VÄLSTÅND ISTÄLLET FöR BISTÅND - Jamii Bora
VÄLSTÅND ISTÄLLET FöR BISTÅND - Jamii Bora
VÄLSTÅND ISTÄLLET FöR BISTÅND - Jamii Bora
You also want an ePaper? Increase the reach of your titles
YUMPU automatically turns print PDFs into web optimized ePapers that Google loves.
MikroFinans<br />
ny Marknad För kapitalplaceringar<br />
VÄlStÅnd<br />
iStÄllet För<br />
BiStÅnd<br />
SÅ gör dU en<br />
lönSaM<br />
inVeStering i<br />
MikrOFinanS<br />
ny kenyanSk<br />
MOBilteknik<br />
erSÄtter BankkOntOren<br />
SVenSka ingrid<br />
grUndade Bank<br />
tillSaMManS Med<br />
tiggarkVinnOr<br />
SlUMinVÅnarna<br />
Bygger en egen Stad<br />
Med MilJöprOFil<br />
Hela denna tidning Är en annOnS FrÅn MikrOFinanSHUSet<br />
2009<br />
JOyce –<br />
entreprenör<br />
Med driVkraFt<br />
Är det rÄtt att<br />
tJÄna pengar<br />
pÅ Banker För<br />
Fattiga?<br />
MIKROFINANSHUSET www.mikrofinans.nu info@mikrofinans.nu Telefon: 018 - 10 10 20 Fax: 018 - 14 85 05
catHarina HanSSOn<br />
Hela denna tidning Är en annOnS FrÅn MikrOFinanSHUSet<br />
LARS-OLOF HELLgREN:<br />
”En investering<br />
för livet”<br />
Mikrofinans handlar oM Människor och<br />
pengar. om du och jag prioriterar att investera<br />
i småbanker i utvecklingsländer skapar<br />
vi förutsättningar för de hundratals miljoner<br />
människor som vill ta sig ur fattigdom. En<br />
sådan investering har visat sig vara lönsam<br />
på flera sätt. Som investerare får du en god<br />
avkastning på dina pengar. dessutom gör dina<br />
pengar nytta.<br />
i denna tidning kan du läsa om vad vanliga<br />
människor i fattiga länder kan åstadkomma<br />
bara de får chansen. deras drivkrafter är<br />
starka. Det finns ingen starkare drivkraft än<br />
drömmen att ta sig ur fattigdom.<br />
Att engagera sig i mikrofinanssektorn<br />
innebär att tro på varje människas förmåga<br />
och inneboende styrka. och det innebär att tro<br />
på att det är möjligt att skapa en bättre värld<br />
för alla.<br />
Det finns miljontals människor som väntar på<br />
chansen att ta sig ur fattigdom. din investering<br />
kan göra skillnad! fattiga behöver banker nu!<br />
Lars-Olof Hellgren<br />
VD i Mikrofinanshuset<br />
Mikrofinans utges av MikrofinanshusEt<br />
Box 1816, 751 48 uppsala telefon 018-10 10 20<br />
ansvarig utgivarE: lars-olof hellgren,<br />
lars-olof.hellgren@ufond.org<br />
i rEdaktionEn: david lossmann, sara hammarkrantz,<br />
Catharina hansson, ingemar gens. tryCk: Sörmlands grafiska 2009<br />
rEpro: kipro produktion: Monumental Media<br />
2 MikroFinans annOnS<br />
Ingrid gjorde<br />
drömmarna<br />
möjliga<br />
Hon lånar ut pengar till dem som ingen annan vill veta<br />
av – prostituerade, tjuvar, och tiggare. Svenska Ingrid<br />
Munro har skapat en veritabel folkrörelse, där hundratusentals<br />
människor i Kenya förvandlar armod till<br />
makalös framgång. aV ingeMar genS FOtO peter JönSSOn<br />
F<br />
olkrörelse är något<br />
Ingrid Munro är<br />
trygg i – en hängiven<br />
socialdemokrat och<br />
arkitekt som under<br />
1970-talet arbetade<br />
på Bostadsdepartementet,<br />
där Ingvar<br />
Carlsson var minister.<br />
Under elva år, mellan 1988 och 1999,<br />
ledde Ingrid Munro den mellanstatliga<br />
organisationen African Housing<br />
Foundation.<br />
– Jag var inspirerad av Muhammad<br />
Yunus, mikrolånens fader. Jag tror han<br />
har stor del i varför de asiatiska länderna<br />
har klarat sig så bra.<br />
– Mikrolån är normala banktjänster<br />
men riktade till vanligt folk och i<br />
u-länder betyder det fattiga människor.<br />
De får inga lån i vanliga banker, för<br />
där ges bara krediter till dem som har<br />
inkomst och bostad.<br />
Små lån till en halv procent i veckan<br />
Nu har det gått nio år sedan Ingrid<br />
Munro blev pensionär, ett liv vi normalt<br />
förknippar med lugn och ro. Men<br />
särskilt lugnt blev det inte och hemresan<br />
till Sverige får vänta.<br />
”Du är ju vår mamma, du kan inte<br />
lämna oss”, var uppmaningen från tiggarkvinnorna<br />
som fick henne att tänka<br />
om och påbörja en helt ny karriär –<br />
bankirens.<br />
Hon startade en mikrofinansorganisation<br />
med och för samhällets absolut<br />
mest utsatta. <strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong> som betyder<br />
den ”Goda Familjen” ger små lån till en<br />
halv procents ränta i veckan, alltså ingen<br />
välgörenhet, utan ren bankverksamhet.<br />
Men där slutar också likheterna.<br />
– De här tiggarkvinnorna och jag<br />
hade bara hunnit jobba ihop en kort<br />
tid, men tillräckligt länge för att de<br />
skulle ha hunnit börja drömma om en<br />
framtid.<br />
Nu 230 000 medlemmar<br />
– Nu kunde vi själva bestämma hur vi<br />
ville ha det, här fanns ingen styrelse eller<br />
bidragsgivare som lade sig i. Det var<br />
det bästa som kunde ha hänt oss, för vi<br />
fick chansen att tänka klokt och riktigt,<br />
säger Ingrid Munro.<br />
Det började med femtio kvinnor<br />
som sparade fem kronor i veckan och<br />
som sedan fick låna dubbla sparkapitalet.<br />
I dag har organisationen 230 000<br />
medlemsfamiljer, alla från samhällets<br />
botten, och <strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong> har lånat ut
”Under de här åren har<br />
man bara behövt skriva av<br />
0,04 procent”<br />
Hela denna tidning Är en annOnS FrÅn MikrOFinanSHUSet<br />
svenska<br />
ingrid Munro<br />
skapade<br />
mikrolåneorganisationen<br />
<strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong><br />
tillsammans<br />
med keziah<br />
Wangiru Mbugua<br />
(sittande).<br />
Joyce Wairimu<br />
ngigi (th) är<br />
deras mest<br />
framgångsrika<br />
