Volksbank-FinanzTIPP zum Thema ?Bauen und Wohnen?, Ausgabe ...

Volksbank-FINANZTIPP
Kunden-Zeitung der Volksbank Paderborn-Höxter-Detmold
Günstige Zeiten
für Ihre Baufinanzierung
Planen Sie jetzt und sichern Sie sich die niedrigen Zinsen langfristig
„Häuslebauer und Immobilienbesitzer, die von den aktuell
günstigen Zinsen profitieren wollen, sollten jetzt handeln“,
rät Finanzierungsberater Ulrich Kleinefenn. Denn viele
Bauherren sind unsicher, wie sich die Bauzinsen in Zukunft
entwickeln werden.
Vor allem Immobilieninteressenten, die den Schritt ins Wohneigentum
erst in einigen Jahren beabsichtigen, machen sich
Gedanken, wie sie sich die niedrigen Zinsen für den Zeit-
Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt.
Ausgabe: 1/2012
Wir machen den Weg frei.
Bauen
und
Wohnen
punkt des möglichen Erwerbs sichern können. Aber auch
Eigentümer, deren Zinsbindung in absehbarer Zeit ausläuft,
beschäftigen sich mit der Frage einer möglichst günstigen
Anschlussfinanzierung. Wer sich die niedrigen Zinsen von
heute für die Zukunft sichern will, dem stehen sowohl
Forward-Darlehen als auch der Bausparvertrag für künftige
Bau- und Kaufvorhaben sowie für Umschuldungen zur
Verfügung.
Nach Ansicht von Ulrich Kleinefenn muss
zuerst die Frage geklärt werden, ob der
Zeitpunkt für die Inanspruchnahme des
Darlehens feststeht. „Läuft die Zinsbindung
in spätestens drei Jahren aus, ist
es sinnvoll, sich bereits jetzt mit einem
Forward-Darlehen den aktuellen Niedrigzins
für die Umschuldung zu sichern“,
erläutert Kleinefenn. Beim Forward-Darlehen
vereinbart der Kunde wie bei jeder
anderen Anschlussfinanzierung auch einen
neuen Zinssatz und eine neue Zinsbindung.
Der wesentliche Unterschied besteht darin,
dass diese Kondition schon bis zu drei Jahre
im Voraus verbindlich vereinbart wird. Kleinefenn
rechnet vor: „Steigen die Bauzinsen
für ein Darlehen mit zehnjähriger Laufzeit
von derzeit im Schnitt vier Prozent in den
nächsten drei Jahren nur um ein Prozent,
so führt dies bei einem Finanzbedarf von
100.000 Euro zu einer Mehrbelastung von
1.000 Euro pro Jahr. Bereits nach wenigen
Jahren addiert sich der vermeintlich kleine
Zinsunterschied schnell auf mehrere tausend
Euro.“

Liegt der Finanzierungszeitpunkt noch mehr als drei Jahre
entfernt oder ist Flexibilität gefordert, weil der Zeitpunkt
des Bauvorhabens oder des Kaufs noch nicht genau feststeht,
empfiehlt sich ein Bausparvertrag als Zinssicherungsinstrument.
Zum einen können Bauherren in spe damit
Eigenkapital bilden. Zum anderen sind
moderne Bauspartarife so flexibel,
dass sie ideal an einen geänderten
Baubeginn oder Kauftermin angepasst
werden können.
Wer früher als ursprünglich geplant
bauen will, spart über die so genannte
Wahlzuteilung statt der üblichen 50
Prozent nur 25 Prozent der Bausparsumme
an. Die verbleibenden 75
Prozent bekommen Bauherren als
Darlehen ausgezahlt.
