Geschäftsbericht 2011 der Volksbank Koblenz Mittelrhein eG

Stark für Sie und unsere Region
Jahresbericht 2011
Volksbank Koblenz Mittelrhein eG

Förderbilanz für 2011
Einzigartige Mitgliedschaft
21.049 Mitglieder stehen für die Volksbank Koblenz Mittelrhein eG
48.000 Kunden vertrauen unseren Finanzdienstleistungen
462.000 € Dividende werden an Mitglieder ausgeschüttet
450 Vertreter der Mitglieder bestimmen die Geschäftspolitik
Über 36.000 Finanzberatungen haben wir für unsere Mitglieder und Kunden geleistet
2.000 Finanzierungswünsche konnten wir mit einem Volumen von 99 Mio. € zusagen
Mit 17 Geschäftsstellen und 29 Geldausgabeautomaten sind wir auch räumlich nah bei unseren Mitgliedern
Ausstellungseröffnung „Ahrtrüffel“ Schüler-Bewerbungstraining in Sinzig T-Shirts zur Einschulung in Güls
Prinzenempfang Schwerdonnerstag Forum Wirtschaftsjunioren mit Walter Riester Das „Investier“ beim Koblenzer „Schängelmarkt“
Preisverleihung „Sterne des Sports“ Ausbildungsbörse „Tooldu“ des Handwerks KapitalForum „Vermögen braucht Struktur“

Bericht des Vorstandes
Gesamtwirtschaftliche Entwicklung
2011 hat sich die deutsche Wirtschaft weiter von der
schweren globalen Rezession der Jahre 2008 und 2009
erholt. Das Bruttoinlandsprodukt ist preisbereinigt um 3 Prozent
gewachsen und die Arbeitsmarktlage hat sich weiter
entspannt. Im Vorjahresvergleich nahm die Arbeitslosenquote
um 0,6 Prozentpunkte auf 7,1 Prozent ab. Die Verbraucherpreise
sind im Jahresdurchschnitt, vor allem aufgrund
höherer Energiepreise, um 2,3 Prozent gestiegen.
Erfreuliches Wachstum im Kundengeschäft
Die Volksbank Koblenz Mittelrhein hat im Geschäftsjahr 2011
erneut ihre Leistungsfähigkeit unter Beweis gestellt. In einem
schwierigen und wettbewerbsintensiven Umfeld hat die Bank
gute Wachstumszahlen im Kundengeschäft erzielt.
Bilanzsumme
Die Bilanzsumme erhöhte sich im Vergleich zum Vorjahr um
5 Prozent auf rund 670 Mio. € durch den unverändert hohen
Zufluss an Kundeneinlagen. Damit wurde die solide und kontinuierliche
Entwicklung der vergangenen Jahre fortgesetzt.
Kreditgeschäft
Die bilanzwirksamen Kundenforderungen haben sich im
Berichtsjahr sehr erfreulich entwickelt und wurden auf
350 Mio. € gesteigert. Der Anstieg war sowohl von privaten
Wohnbaufinanzierungen als auch durch eine rege
Nachfrage gewerblicher Finanzierungen getragen. Daneben
konnten wir Kredite in Höhe von mehr als 17 Mio. €
an unsere Partner in der Finanzgruppe der Volksbanken
Raiffeisenbanken vermitteln.
Kundeneinlagen
Die Entwicklung der hereingenommenen Kundeneinlagen
verlief 2011 ebenfalls sehr positiv. Der Gesamtbestand an
bilanzwirksamen Kundengeldern erhöhte sich insgesamt um
rund 22 Mio. € auf beachtliche 533 Mio. €.
Neben den bilanziellen Kundeneinlagen betreuen wir außerhalb
unserer Bilanz nochmals 386 Mio. € Kundengelder, über-
wiegend Wertpapieranlagen, die sich insgesamt vor allem
aufgrund der negativen Entwicklung an den Aktienmärkten
um knapp 8 Mio. € verringerten.
Vermögens- und Ertragslage
Die Vermögenslage unseres Hauses ist durch eine gute
Eigenkapitalausstattung geprägt. Die Forderungen an unsere
Kunden haben wir auch zum Jahresende 2011 wieder mit
besonderer Vorsicht bewertet. Sowohl für die akuten als
auch für die latenten Kreditrisiken wurden ausreichende
Wertberichtigungen gebildet.
Auch 2011 konnte eine nochmalige Verbesserung der
Ertragslage erreicht werden. Dabei wurde der Zinsüberschuss
deutlich ausgeweitet, während der Provisionsüberschuss
angesichts der negativen Entwicklungen an den Aktien- und
Kapitalmärkten den hohen Vorjahreswert nicht erreichte und
die Verwaltungsaufwendungen nur sehr moderat anstiegen.
Auch mit dem Bewertungsergebnis für 2011 sind wir sehr
zufrieden.
Voraussichtliche Entwicklung
Mit Blick auf das geschäftliche Umfeld sehen wir uns auch in
den kommenden Jahren von dem verstärkten Wettbewerb
und sich weiter entwickelnden Kundenansprüchen, dem
weiter steigenden Margendruck und den wachsenden aufsichtsrechtlichen
Anforderungen ausgesetzt. Mit unserem
bewährten Geschäftsmodell und unserer Kunden- und
Produktphilosophie sind wir gut aufgestellt.
Für 2012 rechnen wir mit einer Fortsetzung des moderaten
Wachstums unseres Geschäftsvolumens. Insgesamt sind wir
zuversichtlich, wieder ein zufriedenstellendes Ergebnis zu
erzielen.
Theodor Winkelmann Walter Müller

