CreditOnline - Experian

Experian AS Kundesenter 815 55 454 

Experian AS ........................................................................................................................................................... 3 

Velkommen til Credit Onlines brukerhåndbok................................................................................................... 4 

Pålogging........................................................................................................................................................................ 4 

Søk på norske foretak ............................................................................................................................................ 5 

Tilgjengelig informasjon .............................................................................................................................................. 7 

Credit Rating/Score ..................................................................................................................................................... 7 

Kritisk kontantstrøm.................................................................................................................................................... 8 

Personsjekk styre/ledelse............................................................................................................................................. 9 

Bransjeanalyse ............................................................................................................................................................... 9 

Foretaksattest .............................................................................................................................................................. 10 

Risikoanalyse ............................................................................................................................................................... 10 

Konkursprediksjon..................................................................................................................................................... 11 

Eier/Datterselskaper.................................................................................................................................................. 11 

Betalingsanmerkninger............................................................................................................................................... 12 

Regnskap...................................................................................................................................................................... 13 

Aktuelle hendelser ...................................................................................................................................................... 13 

Revisors beretning...................................................................................................................................................... 14 

Årsberetning................................................................................................................................................................ 14 

Signatur/Prokura........................................................................................................................................................ 15 

Konsernstruktur.......................................................................................................................................................... 16 

Søk på privatpersoner.......................................................................................................................................... 17 

Tilgjengelig informasjon: ........................................................................................................................................... 18 

Risikoscore personkreditt.......................................................................................................................................... 18 

Beregnet bruttoinntekt............................................................................................................................................... 19 

Beregnet gjeldsgrad..................................................................................................................................................... 19 

Betalingsanmerkninger............................................................................................................................................... 19 

Frivillige pantstillelser................................................................................................................................................. 20 

Skatteligning ................................................................................................................................................................ 20 

Historiske adresser...................................................................................................................................................... 21 

Næringsinteresser ....................................................................................................................................................... 21 

Eiendom (EDR) - informasjon om grunneiendommer, adresser og bygninger ................................................ 21 

Løsøre .......................................................................................................................................................................... 22 

Folkeregisteret............................................................................................................................................................. 22 

Eiendomsregisteret ............................................................................................................................................. 23 

Navnesøk:.................................................................................................................................................................... 23 

Adressesøk:.................................................................................................................................................................. 24 

Matrikkelsøk:............................................................................................................................................................... 24 

Dokument.................................................................................................................................................................... 25 

Leieavtale ..................................................................................................................................................................... 25 

Panteattest.................................................................................................................................................................... 26 

Matrikkelsøk................................................................................................................................................................ 27 

Hjemmel ...................................................................................................................................................................... 27 

Pengeheftelser: ............................................................................................................................................................ 27 

Leieavtale med heftelser:............................................................................................................................................ 28 

Servitutter: ................................................................................................................................................................... 28 

Hjemmel historikk:..................................................................................................................................................... 28 

Heftelser historikk: ..................................................................................................................................................... 28 

Leieavtale historikk..................................................................................................................................................... 28 

Servitutter historikk.................................................................................................................................................... 28 

Eiendomsopplysninger .............................................................................................................................................. 28 

Grunndata.................................................................................................................................................................... 28 

Bygningsinformasjon.................................................................................................................................................. 28 

Borettsregisteret................................................................................................................................................... 29 

Søk ved bruk av person- eller foretaksnummer...................................................................................................... 30 

Søk direkte på andelsnummer................................................................................................................................... 33 

Løsøreregisteret ................................................................................................................................................... 35 

Dersom man velger motorvogn, kan man søke via registreringsnummer for motorvognen........................... 35 

Det siste valget ,”Dagbok”, bruker man dersom du har dagboknummeret til pantet/pantstillelsen du ønsker 

å se på........................................................................................................................................................................... 35 

Søk på utenlandske foretak ....................................................................................................................................... 36 

www.no.experian.com 

e-post: kundesenter@no.experian.com 

1


Vedlegg 1- Nivå-inndeling Credit Rating _______________________________________________________ 39 

Vedlegg 2 - Statuskoder foretak (i flervalgslisten) _________________________________________________ 40 

Vedlegg 3 - Koder foretaksformer _____________________________________________________________ 41 

Vedlegg 4 - Betalingsanmerkninger ___________________________________________________________ 44 

Vedlegg 5 - Forklaring til økonomiske nøkkeltall _________________________________________________ 45 

Vedlegg 6 - Consumer Delphi________________________________________________________________ 47 

Vedlegg 7 - Credit Rating___________________________________________________________________ 48 

Vedlegg 8 – Commercial Delphi ______________________________________________________________ 49 

Vedlegg 9 - Eksempel på rapport utenlandsk foretak: ______________________________________________ 47 



2


Experian AS 

3. november 2008 skiftet vi navn fra CreditInform AS til Experian AS og i den anledning har vi 

også fått nye hjemmesider. De nettbaserte løsningene våre har ikke fått ny drakt ennå, så der vil 

du merke at CreditInform-navnet fortsatt eksisterer. Vi er Norges ledende leverandør av 

forretningsinformasjon til næringslivet og våre tjenester omfatter kredittopplysninger, løsninger 

for kredittvurdering, scoring og analyse, og informasjon til bruk i salgs- og markedsarbeidet. 

Gjennom våre informasjonsløsninger, ønsker vi å gi våre kunder et bedre beslutningsgrunnlag, 

slik at de øker sin lønnsomhet. Informasjonen leverer vi i hovedsak via internett og 

integrasjonsløsninger. Vår funksjon er å levere informasjon, analyser og modeller, for å optimere 

beslutningskompetansen hos våre kunder, samarbeidspartnere og ansatte. 

Experian tilbyr en rekke produkter innen: 

Foretaksinformasjon 

Personinformasjon 

Internasjonal kredittinformasjon 

Med våre unike internasjonale Credit Rating-system og scoring-system, gir vi deg konklusjonen 

på et foretaks kredittverdighet, enten om du ønsker det på en liten, stor, norsk eller utenlandsk 

kunde. Benytter du våre Delphi-scorekort kan du også predikere forventet mislighold eller 

sannsynligheten for at dine foretakskunder går konkurs. Opplysningene gir deg raskt og enkelt et 

godt beslutningsgrunnlag for å vurdere om, og hvor mye, du bør gi dine kunder i kreditt. 

Experian innehar i dag en sterk posisjon som markedsleder. Vi tilbyr så vel standard 

produktvarianter som mer skreddersydde, integrerte løsninger. Med vår tilrettelagte informasjon 

blir din kredittadministrasjon styrket og fremtiden mindre usikker! 

Experian AS er en del av Experian Northern Europe. Drivkraften er å skape en ledende kreditt- 

og markedsinformasjonsvirksomhet innenfor den nordiske regionen. 

Experian Northern Europe er 100% eiet av Experian. 

Fakta om Experian: 

• Experian er børsnotert i London (EXPN) og vi er blant FTSE 100 index 

• Årlig omsetning ligger på $3.8 mrd, noe som er dobbelt så mye som nærmeste 

konkurrent 

• Informasjon om over 300 millioner forbrukere og over 30 millioner foretak 

• Kunder i over 65 land 

Experian AS, Sørkedalsveien 10C, PB 5275 Majorstua, 0303 Oslo 


Kundesenter 815 55 454 Telefaks: 22 93 20 80 




3


Velkommen til CreditOnlines brukerhåndbok 

Håndboken vil gi deg en oversikt over hvilke programmer du kan få tilgang til gjennom 

CreditOnline. Du får en innføring i hvordan du skal bruke programmene og hvilke 

informasjonselementer du finner i vår database. 

Pålogging 

For å få tilgang til systemet, må du velge knappen ”Logg på” oppe til høyre på hjemmesidene 

våre. 

Første gang du logger på, vil du bli bedt om å endre passord til ditt eget personlige passord. 

- Passordet må inneholde minimum 6 og maksimum 10 tegn. 

- Det bør inneholde både tall og bokstaver 

- Passordet kan ikke inneholde særnorske bokstaver som æ, ø, å eller andre tegn som -* etc. 

- Det skilles på små og store bokstaver. 

