Geschäftsbericht 2011 - Föhr-Amrumer Bank eG
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Kurzfassung <strong>Geschäftsbericht</strong> <strong>2011</strong><br />
Die <strong>Bank</strong> für die Inseln Amrum und <strong>Föhr</strong><br />
Miteinander – Füreinander
Entwicklung unserer <strong>Bank</strong><br />
Auf einen Blick<br />
Bilanzstichtag Zahl der<br />
Mitglieder<br />
Eigenkapital<br />
TDM<br />
Einlagen<br />
lfd. Rechnung<br />
TDM<br />
Spar- und<br />
befr. Einlagen<br />
TDM<br />
Gesamt-<br />
ausleihungen<br />
TDM<br />
Bilanzsumme<br />
31.12.1950 240 57 261 187 313 628<br />
31.12.1960 357 238 752 1.387 1.569 2.967<br />
31.12.1970 559 748 1.812 6.166 5.859 9.547<br />
31.12.1975 634 1.011 3.453 12.440 9.201 17.607<br />
31.12.1980 632 1.587 4.338 18.902 18.586 28.017<br />
31.12.1985 631 1.797 4.923 24.728 25.238 35.771<br />
31.12.1990 704 2.010 5.556 22.953 21.915 34.869<br />
31.12.1991* 1.425 4.202 12.420 43.576 38.004 71.534<br />
31.12.1992 1.392 4.221 14.387 40.469 38.756 71.011<br />
31.12.1993 1.387 4.321 16.744 39.649 35.678 70.791<br />
31.12.1994 1.365 4.529 20.992 36.279 33.093 70.594<br />
31.12.1995 1.355 4.618 19.968 37.498 32.716 75.081<br />
31.12.1996 1.346 4.729 21.964 37.542 32.703 76.220<br />
31.12.1997 1.312 4.742 17.379 38.975 37.902 76.588<br />
31.12.1998 1.302 4.738 20.266 38.806 43.887 80.945<br />
31.12.1999 1.295 4.743 19.406 33.996 44.637 78.741<br />
31.12.2000** 2.318 9.918 29.373 72.465 114.973 152.529<br />
31.12.2001 2.209 9.673 30.516 72.429 117.844 159.544<br />
TDM<br />
TEUR TEUR TEUR TEUR TEUR<br />
31.12.2002 2.178 4.995 14.337 36.565 58.480 75.357<br />
31.12.2003 2.191 4.931 17.869 39.552 57.608 80.367<br />
31.12.2004 2.187 5.531 17.999 38.178 58.281 80.100<br />
31.12.2005 2.239 6.088 17.801 40.203 62.904 81.468<br />
31.12.2006 2.258 6.602 17.531 42.818 65.113 85.579<br />
31.12.2007 2.322 7.656 16.954 42.271 71.234 88.087<br />
31.12.2008 2.300 7.836 18.605 46.844 74.353 96.272<br />
31.12.2009 2.369 8.473 23.362 37.094 78.233 94.228<br />
31.12.2010 2.390 8.746 28.061 38.622 83.023 100.830<br />
31.12.<strong>2011</strong> 2.462 11.570 32.540 37.280 84.943 108.710<br />
* nach Fusion mit der Raiffeisenbank <strong>Föhr</strong> <strong>eG</strong><br />
** nach Fusion mit der Raiffeisenbank Amrum <strong>eG</strong><br />
Entwicklung unserer <strong>Bank</strong>
Inhaltsverzeichnis<br />
Inhaltsverzeichnis<br />
Geschäftsstellen . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 02<br />
Organe unserer <strong>Bank</strong> . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 03<br />
Vorstand – Bericht zum Geschäftsjahr <strong>2011</strong> . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 04<br />
Bilanzzahlen <strong>2011</strong>: Aktiva und Passiva . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 08<br />
Gewinn- und Verlust-Rechnung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 09<br />
Bericht des Aufsichtsrates . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10<br />
Vorschlag für die Ergebnisverwendung . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 10<br />
Das Jahr <strong>2011</strong> . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11<br />
In memoriam . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13<br />
01
02 Geschäftsstellen<br />
Geschäftsstellen<br />
der <strong>Föhr</strong>-<strong>Amrumer</strong> <strong>Bank</strong> <strong>eG</strong><br />
Selbstbedienungscenter<br />
25946 Wittdün auf Amrum<br />
Inselstraße 37<br />
25946 Norddorf auf Amrum<br />
Triihuk 3<br />
25938 Wyk auf <strong>Föhr</strong><br />
Große Straße 32<br />
Zahlstelle<br />
25938 Süderende auf <strong>Föhr</strong><br />
25946 Nebel auf Amrum · Waasterstigh 21 · Telefon 04682 / 9422 - 0 · Telefax 04682 / 9422 - 70<br />
Geldautomaten<br />
in allen Geschäftsstellen auf<br />
Amrum und <strong>Föhr</strong><br />
Unsere Adresse im Internet<br />