Ulrich Kleinefenn
stellv. Leiter
Baufinanzierung
Aber auch der umgekehrte Fall, wenn
sich der Baubeginn verzögert, stellt
aufgrund der Flexibilität des Bausparens
kein Problem dar: „Die Inanspruchnahme
eines zuteilungsreifen
Inhalt
Günstige Zeiten für Ihre Baufinanzierung 2
Mit Betongeld gegen die Krise? 3
Grenzenloses Wohnen 4
Alles unter einem Volksbank-Dach 6
Impressum
Verantwortlich für den Inhalt:
Volksbank Paderborn-Höxter-Detmold
Unternehmenskommunikation
Neuer Platz 1
33098 Paderborn
Telefon: 05251 294-0
E-Mail: unternehmenskommunikation@volksbank-phd.de
Machen Sie jetzt Ihre Baufinanzierung „zinssicher“!
Ihr Zinsablauf bzw. Ihr Finanzierungsbeginn:
< 6 Monate Volksbank-Kombi-Baugeld
7 Monate bis 3 Jahre Foward-Darlehen: Volksbank-Zukunftszins
> 3 Jahre Schwäbisch Hall-Bausparen
2
Bausparvertrags kann bis zu zwei Jahre hinausgeschoben
werden, ohne dass dafür Bereitstellungszinsen anfallen.
Auch eine Auszahlung des Darlehens in Teilbeträgen – nach
Baufortschritt – ist möglich, ohne dass Aufschläge für den
noch nicht genutzten Teilbetrag fällig werden.“
Machen Sie sich unabhängig von den Zinsschwankungen
am Kapitalmarkt
12 %
10 %
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1985 1990 1995 2000 2005 2010
durchschnittlicher effektiver Jahreszins 6,80 %
Bauzinsen 1985 bis 2011
Effektivzins in Prozent (10 Jahre fest, 100 Prozent Auszahlung)
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Hauseigentümer, die in den kommenden Monaten eine
Modernisierung oder Renovierung planen, können mit
dem Volksbank-Kombi-Baugeld die niedrigen Zinsen langfristig
sichern. „Bei dieser Lösung wird ein Bausparvertrag
der Bausparkasse Schwäbisch Hall mit einem Bankkredit
kombiniert. Bis zur Zuteilung des Bauspardarlehens wird
der Kreditbedarf über eine Zwischenfinanzierung der
Bank abgedeckt. Die gesamte Finanzierung bietet über
eine Laufzeit von bis zu 15 Jahren eine feste monatliche
Rate und Zinssicherheit“, argumentiert Kleinefenn.
„Das niedrige Zinsniveau sowie Aussichten auf steigende
Bauzinsen sind zwei gute Gründe, jetzt Nägel mit Köpfen
zu machen“, betont Kleinefenn und macht folgende
Rechnung auf: „Wer heute ein Baudarlehen von 100.000
Euro aufnimmt, zahlt bei einer Laufzeit von zehn Jahren
dafür im Schnitt jeden Monat 288 Euro Zinsen. Vor 15
Jahren war die Zinsbelastung fast doppelt so hoch. Im
Klartext: Im langfristigen Vergleich kamen Bauwillige
wohl selten so günstig zum Eigenheim wie derzeit.“

Mit Betongold
gegen die Krise?
Erst die Finanzkrise, jetzt die Schuldenkrise
– immer mehr Deutsche fürchten
eine Inflation und flüchten in „Betongold“.
Wie sich diese Tendenz auf
den Immobilienmarkt in der Region
auswirkt, berichtet Andreas Traumann,
Geschäftsführer der OWL Immobilien
GmbH.
Andreas Traumann, Geschäftsführer
der OWL Immobilien GmbH
Wie schätzen Sie die aktuelle Situation
am Immobilienmarkt in Ostwestfalen-
Lippe ein? Steigt die Nachfrage nach
Immobilien in unserer Region spürbar
an?
Andreas Traumann: Ja, seit mehreren
Jahren steigt das Interesse an Immobilien
deutlich. Das liegt natürlich daran,
dass Immobilien eine sichere Anlage
sind. Hinzu kommt, dass wir seit
Jahren ein sehr günstiges Zinsniveau
haben. Das macht die Immobilie für
viele Kunden besonders attraktiv. Die
Grundvoraussetzungen, eine Immobilie
zu kaufen, sind weiterhin sehr gut.
Immobilienzentrum Paderborn
Telefon 05251 294-243
Welche Immobilien sind besonders
beliebt?