låntagare och<br />
entreprenör.<br />
annOnS MikroFinans 3
Hela denna tidning Är en annOnS FrÅn MikrOFinanSHUSet<br />
300 miljoner kronor. Under de här åren<br />
har man bara behövt skriva av 122 000<br />
kronor eller 0,04 procent.<br />
– Det går så fort nu att det inte skulle<br />
förvåna mig om vi är 400 000 i slutet<br />
av det här året, säger Ingrid.<br />
Eget försäkringsbolag<br />
Socialdemokratiska och kooperativa<br />
ideal driver verksamheten framåt. Förutom<br />
en bank där medlemmarna kan<br />
spara och låna, är <strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong> också ett<br />
sjuk- och liv- och katastrofförsäkringsbolag.<br />
Organisationen driver barnhem<br />
och sociala stödprogram. Det finns<br />
både barn- och ungdomsrörelse och de<br />
över tusen som jobbar i verksamheten<br />
kommer samtliga från gatan. Och en<br />
nykterhetsrörelse förstås.<br />
– Medlemmar som har en drogmissbrukare<br />
i familjen hade svårt att klättra<br />
ur fattigdom. Missbrukare är alltid på<br />
jakt efter pengar.<br />
– Nu förstår jag varför nykterhetsrörelsen<br />
var en så viktig del av arbetarrörelsen<br />
och varför man också sade: ”En<br />
4 MikroFinans annOnS<br />
lycklig kvinna är den som är gift med<br />
en man som inte tar till flaskan”.<br />
Mikrolån för de allra fattigaste har<br />
hittills ansetts som i stort sett omöjligt.<br />
Världsbanken har den uppfattningen,<br />
likaså den kände filosofen och välgörenhetsivraren<br />
Peter Singer.<br />
– Men vi lyckas, säger Ingrid och<br />
menar att just de små lånen istället för<br />
allmosor är nyckeln till framgång.<br />
– Det är som att lära sig cykla. Först<br />
håller man i, sedan springer man bred-<br />
”Av egen kraft skaffar sig<br />
miljontals slum invånare<br />
ett anständigt liv”<br />
ingrid Munro är 67<br />
år, gift med Bob och<br />
har fem barn och fyra<br />
barnbarn. hon har<br />
bott i nairobi i mer<br />
än 23 år.<br />
vid och till slut klarar sig cyklisten<br />
själv.<br />
Men som allt verkligt förändringsarbete<br />
är vägen till framgång vinglig<br />
och full av motgångar. Organisationen<br />
har till exempel varit utsatt för rån tretton<br />
gånger. Men den allra största kom<br />
under den stora väpnade konflikten<br />
2007, då Kenya stod på randen till inbördeskrig.<br />
– Mitt i julhelgen bröt det ut. Vår katastrofförsäkring<br />
var ju tänkt att så att<br />
säga hjälpa från en olycka i taget. Nu<br />
drabbades 80 000 medlemmar, de förlorade<br />
hela sitt livsverk. Men vi fanns<br />
till för dem under hela den här konflikten<br />
och vi gjorde allt vi kunde för att de<br />
alla skulle komma på fötter igen.<br />
Fick pyromanerna att bygga upp<br />
Toi-market var ett av de drabbade områdena.<br />
Hela platsen med de över 1 700<br />
marknadsstånden brändes ned.<br />
Ingrid satte sig ned, gjorde en ny<br />
”stadsplan” med 2 300 torgplatser och<br />
fick till och med pyromanerna att delta<br />
i återuppbyggnaden!<br />
<strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong> är förstås inget annat än<br />
en folklig resning. Av egen kraft skaffar<br />
sig idag snart miljontals sluminvånare<br />
ett anständigt liv och bevisar den slitna<br />
tesen:<br />
”Vi sitter alla på lösningen på våra<br />
egna problem”. Men det kan vara skönt<br />
med litet hjälp på vägen. q<br />
.<br />
Cucu, ”mormor”,<br />
kallas hon, 84-åriga<br />
keziah Wangiru<br />
Mbugua, som är<br />
<strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong>s<br />
främsta promotor<br />
och ambassadör.<br />
Befriade landet och<br />
hamnade i slummen<br />
Cucus historia är kenyas historia. hon är en av landets<br />
frihetskämpar, en del av Mau Mau-upproret som befriade<br />
kenya från den engelska kolonialmakten. hon och<br />
hennes man, som var politiskt aktiva, fängslades och fick<br />
skiljas från tre av sina barn. den allra minsta, som bara<br />
var några månader fick hon ta med sig i fängelset, men<br />
han dog innanför murarna.<br />
”vitingarna var inte snälla mot oss”, säger Cucu och<br />
blicken mörknar.<br />
Kenya blev självständigt 1963. Cucu och maken<br />
benådades och kom ut till ingenting. i likhet med många<br />
andra som kämpat för kenyas befrielse hamnade de i<br />
slummen. för att överleva odlade de upp små remsor<br />
av jord vid sidan av gatorna. de levde i slumområdet<br />
Mathare fram till 1979. Cucu har fött tio barn och av dem<br />
är tre i livet.<br />
Hon flyttade1979 till Soweto, ett lite bättre slumområde,<br />
och det var där hon träffade ingrid Munro.<br />
Cucu organiserade en grupp på över 700 människor,<br />
för att jobba tillsammans med ingrid på africa housing<br />
Fund . Gruppen fick ett lån på 1,21 miljoner shilling för<br />
att bygga 250 enkla hus med två rum och utedass. Cucu<br />
lånade själv motsvarande 6 000 kr för att köpa ett av<br />
husen. hon hade då fått anställning på ingrids kontor<br />
och kunde betala av lånet.<br />
Cucu var med från början och organiserade och mobiliserade<br />
mikrofinansorganisationen <strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong>. Redan<br />
första året hade hon dragit in 200 nya medlemmar och<br />
det är det arbete hon fortfarande gör för <strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong>. och<br />
hon fortsätter att själv låna och investera för att bygga<br />
bostäder och skapa affärer för sina barn och barnbarn.<br />
Idag är Cucu 84 år och ser fram emot att flytta in i ett<br />
av de största husen i den nya staden kaputiei.<br />
nu drömmer hon om nya projekt och verkar inte låta<br />
sig hejdas av någonting – varken ålder eller trötthet.
