Geschäftsbericht 2011 - Föhr-Amrumer Bank eG

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06 Vorgriff auf diese Entwicklung EUR 2,0 Mio den Vorsorgereserven gemäß § 340 f HGB entnommen, um diesen Betrag neben zusätzlich EUR 0,5 Mio dem Sonderposten für allgemeine Bankrisiken gemäß § 340 g HGB zuzuführen. Weitere TEUR 320 wurden aus dem Jahresüberschuss dem Eigenkapital dotiert. Somit beträgt unser Eigenkapital laut Bilanz rund EUR 11,6 Mio oder 10,6 % zur Bilanzsumme. Im abgelaufenen Geschäftsjahr sind 129 neue Mitglieder mit 152 Geschäftsanteilen beigetreten. Unser Kreditinstitut mit klar definierter Eigentümerstruktur wird nun von 2.462 Mitgliedern getragen. Die Eigenmittel gemäß Solvabilitätsverordnung (SolvV) unserer Bank betragen gegenwärtig mehr als EUR 12,8 Mio oder 14,3 % gegenüber dem Vorjahr mit 13,3 % (Mindestquote 8,0 %). Neben einer versteuerten Vorsorgereserve nach § 340 f HGB verfügen wir auch über erhebliche stille Reserven in unserem Anlagevermögen. Das derzeitige Kernkapital mit über EUR 8,4 Mio oder 9,4 % zu den risikogewichteten Aktiva liegt deutlich über dem geforderten Wert nach Basel II von 4,0 %. Wir verfügen über eine ausgesprochen solide Eigenkapitalausstattung. Diese bietet ausreichende Spielräume für eine angemessene Ausweitung des Geschäftsumfangs auf unseren Inseln Amrum und Föhr in den Folgejahren. Hieraus folgt, dass wir unseren Kreditkunden auch künftig im gewohnten Umfang mit Krediten zur Verfügung stehen können. Mitgliedschaft in der Sicherungseinrichtung des BVR Unsere Kreditgenossenschaft ist der Sicherungseinrichtung des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken und Raiffeisenbanken e. V. angeschlossen, die aus dem Garantiefonds und dem Garantieverbund besteht. Finanzielle Verpflichtungen aus Sanierungsverträgen bestehen bei uns nicht. Ertragslage Der Zinsüberschuss erhöhte sich insbesondere durch geringere Zinsaufwendungen insgesamt um TEUR 323 oder 10,3 % auf knapp EUR 3,5 Mio. Trotz der unsicheren Marktgegebenheiten wuchs der Provisionsüberschuss um TEUR 69 oder 6,0 % auf etwas mehr als EUR 1,2 Mio. Die Verwaltungsaufwendungen stiegen insgesamt gesehen um TEUR 301 oder 10,2 % auf knapp EUR 3,3 Mio. Hierin enthalten sind insbesondere die Steigerung der Personalaufwendungen um TEUR 193 oder 9,9 % auf EUR 2,2 Mio aufgrund nachzuholender Pensionsaufwendungen sowie zukunftsausgerichtete Investitionen in den Personalkörper. Die anderen Verwaltungsaufwendungen stiegen trotz der von uns beachteten Kostendisziplin um TEUR 109 oder auch 11,0 % auf mehr als EUR 1,1 Mio. Hierin enthalten sind insbesondere Steigerungen bei der elektronischen Datenverarbeitung, in Anspruch genommene Beratungsleistungen, Kosten für neue Auslagerungen (Datenschutz und IT-Sicherheit) sowie Aufwendungen für die Hauptausstattung neuer VRBankCards. Das Bewertungsergebnis in Höhe von EUR 1,9 Mio beinhaltet die teilweise Auflösung unserer versteuerten Vorsorgereserven nach § 340 f HGB in Höhe von EUR 2,0 Mio. Diese Auflösung führt zum Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit in Höhe von EUR 3,3 Mio, aus dem EUR 2,5 Mio zwecks Dotierung des Fonds für allgemeine Bankrisiken entnommen werden. Das organische Ergebnis, als wichtiger Indikator für die Leistungskraft eines Kreditinstituts, stellte sich absolut auf EUR 1,5 Mio (Vorjahr EUR 1,3 Mio). Nach Ausweisung eines Jahresüberschusses in Höhe von TEUR 374 und Berücksichtigung eines Steueraufwandes in Höhe von TEUR 378 ist neben der satzungsmäßigen Dotierung unserer Rücklagen in Höhe von TEUR 320 unverändert die Ausschüttung einer attraktiven Dividende an unsere Mitglieder möglich.
