Ihre persönliche Bausparberechnung - PSD Bank Westfalen-Lippe eG
Ihre persönliche Bausparberechnung - PSD Bank Westfalen-Lippe eG
Ihre persönliche Bausparberechnung - PSD Bank Westfalen-Lippe eG
Sie wollen auch ein ePaper? Erhöhen Sie die Reichweite Ihrer Titel.
YUMPU macht aus Druck-PDFs automatisch weboptimierte ePaper, die Google liebt.
<strong>Ihre</strong> <strong>persönliche</strong> <strong>Bausparberechnung</strong><br />
Sehr geehrte Interessentin, sehr geehrter Interessent,<br />
aufgrund <strong>Ihre</strong>r Angaben haben wir für Sie folgende Bausparmodellrechnung durchgeführt:<br />
Daten <strong>Ihre</strong>s Bausparkontos<br />
Bausparsumme EUR 12.000<br />
im Tarifprogramm Fuchs 01, Tarifvariante Rendite<br />
Zinssatz für das Bausparguthaben jährlich 1,50 %<br />
Treueprämie bei Verzicht auf das zugeteilte Bauspardarlehen und<br />
Ausüben der Treueoption rund 2,00 %<br />
(7 Jahre Mindestlaufzeit, Einhalten der Treuezeit)<br />
Die monatliche Regelbesparung beträgt<br />
5 Promille der Bausparsumme, das sind monatlich EUR 60,00<br />
Sie wünschen eine Wahlzuteilung mit einem Mindestguthaben von<br />
Das tatsächliche Bausparguthaben drei Monate vor Ende des<br />
40 % der Bausparsumme<br />
Darstellungszeitraums für die Sparphase beträgt<br />
57 % der Bausparsumme<br />
Bausparförderung<br />
Sie sichern sich die Vorteile der staatlichen Bausparförderung<br />
Wohnungsbauprämie 8,8 %<br />
Prämienbegünstigter Höchstbetrag (berechtigt ab 2010) -alleinstehend- jährlich EUR 512,00<br />
Arbeitnehmersparzulage für vermögenswirksame Leistungen 9 %<br />
Begünstigter jährlicher Höchstbetrag pro Arbeitnehmer (berechtigt ab 2010) EUR 470,00<br />
Wegen der Gewährung von Wohnungsbauprämie - WoP - und Arbeitnehmersparzulage - ASZ - beachten Sie bitte die diesen Ausdruck<br />
ergänzenden "Wichtigen Hinweise".<br />
<strong>Ihre</strong> Leistungen für den Bausparvertrag<br />
Ihr Sparziel erreichen Sie durch folgende Leistungen:<br />
vom 01.07.2010 bis 01.06.2017 monatlicher Sparbeitrag<br />
EUR 43,00<br />
Zusätzlich fließen auf Ihr Bausparkonto folgende vermögenswirksame Leistungen:<br />
vom 31.07.2010 bis 30.06.2017 monatlich EUR 40,00<br />
Die Abschlussgebühr (1,0% der Bausparsumme) wird mit den Einzahlungen verrechnet.<br />
Datum: 30.06.2010 Seite 1 BSHTOP 2.9.0 BKM WIN<br />
Vorstand Aufsichtsrat Internet: www.schwaebisch-hall.de<br />
<strong>Bank</strong>verbindungen<br />
Dr. Matthias Metz, Vorsitzender<br />
Wolfgang Kirsch, Vorsitzender service@schwaebisch-hall.de<br />
DZ BANK AG, Frankfurt/M.<br />
Gerhard Hinterberger<br />
Anschrift<br />
Kto. 11 404 · BLZ 500 604 00<br />
Ehrhard Steffen<br />
Crailsheimer Straße 52<br />
Registergericht<br />
WGZ BANK AG, Düsseldorf<br />
D-74520 Schwäbisch Hall<br />
Amtsgericht Stuttgart<br />
Kto. 160 602 · BLZ 300 600 10<br />
Telefon (0791) 46 - 46 46<br />
HRB 570105<br />
Telefax (0791) 46 - 26 28
Laufzeiten<br />
Die Sparzeit ab Juni 2010 bis zur Auszahlung beträgt<br />
7 Jahre<br />
Wegen der Sparzeit bis zur Zuteilung beachten Sie bitte die diesen Ausdruck ergänzenden "Wichtigen Hinweise"<br />
Ein eventueller steuerlicher Abzug auf die Zinsen (Abgeltungsteuer) für das Bausparguthaben, durch den<br />
