afgesloten heeft – voor een zebrapad.<br />
Zijn achterligger is verstrooid en rijdt op hem in. Er raakt<br />
gelukkig niemand gewond, maar de wagen van onze klant is<br />
niet meer in staat te rijden. De aansprakelijkheid staat vast<br />
en wordt noch door onze klant, noch door de aanrijdende bestuurder<br />
betwist. Beide partijen vullen het Europees aanrijdingsformulier<br />
in.<br />
Beheer van het schadegeval<br />
Aangezien zijn voertuig na het ongeval niet meer rijdt, neemt<br />
onze klant onmiddellijk contact op met F-Bijstand, 24 uur<br />
per dag en 7 dagen per week bereikbaar op het nummer<br />
02 773 61 56. Zijn auto wordt naar de erkende carrossier van<br />
zijn keuze gesleept voor een expertise en herstelling. Onze<br />
klant bezorgt ons onmiddellijk – noodzakelijk – het aanrijdingsformulier.<br />
Schadevergoeding<br />
Omdat onze klant niet in fout is, bezorgt de erkende carrossier<br />
ons rechtstreeks de factuur van de herstellingen. Dat kan<br />
ook gebeuren wanneer een verzekerde aansprakelijk is voor<br />
het ongeval, op voorwaarde dat hij een Omniumverzekering<br />
heeft afgesloten. In dat geval moet hij enkel het bedrag van de<br />
eventuele franchise betalen.<br />
<strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong> heeft de RDR-overeenkomst ondertekend.<br />
Hierdoor wordt u als verzekerde partij vergoed zonder<br />
dat u hoeft te wachten op de betaling door de verzekeraar van<br />
de tegenpartij die in fout is. De overeenkomst is van toepassing<br />
wanneer de aansprakelijkheid tussen de partijen niet<br />
wordt betwist. Ze geldt enkel in België tussen verzekeraars<br />
die ze ondertekend hebben en maakt een vlottere afhandeling<br />
van het schadegeval mogelijk.<br />
Vervangwagen<br />
Totdat onze verzekerde zijn wagen na de herstelling terugkrijgt,<br />
staat hem een vervangwagen ter beschikking: eerst<br />
dankzij F-Bijstand via de pechverhelper (gedurende maximaal<br />
5 dagen), daarna – tot het einde van de herstelling – in het kader<br />
van F-Repair, ons netwerk van erkende carrossiers. Een<br />
grote opluchting voor onze klant, die amper twee dagen na<br />
het ongeval een weekendje weg had gepland! •<br />
www.federale.be<br />
Om de afhandeling van uw schadegeval zo vlot mogelijk<br />
te laten verlopen, stellen we u een elektronisch aangifteformulier<br />
ter beschikking. U kunt ook documenten (zoals<br />
scans, foto’s, …) opladen.<br />
U verstuurt uw gegevens in een persoonlijke en beveiligde<br />
omgeving: u hoeft enkel in te loggen met uw gebruikersnaam<br />
en paswoord. U kan die online aanvragen<br />
(www.federale.be), of via code@federale.be.<br />
Bent u op zoek naar de dichtstbijzijnde erkende her steller<br />
Geef dan uw postcode in in de zoekmodule op onze website.<br />
We leggen ook in detail uit welke procedure u moet<br />
volgen wanneer u betrokken raakt bij een verkeersongeval.<br />
INFO<br />
Een verkeersongeval<br />
Wat moet ik doen<br />
Wilt u meer info Bestel onze brochure<br />
of neem contact op met de adviseur of<br />
kantoorhouder uit uw streek.<br />
www.federale.be<br />
lente 2012 13
Zoete zonde<br />
Praline doet al een eeuw wegsmelten<br />
België en chocolade, al jaren een perfecte symbiose. Toeristen kruisen een bezoek aan een<br />
chocolatier in ons land met stip aan, want een doosje met de typische Belgische lekkernij mag<br />
niet ontbreken in hun verzameling souvenirs. In 2012 wordt de praline in de verf gezet: precies<br />
100 jaar geleden zag ze voor het eerst het licht.<br />
