Geschäftsbericht der Raiffeisenbank Roth-Schwabach eG 2011

Was mich antreibt ... Genossenschaftsbanker zu sein?
Christa Hammer,
Bereichsleiterin
Zentraler Vertrieb:
Tradition und Fortschritt – der Heimat
verbunden – in Europa zu Hause. Gerade
diese Gegensätze finde ich spannend.
In der Region verankert aber genauso
im Ausland und in der virtuellen Welt zu
Hause. Unser Geschäftsmodell beruht auf
Vertrauen, Partnerschaft und Nähe.
Wir können schnell und flexibel auf neue
Situationen vor Ort reagieren. Ob mit
kundenorientiertem Service, mit kompetenter
Beratung oder maßgeschneiderten
Produktlösungen. Alles aus einer Hand
ist unsere Devise: Kredite, Geldanlagen,
Versicherungen, Fonds, Bausparen und
vieles mehr. Wir arbeiten mit den Spezialinstituten
der genossenschaftlichen
Finanzgruppe zusammen. Transparenz
und Fairness sind für uns wichtige Maß-
SOLIDARISCH
stäbe; nicht erst seit Verbraucherschutz
politisch groß geschrieben wird. Für uns
war dies schon immer eine Selbstverständlichkeit.
Stefan Eitel,
Vermögensmanager:
Die Beratung bei der Raiffeisenbank
Roth-Schwabach basiert auf einer persönlichen,
individuellen Finanzstrategie.
Genau Zuhören, die Ziele und Wünsche
analysieren, das ist die Grundlage unserer
bedarfsorientierten Beratung. Mit dem
VR-Finanzplan finden wir - zusammen mit
unseren Kunden - für jede Lebenslage die
richtige finanzielle Lösung. Dafür nehmen
wir uns Zeit. Das versprechen wir.
Maria Seger,
Auszubildende:
Der direkte Kontakt und die persönliche
Beziehung zu den Kunden und Mitgliedern
sind mir sehr wichtig.
Das Genossenschaftsmodell orientiert
sich am Menschen, an jedem Einzelnen.
Dies ermöglicht ein familiäres Klima
zwischen Mitarbeitern, Kollegen, Mitgliedern
und Kunden. Als AZUBI fühle ich
mich sehr wohl in der genossenschaftlichen
Familie. Ich lerne viel von den Kolleginnen
und Kollegen. Die Arbeit macht
mir Spaß und viel Freude!
FAIR
Bericht des Aufsichtsrats
Der Aufsichtsrat hat im Geschäftsjahr
2011 die ihm nach Gesetz, Satzung und
Geschäftsordnung obliegenden Aufgaben
erfüllt. Im Rahmen der altersbedingten
Nachfolgeregelung hat der Aufsichtsrat
mit Unterstützung der GGB Beratungsgruppe
zwei neue Vorstandsmitglieder
gesucht, die am 01.10.2012 bzw. 01.04.2013
ihre Vorstandstätigkeit aufnehmen
werden. Der Aufsichtsrat nahm seine
Überwachungsfunktion wahr und fasste
die in seinen Zuständigkeitsbereich fallenden
Beschlüsse. Den Jahresabschluss,
den Lagebericht und den Vorschlag für die
Verwendung des Jahresüberschusses hat
der Aufsichtsrat geprüft und in Ordnung
befunden. Der Vorschlag für die Verwendung
des Jahresüberschusses entspricht
den Vorschriften der Satzung. Der Vorstand
informierte den Aufsichtsrat und
die Ausschüsse des Aufsichtsrates in regel-
mäßig stattfindenden Sitzungen über
die Geschäftsentwicklung, die Vermögens-,
Finanz- und Ertragslage sowie
über besondere Ereignisse. Der Genossenschaftsverband
Bayern e.V., München,
hat die gesetzliche Prüfung für das Jahr
2011 durchgeführt und den uneingeschränkten
Bestätigungsvermerk erteilt.
Der Aufsichtsrat empfiehlt, den vom
Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum
31.12.2011 festzustellen und die vorgeschlagene
Verwendung des Jahresüber-
schusses zu beschließen.