Hela denna tidning Är en annOnS FrÅn MikrOFinanSHUSet<br />
Så funkar mikrofinans<br />
Mikrofinanshusets<br />
viktigaste uppgift är<br />
att främja utvecklingen<br />
av hållbara finansiella<br />
institutioner som ger<br />
fattiga chans att skapa<br />
välstånd av egen kraft.<br />
investerat kapital<br />
från Mikrofinanshusets<br />
bolag går<br />
till teknik, lokaler<br />
och infrastruktur<br />
för bankverksamheterna.<br />
sÅ fÖrdElar sig invEstEringarna<br />
Investeringarna från Mikrofinanshusets<br />
bolag fördelar sig i följande bolag<br />
och organisationer. totalt står nu<br />
240 miljoner kronor placerade<br />
över hela världen.<br />
JaMii BOra<br />
kenya<br />
90 MSEK<br />
lÅn<br />
nOrdic<br />
MicrOcap<br />
inVeStMent<br />
80 MSEK<br />
JaMii B<br />
ScandinaVia<br />
60 MSEK<br />
MikrOFinanSHUSet<br />
kOntOr<br />
inFraStrUktUr<br />
a<br />
a<br />
kyrkOrnaS<br />
U-FOnd<br />
137 MSEK<br />
kundErna<br />
– lånar till företagsverksamhet<br />
– lånar till bostäder<br />
MikrofinanshusEt samlar företag med olika infallsvinklar och<br />
metoder, men som i grunden delar samma budskap och mål.<br />
kyrkornas u-fond investerar globalt i hundratals mikrofinansinitiativ<br />
genom samarbetspartnern oikocredit.<br />
nordiC MiCroCap invEstMEnt har ett regionalt fokus och investerar<br />
främst i utvecklingen av finansiella institutioner i afrika.<br />
nordic Microcap är största enskilda ägaren i afriCap, afrikas största<br />
investeringsbolag inom mikrofinans.<br />
JaMii B sCandinavia existerar som stöd och delfinansiär till <strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong><br />
kenya, en av afrikas främsta mikrofinansinstitutioner som involverar<br />
en miljon kenyaner och erbjuder sina medlemmar sparande, lån, hälsoförsäkringar<br />
och ett bostadsprogram.<br />
eXterna lÅn<br />
Sparande<br />
eget kapital<br />
a<br />
a<br />
a<br />
– kan teckna sjukförsäkring<br />
– sätter in sitt eget sparande<br />
i banken<br />
AFRICAP (REgIONALT)<br />
37 MSEK<br />
SOCREMO (MOÇAMBIQUE)<br />
14 MSEK<br />
En del av bankverksamheten<br />
finansieras genom<br />
externa lån.<br />
WOMEN’S WORLD BANKINg (gHANA)<br />
5 MSEK<br />
OIKOCREDIT (gLOBALT)<br />
94 MSEK<br />
annOnS MikroFinans 5
Hela denna tidning Är en annOnS FrÅn MikrOFinanSHUSet<br />
”Drömmen är att få<br />
småsparare att satsa i<br />
mikrolån”<br />
Visst kan privatpersoner satsa i mikrolån, men för de verkliga<br />
investeringarna krävs större insatser och då är det nästan bara<br />
institutioner som har råd. Men nu pågår arbetet med att skapa en<br />
fungerande lösning för ett bredare sparande. aV Fredrik neJMan<br />
Att investera i mikrofinanser har inte<br />
varit något för vanliga sparare.<br />
Men nu ska det bli ändring på<br />
det.<br />
– Inom ett år räknar vi med<br />
att hitta en lösning som<br />
fungerar, säger Lars-Olof<br />
Hellgren, vd för Nordic<br />
Microcap.<br />
Redan i dag kan privatpersoner satsa<br />
pengar i mikrolån. Det räcker med<br />
3 000 kronor för att vara med och<br />
bygga upp organisationen <strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong><br />
i Kenya.<br />
Men än så länge är det lite komplicerat.<br />
Inte alls som att placera i en<br />
aktiefond.<br />
Eller som att investera i Nordic<br />
Microcap. Men där krävs minst 500 000<br />
kronor. Gränsen gör att det nästan bara<br />
är institutioner som har råd.<br />
Privatpersoner stängs ute, trots att<br />
Lars-Olof Hellgren inget hellre vill än<br />
att locka till sig småsparare.<br />
– I dag har vi inte någon kapacitet<br />
att ta hand om småsparare. Det krävs<br />
något helt annat.<br />
6 MikroFinans annOnS<br />
som gör att man enkelt kan månadsspara.<br />
– Blir det en mikrofinansfond?<br />
– Ja, eller något åt det hållet i alla fall.<br />
Idealet vore om man kunde spara några<br />
hundralappar i månaden i en fond.<br />
Eftersom vi inte finns på börsen gäller<br />
det att hitta en lösning som fungerar.<br />
Men det tar sin tid.<br />
Lars-Olof Hellgren berättar att han<br />
för diskussioner med ett par olika institutioner<br />
för att hitta en bra modell. En<br />
form av ”folkaktie” eller fondsparande<br />
är två olika spår som diskuteras.<br />
– Oavsett vilken modell det blir så<br />
ska den finnas tillgänglig inom ett år.<br />
Låga risker<br />
– Att investera i mikrolån i Afrika<br />
måste väl ändå vara extremt riskfyllt<br />
för en vanlig småsparare?<br />
– Nej, det finns några faktorer som<br />
gör att det inte alls är förenat med så<br />
stora risker som man först tror, säger<br />
David Lossmann, investeringschef på<br />
Nordic Microcap.<br />
De tre faktorer han talar om är:<br />
– Alla som ska låna måste först börja<br />
Folkaktie<br />
spara.<br />
För att förverkliga drömmen har Lars- – Det handlar inte om lån till nöjen<br />
Olof Hellgren i över ett års tid försökt och konsumtion, mer en form av små-<br />
hitta lämpliga lösningar för vanliga företagarlån.<br />
småsparare. Det gäller att hitta en form – Kunderna kontrolleras noga innan<br />
lars-olof<br />
hellgren, vd för<br />
nordic Microcap<br />
satsar på att få<br />
fram en modell<br />
för småsparare<br />
som vill<br />
satsa pengar i<br />
mikrolån.<br />
catHarina HanSSOn
SJöBerg Bild<br />
de får låna för att minimera risktagandet.<br />
Att relativt små investeringar kan<br />
bli framgångsrika visar exemplet med<br />
kenyanska Equity Bank, en bank för<br />
”fattiga”. När Nordic Microcaps föregångare<br />
Africap gick in med 20 miljoner<br />
kronor ökade antalet kunder från<br />
100 000 till två miljoner på mindre än<br />
fem år.<br />
pEr-olof Edin,<br />
fd lo-ekonom<br />
och idag placeringsdirektör<br />
vid Östersjöstiftelsen,<br />
tror på<br />
mikrolånen:<br />
– vår<br />
stiftelse har<br />
investerat ett<br />
par miljoner kronor. för oss har det både<br />
varit en god investering och ett välvilligt<br />
syfte. Mikrolånen har visat sig ge positiva<br />
effekter som inte alltid stora institutioner<br />
klarar av att uppnå.<br />
– det skulle inte alls vara dumt om det här<br />
kan bli ett sparande för vanligt folk.<br />
– Då avyttrades banken och de som<br />
satsat pengar fick en avkastning på<br />
drygt tio procent per år, säger David<br />
Lossmann.<br />
Kommersiellt urval<br />
Nordic Microcap ingår i Mikrofinanshuset<br />
som förvaltar närmare 300 miljoner<br />
kronor. Utöver Nordic Microcap<br />
ingår också Kyrkornas U-fond och<br />
<strong>Jamii</strong> B Scandinavia i Mikrofinanshuset.<br />
Alla tre placerar sina pengar i småbanker<br />
och mikrofinansinstitutioner<br />
över hela världen.<br />
Även om två tredjedelar av de 300<br />
miljonerna kommer från olika kyrkor<br />
betyder det inte att man stödjer företag<br />
som har någon missionerande verksamhet.<br />
Var man investerar har varken<br />