1857, de Zwitser Jean Neuhaus vestigt zich in Brussel.<br />
Samen met zijn schoonbroer opent hij in de Koninginnegalerij<br />
een apotheek, waar hij ook geneeskrachtige zoetigheden<br />
verkoopt. Zijn originele invalshoek tovert de winkel om tot<br />
een succes. ‘Medicatie is zelden lekker. Jean Neuhaus probeerde<br />
de pil te verzachten door geneesmiddelen te bedekken<br />
met een laagje suiker of chocolade’, vertelt Jos Linkens,<br />
gedelegeerd bestuurder van Neuhaus.<br />
Wanneer kleinzoon Jean Neuhaus Junior in 1912 de fakkel<br />
overneemt, schrijft hij geschiedenis. Hij komt op het idee<br />
om het omhulsel van chocolade te vullen met iets lekkers:<br />
de praline is geboren. Hoe het allereerste chocoladesnoepje<br />
bereid werd, is onbekend. ‘De oudste recepten die we konden<br />
traceren – en die nog al<strong>tijd</strong> gebruikt worden – zijn die<br />
van de Manon Sucre, Bonbon 13 en Astrid’, weet Linkens.<br />
Aanvankelijk worden de pralines verpakt in een papieren<br />
puntzak, net zoals frieten. Niet meteen de meest geschikte<br />
verpakking, want de bonbons raken gemakkelijk beschadigd.<br />
Gelukkig weet Louise Agostini, de vrouw van Jean<br />
Neuhaus, raad. Ze ontwerpt in 1915 een doosje waarin de<br />
chocolaatjes naast en op elkaar gerangschikt worden: de<br />
ballotin. De verpakking blijkt zo praktisch dat collega-chocolatiers<br />
de toestemming vragen om een gelijkaardig doosje<br />
te mogen gebruiken. Tot op de dag van vandaag worden pralines<br />
verpakt in een ballotin.<br />
‘Praline’ komt van …<br />
De naam ‘praline’ is verankerd in de 17 e eeuw, toen de<br />
kok van de Franse maarschalk Plessis-Praslin gegrilde<br />
amandelen bakte in een restje suiker en zo toevallig een<br />
verrukkelijke bonbon bereidde. De oorspronkelijke schrijfwijze<br />
van het snoepje was ‘prasline’, maar in 1680 werd dat<br />
‘praline’. Er bestaat nog een tweede woordverklaring: ‘praline’<br />
zou afgeleid zijn van het werkwoord ‘praliner’ dat vooral<br />
gebruikt wordt in het landbouwersjargon. Vooraleer de boer<br />
wortels of zaden plantte, omwikkelde hij ze met mestaarde.<br />
Klassiek creatief<br />
De Belgische chocoladewereld biedt een ruime waaier aan<br />
variaties. Anno 2012 draagt Neuhaus traditie nog al<strong>tijd</strong> hoog<br />
in het vaandel. ‘Tijdloze elegantie’, daarvoor staat de chocolatier.<br />
Elke praline vertelt een verhaal, maar bij de ene is de<br />
achterliggende historie al specialer dan bij andere. De<br />
bekende ‘Caprice’ en ‘Tentation’ werden gemaakt voor de<br />
Wereld tentoonstelling in 1958. Pierre De Gavre (zoon van<br />
Suzanne Neuhaus) doopte ze zo nadat hij zijn idool Brigitte<br />
Bardot de gevleugelde woorden hoorde spreken in een film.<br />
Sinds 1912 bracht Neuhaus honderden pralines op de<br />
markt. Elk jaar worden tientallen nieuwe bereidingen uitgevonden,<br />
gemiddeld halen een twaalftal creaties de winkel.<br />
‘We streven een ‘ligne de conduite’ na en surfen niet op de<br />
golven van hippe trends’, aldus Linkens. ‘Het <strong>tijd</strong>loze uit zich<br />
in het behoud van klassieke producten, aangevuld met gastronomisch<br />
verantwoorde nieuwigheden.’ Ruimte voor<br />
experiment is er ook. ‘De maître-chocolatiers testen heel<br />
wat uit. Het creatieproces kan een jaar in beslag nemen.<br />
Een recept ontstaat als een idee, maar wat lekker klinkt in<br />
het hoofd, is dat niet al<strong>tijd</strong> in realiteit. Het is vaak moeilijker<br />
