RWB Fonds
RWB Fonds
RWB Fonds
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Sie möchten für ihr Geld viel …<br />
Damit Sie wieder ruhig schlafen können …
Profi-Investoren wissen …<br />
… mit Renditen unter 6 %<br />
wird kein Vermögenszuwachs erzielt<br />
weil Inflation, Kosten und Steuern<br />
bis zu 6 %<br />
der Rendite vernichten !
Das magische Dreieck der Vermögensanlage
Bank<br />
• erhält fest<br />
vereinbarten Zins<br />
für Darlehen<br />
= Fremdkapital<br />
Staat<br />
• bekommt Steuern<br />
und Sozialabgaben<br />
(gesetzlich festgelegter<br />
Prozentsatz)<br />
Geld wird durch Wertschöpfung<br />
in Unternehmen erwirtschaftet<br />
Unternehmen<br />
= aktiver Sachwert<br />
Wertschöpfung durch<br />
die Verbindung aus<br />
Arbeit und Kapital<br />
Eigentümer<br />
• erhält als einziger<br />
nicht feststehende,<br />
aber nach oben<br />
unbegrenzte<br />
Verzinsung des<br />
Eigenkapitals !<br />
= Eigenkapital<br />
Mitarbeiter<br />
• erhalten fest<br />
vereinbarte<br />
Löhne und<br />
Gehälter
Warnung vor Inflationwelle<br />
Furcht vor Teuerung<br />
ist berechtigt !<br />
Die Mischung aus positiven<br />
Konjunktursignalen und den<br />
mit Geld der Notenbanken<br />
gefluteten Märkten<br />
sind Vorzeichen für eine<br />
kommende Geldentwertung.<br />
Experten empfehlen<br />
deshalb den Einstieg<br />
in Sachwerte<br />
5
Sind Sachwerte wirklich sicher?<br />
Immobilien Rohstoffe Unternehmen<br />
Bilder manipulieren unsere Vorstellung!
Sachwerte: Ja, aber …<br />
… egal, welchen Sachwert wir betrachten –<br />
grundsätzlich gilt:<br />
Das Einzelne ist nie sicher!<br />
… denn Bedarf und Nachfrage<br />
nach dem Einzelnen können sich ändern
Sachwerte: JA – ABER …<br />
… denn das Einzelne ist nie sicher !<br />
Immobilien<br />
Beispiel Berlin<br />
• Flughafen Schönefeld:<br />
Flugkorridor führt zu<br />
Lärmbelästigung in<br />
bisher ruhigen Vororten<br />
Wertverlust möglich<br />
Unternehmen Rohstoffe<br />
Beispiel Quelle<br />
• Möglichkeiten des<br />
Internet verpasst<br />
• Überholt von Wettbewerbern<br />
(Otto)<br />
Wertverlust möglich<br />
Beispiel Gold<br />
• Wert steigt in<br />
Wirtschaftskrisen.<br />
Verkäufe von Großbanken<br />
können den<br />
Preis stark drücken.<br />
Wertverlust möglich
Die Erfahrung zeigt …<br />
Nicht der einzelne Sachwert<br />
bringt Sicherheit!<br />
Sicherheit gibt es nur durch Streuung !<br />
Einzelne Ausfälle<br />
werden dabei mit den Erträgen der anderen Objekte ausgeglichen.
