Liebe türkische Mitbürgerinnen und Mitbürger, aus Untersuchungen ...

Liebe türkische Mitbürgerinnen und Mitbürger, 

aus Untersuchungen weiß ich, dass ein Teil von 

Ihnen ebenso wie deutsche Haushalte, unter der 

Last der Schulden leidet und nach Mitteln und 

Wegen sucht, um diese schwierige und belastende 

Situation zu überwinden. Überschuldung muss 

keine ausweglose Situation sein. Es gibt Hilfen und 

Beratungsmöglichkeiten, um aus der Schuldenfalle 

zu kommen. Viele von Ihnen kennen diese nicht 

oder aber verstehen sie infolge sprachlicher Probleme 

nicht. Deshalb möchte ich, dass diese Broschüre 

auch in Ihrer Muttersprache erscheint. 

Die Broschüre gibt Ihnen ausführliche Informationen zu den vielfältigen 

Fragestellungen und Konsequenzen von Überschuldung. Sie zeigt 

auch auf, welche Möglichkeiten einer Schuldenregulierung Ihnen offen 

stehen und was Sie tun können, um aus der Schuldenspirale heraus zu 

kommen. Ich weiß, der Weg der Entschuldung ist oft hart und steinig, 

doch er lohnt sich. Deshalb möchte ich alle, die wegen ihrer Schulden 

nicht mehr ein noch aus wissen, ermuntern, diesen Weg in Zusammenarbeit 

mit der Schuldnerberatung zu gehen. 

Dabei wünsche ich Ihnen viel Erfolg. 

RENATE SCHMIDT 

BUNDESMINISTERIN FÜR FAMILIE, SENIOREN, 

FRAUEN UND JUGEND 

De©erli Türk vatanda‚lar, 

VORWORT 

aynen Alman ev idareleri gibi, bir kısmınızın borç yükü altında acı 

çekti©inizi, bu zor ve sıkıntılı durumdan kurtulmak için, yol ve imkan 

aradı©ını ara‚tırmalardan biliyorum. A‚ırı borçlanma, çıkı‚ı olmayan bir

durum olmak zorunda de©ildir. Borç kapanından kurtulmak için yardım 

ve danı‚ma imkanları bulunmaktadır. Bir ço©unuz bunları tanımamakta 

veya dil sorunundan dolayı anlayamamaktadır. Bundan dolayı, bu 

bro‚ür anadilinizde de yayınlanmaktadır. 

Bu bro‚ür size, a‚ırı borçlanmanın sonuçları ve de a‚ırı borçlanmaya 

dair önemli, farklı sorulara ili‚kin ayrıntılı bilgi vermektedir. Bro‚ür 

ayrıca, hangi borç tasfiye imkanlarının bulundu©unu ve borç kısır 

döngüsünden kurtulmak için ne yapmanız gerekti©ini göstermektedir. 

Borçlardan kurtulmanın ço©unlukla sert ve ta‚lı bir yoldan geçti©ini 

biliyorum, ama buna ra©men bu yoldan geçmek, sonuçta zahmete 

de©mektedir. Bundan dolayı, borçlarını ne yapacaklarını bilmeyen 

bütün her kesi, borçlular için danı‚ma merkezi ile ortakla‚a çalı‚ma 

yolunu tutmaları için cesaretlendirmek istiyorum. 

Bu yolda size ba‚arılar diliyorum. 

ÛÇÛNDEKÛLER 

Giri‚ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 5 

A‚ırı borçlanma ne demektir? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7 

Borçlar hakkında bilmeniz ve 

dikkat etmeniz gereken hususlar . . . . . . . . . . . . . . . . . 10 

A. Alacaklıların giri‚imleri ve sizin 

bunlara kar‚ı almanız gereken tedbirler . . . . . . 11 

I. Mahkeme dı‚ı ihtar . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11 

II. Tahsil büroları . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 12 

III. Ûhtarname . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13 

IV. Ûcra emri . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14 

V. Senetli alacaklar . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 14 

VI. Cebri icra . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15 

1. E‚ya haczi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15 

2. Yeminli teminat . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 17 

3. Alacak haczi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 18 

a) Maa‚ haczi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 19 

b) Haciz muafiyet sınırı . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20 

c) Sosyal gelirlerin haczi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 22 

d) Banka hesap haczi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 23 

B. Birlikte sorumluluktan do©an borçlar 

(kefalet) . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 25 

Profesyonel yardım sunan bir kurum olarak 

borçlular için danı‚ma merkezi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 27 

A. Borçlular için danı‚ma 

merkezinin i‚leyi‚ biçimi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 30 

Gelir ve giderlerle ilgili bir planın çıkarılması . . . . . . . 32 

B. Û‚ ve Û‚çi Bulma kurumunda borçlular 

için danı‚ma . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 36 

Borçların tasfiyesi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 37 

A. Borçların mahkeme dı‚ı tasfiyesi . . . . . . . . . . . . 37 

3

4 

ÛÇÛNDEKÛLER 

B. Mahkeme yoluyla borçların tüketici 

aciz davası aracılı©ıyla tasfiyesi . . . . . . . . . . . . . . 38 

I. Mahkeme dı‚ı anla‚ma te‚ebbüsü . . . . . . . . . . . . . 38 

II. Mahkeme yolu ile borçların tasfiyesi . . . . . . . . . . . 39 

III. Basitle‚tirilmi‚ aciz davası . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 41 

IV. Tüketici aciz davasında masrafların 

düzenlenmesi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 43 

V. Di©er önemli kurallar . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 44 

VI. Tüketici aciz davasının ‚ema üzerinde 

açıklanması . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 46 

A‚ırı borçlanmayı önlemek için bazı öneriler . . . . . 47 

A. Tüketici ve ev bütçesi danı‚manlı©ı . . . . . . . . . 48 

B. Tüketici kredisi . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 49 

C. Kredi sözle‚meleri için öneriler . . . . . . . . . . . . . . 51 

D. Mevduata dayalı ciro hesabı . . . . . . . . . . . . . . . . 54 

E. Kredi kurumlarının ‚ikayet ve 

uzla‚tırma daireleri . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 55 

F. Hukuki anla‚mazlıklarda yardım . . . . . . . . . . . . 57 

I. Danı‚ma yardımı . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 57 

II. Dava masrafları yardımı . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 58 

G. 

III. Aciz davasında masraf düzenlemesi . . . . . . . . . . . . 58 

Devlet yardımları ve di©er yardımlar . . . . . . . . 58 

H. Sonuç . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 59 

Ek I 

Bekleme süresi içinde yapılacak i‚lerin listesi . . . . . 61 

Ek II 

Alacaklılarla yazı‚malarda dilekçe örnekleri . . . . . . . 64 

Ek III 

Haciz tabelası . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 68 

Giri‚ 

GÛRÛÍ 

Günümüzde özel ev bütçelerinin büyük bölümü için emlâk ve tüketim 

mallarını uzun vadeli kredilerle finanse etmek artık normaldir. 

Vadesi gelen zorunlu ödemeler ve geçimin sa©lanması için gerekli 

giderler, cari gelirlerle ödenebildi©i sürece, bu sorun olu‚turmamaktadır. 

Söz konusu durum ortadan kalktı©ında, borçlanma, a‚ırı 

borçlanmaya dönü‚ecektir. Û‚sizlik, ayrılma ve bo‚anma, yakınların 

ölümü ya da hastalık gibi olayların sebep oldu©u bu geçi‚, ço©unlukla 

farkedilmeyecek bir ‚ekilde hızlı gerçekle‚mektedir. Ayrıca, 

paranın kullanımı ve tüketim malları ile ilgili yapılan tekliflere dair 

eksik bilgi de bunda bir rol oynayabilir. 

Özel ev bütçelerinin a‚ırı borçlanması ço©unlukla toplumsal 

ya‚amdan kopmayı ve iktisâdi ba©ımsızlı©ın kaybını da beraberinde 

getirmektedir. Söz konusu ki‚ilerin büyük bir bölümü ve bunların 

aileleri de bu durumdan kendi olanaklarıyla kurtulamamaktadırlar. 

Bunların profesyonel yardıma ihtiyaçları vardır. Bundan dolayı, yasa 

koyucudan, bu konuya el atması, a‚ırı borçlanmı‚ özel ev 

bütçelerinin borçlardan arınmaları için, araç ve yol göstermesi talep 

edilmi‚ ve edilmektedir. Borçlular için danı‚ma merkezi ve 

gerekti©inde tüketici aciz davası da, a‚ırı borçluları borç bata©ından 

kurtarmak için yardımcı olabilirler. Bunun için, a‚ırı borçlular ile 

danı‚manlar arasında güven ve açıklı©a dayanan ortak bir çalı‚ma 

‚arttır. 

1 Aralık 2001 tarihinde yürürlü©e giren de©i‚ikliklerle birlikte, 1999 

tarihinden beri geçerli olan tüketici aciz yasası, ilk defa olmak üzere 

özel ev idarelerine de, arta kalan borçlardan kurtulmak için gerçek 

bir ‚ans tanımaktadır. Dava masraflarının temin edilememesinden 

5

6 GÛRÛÍ 

AÍIRI BORÇLANMA NE DEMEKTÛR? 

dolayı, arta kalan borçlardan kurtulma yolunun hiç kimseye kapalı 

kalmaması, ba©ımsız adli bir yardımla güvence altına alınmı‚tır. 

Buna ek olarak, borçların geri ödenme devresinde yükümlülüklerin 

yerine getirilme süresinin 6 yıla indirilmesi ve 1 Ocak 2002 tarihinden 

beri yürürlü©e giren yükseltilmi‚ haciz muafiyet sınırı, a‚ırı 

borçluları, borçlarından arınmanın zorlu, fakat ümitsiz olmayan bu 

yolunu üstlenmeleri konusunda motive etmektedir. Bu anlamda 

a‚ırı borçluların, ekonomik olarak yeni bir ba‚langıç için, haklı bir 

ümitleri mevcuttur. 

Bu bro‚ür borçlardan arınmanın imkanlarını göstermektedir. Ayrıca 

a‚ırı borçlanmayı önlemek için de yardımcı olmaya çal⁄‚maktad⁄r. 

Bro‚ür, a‚ırı borçlulara do©ru hareket edebilmeleri için, hukuki ve 

gerçek durumlarını tahmin etmeleri konusunda yardımcı olmaktad⁄r. 

Bro‚ürde, borçlular için danı‚ma merkezlerindeki uzman 

danı‚ma sayesinde zararı sınırlamak, bu olmazsa bile borçlardan 

ba‚arılı bir ‚ekilde arınmak için hangi yollara ba‚vurulması gerekti©i 

gösterilmektedir. 

Bu yardım imkanlarının yanında, a‚ırı borçlanmayı önlemek için, 

yeni bir bölümde öneriler sunulmakta ve ortaya çıkan finansiyel zorluklar 

için ba‚vurulacak olası ki‚i ve kurumlar sayılmaktadır. 

Elinizdeki bu bro‚ür, borçlular için danı‚ma merkezlerini finanse 

eden kamu yardım kurulu‚larının federal düzeydeki birli©i olan 

Arbeitsgemeinschaft der Schuldnerberatung der Verbände (AG SBV) ile 

olan sıkı i‚birli©i sonucu ortaya çıkmı‚tır. Burada, bro‚ürün yeniden 

hazırlanmasında katkıda bulunan herkese te‚ekkürlerimizi bildiririz. 

FEDERAL AÛLE, YA‚LILAR, KADIN 

VE GENÇLÛK BAKANLIÌI 

A‚ırı borçlanma 

ne demektir? 

Ülkemizdeki nüfusun büyük bir bölümü, uzun ve kısa ömürlü tüketim 

mallarını, düzenli gelirlerine güvenerek, kredilerle finanse 

etmektedir. 

Kısa veya uzun vadeli kredi almak sorun te‚kil etmez; ‚ayet: 

❙ kredi taksitlerinin geri ödenmesinde, yeterli finansiyel hareket serbestli©i 

varsa 

ve 

❙ kredi alındı©ında, beklenmedik muhtemel ek harcamalar veya 

gelirin azalması da hesaplanmı‚sa. 

Bunları hesaba katmamı‚sanız, ya‚amınızda olabilecek kritik olaylar 

ya da darbeler, aylık gelirlerinizin aylık giderlerinizi kar‚ılayamamasına 

yol açar. Buna sebep, parayı ölçülü kullanmakta zorluk çekmeniz 

de olabilir. Bunun sonuçları ‚unlar olabilir: Banka hesabınız 

bloke edilir. Ûhtarlar ço©alır. Evinizin (konutunuzun) bo‚altılması 

tehtidi söz konusu olur. Ûcra memuru kapınıza dayanır. 

Kritik ya‚amsal olaylar için tipik olan, istenmedik, planlanmamı‚ 

ve beklenmedik bir ‚ekilde ortaya çıkmalarıdır. Sevilen bir 

ki‚iden ayrılma, bo‚anma, i‚sizlik, hastalık yada yakınların ölümü 

söz konusu ki‚iler tarafından, ço©unlukla kritik ya‚amsal bir olay 

olarak adlandırılmaktadır. Bunlar kendisini sık sık depresyon, itki 

(te‚vik) gücünün kaybı, yönelimde ‚a‚kınlık ve ya‚am perspektifinin 

kaybı ‚eklinde gösterirler. Ço©u zaman bu birçok faktörün ve ki‚isel 

problemlerin iç içe girmesi, a‚ırı borçlanmaya sebebiyet verir. Anne 

ve baba evinde para kullanımı ile ilgili edinilen deneyimlerin ve evebeynlerin 

sosyal ve ekonomik durumunun da üzerimizde ‚ekillendirici 

bir etki bıraktı©ı gözden kaçırılmamalıdır. Anne ve baba 

evindeki para kullanımı ile ilgili olumsuz deneyimlerle birlikte, daha 

7

8 AÍIRI BORÇLANMA NE DEMEKTÛR? 

AÍIRI BORÇLANMA NE DEMEKTÛR? 

çocukken para kullanmayı ö©renme ve alı‚tırma yapma olana©ı 

bulamamak, bizzat ki‚inin a‚ırı borçlanma tehlikesini yükseltir. 

E©er aylık geliriniz, sabit geçim masraflarını ve de vadesi gelmi‚ taksit 

ve faturaları ödemeye sürekli yetmiyorsa, a‚ırı borçlanmı‚ durumdasınız 

demektir. A‚ırı borçlanma, ya‚amsal korkulara sebebiyet 

verir. Alacaklılardan korkma, evi kaybetme korkusu ve ba‚arısız biri 

olmakla damgalanma korkusu. Korku, bir çok insanı hareket edemez 

duruma sokar ve hatta bazılarını hasta eder. 

Borçlular için danı‚ma merkezinden örnekler: 

❙ P. ailesinin a‚ırı borçlanma nedeni, katalog firmalarının faturalarını 

uzunca bir süre ödemeyen bayan e‚in alı‚veri‚ ba©ımlılı©ı 

olarak açıklanmaktadır (borç: 20.000 Euro). 

❙ Bayan Ch. anne ve baba evinde kendi ba‚ına para harcamayı 

ö©renme ve alı‚tırma yapma olana©ını pek az bulmu‚tur. Her 

üç evlili©inde de para ile ilgili konuları, e‚lerine bırakmı‚ ve 

son e‚inden bo‚andıktan sonra, onun vergi borçlarını ödemektedir 

(borç: 23.000 Euro). 

❙ 23 ya‚ında olan bayan G. küçük bir çocuk sahibidir ve 

çocu©unu tek ba‚ına büyütmektedir. 18 ya‚ındayken tek 

ba‚ına bir eve ta‚ınması ve gelece©ini kurmak için bir büfe 

açması, a‚ırı borçlanmasına yol açmı‚tır. Bayan G. ticari 

i‚leri idare etmekte sorun çekmektedir (borç: 20.000 

Euro). 

❙ 37 ya‚ında olan bayan D. yarım gün sekreter olarak çalı‚maktad⁄r 

ve bilgisayar alanında serbest mesle©e atılan e‚inin, tüm kredi 

sözle‚melerini birlikte imzalamı‚tır. E‚i 2 yıl sonra iflas etmi‚ ve 

bo‚anmı‚lardır (ortak borç: 60.000 Euro). 

❙ Bay A. bir lokanta i‚letmecili©inde büyümü‚ ve erken ya‚ta kumar 

ba©ımlısı olmu‚tur (borç: 120.000 Euro). 

❙ Mali sorumluluk sigortası bulunmayan bay E. alkollüyken büyük 

bir araba kazasına sebep olur. Kazadan kısa bir süre sonra i‚siz kalır 

(borç: 30.000 Euro). 

❙ Bay ve bayan B. bir daire satın alıp yeniden dö‚erler. Bayan B. 

küçük çocukları nedeniyle çalı‚mamaktadır. Bankada veznedar 

olan Bay B., bankada yapılan rasyonelle‚tirme tedbirlerinden 

dolayı i‚siz kalır (borç: 150.000 Euro). 

Bütün borçlular yeni bir ba‚langıç ‚ansına sahiptir! 

Borçlular için danı‚ma merkezinin sundu©u profesyonel 

danı‚manlık ve yardım hizmetinin yanında, 1 Ocak 1999’dan 

itibaren geçerli olan tüketici aciz davası, 1 Aralık 2001 tarihinde 

yürürlü©e giren de©i‚iklikleriyle, borçlardan kurtulmak için ek bir 

imkan sunmaktadır. 

Hala serbest olarak çalı‚anlar için kaideli (normal) aciz davası geçerlidir! 

9

10 BORÇLAR HAKKINDA BÛLMENÛZ VEDÛKKAT ETMENÛZ GEREKEN HUSUSLAR 

BORÇLAR HAKKINDA BÛLMENÛZ VEDÛKKAT ETMENÛZ GEREKEN HUSUSLAR 

Borçlar hakkında 

bilmeniz ve dikkat 

etmeniz gereken hususlar 

Geliri, geçici ya da sürekli olarak zorunlu giderlerini ve tüketim 

ihtiyaçlarını kar‚ılamayan her ki‚inin, borçlarından dolayı, az ya da 

çok problemlerle kar‚ıla‚ma tehlikesi vardır. Her kim ki elveri‚li bir 

planlama yapmıyor ve buna uygun, tutarlı davranmıyorsa, 

tehlikeyle kar‚ı kar‚ıyadır. 

Ya‚amda kar‚ıla‚ılan güçlükleri zorunlu olarak borç probleminin 

takip etmedi©inin bilincinde olun. Ama buna ra©men ortaya 

çıkmı‚larsa, irade, istek, kendinize olan güven, bilgi ve aktif 

mücadele ile bunların üstesinden gelebilirsiniz. Dikkatli olunuz 

ve borçlarınızı yeniden borç alarak (borcun tecdidi/yenilenmesi) 

kapatmak ile ilgili yapılan teklifleri ihtiyatla de©erlendiriniz! 

A‚ırı borçlular, de©i‚ik alacaklıların ihtarları tehlikeli bir boyuta 

ula‚tı©ında, ço©u defa harcama alı‚kanlıklarında temel bir de©i‚iklik 

yapmadan, yeni bir kredi alarak, var olan borçlarını ödemeyi denerler. 

