10.13 (PDF) - FiNet

Zeitschrift der FiNet AG für Versicherungs- und Finanzmakler O|N|D 2013 

Mit Weiterbildung punkten 

FiNet FiNet Informationstag, 13. März 2014, Kongress Palais Kassel 

Lebensversicherungen Früher Einstieg in die BU-Beratung 

Kapitalanlagen Ist der DAX wirklich schon wieder oben? 

Krankenversicherungen Krankenversicherung und Einkommensteuer 

Sachversicherungen Der Schadenfall ist der Moment der Wahrheit

Editorial 

Liebe FiNet-Geschäftspartnerinnen 

und Geschäftspartner, 

die Bundestagswahl liegt hinter 

uns (das Ergebnis stand 

bei Redaktionsschluss noch 

nicht fest), der Contest der Spitzenkandidaten 

war eher uninteressant 

und nun warten wir gespannt auf 

die Umsetzung der vielen Wahlversprechen. 

Das Procedere kennt 

man und bietet nicht viel Überraschendes. 

Wünschen wir den Politikern 

Weitblick und ein glückliches 

Händchen bei der Realisierung der 

angekündigten Ziele. 

Ein ganz anderes Thema sorgte in 

den letzten Wochen für Unruhe 

und es war überraschend, welcher 

Akteur hier die Initiative übernommen 

hatte. Der GDV selbst hat als 

Branchenverband der Versicherer 

das Thema Provisionsdeckelung für 

die Vermittlung von Lebensversicherungsverträgen 

auf seine Agenda 

gesetzt. Ein Schock, glaubten 

wir doch alle, dass hier die Politik 

Wir werden uns darauf 

einstellen müssen, dass es 

dramatische Veränderungen 

in der Vergütungsstruktur 

von Lebensversicherungen 

geben wird. 

aus falsch verstandenem Verbraucherschutz 

die treibende Kraft ist. 

Mehrere Modelle werden derzeit 

diskutiert. Die Verbände und Interessenvertretungen 

der Vermittler 

reagieren höchst unterschiedlich, 

je nachdem, welchen Vermittlertypus 

sie mehrheitlich vertreten. 

Wir werden uns darauf einstellen 

müssen, dass es dramatische Veränderungen 

in der Vergütungsstruktur 

von Lebensversicherungen geben 

wird. Neben Provisionskürzungen 

wird es vermutlich auch zu einer 

Verlängerung der Stornohaftzeiten 

kommen. Wir verfolgen die Entwicklungen 

aufmerksam und bieten Ihnen 

spezielle Lösungen für die neuen 

Herausforderungen. 

Ab dem 1. Januar 2014 startet die 

Brancheninitiative Gut beraten ‒ 

Weiterbildung der Versicherungsvermittler 

in Deutschland, die das 

Ziel hat, die eigenverantwortliche 

Weiterbildung der Vermittler zu 

stärken. Jedem Vermittler wird nun 

die Möglichkeit geboten, einen Weiterbildungsanspruch 

zu formulieren 

und diesen für den Verbraucher zu 

dokumentieren. Durch unsere eigenen 

Veranstaltungen, wie FiNet vor 

Ort, Expertentage oder den FiNet 

Informationstag, bieten wir Ihnen 

heute schon Formate an, die die 

Kriterien für die Vergabe von Weiterbildungspunkten 

erfüllen. Bei der 

Eröffnung eines Weiterbildungskontos 

hilft Ihnen als FiNet-Partner zunächst 

die Deutsche Makler Akademie 

– DMA als Trusted Partner. Für 

die Betreuung und Information rund 

um das Thema Weiterbildungspunkte 

ist die DMA der Ansprechpartner 

der FiNet. 

Auch für mich ergeben sich neue 

Chancen. Nach gut zweijähriger 

Tätigkeit in der Geschäftsführung 

von FiNet werde ich das Unternehmen 

als Angestellter zum Jahresende 

verlassen. Ich werde die Seiten 

wechseln und wieder unternehmerisch 

als Makler tätig sein. Mit 

einem Partner zusammen habe ich 

ein Maklerunternehmen im Münsterland 

gekauft und möchte meine 

ganze Kraft in das neue Unternehmen 

stecken. Ich bleibe der FiNet 

aber als Partner und Aktionär treu 

und dem Unternehmen und seinen 

Mitarbeitern freundschaftlich verbunden. 

Ich möchte mich bei Ihnen, liebe 

FiNet-Partnerinnen und -Partner, 

für die gute Zusammenarbeit bedanken. 

Es war nicht immer einfach, 

aber es wurden viele neue 

Ideen umgesetzt und Sie haben 

mich durch die vielen Gespräche, 

Diskussionen und kritischen Anmerkungen 

unterstützt, Augenmaß 

zu bewahren und im Sinne der 

Makler zu handeln. 

Ein besonderer Dank gilt meinen 

Kolleginnen und Kollegen aus dem 

Innendienst. Danke für Ihr Engagement 

und Ihre Unterstützung sowie 

für die vertrauensvolle und freundschaftliche 

Zusammenarbeit. Ich 

werde die Qualität Ihrer Arbeit nun 

als Ihr Kunde nutzen und schätzen 

dürfen. 

Ich wünsche Ihnen allen Zufriedenheit, 

Gesundheit und Zuversicht. 

Beruflich wünsche ich Ihnen Erfolg, 

Mut zu Entscheidungen und das 

Quentchen Glück, das einfach dazu 

gehört. 

Ihr 

Lambert StegemaNN 

O|N|D 2013 

FiNetworker 

3

Inhalt 

62 

Bei FiNet zu sehen: Stillleben 

von Stefan S. Schmidt 

10 

Absetzbarkeit der 

Krankenvollversicherung 

titeL 

32 Mit Weiterbildung punkten 

Gabi Straßer, FiNet AG 

33 Brancheninitiative Gut beraten 

Interview mit Norbert Lamers, Deutsche Makler Akademie 

34 Steigende Anforderungen an Finanzvermittler 

Interview mit Prof. Dr. Rolf Tilmes, EBS Business School 

51 Beste Karten für jede Generation 

Klaus-Peter Klapper, Stuttgarter 

56 Neues und Bewährtes von der 

condor Unterstützungskasse 

Ulrich Roß, Condor 

63 Erfolgreich in der goldenen Mitte. 

auch bei der betrieblichen Altersversorgung 

Jürgen Hansemann, Nürnberger 

FiNet 

21 FiNet-Gruppe festigt ihre Position 

in anspruchsvollem Marktumfeld 

Markus Neudecker, FiNet AG 

30 FiNet Informationstag 

13. März 2014, Kongress Palais Kassel 

62 Eine stille Welt. Künstler Stefan S. 

schmidt stellt bei FiNet aus 

Interview mit Stefan S. Schmidt 

lebensversicherungen 

6 Aussicht auf mehr 

Allianz Lebensversicherungs-AG 

18 Continentale easy Rente: Einfach 

zu verstehen, einfach zu vermitteln, 

eine klassische Garantie 

Dr. Dr. Michael Fauser, Continentale 

22 Der BU-Profi für junge Menschen 

in der Ausbildung 

Axel Schmiedeskamp, Swiss Life 

26 Moderne Fondspolicen legen 

Fokus auf Risikoreduzierung 

Marco Ambrosius, Standard Life 

28 Früher Einstieg in die BU-Beratung 

Tillmann Hütte, FiNet AG 

29 Schlechte Aussichten beim Garantiezins. 

Welche Alternativen entwickelt 

der Markt? 

Tillmann Hütte, FiNet AG 

44 Großer Schutz schon für die Kleinen. 

berufsunfähigkeit kann jeden treffen 

Frank Kettnaker, Alte Leipziger 

46 Schwere Krankheiten: Wenn der 

traum vom Eigenheim zu platzen 

droht 

Dirk Neumann, Canada Life 

krankenversicherungen 

10 Krankenversicherung und Einkommensteuer 

Thomas Wesel, FiNet AG 

11 Kündigungsfrist nach Beitragsanpassung 

jetzt zwei Monate 

Thomas Wesel, FiNet AG 

20 Mediziner verdienen besondere 

behandlung. AXA punktet mit 

rundum-Lösungen für Heilberufe 

Oliver Nittmann, AXA 

36 Krankenversicherung für Ärzte 

und Heilberufe 

Frank Leicht, Allianz 

42 Abheben mit der BusinessClass der 

betrieblichen Krankenversicherung 

der Barmenia 

Frank Lamsfuß, Barmenia 

4 FiNetworker O|N|D 2013

24 

Haftpflicht: 

Versicherungsfall 

definieren 

8 

Neue Bedarfsplanungs- 

Richtlinie 

60 

Koch der DFB-Elf 

Holger Stromberg 

10 

Interview zum Sachbuch 

29 

Alternativen zur niedrigen 

Garantieverzinsung 

54 

Softfair macht es 

Vermittlern noch einfacher 

48 Die Inter QualiMed-Familie: 

hohe Leistungen für anspruchsvolle 

Kunden 

Peter Schilinski, Inter 

52 Techniker Krankenkasse mit eigenem 

vertriebspartnermanagement 

Michael Hahn, Techniker Krankenkasse 

58 HanseMerkur Krankenversicherung: 

erfolgreich mit uns ins Jahresendgeschäft 

Alexander Scherag, HanseMerkur 

sachversicherungen 

14 EuGH-Urteil: Händler müssen bei 

mangelhafter Ware auch Aus- und 

einbaukosten erstatten 

Michael Ledwina, Gothaer 

24 Von der Theorie zum Schaden. 

Der Schadenfall ist der Moment 

der Wahrheit 

Ewald Tils, FiNet AG 

38 Die neue Janitos Kraftfahrzeugversicherung 

Angelika Jäckel, Janitos 

Kapitalanlagen 

40 Ist der DAX wirklich schon wieder 

oben? Kurs-Index niedriger als 

performance-Index 

Frank Huttel, FiNet Asset Management 

AG 

50 Zeit nach vorne zu blicken 

Radja Reichert, IC Consulting 

at work 

8 Umsetzung der neuen Bedarfsplanung 

bringt Änderungen für 

niedergelassene Vertragsärzte 

Dr. Christian Link-Eichhorn, Kanzlei 

Prof. Schlegel Hohmann und Partner 

12 Maßgeschneiderte Finanzkonzepte 

und qualitativ hochwertige Beratung 

Interview mit den Geschäftsführern 

der Dr. Noll & Laus Wirtschafts- und 

Unternehmensberatung 

54 Intelligente Lösungen für schlanke 

prozesse 

Petra von der Nahmer, Softfair 

fine time 

16 parallelwährung Gold als Ergänzung 

zum Euro 

Interview mit Wirtschaftsjournalist 

und Buchautor Daniel D. Eckert 

60 Koch der Fußballnationalmannschaft 

Holger Stromberg. Ständig 

auf der Suche nach kreativen Ideen 

Interview und Rezept 

64 Der Stadtbrand von Hamburg 1842. 

Zeitenwende für die Versicherungswirtschaft 

Redaktion 

rubriken 

3 Editorial 

7 Newsticker 

59 Gesundheit 

66 Kompakt 

68 Autoren 

70 Seminarkalender 

71 Cartoon 

71 Übrigens 

71 Impressum 

O|N|D 2013 


5

Aussicht auf mehr 

In einem Umfeld extrem niedriger Kapitalmarktzinsen zielt Perspektive, 

das neue Vorsorgekonzept von Allianz Leben, auf zusätzliche Renditechancen. 

Auch Bestandskunden 

sind 

gefordert 

Sparanteil ins 

Sicherungsvermögen 

Die Anlagezinsen verharren 

dauerhaft im 

Keller. Anfang Mai 

senkte die Europäische 

Zentralbank 

(EZB) den Leitzins 

noch einmal um 0,25 Prozentpunkte 

auf das historische Tief 

von 0,5 Prozent. In der Folge rentieren 

beispielsweise zehnjährige 

Bundesanleihen derzeit nur noch 

mit jährlich 1,16 Prozent. Die 

Geldpolitik der EZB, so die allgemeine 

Einschätzung, gehe zu Lasten 

der Menschen, die für ihr Alter 

vorsorgen. Deren Verträge brächten 

kaum mehr die einst erhofften 

Zinsen. Professor Michael Heise, 

der Chefvolkswirt der Allianz SE, 

hat ausgerechnet: Ein Dreißigjähriger, 

der heute beginnend jährlich 

1.000 EUR anlegt, muss bei 

einer Kapitalverzinsung von 2,5 

Prozent bis zu seinem Rentenalter 

67 jährlich 700 EUR mehr aufbringen, um dasselbe Ergebnis 

zu erzielen wie jemand, der jährlich fünf Prozent 

Zinsen bekommt. 

Niedrige Zinsen erfordern höhere Beiträge 

«Kunden, die eine bedarfsgerechte Altersversorgung 

haben möchten, sollten gemeinsam mit ihrem Berater 

überlegen, ob sie angesichts der Niedrigzinsen bis auf 

weiteres etwas mehr aufwenden können», empfiehlt 

Martin Frank, Leiter Maklervertrieb Leben Frankfurt. 