Andreas Traumann: Gefragt sind innerstädtische
Objekte und Immobilien mit
einer guten Verkehrsanbindung. Denn
die Lage ist nach wie vor ein wichtiges
Kaufkriterium. Die Interessenten suchen
Objekte sowohl für die Eigennutzung
als auch für die Kapitalanlage. Deshalb
verteilt sich die Nachfrage auch auf alle
Objekte wie Einfamilienhäuser, Mehrfamilienhäuser,
Eigentumswohnungen
und Appartements.
Wenn so viele Kunden ein Haus kaufen
möchten, gibt es überhaupt noch
gute Immobilienangebote?
Andreas Traumann: Es werden noch
immer gute Objekte angeboten. Durch
die hohe Nachfrage sind bei guten
Immobilien allerdings häufig mehrere
potenzielle Käufer interessiert. Das verringert
möglicherweise den Spielraum
für Preisverhandlungen. Umgekehrt
bedeutet dies aber eine Chance für
Immobilienbesitzer: Wer schon länger
über einen Verkauf nachdenkt, für den
ist jetzt der ideale Zeitpunkt, sich über
den Wert und die Veräußerbarkeit
seiner Immobilie zu informieren.
In den Medien wird bereits von einer
Preisblase bei Immobilien gesprochen.
Sind die Immobilien in unserer Region
zu teuer?
Andreas Traumann: Eine Preisblase für
Immobilien kann ich in unserer Region
nicht feststellen. Die Preise sind zwar
gestiegen, aber nach wie vor marktgerecht
und nicht überzogen. Auch die
Immobilienzentrum Höxter
Telefon 05271 960-240
3
Werte, die vom Gutachterausschuss
unserer Städte veröffentlicht werden,
bestätigen diese Aussage. Käufern empfehle
ich allerdings, sich nicht übereilt in
den Immobilienkauf zu stürzen. Wichtig
ist bei der Auswahl, auf die Lage und
den Zustand des Objektes sowie die
Vermietbarkeit zu achten. Außerdem
sollte eine Immobilie auch für andere
Käufer verwendbar und attraktiv sein.
So kann später im Fall des Wiederverkaufs
auch bei geringerer Nachfrage ein
angemessener Preis erzielt werden.
Wie unterstützen Sie Ihre Immobilienkunden?
Andreas Traumann: Die OWL Immobilien
GmbH ist ein hundertprozentiges
Tochterunternehmen der Volksbank
Paderborn-Höxter-Detmold. Unsere
Immobilien-Berater verfügen über
jahrelange Erfahrung und sind in den
Volksbank-Filialen vor Ort präsent. Wir
bieten den Verkäufern und Käufern
eine realistische Preiseinschätzung.
Denn wir legen größten Wert auf Transparenz
und Offenheit. Neben der klassischen
Immobilienvermittlung bieten
wir auch aktuelle Neubauprojekte an.
Außerdem bewerten wir Grundstücke
und geben Tipps zur wohnwirtschaftlichen
oder gewerblichen Nutzung.
www.owl-immobilien.de
Mit der OWL Immobilien Verwaltung
GmbH verwalten wir außerdem rund
3.000 Wohneinheiten. Wir übernehmen
die komplette kaufmännische und
technische Betreuung der Immobilien
für die Eigentümer.
Immobilienzentrum Detmold, Lage, Lemgo
Telefon 05231 708-136

Grenzenloses
Wohnen
Wohnen im Alter: viel Komfort – wenig Barrieren
Möglichst lange selbstständig und
selbstbestimmt in der vertrauten Wohnung
und der gewohnten Umgebung
leben – das wünscht sich wohl jeder.
Rechtzeitig zu planen, lohnt sich. Denn
die Ausstattung einer barrierefreien
Wohnung schafft einen erhöhten
Komfort, den man auch ohne eingeschränkte
Beweglichkeit genießen
kann.
