Bilanz-Pressekonferenz der Stadtsparkasse München
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<strong>Bilanz</strong>-<strong>Pressekonferenz</strong><br />
<strong>der</strong> <strong>Stadtsparkasse</strong> <strong>München</strong><br />
Montag, 11. März 2013
Bericht des Vorstandes<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
<br />
Begrüßung Harald Strötgen, Vorstandsvorsitzen<strong>der</strong><br />
Ertragsentwicklung Dr. Thomas Grützemacher,<br />
Vorstandsmitglied<br />
Kredite und Joachim Ebener, Vorstandsmitglied<br />
Firmenkunden<br />
Privatkunden Marlies Mirbeth, Vorstandsmitglied<br />
Kapitalmärkte / Dr. Bernd Hochberger, Vorstandsmitglied<br />
Medialer Vertrieb<br />
Fazit und Ausblick Harald Strötgen, Vorstandsvorsitzen<strong>der</strong>
Geschäfts- und Ertragsentwicklung<br />
<strong>Stadtsparkasse</strong> <strong>München</strong> steigert ihr Ergebnis<br />
Mio. €<br />
104,1<br />
Betriebsergebnis nach Bewertung<br />
vor Verän<strong>der</strong>ung Vorsorgereserven<br />
133,2<br />
157,3<br />
98,7<br />
120,6<br />
2008 2009 2010 2011 2012<br />
Geschäftsjahr 2012 mit<br />
gutem Ergebnis<br />
abgeschlossen<br />
Planzahlen in vielen<br />
Geschäftsbereichen<br />
übertroffen<br />
<strong>Bilanz</strong>-<strong>Pressekonferenz</strong> 11. März 2013 3
Geschäfts- und Ertragsentwicklung<br />
Das Geschäftsjahr 2012 im Rückblick<br />
Baufinanzierungsgeschäft:<br />
Das Volumen neu zugesagter<br />
Immobiliendarlehen ist um<br />
33 Prozent gewachsen.<br />
5 Mio. Euro Gewinnausschüttung:<br />
Seit 2006 haben wir insgesamt 33 Mio.<br />
Euro für soziale Zwecke an unseren<br />
Träger überwiesen.<br />
Kredite an Firmenkunden:<br />
16 % bzw. 700 Mio. Euro mehr<br />
Gel<strong>der</strong> ausgereicht<br />
Personal:<br />
Son<strong>der</strong>zahlung von 1.000 Euro je<br />
vollzeitbeschäftigtem Mitarbeiter als<br />
Dank für gute Leistung<br />
<strong>Bilanz</strong>-<strong>Pressekonferenz</strong> 11. März 2013 4
Geschäfts- und Ertragsentwicklung<br />
Geschäftsvolumen wächst weiter<br />
Ergebnis<br />
2012<br />
Ergebnis<br />
2011<br />
Verän<strong>der</strong>ung<br />
Zinsüberschuss 285,5 Mio. € 316,7 Mio. € - 9,9 %<br />
Provisionsüberschuss 76,8 Mio. € 77,2 Mio. € - 0,5 %<br />
Verwaltungsaufwand 246,9 Mio. € 243,2 Mio. € + 1,5 %<br />
Durchschnittliche <strong>Bilanz</strong>summe (DBS) 15,7 Mrd. € 15,3 Mrd. € + 3,0 %<br />
Durch die Baseler Regularien entstehen höhere Kosten für die Zinssicherung, so dass<br />
<strong>der</strong> Zinsüberschuss sinkt.<br />
Personalaufwand steigt um 4 Mio. Euro, darin enthalten Son<strong>der</strong>ausschüttung an alle<br />
Mitarbeiter in Höhe von 2,5 Mio. Euro<br />
<strong>Bilanz</strong>-<strong>Pressekonferenz</strong> 11. März 2013 5
Geschäfts- und Ertragsentwicklung<br />
Positives Bewertungsergebnis bei Krediten und Wertpapieren<br />
Betriebsergebnis nach Bewertung und<br />
vor Verän<strong>der</strong>ung <strong>der</strong> Vorsorgereserven<br />
Ergebnis<br />
2012<br />
Ergebnis<br />
2011<br />
120,6 Mio. € 98,7 Mio. €<br />
Eigenkapital-Rendite vor Bewertung 9,0 % 10,7 %<br />
Eigenkapital-Rendite nach Bewertung<br />
und vor Veränd. <strong>der</strong> Vorsorgereserven<br />
8,6 % 7,2 %<br />
Cost-Income-Ratio (CIR) 66,3 % 62,4 %<br />
Korrekturmaßnahmen bei Verbundbeteiligungen in Höhe von 24,3 Mio. Euro<br />
positives Bewertungsergebnis fließt nicht in die CIR mit ein, deshalb keine<br />
Verbesserung des Aufwands-Ertrags-Verhältnisses<br />
Verän<strong>der</strong>ung<br />
+ 22,2 %<br />