Erträge bei Sachwerten<br />
Erträge Gold: 0%<br />
keine Zinsen, ausschließlich<br />
Wertveränderungen = plus oder minus<br />
Erträge Immobilien: 4%<br />
durchschnittlicher Mietertrag<br />
Erträge Unternehmen: 15%*<br />
Mittelwert EK-Rendite im deutschen<br />
Mittelstand: 24%, DAX/MDAX: 26%,<br />
Sicherheitsabschlag berücksichtigt<br />
* Quelle: KFW-Studie, November 2009
Woher kommt das notwendige Kapital<br />
für die Unternehmen ?<br />
Beteiligungsgesellschaften<br />
stellen den Unternehmen<br />
das notwendige Kapital<br />
zur Verfügung.<br />
= Private Equity !<br />
11
Investitionen in Wachstum<br />
an der Quelle der Wertschöpfung<br />
Private Equity ist privates Eigenkapital für Unternehmen<br />
bedeutet:<br />
„nicht öffentliche“ Anlageklasse<br />
Weltweit operierende Private Equity <strong>Fonds</strong><br />
beteiligen sich direkt an der Realwirtschaft.<br />
Privat Equity bringt den Unternehmen<br />
Finanzierungssicherheit, Managementunterstützung,<br />
Know-How und neue Vertriebswege.<br />
Mindest-Investition beträgt 5 bis 10 Mio. Euro.<br />
12
Förderung durch Bundesregierung<br />
13
Profis investieren in Private Equity !<br />
14
Profis investieren in Private Equity !<br />
15
© <strong>RWB</strong> AG Oberhaching 2007<br />
Partner für private Investoren<br />
Die <strong>RWB</strong> AG bietet den Zugang<br />
zu dieser renditestarken Anlageklasse<br />
16
Sicherheit steht an erster Stelle<br />
17
Dachfonds bieten Investoren<br />
bei Private Equity hohe Sicherheit<br />
1 Beteiligungs-<br />
gesellschaft<br />
5 - 10<br />
Unternehmen<br />
1%<br />
0%<br />
mind. 30<br />
Beteiligungsgesellschaften<br />
500 bis 600<br />
Unternehmen<br />
Quelle: Anlehnung an Kraft (2001); Weidig, T., Mathonet, P.-Y.: Das Risikoprofil von Private Equity Investitionen
Sicherheit:<br />
100 % Eigenkapital + breite Streuung<br />
100% Eigenkapital<br />
mehr als 62.000 Kunden<br />
investierten bereits<br />
1,5 Mrd. Euro Eigenkapital<br />
in 107 Zielfonds<br />
Mit den <strong>RWB</strong> Global Market <strong>Fonds</strong><br />
sind Sie weltweit<br />
an mehr als 1.400 Firmen beteiligt
Sicherheit:<br />
Die Vielfalt der Branchen<br />
Gabelstabler<br />
(Deutschland)<br />
Fußbodenbeläge<br />
(Frankreich)<br />
Modeaccessoires<br />
(USA)<br />
Dessous<br />
(Österreich)<br />
Klingeltöne<br />
(Spanien)<br />
Reederei<br />
(Türkei)<br />
Süsswaren<br />
(Skandinavien)<br />
Telekom<br />
(Dänemark)<br />
Öl- und<br />
Gasgewinnung<br />
(USA)<br />
Kinokette<br />
(USA)<br />
Internetprovider<br />
(Spanien)<br />
Whirlpool/Sanitär<br />
(USA)<br />
20
!<br />
Studie dokumentiert Sicherheit
Anzahl der Zielfonds<br />
Quelle: <strong>RWB</strong><br />
Das Balanced Portfolio Konzept<br />
Hohe Sicherheit mit 4 Streuungen<br />
geografischen Regionen<br />
Diversifikation<br />
erfolgt nach ...<br />
Finanzierungsanlässen<br />
Auflegungsjahren
Sichere Renditen im Dachfonds<br />
Die Wahrscheinlichkeit, dass eine Rendite von<br />
mehr als 9 % p.a. erzielt wird, liegt bei 97 %!<br />
Zins für gebundenes Kapital pro Jahr<br />
Wahrscheinlichkeit<br />
9-17 %<br />
71 %<br />
17- 32 %<br />
26 %
faire Gewinnverteilung<br />
bei weltweit investierenden <strong>Fonds</strong><br />
Nur wenn die Investoren der <strong>RWB</strong> <strong>Fonds</strong><br />
ihr ursprünglich eingesetztes Kapital<br />
+ 10 % Verzinsung pro Jahr<br />
erhalten haben …<br />
… bekommt das Management der <strong>RWB</strong> AG<br />
eine erfolgsabhängige Vergütung !<br />
24
Fakten zu den <strong>RWB</strong> Private Capital <strong>Fonds</strong><br />
Einmaleinlage bei allen <strong>Fonds</strong> möglich<br />
Rateneinlage bei einigen <strong>Fonds</strong> möglich<br />
Laufzeiten der <strong>Fonds</strong><br />
Auf Wunsch<br />
monatliche Entnahme<br />
Zielrendite<br />
auf Kunden-Konto<br />
6 bis 14 Jahre<br />
7% p.a. bei Einmaleinlage ab 10.000 Euro<br />
bei 50.000 Euro Einlage = 292 Euro pro Monat<br />
mind. 10 % pro Jahr<br />
40 % der Gewinne sind steuerfrei !<br />
Versteuerung erfolgt nach dem Teileinkünfteverfahren
Steuerliche Betrachtung<br />
Was wird aus 10.000 Euro Ertrag?<br />
Zinsanlagen:<br />
Einkünfte<br />
aus Kapitalvermögen<br />
Abgeltungssteuer<br />
25 % pauschal<br />
+ Solidarzuschlag<br />
+ Kirchensteuer<br />
= gesamt 28,4%<br />
10.000 Euro Ertrag<br />
= 7.160 Euro nach Steuer<br />
<strong>RWB</strong> <strong>Fonds</strong>:<br />
Einkünfte<br />
aus Gewerbebetrieb<br />
Teileinkünfteverfahren<br />
= 40 % der Erträge steuerfrei !<br />
Persönlicher Individueller<br />
Steuersatz Steuersatz<br />
25 % 15 %<br />
30 % davon 60% = 18 %<br />
60%<br />
35 % 21 %<br />
42 % 25 %<br />
10.000 Euro Ertrag<br />
= 8.200 Euro nach Steuer !<br />
26
Fertige Lösungen für Sie ?!