www.foehr-amrumer-bank.de<br />
E-Mail-Adresse<br />
info@fabank.de<br />
oder Ihr persönlicher Berater:<br />
Vorname.Nachname@fabank.de<br />
25938 Wyk auf <strong>Föhr</strong> · Boldixumer Straße 21 · Telefon 04681 / 5003 - 0 · Telefax 04681 / 5003 - 70
Organe unserer <strong>Bank</strong><br />
Organe unserer <strong>Bank</strong><br />
Vorstand<br />
Reese, Marko<br />
Volta, Georg<br />
Prokurist<br />
Schweizer, Willi<br />
Reg.-Gericht: Flensburg Nr. 41 Ni<br />
Aufsichtsrat<br />
Hansen, Arno, staatl. geprüfter Wirtschafter,<br />
Midlum – Vorsitzender<br />
Bohn, Arfst, Unternehmer,<br />
Wittdün – stellvertr. Vorsitzender<br />
Dethlefs, Oluf, leitender Angestellter<br />
Wyk<br />
Herr, Ulrich, Unternehmer<br />
Wyk<br />
Peters, Christian, Unternehmer<br />
Süddorf<br />
Tadsen, Kirsten, Kauffrau<br />
Nebel<br />
Verbandszugehörigkeit<br />
Bundesverband der Deutschen Volksbanken<br />
und Raiffeisenbanken e. V. (BVR), Berlin<br />
Genossenschaftsverband e. V., Frankfurt am Main<br />
Zentralbank<br />
Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank AG<br />
Niederlassung Hamburg<br />
Versicherungen<br />
R+V Lebensversicherung AG, Wiesbaden<br />
R+V Allgemeine Versicherung AG, Wiesbaden<br />
Hypothekenbanken<br />
Deutsche Genossenschafts-Hypothekenbank AG,<br />
Hamburg<br />
Münchener Hypothekenbank <strong>eG</strong>, München<br />
Bausparkasse<br />
Bausparkasse Schwäbisch-Hall AG,<br />
Schwäbisch Hall<br />
Investmentgesellschaft<br />
Union Investment Privatfonds GmbH,<br />
Frankfurt am Main<br />
03
04<br />
Vorstand<br />
Bericht zum Geschäftsjahr <strong>2011</strong><br />
Entwicklung der <strong>Föhr</strong>-<strong>Amrumer</strong> <strong>Bank</strong> <strong>eG</strong><br />
Auch im Wirtschaftsjahr <strong>2011</strong> haben wir unsere<br />
Chancen genutzt, um unsere Aktivitäten mit Vorsicht<br />
und Augenmaß auszuweiten. Somit stieg unsere Bilanzsumme<br />
um EUR 7,9 Mio oder 7,8 % auf EUR 108,7<br />
Mio. Die außerbilanziellen Geschäfte reduzierten sich<br />
dagegen um EUR 6,1 Mio auf EUR 11,4 Mio, weil zum<br />
Bilanzstichtag nur noch ein laufendes Derivatgeschäft<br />
in Höhe von EUR 1,0 Mio Bestand hatte.<br />
Wie im Vorjahr trug unser Kreditgeschäft mit überwiegend<br />
langjährig persönlich bekannten Kreditnehmern<br />
zum Jahresüberschuss bei. Im Berichtsjahr haben sich<br />
keine Vorsorgenotwendigkeiten ergeben.<br />
Die maßgeblichen passivischen Bilanzausweitungsimpulse<br />
wurden durch den Zufluß von Kundeneinlagen,<br />
die Einwerbung von Kreditrefinanzierungsmitteln für<br />
unsere Kunden sowie die Stärkung des Eigenkapitals<br />
verursacht. Hierdurch erhöhten sich aktivisch unsere<br />
Forderungen an <strong>Bank</strong>en sowie an unsere Kunden.<br />
Unsere Kreditengagements betreuen und beobachten<br />
wir intensiv.<br />
Die Ausweitung unserer Kundenforderungen in Höhe<br />
von EUR 1,9 Mio oder 2,3 % auf nun EUR 84,9 Mio ist<br />
in diesem Jahr ausschließlich auf die Hebung einer<br />
stillen Reserve in Höhe von EUR 2,0 Mio zwecks<br />
Eigenkapitalstärkung wegen zu erwartender weiterer<br />
bankenaufsichtsrechtlicher Kapitalanforderungen<br />
nach Basel III zurückzuführen.<br />
Unverändert haben wir zahlenmäßig überschaubare<br />
Kreditengagements und legen bei der Auswahl der<br />
Kreditnehmer großen Wert auf gute Bonitäten.<br />
Unternehmensinsolvenzen in unserem Kreditportfolio<br />
waren nicht zu beklagen. Wo immer es möglich war,<br />
haben wir im Interesse unserer Kunden öffentliche<br />
Mittel und Förderprogramme eingeworben.<br />
Mit unseren genossenschaftlichen Verbundpartnern<br />
verwalten wir für unsere Kunden ein Kreditvolumen<br />
in Höhe von EUR 122 Mio (Vorjahr EUR 123 Mio).<br />
Tradierten <strong>Bank</strong>usancen entsprechend haben wir unsere<br />
Forderungen vorsichtig bewertet. Angemessene<br />
Wertberichtigungen schirmen erkennbare Ausfallrisiken<br />