med religion eller politik att göra.<br />
– Det handlar om att få igång kommersiellt<br />
gångbara företag. Det finns<br />
inget som slår det. Jag har sett vilka<br />
starka krafter som dras igång när man<br />
kan tjäna pengar också lokalt. Jag har<br />
tidigare jobbat med traditionellt bistånd<br />
och där har det ansetts fult att<br />
tjäna pengar. Men all erfarenhet av<br />
mikrolån visar att det ger mycket större<br />
effekt, säger Lars-Olov Hellgren, vars<br />
dröm är att få landets småsparare att<br />
satsa på mikrolån.<br />
– Min våta dröm är att vi kan starta<br />
en PPM-fond. Det skulle ge ett enormt<br />
tillskott.<br />
q<br />
TrE SäTT aTT Spara hoS MiKroFiNaNShuSET<br />
så här mycket måste du minst spara i respektive företag eller organisation:<br />
<strong>Jamii</strong> B<br />
scandinavia<br />
kyrkornas u-fond<br />
(endast möjligt för kyrkor och församlingar)<br />
nordic Microcap<br />
Hela denna tidning Är en annOnS FrÅn MikrOFinanSHUSet<br />
Så här kan du spara idag:<br />
Mikrofinans<br />
Det går redan nu att indirekt småspara i mikrofinans<br />
genom att bli medlem i <strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong> ekonomiska<br />
förening för 3 000 kronor. Du kan betala allt direkt<br />
eller månadsbetala i tio månader. du kan senare<br />
göra extrainsättningar på minst 5 000 kronor.<br />
+ du är med och ger fattiga människor möjlighet till<br />
mikrolån och att bygga upp samhället Jami <strong>Bora</strong>.<br />
– i och med att <strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong> är en förening får du<br />
ingen regelbunden avkastning eller kan sälja av<br />
delar av satsade pengar.<br />
Etiskt fondsparandE<br />
finns lite olika varianter. dels sådana fonder som<br />
avstår från att investera i till exempel vapen- och<br />
tobaksindustrin, dels fonder där en del av avkastningen<br />
ges till ideella organisationer som rädda<br />
Barnen och amnesty.<br />
+ Enkelt att spara och ofta låga minimigränser, ofta<br />
under 1000- lappen. lätt att sälja allt eller delar av<br />
fondinnehavet.<br />
– avkastningen helt beroende av börsutvecklingen.<br />
Inget eller mycket litet inflytande över vilken typ av<br />
bolag som fonden investerar i.<br />
aktiEfondEr i trEdJE världEn<br />
En del fondbolag har fonder som enbart investerar i<br />
olika länder eller världsdelar. till exempel har hQ en<br />
afrikafond.<br />
+ dina pengar investeras i ett land du vill stödja<br />
eller tror på. kan göra så att folk får arbete. lätt och<br />
enkelt.<br />
– En stor del av pengarna läggs i stora bolag som<br />
inte sällan kontrolleras av ägare som finns i USA<br />
eller Europa. går aldrig utanför börsen och investerar<br />
alltså aldrig i små lokala bolag.<br />
Här hamnar dina investeringar i mikrofinans<br />
Det finns numera ett stort antal mikrofinansinstitutioner världen<br />
över. Mikrofinanshusets företag och organisationer strävar efter att<br />
identifiera de mest attraktiva institutionerna och investeringsmöjligheterna.<br />
genom utlåning och investeringar i lokala institutioner bidrar<br />
Mikrofinanshusets aktörer till att institutionerna kan öka sin kapacitet,<br />
kundbas och låneportfölj. fler människor får därmed möjlighet<br />
att låna pengar för mindre investeringar. det är den sociala avkastningen.<br />
Den finansiella avkastningen består av räntor och av värdeökningarna<br />
i institutionerna.<br />
annOnS MikroFinans 7
Hela denna tidning Är en annOnS FrÅn MikrOFinanSHUSet<br />
7 företag, 61 anställda<br />
Joyce har drivkraften<br />
1992 tvingades Joyce Wairimu Ngigi fly undan de<br />
våldsamma kravallerna i Molo, Kenya. Ensam med<br />
nio barn och utan några pengar eller ägodelar.<br />
Idag, sjutton år senare, är Joyce en framgångsrik<br />
entreprenör med sju olika företag och 61 anställda.<br />
aV Sara HaMMarkrantZ FOtO peter JönSSOn<br />
J– <strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong> är min andra gud,<br />
för idag är jag rik! utbrister<br />
Joyce.<br />
Hon är tacksam för de möjligheter<br />
som <strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong>s mikrolån<br />
har inneburit för hela<br />
hennes familj. Hon berättar<br />
osentimentalt om åren efter<br />
flykten från Molo då hon<br />
tiggde på Nairobis gator. Hon var<br />
ensam med de nio barnen medan<br />
pappan, som var soldat, inte gått att<br />
nå när hon flydde hals över huvud.<br />
Så småningom lyckades Joyce<br />
komma över en liten odlingslott<br />
samtidigt som hon varje dag gick<br />
hem till folk och tvättade. När hon<br />
efter åtta år för första gången kunde<br />
avvara en liten slant började hon<br />
spara pengar i <strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong>.<br />
– Jag hade mött flera personer<br />
som lyckats ta sig ur den värsta fattigdomen<br />
genom mikrolån.<br />
Det tog henne ett och ett halvt<br />
år att spara ihop 350 kronor till sitt<br />
första lån. Efter rådslag med barnen,<br />
tömde hon det ena av de två små<br />
8 MikroFinans annOnS<br />
rum som de bodde i, bad en snickare<br />
bygga möbler av spillvirke, lånade<br />
kastruller av vänner och startade en<br />
liten restaurang. Fyra månader senare<br />
hade hon betalat tillbaka lånet.<br />
En försäljningssuccé<br />
När Joyce sparat ihop 1 000 kronor,<br />
lånade hon återigen det dubbla och<br />
startade ytterligare en restaurang.<br />
Den investeringen var återbetald efter<br />
sex månader. För nya lån byggde Joyce<br />
ut sitt plåtskjul och startade en videoshow,<br />
slumversionen av en biograf där<br />
besökarna betalar fem till tio öre för<br />
att se en videofilm, med ett av Joyces<br />
barn som översättare till swahili.<br />
– Men varifrån skulle jag få besökarna?<br />
säger Joyce med ett leende.<br />
Jo, jag lät alla som åt middag på<br />
mina restauranger se film gratis mot<br />
uppvisande av kvitto.<br />
En given försäljningssuccé, som<br />
dessutom förbättrades rejält när<br />
filmvisningen inte längre stördes av<br />
strömavbrott efter att Joyce ordnat<br />
egen elförsörjning med ett nytt lån<br />
till en generator.<br />
Joyce började nu fundera över<br />
ett sätt att förse barnen i skolorna<br />
runt omkring med mat. Hon lånade<br />
återigen dubbla beloppet av sina besparingar<br />
och köpte en Nissanbuss.<br />
Nu kunde hon sälja och leverera<br />
mat till fem skolor.<br />
– Och sedan blev jag fastighetsägare,<br />
säger Joyce stolt och berättar hur<br />
hon byggt ut sitt hus och sin restaurang,<br />
köpt upp mark och byggt ytterligare<br />
några hus som hon nu hyr ut.<br />
När hon bestämde sig för att börja<br />
tillverka och sälja juice gjorde hon<br />
det helt utan lån.<br />
Ger inte upp<br />
Joyce hade efter några år återförenats<br />
med sin man och nästa lån från <strong>Jamii</strong><br />