om op een klassieke manier creatief te zijn dan excentriek<br />
uit de hoek te komen’, knipoogt Linkens.<br />
14<br />
lente 2012
<strong>Vrije</strong> <strong>tijd</strong><br />
Chocolade doet u goed<br />
Chocolade is niet alleen pure verwennerij, het heeft ook een gunstig effect<br />
op de gezondheid. Wie op <strong>tijd</strong> en stond een stukje chocolade eet, loopt<br />
minder risico op hart- en vaatziekten. Het snoepgoed is rijk aan flavanol<br />
dat ervoor zorgt dat de bloedvaten beter werken. Flavanol vindt u vooral<br />
terug in zwarte chocolade.<br />
Chocolade bevat stoffen die een invloed kunnen hebben op de hersenen,<br />
zoals neurotransmitters en cafeïne, maar dat het daardoor verslavend zou<br />
werken, is een fabeltje. Het veroorzaakt ook geen acné, allergie of migraine.<br />
Chocolade heeft wel de reputatie een afrodisiacum te zijn.<br />
In chocolade zitten echter ook heel wat suikers en verzadigde vetten, die<br />
kunnen leiden tot gewichtstoename en een verhoogde kans op diabetes.<br />
Maar hoe hoger het cacaogehalte, hoe gunstiger de verhouding tussen het<br />
goede en slechte effect. Fondant is met andere woorden ‘gezonder’ dan<br />
melkchocolade. De gouden regel: geniet ervan, maar met mate!<br />
Mysterie<br />
Sinds haar ontstaan heeft de praline een hele weg afgelegd<br />
en het laatste decennium hebben chocolatiers de experimentele<br />
fusiekeuken omarmd. België behoort tot de absolute<br />
wereldtop in de chocoladegastronomie. Een van de<br />
meest gevierde hedendaagse chocolatiers is Dominique<br />
Persoone. Pralines met tabak, erwten, kip of wasabi, u kunt<br />
het zo gek niet verzinnen of u vindt het in zijn gamma. Dat<br />
zijn vreemde combinaties gesmaakt worden, bewijst zijn<br />
samenwerking met sterrenrestaurants en de notering in<br />
gastronomische gidsen.<br />
De West-Vlaming is kok van opleiding. Tijdens een stage in<br />
Parijs werd hij verliefd op chocolade en in 1992 opende hij<br />
‘The Chocolate Line’ in Brugge. Wat maakt chocolade zo<br />
aantrekkelijk ‘Het is een grondstof, maar tegelijk een mysterie.<br />
Chocolade absorbeert gemakkelijk andere smaken en<br />
blijft verbazen. Om er mee te kunnen werken moet je specifieke<br />
technieken beheersen en iets wat moeilijk is, interesseert<br />
me al<strong>tijd</strong> dat tikkeltje meer’, lacht hij.<br />
Regenpraline<br />
‘Chocolade biedt eindeloze experimenteermogelijkheden.<br />
Toen ik begon, wilde ik een twist geven aan de klassieke<br />
praline en ik creëerde er eentje met chili. De film<br />
‘Chocolat’, waarin Juliette Binoche de inwoners van een<br />
Frans dorpje chocolade met chili voorschotelt, bracht me<br />
op het idee. Ik was geïntrigeerd, deed speurwerk en las dat<br />
de Maya’s al cacao en chili combineerden’, blikt Persoone<br />
terug.<br />
Aanvankelijk kreeg de ongeziene vermenging van smaken<br />
veel tegenwind van collega-chocolatiers. Intussen is de<br />
chili praline een klassieker geworden.<br />
Vooruitstrevende geesten gooien de traditionele begin selen<br />
van de chocoladebewerking niet zomaar overboord. ‘Wie<br />
moderne muziek wil maken, moet eerst leren hoe de klassieke<br />
muziek in elkaar zit. Aan sommige waarden wordt niet<br />
geraakt, verbeteren mag wel. Mensen moeten de knop<br />
om draaien en pas oordelen nadat ze iets geproefd hebben.<br />
Mijn praline met regen vormt het bewijs.’ Pardon, een<br />
regenpraline ‘Inderdaad. Ik liet onderzoeken welk mineraalwater<br />
het meest leek op regenwater. Vervol gens heb ik<br />