ab. Darüber hinaus bestehen Vorsorgereserven<br />
für latente Kreditrisiken.<br />
Die nach den Bestimmungen zum Kreditwesengesetz<br />
(KWG) und dem Genossenschaftsgesetz (GenG) einzuhaltenden<br />
Vorschriften wurden beachtet.<br />
Unser Risikomanagementsystem deckt zentral Marktpreis-,<br />
Adressenausfall-, Liquiditäts- sowie operationelle<br />
Risiken ab. Wir beobachten die Kapital- und Anlagemärkte,<br />
in denen wir uns bewegen.<br />
Unsere Wertpapieranlagen in Höhe von EUR 7,3 Mio<br />
wurden ausnahmslos und unter Beachtung der Imparität<br />
nach dem strengen Niederstwertprinzip bewertet.<br />
Von unseren Wertpapieren sind EUR 6,6 Mio notenbankfähig.<br />
Die Ausweitung unserer Forderungen an <strong>Bank</strong>en in<br />
Höhe von EUR 6,1 Mio ist im wesentlichen durch den<br />
Zufluss von Kundeneinlagen und die Aufnahme von<br />
<strong>Bank</strong>enrefinanzierungsmitteln verursacht.<br />
Vor allem durch die Einwerbung zinsgünstiger <strong>Bank</strong>refinanzierungen<br />
stieg diese Position um EUR 2,2 Mio<br />
oder 9,1 % auf EUR 26,4 Mio.<br />
Die Einlagen unserer Kunden mit nun mehr als EUR<br />
69,8 Mio erhöhten sich infolge eines fortgesetzten Vertrauensbeweises<br />
um mehr als EUR 3,1 Mio oder 4,7 %.<br />
Zum 31. Dezember <strong>2011</strong> verwalten wir für unsere<br />
Kunden zusätzlich Wertpapiere zum Kurswert in Höhe<br />
von EUR 28,2 Mio sowie weitere Vermögenswerte in<br />
Höhe von EUR 16,9 Mio.<br />
Unter Einschluss unserer Kundeneinlagen wurde uns<br />
somit ein Treuhandvermögen in Höhe von EUR 114,9<br />
Mio (Vorjahr EUR 113,7 Mio) anvertraut.<br />
Für diesen Vertrauensbeweis haben wir allen Anlass,<br />
uns bei unserer Kundschaft ausdrücklich zu bedanken.
Vorstand – Bericht zum Geschäftsjahr <strong>2011</strong><br />
Der Umfang unserer Dienstleistungsgeschäfte ist neben<br />
dem Kreditgeschäft ein weiterer Ertragskern unserer<br />
<strong>Bank</strong>. Gerade die starke Nachfrage nach Immobilienvermittlungen<br />
über unser Haus hat im Berichtsjahr<br />
deutlich zur Verbesserung dieses Geschäftsfeldes beigetragen.<br />
Investitionen<br />
Gegenwärtig erweitern wir mit einem Kostenvolumen<br />
in Höhe von etwa EUR 1,6 Mio unsere Kapazitäten in<br />
der Hauptstelle Wyk.<br />
Personal- und Sozialbereich<br />
Zum Jahresende beschäftigten wir einschließlich Vorstand<br />
insgesamt 44 Mitarbeiter (Vorjahr 41), davon 31<br />
Vollbeschäftigte, 7 Teilzeitkräfte und 6 Auszubildende.<br />
An der Akademie Norddeutscher Genossenschaften<br />
haben wir für Aus- und Fortbildungskosten im Berichtsjahr<br />
TEUR 57 (Vorjahr TEUR 72) investiert.<br />
Unser Vergütungssystem beinhaltete nach wie vor keine<br />
exzessiven Bonuszahlungen, wie diese gegenwärtig<br />
zentraler Gegenstand gesellschaftlicher Kritik sind.<br />
Weil unsere Fluktuationsrate gering ist, können wir unseren<br />
Kunden eine überdurchschnittliche Kontinuität<br />
in der Betreuung und Beratung anbieten.<br />
Gesamtbanksteuerung,<br />
Risikomanagement<br />
Unsere geschäftlichen Aktivitäten umfassen als Kerngeschäftsfelder<br />
das Kreditgeschäft und die Vermögensberatung.<br />
Mit Wirkung zum 01. Januar 2012<br />
haben wir einen Mitarbeiter eingestellt, der das Immobiliengeschäft<br />
als Kerngeschäftsfeld weiter erschließen<br />
wird.<br />
Im Berichtsjahr hat sich das wirtschaftliche Umfeld für<br />
die von uns auf den Inseln Amrum und <strong>Föhr</strong> betreuten<br />
Kreditkunden verbessert. Somit hat das Kreditgeschäft<br />
erneut einen guten Beitrag zum Gesamtergebnis der<br />
<strong>Bank</strong> gebracht. Kreditgewährungen an die Sektoren<br />
der Dienstleistungen wie Hotels und Restaurants, der<br />
gewerblichen und landwirtschaftlichen Unternehmen<br />
sowie der privaten Immobilienfinanzierungen bilden<br />
unsere Kernkompetenz im Kreditgeschäft. Die individuelle<br />