Der Aufsichtsrat
Uwe Feser, Aufsichtsratsvorsitzender
Hans Börschlein, stv. Aufsichtsratsvorsitzender
Konrad Ammon
Helmut Glenk
Gerd Jungmeier
Robert Nolte
Jürgen Paulus
Ingrid Rockenhäuser
Torsten Völker
UNABHÄNGIG
Kugelbühlstraße 19 - 21
91154 Roth
Telefon: 09171 8409 - 0
Telefax: 09171 8409 - 81300
www.raiba-roth-schwabach.de
vr@raiba-roth-schwabach.de
NAH
2011
KURZGESCHÄFTSBERICHT
mit Jahresabschluss
Genossenschaften verstehen sich als Wertegemeinschaften,
deren Ziele über diejenigen reiner Wirtschaftsbetriebe hinausgehen.
Sie haben einen klaren Auftrag:
Sie dienen der Förderung ihrer Mitglieder.
Die Interessen der Mitglieder rangieren vor Gewinnmaximierung!
Was mich antreibt ... Genossenschaftsbanker zu sein?
Werner Mark,
Vorstandsvorsitzender:
Wir leben das genossenschaftliche Prinzip
– was einer allein nicht schafft,
das schaffen viele – seit über 100 Jahren.
Wir wirtschaften regional, erfolgreich
und nachhaltig. Das ist der Wesenskern
der Genossenschaften. Der Zweck ist
langfristiger Erfolg und Nutzen für die
Mitglieder und Kunden und nicht die
kurzfristige Kapitalrendite. Dies wird
insbesondere auch im Zuge der globalen
Finanzmarktkrise von vielen Kunden
anerkannt und gewürdigt. Der genossenschaftliche
Auftrag einer Bank
„Von Menschen für Menschen“
korrespondiert mit den langfristigen
Bedürfnissen von Menschen. Unser Einlagensicherungssystem
funktioniert ganz
ohne staatliche Hilfe.
TRANSPARENT
Lina Rühl,
Vorstand:
Die Raiffeisenbank Roth-Schwabach eG
ist die Bank in der Region, die nach sozialen,
ökonomischen und ökologischen
Werten denkt und handelt. Wir tragen
Verantwortung in der Region. Ganz besonders
unseren Kunden fühlen wir uns
traditionell verpflichtet und verbunden.
Raiffeisenbanken sind als Selbsthilfeein-
richtungen von mittelständischen Unternehmen
und Landwirten entstanden.
Als Partner und Finanziers setzen wir uns
für einen starken unabhängigen Mittelstand
und für eine Kultur der Selbständigkeit
ein.
Erwin Grassl,
Vorstand:
Wir verbinden wirtschaftlichen Erfolg mit
gesellschaftlich verantwortlichem Handeln.
Als verlässlicher Partner springen
wir vor allem da ein, wo die staatliche
PARTNERSCHAFTLICH
Förderung oftmals nicht ausreicht um
gerade den jüngeren und schwächeren
Bürgern eine aktive Hilfe zukommen zu
lassen. Für diesen Zweck hat die Raiffeisenbank
Roth-Schwabach (inklusive
der Raiffeisen-Stiftung) im Jahr 2011
insgesamt über 61.000 EUR bereitgestellt.
Besonders wichtig ist dabei die Nähe, die
wir durch unsere Mitarbeiterinnen und
Mitarbeiter, aber auch als Führungskräfte
und Vorstand, zu unseren Mitgliedern
und Kunden haben.

Bericht des Vorstandes zum Geschäftsjahr 2011
Unser Beitrag in der Region für die
Region
Als Arbeitgeber
Gemeinsam mit unseren Partnern der
RI Immobilien GmbH, der Bausparkasse
Schwäbisch Hall, der Union Investment,
der R+V Versicherung, der Bayern Versicherung
und der Allianz Versicherung
bieten wir in unserem Verbund insgesamt
207 Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern
einen stabilen und sicheren Arbeitsplatz.
Mit insgesamt 9,3 Mio. Euro an Gehaltszahlungen
leisten wir einen wichtigen
Beitrag zur Kaufkraft im Landkreis Roth
und der Stadt Schwabach.
Als Dienstleister...
In 12 Geschäftsstellen vor Ort bieten wir
unseren Kunden Komplettlösungen für
alle finanziellen Lebenslagen. In Kam-
Begegnung mit Raiffeisen
merstein konnten wir im Jahr 2011 eine
weitere SB-Geschäftsstelle eröffnen.
Damit stehen in 15 Geschäftsstellen
(inkl. 3 SB-Geschäftsstellen) insgesamt 19
Geldausgabeautomaten, 5 Einzahlungsautomaten,
21 Kontoauszugsdrucker
und 1 Serviceterminal zur Verfügung.
Unser KundenServiceCenter ist Montag
bis Freitag von 8 bis 18 Uhr erreichbar.