Gute Erträge mit Wiederanlage<br />
<strong>RWB</strong> Global Market <strong>Fonds</strong> IV, Typ B<br />
Aus einer Einmaleinlage von 10.000 Euro<br />
wird bei Wiederanlage (Thesaurierung)<br />
der monatlichen Entnahmen 40.800 Euro<br />
Einmaleinlage<br />
mit 7 % Entnahme p.a.<br />
und monatl. Auszahlung<br />
Einmaleinlage 10.000 Euro<br />
+ 5 % Agio 500 Euro<br />
Rateneinlage<br />
aus<br />
Entnahmen<br />
Entnahme 7% p.a. 58 Euro/Monat<br />
Wiederanlage 144 Monate 7.920 Euro<br />
Aufwand vor Steuer 10.500 Euro 0 Euro<br />
Mittelrückfluss 36.733 Euro<br />
./. Entnahmen 8.750 Euro<br />
24.200 Euro 16.600 Euro<br />
Ablaufleistung<br />
vor Steuer 40.800 Euro !!!<br />
Es wurde mit einer angenommenen Rendite von 10% gerechnet.<br />
Im Durchschnitt von 50 Jahren wurde in diesem Anlagesektor 16 % p.a. erzielt. Die Zahlen sind kaufm. gerundet und können nicht garantiert werden.<br />
Das unverbindliche Beispiel wurde mit der Berechnungssoftware der <strong>RWB</strong> AG mit Beginn 01.05.2010 gerechnet.<br />
Allleine verbindlich sind die Ausführungen im entsprechenden Emissionsprospekt der <strong>RWB</strong> AG.<br />
40.800 Euro<br />
10.500 Euro bei<br />
10 %<br />
Rendite
Entnahme z.B. für Pflegeversicherung<br />
ohne Kapitalverzehr<br />
10.000 € Einmaleinlage<br />
(+ Agio) in <strong>RWB</strong>-<strong>Fonds</strong><br />
Trotz Entnahmen<br />
Schluss-Auszahlung<br />
nach Steuer<br />
aus Einmaleinlage<br />
ca. 21.660 €<br />
monatliche Entnahme aus der Einmaleinlage 7 % p.a.<br />
= monatlich steuerfreie Auszahlung („Rente “)<br />
auf privates Konto in Höhe von 58 Euro<br />
Ergebnis bei Ablauf zum 31.12.2023:<br />
Bei Wiederanlage der Netto-Schluss-Auszahlung<br />
= monatlich steuerfreie Auszahlung („Rente “)<br />
auf privates Konto in Höhe von ca. 126 Euro<br />
Es wurde mit einer angenommenen Rendite von 10% gerechnet. Im Durchschnitt von 50 Jahren wurde in<br />
diesem Anlagesektor 16 % p.a. erzielt. Vereinfachte Darstellung ohne Berücksichtigung des Agio bei Beginn 01.05.2010.<br />
Bei Steuersatz 30% wird die Rendite nach dem Teileinkünfteverfahren nur mit 18% versteuert.<br />
Alleine verbindlich sind die Ausführungen im entsprechenden Emissionsprospekt der <strong>RWB</strong> AG.
Wachsende „Rente“ ohne Kapitalverzehr<br />
50.000 € Einmaleinlage<br />
(+ Agio) in <strong>RWB</strong>-<strong>Fonds</strong><br />
Trotz Entnahmen<br />
Schluss-Auszahlung<br />
nach Steuer<br />
aus Einmaleinlage<br />
ca. 108.300 €<br />
monatliche Entnahme aus der Einmaleinlage 7 % p.a.<br />
= monatlich steuerfreie Auszahlung („Rente “)<br />
auf privates Konto in Höhe von 292 Euro<br />
Ergebnis bei Ablauf zum 31.12.2023:<br />
Bei Wiederanlage der Netto-Schluss-Auszahlung<br />
= monatlich steuerfreie Auszahlung („Rente “)<br />
auf privates Konto in Höhe von ca. 601 Euro<br />
Es wurde mit einer angenommenen Rendite von 10% gerechnet. Im Durchschnitt von 50 Jahren wurde in<br />
diesem Anlagesektor 16 % p.a. erzielt. Vereinfachte Darstellung ohne Berücksichtigung des Agio bei Beginn 01.05.2010.<br />
Bei Steuersatz 30% wird die Rendite nach dem Teileinkünfteverfahren nur mit 18% versteuert.<br />
Alleine verbindlich sind die Ausführungen im entsprechenden Emissionsprospekt der <strong>RWB</strong> AG.