Einzelfallbetrachtung eines jeden Kredits ist<br />
für uns ebenso selbstverständlich wie die persönliche<br />
Betreuung der in der Regel seit vielen Jahren be-<br />
stehenden Kundenbeziehungen. Wir standen unseren<br />
Kunden im abgelaufenen Geschäftsjahr in gewohntem<br />
Umfang mit Finanzierungen zur Verfügung. In<br />
allen Segmenten wurden auch Neuengagements eingegangen.<br />
Überschaubare Risiken mit klaren Strukturen und eine<br />
hohe Transparenz sind die entscheidenden Voraussetzungen<br />
für eine Kreditgewährung durch unser Haus.<br />
Die Risiken aus unserem Kreditportfolio sind nach wie<br />
vor begrenzt. Mit Blick auf unsere offene und sachdienliche<br />
Zusammenarbeit zwischen Kunde und <strong>Bank</strong><br />
konnten wir Forderungsausfälle vermeiden.<br />
Trotz offensichtlich positiver konjunktureller Aussichten<br />
für das Wirtschaftsjahr 2012 werden wir unsere<br />
vorsichtige Kreditpolitik nicht verändern. Neuge-<br />
schäfte werden wir – wie bisher auch schon – individuell<br />
und mit unternehmerischer Sichtweise prüfen.<br />
Wir werden unseren Kunden als zuverlässiger Partner<br />
mit Finanzierungen zur Verfügung stehen.<br />
Auch im abgelaufenen Wirtschaftsjahr war die Nachfrage<br />
nach unseren Beratungsleistungen unserer anlagesuchenden<br />
Kunden intensiv. Wir vertreiben ausschließlich<br />
die Produkte und Dienstleistungspalette<br />
unserer kreditgenossenschaftlichen Gruppe mit dem<br />
Ziel, dem Bedürfnis nach stabiler Rentabilität, Wert-<br />
steigerung und Inflationsschutz für unsere Kunden<br />
Rechnung zu tragen.<br />
Vermögenslage<br />
Aufgrund der zu erwartenden Änderungen bei den<br />
Eigenkapitalanrechnungsmodalitäten haben wir im<br />
05
06<br />
Vorgriff auf diese Entwicklung EUR 2,0 Mio den Vorsorgereserven<br />
gemäß § 340 f HGB entnommen, um<br />
diesen Betrag neben zusätzlich EUR 0,5 Mio dem Sonderposten<br />
für allgemeine <strong>Bank</strong>risiken gemäß § 340 g<br />
HGB zuzuführen. Weitere TEUR 320 wurden aus dem<br />
Jahresüberschuss dem Eigenkapital dotiert. Somit beträgt<br />
unser Eigenkapital laut Bilanz rund EUR 11,6 Mio<br />
oder 10,6 % zur Bilanzsumme.<br />
Im abgelaufenen Geschäftsjahr sind 129 neue Mitglieder<br />
mit 152 Geschäftsanteilen beigetreten. Unser<br />
Kreditinstitut mit klar definierter Eigentümerstruktur<br />
wird nun von 2.462 Mitgliedern getragen. Die Eigenmittel<br />
gemäß Solvabilitätsverordnung (SolvV) unserer<br />
<strong>Bank</strong> betragen gegenwärtig mehr als EUR 12,8 Mio<br />
oder 14,3 % gegenüber dem Vorjahr mit 13,3 % (Mindestquote<br />
8,0 %).<br />
Neben einer versteuerten Vorsorgereserve nach § 340<br />
f HGB verfügen wir auch über erhebliche stille Reserven<br />
in unserem Anlagevermögen.<br />
Das derzeitige Kernkapital mit über EUR 8,4 Mio<br />
oder 9,4 % zu den risikogewichteten Aktiva liegt<br />
deutlich über dem geforderten Wert nach Basel II von<br />
4,0 %.<br />
Wir verfügen über eine ausgesprochen solide Eigenkapitalausstattung.<br />
Diese bietet ausreichende Spielräume<br />
für eine angemessene Ausweitung des Geschäftsumfangs<br />
auf unseren Inseln Amrum und <strong>Föhr</strong> in den<br />
Folgejahren. Hieraus folgt, dass wir unseren Kreditkunden<br />
auch künftig im gewohnten Umfang mit Krediten<br />
zur Verfügung stehen können.<br />
Mitgliedschaft in der<br />
Sicherungseinrichtung des BVR<br />
Unsere Kreditgenossenschaft ist der Sicherungseinrichtung<br />
des Bundesverbandes der Deutschen Volksbanken<br />
und Raiffeisenbanken e. V. angeschlossen, die<br />
aus dem Garantiefonds und dem Garantieverbund<br />
besteht. Finanzielle Verpflichtungen aus Sanierungsverträgen<br />
bestehen bei uns nicht.<br />
Ertragslage<br />
Der Zinsüberschuss erhöhte sich insbesondere durch<br />
geringere Zinsaufwendungen insgesamt um TEUR<br />
323 oder 10,3 % auf knapp EUR 3,5 Mio. Trotz der unsicheren<br />