<strong>Bora</strong> – på 5 000 kronor – gick till en<br />
hejdundrande bröllopsfest där hon<br />
och maken förnyade sina äktenskapslöften.<br />
Det var i augusti 2006.<br />
På försommaren året därpå brann<br />
hela Joyces hem och restaurang ner<br />
till grunden. På stående fot bad hon<br />
att få låna 200 000 kronor. Hon beviljades<br />
150 000 och byggde upp sin<br />
business igen, nu i sten istället för<br />
trä och plåt.<br />
– Mitt nya flervåningshus är så<br />
vackert, det ser ut som en bank, säger<br />
Joyce, som precis hjälpt åtta kvinnor<br />
få tillgång till odlingslotter så att de<br />
har råd att sätta sina barn i skolan<br />
och börja sin väg ur slummen. q<br />
JoYCES FraMGÅNGSLiNJE<br />
Restaurang 1 Restaurang 2 Videoshow Generator Nissan Nya hus Bröllop Återuppbyggnad<br />
sparat 350 kr 1 000 1 600 2 250 5 000 15 000 2 500<br />
lÅnat 700 kr 2 000 3 200 4 500 10 000 30 000 5 000 150 000<br />
År 2000 2007
” Mitt nya hus är<br />
så fint, det ser ut<br />
som en bank”<br />
Hela denna tidning Är en annOnS FrÅn MikrOFinanSHUSet<br />
krönika<br />
ANDERS ANDERSSON:<br />
Alla vinner på<br />
att vi investerar i<br />
entreprenörerna<br />
Det är<br />
entreprenörerna<br />
som kommer<br />
att lyfta<br />
både Sverige<br />
och världen ur<br />
krisen.<br />
Jag tror pÅ EntrEprEnÖrskapEts<br />
kraft. det är bland<br />
småföretagarna man hittar<br />
drivkraften, handlingskraften,<br />
viljan att skapa något nytt.<br />
de nya jobben som måste<br />
komma i lågkonjunkturens<br />
sverige lär inte komma från<br />
storföretagen. de stora företagen<br />
är gamla och trötta och<br />
det är de som drabbas hårdast<br />
av konjunkturnedgången.<br />
anders<br />
andersson är<br />
sveriges mest<br />
kända ekonomijournalist<br />
och<br />
chefredaktör<br />
och ägare av<br />
nya tidningen<br />
driva Eget. han<br />
är också dagens<br />
nyheters småföretagarexpert.<br />
småföretagen, som inte har dragit på sig en stor kostym<br />
är lättrörliga och snabba och kan anpassa sig till<br />
omständigheterna.<br />
de nya jobben kommer från hårt arbetande initiativrika<br />
entreprenörer i små och medelstora företag.<br />
EntrEprEnÖrskap är oCksÅ fraMtidEn i trEdJE<br />
världEn. i fattiga byar i till exempel afrika och indien<br />
finns många starka, uppfinningsrika nyföretagare,<br />
beredda att dra igång verksamheter som kan ge både<br />
inkomster och sysselsättning till andra.<br />
Men de behöver startkapital. Bidrag utan motprestation<br />
är då ofta en för kortsiktig lösning. lån eller bidrag<br />
med motprestation, hjälp till självhjälp, tror jag mer på.<br />
det är entreprenörerna, småföretagarna som kommer<br />
att lyfta både sverige och världen ur krisen, det är de<br />
som kommer att rädda både sverige och världen.<br />
Anders Andersson, chefredaktör, DrivaEget<br />
www.driva-eget.se<br />
annOnS MikroFinans 9
Hela denna tidning Är en annOnS FrÅn MikrOFinanSHUSet<br />
Ny kenyansk<br />
mobilteknik<br />
ersätter<br />
bankkontoren<br />
Att serva stora kundgrupper med<br />
små inkomster och samtidigt hålla<br />
kostnaderna nere är en utmaning<br />
för småbankerna. En lösning är<br />
att satsa på avancerad teknik.<br />
En av teknikpionjärerna i<br />
Afrika är Women’s World<br />
Banking Ghana (WWBG)<br />
som gjort en storsatsning på<br />
att utveckla så kallade ”virtual<br />
banking” (VB) kontor. Nana<br />
Kontoh Nketia är en av de<br />
nyaste banktjänstemännen<br />
på WWBG. Gatorna och marknadsplatserna<br />
i huvudstaden Accra är hans<br />
kontor. Varje dag turnerar han tillsammans<br />
med sina 67 kollegor till bankens<br />
kunder och deras näringsverksamheter.<br />
Med sig har han en liten kassa och en<br />
handhållen kort- och fingeravtrycksläsare.<br />
Inför varje vecka stämmer han av<br />
med sina kunder om deras behov och<br />
kan därför anpassa den mängd kontanter<br />
som han bär med sig varje dag.<br />
– Varje gång jag stannar vid ett affärsställe<br />
kan kunden med hjälp av ett<br />
kontokort och fingeravtryck göra allt<br />
från att öppna ett nytt konto, deponera<br />
pengar, amortera, ta ett nytt lån eller<br />
överföra en valfri summa pengar till en<br />
annan kund, berättar Nana.<br />
Information som registreras i kortläsaren<br />
skickas via mobilnät och internet<br />
till huvudkontoret där information ve-<br />
10 MikroFinans annOnS<br />
aV daVid lOSSMann<br />
rifieras och sedan skickas tillbaka. Allt<br />
sker på några sekunder och kombinationen<br />
av kort och fingeravtryck gör<br />
systemet långt mycket säkrare än våra<br />
svenska motsvarigheter.<br />
För WWBG har detta system inneburit<br />
stora besparingar vad gäller lokalhyror<br />
och kontanthantering, samtidigt<br />
som den nära kontakten med kunderna<br />
ökar säkerheten och förutsägbarheten<br />
för verksamheten i stort.<br />
Fördelarna är dock oslagbart störst<br />
för kunderna. Majoriteten av WWBGs<br />
kunder är små näringsidkare, handelsmän<br />
och hantverkare. För dessa har<br />
hanteringen av dagskassorna ofta utgjort<br />
ett stort problem. Förvaringen i<br />
butik har upplevts som osäker samtidigt<br />
som en daglig deponering på bank<br />
tack vare det<br />
virtuella bankkontoret<br />
kan<br />
företagarna<br />
göra alla sina<br />
bankärenden<br />
i sin egen<br />
butik, säger<br />
banktjönstemannen<br />
nana<br />
kontoh nketia.<br />
inneburit stora hanteringskostnader<br />
och förlorad arbetstid.<br />
– Tack vare det virtuella bankkontoret<br />
kan nu företagarna som är våra<br />
kunder göra alla sina bankärenden i<br />
sin egen butik, säger Nana som precis<br />
stannat till hos Kwame - en försäljare<br />
av elartiklar och kablar.<br />
Dagens försäljning ligger på en normalnivå<br />
vilket innebär en dagskassa på<br />
130 Cedis (Ghanas valuta, 1 cedi = 5,8<br />
kronor). Kwame vill samtidigt passa på<br />
att amortera på sitt lån som han har<br />
hos WWBG. En kortdragning och ett<br />
fingeravtrycksavläsning senare och han<br />
får ett kvitto på transaktionen. Nana<br />
stoppar sedlarna i sin säkerhetsväska<br />
och hastar vidare till nästa kund, en<br />
frisörsalong.<br />
q
Nästa steg är ett anständigt<br />
boende för <strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong>s<br />
medlemmar.<br />
– Säger man trångbodd<br />
till en svensk tänker han<br />
eller hon kanske två i varje<br />
rum. I Kenya kan sexton<br />
personer dela det utrymmet!<br />
Då pratar vi om verklig trängsel,<br />
säger Ingrid Munro, <strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong>s grundare<br />
och arkitekt i botten. Hon har nu<br />
skapat en ny stad med 2 000 bostadshus.<br />
– Vi förstod att skulle det någonsin<br />
bli ordning på det här, ska de här människorna<br />
någonsin ta sig ur slummen,<br />