- 1,7 Pp.<br />
+ 1,4 Pp.<br />
+ 3,9 Pp.<br />
<strong>Bilanz</strong>-<strong>Pressekonferenz</strong> 11. März 2013 6
Geschäfts- und Ertragsentwicklung<br />
Wir stärken unser Eigenkapital weiter<br />
830.571<br />
Eigenkapital in T €<br />
1.105.813<br />
1.378.081<br />
2002 2007 2012<br />
Eigenkapital in den letzten zehn Jahren um zwei Drittel gesteigert<br />
<strong>Bilanz</strong>-<strong>Pressekonferenz</strong> 11. März 2013 7
Kredite und Firmenkunden<br />
Kreditvolumen an Unternehmen und Selbstständige auf Rekordniveau<br />
3.984<br />
Kredite an Unternehmen und Selbstständige<br />
in Mio. €<br />
4.108<br />
4.177<br />
4.412<br />
5.114<br />
2008 2009 2010 2011 2012<br />
Gesamtkreditvolumen wächst um<br />
8,7 % auf erstmals über 10 Mrd. €<br />
16 % mehr Firmenkundenkredite<br />
ausgereicht<br />
Son<strong>der</strong>faktor: großvolumige<br />
Schuldscheindarlehen ausgegeben<br />
weitere Stabilisierung im<br />
gewerblichen Mittelstand, weniger<br />
Engagements in Intensivbetreuung<br />
o<strong>der</strong> Abwicklung als noch vor<br />
einigen Jahren<br />
<strong>Bilanz</strong>-<strong>Pressekonferenz</strong> 11. März 2013 8
Kredite und Firmenkunden<br />
Boom bei Baufinanzierungen hält an<br />
1800<br />
1600<br />
1400<br />
1200<br />
1000<br />
800<br />
600<br />
758<br />
Zusagen Baufinanzierung<br />
in Mio. €<br />
1.004<br />
1.238<br />
1.289<br />
1.719<br />
2008 2009 2010 2011 2012<br />
33 % mehr Baugeld verliehen als 2011<br />
7.100 Darlehen vereinbart (+ 16 %)<br />
<strong>Stadtsparkasse</strong> hat in den vergangenen<br />
Jahren bei Finanzierung von großen<br />
gewerblichen Immobilienobjekten neue<br />
Adressen hinzu gewonnen<br />
aber: in guten innerstädtischen Lagen<br />
ist das Wohnungsangebot knapp<br />
<strong>Bilanz</strong>-<strong>Pressekonferenz</strong> 11. März 2013 9
Kredite und Firmenkunden<br />
<strong>Stadtsparkasse</strong> <strong>München</strong> hat 2012 so viele Existenzgründungen<br />
ermöglicht wie noch nie<br />
im Schnitt schließen wir zwei<br />
Gründungsfinanzierungen pro Woche ab<br />
Kennzeichen unserer Existenzgründungs-<br />
Beratung ist die intensive Begleitung des<br />
Start-Up-Unternehmens in den ersten fünf<br />
Jahren nach Gründung<br />
wir binden bei je<strong>der</strong> zweiten Finanzierung<br />
öffentliche För<strong>der</strong>mittel ein<br />
zusätzliches Spezialistenteam für Programme<br />
<strong>der</strong> För<strong>der</strong>banken gegründet<br />
mit öffentlichen För<strong>der</strong>mitteln kommen auch<br />
Finanzierungen zustande, bei denen nicht<br />
ausreichend Sicherheiten vorhanden sind<br />
<strong>Bilanz</strong>-<strong>Pressekonferenz</strong> 11. März 2013 10
Kredite und Firmenkunden<br />
<strong>Stadtsparkasse</strong> begleitet Firmenkunden bei Umstellung auf SEPA<br />
innovativer Online-Check<br />
ermittelt individuellen<br />
Handlungsbedarf von<br />
Unternehmen<br />
<strong>Bilanz</strong>-<strong>Pressekonferenz</strong> 11. März 2013 11
Einlagen<br />
Kundeneinlagen wachsen weiter<br />
11.938<br />
12.227<br />
Kundeneinlagen<br />
in Mio. €<br />
12.426<br />
12.736<br />
13.158<br />
2008 2009 2010 2011 2012<br />
Bestand <strong>der</strong> Kundeneinlagen<br />
wächst um 420 Mio. Euro<br />
( + 3,3 %)<br />
Kunden vertrauen ihrer<br />
<strong>Stadtsparkasse</strong> <strong>München</strong><br />
Beratung nach S-Finanzkonzept<br />
überzeugt Anleger<br />
<strong>Bilanz</strong>-<strong>Pressekonferenz</strong> 11. März 2013 12
Privatkunden<br />