Dersom du får beskjed om at du taster inn feil passord ved innlogging, eller at du er blitt 

suspendert, kan du benytte deg av linken som ligger nederst i innloggingsbildet: ”Klikk her for å 

få tilsendt nytt passord på mail”. Du kan da legge inn brukernavn og e-post adresse i feltene og 

trykke ”OK”. Nytt passord vil bli returnert til din mailboks i løpet av kort tid. 

Vær spesielt oppmerksom på om det kommer opp feilmelding som for eksempel ”E-mail er ikke 

riktig, sammenlignet med hva som er registrert”. Kontakt kundesenteret på 815 som kan hjelpe 

deg. 

Når du har logget inn, vil du komme inn i søkebildet. 

Menyen til venstre viser hvilke løsninger du har tilgang til. Her velger du fra menyen ved å trykke 

på det valget du ønsker, for eksempel foretak, privatperson, Eiendomsregisteret, Løsøreregisteret, 

Folkeregisteret eller utland. 



4


Søk på norske foretak 

Klikk på menyvalget ”Foretak” i søkebildet. Legg inn søkekriterier i det feltet du ønsker å søke 

på. Dersom du søker med kun foretaksnummeret, vil du få et unikt treff. Dersom du ikke har 

foretaksnummeret, kan du kombinere deler av eller hele firmanavnet med postnummer. Vi 

anbefaler at du ikke bruker foretaksbenevnelser som AS, ASA osv. i søket. 

Får du ikke et eksakt treff på det firmaet du ønsker, vil du få opp en liste over de firmaene som 

passer dine søkekriterier. Feltet ”status” vil gi en indikasjon på om det har skjedd noe med 

firmaet. 

A Under offentlig akkord 

B Foretaket har endret navn 

F Foretaket er under avvikling 

K Foretaket er konkurs 

O Tvangsavviklingsboet tilbakelevert skyldner 

P Konkurs – bobehandlingen avsluttet 

R Foretaket har reservert seg mot salg av adresse 

S Foretaket er slettet 

T Foretaket er tvangsavviklet 

U Ulovlig firmanavn, pålegg om endringer er gitt 

Z Foretak som trolig ikke lenger eksisterer, men som er registrert som aktivt i 

Brønnøysundregisteret 

Foretak som er merket med CR er det beregnet Credit Rating på. 



5


Foretaksformene AS og konsern skilles ved at konsernet har to ekstra nuller i foretaksnummeret, 

samt ved foretaksbenevnelsen AS og KO. Konsernet er ikke registrert med andre opplysninger 

enn konsernregnskapet. Se vedlegg 3 om foretaksformer. 

For å få tilgang til informasjon klikker du på navnet til det firmaet du ønsker, og kommer inn til 

foretakets side. 

Skjermbildet viser første side inne på et foretak. Kontaktinformasjon som navn og adresse ligger i 

midten i rapporten. Det vil komme frem en meny over den informasjonen som finnes. 

Informasjon som er tilgjengelig på firmaet vil være uthevet som en hyperlink. Klikk på den 

tjenesten du ønsker informasjon om, og disse opplysningene kommer frem. 



6


Hva som er tigjengelig kan variere fra firma til firma, avhengig av hvilke opplysninger som er 

registrert. Disse valgene vil også komme fram som valg øverst til høyre i bildet. 

Denne menyen vil hele tiden ligge synlig. 

Tilgjengelig informasjon 

Nedenfor følger en beskrivelse av de ulike tjenestene i menyen. 

Credit Rating 

Credit Rating systemet er bygget på en felles europeisk poengstandard, slik at kredittopplysninger 

på tvers av landegrenser er basert på en standardisert vurdering. Fordelen med dette er at man 

kan sammenligne kredittnivåer over landegrensene. 

Credit Ratingen er basert på et poengsystem fra 0-100 poeng, med 100 poeng som beste 

kredittverdighet. 

I tillegg til denne poengsummen, vil første siden av Credit Ratingen gi en anbefalt maksimal 

kreditt, sammendrag av nøkkelopplysninger fra regnskapet og anbefalinger. Credit Ratinganalysen 

er en samlet rapport som gir et godt grunnlag for kredittvurdering av et foretak. 



7


Credit Rating-rapporten inneholder flere mapper som gir tilgang til opplysningene analysen 

baserer seg på som f eks regnskap, styre og evt. betalingsanmerkninger. Dersom du klikker på 

regnskap, vil det her igjen komme opp flere valg innen dette området. Dette er de samme 

opplysningene du får dersom du velger produktet ”Regnskap” fra hovedmenyen øverst. 

Vår Credit Rating inneholder også en trendanalyse. Denne viser utviklingen over flere 

år, slik at man kan finne ut om foretakets økonomiske nøkkeltall og kredittverdighet har utviklet 

seg i positiv eller negativ retning. 

Vi anbefaler deg å bruke egen erfaring og informasjon i kombinasjon med vår Credit Rating. 

CR-rapporten kan også fås opp i et utskriftsvennlig format. Kryss av de delene av Credit 

Ratingen du ønsker, trykk Lag PDF Rapport og hele rapporten vil komme samlet opp. Du må ha 

Adobe acrobat installert på maskinen din for å kunne bruke denne utskriften og denne kan lastes 

inn fra våre hjemmesider 

Se vedlegg 7 dersom du vil vite mer om Credit Rating modellen. 

Se vedlegg 8 for mer infomasjon om scoremodellen Commercial Delphi 

Kritisk kontantstrøm 

Kritisk kontantstrøm gir en indikasjon på hvordan ulike selskaper finansierer sitt kontant- og 

investeringsbehov. Du vil få vite hvilke faktorer som bidrar til kontantstrøm og endringer av 

likviditetsreserven i løpet av en periode. 



8


Alle selskaper som er regnskapspliktige er pliktige til å utarbeide en finansieringsanalyse for eget 

selskap. Selskaper som er definert som små er fritatt for denne plikten, men vi har utarbeidet en 

analyse som også gjelder disse foretakene. 

Personsjekk styre/ledelse 

Personsjekk inngår også i Credit Rating rapporten. I dette valget kan du se på de personene som 

står bak foretaket og sjekke blant annet styreverv, betalingsanmerkninger o.l. Du kan ved å velge 

en av personene gå direkte over på søk i personbasen. Vi gjør oppmerksom på at det sendes 

gjenpartsbrev ved søk i personbasen. 

Bransjeanalyse 

Bransjeanalysen gir deg en rask oversikt over en bedrifts markedsposisjon. Dette er en hurtig 

markedsanalyse på bransjen du velger og bedriften i forhold til resten av bransjen. Du vil på en 

enkel måte se hvordan din kunde, eller din egen bedrift, ligger an i forhold til resten av bransjen. 

Konkurrentanalysen gir en oversikt over hvordan bedriften ligger an i forhold til konkurrenter på 

en rekke økonomiske nøkkeltall. 



9


Foretaksattest 

Dette er den offisielle attesten på firmaet du søker på. Du finner blant annet adresse, 

registreringsdato, styre etc. 

Risikoanalyse 

Analysen vurderer risikoområder og omfatter blant annet vurdering av juridiske faktorer, 

økonomiske nøkkeltall, selskapets alder og størrelse. Her vil du også få samme ratingkonklusjon 

og vurdering som du får i produktet Credit Rating. 



10


Konkursprediksjon 

Konkursprediksjon er en regnskapsanalyse som spår sannsynligheten for en eventuell konkurs. 

Analysen er basert på en Z-faktor-analyse. Dette er en internasjonal formel, basert på statistisk 

materiale over en 20 års periode, hvor beregningen tar utgangspunkt i nøkkeltall fra bedriftens 

regnskap. Foretakene plasseres i en grønn, gul eller rød sone. Konkursprediksjonen gir deg også 

signaler på om trenden går i positiv eller negativ retning. 

Denne analysen bør ikke brukes alene i kredittvurdering, men den kan sammen med egne 

erfaringer og i kombinasjon med andre produkter fra CreditInform gi en god indikasjon på 

foretakets økonomi. 

Eier/Datterselskaper 

Bildet gir deg en kort oversikt over de største eierne og datterselskapene til et firma. Eierandelene 

blir oppgitt i prosent. Dersom eier- eller datterselskapet er registrert som foretak i vår database vil 

navnet være uthevet og det vil være mulig å få opp rapport ved å trykke på denne linken. 

. 



11


Betalingsanmerkninger 

Her vil registrerte negative betalingsanmerkninger på foretaket komme frem. Du får en oversikt 

over hvilken type sak som er registrert, sum, kreditor osv. En forklaring til de forskjellige 

anmerkningene finner du i vedlegg 4. 