Bilanzzahlen 2011
Jahresbilanz zum 31.12. 2011
– gekürzte Fassung * –
Geschäftsjahr Vorjahr
Aktivseite EUR EUR TEUR
1. Barreserve
- Kassenbestand 5.519.869,44 5.687
- Guthaben bei Zentralnotenbanken 9.647.313,35 15.167.182,79 8.457
2. Schuldtitel öffentlicher Stellen und Wechsel,
die zur Refinanzierung bei Zentralnotenbanken zugelassen sind 0,00 0
3. Forderungen an Kreditinstitute
- täglich fällig 1.799.003,47 11.648
- andere Forderungen 44.955.905,40 46.754.908,87 34.715
4. Forderungen an Kunden 350.399.726,88 333.475
5. Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere 123.315.256,68 114.074
6. Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 58.004.438,65 54.317
6a. Handelsbestand 0,00 0
7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften
- Beteiligungen 18.540.098,34 18.540
- Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 487.170,00 19.027.268,34 483
8. Anteile an verbundenen Unternehmen 0,00 0
9. Treuhandvermögen 37.115.772,08 36.688
10. Ausgleichsforderungen gegen die öffentliche Hand
einschließlich Schuldverschreibungen aus deren Umtausch 0,00 0
11. Immaterielle Anlagewerte 85.068,57 97
12. Sachanlagen 8.285.378,01 8.272
13. Sonstige Vermögensgegenstände 11.362.653,66 11.199
14. Rechnungsabgrenzungsposten 207.382,22 282
Summe der Aktiva 669.725.036,75 637.934
Passivseite EUR EUR TEUR
1. Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten
- täglich fällig 2.505.466,26 0
- mit vereinbarter Laufzeit oder Kündigungsfrist 41.041.602,66 43.547.068,92 44.512
2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
- Spareinlagen 190.168.943,79 191.488
- andere Verbindlichkeiten 342.260.990,64 532.429.934,43 314.528
3. Verbriefte Verbindlichkeiten 964.976,05 5.762
3a. Handelsbestand 0,00 0
4. Treuhandverbindlichkeiten 37.115.772,08 36.688
5. Sonstige Verbindlichkeiten 1.029.742,95 1.041
6. Rechnungsabgrenzungsposten 389.579,23 445
6a. Passive latente Steuern 0,00 0
7. Rückstellungen
- Rückstellungen für Pensionen und ähnliche Verpflichtungen 5.520.095,00 5.115
- Steuerrückstellungen 172.906,00 783
- andere Rückstellungen 2.655.315,88 8.348.316,88 2.253
8. [gestrichen] 0,00 0
9. Nachrangige Verbindlichkeiten 2.009.536,44 2.010
10. Genussrechtskapital 2.645.537,34 2.917
11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 10.005.038,78 5
12. Eigenkapital
- Gezeichnetes Kapital 11.776.900,00 11.916
- Kapitalrücklage 0,00 0
- Ergebnisrücklagen 18.000.000,00 16.518
- Bilanzgewinn 1.462.633,65 31.239.533,65 1.953
Summe der Passiva 669.725.036,75 637.934
1. Eventualverbindlichkeiten
- Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und Gewährleistungsverträgen 23.785.839,49 24.859
2. Andere Verpflichtungen
- Unwiderrufliche Kreditzusagen 20.750.805,28 16.746