Borcun tecdidi (borcun borç alınarak ödenmesi) sadece a‚ırı 

borçlanmı‚ ev bütçelerinin borçlarını tasfiye konsepti dahilindeyse 

amaca hizmet eder. Bu durum, e©er yeni bir gelir kayna©ı aranıyorsa, 

harcamalar dü‚ürülebiliyorsa ve borçların geri ödenmesi uzun vadeli 

küçük mebla©larla sa©lanabiliyorsa söz konusudur. Böyle bir konsept 

olmadan, borcun borç alınarak ödenmesi, ‚imdiden a‚ırı borçlanmaya 

do©ru atılan ek bir adım olabilir. Çünkü, kredi alan ki‚i, borcun 

tecdidi için ek harçlar ödemek zorundadır. Ço©u zaman yeni 

kredilerin faiz oranının yüksek olması, ev bütçeleri için daha fazla 

maddi yük do©masına yol açar. 

A. Alacaklıların giri‚imleri ve sizin bunlara 

kar‚ı almanız gereken tedbirler 

Belirleyici olan, borçlanma durumunda, hak ve yükümlülüklerinizi 

bilmenizdir. 

Alacaklılar ve borçlular arasında bir borç ili‚kisi vardır. Bu ‚u anlama 

gelmektedir: Borçlular borçlarını, kararla‚tırıldı©ı gibi (kredi 

sözle‚mesi!) geri ödemekle yükümlüdürler. 

E©er ödemeler yapılmazsa ne olur? O zaman, alacaklıların taleplerini 

(zorla) geri alma hakkı do©ar. Bunun için yapılan i‚lemler a‚a©ıdakilerdir: 

I. Mahkeme dı‚ı ihtar 

Alacaklılar ilk önce size ödeme yapmanız için bir ça©rı yollarlar; bu 

yazılı ihtardır. Bu mektup, dikkate almanız gereken ilk i‚arettir. 

Size tavsiyemiz 

Öne sürülen taleplerinin gerçekten haklı olup olmadı©ını inceleyiniz. 

E©er talep haklıysa; parasal durumunuzu gözden geçirerek, 

en azından ödenmesi gereken paranın bir kısmını temin 

etmeye çalı‚ınız. Paranız yetmiyorsa, derhal alacaklılarla ili‚kiye 

geçerek, kalan borcunuzu gerekti©inde taksitle ödemeyi teklif 

ediniz. 

Ûçinde bulundu©unuz bu zor durumda, üçüncü ‚ahıslar 

tarafından yapılan cazip tekliflere kanarak, yeni masrafların 

do©masına neden olacak, üzerinde dü‚ünülmemi‚ ve aceleye 

getirilmi‚ yeni bir kredi (borcun tecdidi) almayınız. 

11

12 


II. Tahsil büroları 

Borcunuzu ödemede gecikti©iniz zaman, alacaklılar taleplerinin tahsili 

için yabancı ‚ahısların yardımından da yararlanabilirler. 

Mahkeme öncesi süreç içinde, avukatların yanı sıra özellikle çok sık 

olarak tahsil büroları da görevlendirilmektedirler. Tahsil büroları, 

alacaklılar adına, alacaklının talebini tahsil eden özel firmalardır. 

Alacaklıların tahsil bürolarına ba‚vurusu esnasında olu‚an masrafları, 

esasında sizin üstlenmeniz gerekmektedir. Ancak, 

alacaklıların elinde ödeme gücünüzün olmadı©ını bildirir ipuçları 

varsa ve buna ra©men ba‚vuru yapılmı‚sa, bu masrafları ödemek 

zorunda de©ilsiniz. Ayrıca alacaklılar bu masrafları dü‚ük tutmak 

zorundadırlar (zararı dü‚ük tutma yükümlülü©ü). Böylece tahsil 

büroları tarafından ileri sürülen bütün masrafları üstlenmek zorunda 

de©ilsiniz. Örne©in, banka hesab⁄ i‚lem ve anla‚ma masrafları 

tartı‚malıdır. 


Ödeme yapmadan önce, tahsil bürosunun iddia etti©i her talebi 

iyice inceleyiniz. Taleplerin ayrıntılarını gösteren bir talep listesini 

isteyiniz. Tahsil bürosuna ödeme yapmadan önce, alacaklı 

tarafından imzalanan devir beyanını veya parayı almaya yetkili 

kılan vekâletnameyi ibraz etmelerini isteyiniz. Tahsil büroları 

size kanunsuz bir ‚ekilde baskı yapamazlar. Borçlular için 

danı‚ma merkezine açaca©ınız bir telefon, size tahsil bürolarına 

kar‚ı nasıl davranmanız gerekti©i konusunda hemen yardımcı 

olur. 

III. Ûhtarname 


Yazılı bir uyarıya tepki göstermedi©iniz zaman 

ya da ödemeler verilen tarihlerde yapılmıyorsa, 

alacaklılar bir ihtarname (önceden bu ödeme 

emri olarak adlandırılıyordu) ba‚vurusunda 

bulunabilirler. 

Ûhtarnameyi, alacaklının kaldı©ı veya 

ikametgahının bulundu©u yerdeki 

yetkili sulh mahkemesi verir. Ûhtarname 

size sunulan, alacaklıya belli bir miktar 

parayı ödemeniz gerekti©ini belirten ya da 

sizin bu alacak talebine tamamen veya kısmen itiraz edebilece©iniz 

bir talimattır. Yetkili sulh mahkemesi verilen bilgilerin ne 

do©rulu©unu ve ne de içeri©ini inceler. 


Önce elinizde bulunan bütün belgeleri kontrol ediniz (örne©in 

faturalar, banka hesap dekontları, sözle‚meler, ödeme belgeleri 

vb.). 

Ûhtarnameye itiraz etmeniz için, iki hafta zamanınız bulunmaktadır. 

Ûtirazı gerekçelendirmek zorunlulu©u yoktur! Ûhtarname ile 

birlikte size itiraz dilekçesi formu da gönderilir. E©er talep edilen 

ödemelerin tamamı veya bir kısmı gerekçelendirilmemi‚se, itiraz 

dilekçesini doldurup imzaladıktan sonra yetkili sulh mahkemesine 

geri yollayınız. Zorluklarla kar‚ıla‚ıyorsanız veya sorularınız 

varsa, her halükarda önce bir danı‚ma bürosuna ya da danı‚ma 

masrafları yardımından yararlanarak, bir avukata ba‚vurunuz 

(57. sayfaya bakınız). 

13



IV. Ûcra emri 

Ûhtarnameye itiraz edilmedi©i zaman, alacaklıların ba‚vurusu üzerine, 

mahkeme icra emri verir. Ûcra emri, örne©in icra memurunun 

yardımı veya i‚vereninize maa‚ın haczi için ba‚vurularak talebin 

zorla tahsil edilmesini mümkün kılar. Bu demektir ki, icra emrinin 

etkisi bir mahkeme kararı gibidir. 

Artık durum kritikle‚mi‚tir, fakat hala çok geç de©ildir! 

Ûcra emrinin tamamı veya bir kısmına, e©er alaca©ın tamamı ya 

da bir kısmı gerekçelendirilmemi‚se, iki hafta içinde itiraz edebilirsiniz. 

Ûtiraz dilekçesi imzalanmı‚ olmalı ve iki haftalık itiraz 

süresi içinde sulh mahkemesine ula‚malıdır. Bunun için normal 

formsuz dilekçe ‚eklindeki bir mektup yeterlidir. 

Aynı zamanda (kısmi) itiraz ile, cebri icranın geçici olarak durdurulması 

için ba‚vurmalısınız. 

Yaptı©ınız bu itiraz, icra emrinin kesinle‚mesini önler. Ama icra 

emri „geçici icra emri“ niteli©ini kazanır. Sonradan bu konu ile ilgili 

ba‚ka bir karar verilse bile, artık malvarlı©ınız veya maa‚ınız 

haczedilebilir. 

V. Senetli alacaklar 


Ûcra emrine kar‚ı, süresi içinde itiraz edilmezse, karar kesinle‚ir. Alacaklıların 

taleplerine kar‚ı göstermeniz gereken bütün itiraz gerekçelerini 

bundan sonra göstermeniz usulen imkansızdır. Alınan bu 

icra kararı bir ilâmdır ve senetli alacaklar esas itibariyle 30 yıldan 

sonra zamana‚ımına u©rar. Özellikle mahkeme kararları, mahkeme 

huzurunda yapılan dava anla‚maları ve noter senetleri, ilâm niteli©inde 

sayılan di©er belgelerdir. 

Íayet hakkınızda alınan icra emrine kar‚ı, kabahatli olmadı©ınız 

halde, süresinde itiraz etmediyseniz, sulh mahkemesine itiraz 

süresini kabahatsiz olarak kaçırdı©ınızdan dolayı, icra kararının 

önceki haline dönü‚türülmesi için ba‚vurmalısınız. 

VI. Cebri icra 

Alacaklılar size kar‚ı cebri icra yoluna ba‚vurmak isterlerse, ellerinde 

yukarıda adı geçen ilâm niteli©inde olan belgelerden birisinin bulunması 

zorunlulu©u vardır. Sıkça ba‚vurulan cebri icra yolları, e‚ya 

haczi, yeminli teminat ve alaca©ın ücret/maa‚, sosyal yardımlar, 

bankadaki varlıklar ve banka hesabında bulunan paraya vs. el 

koyarak tahsil edilmesidir. 

1. E‚ya haczi 


Ta‚ınır mal ve e‚yanın haczine icra memuru yetkilidir. Alacaklılar 

icra memurlarına ilâmlarını ibraz ederek icra yoluna gidilmesini 

talep ederler (alacaklılar bundan herzaman vazgeçebilir veya bunu 

sınırlayabilirler). Ûcra memurları evinizi (konutunuzu), usulü 

itibariyle sadece rızanızla arayabilirler. Evinize girilmesini reddediyorsanız 

veya yazılı bildiriye ra©men birkaç defa evinizde hazır 

bulunmuyorsanız, hakim tarafından bir arama kararı 

çıkarılacaktır. Böylece, icra memurları evinizin kapısını bile 

kırdırabilirler. 

15



Gereksiz sıkıntı ve masraflara sebep olmamak için, icra 

memurlarının evinizi aramalarına izin veriniz (her‚eyden önce, 

nadiren bir ‚ey alınıp birlikte götürülmektedir). 

Haczi caiz olmayan e‚yalar 


Zorunlu ve gerekli ev e‚yalarına, yani elbiseler, mobilya, mutfak 

araçları ve bir renkli televizyona haciz konulamaz. Bunun yanında, 

kullanılmı‚ çama‚ır makinesi, bula‚ık makinesi veya video cihazı 

da ta‚⁄ma ve açık artırma masrafları satı‚larından alınacak paradan 

daha pahalı olaca©ı için, icra memuru tarafından genelde size 

bırakılmaktadırlar. 

Ö©renim ve mesle©in icra edilmesi için gerekli olan araçlar da 

haczedilemezler (örne©in, sigorta temsilcisinin özel arabası, bir 

ö©retmen ve ya ö©rencinin bilgisayarı). 


Sadece icra memurları ve kamu idaresi (özellikle vilayet kasalar⁄, 

gümrük genel müdürlükleri veya maliye daireleri) icra memurları 

haciz edebilirler. Gelen memurlardan daima hizmet kimliklerini 

ibraz etmelerini isteyiniz! 

Íayet icra memurlarının giri‚imlerini hukuka aykırı buluyorsanız, 

oturdu©unuz yerdeki yetkili sulh mahkemesine, ihtar olarak 

adlandırılan müracaat yoluyla ba‚vurabilirsiniz ve söz konusu 

giri‚imlerin mahkemece incelenmesini sa©layabilirsiniz. 

Kamu idaresi icra memurları ile ilgili ‚ikayetler için, çalı‚tıkları 

daireye (kamu bankasına, gümrük genel müdürlü©üne veya 

maliye dairesine) ba‚vurunuz. 

2. Yeminli teminat 

Íayet icra te‚ebbüsleri ba‚arısızlıkla sonuçlanırsa veya ümitsiz 

görünüyorlarsa, alacaklıların yetkili icra memuruna ba‚vurusu üzerine, 

yeminli teminatta bulunma yükümlülü©ünüz do©ar. 

Yeminli teminattın amacı, bütün mal varlı©ınız ile ilgili durumun 

açıkça ortaya konulmasıdır. Alacaklılar böylece, özellikle 

nerede çalı‚tı©ınızı veya ek i‚ yapıp yapmadı©ınızı, hesabınızın 

hangi bankada bulundu©unu, ya‚am sigortanızın bulunup bulunmadı©ını, 

devlet destekli servet birikimi tasarruf sözle‚menizin 

bulunup bulunmadı©ını ya da yapı tasarrufunda birikmi‚ paranızın 

olup olmadı©ını ö©renmi‚ olurlar. 

E©er inandırıcı bir ‚ekilde alacaklıların talebini gelecek altı ay içinde 

ödeyece©iniz konusunda teminatta bulunursanız, icra memurları, 

beyanda bulunmanızı altı ay erteleyebilirler. Fakat bu onların 

takdirine kalmı‚tır. E©er evinizde yeminli teminatta bulunmayı 

hemen istemiyorsanız, beyan için gün belirlenerek size ça©rı 

yapılır. Tayin edilen gün hazır bulunmazsanız veya yeminli teminatta 

bulunmayı reddederseniz, size kar‚ı tutuklama kararı 

çıkarılabilir! 

Alacaklıların ba‚vurusu üzerine, tazyik (zorlama) hapsine 

alınırsınız (e©er alacaklılar olu‚acak masrafları önceden yatırırlarsa). 

Tutukluluk hali, sadece yeminli teminatta bulundu©unuz süreye 

kadar (en fazla altı ay) devam eder. Yani serbest bırakılmanız borcu 

ödeyip ödemedi©inize ba©lı de©ildir. 

Tutuklama kararının çıkarılması ve yeminli teminatta bulunmanızdan 

sonra, adınız genelde üç yıl için, yetkili sulh mahkemesindeki 

borçlular listesine kaydedidilir. Böylece kredi alma 

ehliyetini (kesin olarak) kaybetmi‚ olursunuz. Kredibiliti hakkında 

bilgi veren kurumlar (örne©in Schufa) ülke genelindeki borçlular lis- 

17



tesini de©erlendirir ve bu bilgileri üyelerine (örne©in bankalar) 

bildirirler. Bu durumda artık açık kredinizin (Dispokredit) iptalini 

de hesaba katmalısınız. 

Ûcra memuruna kar‚ı, tarafınızdan doldurulan yazılı mal 

beyannamesindeki bilgilerin eksiksiz ve do©ru oldu©unu 

yeminli teminatla açıklamalısınız. Dikkat: Yanlı‚ beyanda bulunmakla 

suç i‚lemi‚ olursunuz! Bundan sonra yeminli teminatta 

bulunmu‚ oldu©unuzu belirtmeden kredi almayınız; yoksa suç 

i‚lemi‚ olursunuz! Aynı ‚ey, taksitle mal sipari‚inde bulunma ve 

sonra ödememe (ödeyememe) durumunda da geçerlidir. 

Sizin ile ilgili borçlular listesinde bulunan kaydın silinmesi 

üç yıl sonra (yılın sonunda) otomatik olarak gerçekle‚ir. 

Yeminli teminatta bulunmanızı sa©layan alacaklının talebini 

yerine getirdi©inizi belgelendirdi©iniz takdirde, kaydın daha 

önce de silinmesi için ba‚vurabilirsiniz. En iyisi alacaklıdan 

ilâmın aslını (icra edilebilir suret) alıp sulh mahkemesine 

–borçlular listesi bölümüne– ibraz etmenizdir. 

3. Alacak haczi 


Her alacak haczinde, alacaklının ba‚vurusu üzerine, icra mahkemesi 

haciz ve havale kararı çıkarır. Bu haciz ve havale kararı, hacizde 

üçüncü ki‚i olarak adlandırılan ‚ahıslara (yani kendisinde alaca©ınız 

bulunan ki‚iye) tebli© edilir. 

Hacizde üçüncü ki‚iler ‚unlar olabilirler: Û‚vereniniz, hayat sigortanızı 

yapan kurum/ki‚i, yapı tasarruf sandı©ı, varsa alt kiracınız, ev 

sahibiniz (kira depoziti ile ilgili olarak). Bunlar haciz ve havale kararının 

kendilerine ula‚masından sonra, artık size ödemede buluna- 

mazlar, bundan sonra yeni alacak sahibi olarak haciz koyan alacaklıya 

ödemede bulunmak zorundadırlar. 

Borçluların zorunlu geçim kayna©ını güvenceye almak için, borçlunun 

belirli cari gelirlerinin yasa tarafından korunması bilhassa 

öngörülmü‚tür. 

a) Maa‚ haczi 

Û‚vereniniz, haciz ve havale kararı kendisine tebli© edildikten sonra, 

gelirinizin haczedilebilir oranını hesaplamak zorundadır. 

Haczedilebilir mebla©⁄n, masraf ve faizler dahil senetli alaca©ın 

tamamı ödeninceye kadar, haciz koyan alacaklıya ödenmesi gerekmektedir. 

Haczedilebilir mebla©ın hesaplanmasında, i‚verenler net maa‚ınızı 

(vergi ve sosyal kesintilerden sonra kalan miktarı) esas almak zorundadırlar. 

Haciz tabelası uygulanmadan, a‚a©ıdaki menfaatinize olan 

haczedilemeyen maa‚ bölümleri de hesaplanıp çıkarılmalıdır: 

❙ fazla mesai gelirinin yarısı (brüt), 

❙ noel (Weihnachtsgeld) parasından en fazla 500 Euro, 

❙ izin parası ve kullanılmayan izin için ödenen para, 

❙ harcamalar ve di©er temsil ücreti masrafları, 

❙ sadakat primleri, i‚ riski zamı, i‚ kirlili©i zamı ve i‚ güçlülü©ü zamı, 

servet birikimi (tasarruf) sözle‚meleri için ödenen aylık primler. 

Û‚veren önce net gelirinizi bu ‚ekilde „açıklı©a kavu‚turduktan“ 

sonra, a‚a©ıda açıklanan haciz tabelası kullanılabilir. 

19



b) Haciz muafiyet sınırı 


Maa‚ınıza haciz gelme tehditi söz konusuysa, i‚vereninize, kendisiyle 

yapaca©ınız bir görü‚mede ‚ahsi ya‚am ko‚ullarınızı açık 

bir ‚ekilde anlatınız. Böylece, i‚iniz için yük te‚kil edebilecek bir 

ili‚kiyi önceden engellemi‚ olursunuz. 

01.01.2002 tarihinden beri, federal düzeyde geçerli olan, haciz 

muafiyet sınırını belirleyen yeni bir haciz tabelası mevcuttur. Bu 

tabela, borçluların asgari ya‚am düzeyini güvenceye almakta ve aynı 

zamanda çalı‚ma motivasyonlarını canlı tutmayı amaçlamaktadır. 

Ek III’te bu tabela ve ardından da hesaplama örnekleri sunulmu‚tur. 

Bu tabelada görece©iniz gibi, gelirinizdeki artı‚ haczin sürmesine 

ra©men menfaatinizedir. 

Bu tabela ilk olarak 1 Temmuz 2003 tarihinde – ve ondan sonra her 

iki yılda bir – incelenir ve gerekiyorsa günün ‚artlarına uyarlanır. 