Når det gjelder foretak, kan en sak oversendes kredittopplysningsbyråene for registrering 30 

dager etter at betalingsoppfordring er sendt fra inkassobyrået. Dersom det blir brudd på en 

inngått nedbetalingsavtale mellom skyldner og inkassobyrå, kan saken registreres med en gang. 

Omtvistede krav kan ikke registreres. 

Følgende regler gjelder for saker registrert i vår database: 

En uoppgjort betalingsanmerkning står registrert i 4 år fra registreringsdato 

Unntaket er tinglyste heftelser i fast eiendom og løsøre. Her står betalingsanmerkningen 

registrert så lenge heftelsen er tinglyst i det offentlige registeret. 

Konkurser står registrert i 4 år fra registreringsdato. 

Betalingsanmerkninger blir slettet i sin helhet når vi mottar melding om at kravet er innfridd 

Frivillige pantstillelser 

Dette valget gir en oversikt over frivillige pantstillelser på et firma. De vanligste frivillige 

pantstillelser er pant for driftskreditter, sikkerhet for biler eller driftstilbehør. En forklaring til de 

forskjellige typer pant finner du i vedlegg 4 



12


Regnskap 

Her finner du de tre siste års regnskap. På førstesiden kommer et sammendrag av 

resultatregnskapet opp, og du kan klikke deg inn på detaljene i resultatregnskapet og videre til 

balansen og nøkkeltallene. 

Denne rapporten kan også fås opp i et utskriftsvennlig format. Velg ”Lag PDF Rapport” og hele 

rapporten vil komme samlet opp. Se vedlegg 5 for forklaring på nøkkeltall. 

Aktuelle hendelser 

Her vil du finne historisk informasjon om det firmaet du er inne på. Dette gjelder hendelser som 

er av betydning for driften. Eksempler på dette er endring i rating eller styresammensetning. 



13


Revisors beretning 

Dette er en kort oversikt der revisor gir sine kommentarer til eventuelle avvik fra regelverket eller 

anerkjente normer, eller til normal beretning. 

Årsberetning 

Her vil du finne styrets beretning, noter til regnskapet og evt. kontantstrømanalysen fra de tre 

siste regnskapsår. Dette er originaldokumenter fra Regnskapsregisteret som er scannet inn i vår 

database. Tilgjengelig informasjon vil ligge med uthevet tekst i tabell som vist under. 



14


Velg hvilken rapport og hvilket år fra tabellen du ønsker å se på. Når du får valgt rapport på 

skjermen, kan du velge andre rapporter fra menyen på venstre side i bildet. 

Rapporten kan også fås opp i et utskriftsvennlig format. Kryss av for hvilke år og hvilke deler av 

årsberetningen du ønsker, velg ”Lag PDF Rapport”, og hele rapporten vil komme samlet opp. 

Signatur/Prokura 

Her kan du på en enkel måte se hvem som har signatur- og prokurarett i et foretak. Dette vil 

sikre at du gjør forretninger med den eller de som har rettigheter til å handle på vegne av 

foretaket. På denne måten vil du kunne unngå tvilstilfeller eller tap i ettertid. Tjenesten 

Signatur/Prokura er enten forhåndsdefinert eller du kan selv styre tilgang i søkebildet. 

Velger du signatur/prokura åpnes et nytt bilde som viser gjeldene signatur. Dersom selskapet har 

registrert historiske signaturer, vil man også ha tilgang til disse fra dette bildet. 



15


Konsernstruktur 

Du har tilgang til konsernstruktur via menyene på foretak. Du vil her få frem informasjon som 

Eiere, Datterselskaper og Tilknyttede selskaper. Eierandeler vises i prosentandel, helt ned til 5%. 

Eierandeler lavere enn dette vises dersom vedkommende har styreverv eller er daglig leder i 

firmaet, og man vil få frem opp til 50 eiere. 

Konsernstruktur vises i opp til 5 nivåer og ved hjelp av pilene kan du bevege deg opp og 

ned i strukturen. Du har også mulighet til å gå direkte videre inn på hvert enkelt selskap 

i strukturen, dersom foretaket er registrert i Norge. 



16


Søk på privatpersoner 

Før man søker på privatpersoner, må det foreligge et saklig behov for dette. Med det menes i 

hovedsak at det skal foreligge et kredittelement. Vanlige eksempler på dette er ved søknad om 

lån, tegning av telefonabonnement etc. 

Når det blir innhentet opplysninger om en privatperson, vil det bli sendt et brev til han eller 

henne med informasjon om hvem som har foretatt kredittvurderingen og kopi av informasjonen 

som er gitt ut. Dette kalles gjenpartsbrev. 

I følge konsesjonen fra Datatilsynet er enkeltpersonsforetak som kun er registrert i 

Enhetsregisteret likestilt med privatpersoner på dette området. Kravet om saklig behov må derfor 

også være oppfylt ved søk på et slikt selskap. Gjenpartsbrev blir sendt innehaver av foretaket på 

samme måte som når det spørres direkte på en privatperson. 

Ved søk på privatpersoner kreves det unikt treff. Hele fødsels- og personnummeret vil gi alltid gi 

unikt treff. En annen måte er å kombinere navn og fødselsdato, eventuelt postnummer. 

Skjermbildet viser en anbefalt rekkefølge på søkekombinasjonen for å få et unikt treff. 

Personnummer Er unikt og gir kun ett treff 

Navn + fødselsdato Gir deg sannsynligvis personen du søker etter, dersom det 

ikke er mange med samme navn og samme fødselsdato 

Navn + postnummer Gir deg treff både på ny og gammel adresse 

Navn + adresse Gir deg treff både på ny og gammel adresse 

(alternativt kan du bruke en kombinasjon av de tre siste valg) 

Dersom du ikke finner personen du søker etter, sjekk følgende: 

- Er navnet stavet riktig? 

- Har du riktig fødselsdato? 

- Er dobbeltnavn i riktig rekkefølge? 

- Står etternavnet først? 

Dersom søket likevel ikke fører frem, kan årsaken være at personen nettopp har flyttet til Norge 

eller er for ung til at de har levert og fått godkjent skatteligning. En annen årsak kan være at de er 

lignet sammen med ektefelle. Kontakt vårt kundesenter på telefon 815 55 454 dersom du trenger 

hjelp til å finne personen du leter etter. 



17


Tilgjengelig informasjon: 

Multisjekk gir deg en meny med all tilgjengelig informasjon liggende øverst til høyre i bildet og i 

tabellen. Tilgjengelig informasjon vil være uthevet som en hyperlink. Du klikker i menyen på det 

valget du ønsker, og vil da få fram valgt informasjon. 

Du kan også velge å ta ut 3 forskjellige rapporter fra denne siden. Du får vite hvilket innhold de 

ulike rapportene har ved å holde markøren over valget. 

Nedenfor følger en beskrivelse av de ulike tjenestene i menyen. 

Risikoscore personkreditt 

Dette er en analyse som angir en persons kredittverdighet. Modellen baserer seg på informasjon 

fra offentlige registre og CreditInforms egen database, i tillegg til statistiske data. Inntekt og 

betalingsanmerkninger vektlegges mest, men også andre faktorer spiller inn på en persons 

risikoscore. Skalaen går her fra 0-100, hvor 100 poeng betyr lav risiko; høy kredittverdighet 

Se vedlegg 6 for mer informasjon om våre scoremodeller. 

. 



18


Beregnet bruttoinntekt 

Da skattemyndighetene i Norge innførte et lineært skattesystem laget CreditInform en formel 

som beregner seg fram til en persons bruttoinntekt. Dersom du får melding om at dette 

forholdstallet ikke kan beregnes, kan det skyldes at det er ekstraordinære fradrag på ligningen og 

at beregningen derfor vil gi et ukorrekt resultat. 

Beregnet gjeldsgrad 

Beregnet gjeldsgrad sier noe om sammenhengen mellom gjeld, brutto- og nettoinntekt. 

Den sammenligner også personen sett i forhold til andre i samme aldersgruppe, inntektsgruppe 

og landet i gjennomsnitt. 

Modellen presenteres i to grader: 

Grad I indikerer hvor stor andel av bruttoinntekten som er gjeldsrenter og særfradrag. 