Gewinn- und Verlustrechnung
für die Zeit vom 01.01. 2011 bis 31.12. 2011
Geschäftsjahr Vorjahr
EUR EUR EUR EUR TEUR
1. Zinserträge aus
a) Kredit- und Geldmarktgeschäften 19.106.758,32 19.503
b) festverzinslichen Wertpapieren und Schuldbuchforderungen 3.560.210,56 22.666.968,88 2.886
2. Zinsaufwendungen 9.184.897,46 13.482.071,42 9.968
3. Laufende Erträge aus
a) Aktien und anderen nicht festverzinslichen Wertpapieren 1.129.241,40 654
b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 313.371,27 291
c) Anteilen an verbundenen Unternehmen 0,00 1.442.612,67 0
4. Erträge aus Gewinngemeinschaften,
Gewinnabführungs- oder Teilgewinnabführungsverträgen 0,00 0
5. Provisionserträge 6.914.804,15 7.913
6. Provisionsaufwendungen 634.412,53 6.280.391,62 973
7. Nettoaufwand des Handelsbestands 125.414,60 -45
8. Sonstige betriebliche Erträge 392.120,93 865
9. [gestrichen] 0,00 0
10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen
a) Personalaufwand
aa) Löhne und Gehälter 8.022.989,02 8.014
ab) Soziale Abgaben und Aufwendungen für
Altersversorgung und für Unterstützung 1.837.769,21 9.860.758,23 1.819
darunter: für Altersversorgung 369.770,95 (355)
b) andere Verwaltungsaufwendungen 4.570.036,13 14.430.794,36 4.438
11. Abschreibungen und Wertberichtigungen
auf immaterielle Anlagewerte und Sachanlagen 618.154,71 598
12. Sonstige betriebliche Aufwendungen 623.832,53 824
13. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen und bestimmte
Wertpapiere sowie Zuführungen zu Rückstellungen im Kreditgeschäft 0,00 2.132
14. Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten Wertpapieren
sowie aus der Auflösung von Rückstellungen im Kreditgeschäft 7.500.726,05 7.500.726,05 0
15. Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Beteiligungen,
Anteile an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen
behandelte Wertpapiere 0,00 0
16. Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen an verbundenen
Unternehmen und wie Anlagevermögen behandelten Wertpapieren 18.824,60 18.824,60 591
17. Aufwendungen aus Verlustübernahme 0,00 0
18. [gestrichen] 0,00 0
19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 13.318.551,09 3.982
20. Außerordentliche Erträge 0,00 0
21. Außerordentliche Aufwendungen 94.088,00 135
22. Außerordentliches Ergebnis -94.088,00 (-135)
23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag 1.738.662,54 1.871
darunter: latente Steuern 0,00 (0)
24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter Posten 12 ausgewiesen 23.735,05 1.762.397,59 24
24a. Einstellungen in Fonds für allgemeine Bankrisiken 10.000.000,00 0
25. Jahresüberschuss 1.462.065,50 1.952
26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 568,15 1
1.462.633,65 1.953
27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen
a) aus der gesetzlichen Rücklage 0,00 0
b) aus anderen Ergebnisrücklagen 0,00 0,00 0
1.462.633,65 1.953
28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen
a) in die gesetzliche Rücklage 0,00 0
b) in andere Ergebnisrücklagen 0,00 0,00 0
29. Bilanzgewinn 1.462.633,65 1.953