«Das gilt natürlich genauso für Bestandskunden. Denn 

auch hier kann es sein, dass mit dem aktuellen Beitragsniveau 

die einst anvisierten Leistungen nicht mehr zu 

erreichen sind.» 

Höhere Renditeaussichten statt festgeschriebenem 

Garantiezins 

In diesem Umfeld erweitert Allianz Leben zum Juli 

2013 ihre Vorsorgekonzepte, die sie bereits in den 

Jahren zuvor um kapitalmarktnahe Konzepte wie IndexSelect 

und Invest alpha-Balance ergänzt hat. Die 

neue Variante Perspektive ist eher sicherheitsorientiert 

ausgerichtet und folgt damit einem relativ weit 

verbreiteten Kundeninteresse. Die Kapitalanleger der 

Allianz investieren den Sparanteil des Beitrags – wie 

bei der traditionellen Variante Klassik – vollständig in 

das Sicherungsvermögen von Allianz Leben. Mit neuen, 

modifizierten Garantien streben sie aber eine höhere 

Rendite an. Die gesamte Verzinsung ist höher als 

dies beim Vorsorgekonzept Klassik der Fall ist. Statt 

einer jährlichen Mindestverzinsung gewährleistet Perspektive 

den Erhalt der eingezahlten Beiträge zum 

Rentenbeginn. Das hat den Vorteil, dass Allianz Leben 

gegenüber der Variante Klassik weniger Geld für die 

Absicherung der Garantien aufwenden 

muss – was den Kunden 

während der Aufschubfrist ihrer 

Rentenversicherung als zusätzliche 

Rendite zugutekommt. Zum 

Vertragsbeginn erhalten sie eine 

Mindestrente garantiert. Die 

wirkliche Rentenhöhe legt Allianz 

Leben dann exakt fest, wenn die 

Rentenzahlung tatsächlich beginnt. 

Ist das Zinsniveau bis dahin 

wieder gestiegen, wirkt sich 

das auf die Garantierente positiv 

aus. 

Ein Angebot für vorsichtige 

Optimisten 

Die Zielgruppe für das Vorsorgekonzept 

Perspektive sind aus Sicht 

von Martin Frank vor allem sicherheitsorientierte 

Kunden, denen 

außer einer hohen Rentenzahlung 

auch die Option auf eine attraktive 

Kapitalzahlung wichtig ist und die 

damit rechnen, dass das Zinsniveau irgendwann wieder 

anzieht. «Wer bei seiner Altersvorsorge konservativ 

denkt, dabei aber bereit ist, zugunsten einer höheren 

gesamten Verzinsung ein etwas niedrigeres Garantieniveau 

zu vereinbaren, ist mit der zusätzlichen Ertragschance 

von Perspektive sehr gut bedient», umreißt 

Frank das Potenzial. «Speziell unsere Schatzbriefkunden 

passen häufig in dieses Raster.» 

Breite Palette an Vorsorgekonzepten 

Perspektive ist bei Allianz Leben eines von nunmehr 

fünf Vorsorgekonzepten. Sie reichen von der klassischen 

Variante über kapitalmarktnahe wie IndexSelect 

oder Invest alpha-Balance bis zur vollständigen Anbindung 

an bestimmte Märkte über fondsgebundene 

Invest-Rentenversicherungen. Perspektive reiht sich 

zwischen Klassik und IndexSelect ein. «Bei Perspektive 

galt es, die Vorteile unseres bekanntermaßen extrem 

starken Sicherungsvermögens mit Elementen unserer 

kapitalmarktnahen Vorsorgekonzepte zu verbinden», 

fasst Volker Priebe, Leiter des Allianz Leben-Fachbereichs 

Produktentwicklung und Aktuariat, die Entwicklungsziele 

zusammen. «Perspektive stärkt unser 

breit diversifiziertes Vorsorgeportfolio um eine weitere 

Komponente.» 

Welches Vorsorgekonzept individuell am besten passt, 

muss der Vermittler gemeinsam mit seinem Kunden 

besprechen. Einsetzen kann er die Variante Perspektive 

bei der staatlich geförderten Altersvorsorge genauso 

wie bei der betrieblichen Altersversorgung oder im 

reinen Privatgeschäft mit ungeförderten Tarifen. 

▁ 

Allianz Lebensversicherungs-AG 


Ausschließlichkeitsorganisationen: Schwindet die Treue? 

Wie das AdvilA-Netzwerk in einer umfassenden Markttrendstudie 

bei 40.000 Vermittlern aus den Ausschließlichkeitsorganisationen 

(AO) der Finanz- und Versicherungsbranche 

veröffentlicht, sind fast 60 Prozent der 

AO-Vertreter derart mit ihrer Gesellschaft zufrieden, 

dass ein Wechsel für sie nicht in Frage kommt. 40 Prozent 

der Befragten zeigten sich jedoch wechselwillig, 

Wieder mehr Krankheitstage 

Laut einer Auswertung der DAK stieg der Krankenstand 

im ersten Halbjahr 2013 gegenüber dem vergleichbaren 

Vorjahreszeitraum von 3,8 Prozent auf 4,1 Prozent 

an. Hauptauslöser waren hierbei vor allem eine heftige 

Erkältung oder die Grippe. Insgesamt sind auch mehr 

Beschäftigte wegen einer Erkrankung zuhause geblieben 

als im ersten Halbjahr 2012: 38,7 Prozent aller 

Berufstätigen haben sich bei ihrem Arzt mindestens 

ein Mal eine Krankschreibung geholt, gegenüber 34,6 

Prozent im Jahr zuvor. Die Erkrankungen dauerten im 

Durchschnitt 11,6 Tage an. 

Mehr Frauen ohne Altersvorsorge 

Frauen werden bekannterweise statistisch gesehen älter 

als Männer. Dennoch sorgen immer weniger Frauen 

für den kommenden Lebensabend finanziell vor. Eine 

aktuelle R+V-Umfrage im Auftrag der R+V Versicherung 

zeigt, dass sogar 30 Prozent der 18- bis 65-jährigen 

Frauen keinen einzigen Cent in eine eigene Altersvorsorge 

einzahlen. Im Vergleich zur letzten Umfrage vor 

vier Jahren ein Anstieg um neun Prozent. 

wenn das Angebot stimmt. Hierbei könnte sich die 

Hälfte der befragten wechselwilligen AO-Vermittler 

vorstellen, künftig als Makler zu agieren. 23,4 Prozent 

favorisieren den Wechsel innerhalb der AO zu einem 

anderen Versicherer, während sich 13,7 Prozent vorstellen 

könnten als Honorarberater beziehungsweise 12,9 

Prozent als Mehrfachagent zu arbeiten. 

39 Mio. Rentenversicherungsverträge 

Die privaten Anbieter von Rentenversicherungen 

können seit Einführung der Rentenreform im Jahre 

2001 einen Anstieg verbuchen: Lagen die privaten 

Policen noch im Jahr 2000 bei 9,9 Mio. Verträgen, stiegen 

diese bis ins Jahr 2012 auf 39 Mio. an. Einen besonderen 

Anteil am stetigen Zuwachs haben jüngst 

die betrieblichen Altersvorsorgeprodukte. Rund 16,6 

Mio. entfielen auf die neuen betrieblichen und privaten 

Vorsorgeformen, die infolge der Riester-Reformen 

eingeführt wurden. Der Rest, 22,4 Mio. Rentenverträge, 

sind den Privatrenten sowie den Direkt- und 

Rückdeckungsversicherungen zuzuordnen. 

Vom Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft 

(GDV) erfasster Bestand an Rentenversicherungsverträgen der 

Lebensversicherer, Pensionskassen und Pensionsfonds 

(Quelle: Die deutsche Lebensversicherung in Zahlen 2013, GDV) 

█ Sonstige Rentenversicherungsverträge 

█ Pensionskassen / Pensionsfonds 

█ Basisrenten und Riester-Verträge 

2012 22,4 4,1 12,5 39,0 Mio. 

2011 21,5 3,8 12,3 37,6 Mio. 

Studien und 

Meldungen sind 

wichtig und 

voller Informationsgehalt. 

Daher präsentiert 

Ihnen die 

FiNetworker- 

Redaktion auch 

in dieser Ausgabe 

ein Potpourri 

einiger aktueller 

Aussagen der 

Fachinstitute. 

Vermögen: 

Deutsche 

zeigen sich 

zufrieden 

Glaubt man der Allianz Money 

Trends-Studie sind derzeit 45 Prozent 

der Deutschen mit ihren gegenwärtigen 

Vermögensverhältnissen 

zufrieden. Dies sind sieben Prozentpunkte 

mehr als 2012. Gestiegen ist 

auch die Einkommenszufriedenheit. 

Diese liegt nun bei 40 Prozent. Auch 

die Zukunft der deutschen Wirtschaft 

sehen die Befragten optimistischer 

gegenüber dem Vorjahr. Hier 

stieg der Positivfaktor um sechs auf 

nun 62 Prozent. Beinahe unisono 

befürchtet die Bevölkerung jedoch 

steigende Lebenshaltungskosten. 

Mit 91 Prozent hat dieser Anteil mit 

sieben Prozentpunkten deutlich zugenommen. 

2010 20,7 3,7 11,6 36,0 Mio. 

2009 20,0 3,6 10,9 34,5 Mio. 

2008 19,4 3,5 10 32,9 Mio. 

2007 19,1 3,3 8,7 31,1 Mio. 

2006 18,7 3,1 6,5 28,3 Mio. 

2005 18,2 2,7 4,8 25,5 Mio. 

2004 17,4 2,3 3,5 23,2 Mio. 

2003 13,9 3,4 18,7 Mio. 

1,4 

2002 12,5 2,9 15,9 Mio. 

0,5 

2001 11,4 0,4 11,9 Mio. 

0,1 

2000 9,9 9,9 Mio. 

Tägliche News und Meldungen erhalten Sie auch über: www.finet.de/presse/news.html 

O|N|D 2013 


7

AT WORK 

Umsetzung der neuen Bedarfsplanung 

bringt Änderungen für 

niedergelassene Vertragsärzte 

m 20. Dezember 2012 wurde vom Gemeinsamen Bundesausschuss 

(G-BA) eine neue Bedarfsplanungs-Richtlinie beschlossen. 

Die Richtlinie bringt einige erhebliche Änderungen für 

die niedergelassenen Vertragsärzte. Seit dem 30. Juni 2013 

gelten die neuen Vorgaben der Richtlinie durch die jeweiligen Landesausschüsse. 

Wer also seine Niederlassung als Vertragsarzt plant oder 

seine vertragsärztliche Praxis abgeben will, muss die Änderungen der 

Bedarfsplanung berücksichtigen. 


Neue Zuordnung der Arztgruppen zu Versorgungsebenen und Planungsbereiche 

Arztgruppe Versorgungsebene Planungsbereich 

Größe zum bisherigen 

Planungsbereich 

Hausärzte 

hausärztliche 

Versorgung 

Mittelbereich 

(bundesweit 879) 

kleiner oder gleich 

Augenärzte 

Chirurgen 

Frauenärzte 

Hautärzte 

HNO-Ärzte 

Nervenärzte 

Orthopäden 

Psychotherapeuten 

Urologen 

Kinderärzte 

allgemeine 

fachärztliche 

Versorgung 

kreisfreie Stadt, 

Landkreis, 

Kreisregion 


gleich 

Anästhesisten 

Fachinternisten 

(fachärztlich tätig) 

Kinder- und 

Jugendpsychiater 

Radiologen 

spezialisierte 


Versorgung 

Raumordnungsregion 


größer 

Humangenetiker 

Laborärzte 

Neurochirurgen 

Nuklearmediziner 

Pathologen 

Physikalische- und 

Rehabilitations-Mediziner 

Strahlentherapeuten 

Transfusionsmediziner 

gesonderte 


Versorgung 

KV-Bezirk 


größer 

(bislang ungeplant) 

Anpassung der Planungsbereiche 

Aus ärztlicher Sicht besonders relevant 

ist die Änderung der Planungsbereiche. 

Einheitliche räumliche 

Grundlage für die Planungsbereiche 

war bislang die kreisfreie Stadt, 

der Landkreis oder die Kreisregion. 

Diese bisherige Festlegung bleibt 

nur noch für die “allgemeine fachärztliche 

Versorgung” bestehen. Es 

wird aber unter vier Versorgungsebenen 

differenziert: hausärztliche 

Versorgung, allgemeine fachärztliche 

Versorgung, spezialisierte fachärztliche 

Versorgung und gesonderte 

fachärztliche Versorgung. Mit 

der neu eingeführten Einteilung der 

Arztgruppen in vier Versorgungsebenen 

wird grundsätzlich auch 

eine Einteilung in vier verschiedene 

Planungsbereichstypen mit unterschiedlicher 

Größe geschaffen: 

der Planungsbereich aus kreisfreier 

Stadt, Landkreis und Kreisregion 

(wie bisher), der Planungsbereich 

des Mittelbereiches, der Planungsbereich 

der Raumordnungsregion 

und sogar der Planungsbereich des 

gesamten KV-Bezirkes. 