Grad II indikerer hvor mye høyere bruttoinntekten er i forhold til nettoinntekten (etter at alle 

fradrag er tatt i betraktning, og ikke bare nettofradrag som i grad I). 


Gir en oversikt over betalingsanmerkninger som er registrert på personen. I henhold til vår 

konsesjon, kan vi bare vise en anmerkning på et nivå i prosessen. Det vil si at dersom en 

inkassosak har gått videre til forliksrådet, vil kun dommen vises i våre løsninger. 

På privatpersoner kan en sak oversendes for registrering 30 dager etter uttak av rettslig skritt. 

Dersom det er brudd på en inngått nedbetalingsavtale mellom skyldner og inkassobyrå foreligger, 

kan saken registreres med en gang. 

Omtvistede krav kan ikke registreres som en betalingsanmerkning. 

En betalingsanmerkning står registrert i 4 år fra registreringsdato 

Unntaket er tinglyste heftelser i fast eiendom og løsøre. Her står betalingsanmerkningen 

registrert så lenge heftelsen er tinglyst i det offentlige registeret. 

Konkurser står registrert i 4 år fra registreringsdato. 

Betalingsanmerkninger blir slettet i sin helhet når vi mottar melding om at kravet er innfridd 

En forklaring til de forskjellige anmerkningene finner du i vedlegg 4. 



19


Vi gjør oppmerksom på at beløpet på tvangsforretningen kan avvike fra de faktiske 

forhold. Dette skyldes at skyldner kan ha innbetalt deler av beløpet og at det har påløpt 

renter og omkostninger. 


Dette valget gir en oversikt over frivillige pantstillelser. Den vanligste pant registrert på 

privatperson er sikkerhet for billån. En forklaring til de forskjellige frivillige pantstillelser finner 

du i vedlegg 4. 

Skatteligning 

Personer som har lignet til Norge i løpet av de siste 3 år finnes i vår database. Dette gjelder de 3 

siste årene som er offentliggjort fra skattemyndighetene, og her finner du siste tre års 

nettoinntekt, skatt og formue. 

Det er 2 skatteklasser i Norge. Enslige skattes i klasse 1. Ektepar med og uten barn som lignes 

hver for seg, lignes i klasse 1E. Enslige forsørgere eller ektepar der den ene ektefellen ikke har 

inntekt, lignes i Skatteklasse 2. Ektepar med eller uten barn der den ene ektefellen har en veldig 

lav inntekt, vil skattes i skatteklasse 2F 

I tillegg vil personer bosatt i utlandet, men som har fast eiendom eller driver næring i Norge være 

registrert i skatteklasse 0. 



20


Historiske adresser 

Gir deg oversikt over adresser som CreditInform har registrert på en privatperson de siste 4 år. 

Næringsinteresser 

Her får du en oversikt over de foretak en person har næringsinteresser i. Du får en oversikt over 

type verv, foretakets navn og foretaksnummer. 

Herfra kan du gå videre inn i foretaksbasen ved å klikke på ønsket foretak. Du får da frem trend 

og rating på foretaket. 

Eiendom (EDR) - informasjon om grunneiendommer, adresser og bygninger 

Dette er informasjon hentet fra Norsk Eiendomsinformasjons database. Valget viser om 

personen er registrert med fast eiendom eller ikke. Du kan trykke deg videre inn og få en oversikt 

over hvilke eiendommer personen står som eier av. 



21


Løsøre 

Dette er informasjon hentet direkte fra Løsøreregisteret i Brønnøysund. Disse vil også som regel 

stå som informasjon under frivillige pantstillelser eller betalingsanmerkninger. 

Folkeregisteret 

Du kan også få tilgang til Folkeregisteret gjennom vår CreditOnline - tjeneste. 

Det er restriksjoner fra myndighetene på hvem som kan få tilgang til dette registeret. Man må 

derfor søke Sentralkontoret for folkeregistrering (SFF), som er et tilsynsorgan for bruk av 

Folkeregisteret, om tillatelse for bruk. Tillatelse som gis kan omfatte deler eller hele registeret 

avhengig av hvilken type virksomhet søkeren driver og deres behov for data. 



22


Eiendomsregisteret 

Ved å trykke Eiendom i menyen til venstre kan du søke direkte mot Eiendomsregisteret 

I menyen øverst til høyre har man tilgang til følgende valg: 

Navnesøk: Brukes dersom man vil søke opp hvilke eiendommer en spesifikk person eller 

foretak eier. 



23


Adressesøk: 

Brukes dersom du har adresseopplysninger på en eiendom og ønsker å se hvilket foretak/person 

som eier denne eiendommen. 

Matrikkelsøk: 

Brukes dersom du har gårds- og bruksnummer på eiendommen og ønsker å se hvilket 

foretak/person som eier oppgitt matrikkel. 



- 

24


Dokument 

Valget brukers dersom man har dagboknummeret til en bestemt rettsstiftelse (hendelse), og vil 

vite hva dette gjelder. For eksempel hvilken eiendom en bestemt heftelse tilhører. 

Leieavtale 

Brukes dersom man vil finne ut om det er registrert en leieavtale på en person eller foretak. 



25


Panteattest 

Dette valget brukes for å bestille panteattester direkte fra Statens Kartverk. 

Du har mulighet til å bestille ubekreftet attest og historisk attest som blir tilsendt på e-post. 

Det er også mulig å bestille en bekreftet attest der kartverket skriver ut attesten på spesialpapir, 

stempler og underskriver den. Denne blir sendt i vanlig post og har dermed noen dagers 

leveringstid. 



26


Matrikkelsøk 

Når eiendommen(matrikkelen) du ønsker å sjekke er identifisert, vil du komme inn på 

matrikkelsøk. Søket er satt opp slik at du får opp Hjemmel automatisk. Dersom du kun er 

interessert i heftelser kan man krysse for det i søkebildet. 

Etter at riktig eiendom er funnet, vil man få opp en meny med tilgjengelige produkter. 

Hjemmel 

Viser hvem som står som eiere av eiendommen og hva eiendommen ble omsatt for ved siste salg. 

Det vil også opplyses om eventuelle andeler i fellesareal og begrensninger for eierforholdet som 

er tinglyst. Dersom det er flere enn en eier, vil det komme opp hvilken andel hver enkelt 

hjemmelshaver eier. 

Pengeheftelser: 

Viser hvem som har pant i eiendommen og i hvilken prioritert rekkefølge. Dette er heftelser av 

økonomisk art. Den mest vanlige er pant for lån men det kan også være tinglyste boretter eller 

andre ting som er med på å påvirke verdien på eiendommen. 



27


. 

Leieavtale med heftelser: 

Viser om det er registrert leieavtaler og heftelser som er tilknyttet leieavtalen på eiendommen, 

Servitutter: 

Viser rettigheter og avtaler som hefter ved eiendommen, og som er gitt til en annen eiendom eller 

person. Disse er normalt ikke av økonomisk art. Dette kan være bla jaktrettigheter, vegrett, 

båtplass etc. 

Hjemmel historikk: 

Viser tidligere eiere som er slettet i eiendomsregisteret. 

Heftelser historikk: 

Viser pant i eiendommen som er slettet i eiendomsregisteret dette gjelder både de som gjelder 

nåværende eier og eventuelle tidligere eiere. 

Leieavtale historikk 

Viser om det tidligere har vært registrert leieavtaler på eiendommen. 

Servitutter historikk 

Viser om det har vært registrert heftelser som ikke er av økonomisk art på eiendommen. 

Eiendomsopplysninger 

Gir en oversikt over informasjon om selve eiendommen. Den gir opplysninger om når eiendommen 

ble etablert, eiendomstype, om eiendommen er tinglyst, areal, eventuell sameiebrøk etc 

Grunndata 

Gir oversikt over alle tinglyste dokumenter på en eiendom vedr opprettelse og senere endringer, 

for eksempel fradeling og målebrev, grensejusteringer. Valget sier noe om hvorvidt det har skjedd 

noen endringer i eiendommens størrelse ved for eksempel fradeling av tomter eller at seksjonen 

har endret sameierbrøk . 

Bygningsinformasjon 

Gir detaljopplysninger om bygninger på en eiendom. Gir opplysninger om type bygning, hvordan 

de er konstruert, bygningsareal, forhold vedr. vann, kloakk og oppvarming etc. Det kan være mer 

enn en bygning knyttet til eiendommen. Vær klar over at det er forskjeller i detaljnivået i 

eiendommer registrert før 1980. 