Wer heute ein Haus baut, sollte schon
ein paar Jahrzehnte weiter planen. So
können Sie sich später vielleicht teure
Umbauten ersparen. Eine vorausschauende
Planung muss nicht unbedingt
mehr kosten. Ob die Badezimmertür
nach innen oder außen aufschlägt, ist
beispielsweise kostenneutral. Und von
vornherein eine bestimmte Mindestdurchgangsbreite
bei den Türöffnungen
einzuhalten, ist günstiger, als
später die Türen auszutauschen.
Aber auch wenn Sie bereits eine
Immobilie besitzen, lohnt sich ein
Blick in die Zukunft. Bei der nächsten
Modernisierung kann man bereits
wichtige Voraussetzungen schaffen,
damit ein Auszug im Alter nicht nötig
wird. Altersgerechte Umbauten lassen
sich oft ohne viel Mehraufwand mit
anderen Maßnahmen kombinieren.
Wird etwa der Boden erneuert,
können auch gefährliche Stolperfallen
entfernt werden. Und wenn das Bad
4
modernisiert wird, ist es sinnvoll, gleich
Einstiegshilfen an Wanne und Dusche
anzubringen.
Voraussetzungen für das Leben
zu Hause
Ausstattungsmängel sind der häufigste
Grund, warum ältere Menschen ihren
Haushalt nicht mehr selbstständig
führen können. Damit im Alter kein
Auszug nötig ist, sollten Sie auf
Folgendes achten:
Lage
Die Wohnlage sollte nicht einsam
machen. Soziale Kontakte, Freizeitangebote
und kulturelle Angebote

sind gerade im Alter wichtig. Das kann
gut gelingen, wenn die Wohnung mit
öffentlichen Verkehrsmitteln gut zu
erreichen ist. Außerdem sollten die Einkäufe
für das tägliche Leben im Idealfall
zu Fuß erledigt werden können.
Aber auch Hilfen im Alltag sollten bei
Bedarf verfügbar sein – neben privaten
Kontakten sind dies beispielsweise
mobile soziale Dienste und ambulante
Pflegedienste. Auch ein allgemeiner
praktischer Arzt sollte in der Nähe sein.
Eingangsbereich
Die Wohnung ist über einen Aufzug
zu erreichen oder ebenerdig gelegen.
Eine Treppe sollte nur wenige Stufen
haben, damit später eine Rampe angebaut
werden kann.
Badezimmer
Im Bad sollte genügend Platz für den
Wenderadius eines Rollstuhls von rund
1,50 Meter vorhanden sein. Eine ebenerdige,
großzügige Dusche sieht nicht
nur schick aus, sondern macht auch
den Einstieg leichter.
Raumaufteilung
Die Räume sind nicht zu eng und
verwinkelt, damit diese auch mit Gehhilfen
oder Rollstuhl sicher zu nutzen
sind. Idealerweise sollte im Erdgeschoss
neben einem möglichen Schlafzimmer
auch ein genügend großes Bad sein.
Die Gästetoilette ist oft zu eng.
Türen
Die Türen sollten mindestens 80 Zentimeter,
besser 90 Zentimeter breit sein,
damit es mit Rollstühlen keine Probleme
gibt.
Fenster
Die Fenster sollten in Sitzhöhe einen
guten Ausblick bieten und sich leicht
öffnen und schließen lassen.
Schwellen
Auch niedrige Schwellen können für
ältere Menschen schwierig sein. Am
besten von Anfang an keine einbauen.
Zahlreiche Wohnberatungsstellen
in Nordrhein-Westfalen helfen
Ihnen dabei, das Leben in Ihrem
Haus oder Ihrer Wohnung einfacher
und angenehmer zu gestalten.
Wohnberatungsstellen informieren
Sie beispielsweise umfassend
darüber, welche Möglichkeiten es
gibt, Ihr Haus oder Ihre Wohnung
Ihren Bedürfnissen entsprechend
anzupassen und erarbeiten
konkrete Lösungsvorschläge. Die
Wohnberatung ist kostenlos. Nähere
Informationen und Kontaktdaten
finden Sie im Internet unter
www.wohnberatung.nrw.de.
