Lebensversiche- rungen mit Einmalprämie - Allianz Suisse

Persönliche Vorsorge
Lebensversicherungen
mit
Einmalprämie
Profitieren Sie hier von garantierten
Sicherheiten und – verglichen mit
reinen Anlageprodukten – von
weiteren Vorteilen.

Attraktive Kapitalanlage,
garantierter Risikoschutz.
Für unterschiedliche Lebenssituationen bieten Lebensversicherungen
flexible Kombinationsmöglichkeiten zur individuellen Zielerreichung.
Wann eignet sich eine Einmalprämie?
In wirtschaftlich instabilen Phasen werden Versicherungen
mit garantierten Leistungen auch im Erlebensfall
bevorzugt. Erscheint die Konjunktur sicherer, stehen
hingegen vermehrt die Produkte mit stärkerer Renditeorientierung
im Vordergrund.
Mit dem Anlagekapital unserer vielseitigen Einmalprämienprodukte
können die unterschiedlichsten Bedürfnisse
abgedeckt werden.
Im Fokus solcher Investitionen stehen beispielsweise die
• Wiederanlage von zur Auszahlung gelangenden
Kapitalanlagen (z.B. Lebensversicherung oder
Obligation)
• Platzierung von grösseren Beträgen (z.B. Verkauf
einer Liegenschaft oder Erbschaft)
• Anlage von BVG-Geldern (z.B. Barbezug bei Pensio-
nierung oder Verselbständigung)
• Kombination von Risikoschutz und Steueroptimierung
• Finanzplanung im Zusammenhang mit (frühzeitiger)
Pensionierung
Es empfiehlt sich, in jedem Fall eine individuelle
Bedarfsanalyse vorzunehmen. Ihr Berater steht
Ihnen hierfür gerne zur Verfügung.

Lebensversicherungen mit Einmalprämie
Gemischte
Lebensversicherung
CHF/EUR
Fondsgebundene
Lebensversicherung
CHF
Anteilgebundene
Lebensversicherung
G-plus
CHF
Sparzielversicherung
CHF/EUR
1
Vorsorgeschutz
Garantiertes Todesfallkapital
Vorsorgeschutz
3
2
Laufzeit
Laufzeit
4
Laufzeit
Laufzeit
Sparprämie inklusive
garantierten Zinses
Anlagekapital
4
Sparprämie inklusive
garantierten Zinses
7
6
5
Überschussbeteiligung
(nicht garantiert)
Garantiertes Todes- und
Erlebensfallkapital
Erlebensfallkapital
1 Netto-Einmalprämie
2 Garantieteil
3 Renditeteil
4 Switchmöglichkeit
5 Garantierte Erlebensfallleistung
6 Garantierte Todesfallleistung
7 Projizierte Leistung per Ablauf
Überschussbeteiligung
(nicht garantiert)
Garantiertes Erlebensfallkapital
(ohne Risikoschutz)

Vermögensaufbau/ Sicherheit/Garantien Spezielles
Sparerfolg
Die Leistung im Erlebensfall entspricht der
garantierten Versicherungssumme zuzüglich
der (nicht garantierten) Überschussbeteiligung.
Bei Ablauf gelangt der Rücknahmewert des
Fondsvermögens zur Auszahlung. Mittels
Switch in einen Geldmarktfonds lässt sich
das Anlagerisiko – z.B. auf den Erlebensfall
hin – reduzieren.
Per Vertragsablauf kommt die garantierte Erlebensfallleistung,
zuzüglich des Gegenwerts
aus dem Renditeteil, zur Auszahlung. Mittels
Switch in einen Geldmarktfonds kann auch
für den Renditeteil das Anlagerisiko jederzeit –
z.B. vor einer Baisse oder auf den Erlebensfall
hin – reduziert werden.
Die Leistung im Erlebensfall entspricht der
garantierten Versicherungssumme zuzüglich
der (nicht garantierten) Überschussbeteiligung.
Die Sparprämie wird zu einem garantierten
Zinssatz angelegt. Die Zuweisung der Überschussbeteiligung
(Anteil an Zins-, Risiko- und
Kostenüberschuss) erfolgt periodisch. Im
Todesfall erhalten die Hinterbliebenen oder
die Begünstigten das Todesfallkapital (zuzüglich
bereits zugewiesener Überschussanteile)
ausbezahlt.
Im Todesfall erhalten die Hinterbliebenen oder
die Begünstigten das garantierte Todesfallkapital
ausbezahlt.
Liegt der Rücknahmewert des Fondsvermögens
über dem Todesfallkapital, gelangt dieser
höhere Wert zur Auszahlung.
Die Höhe der per Vertragsablauf garantierten
Leistung ist wählbar (80%–105% Ihrer Netto-
Einmalprämie). Der entsprechende Teil der
Sparprämie wird in festverzinsliche Papiere
investiert. Im Todesfall erhalten die Hinterbliebenen
oder die Begünstigten das garantierte
Todesfallkapital ausbezahlt. Liegt der Rücknahmewert
des Gesamtinvestments über dem
Todesfallkapital, gelangt dieser höhere Wert
zur Auszahlung.
Dieses Produkt bietet teilweise die Vorteile
einer vollwertigen Einmalprämienversicherung.
Die Sparprämie wird zu einem garantierten
Zinssatz angelegt. Die Zuweisung der
Überschussbeteiligung (Anteil an Zins-, Risiko-
und Kostenüberschuss) erfolgt periodisch. Im
Todesfall erhalten die Hinterbliebenen oder
die Begünstigten die bezahlte Einmalprämie
(zuzüglich bereits zugewiesener Überschussanteile)
rückerstattet.
Eine gemischte Lebensversicherung verschafft
Sicherheit: Dank der sicheren Verzinsung ist die
Leistung im Erlebensfall garantiert. Garantiert ist
auch die Leistung bei Ableben während der Vertragsdauer.
Die Begünstigten erhalten in diesem
Fall das vereinbarte Todesfallkapital ausbezahlt.
Die Fondsgebundene Lebensversicherung
ermöglicht die Partizipation am Verlauf der
Kapitalmärkte. Eine ausgewogene Fondspalette
verschafft den für die individuelle Festlegung
der Anlagestrategie erforderlichen Spielraum.
Strategische Anpassungen (Switch) sind jederzeit
möglich.
G-plus erfüllt das Bedürfnis nach Partizipation
an den Entwicklungen der Finanzmärkte
einerseits und nach garantierter Auszahlung
per Ablauf andererseits (Grafik: Garantierte Erlebensfallleistung).
Die Renditechancen erwachsen
aus der Investition des Renditeteils in den
«Global Megatrend Selection», einen exklusiven
Aktien-Themenfonds-Basket von Pictet & Cie.
Eine Sparzielversicherung zielt einzig auf die
garantierte Verzinsung und die garantierte Erlebensfallleistung.
Diese Vorsorgeform ist keine
eigentliche Versicherung, da kein Risikoschutz
mitversichert wird. Sie geniesst deshalb auch
keine Steuerprivilegien.