Hela denna tidning Är en annOnS FrÅn MikrOFinanSHUSet<br />
Första familjerna flyttar från<br />
slummen till nya staden Kaputiei<br />
Den som ska ta sig ur fattigdom och<br />
skaffa sig ett anständigt liv, måste ha<br />
tak över huvudet. Utanför Nairobi bygger<br />
<strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong>s medlemmar en egen<br />
stad. Kaputiei har svenska Årsta som<br />
förebild, där varje centimeter minutiöst<br />
planerades. aV ingeMar genS<br />
måste vi köpa en bit mark och bygga<br />
själva.<br />
Ingrid har bröderna Alsén som förebilder,<br />
de som ritade Årsta i Stockholm.<br />
– Där är varje centimeter av bostaden<br />
genomtänkt och vi gör likadant i<br />
Kaputiei. Vi bygger hus med två sovrum,<br />
ett vardagsrum, ett kök och ett<br />
litet badrum med dusch och vattentoalett.<br />
Från början hade jag tänkt att<br />
vi skulle ha torrtoaletter och använda<br />
gödseln på åkrarna, men det blev så<br />
massiva protester bland de blivande<br />
invånarna, att vi ändrade till vattenavlopp<br />
och reningsverk.<br />
de små<br />
bostadshusen<br />
ligger på tät<br />
rad i den<br />
nya staden<br />
kaputiei, där<br />
invånarna har<br />
börjat flytta<br />
ut. den första<br />
skolbussen<br />
hämtar barn<br />
till stadens<br />
egen skola.<br />
Efter flera års kamp i de kenyanska<br />
domstolarna gav den högsta sitt<br />
tillstånd. Sedan dess har <strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong>s<br />
cement- och tegelfabriker arbetat<br />
för fullt. Byggmaterial ska tillverkas<br />
till 2 000 bostadshus, skolor, avlopp,<br />
reningsverk, vägar, sjukhus och företagskvarter.<br />
700 medlemmar sköter<br />
arbetet, vilket ger dem lön och början<br />
på ett framtida yrke. Allt tillverkas och<br />
bekostas av <strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong>.<br />
De första har redan flyttat in i<br />
Kaputiei stad och kostnaden är bara<br />
300 kronor i månaden.<br />
Egnahemsrörelsen har kommit till<br />
Kenya.<br />
q<br />
annOnS MikroFinans 11
Hela denna tidning Är en annOnS FrÅn MikrOFinanSHUSet<br />
Är det rätt att tjäna<br />
pengar på lån till fattiga?<br />
Mikrofinans har av många betraktats som lösningen på världens fattigdom. I varje liten by<br />
i Indien, Kenya eller Bangladesh finns en ny Kamprad eller gates om man bara ger dem<br />
chansen. Inga fler allmosor bara vanlig sund marknadsekonomi. Men nu höjs varnande<br />
fingrar - vem är det egentligen som tjänar den stora kovan? aV catHarina HanSSOn<br />
NNyligen debatterade Muhammad<br />
Yunus och Michael Chu mikrofinansens<br />
dilemma – kommersialiseringen<br />
av lån till fattiga.<br />
Chu är en av visionärerna bakom<br />
Banco Compartamos, den mexikanska<br />
mikrofinansorganisationen<br />
som chockade världen med att börsnoteras<br />
och dra in 450 miljoner dollar<br />
och se börsvärdet rusa upp till 1,8 miljarder dollar<br />
på bara en dags handel. En nätt vinst för redan rika som<br />
kunde spekulera i aktien, medan ingenting av detta kom<br />
de fattiga låntagarna till del – ja, inte ens de ursprungliga<br />
investerarna kunde ta hem någon vinst, eftersom<br />
deras tillskott hade kommit<br />
i form av lån.<br />
I en artikel från finansnyhetsförmedlaren<br />
Bloomberg<br />
(20 april i år) konstateras<br />
att Compartamos är en av<br />
de mest framgångsrika aktierna<br />
– hittills i år har den<br />
stigit med 41 procent. Observera<br />
att vi då fortfarande<br />
befinner oss i lågkonjunkturens<br />
år 2009.<br />
Genom att främst fokusera<br />
på små grupper av<br />
kvinnliga entreprenörer har<br />
banken hållit nere andelen<br />
förfallna lån och de utgör<br />
endast 2,3 procent. Det kan<br />
jämföras med motsvarande<br />
siffra för den mexikanska<br />
grenen av Londonbaserade<br />
HSBC Plc, som är 5,63<br />
procent, mer än det dubbla.<br />
Muhammad Yunus är<br />
Nobelpristagaren som upp-<br />
12 MikroFinans annOnS<br />
” I år har värdet på aktien<br />
ökat med 41 procent”<br />
SoCiaL BaNKiNG oCh MiKroFiNaNS<br />
soCiala EllEr Etiska BankEr har ett moraliskt/socialt åtagande. det kan vara<br />
räntefria banker, medlemsägda banker med miljöfokus, banker som satsar på etiskt<br />
hållbara investeringar.<br />
MikrolÅnEinstitut lånar ut mycket små summor utan säkerhet. ofta krävs ett eget<br />
sparande som grundplåt innan lån ges. inte sällan är mikrolånen del av ett hjälpprogram,<br />
men de kan också vara helt fristående och kommersiella. grameen Bank i<br />
Bangladesh anses vara först, men mikrolån användes på irland redan på 1700-talet<br />
och var också en del av Marshallhjälpen efter andra världskriget. Mikrolånen har<br />
varit mest framgångsrika i utvecklingsländer, men förra året öppnades grameen<br />
Bank New York – i USA lever ju 37 miljoner människor under fattigdomsgränsen.<br />
affärstidningen forbes lista över världens 50 främsta mikrolånebanker toppas av<br />
banker i Indien och Bangladesh, men här finns också institutioner från Bosnien<br />
Hercegovina, Ryssland, Marocko, Serbien, Etiopien och flera länder i Sydamerika.<br />
märksammades för sin omfattande mikrolåneverksamhet<br />
i Grameen Bank i Bangladesh, som till dags dato<br />
har lånat ut 6 miljarder dollar och idag har 6 miljoner<br />
kunder. Han menar att det inte finns några moraliska<br />
dubier kring vinstmaximering – banken ägs av de fattiga<br />
och det är de som får vinsten. Det är inte möjligt<br />
för andra att investera i Grameen.<br />
Men hur kommer det då in pengar?<br />
Yunus anser att mikrofinansen ska vara skild från den<br />
övriga kapitalmarknaden och Grameen som har gjort<br />
allt för att uppmuntra klienternas egna sparande har<br />
idag egna reserver. Men, som The Microbanking Bulletins<br />
siffror visar, sparande utgör en försvinnande liten<br />
andel av världens mikrolånekapital.<br />
Chu, däremot, anser att<br />
man måste koppla upp mik-<br />
rolånen mot världens ”ocean<br />
av kapital”, ge de fattiga<br />
tillgång till de pengar som<br />
finns på den internationella<br />
kapitalmarknaden och skapa<br />
kommersiella villkor som<br />
gör det attraktivt att investera.<br />
Han hävdar att det vore<br />
förödande att sätta ett tak på<br />
räntorna.<br />
Den oerhört lönsamma<br />
Banco Compartamos har<br />
räntor på upp till 85 procent<br />
per år. Yunus anser att det<br />
är att utnyttja de fattiga och<br />
ge dem sämre villkor. Men<br />
faktum är att kostnaderna<br />
för alla småtransaktioner<br />
driver upp räntorna och de<br />
flesta mikrolåneinstitut har<br />
räntor som ligger på över 50<br />
procent per år. q
stiftelsen kyrkornas u-fond<br />
– fast ränta 2%<br />
En investering i Kyrkornas U-fond ger<br />
svenska kyrkor och samfund en unik<br />
möjlighet att låta sitt kapital arbeta<br />
för en bättre värld. Det är en trygg<br />