Wer noch nie etwas vom Mittelbereich 

oder der Raumordnungsregion 

gehört hat, kann sich auf der Internetseite 

des Bundesinstitutes für 

Bau-, Stadt- und Raumforschung 

(BBSR) schlaumachen (http://www. 

bbsr.bund.de). Im Zuge der Raumentwicklung 

und Raumbeobachtung 

werden solche Bereiche und 

Regionen als Beobachtungs- und 

Analyseraster festgelegt. Darauf 

soll nun auch die Bedarfsplanung 

der Vertragsärzte zurückgreifen. 

Die Zuordnung von Arztgruppen 

zu den Versorgungsebenen und die 

dazugehörigen Planungsbereiche 

sind in der Tabelle dargestellt. 

Der Versorgungsgrad für den jeweiligen 

Planungsbereich wird vom 

jeweiligen Landesausschuss weiterhin 

durch das Verhältnis einer allgemeinen 

Verhältniszahl zu einer 

lokalen Verhältniszahl ermittelt. 

Die Verhältniszahlen werden durch 

einen Demografie-Faktor modifiziert, 

der allerdings bei Kinderärzten, 

Kinder- und Jugendpsychiatern 

sowie den Arztgruppen der 

gesonderten fachärztlichen Versorgung 

nicht zur Anwendung kommen 

soll. Ergibt nun der Vergleich 

zwischen der für den Planungsbereich 

maßgeblichen allgemeinen 

Verhältniszahl und der für den 

Planungsbereich ermittelten lokalen 

Verhältniszahl eine Überschreitung 

von zehn Prozent, so stellt 

der Landesausschuss eine Überversorgung 

fest. Zugleich ordnet 

er Zulassungsbeschränkungen an. 

Damit erhält die vertragsärztliche 

Zulassung, obwohl nicht handelbar, 

einen Wert, der im Rahmen des immateriellen 

Praxiswertes Berücksichtigung 

findet. Somit können 

Änderungen in der Bedarfsplanung 

auch eine unmittelbare wirtschaftliche 

Auswirkung bei Praxiskäufen 

und Praxisabgaben haben. 

Neue Chancen für Hausärzte 

Wie sich die Änderungen der 

Bedarfsplanung langfristig auswirken, 

wird sich zeigen. Bislang 

ist absehbar, dass sich für die 

Versorgungsebene der Hausärzte 

Chancen bieten. Der neue Planungsbereich 

des Mittelbereiches 

entspricht im städtischen Bereich 

teilweise der kreisfreien Stadt, ist 

im ländlichen Bereich aber meist 

deutlich kleiner als der Landkreis. 

Aus diesem Grunde kann in bislang 

überversorgten Bereichen mit der 

neuen Bedarfsplanung ein Wechsel 

von einer Über- in eine Unterversorgung 

eintreten. Damit können 

Hausärzte ihre Praxis einfacher mit 

einem Partner oder einem angestellten 

Arzt verstärken. 

Für die Versorgungsebene der gesonderten 

fachärztlichen Versorgung 

mit dem Planungsbereich des 

gesamten KV-Bezirkes ist zukünftig 

von flächendeckender Überversorgung 

auszugehen. Einerseits 

gewinnt bei diesen bislang nicht 

in die Planung einbezogenen Arztgruppen 

die vertragsärztliche Zulassung 

an Wert, andererseits wird 

die bislang uneingeschränkte Niederlassungsmöglichkeit 

drastisch 

erschwert. 

Bei der Versorgungsebene der 

spezialisierten fachärztlichen Versorgung, 

insbesondere bei den begehrten 

fachinternistischen Zulassungen, 

bleibt abzuwarten, wie sich 

die Vergrößerung der Planungsbereiche 

auswirken wird. 

Als erstes Fazit der neuen Bedarfsplanung 

ist festzustellen: Es wird 

komplizierter. Ob tatsächlich eine 

bessere Versorgungssteuerung eintritt, 

bleibt abzuwarten. 

▁ 

Dr. Christian LiNK-Eichhorn 

Rechtsanwalt und Arzt 

Kanzlei für Medizinrecht 


Hanauer Landstraße 328-330 

60314 Frankfurt 

Tel.: (069) 43059-600 

Mail: cle@gesundheitsrecht.com 

www.gesundheitsrecht.com 

Hausärzte 

Gesonderte 


Versorgung 

Spezialisierte 


Versorgung 

O|N|D 2013 


9

Krankenversicherung und Einkommensteuer 

Durch die Einführung des Bürgerentlastungsgesetzes können seit Januar 2010 

Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträge ohne pauschale Begrenzung als Sonderausgaben 

von der Einkommensteuer abgesetzt werden. Die Beiträge mindern 

das zu versteuernde Einkommen und reduzieren so die Steuerlast. Nach Angaben 

des Bundesfinanzministeriums wurden durch diese Gesetzesänderung die Steuerpflichtigen 

um insgesamt 9,3 Mill. EUR entlastet. Vor 2010 waren die Beiträge 

lediglich in geringem Maße von der Steuer absetzbar. 

Privat Krankenversicherte 

können ihre 

Beiträge je nach 

Tarif in unterschiedlicher 

Höhe absetzen 

Hintergrund der Gesetzesänderung 

war ein 

Urteil des Bundesverfassungsgerichts 

aus dem Jahre 2008. 

Mit dem Urteil entschieden 

die Verfassungsrichter, 

dass die Beiträge zur Kranken- und 

Pflegeversicherung steuerfrei sein 

müssen, sofern sie die Grundversorgung 

im Krankheits- oder Pflegefall 

sicherstellen. Die Grundversorgung 

im Krankheitsfall bildet 

das Leistungsspektrum der gesetz- 

lichen Krankenversicherung (GKV) 

ab. Im Bereich der privaten Krankenversicherung 

(PKV) stellt der ab 

2009 eingeführte Basistarif diese 

Grundversorgung dar. 

Gesetzlich Krankenversicherte 

Bei versicherungspflichtigen Arbeitnehmern 

in der GKV wird der 

Kranken- und Pflegeversicherungsbeitrag 

direkt vom Arbeitgeber 

auf die abzuführende Lohnsteuer 

angerechnet. Für Personen, die in 

der GKV einen Anspruch auf Krankengeld 

haben (Angestellte und 

Selbstständige mit Krankengeldanspruch), 

reduzieren die Finanzämter 

den GKV-Beitrag bei den Sonderausgaben 

um vier Prozent. 

Privatversicherte 

Versicherte in einer PKV können 

ihre Beiträge je nach Tarif in unterschiedlicher 

Höhe absetzen. Entscheidend 

für die Höhe ist, wie um- 

fassend die Leistung des jeweiligen 

Tarifes ist. Die Beiträge für Tarife, 

die lediglich die Grundversorgung 

abbilden (Leistungsniveau Basistarif), 

sind in voller Höhe absetzbar. 

Leistungsstarke Tarife, die sowohl 

die Basisleistungen als auch Mehrleistungen 

(z.B. Ein-Bett-Zimmer) 

umfassen, sind teilweise absetzbar. 

Tarife, die keine Leistungen des Basistarifs 

beinhalten (Krankenhaus- 

tagegeld-, Krankentagegeld- oder 

Auslandsreisekrankenversicherungen), 

können nicht steuerlich abgesetzt 

werden. 

Absetzbarkeit der Krankenvollversicherung 

In welcher Höhe ein Vollversicherungstarif 

absetzbar ist, regelt eine 

Rechtsverordnung anhand eines 

Punkte-Systems. Einzelne Leistungen 

werden danach mit einer 

Punktzahl bewertet. Die Punktzahl 

für bestimmte Mehrleistungen (z.B. 

Heilpraktiker, Zwei-Bett-Zimmer) 

minimiert die volle Absetzbarkeit 

des Krankenversicherungsbeitrags. 

Eine private Krankenversicherung 

mit hochwertigen Leistungen ist 

daher nicht in voller Höhe absetzbar. 

Die leistungsstarken Tarife, die 

am Markt angeboten werden, sind 

ca. mit 80 Prozent steuerlich anrechenbar. 

Der individuelle Prozentsatz 

des jeweiligen Tarifs kann bei 

dem Versicherer erfragt werden. 

Die meisten Versicherer weisen 

diesen auch für den entsprechenden 

Tarif direkt auf ihren Angeboten 

mit aus. 

Ein hoher oder niedriger Selbstbehalt 

wirkt sich auf die steuerliche 

Absetzbarkeit zunächst nicht aus, 

da die Kosten, die in den Selbstbehalt 

fallen, steuerlich nicht geltend 

gemacht werden können. 

Die Beiträge zur Pflegepflichtversicherung 

sind immer in voller Höhe 

steuerlich absetzbar. 

Erhält der Versicherungsnehmer 

wegen Leistungsfreiheit eine Beitragsrückerstattung, 

wird der absetzbare 

Betrag um diese gemindert. 

Nach dem Zufluss-Prinzip 

wird der Betrag für das Steuerjahr 

relevant, in dem er gezahlt 

wird. Der zurückerstattete Betrag 

wird wie die Vollversicherung in 


Einkommensteuer optimieren mit der Krankenversicherung 

1) Höhere Beiträge durch 

geringere Selbstbeteiligung 

Zahlt der Kunde einen höheren Beitrag, weil er sich 

für eine geringere Selbstbeteiligung entschieden hat, 

kann er gegenüber dem Finanzamt diesen höheren 

Betrag geltend machen. Zahlt der Kunde aufgrund 

einer hohen Selbstbeteiligung einen sehr geringen 

Beitrag, kann er entsprechend weniger steuerlich 

geltend machen. Aus steuerlicher Sicht lohnt sich 

die geringere Selbstbeteiligung auch deshalb, da die 

in die Selbstbeteiligung fallenden Krankheitskosten 

steuerlich nicht berücksichtigt werden können. 

2) Beitragsentlastungstarife 

Beitragsentlastungstarife sind formal gesehen keine 

eigenständigen Tarife, sondern sie werden als besondere 

Bedingungen zusätzlich zu einem bestehenden 

Tarif vereinbart. Steuerlich werden sie daher wie die 

Krankheitskostenvollversicherung behandelt und 

sind mit dem gleichen Prozentsatz wie die bestehende 

Krankheitskostenvollversicherung anrechenbar. 

Darüber hinaus erhalten Angestellte, sofern sie den 

maximalen Arbeitgeberzuschuss noch nicht ausgereizt 

haben, auf die Beitragsentlastungskomponente 

den Arbeitgeberzuschuss. Kunden, die in der Zeit des 

aktiven Erwerbslebens einen Beitragsentlastungstarif 

hinzuwählen, profitieren daher mehrfach. Sie können 

den Beitrag steuerlich absetzen und senken ihren 

Krankenversicherungsbeitrag im Rentenalter (frühestens 

ab dem 62. Lebensjahr) um den vereinbarten Betrag. 

Die Beitragsentlastungstarife können auch von 

Bestandskunden ohne Gesundheitsprüfung später 

zusätzlich zur Krankheitskostenvollversicherung abgeschlossen 

werden. 

3) Vorauszahlung von Krankenversicherungsbeiträgen 

Durch die Vorauszahlung von Krankenversicherungsbeiträgen 

kann die Steuerschuld für ein Anspruchsjahr 

gesenkt werden. Als Vorauszahlung wird das 

zweieinhalbfache des Jahresbeitrages zur Krankheitskostenvollversicherung 

als Sonderausgabe steuerlich 

anerkannt (§10 Abs.1 Nr. 3 S. 4 EStG). Berücksichtigt 

wird dabei ebenfalls der Anteil der auf den Basisversicherungsschutz 

entfällt. 

Die Vorauszahlungen haben sogar einen doppelten 

Effekt. Wenn in einem Jahr mit einer hohen Steuerbelastung 

die Krankenversicherungsbeiträge im Voraus 

gezahlt werden, können dadurch nicht nur für dieses 

Jahr Steuern gespart werden. In dem folgenden Jahr 

besteht die Möglichkeit, weitere Versicherungsprämien 

als Sonderausgaben abzusetzen (z. B. Berufsunfähigkeits- 

oder Risikolebensversicherungen). Denn 

die Krankenversicherungsbeiträge “blockieren” in der 

Regel die Abzugsfähigkeit dieser Versicherungsprämien 

als Vorsorgeaufwendungen. Denn diese Vorsorgeaufwendungen 

sind bis zu dem Höchstbetrag von 

1.900 EUR bei Angestellten und 2.800 EUR bei Selbstständigen 

abzugsfähig. 