Marktgegebenheiten wuchs der Provisionsüberschuss<br />
um TEUR 69 oder 6,0 % auf etwas mehr<br />
als EUR 1,2 Mio.<br />
Die Verwaltungsaufwendungen stiegen insgesamt<br />
gesehen um TEUR 301 oder 10,2 % auf knapp EUR<br />
3,3 Mio. Hierin enthalten sind insbesondere die Steigerung<br />
der Personalaufwendungen um TEUR 193<br />
oder 9,9 % auf EUR 2,2 Mio aufgrund nachzuholender<br />
Pensionsaufwendungen sowie zukunftsausgerichtete<br />
Investitionen in den Personalkörper. Die anderen<br />
Verwaltungsaufwendungen stiegen trotz der von<br />
uns beachteten Kostendisziplin um TEUR 109 oder<br />
auch 11,0 % auf mehr als EUR 1,1 Mio. Hierin enthalten<br />
sind insbesondere Steigerungen bei der elektronischen<br />
Datenverarbeitung, in Anspruch genommene<br />
Beratungsleistungen, Kosten für neue Auslagerungen<br />
(Datenschutz und IT-Sicherheit) sowie Aufwendungen<br />
für die Hauptausstattung neuer VR<strong>Bank</strong>Cards.<br />
Das Bewertungsergebnis in Höhe von EUR 1,9 Mio<br />
beinhaltet die teilweise Auflösung unserer versteuerten<br />
Vorsorgereserven nach § 340 f HGB in Höhe von<br />
EUR 2,0 Mio. Diese Auflösung führt zum Ergebnis der<br />
normalen Geschäftstätigkeit in Höhe von EUR 3,3 Mio,<br />
aus dem EUR 2,5 Mio zwecks Dotierung des Fonds für<br />
allgemeine <strong>Bank</strong>risiken entnommen werden. Das organische<br />
Ergebnis, als wichtiger Indikator für die Leistungskraft<br />
eines Kreditinstituts, stellte sich absolut auf<br />
EUR 1,5 Mio (Vorjahr EUR 1,3 Mio).<br />
Nach Ausweisung eines Jahresüberschusses in Höhe<br />
von TEUR 374 und Berücksichtigung eines Steueraufwandes<br />
in Höhe von TEUR 378 ist neben der satzungsmäßigen<br />
Dotierung unserer Rücklagen in Höhe von<br />
TEUR 320 unverändert die Ausschüttung einer attraktiven<br />
Dividende an unsere Mitglieder möglich.
Vorstand – Bericht zum Geschäftsjahr <strong>2011</strong><br />
Zusammenfassende Beurteilung<br />
der Lage<br />
Wir verfolgen seit vielen Jahren eine vorsichtige und<br />
auf nachhaltige Geschäfte ausgerichtete Strategie.<br />
Unser Einzugsgebiet sind die Inseln Amrum und <strong>Föhr</strong>.<br />
Als eine aktivlastige <strong>Bank</strong> mit einem erheblichen Volumen<br />
von Zinsfestschreibungen beobachten wir insbesondere<br />
vor dem Hintergrund des derzeitigen Zinsniveaus<br />
die von uns erwarteten Zinsänderungsrisiken.<br />
Unsere Geschäftsstrategie hat sich auch im vierten<br />
Jahr nach der Finanz- und Wirtschaftskrise bewährt.<br />
Den im Zuge dieser Finanz- und Wirtschaftskrise eingeführten<br />
Regulationsmechanismen muss mit fortlaufend<br />
mehr Personal und Kapitalaufwand begegnet<br />
werden. Diese im Kern richtigen Ansätze führen mehr<br />
und mehr zu einer Einschränkung der Handlungsfreiheit<br />
kleinerer Institute, wie diese Genossenschaftsbank<br />
eines ist. Die Regularien müssen beherrschbar<br />
und auch nachvollziehbar bleiben. Gerade der kreditgenossenschaftliche<br />
Finanzverbund war für die Entstehung<br />
der Finanzkrise nicht ursächlich und konnte<br />
ohne Staatsunterstützung im Wettbewerb bestehen.<br />
Vor diesem Hintergrund appellieren wir an die politisch<br />
Verantwortlichen, den Grundsatz der Verhältnismäßigkeit<br />
oder auch den der Proportionalität nicht<br />
aus den Augen zu verlieren. Es steht zu befürchten,<br />
dass mit Blick auf die weiteren, zusätzlichen Regulatorien<br />
kleinere Institute in ihrer Handlungsfreiheit über<br />
die Maßen eingeengt werden, weil der zu leistende<br />
Management- oder Kontrollaufwand zu Ineffizienzen<br />
zu führen droht.<br />
In vollem Umfang entspricht unsere Finanz- und Liquiditätslage<br />
den aufsichtsrechtlichen und betrieblichen<br />
Erfordernissen.<br />
Unseren Weg der vorsichtigen Geschäftspolitik werden<br />
wir weiter gehen und als selbständige Genossenschaftsbank<br />
mit guter Kapitalausstattung das gesamte<br />