chocolade druppels gevuld met water.’<br />
‘Food pairing’<br />
De invloed van het experiment en de hartige keuken op de<br />
bereiding van chocoladebonbons is een realiteit waarvoor<br />
het publiek intussen open staat. Meer nog, vandaag worden<br />
pralines op een wetenschappelijk onderbouwde manier<br />
gecreëerd. ‘Food pairing’ is dé methode, die vertrekt van de<br />
veronderstelling dat bepaalde producten dezelfde smaakmolecules<br />
delen. ‘Ik ga op zoek naar de perfect prikkelende<br />
combinatie maar wel met aroma’s waarvan bewezen is dat<br />
ze samengaan’, licht Persoone toe. ‘Wetenschap wordt aangevuld<br />
met kennis uit de keuken. Bloemkool met muskaatnoot<br />
en zout is een klassieker, net zoals de Italiaanse combinatie<br />
van basilicum en tomaat. De kunst is om de juiste<br />
balans te vinden.’ •<br />
WEDSTRIJD NR. 2<br />
<strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong> biedt twee<br />
winnaars een geschenk naar keuze<br />
rond chocolade aan.<br />
Wilt u kans maken om dit<br />
geschenk te winnen Vul dan snel<br />
de wedstrijdkaart in het midden<br />
van het magazine in. Vergeet niet<br />
uw voorkeur aan te duiden.<br />
lente 2012 15
Cultuur<br />
Plezierig tentoongesteld<br />
Een culturele uitstap op kindermaat<br />
Het kan ouders al eens aan inspiratie ontbreken om hun bengels bezig te houden <strong>tijd</strong>ens het<br />
weekend of een schoolvakantie. En met een cultureel verantwoorde trip pleziert u kinderen<br />
niet al<strong>tijd</strong>. Zo stellen ze zich bij een museum vaak een stoffige en saaie plek voor. Of toch niet..<br />
Ontdek enkele adressen waar kleuters en tieners een onvergetelijke dag kunnen beleven.<br />
HIDRODOE<br />
Welk kind houdt er niet van om in het zwembad te plonsen, te stoeien met waterballonnen<br />
of onbesuisd in een grote regenplas te springen Water maakt deel uit van onze<br />
dagelijkse leefwereld en is haast vanzelfsprekend: we hoeven enkel de kraan open te<br />
draaien. Met het interactieve watercentrum Hidrodoe maakt Pidpa (Provinciale en<br />
Inter com munale Drinkwatermaatschappij der Provincie Antwerpen) u bewust van<br />
de kracht van water, een van de belangrijkste grondstoffen. Water is energie, maar<br />
creëert tegelijker<strong>tijd</strong> plezier. Hidrodoe toont alle facetten van water op een leerrijke<br />
én speelse manier. De doe-ruimte ‘Waterwereld’ stuurt u op een experimentrijke<br />
ontdekkingstocht in een universum van water. De ‘Watermaker’ neemt u mee<br />
doorheen het productieproces van drinkwater – alsof u zelf een druppel was – en<br />
in de ‘Blauwe Watertuin’ mag u er duchtig op los experimenteren.<br />
Adres: Haanheuvel 7 – 2200 Herentals<br />
tel. 014 44 26 44 – www.hidrodoe.be<br />
Openingsuren: elke maandag, dinsdag, donderdag, vrijdag en zondag van 9u30<br />
tot 17u. Gesloten op woensdag en zaterdag en op 1 januari, op Pasen, in de<br />
eerste werkweek (maandag tot vrijdag) van september, op 25 en 31 december.<br />
MUZIEKINSTRUMENTENMUSEUM<br />
Zijn uw kinderen muzikale talenten of swingen ze door het huis op de tonen van zowat elke radiohit, dan is dit een plek waar<br />
ze in hun nopjes zullen zijn. Volg het parcours van de muziek van in het oude Egypte tot in de 19 e eeuw, bewonder unieke<br />
snaar- en klavierinstrumenten, laat u verrassen door de klanken van de traditionele muziek en kom alles te weten over<br />
mechanische, elektrische en elektronische instrumenten. Maar muziek moet u vooral horen, voelen, maken. In het Atelier<br />