Die Krankenversicherungsbeiträge hingegen sind 

ohne eine pauschale Begrenzung abzugsfähig. Hier 

ist jedoch die Vorauszahlung auf das zweieinhalbfache 

des Jahresbeitrages begrenzt. 

absetzbare und nicht absetzbare 

Beitragsanteile geteilt. In den 

Steuerbescheinigungen, die von 

den Versicherungsgesellschaften 

ausstellt werden, sind diese Punkte 

bereits berücksichtigt. 

Auch der Arbeitgeberzuschuss für 

privat versicherte Angestellte reduziert 

den anrechenbaren Betrag 

in voller Höhe. Der gesetzliche Zuschlag 

kann in der gleichen Höhe 

wie die Krankheitskostenvollversicherung 

angesetzt werden. 

Zahlt der Versicherungsnehmer 

einen Risikozuschlag, kann dieser 

zum gleichen Prozentsatz wie die 

Krankenvollversicherung als Sonderausgabe 

beim Finanzamt geltend 

gemacht werden. 

▁ 

ThOMas Wesel 

Team Krankenversicherung 

FiNet AG 

Kündigungsfrist nach Beitragsanpassung 

jetzt zwei Monate 

Eine Kündigung des Versicherungsnehmers 

nach 

einer Prämienerhöhung 

wurde bisher nur wirksam, 

wenn sie innerhalb 

einer Frist von einem Monat 

nach Zugang der Änderungsmitteilung 

beim Versicherungsnehmer 

erfolgte. Durch Inkrafttreten des 

Gesetzes zur Änderung versicherungsrechtlicher 

Vorschriften und 

der damit verbundenen Änderung 

von §204 Abs. 4 Versicherungsvertragsgesetzes 

wurde diese Frist 

auf zwei Monate verlängert und 

gleichzeitig klar geregelt, wann der 

Nachweis über eine Folgeversicherung 

beim gekündigten Versicherer 

vorliegen muss. Sie muss innerhalb 

von zwei Monaten nach Eingang der 

Kündigung beim Versicherer eingehen. 

▁ 

Thomas Wesel 



O|N|D 2013 


11

AT WORK 

Maßgeschneiderte Finanzkonzepte und 

qualitativ hochwertige Beratung 

Software OptiPlanning überzeugt 

Ganzheitliches 

Finanzkonzept 

Einfache 

Bedienbarkeit, 

Freiheit bei der 

Planerstellung 

ie Dr. Noll & Laus Wirtschafts- und Unternehmensberatung 

GmbH & Co. KG ist ein 

inhabergeführtes, mittelständisches Unternehmen 

mit Sitz in Münster. Zentrale 

unternehmerische Leitlinie ist die langfristige 

Partnerschaft sowie die ganzheitliche 

Beratung der Mandanten. Hierbei setzt das Unternehmen 

auf die Finanzplanungs-Software der Gschwind 

Software GmbH. 

FiNetworker Sie sind seit eineinhalb Jahren FiNet-Partner. 

Bitte beschreiben Sie uns kurz Ihr Unternehmen 

und Ihren Beratungsansatz. 

Dr. Noll Der Anspruch unseres inhabergeführten Unternehmens 

ist die qualitativ hochwertige Beratung und 

Betreuung von Privatpersonen, Unternehmern, Freiberuflern 

sowie kleinen mittelständischen Unternehmen. 

Die Mandantenbeziehungen sind geprägt von Nachhaltigkeit, 

Kostentransparenz und Fairness. 

Ausgangsbasis eines jeden Beratungsgespräches ist 

die vollständige Erfassung der aktuellen Mandantensituation 

sowie der zukünftigen Ziele bezogen auf den 

privaten, beruflichen und wirtschaftlichen Bereich. Auf 

dieser Basis wird gemeinsam mit dem Mandanten ein 

umfassender Finanzplan entwickelt. 

Dieses ganzheitliche Finanzkonzept beinhaltet dabei 

die Betrachtung der existenziellen Risiken genauso wie 

alle anderen Bereiche ‒ von der Alters- über die Gesundheitsvorsorge, 

die Sachversicherungen sowie dem 

Vermögensmanagement. Hier ist OptiPlanning ein sehr 

sinnvoller Begleiter. 

FiNetworker Mit welcher Beratungs-Software haben Sie 

bereits Erfahrung? 

Laus Wir haben uns intensiv mit verschiedenen Beratungstools 

auseinandergesetzt. Dabei stach OptiPlanning 

mit seiner einfachen Bedienbarkeit und den hohen 

Freiheitsgraden in der Finanzplanerstellung deutlich 

heraus. Auch die Extrahierbarkeit einzelner Beratungsergebnisse 

und deren Übertragung in andere Programme 

wie z.B. Excel oder Powerpoint bietet eine gute 

Möglichkeit, Ergebnisse aus einem Mandantengespräch 

transparent vorzustellen. 

FiNetworker Seit wann nutzen Sie OptiPlanning? 

Dr. Noll Nachdem FiNet ein sehr attraktives Lizenzmodell 

aufgelegt hatte, haben wir uns sofort dafür entschieden 

und arbeiten seit Oktober 2012 erfolgreich 

damit. 

FiNetworker Wie und für welche Beratungssituationen 

nutzen Sie OptiPlanning? 

Laus Jeder Mandant (Bestands- oder Neumandat) wird 

von uns mit einem Finanzplan ausgestattet. Dieser ist die 

Dipl. Kaufmann Dr. Michael Noll und Dipl. Kaufmann 

Sebastian Laus, Geschäftsführer der Dr. Noll & Laus Wirtschafts- 

und Unternehmensberatung GmbH & Co. KG 

(www.nollundlaus.de) 

Basis unserer Beratung. Neue Mandanten senden uns 

vor dem ersten Gesprächstermin eine Aufstellung ihrer 

aktuellen Finanzsituation zu. So haben wir die Möglichkeit, 

ein Erstgespräch optimal vorzubereiten und zeitlich 

effizient zu gestalten. In Folgegesprächen werden die Finanzpläne 

sukzessive erweitert und aktualisiert. 

FiNetworker Welches Feedback haben Sie von Ihren 

Mandanten erhalten? 

Dr. Noll Die Mandanten sind sehr zufrieden. Durch den 

Einsatz gewinnen sie einen umfangreichen, nicht zu detailverliebten 

Einblick in ihre jeweilige wirtschaftliche 

Situation. 

Dabei bietet OptiPlanning die Möglichkeit, schnell und 

unkompliziert einen Ausdruck zu einem Sachverhalt 

zu erzeugen, den der Mandant in Papierform oder als 

Mail mit nach Hause nehmen kann. So hat er immer den 

Überblick und kann unsere Empfehlungen gut nachvollziehen. 

FiNetworker Benutzen Sie auch noch andere Beratungssoftware? 

Dr. Noll Derzeit nicht. 

FiNetworker Welche Vor- und Nachteile sehen Sie bei 

OptiPlanning? 

Laus Die Vorteile liegen in der einfachen Handhabbarkeit 

und der Darstellung von verschiedenen Szenarien. 

So kann beispielsweise die aktuelle Versorgungssituation 

bei Eintritt von Berufsunfähigkeit (BU) dargestellt 

werden, so dass der Mandant unmittelbar vorhandene 

Lücken erkennt. Die Auswirkung unserer Empfehlung, 

z.B. einen weiteren BU-Baustein zu installieren und damit 

die Lücke zu schließen, kann durch einen einfachen 

Knopfdruck simuliert werden. 

Nachteilig ist jedoch die sehr komplexe und umfangreiche 

Erstellung eines gesamten Finanzplans als Ausdruck. 

Hier wünscht man sich eine Vereinfachung 

durch vorgegebene Templates. 

▁ 


EuGH-Urteil 

Händler müssen bei mangelhafter Ware 

auch Aus- und Einbaukosten erstatten 

er Europäische Gerichtshof 

(EuGH) hat 

am 16. 06. 2011 entschieden, 

dass Händler 

im Fall der Lieferung 

einer mangelhaften 

Sache sowohl die Kosten des Ausbaus 

der mangelhaften Sache als 

auch den Einbau der mangelfreien 

Ersatzsache zu tragen haben. Dies 

gilt jedoch nur dann, wenn es sich 

bei dem Käufer um einen privaten 

Verbraucher und nicht um einen gewerblichen 

Käufer handelt. 

Fliesen mit Herstellungsfehlern 

Spülmaschine 

mit Konstruktionsfehler 

Unentgeltliche 

Nacherfüllung 

unabhängig vom 

Verschulden 

Sachverhalt 

Dem EuGH lagen zwei Fälle zur Entscheidung 

vor. Im ersten Fall bezog 

ein Verbraucher von einem Händler 

Fliesen für knapp 1.400 EUR. 

Nachdem ein großer Teil der Fliesen 

bereits von einem Dritten verlegt 

worden war, stellte sich ein Herstellungsfehler 

heraus, Abhilfe war nur 

durch einen kompletten Austausch 

der Fliesen möglich, deren Kosten 

sich auf ca. 5.800 EUR beliefen. 

Im zweiten Fall kaufte ein Verbraucher 

bei einem Händler eine Spülmaschine, 

die wiederum von einem 

Dritten eingebaut wurde. Auch hier 

stellte sich erst nach der Montage 

die Mangelhaftigkeit (Konstruktionsfehler) 

der Maschine heraus. 

Neben der Ersatzlieferung durch 

den Händler stellte sich die Frage, 

ob er – ohne Verschulden – auch für 

die erneuten Aus- und Einbaukosten 

aufkommen muss. 

Entscheidung des EuGH 

Der BGH vertrat bislang die Ansicht, 

dass ein Händler im Rahmen 

der Nacherfüllung lediglich die Lieferung 

neuer mangelfreier Ware 

schuldet, nicht jedoch den Ausbau 

der mangelhaften Sache und den 

Einbau der mangelfreien Ersatzsache. 

Nur bei Vorliegen eines Verschuldens 

(z.B. Mangel aufgrund 

falscher Lagerung) war der Händler 

zur Erstattung der Aus- und Einbaukosten 

verpflichtet. 

Der EuGH hingegen beruft sich darauf, 

dass die Nacherfüllung für 

den Verbraucher unentgeltlich zu 

erfolgen hat. Ohne Übernahme der 

Aus- und Einbaukosten bliebe dem 

Kunden aber eine finanzielle Belastung. 

Demnach hat der Händler die 

Aus- und Einbaukosten im Rahmen 

der Nacherfüllung zu tragen, unabhängig 

davon, ob ihn ein Verschulden 

an dem Mangel trifft. Ebenso 

unerheblich ist es, dass die Aus- und 

Einbaukosten eventuell ein Vielfaches 

des ursprünglichen Kaufpreises 

betragen. Die Entscheidung des 

EuGH ist für alle Mitgliedsstaaten 

der EU bindend. 

Deckungsrechtliche Folgen 

a) Handelsbetriebe mit erweiterter 

Produkthaftpflichtversicherung: Für 

Versicherungsnehmer, die als Händler 

bereits eine erweiterte Produkthaftpflichtversicherung 

(ProdH) abgeschlossen 

haben, besteht Versicherungsschutz. 

Bis zur EuGH-Entscheidung 

haben wir die bis dato 

unberechtigten Ansprüche für ihn 

abgewehrt. 

b) Handelsbetriebe ohne erweiterte 

ProdH: Händler, die Waren an Verbraucher 

verkaufen, die üblicherweise 

eingebaut, montiert oder installiert 

werden, müssen zukünftig 

den Aus- und Einbau der mangelfreien 

Ersatzsache erstatten, auch 

wenn sie kein Verschulden an der 

Mangelhaftigkeit trifft. Für diese 

Kunden besteht nunmehr der Bedarf 

einer erweiterten ProdH. 

c) Regress nach Verbrauchsgüterkaufvorschriften: 

Händler, die am 

Mangel der Ware kein Verschulden 

trifft, haben die Möglichkeit, die 

Aus- und Einbaukosten von ihren 

Lieferanten ersetzt zu bekommen. 

Dieser Regress setzt sich fort bis 

zum Hersteller. Daraus ergibt sich, 

dass sowohl Hersteller als auch alle 

Händler innerhalb der Lieferkette 

eine erweiterte ProdH benötigen. 

Konsequenzen für Vermittler 

Eine verstärkte Beratung der gewerblichen 

Kunden mit Handelsgeschäft 

ist erforderlich. Alle Händler, 

die direkt an Verbraucher liefern, 

müssen darauf aufmerksam gemacht 

werden, dass sie eine erweiterte 

ProdH) benötigen. 

▁ 

Michael Ledwina 

Key Account Manager 

Gothaer Allgemeine Versicherung AG 

Tel.: 0151 12221311 

E-Mail: michael_ledwina@gothaer.de 


FINE TIME 

Parallelwährung Gold als Ergänzung zum Euro 

"Alles Gold der Welt" heißt das neue Buch des renommierten Wirtschaftsjournalisten 

Daniel D. Eckert. Es durchleuchtet unser Geldsystem. 

Was dabei für uns sichtbar wird, erläutert der Autor im Gespräch mit 

Marc Oehme, Redaktionsleiter FiNetworker. 