Tilgang til Eiendomsregisteret kan bestilles hos vårt Kundesenter. 



28


Borettsregisteret 

Her er det mulig å søke opp hjemmels- og heftelsesinformasjon på andeler i borettslag på lik linje 

med selveierboliger. 

Det finnes to muligheter for å finne informasjon om hjemmel og heftelser knyttet til personer 

eller foretak: Du kan søke via eiers person eller foretaksnummer eller direkte på andelsnummeret. 



29


Søk ved bruk av person- eller foretaksnummer 

Ved å legge inn person- eller foretaksnummer vil du få opp en liste over alle andeler personen 

eller foretaket eier. 

Velg ønsket organisasjonsnummer på denne trefflisten for å få opp hjemmels- og heftelses 

informasjon på den andelen du søker informasjon om. 



30


Velg søk for å få opp detaljbildet på andelen. 

"Oppslag Borett" inneholder hjemmels - og heftelsesopplysninger om den aktuelle andelen. 



31


Du kan også finne historiske andeler på denne løsningen. 

"Oppslag Borett Historikk" inneholder informasjon om alle hjemmelsdokumenter og 

heftelsesdokumenter knyttet til andelen og som er blitt historiske etter konvertering av 

Borettsregisteret i desember 2006. Noen av de manuelt registrerte borettslagene kan ha historikk 

tilbake til juli 2006. 

Du velger produktet Oppslag Historisk Borett. 

Velg søk. Du vil få opp en oversikt over tidligere registreringer på denne andelen 



32


Søk direkte på andelsnummer 

Det kan også søkes direkte på andel ved hjelp av andelsnummeret på den aktuelle andelen og 

borettslagets organisasjonsnummer. 

Dersom du ikke har borettslagets organisasjonsnummer kan du velge ”Søk opp borettslag med 

navn” 

Velg søk for å få opp treffliste. 



33


Legg inn ønsket andel og følg instruksjoner videre som vist ovenfor. 



34


Løsøreregisteret 

Løsøreregisteret er et register for registrering av rettigheter og pant i andre ting enn fast eiendom 

er registrert. Vanlige heftelser på privatperson er tinglyste ektepakter, pant i motorvogn, 

utleggsforretninger etc. På foretak er det pant i anleggsmaskiner, varelagre, redskap, 

factoringavtaler etc. 

Dersom du har foretaksnummer eller foretakets navn, kan du søke direkte for å finne ut om det 

er registrert pant på foretaket. Det samme kan du gjøre ved søk på person. 

Dersom man velger motorvogn, kan man søke via registreringsnummer for motorvognen 

Det siste valget ,”Dagbok”, bruker man dersom du har dagboknummeret til pantet/pantstillelsen 

du ønsker å se på. 



35


Søk på utenlandske foretak 

Du får frem søkebildet ved å trykke på ”utland” i menyen til venstre. Du vil da få tilgang til de 

europeiske foretaksdatabasene som er med i BigNet samarbeidet. 

- Velg land. 

- Tast inn navn på ønsket foretak. 

- Klikk på søk. 

Du vil da få opp en treffliste som vist i bildet under. 

Dersom landet du ønsker rapport fra ikke står i menyen, finnes det ikke opplysninger på dette 

online. Kontakt vårt Kundesenter for alternative leveringsmåte. 



36


Klikk på foretaket du ønsker en rapport på. Du kommer da inn i bestillingsbildet på det valgte 

foretak. Dersom det står et kryss (*) foran firmanavnet, indikerer dette filial/avdelingsadresse. 

Systemet velger automatisk den rapporten som gir best resultat. Hvis du ønsker å se hvilken 

informasjon som finnes tilgjengelig i rapporten, velger du ”data tilgjengelig i Big-Net 

Rapport”. 



37


Ønsket språk i rapporten velger du ved å klikke på menyen for språk. Hastighet skal ikke 

endres! På metode er det mest gunstig å velge online, da får du opp rapporten på skjerm. 

Ved å velge e-post vil du motta rapporten pr. e-post. Det er da viktig at du fyller inn din epost 

adresse i fax/e-mail-feltet. 

Disse kombinasjonene gir best resultat ved søk i den internasjonale basen 

Danmark Østerike 

Navn Navn 

Adresse Navn + de 2-3 første siffer i postnr 

Telefonnr. Navn + By 

ID-nr (virk interne KOB nummer) D-nr (virk org/vat nr) 10 siffer 

Norge Sverige 

Navn Navn 

Navn + de 2-3 første siffer i postnr. Navn + de 2-3 første siffer i postnr. 

Navn + By Navn + By 

ID-nr (virk organisationsnr) 9 siffer ID-nr (virk organisationsnr) 10 siffer 

Finland Belgia 

Navn Navn 



ID-nr (virk org/vat nr) 8 siffer ID-nr (virk org/vat nr) 10 siffer 

Tyskland Frankrike 

Navn Navn 



ID-nr (virk org/vat nr) 10 siffer ID-nr (virk org/vat nr) 9 siffer 

England Irland 

Navn Navn 



ID-nr (virk org/vat nr) + navn 8 siffer ID-nr (virk org/vat nr) 5 siffer (0 ikke benyttes) 

Nederland 

Navn 

Navn + de 2-3 første siffer i postnr. 

Navn + By 

ID-nr (kan ikke benyttes) 



38


Vedlegg 1- Nivå-inndeling Credit Rating 

Nivå 1 Ikke kredittverdig 0-14 poeng 

Nivå 2 Kreditt mot sikkerhet 15-29 poeng 

Nivå 3 Kredittverdig 30-49 poeng 

Nivå 4 God kredittverdighet 50-74 poeng 

Nivå 5 Beste kredittverdighet 75-100 poeng 



39


Vedlegg 2 - Statuskoder foretak (i flervalgslisten) 

A Under offentlig akkord 

B Foretaket har endret navn 

F Foretaket er under avvikling 

K Foretaket er konkurs 

O Tvangsavviklingsboet tilbakelevert skyldner 

P Konkurs – bobehandlingen avsluttet 

R Foretaket har reservert seg mot salg av adresse 

S Foretaket er slettet 

T Foretaket er tvangsavviklet 

U Ulovlig firmanavn, pålegg om endringer er gitt 

Z Foretak som trolig ikke lenger eksisterer, men som er registrert som aktivt i 

Brønnøysundregisteret 



40


Vedlegg 3 - Koder foretaksformer 

FORETAKSFORM DEFINISJON 

ENK ENKELTPERSONFORETAK 

ANS ANSVARLIG SELSKAP 

DA SELSKAP MED DELT ANSVAR 

PRE PARTREDERI 

AS PRIVAT AKSJESELSKAP 

ASA ALLMENTAKSJESELSKAP 

BA BEGRENSET ANSVAR (SELSKAP SOM 

IKKE HAR ØKONOMISK FORMÅL) 

SA SAMVIRKEFORETAK 

KS KOMMANDITTSELSKAP 

BBL BOLIGBYGGELAG 

BRL BORETTSLAG 

FLI FORENING/LAG/INNRETNING 

STI STIFTELSE 

SPA SPAREBANK 

GFS GJENSIDIG FORSIKRINGSSELSKAP 

SF STATSFORETAK 

SÆR ANNET FORETAK IFLG SÆRSKILT LOV 

EØFG EUROPEISK ØKONOMISK 

FORETAKSGRUPPE 

NUF NORSKREGISTRERT UTENLANDSK 

FORETAK 



41


UTLA UTENLANDSK ENHET 

VPFO VERDIPAPIRFOND 

KBO KONKURSBO 

BO ANDRE BO, DØDSBO, FELLESEIEBO 

SAM TINGSRETTSLIG SAMEIE 

REV ENKELTPERSONER SOM REGISTRERES 

I REVISORREGISTERET 

Utgått – Overgang til ENK 

REGN ENKELTPERSONER SOM REGISTRERES 

I REGNSKAPSFØRERREGISTERET 

Utgått – Overgang til ENK 

AAFY UNDERENHET TIL FYSISK PERSON 

SOM REGISTRERES I 

ARBEIDSGIVERREGISTERET 

PERS ANDRE ENKELTPERSONER SOM 

REGISTRERES I TILKNYTTET 

REGISTER 

IKJP ANDRE IKKE-JURIDISKE PERSONER 

ANNA ANNEN JURIDISK PERSON 

KTRF KONTORFELLESSKAP 

BEDR BEDRIFT 

STAT STATEN 

FYLK FYLKESKOMMUNE 

KOMM KOMMUNE 

ORGL ORGANISASJONSLEDD 

OPMV SÆRSKILT OPPDELT ENHET MVAL § 12, 

ANDRE LEDD. 