krijgen kinderen (en volwassenen) de kans om de instrumenten van dichtbij te leren kennen, ze tot leven te brengen, verhalen<br />
op muziek te laten zweven, te jammen en zelfs nieuwe instrumenten in elkaar te knutselen. Het restaurant,<br />
met een terras vanwaar u een adembenemend zicht heeft op Brussel, vormt de<br />
perfecte afsluiter.<br />
Adres: Hofberg 2 – 1000 Brussel – tel. 02 545 01 30 –<br />
www.mim.be<br />
Openingsuren: dinsdag tot vrijdag van 9u30 tot 17u,<br />
zaterdag en zondag van 10u tot 17u. Gesloten op maandag,<br />
1 januari, 1 mei, 1 en 11 november en 25 december.<br />
16<br />
lente 2012<br />
© mim, Brussel
DOMAINE DE PALOGNE<br />
Aan de rand van de Ardennen, in de Ourthevallei,<br />
wacht een dag vol geschiedenis en avontuur. In het<br />
hart van het Domein van Palogne ligt de burcht<br />
van Logne, waar de troepen van Keizer Karel V in<br />
1521 lelijk huis hielden. In het kasteel kunt u met<br />
het hele gezin jagen op de schat van de Gouden Geit en het bijhorende<br />
museum stopt u in een <strong>tijd</strong>smachine naar lang vervlogen <strong>tijd</strong>en. De valkenshow,<br />
waarin roofvogels u over het hoofd zoeven in de schaduw van de middeleeuwse<br />
ruïnes, zal ongetwijfeld bijblijven. Ook het maalderij- en bakkerijmuseum is<br />
een bezoek waard.<br />
Adres: rue de la Bouverie 1 – 4190 Vieuxville-Ferrières<br />
tel. 086 21 20 33 – www.palogne.be<br />
Openingsuren: raadpleeg de website van het domein.<br />
Speelgoedmuseum Mechelen<br />
3 verdiepingen, tjokvol speelgoed. Veel overtuigingskracht<br />
zal u niet aan de dag moeten leggen om uw<br />
kroost warm te maken voor een uitstap. In de expositiezaal<br />
werden al prestigieuze tentoonstellingen<br />
ondergebracht, zoals ‘Koninklijk Speelgoed’ (1998),<br />
‘Barbie, 45 jaar Pop-idool’ (2004) en ’50 jaar LEGO.<br />
3 generaties bouwen’ (2008). Met de gezinstas beleeft u het museum op een originele<br />
en actieve manier. Hebben uw kinderen hun zinnen gezet op een volks- of gezelschapsspel<br />
Dan loopt u gewoon langs de uitleendienst en u huurt het in groot formaat.<br />
Ideaal om een feestje op te leuken. Van 24/04/2012 tot 06/01/2013 loopt de tentoonstelling<br />
‘Speelgoedrages en toppers’.<br />
Adres: Nekkerspoelstraat 21 – 2800 Mechelen<br />
tel. 015 55 70 75 – www.speelgoedmuseum.be<br />
Openingsuren: dinsdag tot en met zondag van 10u tot 17u. Gesloten op maandag en op<br />
1 januari, 24, 25, 31 december.<br />
Ook in Brussel vindt u trouwens een ludiek speelgoedmuseum.<br />
Adres: Verenigingstraat 24 – 1000 Brussel<br />
tel. 02 219 61 68 – www.museedujouet.eu<br />
Openingsuren: alle dagen van 10u tot 12u en van 14u tot 18u.<br />
© Speelgoedmuseum<br />
FRIETMUSEUM<br />
In Brugge staat een museum dat uniek is in de wereld: het Frietmuseum. U vraagt<br />
zich misschien af hoeveel men in hemelsnaam te vertellen heeft over de goudbruine<br />
aardappelstaafjes. Veel, zo blijkt uit de tentoonstelling. Waar komt de aardappel oorspronkelijk<br />
vandaan Is de friet echt geboren in België En wat is het geheim van de<br />
perfecte friet Het museum, waarin 400 oude<br />
voorwerpen uitgestald liggen, biedt een antwoord<br />
op alle mogelijke ‘frietvragen’. Een<br />
pakje versgebakken frietjes uit de frituur in de<br />
kelder van het gebouw mag u uw kinderen<br />
uiteraard niet ontzeggen.<br />
Adres: Vlamingstraat 33 – 8000 Brugge<br />
tel. 050 34 01 50 – www.frietmuseum.be<br />
Openingsuren: alle dagen van 10u tot 17u.<br />