Goldstandard 

Herr Eckert, welche Beweggründe 

hatten Sie, in diesen Zeiten ein Buch 

über das Thema Gold anzupacken? 

Daniel D. Eckert Das wird Sie jetzt 

vielleicht überraschen: Es ist eigentlich 

kein Buch über Gold, sondern 

eines über Geld. Allerdings war Gold 

jahrhundertelang der Inbegriff von 

stabilem Geld. Eine Geschichte des 

Geldes lässt sich nicht erzählen, ohne 

dass man vom Goldstandard erzählt, 

der auch das erste globale Geldsystem 

war. Als der Goldstandard 

herrschte, also zwischen 1870 und 

1914, war Geld stabil und die Wirtschaft 

wuchs trotzdem. Aus dem Vergleich 

mit dem Goldstandard können 

wir also eine Menge lernen, was mit 

unserem Geld gerade schief läuft. 

Welche Zielgruppe möchten Sie mit 

Ihrem Buch erreichen? 

Eckert “Alles Gold der Welt” richtet 

sich an “interessierte Laien”, wie 

es im Buchhandel so schön heißt. 

Ich persönlich finde sogar, dass es 

jeden anspricht, der sich nicht mit 

den oberflächlichen Erklärungen 

zufrieden gibt. Nach drei schweren 

Finanzkrisen in zehn Jahren zweifelt 

kaum noch jemand daran, dass etwas 

grundsätzlich schief läuft in unserem 

Geldwesen. Jeder, der wissen 

will, was diese Krisen verursacht, 

und wer glaubt, dass sich unser 

Geldsystem verbessern lässt, ist mit 

dem Buch richtig. 

pleitegehen. Regierungen und Notenbanken 

haben die Mittel, Sparer 

zu enteignen und zu entmündigen. 

Als ein Beispiel nenne ich Ihnen die 

finanzielle Repression, bei der die 

Geldpolitiker die Zinsmärkte so manipulieren, 

dass die Kaufkraft des Ersparten 

auf dem Konto systematisch 

reduziert wird: 0,5 Prozent Zins bei 

1,5 Prozent Inflation. Das ist doch 

unerhört. Als nächste Schritte könnten 

sukzessive Beschränkungen bei 

Bargeld- und Kapitaltransaktionen 

dazukommen. Was schleichend 

passiert (und wenn es die größte 

Sauerei ist), erregt aber nicht so viel 

wie die Angst vor dem großen Knall. 

Vielleicht hatte ich eher den großen 

Knall beschreien sollen, um die Verkaufszahlen 

des Buchs zu steigern. 

Aber die größere Gefahr liegt in der 

Entmündigung der Bürger durch 

Mächte, die nicht mal demokratisch 

gewählt sind. 

Salopp gefragt, wieso kann Gold der 

kreditsüchtigen Weltwirtschaft neuen 

Halt geben? 

Eckert Damit keine Missverständnisse 

entstehen: Ich will den Euro nicht 

durch eine Goldwährung ersetzen, 

sondern ergänzen. Sparer sollen 

die Wahl haben, ob sie ihr Geld in 

Euro oder Gold anlegen, und Steuerzahler, 

ob sie ihre Steuerschuld 

in Euro oder Gold begleichen. Dann 

kommen wir zu einer Parallelwährung. 

Hört sich ungewöhnlich an, ist 

in der Geschichte aber nichts Neues. 

Meinen Sie, dass der Euro am Ende 

sogar abgeschafft werden könnte? 

Eckert Es ist alles andere als ausgeschlossen, 

dass sich die Zusammensetzung 

der Eurozone in den nächsten 

Jahren ändert. Die eine oder 

andere Regierung im Süden könnte 

am Ende das Handtuch werfen und 

aussteigen. Viel hängt davon ab, ob 

eine günstige Weltkonjunktur die 

Strukturprobleme in Griechenland 

und anderen Peripherie-Ländern 

überdecken kann. Wenn die Bürger 

der Nordstaaten dank der Parallelwährung 

Gold die Möglichkeit 

haben, ihr Erspartes in Sicherheit 

zu bringen, könnte das der Europäischen 

Zentralbank sogar mehr Spielraum 

verschaffen, den Euro stärker 

abzuwerten. Das wäre eine weitere 

Entlastung für die Südländer und 

könnte ein Überleben der Eurozone 

Denken Sie, dass die Problematik des 

globalen Papiergeldsystems, in dem 

immer mehr billiges Geld in dieses 

System gesteckt wird, dazu führen 

wird, dass unsere Währungsordnung 

am Ende zusammenbricht? 

Kreditgeldsystem 

Eckert Die Möglichkeit besteht. Überspitzt 

gesagt, beruht unser Kreditgeldsystem 

ja auf Schulden, die 

durch andere Schulden gedeckt 

sind. Allerdings erwarte ich weniger 

einen Kollaps als eine zunehmende 

Entmündigung und Enteignung. 

Die Sparer müssen die Zeche zahlen 

zum Vorteil der Schuldner, die 

so tief in der Kreide stecken, das 

die Bank ein Problem hat, wenn sie 

Daniel D. Eckert illustriert in beeindruckender Weise die historische 

Bedeutung von Gold im Vergleich zum globalen Papiergeldsystem. 

Der beinahe in Vergessenheit geratene Goldstandard 

(1870-1914) bietet Rezepte, die Schuldenstaaten zu retten – und 

das Vermögen der Bürger zu bewahren. In der Vergangenheit bescherte 

der Goldstandard der Welt über Generationen stabiles Geld. 

Zudem stand er für Wachstum und finanzielle Stabilität. Finanzkrisen 

ließ er gar nicht erst um sich greifen und auch der Manipulation 


Daniel D. Eckert, Jahrgang 1970, 

studierte nach einer Ausbildung zum 

Bankkaufmann Sprachwissenschaft 

und Geschichte in Saarbrücken, an 

der Humboldt-Universität zu Berlin 

und der Johns Hopkins University in 

Baltimore. Seit 2002 arbeitet er als 

Redakteur im Wirtschaftsressort der 

Welt und der Welt am Sonntag, wo 

er sich auf die Themen Währungen, 

Staatsfinanzen und Kapitalmärkte 

spezialisiert hat. 

Sein erstes Buch "Weltkrieg der Währungen" 

avancierte zum internationalen 

Bestseller. Darüber hinaus 

ist Eckert einer der prominentesten 

deutschsprachigen Wirtschaftsblogger 

(@Tiefseher). 

in der jetzigen Gestalt wahrscheinlicher 

machen. Die Gegner des Euro 

hierzulande wird das ärgern. Eines 

muss ich allerdings auch klar sagen: 

Die Vorstellung, dass Deutschland 

die D-Mark wieder einführen 

könnte, ist doch ziemlich illusorisch. 

Der Euro ist eine politisch gewollte 

Währung und weit und breit sehe 

ich keine Mehrheit im Parlament, 

um ihn wieder abzuschaffen. Zumal 

sich ein ungeordnetes Auseinanderbrechen 

der Währungsunion in der 

Öffentlichkeit leicht als Horrorszenario 

aufbauschen lässt, das die 

Menschen zutiefst ängstigt. Da halte 

ich die Idee einer Parallelwährung 

Gold für weitaus realistischer und 

leichter durchführbar. 

Denken Sie denn, dass die Bürgerinnen 

und Bürger überhaupt bereit wären 

für eine neue Goldwährung? 

Eckert Der Schritt ist gar nicht so 

groß. Gold ist in Deutschland als 

Wertaufbewahrungsmittel, als Geldanlage 

weit verbreitet. Das erkennt 

sogar der Staat an: Wenn Sie heute 

eine Goldmünze kaufen, müssen sie 

darauf in Deutschland keine Mehrwertsteuer 

zahlen. Das zeichnet Gold 

als eine besondere Ware aus. Ja, 

die Steuerbefreiung zeigt in gewisser 

Weise, dass der Fiskus das gelbe 

Edelmetall als das ansieht, was 

es immer schon war: ein ultimatives 

Tauschmittel. Gold ist darüber 

hinaus haltbar, transportabel, gut 

messbar und dosierbar. Damit sind 

schon viele Merkmale von Geld erfüllt. 

Die einzige Einschränkung ist, 

dass Sie Gold heute normalerweise 

nicht als gesetzliches Zahlungsmittel 

verwenden dürfen. Und hier 

greift mein Vorschlag: Das könnten 

wir mit einer einfachen Gesetzesänderung 

bewirken, ohne europäische 

Turbulenzen auszulösen. In 

§14 des Bundesbankgesetzes wird 

schlicht das Wort Gold eingefügt 

und fertig. 

Gehen wir einmal vom Worst Case 

aus, wonach die Goldreserven der 

Bundesbank stark reduziert werden: 

Welche Konsequenz würde sich Ihrer 

Meinung daraus ergeben? 

der Währungen durch die Politik – dem Währungskrieg – setzte er 

Grenzen. Schlüssig und anschaulich erläutert Eckert, wie Gold der 

kreditsüchtigen Weltwirtschaft neuen Halt geben kann. 

Eckert In der vergangenen Dekade 

haben wir gesehen, dass einige Länder 

große Teile ihrer Goldreserven 

abstießen, unter anderem waren das 

Großbritannien und die Schweiz. 

Während die solide Schweiz heute 

gut dasteht, kann man das vom 

Vereinigten Königreich nicht gerade 

behaupten. Die britische Wirtschaft 

ist eine der maladesten der G20- 

Staaten, betrachtet man etwa die 

Verschuldungssituation oder die 

Produktivitätsentwicklung. Ohne 

den gedopten Finanzsektor und Immobilienmarkt 

stünden die Briten 

noch viel schlechter da. Die Erlöse 

der Goldverkäufe haben also weder 

die Verbindlichkeiten nachhaltig reduziert, 

noch sind sie erkennbar in 

Forschung und Bildung geflossen. 

Das Argument für Goldverkäufe 

lautete ja immer: Schulden abbauen, 

Zukunftsinvestitionen tätigen. 

Doch wenn die Erlöse aus den Goldverkäufen 

genutzt worden sind, um 

Zukunftsinvestitionen zu tätigen, 

dann sind deren wohltätige Effekte 

bisher gut versteckt. Deshalb sage 

ich mit Nachdruck: Finger weg vom 

Gold der Notenbank! Politiker können 

sowieso nichts Sinnvolles damit 

anfangen. 

▁ 

Großbritannien 

und Schweiz 

Daniel D. Eckert 

Alles Gold der Welt 

Die Alternative zu unserem maroden Geldsystem 

240 Seiten, Hardcover mit Schutzumschlag 

19,99 EUR 

auch als E-Book erhältlich 

ISBN 978-3-89879-799-3 

Finanzbuch Verlag, München 2013 

O|N|D 2013 


17

Continentale easy Rente 

Einfach zu verstehen, einfach zu vermitteln, 

eine klassische Garantie 

Bedenken 

entkräften 

entenversicherung einfach und flexibel, dazu 

eine umfassende Garantie für die gesamte 

Laufzeit sowie ein Rentenguthaben, das immer 

dem Versicherten gehört: Das bietet die 

Continentale easyRente. Sie ist sogar noch 

nach Rentenbeginn flexibel und punktet mit 

einem deutlich reduzierten Regelwerk. Mit einem äußerst 

kurzen Antrag und einem schnellen Online-Rechner wird 

die Beratung für Vermittler einfach. 

Vorsorge fürs Alter mit einer Rentenversicherung? Lieber 

nicht. Das ist zu schwer zu verstehen, es lohnt sich 

nicht, das Eingezahlte ist für 40 Jahre unerreichbar und 

wenn ich sterbe, ist das Geld weg. So oder so ähnlich 

denken viele Bürger und auch mancher Vermittler über 

die klassische Rentenversicherung. Dabei ist sie ein unverzichtbarer 

Baustein für eine gute Altersvorsorge. Darauf 

hat die Continentale reagiert und nimmt mit ihrer 

neuen easyRente den Menschen die Angst vor der Altersvorsorge. 

Wie bei allen ihren klassischen Produkten 

setzt die Continentale auch bei der easyRente auf einen 

Garantiezins für die gesamte Vertragslaufzeit. 

Die Continentale easyRente verbindet die klassische 

Rentenversicherung in ihrer reinen Form mit zeitgemäßer 

Flexibilität. Auf Zusatzbausteine und alles, was das 

Verschiedene Zielgruppen ansprechen 

Ein weiterer Vorteil für Vermittler: Die Continentale 

easyRente ist für viele verschiedene Zielgruppen interessant, 

da sie schon ab 10 EUR Monatsbeitrag abgeschlossen 

werden kann. Die Altersvorsorge kann dann 

zum Beispiel über Sonderzahlungen per Überweisung 

ganz einfach weiter ausgebaut werden. Das macht sie 

für Berufseinsteiger genauso geeignet wie für Selbstständige 

oder Großeltern, die die Geldgeschenke für 

ihre Enkel sicher angelegt wissen möchten. Wenn ein 

Kunde mit einer klassischen Rentenversicherung in 

der dritten Schicht gut aufgehoben ist, können er und 

sein Vermittler mit der easyRente fast nichts falsch 

machen. 