Ausgezeichnete Beratung in vier unabhängigen Tests bestätigt<br />
Testsieger in <strong>der</strong> Studie Geldanlageberatung<br />
2012 des Deutschen Instituts für Servicequalität<br />
Top 3 Studie Altersvorsorgeberatung des<br />
Deutschen Instituts für Servicequalität<br />
Bestnote im Beratungstest „Euro am Sonntag“<br />
in <strong>der</strong> Kategorie „Konservative Anlageberatung“<br />
Gütesiegel „geprüfte Kundenberatung<br />
sehr gut“ des Instituts für angewandte<br />
Marketing- und Kommunikationsforschung (iMK)<br />
<strong>Bilanz</strong>-<strong>Pressekonferenz</strong> 11. März 2013 13
Privatkunden<br />
Neue attraktive Produkte für Kin<strong>der</strong> und Jugendliche<br />
„Mitwachsendes Konto“ bislang<br />
für 3.000 Kin<strong>der</strong> und<br />
Jugendliche neu eröffnet<br />
„Führerscheinsparen“ rund<br />
1.500 mal abgeschlossen<br />
<strong>Bilanz</strong>-<strong>Pressekonferenz</strong> 11. März 2013 14
Privatkunden<br />
Vermögensverwaltung für Private Banking-Kunden mit Berenberg Bank<br />
Vermögensverwaltung ergänzt<br />
unser Leistungsspektrum für<br />
vermögende Privatkunden mit<br />
klassischer Geldanlage<br />
Immobilien und Sachwerte<br />
Finanzierungen<br />
Beteiligungsmanagement etc.<br />
Anlageentscheidungen in <strong>der</strong><br />
Vermögenswaltung entsprechen<br />
<strong>der</strong> Risikoneigung und den Zielen<br />
des Kunden<br />
interessant auch für die Anlage von<br />
Stiftungsvermögen<br />
<strong>Bilanz</strong>-<strong>Pressekonferenz</strong> 11. März 2013 15
Privatkunden<br />
Kompetenz für Immobilienfinanzierung und -vermittlung<br />
S-Immobilienservice <strong>der</strong> <strong>Stadtsparkasse</strong><br />
hat 20 % mehr Immobilienobjekte<br />
vermittelt als 2011 (Volumen + 25 %)<br />
mit „Wohnen am Olympiapark“<br />
vermitteln wir ein Großobjekt mit über<br />
230 Wohnungen<br />
zweitbestes Ergebnis bei Vermittlung von<br />
Bausparverträgen <strong>der</strong> LBS<br />
mit 462 Mio. Euro Abschluss-Volumen mit<br />
weitem Abstand bestes Ergebnis in Bayern<br />
<strong>Bilanz</strong>-<strong>Pressekonferenz</strong> 11. März 2013 16
Kapitalmärkte<br />
Aktien sind wichtiger Bestandteil des Vermögensaufbaus<br />
DAX ist 2012 im Jahresverlauf um 30 Prozent gestiegen<br />
Aktien bieten im langfristigen Vergleich überdurchschnittliche Renditen<br />
und soliden Schutz vor Inflation<br />
<strong>Bilanz</strong>-<strong>Pressekonferenz</strong> 11. März 2013 17
Kapitalmärkte<br />
<strong>Stadtsparkasse</strong> <strong>München</strong> hat Wertpapierberatung neu ausgerichtet<br />
Vertrauen <strong>der</strong> Anleger in Aktien ist<br />
zurückgegangen<br />
Aktien bieten gerade in Niedrigzinsphasen<br />
gute Ertragsmöglichkeiten<br />
neuer Investment- und Beratungsprozess<br />
rückt Mischung <strong>der</strong> Anlageklassen stärker<br />
in den Fokus<br />
Merkmale:<br />
differenziertere Betrachtung <strong>der</strong><br />
Risikobereitschaft <strong>der</strong> Kunden<br />
verbesserter EDV-Prozess, <strong>der</strong><br />
garantiert, dass wachsende gesetzliche<br />
Anfor<strong>der</strong>ungen eingehalten werden<br />
transparentere Beratungsstruktur ist<br />
besser nachvollziehbar für Anleger<br />
<strong>Bilanz</strong>-<strong>Pressekonferenz</strong> 11. März 2013 18
Kapitalmärkte<br />
Treasury leistet erneut stabilen Beitrag zum Ertrag<br />
trotz Finanzmarktkrise und nur<br />
durchschnittlich steiler Zinsstrukturkurve<br />
hat Treasury Planwert um 30 Prozent<br />
übertroffen<br />
Rendite des Depot A auf 2,8 % gestiegen<br />