FEMV SAMARBEIDENDE SELSKAP 

FELLESREGISTRERT I MVA - MVAL § 12, 

TREDJE LEDD. 

VIFE VIRKSOMHET DREVET I FELLESSKAP 



42


MVAL § 12, FJERDE LEDD. 

UTBG FRIVILLIG REGISTRERT UTLEIEBYGG 

ESEK EIERSEKSJONSSAMEIE 

IKS INTERKOMMUNALE SELSKAP 

KF KOMMUNALT FORETAK 

FKF FYLKESKOMMUNALT FORETAK 

KIRK KIRKELIG FELLESRÅD 

PK PENSJONSKASSE 

TVAM TVANGSREGISTRERT ENHET 

UDEF UDEFINERT ENHET 

FEMV MVA-registrering 

FELLES REGISTRET I MVA- 

MANNTALLET SAMMEN MED ANDRE 

FORETAK 

SA SAMVIRKEFORETAK 

ADOS ADMINISTRATIV ENHET OFFENTLIG 

SEKTOR 

Eks skatteoppkrever 



43


Vedlegg 4 - Betalingsanmerkninger 

En betalingsanmerkning er en misligholdt pengefordring. CreditInform mottar og registrerer 

betalingsanmerkninger fra følgende kilder: 

• Inkassobyråer 

• Kommuner og andre selskaper som driver egeninkasso 

• Norsk Eiendomsinformasjon 

• Løsøreregisteret 

• Akvakulturregisteret 

• Registrene for Intet til utlegg og Trekk i lønn/trygd 

Dom i pengekrav 

Avsies i forliksrådet etter søksmål. Dersom det ikke er innlevert tilsvar, vil det som oftest bli 

avsagt uteblivelsesdom. Etter omleggingen av Forliksrådene 01.01.2006, rapporteres avsagte 

dommer fra inkassobyråene, og ikke lenger fra Forliksrådene slik rutinen var tidligere. 


Angir "pantsettelsesgraden" av bedriften, det vil si hvor stor del av bedriftens aktiva som er stillet 

til sikkerhet for kreditorers finansieringsbistand. 

Ved kredittvurdering vil det være fornuftig å legge til grunn hvor store de frivillige pantstillelsene 

er, med hensyn til muligheten for dekning ved en eventuell gjeldsforhandling, akkord eller 

konkurs. 



44


Vedlegg 5 - Forklaring til økonomiske nøkkeltall 

Våre nøkkeltall er hentet fra de 4 klassiske kriteriene for å anlysere en bedrifts utvikling: 

- Bedriftens lønnsomhet i form av den kapital som er bundet i bedriften (rentabilitet) og 

hva som er hovedårsaken til endringer i denne avkastningen. 

- Bedriftens finansielle struktur og hva som er årsakene til endringer (positive og negative) i 

bedriftens finansiering. 

- Bedriftens likviditetssituasjon og hvorfor denne har blitt bedret eller svekket. 

- Bedriftens soliditet, dvs. dens evne til å bære fremtidens tap. 

Resultatgrad: Driftsresultat 

Omsetning x 100 

Resultatgrad angir hvor stor del av hver salgskrone som blir igjen til dekning av renter og 

overskudd. 

Likviditetsgrad: Omløpsmidler 

Kortsiktig gjeld 

Bedriftens evne til å betale kortsiktig gjeld. Den kortsiktige gjelden blir ofte dekket ved at det 

frigjøres kaptial bundet i omløpsmidler. Likviditetsgraden bør minimum være 1 (KG kan dekkes 

med bedriftens omløpsmidler). For stabile bedrfter er likviditetsgraden normalt 1,5 eller mer. En 

ugunstig utvikling i balanselikviditeten er ofte tegn på en anstrengt likviditet. 

Arbeidskapital: OM - KG 

Egenkapitalandel: Bunden EK + Fri EK = Total EK 

Sum gjeld og EK x 100 

Egenkaptialandel (soliditet) vier hvor stor del av foretaket som er finansiert med egenkaptial. 

Soliditet vil i praksis henge sammen med at det er sunt samsvar mellom anvendelse og anskaffelse 

av kapital. Man finner uttrykk for et foretaks soliditet førts og fremst ved å se på egenkapitalens 

størrelse på et bestemt tidspunkt. 

Soliditet på 10-25% er normalt etter norske forhold. Soliditet på 20% og oppover er meget bra. 

Gjeldsgrad: Kortsiktig gjeld + Landsiktig gjeld 

Bunden EK + Fri EK = Total EK 

Viser summen av kortsiktig gjeld og langsiktig gjeld sett i forhold til egenkapitalen. 

Eks.: En gjeldsgrad på 2 betyr således at pr. krone egenkaptial er det 2 kroner gjeld. Gjelden 

utgjør med andre ord det dobbelte av egenkapitalen. Gjeldsgrad fra 3 til 1 er meget bra. Det er 

sjelden at gjeldsgraden er mellom 1 og 0, i så tilfelle er selskapet på analysetidspunktet meget 

solid. 



45


Rentedekningsgrad: Driftsresultat + Finansinntekter 

Finanskostnader 

Rentedekningsgraden forteller hvor mange ganger resultatet (før fradrag for finanskostnader) 

dekker finanskostnadene. Den kan lett vises til eksepler på at bedriftens totalrentabilitet er 

tilfredsstillende, men at hele resultatet (og enkelte ganger mer til) går til dekning av 

rentekostnadene. 

Tommelfingerregel: rentedekningsgrad > 3. 

Finanskostnadene bør ikke utgjøre mer enn 1/3 av driftsresultatet + finansinntektene. 

Kontantstrøm/kontantinntjening (cash flow): 

Res. etter Finansinnt. og Finanskost. – Beregnet skatt + Avskrivninger 

Driftstinntekter x 100 

Dette nøkkeltallet gir uttrykk for bedriftens økonomiske handlefrihet og forteller hvor stor del av 

hver salgskrone som blir igjen i rene kontanter. Det forteller oss bl.a: 

- hvilken evne bedriften har til å egenfinansiere sine investeringer 

- hvordan bedriften betjener avdrag på gjeld 

- hva som blir igjen til reellt overskudd 

Lagerfinansiering: Omløpsmidler – Kortsiktig gjeld 

Varelager x 100 

Forholdstallet forteller hvor meget langsiktig kapital som er igjen til finansiere bedriftens 

varelager etter at anleggsmidlene er finanseriet langsiktig. Den langsiktige lagerfinansiering bør 

normalt minst være like stor som bedriftens faste minimumslager. 

Tommelfingerregel: > 50%. 

Egenkapitalrentabilitet: Driftsres. + Finansinnt. – Finanskost. - Skatt 

Fri EK + Bunden EK = Total EK x 100 

Egenkapitalrentabiliteten visre avkastning på egenkapitalen. Avkastningen bør være minst like 

stor som normalt markedsrente. Viser resultatet på bedriftens normale aktivitet etter at resultatet 

er redusert med rentekostnaden på fremmedkaptialen samt skatter. Der resultat som da 

fremkommer blirt sett i forhold til egenkaptialens størrelse. Egenkapitalrentabiliteten bør være 

minst 15% eller tisvarende markedsrenten, pluss 2-3% som risikopremie. 

Totalrentabilitet: Driftsresultat + Finansinntekter 

Sum gjeld og EK x 100 

Totalrentabiliteten representerer avtastningen på den samlede kaptial, regnet etter bokført verdi, 

som arbeider i selskapet. Viser retsultatet på bedriftens normale aktivitet i for av avkastning målt i 

% før rentekostnader, ekstraordinære kostnader/inntekter samt skatt. 

Totalrentabiliteten bør være minst 15% eller tilsvarende markedsrente + 2-3% risikopremie. 



46


Vedlegg 6 - Consumer Delphi 

Delphi modellen ble utviklet i samarbeid med Experian-Scorex fremste analytikere. 

Hensikten var å øke treffsikkerheten og kvaliteten ved tilgjengelige data. 