Haciz tabelasının uygulanması 

Haciz edilebilir mebla©, net maa‚ınızdan – muaf gelirler 

çıkarıldıktan sonra –, yasal nafaka yükümlülü©ünüz olan ‚ahıs sayısı 

göz önünde bulundurularak tespit edilir. Yasal olarak a‚a©ıdaki 

ki‚ilere kar‚ı nafaka yükümlülü©ünüz mevcuttur: 

❙ Birinci derece akrabalarınız (çocuklar, evebeynler, torunlar), 

❙ E‚ler (art⁄k ayr⁄ ya‚⁄yor olsalar bile) ve bo‚anmı‚ e‚ler, 

❙ tescil edilmi‚ mü‚terek hayat arkada‚ları, 

❙ mü‚terek çocuklarına üçüncü do©um gününe kadar bakmaktan 

dolayı, kazanç getiren bir i‚ten vazgeçen anne ve babalar. 

Mü‚terek çocu©un do©umundan dolayı, annelere genelde altı 

hafta do©um öncesi ve sekiz hafta do©um sonrası. 


Û‚yerinizdeki maa‚ bürosuna, yerine getirmeniz gereken 

(getirmek zorunda oldu©unuz) bütün yasal nafaka yükümlülüklerinizi 

zamanında bildiriniz. 

Tabelayı inceledi©inizde kolayca görebilece©iniz gibi, her 100 Euro 

fazla kazançta, durumunuza göre size a‚a©ıdaki miktar kalmaktadır: 

❙ Yalnız ya‚ayanlar için – 930 Euro ya kadar muaf a‚an miktardan 

%30 

❙ 1 ki‚iye kar‚ı yasal nafaka yükümlülü©ü – 1.280 Euro ya kadar 

muaf a‚an miktardan % 50 



❙ 3 ki‚iye kar‚ı yasal nafaka yükümlülü©ü –1.670 Euro ya kadar muaf 

a‚an miktardan % 70 



❙ 5 ki‚i ve sonrasına kar‚ı nafaka yükümlülü©ü – 2.060 Euro ya kadar 


Haciz tabelası, net maa‚ 2851 Euro –muaf gelirler çıkarıldıktan 

sonra– oldu©unda sona ermektedir. Sadece bu miktarı a‚an 

gelirinizin % 100’ü alacaklılarınıza gönderilmelidir. 

Baz⁄ durumlarda meslek için gerekli özel ihtiyaçlar (örne©in yüksek 

yol masrafları, meslek içi e©itim harcamaları, çocuk bakım masrafları) 

veya özel ki‚isel ihtiyaçlar (örne©in diyet masrafları, ayrılık 

nedeniyle ki‚inin ba‚ka eve ta‚ınması sonucu do©an ev 

dö‚eme/depozit masrafları) belgelenirse, ba‚vurunuz üzerine icra 

mahkemesi, haciz muafiyet sınırını ‚ahsa mahsus olarak yükseltebilir. 

21



Cari nafaka ödemeleri veya bir suç i‚leme nedeniyle kar‚ılanması 

gereken tazminat hakları söz konusu oldu©unda, geçiminiz için 

gerekli miktarın tespiti, sıkı kurallara tabi tutulur. Bu konu ile ilgili 

ayrıntıları, borçlular için danı‚ma merkezindeki danı‚man size 

memnuniyetle açıklayacaktır. 

c) Sosyal gelirlerin haczi 

Íayet maa‚ yerine geçen sosyal gelirinize haciz konulmu‚sa, maa‚ 

haczinde oldu©u gibi, aynı kurallar ve haciz muafiyet sınırları, 

aynen burada da geçerlidir. 

Böylece, haciz tabelası, i‚ ve i‚çi bulma kurumu tarafından nafaka, 

i‚sizlik parası ve yardımı haczedildi©inde; emeklilik sigortası kurumu 

tarafından emekli aylı©ı, geride kalanlara ödenen emekli aylı©ı ve 

geçici emekli aylı©ı haczedildi©inde ve sa©lık sigortası tarafından 

hastalık parası haczedildi©inde otomatikman uygulanır. Haciz 

edilebilir miktarın tespit edilmesinde tabelan⁄n do©ru kullan⁄labilmesi 

için, bu kurumlara yerine getirmeniz gereken yasal nafaka 

yükümlülüklerinizi zamanında bildiriniz. 

Özellikle a‚a©ıda belirtilen, belirli bir amaca ba©lı sosyal gelirler 

haczedilemezler: 

❙ Çocuk bakım parası (ve eyaletlerin benzeri ödemeleri), 

❙ Çocuk parası, 

❙ Bakım parası, 

❙ Sosyal yardım ödemeleri. 

Kira yardımı (konut parası) ve ev sahiplerine ödenen yardıma haciz 

konulup konulmayaca©ı ve alacaklıların ba‚vurusuyla, öteki gelirlerle 

birlikte hesaplanıp hesaplanmayaca©ı, yargısal kararlara göre 

tartı‚malıdır. Íu sıralar Federal Hükümet, Alman parlamentosunun 

tavsiyesi üzerine bu sosyal gelirin, ait oldu©u sosyal politik amacın 

belli olmasından dolayı, sadece ev sahibi (kiralayan) veya ödünç para 

veren tarafından haczedilebilir olup olmayaca©ını incelemektedir. 

d) Banka hesap haczi 

Alacaklılarınız, cari gelirlerinize sadece „kayna©ına giderek“ haciz 

koymakla yetinmezler. Sıkça ba‚vurulan banka hesabına haciz 

koyma yolu da alacaklılarınıza açıktır. Íayet alacaklılar, hesap haczi 

ile, hesabınızda bulunan paranıza ve gelecekte hesabınıza i‚lenilecek 

olan paranıza haciz koydurmu‚larsa, a‚a©ıdaki farklılıklara dikkat 

etmeniz gerekir: 

Sosyal gelirlerde 7 günlük koruyucu süre 

Sosyal Kanunnameye istinaden yapılan ödemeler (i‚sizlik 

parası/i‚sizlik yardımı, hastalık parası, sosyal emeklilikler, sosyal 

yardım ile birlikte kira yardımı gibi) yada çocuk parası, bakım parası, 

nafaka avansları hesabınıza i‚lendi©i zaman; bunlar hesabınıza 

i‚lendikten sonra (dekontun üzerindeki tarih de©il) genel olarak 

7 gün boyunca haczedilemezler. 

Bunun için; bankanın, gelen paranın sosyal yardım oldu©unu giri‚ 

kaydından tanıması veya bankaya bu gelirin sosyal yardımlardan 

biri oldu©unu (örne©in sosyal yardım belgesini göstererek) kanıtlamanız 

yeterlidir. Bu 7 günlük süre içinde, deblokaj (paranızın size 

verilmesi) için bir mahkeme kararına ihtiyaç yoktur. 

Bankanız, yasa gere©i hesabınıza gelen paranın tamamını size ödemek 

veya yaptı©ınız havaleleri yerine getirmekle yükümlüdür. 

Bu konuda, bankanızın sizden alacak talebinin bulunup bulunmaması 

veya açık kredinizi a‚mı‚ olup olmamanız da önemli de©ildir. 

Bankaya kar‚ı haklarınız ile ilgili 54. sayfadaki ciro mevduat hesabı 

ve 55 ile 56. sayfadaki kredi kurumlarının uzla‚tırma ve ‚ikayet mercileri 

adlı bölümlere de bakınız. 

23




Hesap haczi gelecekteki gelirleri de kapsadı©ı için, banka 

hesabınıza gelen sosyal gelirleri, bu 7 günlük süre içinde çekebilme 

veya havale edebilme hakkınızdan yararlanınız. 

Banka hesabına gelen maa‚ın hacizden korunması 

Haciz ve havale kararının, hesabınızın bulundu©u bankaya ula‚masından 

sonra, hesabınız hemen bloke edilir. Sadece yukarıda 

açıklanan sosyal gelirlerden gelen paralar, bu i‚lemin dı‚ında tutulurlar. 

Hesap haczi, hesabınızdan devamlı havale edilen kira ve elektrik gibi 

ödemelerin bundan sonra yapılmamasına yol açar. Banka 

otomatından da para çekemezsiniz. Aksine, kredi kartınıza el konulur. 

Banka hesap haczinde, maa‚ınız için haciz muafiyet sınırı 

otomatikman uygulanmaz. 


Bu nedenle, oturdu©unuz semtteki sulh mahkemesine –icra 

mahkemesine– hemen müracaat etmeli ve maa‚ınızın haczedilemeyen 

kısmının deblokajı (serbest bırakılması) için sözlü veya 

yazılı ba‚vuru yapmalısınız. Bu ba‚vuru, daha önceden i‚vereninize 

maa‚ın haczi için ba‚vurulmu‚sa ve i‚veren gelirin sadece 

haczedilmeyen kısmını hesabınıza gönderiyorsa da yapılmalıdır. 

Aynı ‚ey, sosyal gelirler için öngörülen 7 günlük süreyi kaçırdı©ınız 

zaman da geçerlidir. Birden çok alacaklı arka arkaya 

banka hesabınıza haciz koymu‚sa, hesabın hacizden korunması 

için, her biri için ayrı ayrı icra mahkemesine ba‚vurmak zorundasınız. 

Ûcra mahkemesinin deblokaj kararı 14 gün içinde bankaya 

ibraz edilmezse, banka hesabınızda bulunan parayı haciz 

alacaklısına gönderir veya kendi (kredi) alaca©ı için, 

kendi hesabına geçirir. 

B. Birlikte sorumluluktan do©an borçlar 

(kefalet) 

Gerekli elbiselerin satın alımı gibi normal günlük ya‚am ihtiyaçları 

için olu‚an borçlardan e‚ler otomatikman (birlikte) sorumludurlar. 

Bunun dı‚ında, evli çiftler sadece kredi sözle‚melerini birlikte imzalamı‚larsa 

veya kefalet beyanında bulunmu‚larsa sorumludurlar. 

Alacaklılar, kefaletlerle taleplerini sa©lama almaktadırlar. Alacaklılar, 

müteselsil kefalette, do©rudan kefile, adi kefaletteyse sadece asıl 

borçlu ödemede bulunmuyorsa, kefile ba‚vurabilirler. 

„Birlikte kredi alan“ veya kefil olarak e‚ler, bankanın kredi 

sözle‚mesindeki taleplerinin tamamı için, sorumlu olma yükümlülü©ünü 

üstlenirler. Ancak, ki‚inin yaptı©ı ödemeleri e‚inden geri 

alma hakkı usulen bulunmasına ra©men, bu hakkı için icabında 

yasal yollara ba‚vurmak zorunda kalmakta ve ço©unlukla asıl borçlunun 

ödeme gücünün bulunmamasından dolayı (geri alma i‚lemini) 

gerçekle‚tirememektedir. 

Birlikte sorumluluk için yapılan anla‚malar ahlaka aykırı olabilir. 

Ahlaka aykırı olma ile ilgili olarak, özellikle kredi sözle‚melerini imzalayan 

veya kefalet beyanında bulunan bayan e‚ler ile yakın aile mensupları 

için, ahlaka aykırı olma ile ilgili yargısal kararlar önemlidir. 

25


PROFESYONEL YARDIM SUNAN BÛR KURUM OLARAK BORÇLULAR ÛÇÛN DANIÍMA MERKEZÛ 

Kredi kurumları tarafından kredi veya kefalet için talep edilen bayan 

e‚lerin ve yakın aile mensuplarının imzaları a‚a©ıdaki durumlarda 

ahlaka aykırıdır: 

❙ kefil olunan miktar (borcun tutarı), kefilin ödeme gücünden 

oldukça fazlaysa, 

ve 

❙ kefaletin üstlenilmesinde, kefilin karar verme özgürlü©ü borçlu 

tarafından, caiz olmayan bir ‚ekilde etkilenmi‚se (örne©in 

kefil olan ki‚i olarak size imza atmanız için yo©un baskı 

yapılmı‚sa, ya da ataca©ınız imzanın do©uraca©ı olası sonuçlar 

tehlikesiz olarak gösterilmi‚se), 

veya 

❙ gelir ve servet durumu göz önünde bulunduruldu©u zaman, kefilin 

finansiyel olarak göze batan bir ‚ekilde gücünü a‚an bir 

yük yüklendi©i görülmesine ra©men, kefalet e‚e olan duygusal 

ba©lılıktan dolayı üstlenilmi‚se ve bundan dolayı kefalet alacaklı 

için anlamsızsa, 

ve 

❙ kefil olan ki‚inin kredi alımında özel bir menfaati söz konusu 

olmamı‚sa. 

Kefillik, kredi sözle‚mesinin birlikte imzalanması veya e‚lerinin 

(partnerlerinin) ticari i‚letmesine adını vermesi 

nedeniyle, finansiyel veya ki‚isel olarak zor bir duruma 

dü‚mü‚ kadınlar için, Berlin-Süd Û‚ ve 

Û‚çi Bulma Kurumunun a‚a©ıda adı ve 

adresi verilen bir inisiyatifi danı‚manlık 

hizmeti sunmaktadır: 

Initiative für Bürgschaftsgeschädigte Frauen 

Information Beratung Forschung 

Bülowstr. 71–72, 10783 Berlin 

Tel.: 030/257 981 98 

Profesyonel yardım sunan 

bir kurum olarak borçlular 

için danı‚ma merkezi 

A‚ırı borçlanma tüm aile için ola©anüstü bir yük olu‚turur. Buna 

basit bir ‚ekilde boyun e©mek, ihtarları bir tarafa atmak ve olayları 

gidi‚atına bırakmak yanlı‚tır. Böyle yapaca©ınıza; size tavsiye ve 

yardımlarda bulunma ricası ile, bu durumda size gerçekten yardım 

edebilecek kurum olan, borçlular için danı‚ma merkezlerine 

ba‚vurunuz. 

80’li yılların ba‚ından beri Almanya’da bulunan borçlular için 

danı‚ma merkezleri, finansiyel ve ‚ahsi sorunların çözümü konusunda 

a‚ırı borçlu ki‚i ve ailelere danı‚manlık hizmeti sunmakta ve bunlara 

destek olmaktadırlar. Federal Sosyal Yardım Kanununa göre 

(BSHG, madde 17), belediyeler borçlular için danı‚ma merkezi 

açmakla yükümlüdürler. Yardıma muhtaç her özel ev bütçesi 

danı‚madan yararlanabilir. Eyalet, ‚ehir ve belediyelerin sosyal 

yardım daireleri a‚ırı borçlu ki‚ilere bir borçlular için danı‚ma 

merkezi bulabilirler. Bunun yanında, eyaletler tarafından Alman 

Aciz Kanununa (InsO, madde 305) göre aciz danı‚ma merkezi olarak 

tanınan, a‚ırı borçluların tüketici aciz davası yoluyla geri kalan 

borçlarından kurtulmalarını sa©lamak için u©ra‚an, borçlular için 

danı‚ma merkezleri bulunmaktadır. Íu anda, eski ve yeni eyaletlerde 

1105 borçlular için danı‚ma merkezi faaliyet yürütmektedir. 

Federal eyaletlerdeki danı‚ma merkezlerinin adreslerini sosyal 

yardım dairenizden, internetten veya telefonla ö©renebilirsiniz. 

Ûnternet adresi: www.forum-schuldnerberatung.de 

0180/5 32 93 29 numaralı telefon hattı, pazartesi – cuma saat 

7.00–20.00 arası hizmetinize açıktır. Telefon konu‚ması size 

0,12 Euroya mal olmaktadır. 

27

28 PROFESYONEL YARDIM SUNAN BÛR KURUM OLARAK BORÇLULAR ÛÇÛN DANIÍMA MERKEZÛ 


Borçlular için danı‚ma merkezlerini ço©unlukla Deutsche Caritasverband, 

Diakonische Werk der Evangelischen Kirche in Deutschland, 

Deutsche Rote Kreuz, Deutsche Paritätische Wohlfahrtsverband, 

Arbeiterwohlfahrt veya tüketici danı‚ma merkezleri ile belediye, 

‚ehir ve eyaletlerdeki sosyal yardım daireleri finanse etmektedirler. 


Bütün bu borçlular için danı‚ma merkezleri tarafından sunulan 

danı‚ma hizmeti, a‚ırı borçlular için parasızdır. Buna kar‚ın, 

ticari amaçlı çalı‚an borç tasfiye kurum veya ‚ahısları ücret 

alırlar. Íayet ticari amaçlı bir borç tasfiye kurum veya ‚ahsını 

seçerseniz, seçti©iniz kurum veya ‚ahsın güvenilir (ciddi) olup 

olmadı©ına dair bilgiyi önceden alınız. Bunu yapmakla paranızın 

bo‚a gitmesini ve do©abilecek olan sıkıntıları önleyebilirsiniz, 

çünkü ticari amaçlı kurum ve ‚ahısların bazıları gayrı ciddi 

çalı‚maktadırlar, hatta bazılarının çalı‚ma tarzları yasa dı‚ı olarak 

de©erlendirilmektedir. Paras⁄z hizmet sunan bütün dan⁄‚ma 

merkezlerinin adreslerini telefon hizmet hatt⁄ndan veya internetten 

ö©renebilirsiniz (27. sayfaya bak⁄n⁄z). 

Pratikte, borçlular için danı‚ma hizmeti esas olarak önemli iki farklı 

danı‚ma konsepti ile sunulur: 

❙ tüketici aciz davası alanında uzmanla‚mı‚ özel danı‚manlarıyla 

hizmet sunan borçlular için danı‚ma merkezleri, 

❙ borçlular için danı‚manın yanında, tamamlayıcı danı‚ma olarak ta 

adlandırılan di©er sosyal danı‚ma hizmetleri de sunan borçlular 

için danı‚ma merkezleri. 

Borçlular için danı‚ma merkezlerinde, profesyonel e©itim görmü‚ 

farklı alanlardan uzman elemanlar (sosyal danı‚manlar, hukukçular, 

bütçe ve beslenme danı‚manları, banka uzmanları gibi) çalı‚maktadırlar. 

Danı‚manların güncel bilgi düzeyleri düzenli olarak hizmet 

içi e©itim programları ve mesleki e©itim programlarıyla güvenceye 

alınmaktadır. Danı‚manlar, a‚ırı borçlanma ile ilgili sorunlar 

konusunda tecrübeli olduklarından, sorunlarınızın çözümü için 

önerileri ve destekleriyle yanınızda olacaklardır. 

Borçlular için danı‚ma merkezi, a‚a©ıda örnekleri sunulan a‚ırı 

borçlanmanızın önemli nedenlerini tanımanıza yardımcı olur: 

❙ Ev idaresini yürütmekte sorunlarınız mı var? Gelir ve giderlerinizin 

kontrolünü mü kaybetteniz? Ödeme gücünüzü gözünüzde 

büyütüyor musunuz? 

❙ Û‚siz kaldı©ınızda, giderlerinizin bu az gelire uyması için kendinizi 

ayarladınız mı? 

❙ E‚inizden yeni mi bo‚andınız? Aldı©ınız nafaka çok mu az? 

❙ Ba©ımlılık (örne©in alkol, yasa dı‚ı uyu‚turucu) sorunlarınız mı 

var? Kumar borcunuz mu var? 

