SAGT KORT - Industriens Pension

KORT SAGT INDUSTRIENS PENSION 7
PENSIONSBEVIS OG Å RSOVERSIGT
Sådan læser du dit pensionsbevis
1 Alderspension
2 Dødsfald
Forventet alderssum udbetales som et Dødsfaldssummen er et engangsbeløb, der
engangsbeløb. Ved udbetalingen betales udbetales til dine pårørende eller til den
40% i afgift til staten.
eller dem, du har begunstiget, for eksempel
en samlever. Summen er skattefri, men der
skal betales boafgift efter gældende regler.
Forventet årlig livsvarig alderspension
udbetales så længe du lever. Pensionen
udbetales månedligt og beskattes som personlig
indkomst. Hvis den årlige alderspension
i 2004 er mindre end 8.600 kr. årligt,
omregnes den til et engangsbeløb. Af
beløbet betales 40% i afgift til staten.
Forventet årlig ratepension i 10 år udbetales
samtidig med alderspensionen og
beskattes som personlig indkomst. Hvis den
årlige alderspension plus den årlige ratepension
er mindre end 8.600 kr. årligt (sats
for 2004), når du skal på pension, omregnes
begge til et engangsbeløb. Af dette
betales 40% i afgift til staten.
Forventet årlig børnepension på 10% af
alderspensionen er den årlige pension, der
udbetales til dine børn indtil de bliver 21
år. Børnepension udbetales normalt med et
månedligt beløb og beskattes som personlig
indkomst hos barnet.
Beregnet med grundlagsrente 3% og 2%.
Når de forventede pensioner beregnes indgår
der forudsætningerne om forrentningen,
da man ikke kender den fremtidige
rente. Den forudsatte rente inklusiv et sikkerhedstillæg
må ikke overstige den maksimale
grundlagsrente, der fastsættes af
Finanstilsynet, som er en myndighed under
Økonomi- og Erhvervsministeriet. Den 1.
juli 1999 nedsatte Finanstilsynet den maksimale
grundlagsrente fra 3% til 2%.
Derfor beregnes en del af den forventede
pension med en grundlagsrente på 3% og
en anden del med 2%.
I praksis forrentes hele din opsparing med
den samme rente, som for 2004 er 3,25%
p.a. Oplysningen om hvilken grundlagsrente
de forventede pensioner er beregnet ud fra,
er vi forpligtet til at give medlemmerne, og
derfor står det på pensionsbeviset.
Forventet årlig børnepension udbetales til
hvert af dine børn under 21 år, hvis du dør.
Børnepension beskattes hos barnet.
Opsparingssikret alderssum udbetales til
dine pårørende, hvis du ikke selv har fået
udbetalt alderssummen.
Forventet rateforsikring ved død udbetales
til dine pårørende, hvis du ikke selv har
fået udbetalt ratepensionen.
3 Invaliditet
Ved invaliditet forstås varig nedsættelse af
erhvervsevnen i ethvert erhverv.
Den 1. januar 2003 er der i det offentlige
gennemført en førtidspensionsreform. Her
er man gået bort fra det hidtidige begreb
om "nedsættelse af erhvervsevnen" og har
indført begrebet "arbejdsevne". Samtidig er
der ændrede regler blandt andet for at få
tilkendt førtidspension fra det offentlige.
Industriens Pension har valgt at beholde de
regler, vi hele tiden har haft om nedsættelse
af erhvervsevnen. Vi fortsætter altså
med at foretage en individuel og konkret
vurdering af det enkelte medlems erhvervsevne.
Det betyder i praksis, at nogle medlemmer
godt kan få invalideydelser fra Industriens
Pension, selv om de ikke får offentlig førtidspension.
Og medlemmer i fleksjob kan i
visse tilfælde have ret til invalideydelser.
Hvis du tror, at du måske har ret til invalideydelser
fra Industriens Pension, skal du
søge om det. Du kan hente en blanket på
vores hjemmeside, eller du kan ringe til os
på tlf. 4820 4566, så sender vi en blanket.
Invalidesum udbetales som et engangsbeløb,
hvis din erhvervsevne bliver varigt nedsat
med mindst 50%. Beløbet er skattefrit.
Forventet årlig invalidepension udbetales
hvis din erhvervsevne bliver varigt nedsat
med mindst 2/3 før du fylder 60 år.
Invalidepensionen udbetales månedligt og
beskattes som personlig indkomst.
Udbetalingen ophører, når du fylder 65 år,
hvor invalidepensionen afløses af dine
alderspensioner.
Forventet årlig børnepension udbetales til
hvert af dine børn under 21 år, hvis din
erhvervsevne bliver varigt nedsat med
mindst 2/3. Børnepension beskattes hos
barnet.
Beregnet med grundlagsrente 3% og 2%.
Se forklaring ved alderspension.
Hvis din erhvervsevne er nedsat med
mindst 2/3, kan du udover de viste ydelser
også få bidragsfritagelse. Det betyder, at vi
fortsætter med at beregne pensionerne
som om der stadig blev indbetalt det pensionsbidrag
du havde, umiddelbart inden
erhvervsevnen blev nedsat med 2/3.
4
Kritisk sygdom
Udbetaling ved kritisk sygdom er et skattefrit
engangsbeløb. Hvert medlem kan kun
få udbetaling én gang på grund af kritisk
sygdom.