Performance
Steuerliche Behandlung von
Einmalprämien (Säule 3b).
Fondsgebundene LV
Stempelsteuer.
Der Bund erhebt bei rückkaufsfähigen Lebensversicherungen,
die mit Einmalprämie finanziert werden, eine
Stempelsteuer. Diese beträgt 2,5% und ist zu zahlen,
wenn der Versicherungsnehmer bei Abschluss der
Versicherung seinen Wohnsitz in der Schweiz oder im
Fürstentum Liechtenstein hat.
Vermögenssteuer.
Anteilgebundene LV G-plus
Sicherheit
Traditionelle LV
Der Rückkaufswert ist während der Laufzeit als
Vermögen zu versteuern.
Renditeorientiertes Vorsorgeprodukt:
Todesfallschutz und Investition in Anlagefonds ohne
garantierte Erlebensfallleistung per Vertragsablauf
Vielseitiges Garantieprodukt:
Todesfallschutz, garantierte Erlebensfallleistung und
Gegenwert des Renditeteils per Vertragsablauf
Klassisches Sicherheitsprodukt:
Todesfallschutz und garantierte Erlebensfallleistung
per Vertragsablauf
Einkommenssteuer (Steuerprivileg).
Die Auszahlung ist unter folgenden Voraussetzungen
von der Einkommenssteuer befreit:
• Das Vertragsverhältnis wird für mindestens 5 Jahre
abgeschlossen (bei Fonds- oder anteilgebundener
Lebensversicherung: 10 Jahre)
• Der Versicherungsbeginn liegt vor dem vollendeten
66. Altersjahr des Versicherungsnehmers
• Der Versicherungsnehmer muss bei Auszahlung
(Ablauf oder Rückkauf) das 60. Altersjahr vollendet
haben
• Versicherungsnehmer und versicherte Person
müssen identisch sein
• Ein Todesfallschutz muss mitversichert sein
Ist einer der obengenannten Punkte nicht erfüllt, wird bei
Auszahlung eine Besteuerung fällig.

Allianz Suisse
Tel. +41 58 358 71 11
Fax +41 58 358 40 42
contact@allianz-suisse.ch
www.allianz-suisse.ch
6 wichtige Vorteile der
Einmalprämie.
1
Steuerprivileg:
Sämtliche Erträge sind
unter den in dieser Dokumentation
beschriebenen
Voraussetzungen von der
Einkommenssteuer befreit.
4
Verfügbarkeit:
Sie können einen Teil Ihrer
Einmalprämie jederzeit belehnen
oder die Police zur
Absicherung von Hypotheken
oder anderen Krediten
verpfänden.
1 Ebenso eingetragene/r Partner/in
Es gelten die vertragsrelevanten Bedingungen der Allianz Suisse.
2
Verfügungsfreiheit:
In der freien Vorsorge
(Säule 3b) haben Sie
die Möglichkeit, die Begünstigung
frei zu bestimmen
(z.B. Konkubinats-/
Lebenspartner).
5
Erbrechtliches Privileg:
Sind Nachkommen,
Ehegatte 1 , Eltern, Grosseltern
oder Geschwister die
Begünstigten, fällt ihnen
die Auszahlung auch bei
Ausschlagung der
Erbschaft zu.
3
Garantierte Leistungen:
Die Auszahlung an die Berechtigten
im Erlebensfall
respektive im Todesfall ist
garantiert.
6
Betreibungsrechtliches
Privileg:
Die Versicherung unterliegt
nicht der Zwangsvollstreckung,
wenn der
Ehegatte 1 oder die Kinder
des Versicherungsnehmers
begünstigt sind.
YDPPR233D – 0212