Spektrum moderner genossenschaftlicher <strong>Bank</strong>dienstleistungen<br />
anbieten.<br />
Voraussichtliche Entwicklung<br />
(Prognosebericht)<br />
Die touristische Frequentierung unserer Inseln Amrum<br />
und <strong>Föhr</strong> war wie bereits im Geschäftsjahr 2010 wiederum<br />
intensiv. Fortgesetzt hat das derzeit niedrige<br />
Zinsniveau auch in <strong>2011</strong> eine starke Nachfrage nach<br />
Immobilien auf beiden Inseln unseres Einzugsgebietes<br />
ausgelöst.<br />
Unsere Eckwertplanungen für die kommenden Jahre<br />
prognostizieren insgesamt gesehen eine zwar auskömmliche<br />
aber deutlich kontraktierte Ertragslage.<br />
Diese Entwicklung ist zentral durch vorausschauende<br />
Investitionen in den Personalkörper wie auch unsere<br />
Kapazitätserweiterungsinvestition begründet. Durch<br />
unsere Geschäftspolitik dürften wir auch weiterhin<br />
über ein gesundes Kreditportfolio verfügen.<br />
Für die kommenden Jahre erwarten wir auf der<br />
Grundlage unserer ersten Prognose ein angemessenes<br />
Wachstum im Kundengeschäft.<br />
Chancen für die Ertragslage bestehen bei einer zusätzlichen<br />
Geschäftsbelebung. Eine Abschwächung der<br />
konjunkturellen Entwicklung und eine noch flachere<br />
Zinsstrukturkurve würden sich negativ auf die Ertragslage<br />
auswirken.<br />
Wir werden unsere über die vielen Jahrzehnte gepflegte<br />
Tradition der sorgsamen Auswahl der Kreditverbindungen<br />
mit unseren Kunden in diesem schwierigen<br />
makroökonomischen Umfeld fortsetzen.<br />
Auf die Bewältigung der vor uns liegenden Aufgaben<br />
freuen wir uns.<br />
07
08<br />
Bilanzzahlen <strong>2011</strong>: Aktiva und Passiva (Kurzfassung)<br />
zum 31. Dezember <strong>2011</strong><br />
AKTIVSEITE<br />
31.12.<strong>2011</strong><br />
EUR<br />
31.12.2010<br />
TEUR<br />
Barreserve 2.397.773,30 2.199<br />
Forderungen an Kreditinstitute 9.989.940,77 3.893<br />
Forderungen an Kunden 84.943.196,21 83.023<br />
Schuldverschreibungen und andere festverzinsliche Wertpapiere 6.820.386,74 7.228<br />
Aktien und andere nicht festverzinsliche Wertpapiere 477.366,99 301<br />
Beteiligungen und Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 1.599.648,56 1.594<br />
Immaterielle Anlagewerte 6.239,00 1<br />
Sachanlagen 1.760.189,46 1.804<br />
Sonstige Vermögensgegenstände 428.461,64 465<br />
Rechnungsabgrenzungsposten 286.684,54 322<br />
Summe der Aktiva 108.709.887,21 100.830<br />
PASSIVSEITE<br />
Bilanzzahlen <strong>2011</strong>: Aktiva und Passiva<br />
31.12.<strong>2011</strong><br />
EUR<br />
31.12.2010<br />
TEUR<br />
Verbindlichkeiten gegenüber Kreditinstituten 26.352.075,56 24.163<br />
Verbindlichkeiten gegenüber Kunden 69.819.962,80 66.682<br />
Sonstige Verbindlichkeiten 128.525,03 355<br />
Rechnungsabgrenzungsposten 330.378,52 368<br />
Rückstellungen 509.255,49 516<br />
Fonds für allgemeine <strong>Bank</strong>risiken 5.000.000,00 2.500<br />
Eigenkapital 6.569.689,81 6.246<br />
Summe der Passiva 108.709.887,21 100.830<br />
Eventualverbindlichkeiten 6.356.938,29 6.116<br />
Andere Verpflichtungen 3.999.577,66 3.375
Gewinn- und Verlust-Rechnung<br />
Gewinn- und Verlust-Rechnung (Kurzfassung)<br />
für die Zeit vom 1. Januar bis 31. Dezember <strong>2011</strong><br />
31.12.<strong>2011</strong><br />
EUR<br />
31.12.2010<br />
TEUR<br />
Zinserträge 4.835.235,49 4.697<br />
Zinsaufwendungen -1.436.672,67 -1.616<br />
Laufende Erträge aus Wertpapieren, Beteiligungen u. ä. 74.716,16 69<br />
Provisionserträge 1.247.576,96 1.180<br />
Provisionsaufwendungen -31.775,51 -34<br />
Rohergebnis aus Warenverkehr und Nebenbetrieben – –<br />
Sonstige betriebliche Erträge 118.549,94 451<br />
Allgemeine Verwaltungsaufwendungen<br />
Personalaufwand -2.151.536,25 -1.957<br />
Andere Verwaltungsaufwendungen -1.104.812,93 -996<br />
Abschreibungen und Wertberichtigungen auf immaterielle<br />