Borçlular için danı‚ma merkezinde çalı‚an uzman danı‚manlar, örne©in 

evsiz (konutsuz) kalma tehdidi söz konusu oldu©unda, size 

yardım ederler; sizinle birlikte finansiyel durumunuza hakim olmaya 

çalı‚ırlar ve kredi kurumları ile tahsil bürolarıyla ili‚kiye geçerler. 

Böyle bir danı‚ma merkezinin alanında e©itim görmü‚ personeliyle 

yapılan ortak çalı‚ma sayesinde, alacaklılarla tatmin edici bir çözüm 

bulmanız muhakkak sa©lanacaktır. 

Borçlular için danı‚ma merkezine u©ramanız her 

zaman yararınızadır. 

Borçlular için danı‚ma merkezine ne kadar erken ba‚vurursanız, 

sizin için o kadar iyidir! A‚ırı borçlanmı‚sanız, zaman aleyhinize 

çalı‚ıyor demektir (örne©in ek ihtar masrafları, faiz ödemeleri, sürelere 

uymamak nedeniyle hak kaybı). Ne kadar uzun süre; tek 

ba‚ınıza bo‚ yere a‚ırı borçlanma ile ilgili sorunlarınızı çözmeye 

çalı‚ırsanız, borçların tasfiyesi o derece uzun ve zor olacaktır. 

Geçmi‚te borçlular için danı‚ma merkezinde çalı‚an danı‚manlar 

29



her üç a‚ırı borçludan birinin danı‚masını ba‚arılı bir ‚ekilde sonuçlandırmı‚tır, 

yani a‚ırı borçlular, borçların tasfiyesi sonucu 

ya‚amlarına yeniden hakim olmu‚lardır. Borçların itfası (ödenip 

kapanması) biraz zaman alacaktır, fakat borçsuz bir ya‚am da 

yeniden ufukta görünmektedir. 

A. Borçlular için danı‚ma merkezinin 

i‚leyi‚ biçimi 

A‚ırı borçlanmadan kaynaklanan ya‚am biçimi, çıkı‚ı olmayan bir 

durum olarak algılanmamalıdır. Buna benzer kritik ya‚am anlarında, 

olaylar akı‚larına bırakılmamalı, aksine tüm cesareti toplamalı ve 

zararı sınırlı tutmak için adım atılmalıdır. Borçlular için danı‚ma 

merkezi tarafından sunulan danı‚ma hizmeti, danı‚manların çabalarını 

aktif olarak destekledi©iniz zaman, ba‚arılı olacaktır. Güven ve 

açıklı©a dayalı ortak bir çalı‚mayla, ço©u zaman borçlar adım adım 

azalmaktadır. 

Bir süreç olan borçlular için danı‚ma, genelde a‚a©ıdaki adımlara 

göre i‚ler: 

Ûlk temas 

Ûlk ili‚ki genellikle telefon ile kurulmaktadır. Ya kendiniz yakınınızdaki 

borçlular için danı‚ma merkezini telefonla arayarak danı‚ma 

i‚lemi için randevu alırsınız ya da sosyal yardım dairesi veya i‚ ve 

i‚çi bulma kurumu aracılı©ı ile borçlular için danı‚ma merkezine 

ba‚vurmanız sa©lanmaktadır. 

Ûlk a‚amada, borçlanmaya sebep olan nedenler veya borçlanma 

durumunun sonuçları üzerinde konu‚ulmaktadır. 

Borçlular için danı‚ma merkezlerinin adresleri için sayfa 27’ye 

bakınız. 

Bekleme süresi 

Borçlular için danı‚ma merkezlerinin birinden, i‚ yo©unlu©u nedeniyle, 

hemen bir randevu almanız mümkün olmayabilir. 

Bu ilk görü‚meye kadar sürecek olan bekleme süresini, evraklarınızı 

bir araya getirmek ve taleplerin bir yekununu çıkarmak için kullanabilirsiniz. 

Bu süre içinde yapabilece©iniz i‚lemlerle ilgili bilgileri, ek I 

olarak sunulan ve sayfa 61’den itibaren bulaca©ınız kontrol listesi 

sunmaktadır. 

Ev bütçesinin maddi durumunu açıklı©a 

kavu‚turun 

Hemen randevu alırsanız bile, kontrol listesinde belirtildi©i gibi, ilk 

görü‚meden önce, evraklarınızı bir araya getirmeli ve gerekti©inde 

ayrıntılı, güncel talep dökümünü temin etmelisiniz. Ayrıca, mümkün 

oldu©unca eksiksiz bir borç listesi çıkarınız ve örne©in bir ev 

bütçesi planı ‚eklinde, ev bütçesinin bütün aylık gelir ve giderlerini 

not ediniz (bundan sonra gelen iki sayfa). Böylece, danı‚manın 

güncel gelir ve giderlerinizle ilgili bir döküm çıkarmasını kolayla‚tırırsınız. 

Danı‚mada, bu belgelerle birlikte, elinizde bulunan haciz 

kararlarını, maa‚ ka©ıtlarını ve ihtarları ibraz ediniz. 

Belgelerin eksik olması ve borç durumuyla ilgili belirsizlikler söz 

konusu oldu©unda bile, borçlular için danı‚ma merkezine gitmeniz 

tavsiye edilmeye de©erdir. Borçlular için danı‚ma merkezinde, sizinle 

birlikte bütün eksikler konu‚ulur ve tamamlanır. 

31

32 

PROFESYONEL YARDIM SUNAN BÛR KURUM OLARAK BORÇLULAR ÛÇÛN DANIÍMA MERKEZÛ Aylık giderler Mebla© € 33 

AYLIK GELÛR VE GÛDERLER 

Bu ev idare bütçesi, BMFSFJ’nin destekledi©i Alman Ev Ûdaresi Kurulu‚unun aile bütçesi kitabına dayanılarak 

hazırlanmı‚tır. 

Aylık Gelirler Mebla© € 

Gelirler 

Aylık/Maa‚ – net – E 

Emekli maa‚ı – net – E 

Nafaka Ödemeleri E 

Devletçe yapılan ödemeler 

Û‚sizlik Parası/-yardımı E 

Sosyal yardım E 

Kira Yardımı E 

Çocuk bakım parası E 

Çocuk parası E 

... tarafından yapılan geri ödemeler: 

Devlet tarafından – örne©in vergi iadesi – E 

Sigorta tarafından, – örne©in hastalık sigortası – E 

Û‚veren tarafından – yemek ve seyahat masrafları – E 

Servet Gelirleri 

Faiz/Primler E 

Tasarruf Hesabı/Menkul kıymetlerin bozdurulması E 

Konut tasarrufu/Hayat sigortası ödentileri E 

Kira gelirleri E 

Di©er aylık gelirler E 

Toplam Aylık Gelirler € 

Mutat (sabit) giderler 

Kira – so©uk – ev ve daire için ödenen kredi E 

Û‚letme veya konut yan giderleri E 

Enerji (elektrik, gaz) E 

Ta‚ıt: vergi ve sigortalar 

Di©er sigortalar: hayat sig., mali sorumluluk sig., özel hasta- 

E 

lık sigortası, ev e‚yası sigortası, dava masrafları sigortası vb. E 

Di©er vergiler: arsa vergisi, ikinci konut vergisi vb. E 

Telefon, cep telefonu E 

Radyo, televizyon, kablolu yayın giderleri E 

Taksitli satı‚ sözle‚meleri gere©i taksitler, örn. 

bankalar ve katalog firmaları E 

leasing taksitleri E 

Tasarruf sözle‚meleri/Tasarruf ödentileri E 

Nafaka Yükümlülükleri E 

Abone giderleri E 

Cari (de©i‚ken) giderler 

Beslenme/Ûçecek E 

Giysi/Ayakkabı E 

Vücut bakımı ve sa©lık E 

Ev giderleri E 

E©itim/Meslek E 

Bo‚ zaman/Hobi E 

Ula‚ım/Benzin E 

Di©er giderler € 

Aylık toplam giderler € 

Aylık Toplam Gelirler € 

– Aylık toplam giderler € 

= Fazlalık/Açık €



Beraberce borç tasfiye yolları arama 

Borçlar ile ilgili bir danı‚ma, yalnızca danı‚manlar ile yardım 

talebinde bulunanlar arasındaki güven ve açıklı©a dayalı ortak 

çalı‚mayla ba‚arılı olur; bu da ancak yardım talebinde bulunanların 

bu çabaya aktif katılımları ve kararla‚tırılan anla‚malara uymalarıyla 

mümkündür. 

Alacaklıların taleplerinden hareketle, bunların gerçekten var olup 

olmadı©ı ara‚tırılmak zorundadır. Örne©in, kredi sözle‚melerinde 

istisna olarak, ahlaka aykır⁄ bir durum var mıdır veya alacaklar ya da 

bunların bir kısmı zaman a‚ımına u©ramı‚ mı, alacaklılara kar‚ı 

yasal yollara ba‚vurulabilinir mi. Íayet talepler haklıysa, alacaklılarla 

yapılacak müzakerelerle sizin için gerçekçi bir geri ödeme imkanı 

aranır. Danı‚manlar, ayrıca hakkınız olan tüm yasal sosyal 

yardımlardan yararlanıp yararlanmadı©ınızı da incelerler (örne©in 

i‚sizlik parası, i‚sizlik yardımı, sosyal yardım, çocuk bakım parası, 

çocuk parası, konut -kira- yardımı, çocuk nafakası için ödenen nafaka 

avansı). Devlet yardımları için 58. ve 59. sayfaya da bakınız. 

Danı‚manlar, alacaklılar tarafından zorlayıcı önlemlere (örne©in 

hacizler, evin zorla bo‚altılması, yeminli teminatta bulunma) 

ba‚vuruldu©u zaman (ya da bunların tehdidi söz konusuysa), sizinle 

birlikte ne yapılması gerekti©ini, örne©in sizin durumunuzda itirazın 

mümkün olup olmadı©ını incelerler. Ayrıca sizin durumunuz için 

tüketici aciz davasının mümkün olup olmadı©ı incelenir. Íahsi 

görü‚melerde danı‚manınıza olan güvenin geli‚mesi sonucu, 

danı‚manınızla ki‚isel, mesleki ve ailevi sorunlarınızla ilgili konu‚ma 

imkanınız bulunmaktadır. Íahsi bilgileriniz elbette gizli tutulur. 

Kazancınızla geçinmek 

Unutmayınız ki, a‚ırı borçlanma sorunu yalnızca danı‚ma 

merkezinde aldı©ınız danı‚ma ile çözüme kavu‚maz, aksine yapılan 

i‚lemlere sizin de aktif olarak katılım göstermeniz gerekmektedir. 

Danı‚ma süresi boyunca yeni bir borç yapmamalısınız veya 

sadece danı‚manınızın onayıyla yapmalısınız. 

Gelir ve giderlerinizin durumunu uzun vadeli olarak iyile‚tirmek 

için, sizinle birlikte tasarruf olanakları ve yeni gelir kaynakları 

aranır. Önceden gelir, gider ve boçlarınızın bir dökümünü çıkarmak 

için hazırlanmı‚ olan ev bütçesi planı, bu konuda büyük bir yardım 

sa©layacaktır. 

Bütün gelir ve giderlerinizi içeren ve günlük olarak 

yürütülen ev idaresi hesap defteriyle, 

ev idaresinin yürütülmesi 

önemli ‚ekilde düzeltilebilir. Borç 

danı‚manlarınız sizinle birlikte, gelecekteki 

ev bütçesi giderlerinizi, giderlerinizin 

gelirlerinizi a‚amayaca©ı 

kadar, azaltmaya çalı‚ırlar. 

Ev idaresi hesap defterlerini, 

maliyet masraflarını kar‚ılayarak, 

Deutsche Gesellschaft für Hauswirtschaft’tan (Mühlenstr. 8, 52080 

Aachen, Tel.: 02 41/16 64 29) ve Verbraucherzentrale NRW e.V’dan 

(Mintropstr. 27, 40215 Düsseldorf, Tel.: 02 11/3809-0) ve ayrıca 

parasız olarak Sparkasse’lerin danı‚manlık hizmeti Geld und 

Haushalt‘ten (Behrenstr. 31, 10117 Berlin) veya Sparkasse ‚ubeleri ile 

bazı borçlular için danı‚ma merkezlerinden temin edebilirsiniz. 

Gelir ve giderlerinizi makul olarak nasıl planlayaca©ınızı, tüketici 

danı‚ma merkezleri ile Sparkasse’lerin yazılı danı‚manlık hizmeti 

Geld und Haushalt‘ten ö©renebilirsiniz. Bu konu ile ilgili olarak 48. 

ve 49. sayfadaki tüketici danı‚manlı©ı ile ev idaresi danı‚manlı©ı adlı 

bölüme bakınız. 

35


BORÇLARIN TASFÛYESÛ 

Borçlardan arınma süresi 

Borçlardan arınma bugünden yarına gerçekle‚mez. Anlatılan bu 

borçların ödendi©i süreç ve zaman dilimi ço©unlukla uzun yıllara 

yayılan bir süreçtir. Borçlardan arınma süresi boyunca, danı‚manınızla 

aranızda sürekli bir ili‚ki vardır. Bazen borçlarınızı artık 

ödeyemeyece©iniz duygusuna kapılırsanız, danı‚manınızın deste©ini 

görece©inizi ve sizi yeniden cesaretlendirece©ini hesaba katınız. 

B. Û‚ ve Û‚çi Bulma kurumunda 

borçlular için danı‚ma 

Íayet i‚sizseniz; i‚ ararken, borçların i‚verene, maa‚ haczinden 

dolayı ek yük olu‚turması nedeniyle, ço©unlukla tayin edici bir 

engel olu‚turdu©unu hesaba katmalısınız. Û‚ ve i‚çi bulma kurumunun 

i‚ bulma dairesi tarafından finansiyel sorunlarınız veya a‚ırı 

borçlanmanız biliniyorsa, i‚ bulmak için sarfedilen çaba esnasında 

gerekli giri‚imlerde bulunulur. Bu nedenden ötürü, i‚siz 

kaldı©ınızda, borç sorunlarınızı i‚ bulma dairesine anlatınız. 

Yaptı©ınız açıklamalar, gizlilik ilkesinden dolayı saklı tutulur ve 

güvenli bir ‚ekilde i‚leme sokulur. 

Bazı i‚ ve i‚çi bulma kurumlarında, belirli gün ve saatlerde borç 

danı‚manları hazır bulunur. Burada, kısa süre içinde borçlarınız 

hakkında danı‚mada bulunabilirsiniz. Bu hizmet hakkında, i‚ ve i‚çi 

bulma kurumunun afi‚ ve bro‚ürleri bilgi vermektedir. 

Borçların tasfiyesi 

Borçların tasfiyesi veya borçlardan kurtulmak için a‚ırı borçlanmı‚ 

ev idareleri için iki yol mevcuttur: Mahkeme dı‚ı borçların tasfiyesi 

ile mahkeme yolu ile dava sonunda arta kalan borçların silindi©i 

tüketici aciz davası yardımıyla borçların tasfiyesi. Mahkeme 

tarafından görülen dava, ancak bütün alacaklılarla mahkeme dı‚ı 

anla‚ma sa©lanamadı©ı zaman, açılabilir. 

A. Borçların mahkeme dı‚ı tasfiyesi 

Borçların tasfiyesinde, mahkeme dı‚ı anla‚ma en iyi yoldur. Burada 

amaç, örne©in ödenmemi‚ kredi taksitleri veya ödenmemi‚ faturalar 

gibi henüz ödenmemi‚ bütün ödeme yükümlülüklerini düzenlemek 

ve tüm alacaklılarla bu borçlarınızı uygun bir ‚ekilde ödemenizi 

sa©layan çözüm yolları bulmaktır. Borçlular ve alacaklılar, borç tasfiye 

planını temeli üzerinde ortakla‚a dostane bir çözüm bulmaya 

çalı‚ırlar. 

Borç danı‚manlarının sahip oldukları uzmanlık bilgileri, borçlular ile 

yapılan konu‚ma ve müzakerelerde çok yardımcı olabilir. Borçların 

nasıl geri ödenece©i, borçlunun bireysel durumuna ve alacaklıların 

da takdirine ba©lıdır. 


Size tavsiyemiz Mutlaka bütün alacaklıları mahkeme dı‚ı anla‚ma te‚ebbüsüne 

katmak gereklidir. 

Û‚ bulma dairenizden de, ba©lı bulundu©unuz i‚ ve i‚çi bulma 

kurumunuzda, borç danı‚manlarının bulunup bulunmadı©ı 

konusunda bilgi alınız. 

37

38 BORÇLARIN TASFÛYESÛ 

BORÇLARIN TASFÛYESÛ 

B. Mahkeme yoluyla borçların tüketici 

aciz davası aracılı©ıyla tasfiyesi 

Alacaklılar, kesinle‚mi‚ mahkeme ve icra kararlarıyla 30 yıl boyunca 

cebri icraya gidebilirler. 01.01.1999 da yürürlü©e giren Alman aciz 

kanunu ve buna dahil, arta kalan borçların silindi©i tüketici aciz 

davası ile bunun ile ilgili 1 Aralık 2001 tarihinden itibaren geçerli 

olan de©i‚ikliklerle, a‚ırı borçlular, alacaklıların iradelerine (isteklerine) 

ra©men, borçlarından kurtulmayı ba‚arabilirler. Alacaklılarla 

uygun ve gönüllü anla‚ma iste©i, ciddi çabalara ra©men ba‚arısız 

kalmı‚ olan borçlular, hem mükellefiyetlerin yerine getirilme 

süresinin kısaltılması ve hem de olası mahkeme masraflarının ertelenmesiyle, 

ekonomik aç⁄dan yeni bir ba‚langıç için gerçek bir 

‚ans elde etmektedirler. 

Tüketici aciz davası üç a‚amalıdır: 

Mahkeme dı‚ı anla‚ma te‚ebbüsü, mahkeme yolu ile borçlardan 

arınma davası ve adi (basit) aciz davası. Bu üç a‚ama a‚a©ıda 

açıklanacaktır. 

I. Mahkeme dı‚ı anla‚ma te‚ebbüsü 

Mahkeme dı‚ı anla‚ma te‚ebbüsünün amacı, 4.A bölümünde 

anlatılan, bütün alacaklılarla borçlardan arınma planı üzerinde 

anla‚maya varmaktır. 

Bütün alacaklıların borçlardan arınma planınızı onaylamaları 

ve sizin de yapılan sözle‚melere ba©lı kalmanız ‚artıyla, 

alacaklılarla anla‚ma gere©i kalan borçlarınızdan kurtulursunuz. 

Anla‚ma gerçekle‚medi©i zaman, davanın mahkemede açılabilmesi 

için, uygun ki‚i veya kurum olarak adlandırılan biri tarafından verilmi‚, 

mahkeme dı‚ı anla‚ma te‚ebbüsünün ba‚arısızlıkla sonuçlandı©ını 

belirten bir belgeye ihtiyacınız vardır. Ba‚arısızlı©ın 

önemli nedenleri belirtilmeli ve ba‚arısızlıkla sonuçlanan plan da 

ba‚vuruya eklenmelidir. 

Yetkili ki‚iler; avukatlar, vergi danı‚manları ve noterlerdir. 

Yetkili kurumlar; federal eyaletlerin tatbikat kanunlarına göre, 

aciz danı‚ma merkezleri olarak tanınan borçlular için danı‚ma 

merkezleridirler. 