Vorstand – Bericht zum Geschäftsjahr 2011 Zusammenfassende Beurteilung der Lage Wir verfolgen seit vielen Jahren eine vorsichtige und auf nachhaltige Geschäfte ausgerichtete Strategie. Unser Einzugsgebiet sind die Inseln Amrum und Föhr. Als eine aktivlastige Bank mit einem erheblichen Volumen von Zinsfestschreibungen beobachten wir insbesondere vor dem Hintergrund des derzeitigen Zinsniveaus die von uns erwarteten Zinsänderungsrisiken. Unsere Geschäftsstrategie hat sich auch im vierten Jahr nach der Finanz- und Wirtschaftskrise bewährt. Den im Zuge dieser Finanz- und Wirtschaftskrise eingeführten Regulationsmechanismen muss mit fortlaufend mehr Personal und Kapitalaufwand begegnet werden. Diese im Kern richtigen Ansätze führen mehr und mehr zu einer Einschränkung der Handlungsfreiheit kleinerer Institute, wie diese Genossenschaftsbank eines ist. Die Regularien müssen beherrschbar und auch nachvollziehbar bleiben. Gerade der kreditgenossenschaftliche Finanzverbund war für die Entstehung der Finanzkrise nicht ursächlich und konnte ohne Staatsunterstützung im Wettbewerb bestehen. Vor diesem Hintergrund appellieren wir an die politisch Verantwortlichen, den Grundsatz der Verhältnismäßigkeit oder auch den der Proportionalität nicht aus den Augen zu verlieren. Es steht zu befürchten, dass mit Blick auf die weiteren, zusätzlichen Regulatorien kleinere Institute in ihrer Handlungsfreiheit über die Maßen eingeengt werden, weil der zu leistende Management- oder Kontrollaufwand zu Ineffizienzen zu führen droht. In vollem Umfang entspricht unsere Finanz- und Liquiditätslage den aufsichtsrechtlichen und betrieblichen Erfordernissen. Unseren Weg der vorsichtigen Geschäftspolitik werden wir weiter gehen und als selbständige Genossenschaftsbank mit guter Kapitalausstattung das gesamte Spektrum moderner genossenschaftlicher Bankdienstleistungen anbieten. Voraussichtliche Entwicklung (Prognosebericht) Die touristische Frequentierung unserer Inseln Amrum und Föhr war wie bereits im Geschäftsjahr 2010 wiederum intensiv. Fortgesetzt hat das derzeit niedrige Zinsniveau auch in 2011 eine starke Nachfrage nach Immobilien auf beiden Inseln unseres Einzugsgebietes ausgelöst. Unsere Eckwertplanungen für die kommenden Jahre prognostizieren insgesamt gesehen eine zwar auskömmliche aber deutlich kontraktierte Ertragslage. Diese Entwicklung ist zentral durch vorausschauende Investitionen in den Personalkörper wie auch unsere Kapazitätserweiterungsinvestition begründet. Durch unsere Geschäftspolitik dürften wir auch weiterhin über ein gesundes Kreditportfolio verfügen. Für die kommenden Jahre erwarten wir auf der Grundlage unserer ersten Prognose ein angemessenes Wachstum im Kundengeschäft. Chancen für die Ertragslage bestehen bei einer zusätzlichen Geschäftsbelebung. Eine Abschwächung der konjunkturellen Entwicklung und eine noch flachere Zinsstrukturkurve würden sich negativ auf die Ertragslage auswirken. Wir werden unsere über die vielen Jahrzehnte gepflegte Tradition der sorgsamen Auswahl der Kreditverbindungen mit unseren Kunden in diesem schwierigen makroökonomischen Umfeld fortsetzen. Auf die Bewältigung der vor uns liegenden Aufgaben freuen wir uns. 07
Seite 1 und 2: Kurzfassung Geschäftsbericht 2011
Seite 3 und 4: Inhaltsverzeichnis Inhaltsverzeichn
Seite 5 und 6: Organe unserer Bank Organe unserer
Seite 7: Vorstand - Bericht zum Geschäftsja
Seite 11 und 12: Gewinn- und Verlust-Rechnung Gewinn
Seite 13 und 14: Das Jahr 2011 Das Jahr 2011 Auch im
Seite 15 und 16: In memoriam In memoriam Wir gedenke

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