Gesloten op 1 januari, 24, 25 en 31 december.<br />
En nog veel<br />
meer…<br />
TECHNOPOLIS<br />
‘Ik ben op jou’ – tot 01/05/2012:<br />
een thematentoonstelling voor<br />
10- tot 14-jarigen waarin ze op een<br />
speelse en verantwoorde manier<br />
alles ontdekken over verliefdheid, de<br />
ontwikkeling van hun lichaam, liefde<br />
en seks.<br />
Adres: Technologielaan -<br />
2800 Mechelen<br />
tel. 015 34 20 00<br />
www.technopolis.be<br />
Openingsuren: alle dagen van 9u30<br />
tot 17u. Gesloten op 1 januari,<br />
25 december en <strong>tijd</strong>ens de eerste<br />
volledige werkweek van september.<br />
HERGE-MUSEUM<br />
De gedroomde plek voor Kuifje-fans,<br />
maar evenzeer voor nieuwsgierige<br />
stripliefhebbers.<br />
Adres: rue du Labrador 26 -<br />
1348 Louvain-la-Neuve<br />
tel. 010 48 84 21<br />
www.museeherge.com<br />
Openingsuren: dinsdag tot vrijdag<br />
van 10u30 tot 17u30, zaterdag en<br />
zondag van 10u tot 18u. Gesloten op<br />
maandag en op 1 januari en<br />
25 december.<br />
MUSEUM VOOR<br />
NATUURWETENSCHAPPEN<br />
‘Prikkels!’ – tot 02/09/2012:<br />
een interactieve expo waarin de<br />
boodschap is ‘kijken mag, aankomen<br />
moet’. Kinderen kunnen zien, horen,<br />
voelen, proeven en ruiken dat het<br />
een lieve lust is. Ook de allerkleinsten<br />
kunnen hun zintuigen ontdekken.<br />
Vijf activiteiten werden speciaal<br />
voor kleuters ontworpen.<br />
Adres: Vautierstraat 29 -<br />
1000 Brussel<br />
tel. 02 627 42 38<br />
www.natuurwetenschappen.be<br />
Openingsuren: dinsdag tot vrijdag<br />
van 9u30 tot 17u, zaterdag, zondag<br />
en <strong>tijd</strong>ens schoolvakanties van<br />
10u tot 18u. Gesloten op maandag,<br />
1 januari, 1 mei en 25 december.<br />
Grotten van Han<br />
Speleologen in spé halen hun hart<br />
op in een onderaardse wereld waar<br />
druipstenen en mysterieuze spelonken<br />
heersen. Ook de Speleogame en<br />
het Wildpark zijn een aanrader.<br />
Adres: rue Joseph Lamotte 2 -<br />
5580 Han-sur-Lesse<br />
tel. 084 37 72 13<br />
www.grotte-de-han.be<br />
Openingsuren: raadpleeg de website<br />
van het domein.<br />
© Frietmuseum Brugge<br />
lente 2012 17
Nieuws<br />
<strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong> wordt de<br />
pensioeninstelling van alle arbeiders<br />
van de steenbakkerijen<br />
De Wet op de Aanvullende Pensioenen heeft vooral effect bij<br />
de arbeiders. In 2004 genoot amper 20 % van de arbeiders<br />
van een tweede pijler. Met de invoering van sectorplannen is<br />
dit intussen meer dan 60 %.<br />
Dankzij deze overeenkomst in de baksteensector kunnen<br />
opnieuw 1 250 arbeiders genieten van een aanvullend pensioen.<br />
Het akkoord symboliseert de nauwe band die<br />
<strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong> al sinds haar oprichting, 100 jaar<br />
geleden, deelt met professionelen uit de bouwsector.<br />
Van links naar rechts: de heren Burt Nelissen, Voorzitter Belgische<br />
Baksteenfederatie, Justin Daerden, Nationaal Secretaris ACV (bouwindustrie<br />
en energie) en Voorzitter Sociaal Fonds voor de<br />
Baksteenindustrie, Vincent Van Quickenborne, Vice-Premier en minister<br />
van Pensioenen, Rik Desmet, Federaal Secretaris Algemene<br />
Centrale ABVV en Tom Meeus, Bestuurder-directeur-generaal<br />
<strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong>.<br />
In aanwezigheid van Vice-Premier en minister van<br />
Pensioenen Vincent Van Quickenborne ondertekenden op<br />