II. Mahkeme yolu ile borçların tasfiyesi 

Mahkeme dı‚ı anla‚ma te‚ebbüsü ba‚arısızlıkla sonuçlanırsa, 

yetkili aciz mahkemesine, tüketici aciz davasının 

açılması için ba‚vurabilirsiniz. Mahkeme tarafından 

görülecek dava için yaptı©ınız ba‚vuruya, a‚a©ıdaki 

belgeleri eklemeniz gerekmektedir: 

❙ Ba‚vurunuzdan önceki son altı ay içinde, mahkeme 

dı‚ı alacaklılarla yaptı©ınız anla‚ma te‚ebbüsünün 

ba‚arısızlıkla sonuçlandı©ını belirten, 

yetkili ki‚i veya kurumun belgesi ile buna ek olarak 

ba‚arısızlıkla sonuçlanan borçlardan arınma planı 

ve ba‚arısızlı©ın önemli nedenlerini belirten bildirim 

de eklenmelidir, 

❙ Arta kalan borçlardan kurtulma ba‚vuru dilekçesi, 

❙ Tüm gelir ve servetiniz ile ilgili ayrıntılı müfredat ve bunların 

toplu bir dökümü, 

❙ Alacaklılar ve taleplerinin listesi, 

❙ Ûkinci borçlardan arınma planı (ilk planla özde‚ olabilir), 

❙ Yaptı©ınız açıklamaların tam ve do©ru oldu©una dair beyan, 

❙ Yediemin için devir beyanı, 

❙ Ûcabında dava masraflarının ertelenmesine dair bir ba‚vuru 

dilekçesi, 

❙ Söz konusuysa 1 Ocak 1997 tarihinden daha önce ödeme durumunuzun 

olmadı©ını belirten bir açıklama. 

39

40 

BORÇLARIN TASFÛYESÛ BORÇLARIN TASFÛYESÛ 

Federal düzeyde aynı olan ba‚vuru dilekçelerini aciz mahkemeleri ve 

borçlular için danı‚ma merkezlerinden edinebilirsiniz. Alacaklılar, 

güncel taleplerinin ayrıntılı dökümünü parasız olarak size vermek 

zorundadırlar. 

Mahkemece görülen aciz davası açılmadan önce, mahkeme, 

kar‚ılıklı anla‚maya ba©lı olarak borçlardan arınma 

te‚ebbüsünde bulunur. Mahkeme tarafından yapılan anla‚ma 

te‚ebbüsünün yararı, anla‚ma için borçlardan arınma planını artık 

alacaklıların hepsinin de©ilde, sadece „kafa“ ve „borç miktarının“ 

esas alınmasıyla, ço©unlu©unun onaylaması gerekiyor. Belirli ‚artlar 

altında, mahkeme, planınızı reddeden alacaklı azınlı©ın onayını 

kar‚ılayabilir (aciz mahkemesi zoruyla anla‚ma). 

Mahkeme yoluyla anla‚ma te‚ebbüsü sona erinceye kadar, 

aciz davasının açılması için yaptı©ınız ba‚vuru beklemede 

bırakılır. 

Plan kabul edilirse vaya eksik olan alacaklı azınlı©ın onayları 

(rızaları) kar‚ılanırsa, davanın devamına gerek kalmayacaktır. 

Davanın açılması ve arta kalan borçlardan kurtulma hakkının 

tanınması için yaptı©ınız ba‚vurular geri alınmı‚ sayılırlar. Mahkeme 

tarafından sunulan borçlardan arınma planının kabulü, mahkeme 

kararı hükmündedir. Bunun anlamı; borçlardan arınma planında 

belirtilen ödemeleri yapmanız gerekmektedir, yoksa alacaklılar icra 

için ba‚vurabilirler. 

Íayet plan, ödeme ve benzeri tekliflerinizi içermemesinden dolayı 

alacaklılar tarafından kabul edilebilir nitelikte de©ilse, o zaman 

mahkeme, mahkemede görülen borçlardan arınma planının (bir 

daha) uygulanması davasından vazgeçebilir. Bu durumda ve ayrıca 

mahkeme tarafından yapılan anla‚ma te‚ebbüsünün ba‚arısızlıkla 

sonuçlanması durumunda, aciz davasının açılması için yapılan 

ba‚vuru dilekçesi yeniden i‚leme konur. Bu dava, i‚letmeciler için 

öngörülen aciz davasından daha kolay oldu©undan, basit aciz davası 

olarak ta adlandırılmaktadır. 

III. Basitle‚tirilmi‚ aciz davası 

Davanın açılabilmesi için, dava masraflarının temin edilmi‚ olması 

veya ödeme gücünüzün bulunmamasından dolayı dava masraflarının 

ertelenmesi için dilekçe vermi‚ olmanız ‚arttır. Bu konu ile 

ilgili 43, 44 ve 58. sayfadaki masraf düzenlemesi adlı bölüme 

bakınız. Davanın açıldı©ına dair mahkeme kararının alınmasıyla, 

alacaklılardan, taleplerini yediemine bildirmeleri istenir. 


Bildirilen taleplerin esas itibariyle yerinde olup olmadı©ını inceleyiniz. 

Bildirilen talepler veya bunların bir kısmı haklı de©ilse, 

bunlara itiraz etmek zorundasınız. Bu, kasıtlı haksız fiillerden 

do©mayan alacaklar durumunda da geçerlidir. 

Dava açılırsa, haczedilebilir mal ve para varlı©ınız varsa, bunlar dava 

masraflarının kar‚ılanması ve borçların ifası için de©erlendirilir. 

Tüketici aciz davanızdan üçüncü ‚ahısların haberi olur. Adınız 

ve adresiniz aciz mahkemesi tarafından günlük gazete ve internette 

yayınlanır. Û‚vereniniz ve ev sahibiniz davanın açıldı©ını 

yedieminden ö©renirler (di©er düzenlemeler için 44 ve 45. sayfaya 

bakınız). 

Bundan sonra mahkeme, alcaklıların borçlardan kurtulmayı 

engelleyen haklı nedenler (örne©in geliriniz ve mal varlı©ınız 

hakkında yanlı‚ açıklamalar) sunup sunmadı©ını inceler. 

41

42 


Íayet arta kalan borçlardan kurtulma ba‚vurusunda bulunmu‚sanız 

ve bunu reddetme sebepleri yoksa ve de talep edilen ‚art ve 

isteklere göre davranma dönemi olarak adlandırılan süre içinde, 

yükümlülüklerinizi yerine getirdi©iniz zaman ve reddetme nedenleri 

bu dönem bittikten sonra da yoksa, mahkeme, davanın 

sonunda arta kalan borçlarınızdan kurtulabilece©inize dair bir 

karar verir. 

A‚a©ıdaki durumlarda, borçlu için, arta kalan borçlarından kurtulma 

söz konusu de©ildir: 

❙ Ba‚vurudan önceki son üç yıl içinde, borçlunun kredi alımı 

sırasında, sosyal yardım ve vergi beyannamelerinde iktisadi durumu 

hakkında yanlı‚ yazılı açıklamalarda bulunması, 

❙ Ba‚vurudan önceki bir yıl içinde, ölçüsüz bir ‚ekilde borçlanmı‚sa 

veya mal varlı©ını saçıp savurmu‚sa, 

❙ Ûflas dolandırıcılı©ı ya da alacaklılara iltimastan dolayı 

ceza kanunu gere©i ceza almı‚sa, 

❙ Son 10 yıl içinde arta kalan borçlarından kurtulma ile sonuçlanan 

bir tüketici aciz davası yürütmü‚se veya davaları 

yükümlülükleri yerine getirme süresinde ba‚arısızlıkla sonuçlanmı‚sa. 

Borçların geri ödenmesi için öngörülen süre içinde 

mükellefiyetlerin yerine getirilmesi (Talep edilen ‚art 

ve isteklere göre davranma dönemi) 

Arta kalan borçlardan kurtuldu©unuza dair kararın mahkeme 

tarafından açıklanmasından sonra, i‚vereniniz maa‚ınızın 

haczedilebilir tutarını, mahkeme tarafından belirlenen yediemine 

ödemeye devam etmek zorundadır. 

Altı yıl boyunca alacaklılarınızın talep etti©i ‚art ve isteklere göre 

davranmak zorundasınız (mükellefiyetlerinizi yerine getirmek 

zorundasınız). Aciz davası için geçen süre (takriben 6 ay ile 12 ay 

arası), mahkeme aciz davasının açılı‚ kararını açıkladı©ı günden 

itibaren sayılmak üzere, bu toplam 6 yıl olan süreye tabii edilerek 

hesaplanır. 

Bu altı yıl içinde özellikle a‚a©ıdaki belirli yükümlülükleri yerine 

getirmek zorundasınız: 

❙ Uygun bir i‚te çalı‚mak ve size önerilen her i‚i kabullenmek, 

❙ Ûktisap edilen (konulan) mirasın yarısını yediemine devretmek ve 

❙ Her ev (konut) ve i‚ de©i‚ikli©ini bildirmek 

Talep edilen ‚art ve isteklere göre davranma dönemini atlatma 

motivenizi yükseltmek için, gelirlerinizin haczedilebilir 

miktarının be‚inci yıl ˙% 10 ve altıncı yıl % 15’i size kalmaktadır. 

Arta kalan borçlardan kurtulma 

Bu yükümlülükleri yerine getirdi©iniz zaman, aciz mahkemesi altı 

yılın bitiminden sonra, arta kalan borçlardan kurtuldu©unuzu karara 

ba©layacaktır. Çok az talep yükümlülü©ü, arta kalan borçlardan 

kurtulmanın dı‚ında tutulmaktadır: 

❙ Para cezaları ile zorlama parası ve disiplin cezalarından do©an para 

cezaları, 

❙ Üçüncü ‚ahıslar tarafından aciz davasının masraflarını kar‚ılanması 

için verilen faizsiz ödünç para ve 

❙ Kasıtlı yapılan haksız fiillerden do©an talepler. 

IV. Tüketici aciz davasında masrafların düzenlenmesi 

Mahkemece görülen dava için dava masraflarının ödenmesi 

gerekmektedir. Normal olarak dava masrafları borçlu 

tarafından kar‚ılanır. Masrafları ödemek için finansiyel imkanınız 

bulunmasa dahi, aciz davası ve arta kalan borçlardan kurtulma 

yolu size kapalı olmayacaktır. Dava masraflarının ertelenmesi 

için dilekçe vermek zorundasınız. Dava masraflarının ertelenmesi 

43

44 


için yapılan ba‚vuru, yalnızca siz veya üçüncü bir ‚ahıs dava 

masrafları için avans veremiyorsa ve arta kalan borçlardan 

kurtulma kararının çıkmasına dair umut varsa, kabul edilir. 

Masrafların ertelenmesi kabul edildi©i zaman, di©er alacaklıların 

talepleri kar‚ılanmadan önce, dava masrafları ödenmek zorundadır. 

Bu demektir ki, aciz ve arta kalan borçlardan kurtulma davası 

boyunca, alacaklılarınız dava masrafları ödeninceye dek, 

haczedilebilir miktardan vazgeçmek zorundadırlar. Íayet arta kalan 

borçlardan kurtulma kararı alınıncaya kadar, masraflar finansiyel 

imkanların bulunmaması nedeniyle kar‚ılanamamı‚sa, kalan tutar 

gelecek dört yıl içinde taksitlerle geri ödenmelidir. Taksitler en 

fazla 48 ay ile sınırlıdır. Bu sürenin bitiminde, masrafların bir 

kısmı ödenmi‚se veya hiç ödenmemi‚se, kalan miktar size 

ba©ı‚lanır. 

Böylece, genelde hiç bir imkanı bulunmayan a‚ırı borçlular için, 

tüketici aciz davasının açılmasından yakla‚ık 10 yıl sonra yeni bir 

iktisadi ba‚langıç mümkün olmaktadır. 

V. Di©er önemli kurallar 

Alacaklılarınıza, yükümlülüklerinize ba©lı kaldıktan sonra, hiç bir 

ödemede bulunmasanız dahi asgari ödeme mecburiyetine dair 

bir zorunluluk olmadı©ından, altı yıl sonra borçlardan kurtulma 

kararı alabilirsiniz. 

Íayet 1 Ocak 1997 tarihinden önce ödeme gücünüzün olmadı©ını ve 

bu durumun mahkemeye ba‚vurucaya kadar devam etti©ini ispatlarsanız, 

o zaman be‚ yıl sonra borçlarınızdan kurtulma kararı 

alabilirsiniz. 

Eskiden serbest meslek sahibi olmu‚ olan ki‚iler ve i‚letmecilerin de, 

20’den az alacaklıs⁄ varsa ve i‚çilerin çalı‚tırılmasından 

do©an borçlar söz konusu de©ilse, tüketici aciz davası için 

ba‚vurabilirler. 

Bunların dı‚ındaki tüm aktif ve eski serbest meslek sahibi ki‚iler, 

tüketici aciz davası yerine, kaideli aciz davası olarak adlandırılan 

dava (eskiden iflas davası olarak adlandırılıyordu) için ba‚vurmak 

zorundadırlar. Bu davada da masraflar ertelenir ve arta kalan borçlardan 

kurtulma kararı da alınabilir. 

Borçtan kurtulma kararı, otomatikman ortak yükümlü ve kefiller 

için de geçerli de©ildir. Bunlar davadan yararlanmak için, kendileri 

ba‚vuru yapmak zorundadırlar. 

Tüketici aciz davası boyunca, gelirinizin haczedilebilir 

kısmından feraget etmek zorundasınız. Her ‚eye ra©men, Federal 

Sosyal Yardım Kanunu gere©i, ya‚amsal ihtiyaçlar için gerekli 

miktar size bırakılmak zorundadır. 

Nafaka yükümlülükleri için cari ödemeleri yapmak zorundasınız. 

E©er kasıtlı olarak nafaka yükümlülü©ünüzü ihlal etmemi‚seniz, 

ödememi‚ ve birikmi‚ tutarlar altı yıl sonra arta kalan borçtan kurtulma 

kararı ile silinirler. 

Ba‚ka bilgileri, Restschuldbefreiung – ein neue Chance für redliche 

Schuldner adlı, parasız olarak Referat für Presse und Öffentlichkeitsarbeit 

des Bundesministeriums der Justiz, Jerusalemer Str. 27, 10117 

Berlin, Tel.: 030/20 25 70 veya www.bmj.bund.de, internet adresinden 

isteyebilece©iniz, bro‚ür kapsamaktadır. 

45

46 BORÇLARIN TASFÛYESÛ 

AÍIRI BORÇLANMAYI ÖNLEMEK ÛÇÛN BAZI ÖNERÛLER 

VI. Tüketici aciz davasının ‚ema üzerinde açıklanması 

Alacaklıların 

onayı 

sonuç ba‚arılı 

Mahkemece yürütülecek 

borçların tasfiyesi planının 

gerçekle‚me umudu var 

Onayın ikamesi 

(kar‚ılanması) 

Basit (adi) tüketici aciz davası 

Arta kalan borçlardan 

kurtulma kararının reddi 

Borçların geri ödenmesi için 

öngörülen süre içinde mükellefiyetlerin 

yerine getirilmesi ( 6 yıl ) 


kurtulma kararının reddi 

Borçların mahkeme 

dı‚ı tasfiyesi 

Mahkemece yürütülecek 

borçların tasfiyesi planı tahminen 

kabul görmeyecektir 

alacaklılar 

tarafından oy 

çoklu©uyla red 

sonuç ba‚arısız 

Mahkeme tarafından 

yürütülecek borçların tasfiyesi planı 


kurtulma kararının açıklanması 


kurtulma kararının verilmesi 

A‚ırı borçlanmayı 

önlemek için bazı öneriler 

Mal ve hizmetlerin dı‚ardan borç alınarak finanse edilmesi, özellikle 

aylık gelirleri dü‚ük ev idareleri ve di©erleri için de vazgeçilmez 

olmu‚tur. „Borç alarak ya‚ayan“ ev idaresi giderek ço©almaktadır. Ûlk 

özel araba, ilk evin (konutun) ilk dö‚enmesi, gerekli olan her ‚eyi ile 

beraber yeni alınan bir bilgisayar, sanki ayda 200 Eurodan az bir 

para ile sa©lanabilir gibi görünmektedir. Uzun vadeli tüketim mallarının 

pek az bir bölümü, uygun, çerçevesine uyan tüketici kredisiyle 

alınmaktadır. Alınması ço©u kez kolay olan bu kredilerin 

alınması, içinde tehlikeleri de bar⁄nd⁄rmaktad⁄r. Önceden görülmesi 

mümkün olmayan hayati olaylar neticesinde borç bata©ına saplanmamak, 

sonuçta a‚ırı borçlanmamak ve yapılan sözle‚melere ba©lı 

kalmak için, büyük derecede bir disiplin gerekmektedir. Aynı 

‚ekilde, kredilerin alınması esnasında veya sözle‚meler yapılırken, 

bunların masraf ve rizikoları konusunda bilgi almak ta çok önemlidir. 

Yabancı bir finansman yardımı almaya karar vermeden ve yeniden 

veya tekrar borçlanmadan önce, gelir ve giderlerinizin bir dökümü 

ile bütün borçlarınızın listesini çıkarınız. Bununla ilgili örne©i 32 ve 

33. sayfada bulabilirsiniz. 

Íayet giderleriniz gelirlerinizden yüksekse, iste©inizin gerçekle‚mesini 

ileriki bir tarihe erteleyiniz. Aylık taksitlerin, önceden hesaplanmayan 

giderler için, size yeterli büyük finansiyel hareket alanı 

bırakmasına dikkat ediniz ve gelirlerinizin azalabilece©ini de 

hesaplayınız. 

Hala emin de©ilseniz ve/veya tavsiyeye ihtiyacınız varsa, gelir ve 

bütçe danı‚manlı©ı yapan kurumlar hizmetinizdedirler. 

47

48 AÍIRI BORÇLANMAYI ÖNLEMEK ÛÇÛN BAZI ÖNERÛLER 


A. Tüketici ve ev bütçesi danı‚manlı©ı 

Gelir ve bütçe danı‚manlı©ı önleme ve müdahaleye yönelik hizmet 

etmektedir. Danı‚manın amacı, olası a‚ırı borçlanma durumlarını ön 

a‚amalarında kar‚ılama ve aynı ‚ekilde a‚ırı borçlanmı‚ bir ev 

idaresinin finansiyel durumunu borçlular için danı‚ma çerçevesinde 

açıklı©a kavu‚turmaktır. 

Gelir ve bütçe danı‚manlı©ı hizmeti çe‚itli kurulu‚lar tarafından 

verilmektedir: 

❙ Tüketici merkezleri, okul ve gençlik alanında, yapı finansmanı 

ön a‚amasında, finans hizmetleri alanında, hukuki sorunlarda ve 

tüm ev idaresi ve mallarını kapsayan sorular gibi konularda önleyici 

danı‚manlık hizmeti sunarlar. Bunun yanında, örne©in alacaklı 

taleplerinin hukuksal nedeni ve miktarının incelenmesi gibi somut 

sorunlar oldu©unda, ekonomik ve hukuki danı‚manlık hizmeti de 

sunarlar. Bu, söz konusu tüketici merkezinin hangi konularda 

yo©unla‚tı©⁄na ve personel ile finansiyel donatımına ba©lıdır. 

