Anleitung zu Einkommen und kosten im griff - Widmer und Partner ...

2. Erfassen Sie in einem auf Ihre Situation zutreffenden Tabellenblatt "xx-leer" oder im "Tabellenblatt-neutral-leer" Ihre Haushalts-Jahres-
planung (Plan-Einkommen und Plan-Kosten) so, dass in Spalte Q (Dezember), Zeile "Entwicklung der flüssigen Mittel" der Wert von CHF 0
als Ergebnis steht. Mit dieser Planung haben Sie alle Einkommen und Ausgaben (inkl. Plan-Sparbeträge !) so geplant, dass Einkommen und
Ausgaben identisch sind.
3. Erfassen Sie unmittelbar vor Eingang des Januar-Salärs in Spalte E Ihre aktuellen Kontostände, das heisst die flüssigen Mittel aller Konti und
sonstigen Vermögenswerte.
4. Setzen Sie die ermittelte Summe für "Total flüssige Mittel" nun in Spalte E, Zeile "Zielbetrag flüssige Mittel Ende Jahr" ein. Diese Zelle wird
das ganze Jahr über nie mehr verändert ! Fügen Sie in dieser Zelle wenn möglich einen Zellenschutz ein, so dass dieser Betrag nicht
überschrieben werden kann ! Damit haben Sie das Wichtigste gemacht, Ihre Haushalts-Jahresplanung steht fest.
B Bearbeitung unterjährig einmal pro Monat:
1. Monatlich nach Eingang des Salärs müssen Sie Ihre Kontostände im File aktualisieren und gleichzeitig den Eingang des Salärs im aktuellen
Monat löschen.
2. Monatlich nach Bezahlung der monatlichen Rechnungen müssen Sie die Ausgabeposten aus dem aktuellen Monat löschen. Es verbleiben nur
noch solche Kosen stehen, welche erst im Laufe des Monats anfallen werden.
3. Beispiel zu Pkt. 2: Falls Sie das monatliche Haushaltungsgeld in zwei Raten abheben, so lassen Sie einfach bis Mitte Monat 50% des
Haushaltungsbudgets in der Spalte stehen und löschen den Budgetposten erst, wenn Sie 100% abgehoben haben. Dies sollten Sie natürlich
mit jedem anderen Budgetposten, dessen Geldbezug oder Verbrauch erst im Laufe eines Monats anfällt ebenfalls tun.
4. Unsere Übersicht ermöglicht selbstverständlich auch Einkäufe mit EC oder Kreditkarte. Sie müssen in diesem Fall von Zeit zu Zeit einfach die
Kontostände mit den Plankosten abgleichen. Bsp.: Wenn Sie CHF 500 der geplanten Haushaltskosten per EC oder Kreditkarte bezahlt haben,
so tragen Sie den verminderten Kontostand ein und buchen bei den Plan-Haushaltskosten CHF 500 aus.
Bemerkungen:
1. Falls Kosten entgegen Ihrer Planung nicht im budgetierten Monat angefallen sind, so tragen Sie diese in denjenigen Monat vor, in welchem
Sie die Kosten neu erwarten.
2. Falls Sie einen Budgetposten nicht ausschöpfen, können Sie folgendes tun: A) Streichen, B) Vortragen in einen zukünftigen Monat oder C)
Streichen und dafür einen anderen (knappen) Budgetposten um diesen Betrag erhöhen. Damit verschaffen Sie sich eine Reserve.
C Erfassen der tatsächlichen Werte
Option: In der Spalte U bis AF können Sie die tatsächlichen Werte (Einkommen und Kosten) erfassen. Dies kann eine Budget-Hilfe für das
kommende Jahr sein, denn je genauer Sie Ihre Kosten kennen, desto besser planen Sie das Budget des folgenden Jahres.
Die Kosten im Griff haben ist der erste Schritt hin zum Vermögensaufbau. Viel Erfolg !
Widmer &Partner, Vermögensverwaltung