3 februari 2012 de vertegenwoordigers van de arbeiders en<br />
werkgevers van het Sociaal Fonds voor de Baksteenindustrie<br />
het akkoord voor een sectoraal pensioenstelsel bij <strong>Federale</strong><br />
<strong>Verzekering</strong>. Hiermee werd de eerste steen gelegd van een<br />
nieuwe pensioentoekomst voor heel wat arbeiders.<br />
De sociale partners kozen voor <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong> niet<br />
alleen omwille van haar ervaring en het performante rendement,<br />
maar ook omwille van de praktische ondersteuning die<br />
ze de sector biedt. Bovendien heeft de maatschappij, als<br />
onderlinge verzekeraar, geen externe aandeelhouders voor<br />
wie ze tot elke prijs winst moet maken. De klanten zijn de enige<br />
begunstigden van de goede resultaten van de onderneming.<br />
Minister Van Quickenborne wilde met zijn aanwezigheid zijn<br />
beleidsplan concreet illustreren. “Mijn doel is zoveel mogelijk<br />
mensen toegang te geven tot een aanvullend pensioen.<br />
Momenteel bereikt de tweede pensioenpijler zo’n 60 % van de<br />
werknemers, maar dat moeten we stap voor stap fors optrekken”,<br />
aldus de Vice-Premier. •<br />
Gewestregeringen behouden<br />
energiepremies<br />
Vanaf dit jaar schrapt de federale regering de belastingvermindering voor energiebesparende<br />
investeringen. Enkel de premie voor dakisolatie blijft behouden.<br />
Maar er is ook goed nieuws. De gewestelijke overheden blijven<br />
energiebesparende investeringen wel promoten en behouden<br />
daarom de energiepremies. Meer nog, ze zijn van plan om hun<br />
beleid op dat vlak aanzienlijk te versterken. Het Brussels<br />
Hoofdstedelijk Gewest verhoogde zijn budget voor 2012 met<br />
maar liefst 50 %.<br />
Meer info Surf naar<br />
• www.energiesparen.be (Vlaanderen),<br />
• www.ibgebim.be (Brussels Hoofdstedelijk Gewest),<br />
• www.energie.wallonie.be (Wallonië). •<br />
Nieuw in Wallonië is de premie van € 1 500 voor de aansluiting<br />
op een warmtenet (gecentraliseerd systeem voor warmteproductie,<br />
netwerkleidingen en onderstations).<br />
In Vlaanderen smelt de premie voor de isolatie van een dak of<br />
zoldervloer samen met de premie van de netbeheerder. Ook de<br />
Vlaamse overheid maakt bijkomende middelen vrij om energiebesparende<br />
maatregelen te ondersteunen.<br />
18<br />
lente 2012
Xxxxxxxx<br />
Fiscale plafonds 2012<br />
Levensverzekeringen en hypothecaire kredieten bieden fiscaal<br />
interessante perspectieven. We geven alvast een beknopt<br />
overzicht van de belangrijkste fiscale plafonds voor het<br />
inkomstenjaar 2012 (aanslagjaar 2013).<br />
WINTER 2011<br />
Magazine van <strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong> • WINTER 2011<br />
Langetermijnsparen<br />
De maximumpremie voor het langetermijnsparen<br />
(pensioen- en overlijdensverzekeringen)<br />
wordt berekend op<br />
basis van het netto belastbaar<br />
beroeps inkomen. Voor het inkomstenjaar<br />
2012 (aanslagjaar 2013) bedraagt<br />
ze € 164,70 + 6 % van het netto belastbaar<br />
beroeps inkomen, met een plafond<br />
van € 2 200. De beschikbare fiscale<br />
marge moet worden geëvalueerd aan<br />
de hand van de eventuele fiscale voordelen<br />
die gekoppeld zijn aan de terugbetaling<br />
van een hypothecair krediet.<br />
Pensioensparen<br />
De jaarlijkse maximumpremie voor het<br />
pensioensparen (Diamant Pensioen bij<br />
<strong>Federale</strong> <strong>Verzekering</strong>) voor het inkomstenjaar<br />
2012 bedraagt € 910.<br />