Rentenguthaben gehört immer dem Versicherten 

Viele Menschen lehnen eine Rentenversicherung mit 

dem Argument ab, sie kämen über Jahrzehnte nicht an 

ihr Geld. Diese Sorge können Vermittler ihren Kunden 

mit der easyRente nehmen. Denn hier hat der Versicherte 

sein persönliches Rentenguthaben, das zusätzlich 

monatlich durch die vereinbarten Überschussanteile 

wächst. In dieses Guthaben darf der Kunde einfach Geld 

einzahlen, bis zu zwölf Mal im Jahr daraus Geld entnehmen 

– auch noch nach Rentenbeginn – oder sich daraus 

frühzeitig eine Teilrente auszahlen lassen. 

Stirbt der Versicherte, wird das vorhandene Guthaben 

immer an die Hinterbliebenen ausgezahlt. Natürlich ist 

auch die easyRente wie jede andere klassische Altersvorsorge 

darauf ausgelegt, dass die eingezahlten Beiträge 

möglichst lange im Rentenguthaben verbleiben, um 

entsprechend attraktive Renditen zu erzielen. Dennoch 

ist es in Zeiten unkalkulierbarer Lebensläufe für die 

Menschen sehr wichtig, dass ihre Altersvorsorge möglichst 

flexibel ist. 

Wie schön, wenn‘s auch 

mal ganz easy geht 

Frühzeitig Teilrenten aus Guthaben abrufen 

Ebenfalls beweglich zeigt sich die Continentale easy- 

Rente hinsichtlich des Rentenbeginns. So kann der Versicherte 

den ursprünglich vereinbarten Rentenbeginn 

auch einmalig hinausschieben, spätestens auf das Rentenbeginnalter 

85 Jahre. Dabei hat er die Wahl, ob er 

bis dahin weiter Beiträge zahlen möchte oder nicht. 

▁ 

Verständlicher 

Transparent 

Klares Regelwerk 

Produkt verkomplizieren könnte, wird verzichtet. Damit 

wird Kunden und Vermittlern Altersvorsorge ganz leicht 

gemacht. Das gilt schon für das Beratungsgespräch: Die 

Continentale stellt übersichtliche und leicht verständliche 

Materialen zur Verfügung. Im Prospekt sind die 

Produktvorteile inklusive Fundstellen in den Bedingungen 

transparent dargestellt. Auch das Regelwerk 

ist kurz gehalten und mit Erläuterungen zu den wichtigsten 

Grundbegriffen verständlich aufbereitet. Zudem 

passt der Antrag auf nur eine Seite und verzichtet auf 

Gesundheitsfragen. Mit dem Online-Rechner kann der 

Vermittler mit nur wenigen Eingaben schnell einen Versorgungsvorschlag 

erstellen. 

Dr. Dr. Michael Fauser 

Aktuar und LV-Vorstand 

Continentale 

Continentale Versicherungsverbund auf Gegenseitigkeit 

Maklerdirektion Dortmund 

Tel. 0231-919-4424 

Fax 0231-919-4431 

E-Mail: mddortmund@continentale.de 

Weitere Informationen zur Continentale easyRente sowie 

Verkaufshilfen und den Online-Tarifrechner finden freie 

Vermittler unter www.contactm.de/easyrente. 


Mediziner verdienen besondere Behandlung 

AXA punktet mit Rundum-Lösungen für Heilberufe 

Maßgeschneiderte Tariflösungen 

für Ärzte 

Im Segment ÄH bietet AXA mit ihrer 

130-jährigen Expertise für alle 

Berufsstadien und jeden Bedarf 

passende Tarife. Mit der Optionsversicherung 

VIAmed erhalten 

Medizinstudenten und Jungärzte 

frühzeitig eine Eintrittskarte in die 

private Krankenversicherung, und 

dies bei geringem Beitrag. So haben 

sie die Möglichkeit später – ohne 

erneute Gesundheitsprüfung – in 

eine Vollversicherung ihrer Wahl 

von AXA zu wechseln. 

Speziell für Humanmediziner hat 

AXA die halbkompakten Tarife VA 

Med und VA Med Komfort entwickelt. 

Diese sind frei kombinierbar 

mit einem Zahnschutz nach Wahl. 

Schutzimpfungen und Vorsorgeuntersuchungen 

wirken sich nicht auf 

Beitragsrückerstattungen aus. AXA 

übernimmt bis zu 100 Prozent für 

ambulante Psychotherapie sowie 

bis zu 85 Prozent für Zahnersatz. 

Seit April 2013 wird die VA Med- 

Reihe durch den neuen Tarif VA 

Med Premium ergänzt. Dieser richtet 

sich konkret an angestellte und 

niedergelassene Humanmediziner, 

ist wahlweise ohne oder mit 900 

EUR Selbstbehalt abschließbar und 

bietet leistungsstarke Vorteile: Am- 

Optionsversicherung 

VIAmed 

Halbkompakte 

Tarife 

VA Med und VA 

Med Komfort 

Seit April 2013: 

VA Med Premium 

ediziner sind mit 

dem Thema medizinische 

Versorgung 

täglich konfrontiert. 

Sie schätzen eine solide 

und leistungsstarke 

Krankenversicherung, auch 

im Hinblick auf die eigene Absicherung. 

Die Leistungen einer privaten 

Krankenversicherung können den 

hohen Ansprüchen eines Arztes 

gerecht werden. Das Segment Ärzte- 

und Heilwesen (ÄH) gewinnt 

zudem infolge von demografischen 

Wandel zunehmend an Bedeutung. 

Für Makler bzw. Mehrfachagenten 

bietet diese Kundengruppe somit 

großes Vertriebspotenzial. Die AXA 

Krankenversicherung punktet hier 

mit ihrer umfangreichen Produktpalette 

und bietet bedarfsgerechte 

Lösungen für Ärzte und weitere Berufsgruppen 

im Heilwesen an. 

bulante und stationäre Leistungen 

werden über die Höchstsätze der 

Gebührenordnung (GOÄ) für Ärzte 

hinaus erstattet. Bei Zahnersatz erfolgen 

Leistungen bis 90 Prozent. 

Ein weiteres Argument: Beitragsfreiheit 

während der ersten sechs 

Monate der Elternzeit. 

Auch bei Zahnmedizinern war und 

ist die Nachfrage nach einem Premium-Tarif 

groß. AXA hat aus diesem 

Grund im August 2013 ihre bestehende 

Produktpalette für Zahnärzte 

ebenfalls erweitert. Neben den 

Tarifen VZ Dent und VZ Dent Komfort 

richtet sich der neue Tarif VZ 

Dent Premium an angestellte und 

niedergelassene Zahnmediziner, 

die Wert auf erstklassige Leistungen 

legen. Der Halbkompaktarif 

sieht einen Selbstbehalt in Höhe 

von 600 EUR pro Jahr vor. Die Leistungen 

sind nahezu identisch zum 

Top-Leistungspaket im Tarif VA 

Med Premium. Einzige Ausnahme 

betrifft den Bereich Zahnschutz: Im 

Fall eines Abschlusses des Zahntarifs 

VZ Zahn leistet AXA bis zu 100 

Prozent für Material- und Laborkosten. 

Alternative Zahntarife sind 

beliebig wählbar, kann aber auch 

ohne Zahnschutz abgeschlossen 

werden. 

Zudem können alle Krankenvollversicherten 

von AXA kostenfrei 

das umfassende Service- und Leistungsangebot 

des gesundheitsservice360°nutzen. 

Zusatzversicherungen für 

vollständige Absicherung 

Medizinstudenten und angestellte 

Ärzte, deren Einkommen noch nicht 

über der Versicherungspflichtgrenze 

liegt, können sich mit den von 

unabhängigen Stellen ausgezeichneten 

Zusatzversicherungen von 

AXA leistungsstarke Tarife sichern, 

VA Med Premium richtet sich an angestellte und niedergelassene 

Humanmediziner, ist wahlweise ohne oder mit 900 EUR Selbstbehalt 

abschließbar und bietet leistungsstarke Vorteile: Ambulante 

und stationäre Leistungen werden über die Höchstsätze der Gebührenordnung 

(GOÄ) für Ärzte hinaus erstattet. Bei Zahnersatz 

erfolgen Leistungen bis 90 Prozent. 

u.a. in den Bereichen Pflege- und 

Zahnvorsorge. So bietet der Tarif 

Pflegevorsorge Flex flexible und 

individuelle Lösungen auf einem 

attraktiven Preis-Leistungs-Niveau. 

Je nach Lebenssituation kann die 

Absicherung angepasst werden. 

Und auch die staatlich Geförderte 

Ergänzende Pflegeversicherung 

(GEPV), bekannt als Pflege-Bahr, 

können Kunden bei AXA abschließen. 

Sind bestimmte Kriterien 

erfüllt, bezuschusst der Staat die 

GEPV mit einem Festbetrag von bis 

zu 60 EUR im Jahr. Dennoch können 

Pflege-Bahr sowie gesetzliche 

Absicherung allein die tatsächlichen 

Pflegekosten im Regelfall 

nicht decken. Eine Kombination aus 

Pflegevorsorge Flex-U und GEPV 

hingegen kann die Versorgungslücke 

zuverlässig schließen. 

Auch im Bereich Zahnvorsorge 

bietet AXA ein kundenorientiertes 

Portfolio: Die Tarif-Reihe Dent 

ermöglicht eine bedarfsgerechte 

Absicherung – von der Basisversorgung 

bis hin zum hochwertigen 

Rundum-Schutz. Dabei bieten 

die Tarife Dent Premium und Dent 

Komfort umfangreiche Leistungen 

für Zahnerhalt, Zahnersatz, Prophylaxe 

und Kieferorthopädie. 

Weitere Informationen zu Produkten, 

Dienstleistungen sowie Verkaufsunterlagen 

in digitaler Form 

bietet das Makler-Extranet unter 

www.axa-makler.de. 

▁ 

Oliver NittmaNN 

Geschäftsführer Maklervertrieb, 

AXA Krankenversicherung GmbH 

Maklervertrieb AXA Krankenversicherung 

Postanschrift: 50592 Köln 

www.axa-makler.de 

Sparte Krankenversicherung 


FiNet-Gruppe festigt ihre Position in 

anspruchsvollem Marktumfeld 


Die FiNet-Gruppe blickt 

trotz neuer Herausforderungen 

und einem eher 

schwierigen Marktumfeld 

auch in 2012 auf ein erfolgreiches 

Geschäftsjahr 

zurück. So steigerte die 

FiNet ag die Umsatzerlöse 

in 2012 auf 25,2 Mio. eur 

und erzielte mit einem 

Rohergebnis von 4,97 Mio. 

eur (plus vier Prozent) 

einen neuen Höchstwert. 

er Gesamtumsatz der 

FiNet-Gruppe in 2012 

erhöhte sich mit 28,7 

Mio. EUR gegenüber 

dem Vorjahr leicht (um 

+ 0,5 Prozent). Der Pro- 

Kopf-Umsatz der FiNet-Partner lag 

in 2012 bei 68.000 EUR, damit bewegt 

sich die FiNet nach wie vor in 

der Spitzengruppe der Maklerpools. 

Auch im Bereich Investment ist ein 

positiver Trend zu verzeichnen. Bei 

den Partnern, die über unsere Tochtergesellschaft 

FiNet Asset Management 

AG an deren Haftungsdach 

angebunden sind, ist eine Umsatzsteigerung 

von 13,6 Prozent gegenüber 

dem Vorjahr zu verzeichnen. 

ist. Dieser Trusted Partner übernimmt 

für den Versicherungsmakler 

die Zertifizierung der besuchten 

Weiterbildungen und bei Bedarf 

auch die komplette Verwaltung des 

Weiterbildungskontos, auf dem die 

Punkte gesammelt werden. (Lesen 

Sie hierzu auch Seite 32-33). 

Darüber hinaus baut FiNet die Infrastruktur 

und Service-Angebote 

für ihre Partner weiter konsequent 

aus. Mit dem kostenfreien CRM- 

System FiRST stellt FiNet den angebundenen 

Maklern eine Beratungsund 

Kommunikationsplattform zur 

Verfügung, die weit mehr Funktionalitäten 

umfasst als eine reine 

Kundenverwaltungs-Software. In 

Weiterbildungskonto 

CRM-System 

FiRST 

Roherlöse im Geschäftsjahr 

█ FiNet Asset Management AG 

(bis 2007 Sachwert GmbH) 

█ FiNet AG 

553 T€ 

638 T€ 

570 T€ 

729 T€ 

692 T€ 

3.153 T€ 3.583 T€ 4.083 T€ 4.778 T€ 4.970 T€ 

2008 2009 2010 2011 2012 

Daher baut 

die FiNet ihr Dienstleistungsportfolio 

für Zielgruppen 

wie Investmentund 

Heilwesenberater 

weiter aus. 