Beratungszeiten außerhalb der Öffnungszeiten
sind für uns selbstverständlich.
... für zufriedene Kunden
Im Jahr 2011 haben wir mit Unterstützung
der Firma Atemis eine Gesamtbank-
befragung durchgeführt, wobei nach
dem Zufallsprinzip Kunden ausgewählt
und diese dann schriftlich oder telefonisch
befragt wurden. Dabei wurde die
Raiffeisenbank Roth-Schwabach eG mit
der Note 1,92 als gut bewertet, was die
Leistungsfähigkeit unserer Bank und die
Zufriedenheit unserer Kunden zum Ausdruck
bringt. Ein herzliches Dankeschön
an unsere Kunden.
Als Kreditgeber
Rund 382 Mio. Euro stellen wir unseren
Kunden im privaten und geschäftlichen
Bereich zur Verfügung und ermöglichen
damit Konsum und Investitionen in unserem
Geschäftsgebiet. Im Jahr 2011 haben
wir an unsere Kunden insgesamt über 107
Schwander Runde
Mio. Euro an neuen Krediten ausgereicht.
Eine „Kreditklemme“ gibt es bei uns nach
wie vor nicht.
Als Ausbilder
Seit Jahren bieten wir jungen Menschen
einen interessanten Ausbildungsplatz mit
beruflicher Perspektive. Mit 18 Auszubildenden
zum Jahresende und einer Ausbildungsquote
von 9 % liegen wir weit
über dem Durchschnitt der deutschen
Gesamtwirtschaft.
Als Förderer der Region
Als genossenschaftliches Institut haben
wir uns durch Spenden und aktive
Mitarbeit in Vereinen der Förderung des
Sports, der Kultur und des Gemeinwesens
verschrieben. In unserer Region nehmen
wir eine tragende Rolle für Vereine, Organisationen
und gemeinnützige Institutionen
ein.
Auch konnte die im Jahr 2009 von der
Raiffeisenbank Roth-Schwabach eG
gegründete Raiffeisen-Stiftung Roth-
Schwabach erstmals in 2011 Erträge an
soziale Einrichtungen ausschütten.
Praktizierte Wirtschaftsdemokratie
11.681 Kunden sind gleichzeitig Mitglied
unserer Bank. Aus den eigenen Reihen
der Mitglieder werden Vertreter gewählt,
die das Stimmrecht im Sinne der einzel-
Raiffeisen-Stiftung
nen Mitglieder bei der Vertreterversammlung
ausüben.
Vertrauen schafft Wachstum –
erfolgreiche Entwicklung
Das Geschäftsjahr 2011 verlief für unsere
Bank wieder sehr erfolgreich mit teilweise
überdurchschnittlichen Wachstumsraten,
einer angemessenen Stärkung
des Eigenkapitals und einer über dem
Kapitalmarkt liegenden Dividendenausschüttung.
Die Bilanzsumme lag mit fast
714 Mio. Euro 1,2 % über dem Vorjahresstand.
Unsere Marktstellung sowohl im
Privat- als auch im Firmenkundengeschäft
konnten wir behaupten bzw. sogar
weiter ausbauen. Für unsere Kunden
betreuen wir insgesamt ein Anlagevolumen
von über 962 Mio. Euro. Wir sind
stolz auf eine solide Vermögens- und eine
weiterhin gute Ertragslage.
Kundeneinlagen mit
überdurchschnittlichem Zuwachs
Die Kundengelder nahmen überdurchschnittlich
um 5,2 % auf 611 Mio. Euro
zu. Die Zinsentwicklung am Geld- und
Kapitalmarkt ließ unsere Kunden vor
allem kurzfristige Anlageformen nachfragen.
Dadurch profitierten besonders
stark die Sichteinlagen, während sich
die Spareinlagen rückläufig entwickelt
Gewinn sparen Azubiprojekt
und die Inhaberschuldverschreibungen
hauptsächlich aufgrund von Fälligkeiten
deutlich ermäßigt haben.
Kreditnachfrage steigend
Die Kundenkredite konnten insgesamt
um 5,1 % auf 382 Mio. Euro erhöht
werden. Beachtliche Zuwächse konnten
bei den Wohnungsbaudarlehen, gewerblichen
Darlehen und Programmkrediten
erreicht werden.
Rücklagenerhöhung
stärkt das Eigenkapital
Die Rücklagen der Bank konnten auf-
grund der guten Ertragslage auf 29,7 Mio.