sich Veränderungen beim Vertragsverlauf und bei der Sparzeit ergeben können, wurde in der<br />
Modellberechnung nicht berücksichtigt.<br />
Die Entwicklung <strong>Ihre</strong>s Bausparguthabens entnehmen Sie bitte dem folgenden<br />
Sparplan<br />
Datum Einzahlung Gebühren¹ WoP/ASZ Zinsen Guthaben BZ<br />
31.12.2010 EUR 498,00 120,00 0,00 1,07 379,07 0,164<br />
31.12.2011 EUR 996,00 0,00 0,00 13,16 1.388,23 2,182<br />
31.12.2012 EUR 996,00 0,00 0,00 28,30 2.412,53 6,521<br />
31.12.2013 EUR 996,00 0,00 0,00 43,66 3.452,19 13,216<br />
31.12.2014 EUR 996,00 0,00 0,00 59,26 4.507,45 22,302<br />
31.12.2015 EUR 996,00 0,00 0,00 75,09 5.578,54 39,311<br />
31.12.2016 EUR 996,00 0,00 0,00 91,15 6.665,69 66,372<br />
30.06.2017 EUR 498,00 0,00 573,24 51,86 7.788,79 89,818<br />
Summe: EUR 6.972,00 120,00 573,24 363,55 7.788,79<br />
¹ Zu den eingestellten Gebühren beachten Sie bitte die diesen Ausdruck ergänzenden "Wichtigen Hinweise"<br />
Bei Auszahlung des Bausparguthabens unter Darlehensverzicht erhalten Sie eine Treueprämie von<br />
484,73 EUR, so dass sich die Auszahlungssumme auf insgesamt 8.273,52 EUR erhöht.<br />
Dabei haben wir unterstellt, dass Sie die Treueoption rechtzeitig mindestens ein Jahr vor Auszahlung<br />
wahrnehmen.<br />
Nach Sparende stehen zusätzlich EUR 27,28 Wohnungsbauprämie zur Verfügung.<br />
Weitere Arbeitnehmersparzulagen von insgesamt EUR 22,00 werden nach Zuteilung <strong>Ihre</strong>s Bausparvertrages<br />
oder Ablauf der prämienrechtlichen Bindungsfrist im Rahmen <strong>Ihre</strong>r Einkommensteuerveranlagung direkt vom<br />
Finanzamt an Sie ausgezahlt.<br />
Bei den Gutschriftsterminen für die Wohnungsbauprämie sind wir von den gesetzlichen Regelungen für<br />
Bausparverträge mit Abschluss ab 01.01.2009 ausgegangen. Anderslautende Regelungen für früher<br />
abgeschlossene Bausparverträge können in der Beispielrechnung nicht berücksichtigt werden.<br />
Sie haben einen Betrachtungszeitraum von 7 Jahren gewählt.<br />
Der Bausparvertrag wäre voraussichtlich bereits vor Ablauf dieses Zeitraumes zuteilungsfähig.<br />
Auf das Darlehen wird verzichtet.<br />
Datum: 30.06.2010 Seite 2 BSHTOP 2.9.0 BKM WIN<br />
Vorstand Aufsichtsrat Internet: www.schwaebisch-hall.de<br />
<strong>Bank</strong>verbindungen<br />
Dr. Matthias Metz, Vorsitzender<br />
Wolfgang Kirsch, Vorsitzender service@schwaebisch-hall.de<br />
DZ BANK AG, Frankfurt/M.<br />
Gerhard Hinterberger<br />
Anschrift<br />
Kto. 11 404 · BLZ 500 604 00<br />
Ehrhard Steffen<br />
Crailsheimer Straße 52<br />
Registergericht<br />
WGZ BANK AG, Düsseldorf<br />
D-74520 Schwäbisch Hall<br />
Amtsgericht Stuttgart<br />
Kto. 160 602 · BLZ 300 600 10<br />
Telefon (0791) 46 - 46 46<br />
HRB 570105<br />
Telefax (0791) 46 - 26 28
Sparergebnis<br />
Sparleistungen:<br />
Eigene Einzahlungen<br />
Spargewinn aus:<br />
Guthabenzins EUR 363,55<br />
+<br />
+<br />
+<br />
-<br />
EUR 6.972,00 EUR 6.972,00<br />
Treueprämie EUR 484,73<br />
Wohnungsbauprämie EUR 320,52<br />
gesamte Arbeitnehmersparzulage EUR 302,00<br />
Abschlussgebühr EUR 120,00 EUR 1.350,80<br />
Guthaben insgesamt EUR 8.322,80<br />
Rendite (ohne Arbeitgeberanteil an vL) 5,04 %<br />