Auch in diesem in 2013 schwierigen 

Umfeld nutzt die FiNet-Gruppe ihre 

Wachstumsmöglichkeiten. Chancen 

bieten sich neben dem weiteren 

Ausbau unseres Geschäftsmodells 

in allen Finanzdienstleistungssparten 

vor allem in der Erweiterung 

unserer Zielgruppensegmente. Daher 

baut die FiNet ihr Dienstleistungsportfolio 

für Zielgruppen wie 

Investment- und Heilwesenberater 

weiter aus, z.B. mit speziellen Weiterbildungsangeboten, 

für die auch 

Weiterbildungspunkte gesammelt 

werden können. 

Zu diesem Zweck kooperieren wir 

einmal mehr mit der Deutschen 

Makler Akademie, die als sogenannter 

Trusted Partner zertifiziert 

das CRM-System sind beispielsweise 

hochwertige Finanzplanungstools 

wie der Gschwind Finanzplaner 

integriert. 

Mit der FiNet Finanz GmbH als 

Dienstleister für Mehrfachagenten 

und mit der FiNet Service GmbH als 

Plattform für Finanzdienstleister, 

die gezielt nur auf einzelne unserer 

Dienstleistungen zugreifen wollen, 

haben wir außerdem im vergangenen 

Geschäftsjahr begonnen, 

neue Kundengruppen für die FiNet- 

Gruppe zu erschließen. 

▁ 

Markus Neudecker 

Vorstand 


Gschwind 

Finanzplaner 

Zusätzliche 

Kundengruppen 

O|N|D 2013 


21

Swiss Life 

Der BU-Profi für junge Menschen 

in der Ausbildung 

Beispiel 

BWL-Student 

Tätigkeitsbild 

definieren 

Stellen Sie sich bitte folgende 

Situation vor: Ihr 

zwanzigjähriger Kunde 

ist Student und stellt 

einen Antrag auf Leistung 

aus seiner Berufsunfähigkeitsversicherung 

(BU). Der 

Kunde ist bei einer Gesellschaft 

versichert, die (nach eigener Aussage) 

bei der Leistungsprüfung als 

Tätigkeitsbild das Berufsziel des 

Studenten heranzieht. 

Angenommen, Ihr Kunde studiert 

Betriebswirtschaftslehre. Folglich 

stellt sich die Frage, wie hier ein 

typisches Tätigkeitsbild aussehen 

könnte. Könnte das zum Beispiel 

die Beschäftigung als Betriebswirt 

im Rechnungswesen eines großen 

Unternehmens sein? Oder doch 

eher die Tätigkeit als Assistent 

der Geschäftsleitung in einem mittelständischen 

Betrieb? Oder die 

eines Unternehmensberaters mit 

umfangreichen Reiseaktivitäten? 

Diese Beispiele zeigen: Das Tätigkeitsbild 

eines Betriebswirts ist 

enorm vielfältig. 

Wer legt nun fest, 

welches Bild 

der Leistungsprüfung 

zugrunde gelegt wird? 

Der Versicherungsantrag beinhaltet 

in der Regel nur das Studienfach 

ohne weitere Angaben zur 

angestrebten Tätigkeit. Das ergibt 

grundsätzlich auch Sinn, denn wer 

weiß zu Beginn des Studiums schon, 

welchem konkreten Beruf er nach 

seinem Abschluss nachgehen wird? 

Noch spannender wird die Frage 

nach einem typischen Tätigkeitsbild 

bei anderen Studienfächern, 

beispielsweise den Sozialwissenschaften. 

Gibt es so ein typisches 

Tätigkeitsbild hier überhaupt? 

Viele Versicherer bieten auch für 

Schüler, Auszubildende und Studenten 

einen Berufsunfähigkeitsschutz 

an. Die wenigsten Gesellschaften 

definieren aber klar, unter 

welchen Voraussetzungen dieser 

Personenkreis als berufsunfähig 

gilt. In den Versicherungsbedingungen 

der meisten Unternehmen 

kommen Begriffe wie Schüler, Auszubildender 

oder Student erst gar 

nicht vor. Unklare oder fehlende 

Definitionen können für Ärger bei 

der Leistungsfallbearbeitung sorgen 

und geben weder dem Kunden 

noch dem Vermittler die erforderliche 

Rechtssicherheit. 

Das oben dargestellte Szenario beschreibt 

ein Dilemma, dem es zu 

begegnen gilt. Denn jeder weiß: Je 

früher eine Berufsunfähigkeitsversicherung 

abgeschlossen wird, desto 

besser. Vor diesem Hintergrund 

ist es Swiss Life besonders wichtig, 

bereits Schülern, Azubis und 

Studenten einen bezahlbaren und 

erstklassigen Versicherungsschutz 

zu bieten. 

Im Gegensatz zu vielen anderen 

Versicherern definiert Swiss Life 

in den Versicherungsbedingungen 

ganz detailliert, wann Schüler, 

Studenten und Auszubildende berufsunfähig 

sind und Leistungen 

aus ihrer Absicherung bekommen. 

Im Leistungsfall wird der Frage 

nachgegangen, ob Ihr Kunde in 

der Lage ist, die begonnene Ausbildung 

beziehungsweise das Studium 

fortzusetzen. Genau darin besteht 

auch das größte Risiko der Kunden: 

Denn der erfolgreiche Abschluss 

der Ausbildung ist die Grundlage 

für den weiteren Berufsweg und damit 

für die wirtschaftliche Zukunft. 

Mit dieser Regelung erhalten Kunden 

ein Höchstmaß an Schutz und 

Rechtssicherheit – und Vermittler 

die erforderliche und wünschenswerte 

Beratungssicherheit. 

Zudem ist der Versicherungsschutz 

von Swiss Life auch für junge Menschen 

bezahlbar. Für einen 15-jährigen 

Schüler mit einer BU-Monatsrente 

in Höhe von 1.000 EUR bis 

zum Alter von 65 Jahren werden 

monatlich gerade einmal 38,31 

EUR fällig. Der ohnehin schon 

günstige Beitrag kann außerdem 

für die ersten drei, vier oder fünf 

Jahre auf ca. zwei Drittel des normalen 

Beitrags reduziert werden – 

ohne Einschränkungen bei Qualität 

und Höhe des Versicherungsschutzes. 

Geht der Schüler später einem 

Studium, einer Ausbildung oder 

einem Beruf nach, der eine günstigere 

Berufsgruppe erlaubt, wird 

der Beitrag auf Antrag des Kunden 

sogar noch weiter reduziert. 

Wertvoller Baustein 

bei der Absicherung: 

die care-Option 

Seit 01.07.2013 bietet Swiss Life 

einen besonderen Tarifbestandteil 

bei der BU-Versorgung an, nämlich 

die care-Option. Dieser Pflegebaustein 

sorgt dafür, dass die Berufsunfähigkeitsrente 

im Fall einer 

Pflegebedürftigkeit nicht mit dem 

vereinbarten Schlussalter von beispielsweise 

65 Jahren endet, sondern 

so lange weiter gezahlt wird, 

wie die Pflegebedürftigkeit besteht, 

in der Regel also lebenslang. 

Das Beste daran: Dieser wichtige 

Baustein ist günstiger als vermutet. 

Beim oben genannten Beispiel 

des Schülers geht es um 2,70 EUR 

pro Monat, die zusätzlich zu zahlen 

sind. Damit ist die care-Option so 

alternativlos wie preiswert – und 

bietet dem Kunden einen echten 

qualitativen Mehrwert, der künftig 

in keinem Antrag fehlen sollte. 

Denn Berufsunfähigkeit allein ist 

schon ein schwerer Schicksalsschlag. 

Kommt Pflegebedürftigkeit 

hinzu, sind die finanziellen Auswirkungen 

noch drastischer. 

Die Swiss Life Berufsunfähigkeitsversicherung 

ist bereits seit 119 

Jahren eine der angesehensten 

Produktlösungen mit vielfachen 

Auszeichnungen und besten Bewertungen. 

Die gleiche Erfahrung, 

Professionalität und Qualität findet 

sich in der MetallRente.BU wieder. 

Genügend Gründe, Ihre Kunden mit 

dem Schweizer Original zu versorgen. 

Der Berufsunfähigkeitsschutz 

von Swiss Life – Qualität nach 

Schweizer Art. 

▁ 

aXel Schmiedeskamp 

Regionalleiter Privatkundengeschäft 

Swiss Life AG 


Von der Theorie zum Schaden 

Der Schadenfall ist der Moment der Wahrheit 

Für so gut wie alle Lebensbereiche 

existieren gesetzliche 

Regelungen. Dies ist in der 

Versicherungswelt nicht anders: 

Auch hier haben Rechtspfleger 

unzählige Begriffe geschaffen, 

hinter denen Definitionen 

stecken, die im jeweiligen Fall 

richtig aufgefasst werden 

müssen. 

eine Frage, Kunden wünschen sich immer 

eine Leistung im Schadenfall vom Versicherer. 

Doch gehören nun einmal auch Ablehnungen 

des Versicherers in den Alltag 

eines Vermittlers, der diese seinen Kunden 

verständlich erklären muss. Grundsätzlich 

gilt: Der Versicherer darf nicht in die Kasse einer Gefahrengemeinschaft 

greifen, wenn die vertraglichen 

Voraussetzungen dafür nicht erfüllt sind. Neben vereinbarten 

Leistungen müssen auch Definitionen wie 

”Örtliche Geltung“, “Zeitliche Geltung” (Wirksamkeit 

des Vertrages) und “Versicherungsfall” beachtet werden. 

Das gilt für Eigenschäden und Drittschäden. Im 

Folgenden werden wesentliche Schadentheorien erörtert 

und anhand von Beispielen verdeutlicht. 

Versicherungsfall 

Eine Grundvoraussetzung für die Leistungsverpflichtung 

des Versicherers ist der Eintritt des Versicherungsfalls 

während der materiellen Dauer des Versicherungsvertrages. 

Für die Sachversicherungen (z.B. 

Inhalt, Gebäude) tritt der V-Fall in dem Zeitpunkt ein, 

wenn eine versicherte Gefahr (z.B. Feuer, Leitungswasser 

etc.) beginnt, schädigend auf versicherte Sachen 

einzuwirken (Schadenereignis). Ursache und Wirkung 

können zeitlich auseinanderliegen. 

Beispiel: Am 30.06. tritt ein Gewässer über die Ufer 

und überschwemmt ein Versicherungsgrundstück. Die 

Wassermassen kommen mit dem Gebäude/ Inventar 

aber erst am 01.07. in Berührung. Sollte zum beschriebenen 

Vorgang ein Versichererwechsel stattgefunden 

haben, so würde die tatsächlich am 30.06. eingetretene 

und versicherte Sachgefahr Überschwemmung 

noch keinen Versicherungsfall begründen, weil eine 

schädigende Wirkung (Beschädigung, Zerstörung, 

Abhandenkommen) noch nicht eingesetzt hat. In der 

Leistungspflicht ist erst der Anschlussversicherer. 

Neben den vertraglichen Voraussetzungen (Beitragszahlung!) 

sind Ursache, Wirkung und Zeitpunkt die 

entscheidenden Parameter für die Begründung einer 

Leistungspflicht. 

Bedingungsgemäß ist der Versicherungsnehmer in der 

Pflicht, den Beweis zu führen, dass ein Schaden an versicherten 

Sachen entstanden ist und wann die Schädigung 

eintrat. Letzteres kann problematisch werden, 

wenn in diesem Zusammenhang der Beginn des Neuvertrages 

oder ein Versichererwechsel als Ablehnungsgrund 

angeführt wird (z.B. bei einer Wohngebäudeversicherung, 

siehe Urteil OLG Celle Az. 8 U 213/11). 

Für die Haftpflichtversicherungen wurden verschieden 

Schadenprinzipen (Schadentheorien) entwickelt, 

die den Versicherungsfall definieren. Es kommt auf 

die Vertragsart an. An dem Prinzip wird festgemacht, 

ob der Verstoß (Ursache), das Schadenereignis (Verwirklichung 

des Schadens), die Anspruchserhebung 

(Zugang der Forderung) oder die erste Schadenfeststellung 

(Entdeckung) versichert ist. Die Definition des 

Versicherungsfalles ist für die zeitliche Abgrenzung 


des Versicherungsschutzes von großer Bedeutung. 

Hieran wird die Entscheidung festgemacht, ob bzw. bei 

welchem Versicherungsunternehmen Versicherungsschutz 

besteht. 

Schadenereignistheorie 

Die Schadenereignistheorie gilt für die Allgemeine 

Haftpflicht-Versicherung (z.B. PHV, HuG-Vers., THV, 

Betriebshaftpflichtversicherung). Versicherungsfall ist 

hier das Schadenereignis (AHB), das die Schädigung 

durch einen Personen-, Sach- oder Vermögensschaden 

unmittelbar herbeiführt. Auf den Zeitpunkt der Ursache 

kommt es nicht an. Schadenursache und Schadeneintritt 

können zeitlich erheblich auseinander liegen. 