Euro erhöht werden. Zusätzlich wurde
der Fonds für allgemeine Bankrisiken
gemäß § 340 g HGB um 1,5 Mio. Euro auf
3,5 Mio. Euro aufgestockt. Das bilanzielle
Eigenkapital beträgt nun 37,9 Mio. Euro.
Unter Berücksichtigung der Haftsummen
der Mitglieder beträgt das haftende
Eigenkapital unserer Bank insgesamt
61,6 Mio. Euro. Eine weitere Stärkung
der Eigenmittelausstattung ist weiterhin
vorrangiges Ziel unserer Geschäftspolitik.
Insgesamt 11.681 Mitglieder halten
derzeit rund 7,5 Mio. Euro Geschäftsguthaben.
Gute Ertragslage
Die Zinsspanne hat sich im Vergleich zum
Vorjahr nochmals erhöht und liegt bei
17,2 Mio. Euro. Die Dienstleistungserträge
konnten auf dem Vorjahresniveau gehalten
werden und liegen auch weiterhin
über dem Verbandsdurchschnitt.
Die Personalaufwendungen haben sich
um 3,7 % bzw. 330.000 EUR erhöht.
Auch sind die anderen Verwaltungsaufwendungen
insbesondere aufgrund
höherer Beratungskosten im Vergleich
zum Vorjahr gestiegen. Dennoch konnte
die Verwaltungsaufwandsquote CIR von
62,5 % auf 61,4 % nochmals verbessert
werden. Aufgrund des höheren Bewertungsergebnisses
hat sich das Ergebnis
der normalen Geschäftstätigkeit um
1,1 Mio. Euro auf 5,3 Mio. Euro ermäßigt.
Der Steueraufwand mit 2,2 Mio. Euro
hat sich jedoch im Vergleich zum Vorjahr
kaum verändert. Mit einem Jahresüberschuss
von insgesamt 1,6 Mio. Euro konnte
auch im Jahr 2011 wieder ein gutes
Ergebnis erwirtschaftet werden.
Hohe Dividendenrendite
Der Vorstand schlägt eine Dividende in
Höhe von 4 % p.a. auf die Geschäftsguthaben
vor. Dies ergibt eine hohe attraktive
Verzinsung der Geschäftsguthaben.
Vergleichbare Geldanlagen oder Dividenden
bringen deutlich weniger Rendite.
Darüber hinaus schlägt der Vorstand vor,
die Rücklagen aus dem Jahresüberschuss
Prof. Dr. Otmar Issing
Mitarbeiter – Förderpool
mit rund 1,3 Mio. Euro zu dotieren.
Der Vorstand
Werner Mark Erwin Grassl Lina Rühl
Wesentliche Zahlen zum Geschäftsjahr 2011
Berichtsjahr Vorjahr
Bilanz in T€ in T€
Aktiva Barreserve 16.779 15.721
Bankguthaben 12.928 12.043
Wertpapiere 280.953 293.155
Kredite an Kunden 381.925 363.494
Sonstige Aktiva 21.070 20.830
Bilanzsumme 713.655 705.243
Passiva Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 51.817 74.878
Einlagen von Kunden 608.360 575.294
Schuldverschreibungen 2.397 5.521
Eigenkapital (inkl. Fonds für allgemeine Bankrisiken) 41.399 38.421
Sonstige Passiva 9.682 11.129
Bilanzsumme 713.655 705.243
Gewinn- und Verlustrechnung
Ertrag Zinsen 18.548 18.815
Zinsen für Wertpapiere 9.123 8.873
Provisionen 5.412 5.331
Sonstige Erträge 868 756
33.951 33.775
Aufwand Zins-, Provisions- und sonstiger Aufwand 11.746 12.382
Personalaufwand 9.300 8.970
Sachaufwand 4.204 3.988
Abschreibungen / Wertberichtigungen und Sonstiges 4.873 4.043
Steuern 2.214 2.250
32.337 31.633
Jahresüberschuss 1.614 2.142
900
800
700
600
500
400
300
200
100
Kundenanlagevolumen (in TEUR)
859 855
49
29
40
23
87
22
109
500
19
48
25
42
25
73
90
533
908
20
51
30
50
26
79
100
552
2007
2008
2009
2010
2011
Kundengelder Depotvolumen Investmentfonds
R+V Versicherung Bayern Versicherung Allianz Versicherung
Schwäbisch Hall Sonstiges
940
20
55
33
49
27
75
100
581
962
18
58
32
50
27
70
96
611