Anlagewerte und Sachanlagen -133.009,78 -148<br />
Sonstige betriebliche Aufwendungen -51.064,62 -599<br />
Abschreibungen und Wertberichtigungen auf Forderungen<br />
und bestimmte Wertpapiere sowie Zuführungen zu<br />
Rückstellungen im Kreditgeschäft – -424<br />
Erträge aus Zuschreibungen zu Forderungen und bestimmten<br />
Wertpapieren sowie aus der Auflösung von Rückstellungen<br />
im Kreditgeschäft 1.885.602,14 –<br />
Erträge aus Zuschreibungen zu Beteiligungen, Anteilen<br />
an verbundenen Unternehmen und wie Anlagevermögen<br />
behandelten Wertpapieren – –<br />
Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 3.252.808,93 623<br />
Außerordentliches Ergebnis – -1<br />
Steuern vom Einkommen und vom Ertrag -366.353,12 -266<br />
Sonstige Steuern -12.124,32 -11<br />
Einstellungen in Fonds für allgemeine <strong>Bank</strong>risiken -2.500.000,00 –<br />
Jahresüberschuss 374.331,49 344<br />
Gewinnvortrag/Verlustvortrag aus dem Vorjahr 638,32 1<br />
Einstellungen in Ergebnisrücklagen -320.000,00 -290<br />
Bilanzgewinn 54.969,81 55<br />
Zum vollständigen Jahresabschluss und Lagebericht wurde der uneingeschränkte Bestätigungsvermerk durch den Gensossenschaftsverband e.V.<br />
am 14. Mai 2012 erteilt. Der ausführliche Jahresabschluss <strong>2011</strong> wird nach Genehmigung durch die Mitgliederversammlung beim elektronischen<br />
Bundesanzeiger (www.ebundesanzeiger.de) zur Veröffentlichung eingereicht.<br />
09
10<br />
Bericht des Aufsichtsrates<br />
Der Aufsichtsrat hat im Berichtsjahr die ihm nach<br />
Gesetz, Satzung und Geschäftsordnung obliegenden<br />
Aufgaben erfüllt. Er nahm seine Überwachungsfunktion<br />
wahr und fasste die in seinen Zuständigkeitsbereich<br />
fallenden Beschlüsse.<br />
Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat in vier regelmäßig<br />
stattfindenden Sitzungen über die Geschäftsentwicklung,<br />
die Vermögens-, Finanz- und Ertragslage<br />
und über besondere Ereignisse von wesentlicher<br />
Bedeutung sowie die strategische Ausrichtung der<br />
<strong>Bank</strong> und die bankbetrieblichen Risiken. Darüber hinaus<br />
stand der Aufsichtsratsvorsitzende in einem engen<br />
Informations- und Gedankenaustausch mit dem Vorstand.<br />
Der vorliegende Jahresabschluss <strong>2011</strong> mit Lagebericht<br />
wurde vom Genossenschaftsverband e. V. geprüft.<br />
Über das Prüfungsergebnis wird in der Generalversammlung<br />
berichtet.<br />
Den Jahresabschluss, den Lagebericht und den Vorschlag<br />
für die Verwendung des Jahresüberschusses<br />
Der Vorstand schlägt im Einvernehmen mit dem Aufsichtsrat<br />
vor, nach Einstellungen in den Fonds für allgemeine<br />
<strong>Bank</strong>risiken in Höhe von EUR 2.500.000,00<br />
den verbleibenden Jahresüberschuss in Höhe von<br />
EUR 374.331,49 unter Einbeziehung eines Ge-<br />
Bericht des Aufsichtsrates / Vorschlag für die Ergebnisverwendung<br />
hat der Aufsichtsrat geprüft und in Ordnung befunden.<br />
Der Vorschlag für die Verwendung des Jahresüberschusses<br />
– unter Einbeziehung des Gewinnvortrages<br />
– entspricht den Vorschriften der Satzung.<br />
Der Aufsichtsrat empfiehlt der Generalversammlung,<br />
den vom Vorstand vorgelegten Jahresabschluss zum<br />
31.12.<strong>2011</strong> festzustellen und die vorgeschlagene Verwendung<br />
des Jahresüberschusses zu beschließen.<br />
Durch Ablauf der Wahlzeit scheiden in diesem Jahr<br />
Frau Kirsten Tadsen und Herr Christian Peters aus dem<br />
Aufsichtsrat aus. Die Wiederwahl von Frau Kirsten<br />
Tadsen und Herrn Christian Peters ist zulässig und wird<br />
vorgeschlagen.<br />
Der Aufsichtsrat spricht dem Vorstand und den Mitarbeitern<br />
Dank für die geleistete Arbeit aus.<br />
Wyk auf <strong>Föhr</strong>, 13. März 2012<br />
Der Aufsichtsrat – Kirsten Tadsen<br />
Vorsitzende<br />
Vorschlag für die Ergebnisverwendung<br />
winnvortrages von EUR 638,32 sowie nach den<br />