Von den im Gesamtguthaben enthaltenen WoP/ASZ werden EUR 49,28 erst nach Ende der Sparphase<br />
fällig.<br />
Die nachfolgende Grafik zeigt Ihnen die<br />
Zusammensetzung <strong>Ihre</strong>s Bausparguthabens<br />
Bausparsumme EUR 12.000,00 Guthaben insgesamt EUR 8.322,80<br />
Eigene Einzahlungen EUR 3.612,00 Zinsen EUR 363,55<br />
vL insgesamt EUR 3.360,00 Gebühren EUR 120,00<br />
WoP / ASZ EUR 622,52 Treueprämie EUR 484,73<br />
Von den im Gesamtguthaben enthaltenen WoP/ASZ werden EUR 49,28 erst nach Ende der Sparphase<br />
fällig.<br />
Datum: 30.06.2010 Seite 3 BSHTOP 2.9.0 BKM WIN<br />
Vorstand Aufsichtsrat Internet: www.schwaebisch-hall.de<br />
<strong>Bank</strong>verbindungen<br />
Dr. Matthias Metz, Vorsitzender<br />
Wolfgang Kirsch, Vorsitzender service@schwaebisch-hall.de<br />
DZ BANK AG, Frankfurt/M.<br />
Gerhard Hinterberger<br />
Anschrift<br />
Kto. 11 404 · BLZ 500 604 00<br />
Ehrhard Steffen<br />
Crailsheimer Straße 52<br />
Registergericht<br />
WGZ BANK AG, Düsseldorf<br />
D-74520 Schwäbisch Hall<br />
Amtsgericht Stuttgart<br />
Kto. 160 602 · BLZ 300 600 10<br />
Telefon (0791) 46 - 46 46<br />
HRB 570105<br />
Telefax (0791) 46 - 26 28
Die nachfolgende Grafik zeigt Ihnen modellmäßig die<br />
Entwicklung <strong>Ihre</strong>s Bausparkontos<br />
Bausparsumme EUR 12.000,00 Tarif Fuchs 01-Rendite<br />
Bausparguthaben EUR 8.273,52 Bauspardarlehen EUR 0,00<br />
Im Bausparguthaben sind EUR 484,73 Treueprämie enthalten.<br />
Kosten für den Bausparvertrag<br />
Abschlussgebühr EUR 120,00<br />
Wegen der eingestellten Gebühren beachten Sie bitte die diesen Ausdruck ergänzenden "Wichtigen Hinweise"<br />
Erträge für den Bausparvertrag<br />
Guthabenzinsen für das Bausparguthaben EUR 363,55<br />
Treueprämie EUR 484,73<br />
Wohnungsbauprämie EUR 320,52<br />
Arbeitnehmersparzulage EUR 302,00<br />
Summe aller Erträge EUR 1.470,80<br />
Gesamtertrag für den Bausparvertrag EUR 1.350,80<br />
Datum: 30.06.2010 Seite 4 BSHTOP 2.9.0 BKM WIN<br />
Vorstand Aufsichtsrat Internet: www.schwaebisch-hall.de<br />
<strong>Bank</strong>verbindungen<br />
Dr. Matthias Metz, Vorsitzender<br />
Wolfgang Kirsch, Vorsitzender service@schwaebisch-hall.de<br />
DZ BANK AG, Frankfurt/M.<br />
Gerhard Hinterberger<br />
Anschrift<br />
Kto. 11 404 · BLZ 500 604 00<br />
Ehrhard Steffen<br />
Crailsheimer Straße 52<br />
Registergericht<br />
WGZ BANK AG, Düsseldorf<br />
D-74520 Schwäbisch Hall<br />
Amtsgericht Stuttgart<br />
Kto. 160 602 · BLZ 300 600 10<br />
Telefon (0791) 46 - 46 46<br />
HRB 570105<br />
Telefax (0791) 46 - 26 28
Die nächsten Schritte<br />
Unsere Modellrechnung hat Ihnen aufgezeigt, wie Sie <strong>Ihre</strong> Bausparziele erreichen können. Veranlassen<br />
Sie jetzt die nächsten Schritte, damit Ihr Vorhaben nach <strong>Ihre</strong>n Wünschen realisiert werden kann.<br />
Wir unterstützen Sie gerne dabei.<br />
Mit freundlichen Grüßen<br />
Marco Schumacher<br />
<strong>PSD</strong> <strong>Bank</strong> <strong>Westfalen</strong>-<strong>Lippe</strong> <strong>eG</strong><br />
Hauptstelle<br />
Hafenplatz 2<br />
D - 48155 Münster<br />
Telefon: (0251) 13511272<br />
Telefax:<br />
eMail:<br />
BLZ:<br />
(0251) 13519970<br />
marco.schumacher@psd-wl.de<br />