Zukunftsvorsorge
fürs Eigenheim
Die altersgerechte Umgestaltung
Ihrer Wohnung ist häufig mit erheblichen
Investitionen verbunden. Hinzu
kommen im Laufe der Jahre oft auch
neue Wohnwünsche: Ein Wintergarten
etwa bietet lichtdurchfluteten
Wohnraum, ein neues Bad mehr
Komfort. Mit einem Bausparvertrag
von Schwäbisch Hall sind Sie als Hausbesitzer
für Modernisierungen jeder
Art bestens gerüstet. Ihre Vorteile:
• Eigenkapital ansparen
Wer rechtzeitig gespart hat,
kann das Bausparguthaben
als solide Eigenkapitalbasis
in die Finanzierung einbringen.
• Günstiger Festzins
Zusätzlich haben Sie Anspruch
auf ein günstiges
Darlehen zu einem über
die gesamte Laufzeit garantierten
Festzins.
• Kurze Laufzeit
Das Bauspardarlehen
ist dank seiner kurzen
Laufzeit nach acht bis zwölf
Jahren zurückgezahlt.
Auch wer mit Anfang 50
modernisiert, ist beim
Eintritt in den Ruhestand
schuldenfrei.
• Sondertilgungen
Werden andere Geldmittel,
zum Beispiel aus Lebensversicherungen,
frei, sind
jederzeit kostenlose Sondertilgungen
möglich.
5
Pläne jetzt umsetzen
Haben Sie schon konkrete Pläne
für eine Modernisierung? Gerne
unterstützen wir Sie, Ihr Vorhaben
zinsgünstig zu finanzieren. Unsere
Finanzierungsberater entwickeln ein
persönliches Finanzierungskonzept,
das genau zu Ihrem Vorhaben passt.
Als Kunde unseres Hauses mit einer
bestehenden Grundschuld erhalten
Sie bereits im ersten Gespräch eine
Sofortzusage für ein Darlehen bis
25.000 Euro mit einem attraktiven
Zinssatz. Fragen Sie nach unserem
Volksbank-Sofort-Baugeld.
Außerdem fördert die KfW-Bankengruppe
den altersgerechten
Umbau von Wohnraum. Wer
sein Wohnumfeld barrierearm
ausgestalten möchte, kann zinsgünstige
Kredite aus dem KfW-
Programm „Altersgerecht umbauen“
in Anspruch nehmen. Unsere
Finanzierungsberater informieren Sie
gerne über die Details. Sprechen Sie
mit uns. Wir freuen uns auf Sie!

Bauen und Wohnen
Alles unter einem
Volksbank-Dach
Damit die Finanzierung auf genauso solidem Fundament steht wie Ihr Haus oder Ihre Wohnung, kommt es auf die richtige
Strategie an. Mit unseren Tochterunternehmen OWL Immobilien GmbH und OWL Verwaltung GmbH sowie unseren Partnern
aus der genossenschaftlichen FinanzGruppe unterstützen wir Sie gerne beim Ansparen und Finanzieren, beim Kauf und bei der
Absicherung. Gemeinsam mit Ihnen entwickeln wir die Lösung, die optimal zu Ihnen passt. Lassen Sie sich jetzt beraten.
Wir sind gespannt auf Ihre Baupläne!
Bauen und Wohnen – Ihre Ziele und Wünsche
Finanzierungsberater der Volksbank Paderborn-Höxter-Detmold
Tochterunternehmen und Partner der genossenschaftlichen FinanzGruppe
Kontakt: 05251 294-294 / www.volksbank-phd.de
Vermittlung von Immobilien
– gebraucht oder neu
– zur Eigennutzung oder für die Kapitalanlage
Begleitung von Neubauprojekten
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Verwaltung von aktuell ca. 3.000 Wohneinheiten
rund 500 Vermietungen pro Jahr
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– Hausrat – Mietschutz
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Baufinanzierung mit bis zu 30 Jahren Zinsbindung
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Baufinanzierung
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Ansprechpartner ist Ihr Volksbank-Finanzierungsberater vor Ort
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Schwäbisch-Hall-Berater vor Ort in den Filialen
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