placering till fast ränta som ger fattiga<br />
människor möjlighet att arbeta sig ur<br />
fattigdom.<br />
MedleMMar i SverigeS KriStna råd<br />
Placeringar hos Stiftelsen Kyrkornas U-fond kan endast göras av enheter inom kyrkor och<br />
samfund som är medlemmar av Sveriges Kristna Råd.<br />
Finansinspektionen har givit sitt godkännande för verksamheten.<br />
En placering hos Kyrkornas U-fond sker genom att placerare lånar ut sina pengar till en fast<br />
ränta om 2 %.<br />
StiftelSenS StyrelSe<br />
Sveriges Kristna Råd utser styrelse och revisorer.<br />
Styrelsen har åtta ordinarie ledamöter och tre suppleanter.<br />
Ordinarie ledamöter är Tomas Brytting (ordförande), Östen Berglund, Kristina Herngren, Åke<br />
Nordlundh, Göran Norman,Sture Normark, Kristina Peterson och Anders Schönning.<br />
Suppleanter är Anna Ekström, Rolf Lindquist och Lisa Sjöblom.<br />
Revisor är Öhrlings PriceWaterhouseCoopers.<br />
vidareplacering och egen portfölj<br />
Kyrkornas U-fond vidareplacerar 70 % av inlånat kapital i Oikocredit.<br />
30 % av kapitalet förvaltar Kyrkornas U-fond i egen portfölj med dels räntebärande<br />
placeringar i Sverige, dels direkt i mikrofinansinstitutioner.<br />
oiKocredit – en av världenS StörSta<br />
MiKrofinanSaKtörer<br />
1975 bildade Kyrkornas Världsråd den ekonomiska föreningen Oikocredit, som via sina<br />
region- och landkontor lånar ut pengar till mikrofinansinstitutioner i Asien, Afrika,<br />
Latinamerika och Europa.<br />
Kristina Herngren, ledamot i Kyrkornas U-fonds och Oikocredits styrelser:<br />
– Oikocredit präglas av professionalitet och medkänsla som genom sina medarbetare lever<br />
nära människorna som behöver låna. Jag tror benhårt på att mikrofinans kan bidra till att<br />
minska fattigdomen. Många fler vill investera när de ser vilken nytta deras pengar gör för<br />
människors långsiktiga utveckling.<br />
Hela denna tidning Är en annOnS FrÅn MikrOFinanSHUSet<br />
oiKocredit 2008<br />
Total kapitalbas 4 127 MSEK<br />
Antal projekt 739<br />
Aktivt i 69 länder<br />
Antal anställda 191<br />
StiftelSen KyrKornaS U-fond 2008<br />
Total inlåning från kyrkor och församlingar 135 MSEK<br />
Antal placerare: 126<br />
Placerat hos Oikocredit 94 MSEK<br />
Egen portfölj 41 MSEK<br />
Fullständig årsredovisning kan beställas<br />
via e-mail, post eller telefon.<br />
Stiftelsen Kyrkornas U-fond. Trygg investering, fast ränta<br />
Hemsida: www.ufond.org E-mail: office@ufond.org<br />
Telefon: 018 -15 22 50. Postadress: Box 1816, 751 48 Uppsala<br />
länder där oiKocredit verKar<br />
AFRiKA: Kenya, Ghana, Elfenbenskusten, Tanzania, Uganda, Benin, Mali, Senegal, Sydafrika.<br />
ASiEN: indien, Filippinerna, Kambodja, indonesien.<br />
Central- och östeuropa: Bulgarien, Rumänien, Ryssland, Slovakien, Ukraina. Syd- OCH CEN-<br />
TRALAMERiKA: Costa Rica, Peru, Uruguay, El Salvador, Guatemala, Mexiko,Nicaragua, Ecuador,<br />
Argentina, Bolivia, Brasilien, Paraguay.<br />
annOnS MikroFinans 13
Hela denna tidning Är en annOnS FrÅn MikrOFinanSHUSet<br />
14 MikroFinans annOnS<br />
nordic Microcap investment<br />
socialt ansvar i portföljen<br />
Nordic Microcap Investment (NMC)<br />
är ett svenskt publikt aktiebolag<br />
som investerar i mikrofinanssektorn<br />
över hela världen, med särskilt fokus<br />
på Afrika.<br />
NMC vill stimulera till utveckling av fler finansiella institutioner som erbjuder nödvändiga<br />
tjänster anpassade efter kundernas situation och behov.<br />
En investering i NMC ger flerdimensionell avkastning. den ger god ekonomisk avkastning<br />
och skapar också nytta för fattiga människor i utvecklingsländer.<br />
StyrelSe<br />
Ordinarie ledamöter i aktiebolagets styrelse är Anders Schönning (ordförande), Jonas<br />
Fischerström och Östen Berglund.<br />
Suppleanter är Glenn Anderson och Kristina Peterson.<br />
Verkställande direktör är Lars-Olof Hellgren.<br />
Revisor är Öhrlings PriceWaterhouseCoopers.<br />
nyeMiSSioner för privatperSoner och jUridiSKa<br />
perSoner<br />
Genom nyemissioner erbjuds såväl privatpersoner som juridiska personer möjlighet att<br />
investera i NMC. Minsta investering är 500 000 kronor.<br />
africap viKtig partner<br />
100% av NMC:s kapital investeras i mikrofinansinstitutioner och servicebolag inom<br />
mikrofinanssektorn i fattiga länder.<br />
Bolagets viktigaste partner är Africap Microfinance investment Company (Africap), ett<br />
riskkapitalbolag med huvudkontor i Johannesburg, Sydafrika. Syftet med Africap är att visa<br />
på de möjligheter och den potential som finns i mikrofinansbranschen, såväl ekonomiskt<br />
som utvecklingsmässigt.<br />
Med en ägarandel på 19,2% är NMC störste ägare i Africap.<br />
Genom delägarskap och/eller lån investerar NMC även direkt i mikrofinansinstitutioner,<br />
oftast tillsammans med Africap.<br />
KapitaltillSKott för infraStrUKtUr och<br />
teKniK<br />
Genom NMC:s kapitaltillskott kan mikrofinansinstitutioner göra nödvändiga investeringar i<br />
infrastruktur och teknik för att därmed skapa förutsättningar för expansion och tillväxt.<br />
lönSaMMa MiKrofinanSinStitUtioner<br />
Professionella mikrofinansinstitutioner attraherar många kunder.<br />
Genom ökande volymer skapas förutsättningar för god lönsamhet. Många fattiga får tillgång<br />
till finansiella tjänster och den som investerat i mikrofinansinstitutioner får bra avkastning.<br />
En vinna-vinna-situation.<br />
nordic Microcap inveStMent aB 2008<br />
Total volym kapital 74,5 MSEK<br />
Totalt mobiliserat 77,3 MSEK<br />
Antal delägare 76<br />
I portföljen placerat 70,5 MSEK<br />
Åtaganden 2009 19,6 MSEK<br />
Nordic Microcap Investment.<br />
Flerdimensionell avkastning – ekonomisk och social.<br />
Senegal<br />
Sierra<br />
Leone<br />
Hemsida: www.microcap.se E-mail: office@microcap.se<br />
Telefon: 018-10 56 00. Postadress: Box 1816, 751 48 Uppsala<br />
Elfenbenskusten<br />
Burkina<br />
Faso<br />
Ghana<br />
Nigeria<br />
Niger<br />
Kamerun<br />
Sydafrika<br />
Egypten<br />
Malawi<br />
Ta nzania<br />
Kenya<br />
Mocambique<br />
Madagaskar<br />
InvESTErIngAr 31 dEc 2008 : Kenya samt ghana, Malawi, Moçambique, Madagaskar,<br />
Sydafrika, Senegal, Sierra Leone, nigeria, Egypten, Kamerun, Elfenbenskusten, Burkina<br />
Faso (genom Africap).<br />
TILLKOMMAndE InvESTErIngAr 2009: niger, Tanzania
MARTIN NILSSON,<br />
VD EFg BANK:<br />
Lönsamt att investera i<br />
fattiga<br />
som renodlad kapitalförvaltningsbank söker vi<br />
alternativa tillgångsslag som hjälper våra kunder att<br />
diversifiera sina portföljer.<br />
nordic Microcaps investering görs i många olika<br />
mikrofinansinstitutioner spritt över ett flertal<br />
utvecklingsländer och erbjuder en hög förväntad avkastning<br />
med låg korrelation till västvärldens finansmarknader.<br />
dessutom erbjuder nvesteringarna en<br />