Modellen er utviklet basert på ca 234.000 kredittaktive personer i Norge. Hensikten med å bruke 

kun data om kredittaktive personer var å få utviklingsporteføljen så reell som mulig. Personer 

som ikke søker kreditt ville ha svekket modellen. 

I prosessen har man analysert flere datakilder enn tidligere modeller og lagt spesiell vekt på data 

om betalingsanmerkninger, skatteligningsdata og næringsinteresser. 

Ved bruk av modellen vil elementene endres avhengig av om personen har anmerkninger eller 

ikke (2 del-modeller). Personer med anmerkninger på søketidspunktet vil bli scoret på andre 

variabler (flere detaljer knyttet til betalingsanmerkningene). 

Den største forbedringen sammenlignet med andre standardmodeller er økningen i antall 

personer som scores. Gevinsten fører til færre kontrollsaker til manuell behandling og skiller de 

dårlige på en helt ny måte sammenlignet med andre modeller. 

Risikotabell: 

Modellen rangerer fra 0 – 100 poeng. 



47


Vedlegg 7 - Credit Rating 

Credit Rating er vår eksisterende ekspertmodell for vurdering av foretak. Scorepoengene gir et 

bilde på selskapets finansielle situasjon rangert mellom 0 og 100 poeng. 

Credit Rating måler et selskaps kredittverdighet. 

Modelloversikt 

Følgende foretaksmodeller blir scoret i modellen: 

• Aksjeselskap (AS) og Almenne aksjeselskap (ASA) 

• Enkeltmannsforetak (ENK) 

• Ansvarlige selskap (ANS) 

Bank/finans og forsikringsselskap blir ikke ratet. 

Selskapene har ulike data tilgjengelig og blir derfor scoret i følgende ulike modeller: 

Aksjeselskap blir videre inndelt i 2 delmodeller: 

• Aksjeselskap med regnskap 

• Aksjeselskap uten regnskap (nyetablerte) 

Credit Rating 

Aksjeselskap Enkeltmannsforetak Ansvarlige selskap 

Med regnskap Uten regnskap 

(nyetablert) 

Risikotabell 

Credit Rating gir poeng mellom 1 og 100, hvor 100 er best. 0 poeng indikerer at selskapet ikke er 

i drift eller at ulike policyregler har slått inn. 

Risikoen er inndelt i følgende 5 kategorier: 

1 – 14 Kreditt frarådes/ikke kredittverdig 

15 – 29 Kreditt mot sikkerhet 

30 – 49 Kredittverdig 

50 – 74 God kredittverdighet 

75 – 100 Beste kredittverdighet 



48


Vedlegg 8 – Commercial Delphi 

Delphi modellen ble utviklet i samarbeid med Experian Decision Analytics fremste analytikere og 

ble ferdigstilt i november 2008. I prosessen har man analysert flere datakilder enn tidligere 

modeller og lagt til viktige kommentarer til scoren. I tillegg til scorepoeng vises også 

sannsynligheten for at et foretak går konkurs. Det er flere nye policyregler i modellen og 

revisoranmerkninger inngår nå i scoren. Negativ egenkapital slår ikke ut et selskap policymessig. 

Informasjon om daglig leder og styreformann, samt hendelser/endringer inngår i variablene. 

Den største forbedringen sammenlignet med andre standardmodeller er økningen i antall foretak 

som scores. Modellen scorer hele 775.104 norske foretak, det er en økning på 99.874 foretak mot 

tidligere modell. Gevinsten fører til færre kontrollsaker til manuell behandling og skiller de dårlige 

på en helt ny måte sammenlignet med andre modeller. 

Skala: 

Modellen rangerer fra 0 – 1000 poeng. 

Modelloversikt 

1.Alle selskap, med 

regnskap. Ikke 

eiendomsselskap. 

Gini: 77.90 

Selskaper med 

regnskap 

2. Eiendoms- 

selskap 

med regnskap. 

Gini: 77.77 

3. Enkeltpersonforetak. 

Gini: 84.64 

Commercial 

Delphi 

4. Nyetablert 

AS/ASA. 

Gini: 76.30 

Ikke regnskap 

5. NUF 

Gini: 56.33 

Selskaper uten 

tilstrekkelig info: 

Tilordnes 

policykoder 

Gini 

Ginikoeffisienten måler avstanden mellom distribusjonen av gode og dårlige, med andre ord; 

hvor effektivt scoremodellen er. Grafisk sett viser den prosenten av dårlige som vil bli akseptert 

og den tilsvarende prosenten av gode akseptert på en gitt cut-off. 

Et perfekt scorekort ville akseptert 100 % av de gode og ingen dårlige - 100 % effektiv. 

Et totalt ubrukelig scorekort ville akseptert det samme forholdet av gode og dårlige i alle 

scoregrupper og fulgt den diagonale linjen. Gini på mer enn 50 er bra og vi henviser til resultater 

omhandlet i punkt 1. 



6.ANS/ DA 

Gini: 80.69 

49


Hvilke selskap blir scoret? 

Modell Beskrivelse Commercial Delphi 

1 Regnskap (alle foretaksformer) 164887 

2 Eiendomsregnskap (alle 

foretaksformer) 

51082 

3 ENK 467654 

4 Nye AS/ASA 27554 

5 NUF 22810 

6 ANS/DA 41117 

Totalt 775104 

Creditrating (scorer 

AS/ASA/ANS/ENK) 

675230 

Økning 99874 

Tabellen viser antall og type foretak som scores I den enkelte modellen. Totalt scores 775 104 

selskap. Sammenlignet med Credit Rating modellen er dette en økning på 99 784. 

Tidsperiode 

Utfallsdefinisjon: Hendelse (se god/dårlig definisjon) innen 12 måneder etter 

observasjonstidspunkt. Modellene er bygget og testet på data fra følgende perioder: 

Modell 1-4 

01\01\04 01\01\05 01\01\06 

Observasjonsperiode Utfall 



50


Modell 5 & 6 

08-12\05 08-12\06 08-12\07 

Observasjonsperiode Utfall 

Good Bad Definition 

Et scorekort er først og fremst bygget på en analyse, hvor hovedgruppene er foretak som går 

konkurs, sammenlignet med de som ikke går konkurs. 

I hovedsak skal en ”dårlig” være en kunde, som gitt fremtidige hendelser, ikke vil bli ”akseptert”. 

I hovedsak skal en ”god” være en kunde som selskapet ønsker å gjøre forretninger med, gitt 

hendelser frem i tid. 

God/dårlig definisjonen skal reflektere Experians erfaring, men ønsket risikonivå tilpasses hver 

enkelt kunde av oss. 

Modellene predikerer 

Sannsynligheten for at et selskap innen 12 måneder skal: 

Gå konkurs 

Tvangsavvikles 

Gjennomføre offentlig akkord 

Hvis selskapet har personlig ansvar, ser vi i tillegg på de ansvarlige deltakerne: 

Konkurs 

Tvangsavvikling 

Offentlig akkord 

Gjeldsforhandlinger 

God/dårlig definisjonen er definert som følger: 

Gode: Ingen anmerkninger registrert i løpet av utgangen av perioden. 

Dårlige: En svært alvorlig anmerkning registrert i løpet av perioden. 

Se tabell for ytterligere detaljer. 



51


Criteria Vilkår Bad/Ind./Good Code, Comment 

Bankruptcy 

Konkurs 

Bad KK, K1, K2 

Forcibly dissolved Tvangsavviklet Bad TA 

Composition Akkord Bad AK - Akkord 

Agreement on debt Frivillig gjeldsordning Bad FG – Person behind the company 

settlement 

(person) 

Debt settlement proceed Gjeldsforhandling 

(person) 

Bad GF – Person behind the company 

Change of debt Endring i 

Bad PE – Person behind the company 

settlement 

gjeldsforhandling 

(person). 

Utgått kode/old code 

Renewal of debt Fornyelse av 

Bad PG – Person behind the company 

settlement 

gjeldforhandling (person) 

Utgått kode/old code 

Forced debt settlement Tvungen gjeldsordning 

(person) 

Bad TG – Person behind the company 

Debt collectors deemed Insolvens Bad IS - applies for ENK/ANS/DA. 

bankrupt 

Gjelder for ENK/ANS/DA. 