Tüketiciye yönelik hizmet veren 34 birli©in çatı örgütlenmesi olan 

Verbraucherzentrale Bundesverband’tan, söz konusu federal 

eyalet için yetkili tüketici merkezinin adresini ve hangi konularda 

a©ırlıklı olarak danı‚ma hizmeti sunduklarını ö©renebilirsiniz: 

Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv) 

Markgrafenstrasse 66 

10969 Berlin 

Tel.: 030/25 800-0 

www.vzbv.de 

❙ Sparkassen-Finanzgruppe, Geld und Haushalt adlı danı‚manlık hizmetiyle, 

özel ev idarelerine, ev bütçesini etkileyen tüm sorunlar 

konusunda destek sa©lamaktadır. Parasız sunulan bu hizmetler, 

Mit dem Einkommen gut auskommen veya Der Budgetplaner gibi 

danı‚ma bro‚ürleri ile yazılı bir bütçe danı‚manlı©ını içerir. 

A‚a©ıdaki adresten bu konularla ilgili bilgi alabilirsiniz: 

Deutscher Sparkassen und Giroverband 

Geld und Haushalt 

Behrenstrasse 31 

10117 Berlin 

Tel.: 030/20 22 5-0 

www.dsgv.de 

B. Tüketici kredisi 

Tüketiciyi kredi tefecilerinden daha iyi korumak ve haklarını 

güçlendirmek için, BGB’nin (Alman Medeni Kanunu) 491-507 maddelerine 

tüketici kredisi ile ilgili olarak özel hükümler konulmu‚tur. 

Bu hükümler, borç alan olarak tüketici ile borcu veren olarak bir 

müessese arasındaki her türlü finansman deste©i (kredisi) için geçerlidir. 

Ancak, toplam 200 Euronun altındaki borç ve taksitli satı‚lar ile 3 

aya kadar ertelenmi‚ borçlar bu hükümlerin dı‚ında tutulurlar. 

Bu konudaki önemli bilgiler a‚a©ıda özet olarak sunulmu‚tur: 

Kredi sözle‚mesi; 

❙ yazılı olarak yapılmak zorundadır, 

❙ belirli temel bilgileri (net kredi miktarı, faiz oranı ve di©er bütün 

masraflarıyla kredinin geri ödenme ko‚ullarını) içermelidir, 

❙ de©i‚ik kredi tekliflerini kar‚ıla‚tırma imkanı sa©layaca©ından, 

yıllık gerçek faizin miktarını da belirtmelidir, 

❙ yazılı yapılmazsa veya yukarıda belirtilen unsurlardan biri eksikse 

geçersizdir (buna ra©men böyle bir kredi ödenirse, sözle‚me 

gerçekle‚ir. Bu durumda, tüketiciler için belirli ko‚ullarda daha 

uygun sözle‚me ‚artları geçerlidir), 

49



❙ iki hafta içinde rücu (vazgeçme) imkanı vardır (dikkat: gayrimenkul 

için alınan kredilerde, bu rücu imkanı sözle‚me dı‚ı bırakılabilir 

ve buna ek olarak alınan kredinin iki hafta içinde geri ödenmesi 

zorunlu kılınabilir. Böyle bir anla‚ma, ev kapısında yapılan kredi 

sözle‚mesi olarak adlandırılan bir ‚ekilde, evinizde veya i‚yerinizde 

yapılmı‚sa, geçersizdir), 

❙ bir satın alma sözle‚mesine ba©lıysa; ‚ayet kredi bir malı satın 

almak için alınmı‚sa ve krediyi veren aynı zamanda malı satan 

ki‚iyse veya krediyi verenle malı satan arasındaki sıkı çalı‚madan 

dolayı her iki sözle‚me ortak bir iktisadi muamele arzedediyorsa. 

Böyle bir durumda, rücu hakkınız her iki anla‚ma için geçerlidir. 

Kredinin geri ödenmesi; 

❙ kredi, taksitler gecikince, ek olarak gecikme faizlerinin ödenmesi 

gerekece©inden, kredi alana pahalıya mal olur, 

❙ krediyi veren tarafından kısmi ödemeler ‚eklinde de kabul edilmelidir 

(kısmi ödemeler ilk önce hukuki takip masraflarına ve daha 

sonra borçlara hesaplanır. Bunlardan sonra ödemeler ve en son da 

faizler için hesaplanır.). 

Kredinin, kredi veren tarafından iptali, krediyi alanlar a‚a©ıdaki 

yükümlülüklerini yerine getirmezlerse mümkündür: 

❙ pe‚pe‚e iki kısmi ödemenin tamamı veya bir kısmı süresinde ödenmezse 

ve 

❙ bu ödenmeyen tutar toplam kredinin en az % 10’unu (ödeme 

süresi üç yıldan uzun kredilerde en az % 5’ini) olu‚turuyorsa 

ve 

❙ ödemede geciken kredi alana, ödemede bulunması için iki haftalık 

bir süre tanınmı‚ ve ödememe durumunda, kredinin iptal edilece©i 

ihtar edilmi‚se. 

Ba‚ka bilgileri, Wissenswertes über Verbraucherdarlehen adlı, 

parasız olarak Referat für Presse und Öffentlichkeitsarbeit des Bundesministeriums 

der Justiz, Jerusalemer Str. 27, 10117 Berlin, 

Tel.: 030/20 25 70 veya www.bmj.bund.de, internet adresinden 

isteyebilece©iniz, küçük bro‚ür kapsamaktadır. 

C. Kredi sözle‚meleri için öneriler 

Kredi kurumları, katalog firmaları (katolog üzerinden sipari‚ verebilece©iniz 

firmalar) ve di©er tüm kredili alı‚veri‚ müesseselerindeki 

ticari i‚ ortaklarınızla kötü sürprizleri önlemek için a‚a©ıda kontrol 

listesinde sunulan önerilere genel olarak dikkat etmelisiniz. 

Ba‚ka bilgileri, Mehr Schutz vor den Tücken des Kleingedruckten adlı, 

parasız olarak Referat für Presse und Öffentlichkeitsarbeit des Bundesministeriums 

der Justiz, Jerusalemer Str. 27, 10117 Berlin, 

Tel.: 030/20 25 70 veya www.bmj.bund.de, internet adresinden 

isteyebilece©iniz bro‚ür kapsamaktadır. 

51



Kredi kurumları ile ili‚kilerde 

kontrol listesi 

Gelir ve giderlerin özeti 

Kredi almadan önce, düzenli gelir ve ev idaresinin cari giderlerini 

kar‚ıla‚tırabilece©iniz bir gelir ve gider dökümü (örnek için 32 ve 33. 

sayfaya bakınız) çıkarınız. 

Ûmza 

Kredi sözle‚mesini imzalamadan önce, dü‚ünmek için kendinize 

yeterli zaman ayırınız ve yalnızca gerçekten anladı©ınız ‚eyi imzalayınız. 

Çekinmeyiniz; ‚üpheniz varsa hiç bir ‚eyi imzalamayınız. 

Doldurulmamı‚ formları hiçbir zaman imzalamayınız; yalnızca tam 

olarak doldurulmu‚ sözle‚meleri imzalayınız. 

Kredi ‚artları 

Kredi almadan önce, de©i‚ik bankalardan kredi ‚artları üzerine 

ayrıntılı bir ‚ekilde bilgi alınız ve kredi ‚artları ile ilgili düzenli 

yayınlarda bulunan Stiftung Warentest ile tüketici danı‚ma merkezleri 

gibi ba©ımsız kurulu‚lara da danı‚ınız. 

Sözle‚me faizi 

Sabit faizli kredi sözle‚melerini tercih ediniz (de©i‚ken faizli kredi 

‚artlarına dikkat!). Faiz oranı ve taksitleri belli olmayan de©i‚ken 

krediler genelde pahalıdırlar ve ba‚ka borçların olu‚masına sebep 

olabilirler. 

Devir ‚artları 

Maa‚ ve gelir devir ‚artlarına dikkat ediniz. Bunlarla ilgili sözle‚me 

‚artlarında küçük yazıyla yazılmı‚ bölümleri dikkatle okuyunuz. 

Kredi tefecili©i 

Kredinizin yıllık gerçek faizi, piyasadakinden iki kat fazlaysa, bu 

kredi tefecilerine i‚aret eder. Bu durumlarda hukuki danı‚maya 

ba‚vurunuz. Normal piyasa faiz 

oranını tüketici ve borçlular için 

danı‚ma merkezlerinden 

ö©renebilirsiniz. Íu sıra, % 13’ü 

geçen faizler ‚üphelidirler. 

Açık kredi (Dispokredit) 

Açık kredinizi devamlı olarak kullanmaktan sakınınız, çünkü bu 

kredinin masrafları yüksektir. 

Kısmi ödemeli sözle‚meler 

Finansiyel sıkıntılı durumlarda, leasing ve di©er kısmi ödeme 

sözle‚melerini uzatınız. Böylece aylık taksitleriniz küçülmü‚ olur. 

Yeniden borçlanma 

Borcunuzu, yeniden borçlanarak ödemekten kaçınınız, çünkü bu 

nedenle çok kolay borç bata©ına dü‚ebilirsiniz. Yeni borçlarla, ek 

finansiyel yükümlülükleriniz olu‚ur ve hareket alanınız daha da 

daralır. Kredinin bu ‚ekilde ödenmesi, masraf ve i‚tira (satın alma) 

faizlerini de beraberinde getirdi©inden, genelde pahalıdır. Íayet 

kredi miktarının yükseltilmesi engellenemiyorsa, alınacak ek 

krediyi de, ilk krediyi aldı©ınız kredi kurumundan almaya çalı‚ınız. 

Bununla, kredi i‚tirası için olu‚acak masraflardan tasarruf etmi‚ olursunuz. 

Reklam ilanları 

Schufa kaydı ve benzeri istenmeden, hızlı ve problemsiz kredi veya 

uygun borç tecdidi kredisi alabilece©inizi vaat eden reklam ilanlarına 

dikkat ediniz. Bu tür tekliflerin ciddili©inden, çok ufak bir ‚üpheniz 

bile olsa, bunları kabul etmeyiniz. 

53



Kredi arabulucuları 

Kredi arabulucuları, banka ve kredi alıcısı arasında arabuluculuk 

hizmeti yaparlar. Arabulucu üzerinden almı‚ oldu©unuz bir kredinin 

anla‚ma ödemelerine ek olarak, arabulucu için dosya i‚lem harcı ve 

arabuluculuk komisyonu da ödemeniz gerekti©ini hesaba katınız. 

D. Mevduata dayalı ciro hesabı 

Herhangi bir kredi kurumunda, ciro hesabına sahip olmadan, modern 

ekonomik ya‚ama katılmak nerdeyse olanaksızdır. Maa‚lar, 

gelirler, emeklilik ve i‚sizlik paraları, kiralar, elektrik, su, çöp 

kaldırma masrafları, ileti‚im sistemlerinden yararlanma masrafları, 

vergiler ve sosyal sigortalar ve hastalık sigortası ödentileri 

günümüzde banka hesabından havale edilmekte veya banka 

hesabından çekilmektedir. Bundan dolayı, nakitsiz ödeme 

trafi©ine katılmak mümkün olmak zorundadır. Bu borçlu ki‚iler 

için de geçerlidir. Banka ciro hesabının kaybı, ekonomik ve sosyal 

ya‚amdan esaslı bir ‚ekilde dı‚lanmanın ba‚langıcı anlamına gelir. 

Temmuz 1995’te, hemen hemen bütün kredi sektörü kurumlarını 

içeren Merkez Kredi Komisyonu (Zentraler Kreditausschuss), „herkes 

için bir ciro hesabı“ tavsiyesinde bulunmu‚tur. Bu tavsiye, kredi 

kurumlarına, gelir kayna©ı ve miktarına bakmaksızın ve a‚ırı 

borçlanma da dahil, herkes için mevduta dayalı bir ciro hesabı 

(hesaptaki para mevcuduna ba©lı olarak paranın çekilebildi©i hesap) 

açılmasına hazır olmayı önermektedir. Fakat, bu tavsiyenin hukuki 

bir ba©layıcılı©ı bulunmamaktadır. 

Bu tavsiyeye ra©men, mevduata ba©lı ciro hesaplarının açılması 

esnasında, pratikte tek tek sorunlarla kar‚ıla‚ılmaktadır. Ayrıca, 

zorluklar ortaya çıktı©ında mevduata ba©lı ciro hesapları çok erken 

iptal edilmektedirler. Bunun nedeni, genelde hesap sahibi ile olan 

ili‚kiden kaynaklanan sorunlar de©ildir, aksine kredi kurumu için 

olu‚an fazla i‚ gerekçesinden kaynaklanmaktadır. Ayrıca, 22–25. 

sayfadaki banka hesap haczi adlı bölüme de bakınız. 


Íayet mevduata dayalı hesabınız iptal edilmi‚se veya hesap açma 

talebiniz reddediliyorsa, bir an önce a‚a©ıda belirtilen kredi 

kurumlarının uzla‚tırma komisyonlarına veya en yakın borçlular 

için danı‚ma merkezine ba‚vurunuz. 

E. Kredi kurumlarının ‚ikayet 

ve uzla‚tırma daireleri 

Tüm banka ve tasarruf sandıkları (Sparkassen), ne borç danı‚ma 

hizmeti ve ne de zor finansiyel durumlarda yardım sunarlar, ama 

hukuki anla‚mazlıklar (hesap açma isteminin reddi veya hesabın 

iptali gibi) için uzla‚tırma hizmeti sunmaktadırlar. Bunun için 

uzla‚tırma ve ‚ikayet daireleri olu‚turulmu‚tur. 

Bu daire ve kurumların adreslerini, ilgili bankalardan, borçlular için 

danı‚ma merkezlerinden veya a‚a©ıda belirtilen bankaların merkez 

‚ikayet dairelerinden ö©renebilirsiniz: 

Özel bankalar için 

Kundenbeschwerdestelle beim 

Bundesverband deutscher Banken e. V. 

Postfach 04 03 07 

10062 Berlin 

55



Özel ipotek bankaları için 


Verband deutscher Hypothekenbanken 

Postfach 08 05 54 

10005 Berlin 

Kamu bankaları için (örne©in Postbank) 

Kundenbeschwerdestelle beim Bundesverband 

Öffentlicher Banken Deutschlands (VÖB) 

Lennéstrasse 17 

10785 Berlin 

Volks-, Raiffeisen- und Genossenschaftsbanken için 


Bundesverband der deutschen Volksbanken 

Und Raiffeisenbanken (BVR) 

Schellingstrasse 4 

10785 Berlin 

Die Sparkassen-Finanzgruppe 

(tasarruf sandı©ı finans grubu) 

görü‚ ayrılıklarını veya Sparkasse ile mü‚terileri arasındaki 

uyu‚mazlıkları mahkeme dı‚ı halletmek için yerel uzla‚tırma sistemleri 

olu‚turmu‚tur. Sizin için yetkili uzla‚tırma dairelerinin adreslerini, 

a‚a©ıdaki adresten ö©renebilirsiniz: 

Deutscher Sparkassen- und Giroverband 

Behrenstrasse 31 

10117 Berlin 

Tel.: 030/20 22 5-0 

www.dsgv.de 

F. Hukuki anla‚mazlıklarda yardım 

Alacaklılar, ilk önce ço©unlukla ilâmsız icra takibine ba‚vururlar. 

Buna itiraz etmeniz durumunda; itiraz, usulen ikametgâhınızın 

bulundu©u (oturdu©unuz) semtteki sulh mahkemesinde görülen 

hukuki anla‚mazlık merhalesine ula‚ır. 

Mahkemeye intikal etmi‚ hukuki anla‚mazlıklarla ilgili davalarda, 

sizi bir avukatın temsil etmesini sa©layınız. Sivil davalarda avukat 

tarafından temsil edilme zorunlulu©u, genelde eyalet 

mahkemeleri veya daha yüksek mahkemeler için öngörülmü‚tür. 

Ama karı‚ık hukuki sorunlarda da avukata danı‚malısınız. 

Hukuki bir danı‚ma veya davanın masraflarını kar‚ılayacak durumda 

de©ilseniz, bunlar belirli durumlarda danı‚ma masrafları yardımı 

veya dava masrafları yardımı üzerinden kar‚ılanabilinirler. Tüketici 

aciz davasında, özel düzenlemeler geçerlidir. 

A‚ırı borçluları desteklerken, borçlular için danı‚ma merkezleri ve 

avukatlar, sıkı bir i‚birli©i içinde çalı‚ırlar. 

I. Danı‚ma yardımı 

Danı‚ma masrafları yardımı yasasına göre, dü‚ük gelirli 

vatanda‚lara, mahkeme dı‚ı hukuki danı‚ma yardımı ve hukuki 

olarak temsil edilme ya parasız veya 10 Euro gibi küçük bir ücretle 

tanınmaktadır. Siz de bu dü‚ük gelirli ‚ahıslar grubundaysanız, 

danı‚ma masrafları yardımını do©rudan yetkili sulh mahkemesinden 

alabilirsiniz. Burada, sonradan kendi seçti©iniz avukata verilmek 

üzere, size bir yetki belgesi (masrafların kar‚ılanaca©ına dair 

bir belge) verilir. Íayet avukata önceden ba‚vurulmu‚sa; avukat ta 

sonradan sulh mahkemesine, danı‚ma masrafları yardımının onayı 

için yazılı ba‚vuruda bulunabilir. 

57



II. Dava masrafları yardımı 

Dava masrafları yardımı, gelirinize göre, mahkeme ve avukatınızın 

masraflarının bir kısmını veya tamamını kapsar. Fakat davayı kaybeden 

taraf, mahkeme masrafları ve kar‚ı tarafın avukat ücretinin 

tamamını ödemek zorundadır. Dava masrafları yardımı 

ko‚ullarından biri de, yardıma muhtaç tarafın dava takibinin 

ba‚arılı olaca©ına dair yeterli belirtilerin bulunması gerekmektedir. 

III. Aciz davasında masraf düzenlemesi 

Dava masrafları esasen borçlu tarafından kar‚ılanmaktadır. Bu masraflar 

genel olarak aciz masası veya yediemin tarafından el konulan 

haczedilebilinir gelir tutarından ödenmektedir. Bu masraflar, ba‚vurmanız 

durumunda, arta kalan borçlardan kurtulma kararının 

açıklanmasına kadar ertelenirler. Daha sonra, dava masrafları 

yardımının kar‚ılanması için, düzenlemeler ve gelir sınırları geçerli 

olacaktır. Bu konu ile ilgili 43 ve 44. sayfadaki masraf düzenlemeleri 

bölümüne bakınız. 

Ba‚ka bilgileri, Guter Rat ist nicht teuer adlı, parasız olarak Referat 

für Presse und Öffentlichkeitsarbeit des Bundesministeriums der Justiz, 

Jerusalemer Str. 27, 10117 Berlin, Tel.: 030/20 25-70 veya 

www.bmj.bund.de internet adresinden isteyebilece©iniz bro‚ür kapsamaktadır. 