Optimale Eigenkapital-Rendite<br />
50.000 € Hypothekendarlehen (5 % Zins + 1 % Tilgung)<br />
monatliche Entnahme 7,00 % p.a.<br />
50.000 € Einmaleinlage<br />
(+ Agio) in <strong>RWB</strong>-<strong>Fonds</strong><br />
<br />
bei Ablauf Ende 2020:<br />
Endauszahlung<br />
aus Einmaleinlage<br />
nach Steuer:<br />
ca. 92.400 €<br />
Zins+Tilgung an Bank 6,00 % p.a.<br />
Überschuss 1,00 % p.a.<br />
= 500 € pro Jahr/42 € pro Monat<br />
zur freien Verwendung<br />
Tilgung für<br />
Rest-Darlehen<br />
ca. 39.000 €<br />
= Überschuss<br />
ca. 53.400 €<br />
Es wurde mit einer angenommenen Rendite von 10% gerechnet. Im Durchschnitt von 50 Jahren wurde in<br />
diesem Anlagesektor 16 % p.a. erzielt. Vereinfachte Darstellung ohne Berücksichtigung des Agio bei Beginn 01.08.2007.<br />
Bei Steuersatz 40% müssen die Renditen nach dem Teileinkünfteverfahren nur mit 24% versteuert werden.<br />
Alleine verbindlich sind die Ausführungen im entsprechenden Emissionsprospekt der <strong>RWB</strong> AG.
Das Handelsblatt schrieb:<br />
Stolze Kosten, bescheidene Zinsen<br />
Versicherer Effektivzins eingezahltes Kapital<br />
ohne Zins zurück nach …<br />
Allianz 1,56 % 30 Jahren, 3 Monaten<br />
Asstel 2,00 % 28 Jahren, 4 Monaten<br />
HUK-Coburg 1,87 % 30 Jahren, 6 Monaten<br />
Signal Iduna 1,65 % 35 Jahren, 10 Monaten<br />
Victoria 1,63 % 26 Jahren, 3 Monaten
Fällige Lebensversicherung<br />
mit 100.000 Euro Ablaufleistung<br />
Entweder…<br />
Einzahlung der 100.000 Euro in eine sofort beginnenden Rentenversicherung.<br />
Sie erhalten dafür:<br />
lebenslange Rente - je nach Gesellschaft - ca. 500 Euro<br />
(davon ca. 75% garantiert)<br />
Im Todesfall erhalten Erben in der Regel keine weiteren Zahlungen und<br />
das noch nicht ausgezahlte Geld fällt an die Versicherungsgesellschaft !<br />
… oder<br />
Investition in den <strong>RWB</strong> <strong>Fonds</strong> IV, Typ B<br />
steuerfreie Entnahme pro Monat 556 Euro<br />
bei 10% p.a. Wertentwicklung trotz „Rentenzahlungen“<br />
bei Ablauf Auszahlung von ca. 267.000 Euro<br />
nach Abzug von 25 % Steuer ~ 200.000 Euro frei verfügbar!<br />
Vereinfachte Darstellung ohne Agio. 40 % der Renditen sind steuerfrei !!!<br />
Alle Werte sind abhängig vom Datum des Beitritts. Alleine verbindlich sind die Ausführungen im Emissionsprospekt.<br />
33
95% der Erträge aus <strong>RWB</strong> <strong>Fonds</strong><br />
sind im Betriebsvermögen steuerfrei<br />
Werden <strong>RWB</strong> <strong>Fonds</strong> im Betriebsvermögen<br />
einer Kapitalgesellschaft gehalten,<br />
sind 95% der Renditen steuerfrei !<br />
Ideale Rückdeckung<br />
von Betriebsrenten und Pensionen !<br />
34
VentureCapital Magazin<br />
Rating „Private Equity-Dachfonds“ 2010<br />
<strong>RWB</strong>-<strong>Fonds</strong> ist seit 6 Jahren immer Testsieger
Expertenmeinungen<br />
zu den <strong>RWB</strong> Private Capital <strong>Fonds</strong>
Investieren Sie nicht bei der Bank …<br />
… sondern wie die Bank<br />
… mit Sicherheit + Rendite !<br />
37
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