Seizures Arrest Indeterminate AR - Arrest (person and company) 

Suspended for credit Sperret for kreditt 

(person) 

Indeterminate SPR – Person behind the company 

All other companies Good 

Risikoklasser 

Matrise A gjelder for: 

• Modell 1 Selskap med regnskap 

• Modell 2 Eiendomsselskap med regnskap 

• Modell 4 Nyetablerte AS/ASA 

• Modell 5 NUF 

Score 

Konkurssannsynlighet 

1 1 Kreditt frarådes: Svært høy risiko 35,56 

2 2-271 Ikke kredittverdig: Høy risiko 

Kreditt mot sikkerhet anbefales: Over gjennomsnittlig 

15,15 

3 272-589 risiko 5,29 

4 590-670 Lave kredittbeløp anbefales: Under gjennomsnittlig risiko 1,91 

5 671-768 Kredittverdig: Under gjennomsnittlig risiko 1,02 

6 769-875 God kredittverdighet: Under gjennomsnittlig risiko 0,44 

7 876-958 Beste kredittverdighet: Lav risiko 0,09 

8 959-1000 Absolutt beste kredittverdighet: Svært lav risiko 0,01 



52


Matrise B gjelder for selskap med personlig ansvar: 

• Modell 3 Enkeltmannsforetak 

• Modell 6 ANS/DA 

Score 

Konkurssannsynlighet 

1 1- 208 Kreditt frarådes: Høy risiko 

Kreditt mot sikkerhet anbefales: 

10,3 

2 209-475 Høy/gjennomsnittlig risiko 

Lave kredittbeløp anbefales: Over gjennomsnittlig 

3,76 

3 476-620 risiko 0,87 



6 782-822 God kredittverdighet: Lav risiko 0,09 

7 823-950 Beste kredittverdighet: Lav risiko 0,02 

8 951-1000 Absolutt beste kredittverdighet: Svært lav risiko 0,01 

Modell 1-6 – Vekting av hovedområder 

Ved utvikling av modellene har vi benyttet all tilgjengelig informasjon i våre databaser: 

Basisinformasjon om selskapet 

• Alder, foretaksform, bransje, sektorkode … 

Regnskap, nøkkeltall, likviditet + endringer 

Betalingshistorikk 

Hendelser – endringer ledelse, navn, ny aksjekapital … 

Eiere, datterselskap 

Informasjon om deltakere – Consumer Delphi, betalingshistorikk, alder, daglig 

leder med mer 

Bransjestatistikk 

Våre modeller inneholder den kombinasjonen av variablene som forklarer best 

Nedenstående figurer viser %-vis fordeling av de ulike informasjonselementene basert på 

følgende inndeling: 

• Regnskapsinformasjon (data fra siste års regnskap og nøkkeltall) 

• Faktainformasjon (selskapets alder, bransje, geografi, datterselskap, bransje, 

foretaksform, registerinformasjon) 

• Betalings- og revisoranmerkninger (negative betalingsanmerkninger og 

anmerkninger fra revisor) 

• Styre/ledelse og aktuelle hendelser (detaljer om styre/ledelse, endringer og 

hendelser) 

• Eier/deltagerinformasjon (informasjon om de ansvarlige) 



53


Modell nr 1 – Regnskap (ikke eiendomsselskap) 

23 % 

12 % 

5 % 

Modell nr 2 – Regnskap (eiendom) 

10 % 

17 % 

6 % 

60 % 



67 % 

Regnskapsinformasjon 


Betalings- og revisoranmerkninger 

Styre/ledelse og aktuelle hendelser 

Regnskapsinformasjon 




54


Modell nr 3 – ENK 

84 % 

Modell nr 4 – AS/ASA uten regnskap 

55 % 

13 % 

16 % 

3 % 

29 % 



Faktainformasjon 


Eier-informasjon og aktuelle hendelser 




55


Modell nr 5 – NUF (Norsk avdeling av utenlandsk selskap) 

4 % 

11 % 

Modell nr 6 – ANS/DA (Ansvarlige selskap og selskap med delt ansvar) 

70 % 

18 % 

85 % 

12 % 






Faktainformasjon 


Deltager-informasjon og aktuelle hendelser 

56


Adverse reason codes/Viktige scoreparametre 

For alle selskap i risikoklasse 1-5 viser vi de 1-3 viktigste årsakene/variablene som førte til at 

selskapet ikke oppnådde maks score. Tekstene er ment å gi informasjon om viktige forhold som 

bør sjekkes grundigere, men også som forklaring til scoreverdien. 

Kredittgrenser 

Kredittgrenser fastsettes på bakgrunn av scorepoeng og beregnes i modell 1 (foretak med 

regnskap, alle foretakstyper som har levert regnskap) samt modell 2 (eiendomsselskap som har 

levert regnskap). 

I utgangspunktet gis alle foretaksformer kredittgrense så lenge det finnes regnskap tilgjengelig. 

Grenseverdiene vil være en prosentsats av omsetning eller egenkapital. 

Kredittgrensen vil under ingen omstendighet gå over det minste av tallene: 

• 3 % av omsetningen eller 

• 15 % av egenkapitalen 

Dersom maks kreditt blir større enn 5 millioner – sett maks kreditt til 5 millioner. 

Vedlegg 9 - Eksempel på rapport utenlandsk foretak: 

Levert av: CreditInform AS. København 2003-09-09, 14:18 

Sørkedalsveien 10 C Ordre-Nummer: 1416049 

Box 5275 Majorstua Deres reference: D84CIA00118CMZUA2007 

N 0303 Oslo 

Norge 

Levering Online - Normal 

 

Denne rapporten er levert av BIGNets nasjonale 

partner. CreditInform garanterer ikke for 

informasjonens fullstendighet eller riktighet. 

CreditInform påtar seg intet ansvar for direkte, 

indirekte tap eller skade av noen art, hvor 

anvendelse av opplysningen ligger til grunn. 

 

Firmanavn NIGADAN A/S 

Adresse SKODSBORGVEJ 48 E 

By 2830 VIRUM 

Land Danmark 



 

57


Nasjonalt ID-nr. 127224 

ID-/Registreringsnr. 25172914 A/S 

Foretaksform Aksjeselskap 

Foretaksstatus Aktivt 

Sist endret 2003-08-14 

 

Aktivitet 65.23 Finansiell tjenesteyting ellers 

Ansatte 0 



58


 

Ledelse DAVID TOMAS PERELMAN 

Styre OLE TOLSTRUP KROGSGAARD (Styremedlem) 

IB SØNDERBY LARSEN (Styremedlem) 

CHRISTIAN REINHARD SOIKA (Styremedlem) 

 

Etableringsår 1980 

Registreringsdato 1973-11-09 

 

Avslutningsdato 2002-06-30 2001-06-30 2000-06-30 

Kilde Off. årsregnsk. Off. årsregnsk. Off.årsregns 

Valuta DKK 

 

Ordinært resultat 2.717.000 2.591.000 2.571.000 

Skatt 772.000 806.000 884.000 

Årsresultat 1.945.000 1.785.000 1.687.000 

 

Anleggsmidler 25.858.000 24.475.000 22.769.000 

Omløpsmidler 11.530.000 11.192.000 11.271.000 

 

Egenkapital 33.938.000 32.461.000 29.931.000 

Selskapskapital 1.000.000 1.000.000 1.000.000 

Kortsiktig gjeld 3.447.000 3.205.000 4.084.000 

 

Gearing 1 42,66 40,13 57,02 

Likviditetsgrad I 334,49 349,20 275,98 

Likviditetsgrad II 334,49 349,20 275,98 

Avkastningsgrad/ Egen -0,60 -0,81 -0,54 

Egenkapitalrentabilit 8,01 7,98 8,59 

Soliditetsgrad 90,77 91,01 87,93 

 

Eiendomsopplysninger Nei 



59


 

Aksjonær ELLEN HOLDINGS LIMITED (Aksjonær) 

PAUL WALLEVIKS FOND (ID:596178) (Aksjonær) 

Datterselskap D-SCAN INTERNATIONAL A/S (ID:144572) (100%) 

ARDANO A/S (ID:119951) (100%) 

SISO A/S (ID:126898) (100%) 

Binavn SCANSTYLE INTERNATIONAL A/S 

 

Betalingsmønster Regelmessig betaler 

 

CreditRating 71 

Risikogruppe Lav 



Makskreditt 7.000.000 

60

CreditOnline - Experian

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?