Bericht des Aufsichtsrates – gekürzte Fassung * –
Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach Gesetz,
Satzung und Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben erfüllt.
Er nahm seine Überwachungsfunktion wahr und fasste die in
seinen Zuständigkeitsbereich fallenden Beschlüsse.
Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat und die Ausschüsse
des Aufsichtsrates in regelmäßig stattfi ndenden Sitzungen über
die Geschäftsentwicklung, die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage
sowie über besondere Ereignisse. Darüber hinaus stand
der Aufsichtsratsvorsitzende in einem engen Informations- und
Gedankenaustausch mit dem Vorstand.
In acht stattgefundenen Sitzungen mit dem Vorstand bildeten
die aktuelle Geschäftsentwicklung sowie die Risikoentwicklung
der Gesamtbank einschließlich der Risikostrategie die Schwerpunkte
der Beratungen.
Der Aufsichtsrat hat aus seiner Mitte einen Kredit-, Prüfungsund
Personalausschuss gebildet. Aus den entsprechenden Sitzungen
der Ausschüsse ist dem Gesamtaufsichtsrat regelmäßig
berichtet worden.
Der vorliegende Jahresabschluss 2011 mit Lagebericht wird
vom Genossenschaftsverband e.V. geprüft. Über das Prüfungsergebnis
wird in der Vertreterversammlung berichtet.
Den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag für
die Verwendung des Jahresüberschusses hat der Aufsichtsrat
geprüft und in Ordnung befunden. Der Vorschlag für die Verwendung
des Jahresüberschusses – unter Einbeziehung des Gewinnvortrages
– entspricht den Vorschriften der Satzung.
Der Aufsichtsrat empfi ehlt der Vertreterversammlung, den vom
Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum 31.12.2011 festzustellen
und die vorgeschlagene Verwendung des Jahresüberschusses
zu beschließen.
Durch Ablauf der Wahlzeit scheiden in diesem Jahr die Herren
Horst Böckling, Dr. Ulrich Rass und Stefan Schwarz aus dem Aufsichtsrat
aus. Die Wiederwahl der ausscheidenden Mitglieder
des Aufsichtsrates ist zulässig.
Herr Dirk Hillesheim hat am 27. Februar 2012 aus persönlichen
Gründen sein Amt als Aufsichtsratsmitglied niedergelegt.
Der Aufsichtsrat spricht dem Vorstand und allen Mitarbeitern
sowie den Kunden, Mitgliedern und Vertretern seinen Dank aus.
Koblenz, im Februar 2012
Der Aufsichtsrat
Horst Böckling, Vorsitzender
* Der ungekürzte Jahresabschluss nach Handelsgesetzbuch, der Lagebericht sowie der ungekürzte Bericht des Aufsichtsrates können in der Hauptstelle, Rizzastraße 34, 56068 Koblenz,
eingesehen werden. Darüber hinaus erfolgt die Offenlegung des Jahresabschlusses nach dessen Feststellung durch die Vertreterversammlung beim elektronischen Bundesanzeiger.
Der Jahresabschluss per 31.12.2011 wurde vom Genossenschaftsverband e.V. mit dem uneingeschränkten Bestätigungsvermerk versehen.

Regionale Verbundenheit
Seit 130 Jahren fühlen wir uns als Bank vor Ort für unsere Mitglieder und die Region verantwortlich
188 Mitarbeiter aus der Region, davon 13 Auszubildende, werden bei uns beschäftigt
Rund 1,7 Mio. € Steuern wurden in der Region bezahlt; unsere Mitarbeiter zahlten weitere
1,5 Mio. € Lohnsteuer
5,6 Mio. € verfügbare Kaufkraft flossen durch Gehaltszahlungen der Mitarbeiter in die Region
Rund 125.000 € an Spenden und Sponsoringleistungen flossen an kulturelle, sportliche und soziale
Einrichtungen und Vereine in der Region
VR-KidsClub im Weihnachtstheater Unternehmer besuchen Wirtschaftstag Integratives Spielefest auf der BUGA
Unterstützung der Demenzkampagne in Sinzig Finanzielle Bildung fördern: Kinderstadt Sinzig Freudige Sieger beim Malwettbewerb
Neue Ausrüstung für Rollstuhlsportler 15.000 € Spenden für bedürftige Kinder Kinderoper „Brundibár“ Jugendtheater Koblenz

Rizzastraße 34 · 56068 Koblenz · Tel. 0261 3906-0 · Fax 0261 3906-135 · E-Mail info@vbkm.de · www.vbkm.de
Volksbank Koblenz Mittelrhein eG
geno kom 2011 2012