G. Devlet yardımları ve di©er yardımlar 

Finansiyel olarak zor durumda olan insanlar için, bir çok devlet 

yardımı ve di©er yardımlardan yararlanma olanakları vardır. Bunlardan 

sadece önemli olan bazılarını saymak gerekirse: sosyal yardım, 

i‚sizlik parası ve i‚sizlik yardımı, federal meslek e©itim te‚viki ve 

meslek e©itim yardımı, kira (konut) yardımı, ev yardımı, emekli 

aylıkları, çocuk do©umu için veya hastalık nedeniyle finansiyel 

ödemeler, gerekti©inde çocuk bakım parası, nafaka hakları ve nafaka 

avansları ve çocuk parası. Bu yardımlar ço©unlukla ki‚inin gelir durumuna 

veya ailesel durumuna veya belirli bir ya‚am dönemine 

(örne©in malülen emeklilik) ba©lıdır. Federal Hükümet, özellikle aile 

yardımları konusunda görülür düzeyde iyile‚tirmeler sa©lamı‚tır. 

Yukarıda belirtilen hakkınız olan yardımlardan birinden bugüne dek 

yararlanıp yararlanmadı©ınızı konrol ediniz. 

Barınmanın (oturulan evin) güvenceye alınması için, özel finansiyel 

yardım, özellikle kira borçlarının üstlenilmesi sosyal yardım 

üzerinden kar‚ılanabilinir. Ûçinde bulundu©unuz zor finansiyel 

durumdan dolayı kiranızı artık ödeyemiyorsanız veya ödemede 

gecikmeler olu‚mu‚sa ve evsiz kalma tehdidi söz konusuysa, hemen 

sizin için yetkili sosyal yardım dairesiyle ili‚kiye geçiniz. 

Ba‚ka bilgileri, Staatliche Hilfe für Familien adlı, parasız olarak 

Referat für Presse und Öffentlichkeitsarbeit des Bundesministeriums 

der Justiz, Jerusalemer Str. 27, 10117 Berlin, Tel.: 030/20 25-70 veya 

www.bmj.bund.de internet adresinden isteyebilece©iniz bro‚ür kapsamaktadır. 

H. Sonuç 

Geliri geçici veya sürekli olarak gerekli harcamalarını ve tüketim 

tutumunu a‚an her ki‚i için, borçlanma nedeniyle, az ya da çok 

sorunla kar‚ıla‚ma tehlikesi vardır. Amacına uygun planlama yapmayan 

ve buna uygun, tutarlı davranmayan her ki‚i tehlike ile kar‚ı 

kar‚ıyadır. 

Ya‚amda kar‚ıla‚ılan güç durumları, zorunlu olarak borç probleminin 

takip etmedi©inin bilincinde olmalısınız. Ama bu problemler, 

59


EK I 

buna ra©men ortaya çıkmı‚larsa, istek, kendinize olan güven, 

danı‚ma ve bilgi ile bunların üstesinden gelebilirsiniz. 

Bunun için a‚a©ıda belirtilen hususlara dikkat ediniz: 

❙ Açık kredinizi devamlı kullanmaktan sakınınız. 

❙ Devlet yardımlarını veya di©er yardımları (örne©in kira 

yardımı, ek sosyal yardım vs.) alma hakkınızın olup olmadı©ını 

inceleyiniz. 

❙ Kredi almadan önce, gelir ve giderlerinizin bir dökümünü 

çıkarınız. 

❙ Kredi almadan önce, bir çok bankadan kredi ko‚ulları hakkında 

ayrıntılı bilgi edininiz. 

❙ Ödemede güçlük çekti©iniz zaman, alacaklılarınızı zamanında bilgilendiriniz. 

Alacaklılarla yapılan görü‚meler ba‚arılı olmanızı 

sa©larlar. 

❙ Alacaklılarınızın yolladıkları mektupları okuyunuz ve bunlara 

dikkat ediniz. 

❙ Kredi sözle‚melerini, ihtarları, fatura ve benzerlerini özenle 

muhafaza ediniz. Böylece, size kar‚ı ileri sürülen taleplerin tümünden 

haberiniz olur. 

❙ Ödeme sıkıntısı çekti©inizde, mümkün oldu©unca çabuk, size en 

yakın olan bir borçlular için danı‚ma merkezine ba‚vurunuz. 

Adresleri a‚a©ıdaki internet sayfasında bulabilirsiniz: www.forumschuldnerberatung 

veya 0180/5 329 329 telefon numarasından 

ö©renebilirsiniz ya da sosyal yardım dairenize sorabilirsiniz. 

Ûcra memurunun kapıya dayanmasını beklemeyiniz! 

Bekleme süresi içinde 

yapılacak i‚lerin listesi 

❙ Kira ve enerji giderleri 

Kira ve enerji giderlerinizi, birikme olmaması için zamanında ödemeye 

dikkat ediniz. Yapılmamı‚ ödemeler, önceden ihbarı 

yapılmadan kira akdinizin feshi ve evin zorla bo‚altılması veya 

yemek yapma ile ısınma imkanının ortadan kaldırılması ve elektrik 

saatinizin kapatılması gibi önemli sonuçlar do©ururlar. Bu 

durumda, di©er alacaklılara yapaca©ınız ödemeleri sonraya 

bırakınız. 

Íayet ev sahibiniz kira borcunuzdan dolayı, kira akdini feshetmek 

istiyorsa veya feshetmi‚ ve tahliye davası açmı‚sa, Federal Sosyal 

Yardım Kanununun 15. maddesi gere©i, kira borçlarının üstlenilmesi 

için sosyal yardım dairesine ba‚vurunuz. Sosyal yardım 

dairesi, bu üstlenmeyi ya bir defaya mahsus yardım olarak veya 

ödünç para yardımı olarak size verir. Aynı ‚ey, enerji borçlarının 

bulunmasından dolayı, elektrik kurumu elektri©inizi kesmekle 

tehdit etti©inde de geçerlidir. Ayrıca, 58 ve 59. sayfada bulunan 

devlet yardımları adlı bölüme de bakınız. 

Sulh mahkemesi alınan tahliye kararında, evi bo‚altma süresi 

(tahliye müddeti) tanımı‚sa, fakat yo©un aramalarınıza ra©men 

uygun yeni bir ev (konut) bulamamı‚sanız, tahliye müddetininin 

uzatılması için bir dilekçeyle mahkemeye ba‚vurabilirsiniz. Bunun 

için, ba‚arısız kalan yeni ev arama giri‚imlerinizi belgelendirerek 

dilekçeye eklemeniz gerekmektedir. Bununla ilgili 66 ve 67. sayfada 

bulunan ek II’deki mektup örne©ine bakınız. 

❙ Gelir ve giderlerin dökümü 

Gelir ve giderinizin bir dökümünü çıkarınız ve kısıtlayaca©ınız 

olası giderlerinizin (örne©in sigortalar, üye aidatları vs.) bulunup 

bulunmadı©ına bakınız. Örnek için 32 ve 33. sayfaya bakınız. 

61

62 EK I 

EK I 

Geçimin güvenceye alınması için, devlet yardımlarını ve di©er 

yardımları (örne©in kira yardımı, ek sosyal yardım vs.) alma 

hakkınızın olup olmadı©ını inceleyiniz. 58 ve 59. sayfada bulunan 

devlet yardımları adlı bölüme de bakınız. 

❙ Güncel taleplerin dökümü 

Alacaklılarınız ve talepleriyle ilgili genel bir fikrinizin olu‚abilmesi 

için, bütün belgelerinizi bir araya getirip, alacaklıya göre ayırınız. 

Elinizde sadece eski belgeler bulunuyorsa, alacaklılardan güncel bir 

talep dökümü isteyiniz. Mektup örne©i için 65. sayfada bulunan ek 

II’ye bakınız. 

❙ Yeni hukuki yükümlülükler altına girmeyiniz 

Danı‚ma görü‚mesine gidinceye kadar, yeni taksitli ödemeler, yeni 

kredi alımları veya borç tecdidi (borcun borç alınarak ödenmesi) 

gibi yükümlülüklere girmeyin. Tahsil bürolarıyla ödeme 

sözle‚meleri ve (noterde yapılan) borç tanıma senetlerini imzalamayınız. 

Bu konu ile ilgili olarak, 11. sayfada bulunan mahkeme 

dı‚ı ihtar adlı bölümü de bakınız. 

❙ Alacaklılarınızı bilgilendirme 

Alacaklılarınıza, ‚u anda neden ödemede bulunmadı©ınızın sebeplerini 

(örne©in i‚sizlik, sosyal yardım alma vs.) ve borçlular için 

danı‚ma merkezindeki randevunuzu bildiriniz. 

Mektup örne©i için 65. sayfada bulunan ek II’ye bakınız. 

❙ Herkes için ciro hesabı 

Borçlarınız nedeniyle artık ciro hesabınız bulunmuyorsa, mevduata 

dayalı bir ciro hesabının açılabilmesi için, hesabınızın bulundu©u 

bankaya veya ba‚ka bir bankaya ba‚vurabilirsiniz. Bu hesap 

yalnızca artı düzeyinde (para bulunmalıdır) olmak zorundadır; 

borçlanma imkanı (eksiye girme) bulunmamaktadır. Ayrıca, 54 ve 

55. sayfada bulunan mevduta dayalı ciro hesabı adlı bölüme de 

bakınız. 

❙ Ûhtarname ve icra emri 

Bu süre içinde bir ihtarname veya icra emri alırsanız, istenilen 

talebin (faizlerin oranı da dahil olmak üzere) var olup olmadı©ını 

ve miktarlarının do©ru olup olmadı©ını inceleyiniz. Íayet bunun 

(kısmen de olsa) do©ru olmadı©ından eminseniz, 14 gün içinde 

sulh mahkemesinde bu karara kar‚ı (kısmi) itirazda bulunabilirsiniz 

(Bunu istenilen faizlerin oranı fazla oldu©u zaman da 

yapabilirsiniz. Íu an, % 13’ten fazla faiz talebi ‚üphelidir). Íüpheli 

oldu©unuz durumda, bilgi almak için, randevunuzdan önce 

borçlular için danı‚ma merkezinize telefon açınız. 

Ayrıca, 14. sayfada bulunan icra emri adlı bölüme de bakınız. 

❙ Yeminli teminat 

Íayet alacaklılardan biri yeminli teminatta bulunmanızı (yani tüm 

mal varlı©ınızı açıklamanızı istiyorsa) talep ediyorsa, icra memurunun 

size verdi©i randevuya muhakkak gitmeniz gerekmektedir, 

gitmedi©iniz zaman tazyik hapsi tehditi bulunmaktadır. 3 yıl 

içinde sadece bir defa yeminli teminatta bulunma zorunlulu©unuzun 

oldu©unu bilmeniz önemlidir. Bu teminat, mal varlı©ınızda 

bir de©i‚iklik olmadı©ı sürece, bütün alacaklılar için geçerlidir. 

Ayrıca, 17 ve 18. sayfada bulunan yeminli teminat adlı bölüme de 

bakınız. 

❙ Hesabın hacizden korunması 

Hesaba haciz konuldu©u zaman, sosyal gelirlerin (i‚sizlik 

parası/yardımı, sosyal yardım, bakım parası) hesaba, gelmesinden 

7 gün sonrasına kadar korunduklarına dikkat ediniz. Banka yasal 

olarak size paranın tamamını (yalnızca) bu süre içinde ödemekle 

yükümlüdür. Íayet maa‚ alıyorsanız, gelirinizin haczedilmeyen 

kısmının (Hukuk Muhakemeleri Usulü Kanununun 850k maddesi 

gere©i), hacizden muaf tutulması için, hemen sulh mahkemesine 

ba‚vurunuz. 

Ayrıca, 22–25. sayfada bulunan banka hesap haczi adlı bölüme de 

bakınız. 

63

64 EK II 

EK II 

Alacakl⁄larla yaz⁄‚malarda dilekçe 

örnekleri 

Dilekçe örnekleri hakkında açıklamalar 

Bu Ek II bölümünde size dilekçe ve mektup örnekleri sunulmu‚tur. Bunlar, aylık taksitlerin 

dü‚ürülmesi, alacaklılardan güncel talep listesinin istenmesi ve tahliye kararında 

belirtilen sürenin uzatılmasını içermektedirler. Bu durumlarla kar‚ıla‚tı©ınızda, 

durumunuza göre, bu dilekçeleri i‚lerinizde örnek olarak kullanabilirsiniz. 

Aylık taksitlerin indirilmesi ile ilgili dilekçe 

(Antrag auf Reduzierung der monatlichen Raten adlı dilekçeye bakınız!) 

Aylık olarak ödemekte oldu©unuz taksit tutarının dü‚ürülmesi amacıyla, alacaklıya bu 

dilekçeyle ba‚vurabilirsiniz. Û‚siz kalmanız nedeniyle, taksitleri ödemekte güçlük 

çekti©inizi, bu nedenle aylık taksit miktarlarının i‚sizlik süresince dü‚ürülmesini talep 

eden bir dilekçedir. Dilekçedeki bo‚ bırakılan yerleri doldurup, imzaladıktan sonra 

gönderebilirsiniz. Ödemek istedi©iniz taksit miktarını da yazmayı unutmayınız. Ayrıca, 

dilekçenin bir fotokopisini kendiniz için almayı ve i‚sizlik belgesinin fotokopisini 

dilekçeye eklemeyi de unutmayınız. 

Güncel borç dökümünün alacaklıdan istenmesi 

(Bitte um aktuelle Forderungsaufstellung adlı dilekçeye bakınız!) 

Bu dilekçeyle alacaklılardan bir çizelge üzerinde gösterilen, borcun güncel dökümü 

talep edilir. Söz konusu çizelge, ana borcu, faizleri, bütün masrafları, yaptı©ınız ödemeleri 

ve toplam borcu içermektedir. Bu dilekçeyle, borcun hukuksal dayana©ının 

(icra kararı vs.) bulunup bulunmadı©ını da ö©renebilirsiniz. 

Tahliye süresinin uzatılması talebi 

(Räumungsfrist Muster 1 adlı bölüme bakınız!) 

Íayet evi (konut) bo‚altma kararı verilmi‚ ve bunun için de size bo‚altma süresi 

tanınmı‚sa ve siz bu süre içinde, bütün çabalarınıza ra©men kendinize uygun bir ev 

bulamamı‚sanız, ilgili sulh mahkemesine bo‚altma için tanınan sürenin uzatılması için 

verebilece©iniz bir dilekçedir. Burada önemli olan, ev bulmak için sarfetti©iniz çabanızı 

(komisyoncudan veya ev kiralayan arabulucu dairelerden alınan belgelerle) belgelemenizdir. 

Bu belgeleri dilekçenize eklemeyi ve dilekçenizin fotokopisini almayı da 

unutmayınız. 

Tahliye süresinin 2. kez uzatımı talebi 

(Räumungsfrist Muster 2 adlı bölüme bakınız!) 

Íayet evinizi bo‚altma süresinin uzatılmasına ve yeni bir ev (konut) bulmanıza ra©men, 

bo‚altamamı‚sanız, fakat kira sözle‚mesini imzalamı‚sanız, yeni evinize ancak belirli 

bir tarihte (kira sözle‚mesindeki ta‚ınma tarihi) ta‚ınabiliyorsanız, iki defa masrafa 

girmemek için, size tanınan bu uzatma süresinin, bir daha uzatılması için ilgili sulh 

mahkemesine yazılan dilekçedir. 

Yeni kira sözle‚mesini ve halen oturdu©unuz evin sahibine gecikme nedeniyle olu‚an 

gerekli ödemeyi yaptı©ınıza dair belgeyi dilekçenize eklemeyi unutmayın. Ayrıca, kira 

borçlarınız ile ilgili borçlular için danı‚ma merkezi ile ili‚kide oldu©unuzu belirten bu 

dilekçenin de bir fotokopisini almayı unutmayınız. 

Antrag auf Reduzierung der monatlichen Raten 

Max Mustermann 

Dorfstr. 11 

11111 Stadt 

An 

............. 

Ihre Forderungen Aktenzeichen … 

Stadt, den ....... 

Sehr geehrte Damen und Herren, 

ich teile Ihnen mit, dass ich seit ....... arbeitslos bin. Durch die drastische Einkommensverringerung 

kann ich die monatliche Ratenzahlung in Höhe von ....... 8 nicht mehr 

aufrechterhalten. 

Ich bitte Sie zu überprüfen, ob es Ihnen für die Dauer meiner Arbeitslosigkeit möglich 

ist, die monatliche Rate auf ...... 8 festzusetzen, so dass ich trotz meines reduzierten Einkommens 

in der Lage bin, meine Schulden weiterhin regelmäßig zu tilgen. 

Ich hoffe auf Ihr Verständnis und erwarte Ihre Nachricht. 

Mit freundlichen Grüßen 


Anlage: 

Kopie der Arbeitslosenbescheinigung 

Bitte um aktuelle Forderungsaufstellung 


Dorfstr. 11 

11111 Stadt 

An 

............. 

Ihrerseits erhobene Forderungen 

Stadt, den ........ 

Sehr geehrte Damen und Herren, 

hiermit möchte ich Sie zur Erstellung eines Schuldenbereinigungsplans bitten, mir eine 

aktuelle Aufstellung Ihrer gegen mich erhobenen Forderungen zukommen zu lassen. 

Bitte unterteilen Sie die Aufstellung in Hauptforderung, Zinsen und Kosten und berücksichtigen 

Sie die bereits geleisteten Zahlungen. 

Außerdem bitte ich um eine Fotokopie der Rechtsgrundlage der erhobenen Forderungen 

und ggf. des Vollstreckungstitels. 



65

66 EK II 

EK II 

Räumungsfrist Muster 1 

Doris Mustermann Stadt, den ....... 

Dorfstr. 11 

11111 Stadt 

An: Anschrift des Amtsgerichts 

Az.: ........ 

In Sachen 

Name und Anschrift der Vermieterin/des Vermieters 

gegen 

Frau/Fam. Mustermann, Dorfstr. 11, 11111 Stadt 

stelle ich den Antrag: 

Der Beklagten/Dem Beklagten wird die mit Urteil dieses Gerichts vom ......., 

Az......, gewährte Räumungsfrist zum ......... bis zum .......... verlängert. 

- Kläger/in - 

– Beklagte/r – 

Begründung: 

Das Gericht hat gemäß vorgenanntem Urteil eine Räumungsfrist bis zum ...... gewährt. 

Beweis: Kopie des Urteils 

Trotz intensiver Suche ist es mir nicht gelungen, geeigneten Ersatzwohnraum zu finden. 

Neben der Einschaltung verschiedener Makler und regelmäßigem Kontakt mit der 

kommunalen Wohnungsvermittlung habe ich regelmäßig den Wohnungsmarkt in der 

Tagespresse verfolgt. Meine Bemühungen sind jedoch erfolglos geblieben. 

Beweis: 1. Unterlagen der Makler 

2. Schreiben der Wohnraumvermittlungsstelle 

Ich bitte daher um Verlängerung der Räumungsfrist wie beantragt. 


Doris Mustermann 

Räumungsfrist Muster 2 

Doris Mustermann Stadt, den ...... 

Dorfstr. 11 

11111 Stadt 

An: Anschrift des Amtsgerichts 

Az.: ....... 

In Sachen 

Name und Anschrift der Vermieterin/des Vermieters 

gegen 

Frau/Fam. Mustermann, Dorfstr. 11, 11111 Stadt 

stelle ich den Antrag: 

Der Beklagten/Dem Beklagten wird die mit Urteil dieses Gerichts vom ......., 

Az......., gewährte Räumungsfrist zum ......... bis zum .......... verlängert. 