betydande social avkastning eftersom mikrofinans<br />
anses vara ett av de mest effektiva tillvägagångssätten<br />
att bekämpa fattigdom.<br />
Efg Bank är därför stolta över att vi redan i detta<br />
tidiga skede är med och driver utvecklingen av<br />
hållbara mikrofinansinstitutioner i fattiga länder.<br />
Martin Nilsson, VD EFG Bank<br />
Hela denna tidning Är en annOnS FrÅn MikrOFinanSHUSet<br />
<strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong> - den<br />
goda familjen<br />
Mikrofinans för de allra fattigaste.<br />
Välkommen att bli medlem i <strong>Jamii</strong> B<br />
Scandinavia och bidra till utvecklingen<br />
i Kenyas största mikrofinansorganisation.<br />
ditt medlemskap i <strong>Jamii</strong> B Scandinavia innebär solidaritet och kontinuerligt engagemang för<br />
dina medmänniskor i Kenya. <strong>Jamii</strong> B Scandinavia är politiskt och religiöst oberoende.<br />
du ger inte bort pengar. du satsar dem som medlemsinsats. Små som stora summor gör<br />
nytta under den tid du själv inte behöver dem.<br />
aKtieBolag och förening<br />
<strong>Jamii</strong> B Scandinavia finns dels som ett aktiebolag (bildat 2006), dels som ekonomisk<br />
förening (bildad 2007). Bolag och förening har ett mycket nära samarbete med samma syfte<br />
och ändamål: att investera i mikrofinansorganisationen <strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong> i Kenya.<br />
Aktiebolagets styrelse: Ordinarie ledamöter är Anders Schönning<br />
(ordförande), Lars-Erik Harv, Boel Johansson och Göran Norman.<br />
Föreningens styrelse: Ordinarie ledamöter är Anders Schönning<br />
(ordförande), Thomas Marklund, Gun-Britt Hellgren, Margaretha Hallman, Lennart Lannerkrans,<br />
Karin Jacobsson och Kjell Tofters. Suppleanter är Hanna Hellgren, Johanna Metsänoja<br />
och Johan Hellgren. Revisorer i såväl bolag som förening är<br />
Öhrlings PriceWaterhouseCoopers.<br />
annOnS MikroFinans 15
Hela denna tidning Är en annOnS FrÅn MikrOFinanSHUSet<br />
forts<br />
jUridiSKa perSoner och privatperSoner<br />
Kan Bli MedleMMar<br />
du som tror att man kan ändra på system så att de passar de<br />
fattigas behov för överlevnad och välfärd är välkommen som<br />
medlem! Föreningen är öppen för medlemskap för privatpersoner<br />
och juridiska personer.<br />
Gåvor går oavkortat till <strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong> i Kenya och används till<br />
social verksamhet, katastroffond eller trädplantering.<br />
jaMii <strong>Bora</strong> växer SnaBBt<br />
<strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong> är en mikrofinansorganisation som startades 1999 av 50<br />
tiggarkvinnor och svenska arkitekten ingrid Munro. den som sparar<br />
regelbundet i minst sex veckor får låna dubbelt så mycket och<br />
tecknar samtidigt liv- och sjukförsäkringar.<br />
<strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong> har vuxit starkt och har nu 90 lokalkontor över hela<br />
Kenya med mer än 230 000 medlemmar. Ryggraden i verksamheten<br />
är mikrofinansorganisationen där medlemmar sparar och lånar.<br />
dessutom bedriver <strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong> uppsökande social verksamhet där<br />
fattiga motiveras att själva förändra sin situation. <strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong> har<br />
också ett antidrogprogram.<br />
För många medlemmar är utbildningsprogrammet <strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong> Business Academy viktig<br />
för deras utveckling och framtid.<br />
SjälvfinanSierad verKSaMhet<br />
<strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong>-modellen innebär att själva grundverksamheten är självfinansierande genom<br />
sparande/lån. <strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong> är inte beroende av gåvor för sin mikrofinansverksamhet. Genom<br />
denna uthålliga ekonomiska modell kan <strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong> också fortsätta att växa.<br />
<strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong> – en väg för människor att växa av egen kraft.<br />
<strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong> - vinnare av Leva bättre-priset<br />
BÄTTRE<br />
Mer om leva Bättre-priset:<br />
www.levabattre.se<br />
16 MikroFinans annOnS<br />
Hemsida: www.jamiibora.se E-mail: office@jamiibora.se<br />
Telefon: 018 -10 80 40. Postadress: Box 1816 , 751 48 Uppsala<br />
<strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong> fick ta emot Leva Bättre-priset som årets<br />
organisation när livskvalitetstidningen Leva delade<br />
ut priset på Scandic Anglais. Leva Bättre-priset är<br />
ett nyinstiftat pris som delades ut för första gången<br />
av tidningen Leva. Totalt sexton företag, organisationer,<br />
varumärken och privatpersoner var nominerade<br />
till finalen.<br />
– Tidningen Leva vill uppmärksamma<br />
de hoppingivande initiativen,<br />
de goda exemplen, det hållbara<br />
ledarskapet och alla de som<br />
verkar för en mer hållbar livsstil för<br />
både människor och miljö, säger<br />
Catharina Hansson, chefredaktör<br />
på tidningen Leva.<br />
Det nyinstiftade Leva Bättrepriset<br />
kommer att delas ut varje år.<br />
jaMii <strong>Bora</strong> 2008<br />
Totalt sparande 32 MSEK<br />
Totala lån 52 MSEK<br />
Antal aktiva medlemmar 230 000<br />
Antal människor som JB når – över en miljon<br />
geografisk spridning - hela Kenya<br />
Antal anställda 350<br />
jaMii B Scandinavia eK för 2008<br />
Total volym eget kapital 2,6 MSEK<br />
Antal medlemmar 133 (varav 5 juridiska personer)<br />
Placerat i <strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong> 2,6 MSEK<br />
Förmedlade gåvor 2008: 149 177 kr<br />
jaMii B Scandinavia aB 2008<br />
Total volym eget kapital 18,4 MSEK<br />
Total volym lån 68,4 MSEK<br />
Antal delägare 30 (efter nyemission i mars -09)<br />
Placerat i <strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong> 86,7 MSEK<br />
Procentuell ägarandel<br />
<strong>Jamii</strong> <strong>Bora</strong> Kenya 25 %<br />
Fullständiga årsredovisningar kan beställas<br />
via e-mail, post eller telefon.<br />
Syfte är att uppmuntra miljövänliga<br />
produkter, råvaror, transporter eller<br />
produktionssätt, energibesparingar,<br />
omtanke om naturresurser, etik och<br />
rättvisetänkande vid upphandlingar<br />
eller produktion utomlands, miljötänkande<br />
på arbetsplatser, socialt<br />
ansvartagande genom jämställdhet<br />
och mångfald, samhällsengagemang<br />
samt hållbart ledarskap. q<br />
BÄTTRE<br />
2008<br />
VINNARE<br />
Ingrid Munro<br />
Vinnare av Leva Bättre-priset 2008.<br />
Leva Bättre-priset är instiftat av tidningen Leva för att premiera de<br />
hoppingivande initiativen, de goda exemplen, det hållbara ledarskapet och alla<br />
de som verkar för en mer hållbar livsstil för både människor och miljö.