Individuele pensioentoezegging voor<br />
werknemers (IPZ)<br />
De werkgeversbijdrage voor een individuele<br />
pensioentoezegging ten voordele<br />
van werknemers (VIP-Plan bij <strong>Federale</strong><br />
<strong>Verzekering</strong>) bedraagt voor het inkomstenjaar<br />
2012 maximaal € 2 230 (taksen<br />
inbegrepen). Binnen de grenzen<br />
van de 80 %-regel zijn er voor de door<br />
de werknemer zelf betaalde bijdragen<br />
geen beperkingen. Het fiscale voordeel<br />
voor het pensioensparen, het langetermijnsparen<br />
en de individuele pensioentoezegging<br />
bedraagt 30 % van de<br />
gestorte premie.<br />
Vrij Aanvullend Pensioen voor<br />
Zelfstandigen (VAPZ)<br />
Voor het VAPZ (Vita VAPZ) bedraagt de<br />
maximumpremie 8,17 % van het geherwaardeerde<br />
netto belastbaar beroeps -<br />
inkomen van 3 jaar geleden (dus<br />
inkomsten 2009) met een maximum<br />
van € 2 962,88 (plafond 2012), m.a.w.<br />
€ 740,72 per trimester. De premies<br />
zijn aftrekbaar als beroepskosten,<br />
zodat het fiscale voordeel berekend<br />
wordt volgens de marginale aanslagvoet.<br />
Door de fiscale aftrekbaarheid<br />
van de VAPZ-premies vermindert het<br />
inkomen waarop de sociale zekerheidsbijdragen<br />
worden berekend.<br />
Gevolg: u betaalt minder sociale<br />
bijdragen.<br />
Hypothecair krediet: aftrek voor enige<br />
en eigen woning<br />
Sinds 1 januari 2012 bedraagt de fiscale<br />
aftrek voor een hypothecair krediet<br />
€ 2 930. Hiervoor moet u wel aan<br />
bepaalde voorwaarden voldoen. De<br />
aftrek wordt vermeerderd met € 70<br />
voor gezinnen met minstens 3 kinderen<br />
ten laste. De fiscale aftrek voor de<br />
enige en eigen woning is forfaitair en<br />
dus niet afhankelijk van het inkomen of<br />
het bedrag van de lening.<br />
Het forfaitaire bedrag van € 2 930<br />
bestaat in feite uit twee delen: een<br />
basisbedrag van € 2 200 en een bijkomend<br />
bedrag van € 730 dat van toepassing<br />
is gedurende de eerste 10 jaar<br />
van de lening (of tot het jaar waarin de<br />
belastingplichtige eigenaar wordt van<br />
een tweede woning). Het globale<br />
aftrekbare bedrag omvat zowel de<br />
intresten en de kapitaalaflossingen als<br />
de levensverzekeringspremies.<br />
Voor 2012 kan een gezin met 3 kinderen<br />
ten laste dus tot € 6 000 fiscaal in<br />
mindering brengen. Aangezien de<br />
belastingbesparing tot 45 % (voorheen<br />
50 %) kan oplopen, kan het gezin jaarlijks<br />
€ 2 700 van de uitgaven voor zijn<br />
lening recupereren. •<br />
<strong><strong>Verzekering</strong>en</strong><br />
Veilig thuis en op de baan<br />
<strong>Financieel</strong> <strong>katern</strong><br />
Erven, successie en verzekeringen<br />
Gastronomie<br />
Exotisch Belgisch<br />
Hebt u gewonnen<br />
Hier vindt u de oplossingen en de winnaars<br />
van de wedstrijden uit de vorige editie,<br />
Contact winter 2011.<br />
WEDSTRIJD NR. 1<br />
Wordt de schade aan uw wagen veroorzaakt door<br />
een storm gedekt door de Omniumverzekering<br />
Het juiste antwoord: ja.<br />
Winnaars van het boek “Eet je gezond”:<br />
Michel Tielens – Scherpenheuvel<br />
Caroline Vandecasteele – Zeebrugge<br />
WEDSTRIJD NR. 2<br />
Hoeveel bedroeg het totaalrendement van Vita<br />
Invest in 2010<br />
Het juiste antwoord: 3,90 %.<br />
Winnaars van een weekend voor 2 personen<br />
in Bed&Breakfast Manon de la Source en een<br />
geleid bezoek aan het Musée du Masque in<br />
Binche:<br />
Hermine Jansen – Edegem<br />
Kevin Thiry – Brussel<br />
lente 2012 19