Begründung: 

– Kläger/in – 

– Beklagte/r – 

Die intensive Suche nach Ersatzwohnraum hat erst jetzt zu folgendem Ergebnis geführt: 

Es steht mir neuer Wohnraum zur Verfügung. 

Beweis: Mietvertrag in Kopie 

Der Bezugstermin liegt allerdings außerhalb der bisher festgesetzten Räumungsfrist. 

Beweis: Kopie des Urteils 

Da ein zweimaliger Umzug innerhalb eines so kurzen Zeitraumes eine unzumutbare 

Härte darstellt, bitte ich, die festgesetzte Räumungsfrist antragsgemäß zu verlängern. 

Die fällige Nutzungsentschädigung an den Vermieter ist gezahlt worden. 

Beweis: Zahlungsbelege 

Wegen der bestehenden Mietschulden steht die von mir beauftragte Schuldnerberatungsstelle 

Anschrift der Beratungsstelle mit dem Vermieter in Verbindung. 


Doris Mustermann 

67

68 EK III 

EK III 

HUKUK MUHAKEMELERÛ USULÜ KANUNUNUN 850C MADDESÛ GEREÌÛ 

HACÛZ TABELASI (01.01.2002 TARÛHÛ ÛTÛBARÛYLE) 

Aylık Net Haciz edilebilir mebla© 

Maa‚ Yasal 1 ki‚iye 2 ki‚iye 3 ki‚iye 4 ki‚iye 5 ve daha 

fazla ki‚iye 

nafaka kar‚ı yasal kar‚ı yasal kar‚ı yasal kar‚ı yasal kar‚ı yasal 

yüküm- nafaka yü- nafaka yü- nafaka yü- nafaka yü- nafaka yülülü©ü 

yok kümlülü©ü kümlülü©ü kümlülü©ü kümlülü©ü kümlülü©ü 

8 8 8 8 8 8 8 

– 939,99 – – – – – – 

940,00 – 949,99 7,00 – – – – – 

950,00 – 959,99 14,00 – – – – – 

960,00 – 969,99 21,00 – – – – – 

970,00 – 979,99 28,00 – – – – – 

980,00 – 989,99 35,00 – – – – – 

990,00 – 999,99 42,00 – – – – – 

1000,00 – 1009,99 49,00 – – – – – 

1010,00 – 1019,99 56,00 – – – – – 

1020,00 – 1029,99 63,00 – – – – – 

1030,00 – 1039,99 70,00 – – – – – 

1040,00 – 1049,99 77,00 – – – – – 

1050,00 – 1059,99 84,00 – – – – – 

1060,00 – 1069,99 91,00 – – – – – 

1070,00 – 1079,99 98,00 – – – – – 

1080,00 – 1089,99 105,00 – – – – – 

1090,00 – 1099,99 112,00 – – – – – 

1100,00 – 1109,99 119,00 – – – – – 

1110,00 – 1119,99 126,00 – – – – – 

1120,00 – 1129,99 133,00 – – – – – 

1130,00 – 1139,99 140,00 – – – – – 

1140,00 – 1149,99 147,00 – – – – – 

1150,00 – 1159,99 154,00 – – – – – 

1160,00 – 1169,99 161,00 – – – – – 

1170,00 – 1179,99 168,00 – – – – – 

1180,00 – 1189,99 175,00 – – – – – 

1190,00 – 1199,99 182,00 – – – – – 

1200,00 – 1209,99 189,00 – – – – – 

1210,00 – 1219,99 196,00 – – – – – 

1220,00 – 1229,99 203,00 – – – – – 

1230,00 – 1239,99 210,00 – – – – – 







8 8 8 8 8 8 8 

1240,00 – 1249,99 217,00 – – – – – 

1250,00 – 1259,99 224,00 – – – – – 

1260,00 – 1269,99 231,00 – – – – – 

1270,00 – 1279,99 238,00 – – – – – 

1280,00 – 1289,99 245,00 – – – – – 

1290,00 – 1299,99 252,00 5,00 – – – – 

1300,00 – 1309,99 259,00 10,00 – – – – 

1310,00 – 1319,99 266,00 15,00 – – – – 

1320,00 – 1329,99 273,00 20,00 – – – – 

1330,00 – 1339,99 280,00 25,00 – – – – 

1340,00 – 1349,99 287,00 30,00 – – – – 

1350,00 – 1359,99 294,00 35,00 – – – – 

1360,00 – 1369,99 301,00 40,00 – – – – 

1370,00 – 1379,99 308,00 45,00 – – – – 

1380,00 – 1389,99 315,00 50,00 – – – – 

1390,00 – 1399,99 322,00 55,00 – – – – 

1400,00 – 1409,99 329,00 60,00 – – – – 

1410,00 – 1419,99 336,00 65,00 – – – – 

1420,00 – 1429,99 343,00 70,00 – – – – 

1430,00 – 1439,99 350,00 75,00 – – – – 

1440,00 – 1449,99 357,00 80,00 – – – – 

1450,00 – 1459,99 364,00 85,00 – – – – 

1460,00 – 1469,99 371,00 90,00 – – – – 

1470,00 – 1479,99 378,00 95,00 – – – – 

1480,00 – 1489,99 385,00 100,00 2,00 – – – 

1490,00 – 1499,99 392,00 105,00 6,00 – – – 

1500,00 – 1509,99 399,00 110,00 10,00 – – – 

1510,00 – 1519,99 406,00 115,00 14,00 – – – 

1520,00 – 1529,99 413,00 120,00 18,00 – – – 

1530,00 – 1539,99 420,00 125,00 22,00 – – – 

1540,00 – 1549,99 427,00 130,00 26,00 – – – 

1550,00 – 1559,99 434,00 135,00 30,00 – – – 

1560,00 – 1569,99 441,00 140,00 34,00 – – – 

1570,00 – 1579,99 448,00 145,00 38,00 – – – 

1580,00 – 1589,99 455,00 150,00 42,00 – – – 

69

70 EK III 

EK III 







8 8 8 8 8 8 8 

1590,00 – 1599,99 462,00 155,00 46,00 – – – 

1600,00 – 1609,99 469,00 160,00 50,00 – – – 

1610,00 – 1619,99 476,00 165,00 54,00 – – – 

1620,00 – 1629,99 483,00 170,00 58,00 – – – 

1630,00 – 1639,99 490,00 175,00 62,00 – – – 

1640,00 – 1649,99 497,00 180,00 66,00 – – – 

1650,00 – 1659,99 504,00 185,00 70,00 – – – 

1660,00 – 1669,99 511,00 190,00 74,00 – – – 

1670,00 – 1679,99 518,00 195,00 78,00 – – – 

1680,00 – 1689,99 525,00 200,00 82,00 3,00 – – 

1690,00 – 1699,99 532,00 205,00 86,00 6,00 – – 

1700,00 – 1709,99 539,00 210,00 90,00 9,00 – – 

1710,00 – 1719,99 546,00 215,00 94,00 12,00 – – 

1720,00 – 1729,99 553,00 220,00 98,00 15,00 – – 

1730,00 – 1739,99 560,00 225,00 102,00 18,00 – – 

1740,00 – 1749,99 567,00 230,00 106,00 21,00 – – 

1750,00 – 1759,99 574,00 235,00 110,00 24,00 – – 

1760,00 – 1769,99 581,00 240,00 114,00 27,00 – – 

1770,00 – 1779,99 588,00 245,00 118,00 30,00 – – 

1780,00 – 1789,99 595,00 250,00 122,00 33,00 – – 

1790,00 – 1799,99 602,00 255,00 126,00 36,00 – – 

1800,00 – 1809,99 609,00 260,00 130,00 39,00 – – 

1810,00 – 1819,99 616,00 265,00 134,00 42,00 – – 

1820,00 – 1829,99 623,00 270,00 138,00 45,00 – – 

1830,00 – 1839,99 630,00 275,00 142,00 48,00 – – 

1840,00 – 1849,99 637,00 280,00 146,00 51,00 – – 

1850,00 – 1859,99 644,00 285,00 150,00 54,00 – – 

1860,00 – 1869,99 651,00 290,00 154,00 57,00 – – 

1870,00 – 1879,99 658,00 295,00 158,00 60,00 1,00 – 

1880,00 – 1889,99 665,00 300,00 162,00 63,00 3,00 – 

1890,00 – 1899,99 672,00 305,00 166,00 66,00 5,00 – 

1900,00 – 1909,99 679,00 310,00 170,00 69,00 7,00 – 

1910,00 – 1919,99 686,00 315,00 174,00 72,00 9,00 – 

1920,00 – 1929,99 693,00 320,00 178,00 75,00 11,00 – 

1930,00 – 1939,99 700,00 325,00 182,00 78,00 13,00 – 







8 8 8 8 8 8 8 

1940,00 – 1949,99 707,00 330,00 186,00 81,00 15,00 – 

1950,00 – 1959,99 714,00 335,00 190,00 84,00 17,00 – 

1960,00 – 1969,99 721,00 340,00 194,00 87,00 19,00 – 

1970,00 – 1979,99 728,00 345,00 198,00 90,00 21,00 – 

1980,00 – 1989,99 735,00 350,00 202,00 93,00 23,00 – 

1990,00 – 1999,99 742,00 355,00 206,00 96,00 25,00 – 

2000,00 – 2009,99 749,00 360,00 210,00 99,00 27,00 – 

2010,00 – 2019,99 756,00 365,00 214,00 102,00 29,00 – 

2020,00 – 2029,99 763,00 370,00 218,00 105,00 31,00 – 

2030,00 – 2039,99 770,00 375,00 222,00 108,00 33,00 – 

2040,00 – 2049,99 777,00 380,00 226,00 111,00 35,00 – 

2050,00 – 2059,99 784,00 385,00 230,00 114,00 37,00 – 

2060,00 – 2069,99 791,00 390,00 234,00 117,00 39,00 – 

2070,00 – 2079,99 798,00 395,00 238,00 120,00 41,00 1,00 

2080,00 – 2089,99 805,00 400,00 242,00 123,00 43,00 2,00 

2090,00 – 2099,99 812,00 405,00 246,00 126,00 45,00 3,00 

2100,00 – 2109,99 819,00 410,00 250,00 129,00 47,00 4,00 

2110,00 – 2119,99 826,00 415,00 254,00 132,00 49,00 5,00 

2120,00 – 2129,99 833,00 420,00 258,00 135,00 51,00 6,00 

2130,00 – 2139,99 840,00 425,00 262,00 138,00 53,00 7,00 

2140,00 – 2149,99 847,00 430,00 266,00 141,00 55,00 8,00 

2150,00 – 2159,99 854,00 435,00 270,00 144,00 57,00 9,00 

2160,00 – 2169,99 861,00 440,00 274,00 147,00 59,00 10,00 

2170,00 – 2179,99 868,00 445,00 278,00 150,00 61,00 11,00 

2180,00 – 2189,99 875,00 450,00 282,00 153,00 63,00 12,00 

2190,00 – 2199,99 882,00 455,00 286,00 156,00 65,00 13,00 

2200,00 – 2209,99 889,00 460,00 290,00 159,00 67,00 14,00 

2210,00 – 2219,99 896,00 465,00 294,00 162,00 69,00 15,00 

2220,00 – 2229,99 903,00 470,00 298,00 165,00 71,00 16,00 

2230,00 – 2239,99 910,00 475,00 302,00 168,00 73,00 17,00 

2240,00 – 2249,99 917,00 480,00 306,00 171,00 75,00 18,00 

2250,00 – 2259,99 924,00 485,00 310,00 174,00 77,00 19,00 

2260,00 – 2269,99 931,00 490,00 314,00 177,00 79,00 20,00 

2270,00 – 2279,99 938,00 495,00 318,00 180,00 81,00 21,00 

2280,00 – 2289,99 945,00 500,00 322,00 183,00 83,00 22,00 

71

72 EK III 

EK III 







8 8 8 8 8 8 8 

2290,00 – 2299,99 952,00 505,00 326,00 186,00 85,00 23,00 

2300,00 – 2309,99 959,00 510,00 330,00 189,00 87,00 24,00 

2310,00 – 2319,99 966,00 515,00 334,00 192,00 89,00 25,00 

2320,00 – 2329,99 973,00 520,00 338,00 195,00 91,00 26,00 

2330,00 – 2339,99 980,00 525,00 342,00 198,00 93,00 27,00 

2340,00 – 2349,99 987,00 530,00 346,00 201,00 95,00 28,00 

2350,00 – 2359,99 994,00 535,00 350,00 204,00 97,00 29,00 

2360,00 – 2369,99 1001,00 540,00 354,00 207,00 99,00 30,00 

2370,00 – 2379,99 1008,00 545,00 358,00 210,00 101,00 31,00 

2380,00 – 2389,99 1015,00 550,00 362,00 213,00 103,00 32,00 

2390,00 – 2399,99 1022,00 555,00 366,00 216,00 105,00 33,00 

2400,00 – 2409,99 1029,00 560,00 370,00 219,00 107,00 34,00 

2410,00 – 2419,99 1036,00 565,00 374,00 222,00 109,00 35,00 

2420,00 – 2429,99 1043,00 570,00 378,00 225,00 111,00 36,00 

2430,00 – 2439,99 1050,00 575,00 382,00 228,00 113,00 37,00 

2440,00 – 2449,99 1057,00 580,00 386,00 231,00 115,00 38,00 

2450,00 – 2459,99 1064,00 585,00 390,00 234,00 117,00 39,00 

2460,00 – 2469,99 1071,00 590,00 394,00 237,00 119,00 40,00 

2470,00 – 2479,99 1078,00 595,00 398,00 240,00 121,00 41,00 

2480,00 – 2489,99 1085,00 600,00 402,00 243,00 123,00 42,00 

2490,00 – 2499,99 1092,00 605,00 406,00 246,00 125,00 43,00 

2500,00 – 2509,99 1099,00 610,00 410,00 249,00 127,00 44,00 

2510,00 – 2519,99 1106,00 615,00 414,00 252,00 129,00 45,00 

2520,00 – 2529,99 1113,00 620,00 418,00 255,00 131,00 46,00 

2530,00 – 2539,99 1120,00 625,00 422,00 258,00 133,00 47,00 

2540,00 – 2549,99 1127,00 630,00 426,00 261,00 135,00 48,00 

2550,00 – 2559,99 1134,00 635,00 430,00 264,00 137,00 49,00 

2560,00 – 2569,99 1141,00 640,00 434,00 267,00 139,00 50,00 

2570,00 – 2579,99 1148,00 645,00 438,00 270,00 141,00 51,00 

2580,00 – 2589,99 1155,00 650,00 442,00 273,00 143,00 52,00 

2590,00 – 2599,99 1162,00 655,00 446,00 276,00 145,00 53,00 

2600,00 – 2609,99 1169,00 660,00 450,00 279,00 147,00 54,00 

2610,00 – 2619,99 1176,00 665,00 454,00 282,00 149,00 55,00 

2620,00 – 2629,99 1183,00 670,00 458,00 285,00 151,00 56,00 

2630,00 – 2639,99 1190,00 675,00 462,00 288,00 153,00 57,00 







8 8 8 8 8 8 8 

2640,00 – 2649,99 1197,00 680,00 466,00 291,00 155,00 58,00 

2650,00 – 2659,99 1204,00 685,00 470,00 294,00 157,00 59,00 

2660,00 – 2669,99 1211,00 690,00 474,00 297,00 159,00 60,00 

2670,00 – 2679,99 1218,00 695,00 478,00 300,00 161,00 61,00 

2680,00 – 2689,99 1225,00 700,00 482,00 303,00 163,00 62,00 

2690,00 – 2699,99 1232,00 705,00 486,00 306,00 165,00 63,00 

2700,00 – 2709,99 1239,00 710,00 490,00 309,00 167,00 64,00 

2710,00 – 2719,99 1246,00 715,00 494,00 312,00 169,00 65,00 

2720,00 – 2729,99 1253,00 720,00 498,00 315,00 171,00 66,00 

2730,00 – 2739,99 1260,00 725,00 502,00 318,00 173,00 67,00 

2740,00 – 2749,99 1267,00 730,00 506,00 321,00 175,00 68,00 

2750,00 – 2759,99 1274,00 735,00 510,00 324,00 177,00 69,00 

2760,00 – 2769,99 1281,00 740,00 514,00 327,00 179,00 70,00 

2770,00 – 2779,99 1288,00 745,00 518,00 330,00 181,00 71,00 

2780,00 – 2789,99 1295,00 750,00 522,00 333,00 183,00 72,00 

2790,00 – 2799,99 1302,00 755,00 526,00 336,00 185,00 73,00 

2800,00 – 2809,99 1309,00 760,00 530,00 339,00 187,00 74,00 

2810,00 – 2819,99 1316,00 765,00 534,00 342,00 189,00 75,00 

2820,00 – 2829,99 1323,00 770,00 538,00 345,00 191,00 76,00 

2830,00 – 2839,99 1330,00 775,00 542,00 348,00 193,00 77,00 

2840,00 – 2849,99 1337,00 780,00 546,00 351,00 195,00 78,00 

2850,00 – 2851,00 1344,00 785,00 550,00 354,00 197,00 79,00 

2851 Euronun üzerindeki gelirin tamamı haczedilebilir. 

73

74 EK III 

Aylık net maa‚ (ZPO -Hukuk Muhakemeleri Usulü Kanununun 850 a 

maddesine göre haciz konulamayan maa‚ bölümleri çıkarıldıktan 

sonra kalan miktar) 2851,00 Euronun üzerindeyse, o zaman net 

maa‚ ile tabeladaki „azami de©er“ arasındaki farkı belirlemek 

gerekiyor. 2851,00 Euro „azami de©eri“ geçen maa‚ miktarının 

tamamı haczedilebilinir. 

Buna, haciz tabelasına bakılarak yasal nafaka yükümlü sayısı 

çıkarıldıktan sonra, 2851,00 Eurodan haczedilebilinir miktarda 

eklenmelidir. 

Örnek: 

Bay B.’nin borçlarını ödemesi için, maa‚ına haciz konulmu‚tur. 

Bay B.’nin net maa‚ı 3.020,00 Eurodur. Evli olan bay B,’nin iki 

çocu©u bulunmaktadır; yani üç ki‚iye kar‚ı nafaka yükümlülü©ü 

bulunmaktadır. 

Haczedilebilir miktarın yüksekli©i a‚a©ıdaki gibi hesaplanır: 

Net maa‚ 3.020,00 Euro 

haciz tabelasına göre azami de©er –2.851,00 Euro 

169,00 Euro 

haczedilebilir fazla miktar 169,00 Euro 

tabelaya göre haczedilebilir miktar 354,00 Euro 

(3 ki‚iye kar‚ı yasal nafaka yükümlülü©ü 

bulundu©u zaman) 

Böylece haczedilebilir miktar 169,00 Euro 

354,00 Euro 

Toplam 523,00 Euro 

Bay B.’nin net maa‚ından ayda 523,00 Euro haczedilir. 

Not 

75

76 

Not

Liebe türkische Mitbürgerinnen und Mitbürger, aus Untersuchungen ...

Create successful ePaper yourself

Delete template?

Save as template?