40090900<br />
Datum: 30.06.2010 Seite 5 BSHTOP 2.9.0 BKM WIN<br />
Vorstand Aufsichtsrat Internet: www.schwaebisch-hall.de<br />
<strong>Bank</strong>verbindungen<br />
Dr. Matthias Metz, Vorsitzender<br />
Wolfgang Kirsch, Vorsitzender service@schwaebisch-hall.de<br />
DZ BANK AG, Frankfurt/M.<br />
Gerhard Hinterberger<br />
Anschrift<br />
Kto. 11 404 · BLZ 500 604 00<br />
Ehrhard Steffen<br />
Crailsheimer Straße 52<br />
Registergericht<br />
WGZ BANK AG, Düsseldorf<br />
D-74520 Schwäbisch Hall<br />
Amtsgericht Stuttgart<br />
Kto. 160 602 · BLZ 300 600 10<br />
Telefon (0791) 46 - 46 46<br />
HRB 570105<br />
Telefax (0791) 46 - 26 28
Wichtige Hinweise<br />
... zu <strong>Ihre</strong>r <strong>persönliche</strong>n Bauspar-/Finanzierungsberechnung<br />
Die in <strong>Ihre</strong>r Bauspar-/Finanzierungsberechnung aufgeführten Berechnungen und Grafiken geben ein<br />
Bauspar-/Finanzierungsmodell wieder und stellen kein verbindliches Angebot dar. Die Berechnungen<br />
wurden mit größter Sorgfalt durchgeführt, für die Richtigkeit kann aber keine Gewährleistung<br />
übernommen werden.<br />
Jede Abweichung von den im Modell angenommenen, auf <strong>Ihre</strong>n Angaben beruhenden Vorgaben führt zu<br />
einer Änderung der Kosten. Auch können nicht alle bei Abwicklung dieses Bauspar-/Finanzierungsmodells<br />
anfallenden Kosten und Gebühren berücksichtigt werden. Das tatsächliche Angebot beruht eventuell auf<br />
anderen Zahlungsmodalitäten und enthält ggf. weitere, zum Teil heute noch nicht bekannte Kosten und<br />
Gebühren.<br />
Ein späteres verbindliches Finanzierungsangebot wird zudem von einer Bonitäts- und Beleihungsprüfung<br />
abhängen, die zu den dann geltenden Konditionen und Beleihungs-/Bearbeitungsgrundsätzen erfolgt.<br />
... speziell zum Bausparen<br />
Maßgebend für die Abwicklung eines Bausparvertrages sind die Allgemeinen Bedingungen für<br />
Bausparverträge (ABB).<br />
Der monatliche Regelsparbeitrag nach § 2 ABB hängt von der gewählten Tarif-Variante bzw. dem<br />
gewählten Tarif ab. Er beträgt z.B. im Schwäbisch Hall Tarif Fuchs, Variante Standard 5 Promille der<br />
Bausparsumme. Regelmäßig gilt: Höhere Sparbeiträge verkürzen, geringere Sparbeiträge verlängern die<br />
Sparzeit.<br />
Ein eventueller steuerlicher Abzug auf die Zinsen (Abgeltungsteuer) für das Bausparguthaben, durch<br />
den sich Veränderungen beim Vertragsverlauf und bei der Sparzeit ergeben können, wurde in der<br />
Modellberechnung nicht berücksichtigt, es sei denn, er ist unter "Laufzeiten" speziell ausgewiesen.<br />
Der Zeitpunkt der Zuteilung eines Bausparvertrages hängt von verschiedenen in der Zukunft liegenden<br />
Faktoren ab, insbesondere den Spar- und Tilgungsleistungen aller Bausparer und dem Volumen der<br />
zuzuteilenden Bausparverträge. Die Zuteilungsreihenfolge wird auf der Grundlage der in den ABB<br />
enthaltenen Regelungen ermittelt. Die Bausparkasse kann und darf sich vor der Zuteilung nicht<br />
verpflichten, die Bausparsumme zu einem bestimmten Zeitpunkt auszuzahlen. Eine modellmäßig<br />
berechnete Sparzeit ist deshalb stets unverbindlich.<br />
Im Bauspar-Darlehensvertrag wird, sofern bestimmte Voraussetzungen vorliegen, ein Angebot zum<br />