im Jahresabschluss mit EUR 320.000,00 ausgewiesenen<br />
Einstellungen in die Rücklagen (Bilanzgewinn<br />
von EUR 54.969,81) wie folgt zu verwenden:<br />
Ausschüttung einer Dividende von 6,00 % 54.129,18<br />
Vortrag auf neue Rechnung 840,63<br />
EUR<br />
54.969,81
Das Jahr <strong>2011</strong><br />
Das Jahr <strong>2011</strong><br />
Auch im Jahr <strong>2011</strong> gab es bei der <strong>Föhr</strong>-<strong>Amrumer</strong> <strong>Bank</strong><br />
wieder tolle Aktionen für große und kleine Mitglieder:<br />
Tierpark Hagenbeck<br />
Bei unserem 41. Internationalen Jugendmalwett-<br />
Jugendmalwett-<br />
bewerb der Volks- und Raiffeisenbanken warteten<br />
die Kinder gespannt auf das Urteil der Jury, die aus<br />
Lehrern bestand. In einer Siegerehrung konnten wir<br />
den stolzen Gewinnern ihre Geschenke überreichen<br />
und miterleben, wie glücklich die Kinder waren.<br />
Tolk<br />
Das VR-Size Club Jahr startete mit einer Tour<br />
nach Hamburg in den Tierpark Hagenbecks, in<br />
dem die die Kinder über 1.800 Tiere aus aller Welt Welt<br />
entdecken konnten.<br />
Jugendmalwettbewerb<br />
Dieses Jahr ging es das erste Mal mit dem VR-Size<br />
Club zur zur Tolk-Schau. Dort wartete auf uns ein ein riesiger<br />
Spaß von von Dinosaurier Dinosaurier bis hin zu Bootsrutschen.<br />
11
12<br />
Fußballturnier<br />
Wie jedes Jahr kommt natürlich auch der Nikolaus<br />
zu uns in die <strong>Föhr</strong>-<strong>Amrumer</strong> <strong>Bank</strong>. Viele unserer<br />
kleinen Kunden haben ihren Stiefel in unseren<br />
Geschäftsstellen auf <strong>Föhr</strong> und Amrum abgegeben,<br />
um sich am Nikolaustag überraschen zu lassen.<br />
Dschungelbuch<br />
Bei der Aktion „Ball sucht Schule“ der Schule<br />
Volks- und Raiffeisenbanken in Schleswig Holstein<br />
hatte sich die G7b der Eilun Feer Skuul beworben.<br />
Sie haben mit dem Spruch „Wir wollen fit für die<br />
Schule sein“ gewonnen und damit einen mit neun<br />
Bällen gefüllten Ballsack gewonnen.<br />
Bei dem traditionellen Fußballturnier der<br />
<strong>Föhr</strong>-<strong>Amrumer</strong> <strong>Bank</strong> konnten die Firmen wieder<br />
gegeneinander ihr Können und ihre Schnelligkeit<br />
unter Beweis stellen. Sieger in diesem Jahr wurde<br />
die Mannschaft der Firma Bohn Haustechnik.<br />
Nikolaustag<br />
Unsere VR-Size Club Mitglieder erlebten mit<br />
Mogli und seinen Freunden spannende Abenteuer<br />
im tiefen Dschungel. 31 kleine tapfere Abenteurer<br />
machten sich mit uns auf den Weg nach Husum ins<br />
Musical Dschungelbuch.<br />
Ball sucht Schule
In memoriam<br />
In memoriam<br />
Wir gedenken der im Jahre <strong>2011</strong> durch Tod<br />
aus unserem Kreis geschiedenen Mitglieder<br />
Heinz Andresen, Nebel<br />
Arfst J. Arfsten, Alkersum<br />
Michael Broecker, Berlin<br />
Gerhard Carstens, Wyk<br />
Elsbeth Clausen, Nieblum<br />
Katharine Diedrichsen, Wittdün<br />
Lieselotte Drews, Nebel<br />
Leonore Filter, Utersum<br />
Agnes Flor, Wyk<br />
August Ganzel, Oevenum<br />
Waltraut Görgens, Düsseldorf<br />
Rolf Großheim, Norddorf<br />
Hertha Hansen, Wyk<br />
Selma Hansen, Wrixum<br />
Günther Hoffmann, Nebel<br />
Karl-Friedrich Jensen, Wyk<br />
Marlies Jensen, Norddorf<br />
Waltraut Jessen, Nebel<br />
Margret Klinkenberg, Nebel<br />
Ilse Körner, Nebel<br />
Hans-Henning Krumbiegel, Wyk<br />
Ilse Lorenzen, Süderende<br />
Ingeborg Martens, Wittdün<br />
Christian Martinen, Nebel<br />
Helmut Martinen, Nebel<br />
Ursula Meyer-Burgdorff, Hamburg<br />
Anna Dorothea Moritz, Wittdün<br />
Margret Müller, Wyk<br />
Heinz Nicklisch, Berlin<br />
Magdalene Nommsen, Nebel<br />
Hans Paulsen, Wyk<br />
Waltraud Petersen, Wyk<br />
Dirk Schimmelfeder, Wyk<br />
Hanna Schneider, Wyk<br />
Jürgen Schulz, Wittdün<br />
Werner Sievertsen, Wyk<br />
Christian Wöbbe, Wyk<br />
13
Jeder Mensch hat etwas, das ihn antreibt.<br />
Wir machen den Weg frei.