Årsredovisning för år - Sparbanken Boken

Recommendations

Info

Sparbanken Boken Innehållsförteckning VD-kommentar……….……………………………………………………3 Förvaltningsberättelse…………………………………………………….4 Nyckeltal 5 år i sammandrag ............................................................. 7 Resultat-/Balansräkningar 5 år i sammandrag................................... 8 Resultaträkning .................................................................................. 9 Balansräkning .................................................................................. 10 Kassaflödesanalys……………………………………………………….11 Noter………………………………………………………………………12 Underskrift av styrelsen ................................................................... 41 Revisionsberättelse.......................................................................... 42 Företagsstyrning .............................................................................. 43 Sparbankens huvudmän .................................................................. 45 Sparbankens styrelse, revisorer och valberedning. ......................... 46 2
Sparbanken Boken VD kommentar Efter många år av stigande konjunkturer och goda framtidsutsikter så vände det mesta nedåt, framför allt under senare delen av år 2008. När finanskrisen slog till mot bankerna över världen så blev även våra inhemska storbanker indragna. Förtroendet för banker sjönk och bankkunderna blev oroliga. Oron spred sig bland alla som hade innestående kapital på bankerna. Kunderna blev aktiva och flyttade kapital mellan de olika bankerna för att på så sätt maximera utnyttjandet av insättargarantin. En stor lättnad inträdde när myndigheterna dubblerade insättargarantin och spararna kände sig mer trygga än tidigare. Effekterna för vår del blev att vi fick en bra inlåningsökning – ett tecken på att man litar mer på oss små sparbanker än de stora jättarna på bankområdet. Trots all den oro som finanskrisen spred, så märkte vi inte av någon avmattning på kreditförfrågningarna. En kraftig kreditefterfrågan i början av året fortsatte även in i de krisdrabbade höstmånaderna. I våra hemmaområden, Hishult, Skånes Fagerhult och övriga småorter i vår närhet, drogs inte huspriserna, under de senare åren, iväg uppåt i samma takt som de gjorde på så många andra ställen. Därmed blev vi inte heller drabbade av några prissänkningar när fastighetsmarknaden vek neråt. Ränteutvecklingen under året blev dramatisk. Riksbanken genomförde höjningar av reporäntan som högst till 4,75 %, den senaste i september. Inte många dagar därefter slog så krisen till på allvar och förväntningar och krav om sänkta räntor framfördes. Under slutet av året genomfördes kraftiga sänkningar, som fortsatte in på det nya året, så att vi idag har en reporänta på 1 %. Den låga räntan har gjort det billigt att idag bo i eget hus. Men även ränteutvecklingen kommer så småningom att vända uppåt, och det är viktigt för oss att vi vid kreditgivning låter kunden se vad en ökad ränta om 3 – 4 % innebär. Vi har dock inte gått obemärkta ifrån höstens händelser. Antalet oreglerade lån och övertrasseringar har ökat. För många har varsel, uppsägningar och arbetslöshet inneburit svårigheter att betala räntor och amorteringar i den avtalade takten. De drabbade låntagarna försöker vi finna lösningar för, så att den minskade disponibla inkomsten ska räcka till att leva på under tiden som svårigheterna består. De ökade oreglerade lånen har för banken medfört en rejäl ökning av sannolika kreditförluster som kommer i spåren av den pågående lågkonjunkturen. Genom vårt långvariga innehav av aktier i Swedbank deltog vi i den nyemission av preferensaktier som genomfördes i december. I likhet med övriga sparbanker åtog vi oss dessutom ett garantiåtagande i nyemissionen. När sedan aktiekursen fortsatt nedåt och vid årsskiftet understeg vårt anskaffningsvärde har vi skrivit ned värdet av detta aktieinnehav. Sparbankens resultat för det gångna året är, som framgår av de följande sidorna, betydligt lägre än föregående år. En kraftig marginalminskning på framförallt bolån har påverkat oss, dels i form av lägre provisioner på förmedlade krediter och dels i form av sjunkande räntemarginal mellan in- och utlåningsräntor. Trots det så är vi dock tillfreds med den rörelsevinst som genereras av själva bankverksamheten. Det är den ovan beskrivna nedskrivningen av aktier och reserveringar för sannolika kreditförluster som är de främst bidragande orsakerna till det sämre resultatet som vi uppvisar. Personalen i vår bank har under året starkt bidragit till vår volymexpansion. Ett stort engagemang för att ge våra kunder en bra lösning och en positiv känsla för sparbanken bidrar till att kunden ska känna sig nöjd med att vara kund hos oss. Utbildning och fortbildning är en viktig ingrediens för att utveckla bankens personal. Redan idag är flera av våra anställda certifierade rådgivare och banksäljare. Ambitionen är att fortsatta med detta så att ännu fler av vår personal uppnår certifiering Avslutningsvis så vill jag betona att vi har en stark framtidstro och vårt fortsatta framtida mål är att bevara servicen på våra orter och därmed vara en bidragande del till utvecklingen i de områden där vi är verksamma. Hishult den 17 mars 2009 3
Page 1: Årsredovisning för år 2008 Ordin
Page 5 and 6: Sparbanken Boken Utlåningen till a
Page 7 and 8: Sparbanken Boken Fem år i sammandr
Page 9 and 10: Sparbanken Boken Resultaträkning 1
Page 11 and 12: Sparbanken Boken Kassaflödesanalys
Page 13 and 14: Sparbanken Boken Ränteintäkter oc
Page 15 and 16: Sparbanken Boken redovisas ackumule
Page 17 and 18: Sparbanken Boken Pensionering i ege
Page 19 and 20: Kreditriskexponering, brutto och ne
Page 21 and 22: Sparbanken Boken Likviditetsrisk Li
Page 23 and 24: Sparbanken Boken Marknadsrisk Markn
Page 25 and 26: Räntebindningstider för tillgång
Page 27 and 28: Sparbanken Boken 2008 2007 % % Rän
Page 29 and 30: Sparbanken Boken Berednings- och be
Page 31 and 32: sjukfrånvaron) Sparbanken Boken Sj
Page 33 and 34: Sparbanken Boken Positiv skillnad t
Page 35 and 36: Sparbanken Boken Per 2007-01-01 740
Page 37 and 38: Sparbanken Boken Ingående eget kap
Page 39 and 40: Sparbanken Boken Verkligt värde p
Page 41 and 42: Sparbanken Boken Ort och datum samt
Page 43 and 44: Sparbanken Boken Företagsstyrning
Page 45 and 46: Namn Ort Sparbanken Boken Sparbanke
Page 47 and 48: Sparbanken Boken Suppleant: Krabbis

Årsredovisning för år - Sparbanken Boken

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?