Abschluss einer Bauspar-Risikolebensversicherung unterbreitet. Die Versicherungsbeiträge sind in<br />
Modellrechnungen nicht berücksichtigt.<br />
Für die Gewährung der Arbeitnehmer-Sparzulage (ASZ) für die Anlage vermögenswirksamer Leistungen<br />
und der Wohnungsbauprämie (WoP) gelten Einkommensgrenzen von 17.900 EUR / 35.800 EUR (ASZ)<br />
bzw. 25.600 EUR / 51.200 EUR (WoP) zu versteuerndem Einkommen für Alleinstehende/Verheiratete. Eine<br />
Wohnungsbauprämie wird zudem nur dann gewährt, wenn die in einem Sparjahr an dieselbe Bausparkasse<br />
geleisteten prämienbegünstigten Beiträge mindestens 50,00 EUR betragen.<br />
Datum: 30.06.2010 Seite 6 BSHTOP 2.9.0 BKM WIN<br />
Vorstand Aufsichtsrat Internet: www.schwaebisch-hall.de<br />
<strong>Bank</strong>verbindungen<br />
Dr. Matthias Metz, Vorsitzender<br />
Wolfgang Kirsch, Vorsitzender service@schwaebisch-hall.de<br />
DZ BANK AG, Frankfurt/M.<br />
Gerhard Hinterberger<br />
Anschrift<br />
Kto. 11 404 · BLZ 500 604 00<br />
Ehrhard Steffen<br />
Crailsheimer Straße 52<br />
Registergericht<br />
WGZ BANK AG, Düsseldorf<br />
D-74520 Schwäbisch Hall<br />
Amtsgericht Stuttgart<br />
Kto. 160 602 · BLZ 300 600 10<br />
Telefon (0791) 46 - 46 46<br />
HRB 570105<br />
Telefax (0791) 46 - 26 28
Bei der Berechnung der Wohnungsbauprämie sind wir in der Beispielrechnung von den gesetzlichen<br />
Regelungen für Bausparverträge mit Abschluss ab 01.01.2009 ausgegangen. Die Bausparmittel<br />
aus Bausparverträgen, die ab diesem Zeitpunkt abgeschlossen oder erhöht werden, sind ohne besondere<br />
Frist immer wohnwirtschaftlich zu verwenden, andernfalls geht der Prämienanspruch verloren.<br />
Abweichungen von dieser zeitlich unbefristeten Verwendungsauflage gibt es ab diesem Termin für früher<br />
abgeschlossene Bausparverträge bei Ablauf einer siebenjährigen Bindungsfrist sowie u.a. in begrenztem<br />
Umfang für Bausparer, die bei Vertragsabschluss das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben. Diese<br />
Unterscheidungen können wir jedoch in der Beispielrechnung nicht darstellen. Für die<br />
Arbeitnehmersparzulage gilt die Auflage einer wohnwirtschaftlichen Verwendung nur, sofern die<br />
siebenjährige gesetzliche Bindungsfrist noch nicht abgelaufen ist.<br />
Soweit in der Berechnung des erreichten Gesamtguthabens staatliche Prämien/Zulagen eingeflossen sind,<br />
wurde unterstellt, dass Sie im gesamten Berechnungszeitraum prämienberechtigt sind, wenn nicht unter<br />
Abschnitt "Bausparförderung" etwas anderes zugrundegelegt ist.<br />
Datum: 30.06.2010 Seite 7 BSHTOP 2.9.0 BKM WIN<br />
Vorstand Aufsichtsrat Internet: www.schwaebisch-hall.de<br />
<strong>Bank</strong>verbindungen<br />
Dr. Matthias Metz, Vorsitzender<br />
Wolfgang Kirsch, Vorsitzender service@schwaebisch-hall.de<br />
DZ BANK AG, Frankfurt/M.<br />
Gerhard Hinterberger<br />
Anschrift<br />
Kto. 11 404 · BLZ 500 604 00<br />
Ehrhard Steffen<br />
Crailsheimer Straße 52<br />
Registergericht<br />
WGZ BANK AG, Düsseldorf<br />
D-74520 Schwäbisch Hall<br />
Amtsgericht Stuttgart<br />
Kto. 160 602 · BLZ 300 600 10<br />
Telefon (0791) 46 - 46 46<br />
HRB 570105<br />
Telefax (0791) 46 - 26 28
Change language