mit deutschen Pfandbriefen,<br />
Bundeslän<strong>der</strong>anleihen und Anleihen<br />
deutscher För<strong>der</strong>banken investieren wir<br />
hauptsächlich in Renten<br />
Auszeichnung als „Beste Bank“ und für<br />
„Bestes Portfoliomanagement“ durch<br />
Fachmagazin „portfolio institutionell“<br />
Emission eines Hypothekenpfandbriefs mit<br />
80 bis 100 Mio. Euro für institutionelle<br />
Anleger geplant<br />
<strong>Bilanz</strong>-<strong>Pressekonferenz</strong> 11. März 2013 19
Medialer Vertrieb<br />
Direkt-Services wie z. B. Online-Baufinanzierung erheblich ausgebaut<br />
Direktabschlüsse 2012:<br />
Privatgirokonto Direkt: + 36 %<br />
Tagesgeld Cash Direkt: + 37 %<br />
Online-Baufinanzierung: + 23 %<br />
<strong>Bilanz</strong>-<strong>Pressekonferenz</strong> 11. März 2013 20
Medialer Vertrieb<br />
Zusätzliche Dialogmöglichkeiten und mobile Funktionen<br />
<strong>Bilanz</strong>-<strong>Pressekonferenz</strong> 11. März 2013 21
Ausblick<br />
Anpassung unseres CIR-Ziels an Marktumfeld erfor<strong>der</strong>lich<br />
79<br />
75<br />
71<br />
67<br />
63<br />
59<br />
55<br />
65,7<br />
64,9<br />
62,3<br />
<strong>Bilanz</strong>-<strong>Pressekonferenz</strong> 11. März 2013 22<br />
62,4<br />
2008 2009 2010 2011 2012<br />
Cost-Income-Ratio<br />
66,3
Ausblick<br />
Wettbewerb um Fachkräfte am Arbeitsmarkt<br />
einer <strong>der</strong> Schwerpunkte unserer<br />
Personalpolitik ist die Frauenför<strong>der</strong>ung<br />
wir bestärken weibliche Mitarbeiter,<br />
Führungsverantwortung zu übernehmen<br />
und unterstützen sie mit Teilzeit- und<br />
Betreuungsangeboten<br />
Anteil von Frauen in Führungspositionen<br />
ist 2012 von 24 % auf 27 % gestiegen<br />
setzen weiterhin stark auf eigenen<br />
Nachwuchs<br />
Ausbildungsquote liegt mit mehr als<br />
13 Prozent weit über dem<br />
Branchendurchschnitt<br />
<strong>Bilanz</strong>-<strong>Pressekonferenz</strong> 11. März 2013 23
Ausblick<br />
Wir vergrößern unseren Immobilienbesitz weiter<br />
180 Mio. Euro Investitionsvolumen für<br />
Münchner Immobilienobjekte<br />
bereitgestellt<br />
davon sind 115 Mio. Euro bereits<br />
abgerufen bzw. fest verplant<br />
acht neue Objekte mit über<br />
200 Wohnungen, 17 Büroeinheiten,<br />
5 Ladengeschäften und einer KiTa<br />
(Nutzungsfläche rd. 18.000 m 2)<br />
Immobilienbesitz wächst damit auf über<br />
1.700 Wohnungen<br />
bezahlbarer Wohnraum: für alle<br />
Wohnungen gilt <strong>der</strong> Münchner<br />
Mietspiegel<br />
<strong>Bilanz</strong>-<strong>Pressekonferenz</strong> 11. März 2013 24
Gesellschaftliches Engagement<br />
10 Mio. Euro für soziale und kulturelle Zwecke in <strong>München</strong><br />
<strong>Bilanz</strong>-<strong>Pressekonferenz</strong> 11. März 2013 25
Gesellschaftliches Engagement<br />
„Gemeinsam Gutes Tun“ – Die Kundenstiftung <strong>der</strong> <strong>Stadtsparkasse</strong><br />
<strong>Stadtsparkasse</strong> <strong>München</strong> hat<br />
Gemeinschaftsstiftung mit breitem Stiftungszweck<br />
ins Leben gerufen<br />
die neue Kundenstiftung richtet sich an<br />
Münchnerinnen und Münchner, die keine eigene<br />
Stiftung gründen, aber mit ihrem Vermögen Gutes<br />
bewirken möchten<br />
möglich sind Spenden, Zustiftungen und<br />
zweckgebundene Zustiftungen<br />
<strong>Stadtsparkasse</strong> hat Stiftung mit<br />
Grundstockvermögen von 100.000 Euro<br />
ausgestattet<br />
<strong>Bilanz</strong>-<strong>Pressekonferenz</strong> 11. März 2013 26
Vielen Dank.
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