Allein das Schadenereignis muss im versicherten Zeitraum 

liegen. Damit sind auch Schäden durch Tätigkeiten 

vom Versicherungsschutz abgedeckt, die vor 

Versicherungsbeginn erbracht wurden. Im Fachjargon 

der Versicherer wird dies auch Vorumsatzdeckung genannt. 

Tätigkeiten, die vor Versicherungsbeginn ausgeübt 

wurden, zu denen aber noch kein Schaden eingetreten 

ist, sind damit bedingungsgemäß versichert. 

Britischen Versicherungsgesellschaften geht dieses 

Prinzip zu weit. Angelsächsische Policen stellen deshalb 

auf das engere Verstoß-Prinzip ab. Der Verstoß ist 

nur versichert, wenn dieser in die mit Beitrag erfüllte 

Vertragslaufzeit fällt. 

Die Schadenereignistheorie gilt auch für Arzthaftpflichtversicherungen. 

Fällt ein Anspruchsfall mit 

einem Versichererwechsel zusammen, muss geklärt 

werden, welches VU für den Schadenfall aufkommen 

muss. 

Beispiel 1: Ein niedergelassener Arzt wechselt zum 01.01. 

seinen Haftpflichtversicherer. Am 28.12. verschreibt er ein 

falsches Medikament, welches der Patient erstmals am 

02.01. einnimmt und darauf einen allergischen Schock 

erleidet. Für den daraus resultierenden Schadenersatzanspruch 

hat der neue Versicherer einzutreten, weil das 

schädigende Ereignis erst durch die Einnahme des Medikamentes 

entstanden ist. Die fehlerhafte Verschreibung 

war die Ursache, aber noch nicht die unmittelbare Schädigung 

(Schadeneintritt). 

Beispiel 2: Mit Wirkung zum 01.01. hat der Arzt einen Versichererwechsel 

für seine BHV vorgenommen. Ein niedergelassener 

Arzt operiert einen Patienten am 18.12. ambulant 

am Finger. Aufgrund eines OP-Fehlers verschlechtert 

sich im Laufe des Dezembers das Wundbild und starke 

Schmerzen kommen auf. Im Januar wird im Krankenhaus 

eine zusätzliche und nun umfangreichere Operation notwendig. 

Der Patient wird krankgeschrieben und erhält 

zunächst die Lohnfortzahlung und anschließend das reduzierte 

GKV-Krankengeld. Im Februar stellt der Patient 

einen Schadenersatzanspruch. Der Vorversicherer ist hier 

eintrittspflichtig, weil die Folgen (Wundbild, Schmerzen) 

der fehlerhaften OP unmittelbar im Dezember eintraten. 

Verstoßtheorie 

Die Verstoßtheorie definiert, im Gegensatz zur Schadenereignistheorie, 

den Zeitpunkt des beruflichen 

Verstoßes (Ursache: berufliches Versehen) als Versicherungsfall. 

Nicht erst das tatsächliche Eintreten des 

Schadens oder die Geltendmachung ist der Versicherungsfall, 

sondern bereits der Fehler des Versicherten, 

der den Schaden verursacht. Vergleichbar mit der 

Lage, wenn ein Anwalt seinen Mandanten unrichtig 

berät (Verstoß) und nach Jahren ein Prozess verloren 

geht (Schaden). Für die Schadenregulierung sind 

Für die Haftpflichtversicherungen wurden verschieden 

Schadenprinzipen (Schadentheorien) entwickelt, die 

den Versicherungsfall definieren. An dem Prinzip wird 

festgemacht, ob der Verstoß (Ursache), das Schadenereignis 

(Verwirklichung des Schadens), die Anspruchserhebung 

(Zugang der Forderung) oder die erste 

Schadenfeststellung (Entdeckung) versichert ist. 

demnach die Versicherungsgesellschaft, die zum Zeitpunkt 

des Verstoßes den Versicherungsvertrag führte, 

und die zugrundeliegenden Bedingungen maßgeblich. 

Die Verstoßtheorie wird auch Ursachentheorie genannt 

und für die Vermögensschadenhaftpflichtversicherung 

sowie Architektenhaftpflichtversicherung 

zugrunde gelegt. Sorgfaltspflichtverletzungen vor dem 

Versicherungsbeginn sind nicht versichert, wenn dies 

nicht besonders vereinbart gilt. Es handelt sich um 

eine Vorwärtsdeckung, Rückwärtsdeckungen werden 

nur minimal ermöglicht. 

Anspruchserhebungsprinzip 

Das im angloamerikanischen Markt "Claims made" genannte 

Anspruchserhebungsprinzip ist eine dort weit 

verbreitete Entwicklung, insbesondere für spätschadenexponierte 

Risiken, wie die Organhaftung (D&O). Für 

Claims-made-Produkte ist der Zeitpunkt entscheidend, 

zu dem der geschädigte Dritte Schadenersatzansprüche 

geltend macht. Der Versicherer zahlt nur, wenn 

die Anspruchserhebung innerhalb des Versicherungszeitraums 

(inklusive Nachhaftung) erfolgt. Im Umkehrschluss 

bedeutet dies, dass Dienstleistungen, die 

vor Versicherungsbeginn erbracht wurden, prinzipiell 

vom Versicherungsschutz gedeckt sind, sofern die Anspruchserhebung 

nach Versicherungsbeginn liegt. Es 

kommt hier auf eine auskömmliche Nachhaftungsregelung 

an, die dem Versicherungsnehmer später einen 

Versichererwechsel erst ermöglicht. Vorteil dieses 

Prinzips: Das für die zeitliche Abgrenzung des Versicherungsschutzes 

maßgebliche Ereignis lässt sich 

leicht bestimmen. 

Feststellungstheorie 

In der Umwelthaftpflichtversicherung gilt seit 1991 

noch eine andere Definition des Versicherungsfalls. 

Maßgeblich ist hier nicht die Ursache oder eine Schadenersatzforderung, 

sondern die erste nachprüfbare 

Feststellung (Entdeckungsprinzip) eines Personen-, 

Sach- oder Vermögensschadens, z.B. mittels einer 

Wasserprobe oder einer ärztlichen Diagnose. Weil 

die Schadenereignistheorie für unfallartige Umweltschäden, 

nicht aber für sich allmählich aufbauende 

Umweltverunreinigungen geeignet war (Ausbreitung, 

Immission, Sichtbarwerden des Schadens), wurde gesetzlich 

auf die Feststellungstheorie umgestellt, die 

dem Geschädigten die Beweisführung erleichtert. 

Fazit 

Es lässt sich pauschal nicht beantworten, welche Schadentheorie 

die beste ist. Jedes Prinzip hat in bestimmten 

Situationen Vor- aber auch Nachteile. Festzuhalten 

ist, dass die Schadenereignistheorie den Vorteil beinhaltet, 

dass prinzipiell alle Vorumsätze mitversichert 

sind. 

▁ 

eWaLD Tils 

Team Sachversicherung 


Vermögensschadenhaftpflicht 

O|N|D 2013 


25

Moderne Fondspolicen legen Fokus 

auf Risikoreduzierung 

Sicherheit durch 

CSM und GARS 

Referenzzinssatz 

Im Niedrigzinsumfeld verliert 

die klassische Lebensversicherung 

immer mehr an Attraktivität. 

Neue, innovative Lösungen 

sind gefragt, die attraktive 

Renditen erzielen und gleichzeitig 

den Kunden vor fallenden Kursen 

schützen. Standard Life bietet 

unterschiedliche Konzepte, die das 

Risiko für den Kunden deutlich reduzieren 

und dabei eine stabile Performance 

erwirtschaften können. 

Bei der Einführung von Maxxellence 

Invest setzte Standard Life mit dem 

Capital Security Management (CSM) 

und dem Global Absolute Return 

Strategies Fonds (GARS) auf Lösungen, 

die ohne Garantien für Sicherheit 

sorgen können. CSM versucht 

mit Hilfe eines automatisierten 

Trendfolgesystems die Auswirkungen 

länger anhaltender Abwärtsbewegungen 

an den Kapitalmärkten 

auf das individuelle Investment der 

Kunden zu reduzieren und gleichzeitig 

die Chancen unterschiedlicher 

Märkte ausnutzen. GARS hat 

das Ziel, über eine Diversifikation in 

viele Anlageklassen und vielfältige 

Variationen der Anlagestrategien 

aktienähnliche Renditen zu erzielen, 

die Schwankungen des Fonds aber 

gleichzeitig niedrig zu halten. 

Mit CSM und GARS bietet Standard 

Life hervorragende Lösungen für 

Kunden, die Sicherheit wünschen 

und gleichzeitig bereit sind, auf Garantien 

zu verzichten. Natürlich gibt 

es aber auch Kunden, die auf Garantien 

bestehen. Daher arbeitet Standard 

Life aktuell an einem neuartigen, 

flexiblen Garantiekonzept. 

Das neue Garantiekonzept: 

flexibel und transparent 

Die neue Lösung Freelax private wird, 

so viel steht bereits fest, sich mit einer 

Kombination von flexiblen Garantien 

und attraktiven Renditechancen 

von den bekannten Modellen 

abheben. Die Höhe der Garantie wird 

an einen branchenüblichen Referenzzinssatz 

gekoppelt und für jeden 

einzelnen Beitrag des Kunden individuell 

festgelegt. Der Kunde bekommt 

zum Zeitpunkt der Einzahlung immer 

den Zinssatz gewährt, der zur jeweiligen 

Laufzeit dieses Beitrags passt. 

Wenn das Zinsniveau steigt, partizipiert 

der Kunde an den hohen Zinsen. 

Wenn es auf niedrigem Niveau 

bleibt, wird nur eine niedrige Garantie 

gutschrieben. Vor negativen 

Zinsen muss sich der Kunde aber 

nicht fürchten: Zum Vertragsende 

bekommt er mindestens seine investierten 

Beiträge ausgezahlt. Das 

neue Konzept besticht auch durch 

Transparenz: Die Garantie wird 

nicht vom Unternehmen oder von 

Aktuaren festgelegt, sondern an einen 

branchenüblichen und für den 

Kunden jederzeit einsehbaren und 

damit nachvollziehbaren Zinssatz 

gekoppelt. Dieser Referenzwert 

kann vom Unternehmen nicht verändert 

werden und gilt für die gesamte 

Vertragslaufzeit – der Kunde 

weiß damit, welche Garantie er zu 

erwarten hat. 

Performancesicherung macht 

Rente planbar 

Für eine erfolgreiche Altersvorsorge 

ist es aber mindestens ebenso 

wichtig, dass das Vorsorgeprodukt 

eine ausreichend hohe Rendite erwirtschaftet. 

Hier zeigt sich ein weiterer 

Vorteil der flexibel gestalteten 

Garantie: Sie lässt dem Versicherer 

die nötige Investmentfreiheit, das 

Geld für den Kunden renditeorientiert, 

auf unterschiedlichste Anlageklassen 

verteilt anzulegen. Der neue 

von Standard Life Investments aktiv 

gemanagte Freelax Fonds investiert 

in ein solch breit gestreutes Portfolio 

und bietet dem Kunden damit 

Chancen aus unterschiedlichsten 

Anlageklassen. Gleichzeitig wird das 

Portfolio nach klar definierten Volatilitätsvorgaben 

gemanagt. Bei einer 

renditeorientierten Anlageform ist 

es wichtig, dass die einmal erreichte 

Performance am Vertragsende auch 

tatsächlich zur Verfügung steht und 

nicht von kurzfristigen Schwankungen 

an den Märkten beeinflusst wird. 

Um dies sicherstellen zu können, 

hat Standard Life bei den Freelax 

Fonds eine Performancesicherung 

integriert. Der Kunde weiß dadurch 

genau, welche erwirtschaftete Performance 

ihm zum Ablauf garantiert 

zur Verfügung stehen wird. Dies erhöht 

seine Planungssicherheit. 

Neben den Renditechancen ist es 

vielen Kunden wichtig, bei ihrer Altersvorsorge 

kein zu hohes Risiko 

einzugehen. Standard Life bietet bei 

der Fondspolice Maxxellence Invest 

unterschiedliche Konzepte, die das 

Risiko für den Kunden deutlich reduzieren 

und dabei auch in schwierigen 

Zeiten eine stabile Performance 

erwirtschaften können. Für Versicherungskunden, 

die Rendite mit Sicherheit 

verbinden wollen, ist Maxxellence 

Invest die passende Lösung. 

▁ 

Marco aMbrosius 

Head of Sales 

Standard Life Deutschland 


Früher Einstieg in die BU-Beratung 

Gute Perspektive und eine notwendige Maßnahme für Vermittler und Kunde 

Kinder und 

Jugendliche im 

Fokus 

Im FiNetworker Nr. 8 haben wir Alternativen 

zur Berufsunfähigkeitsversicherung (bu) dargestellt, 

die den Kunden helfen sollen, eine 

vernünftige Absicherung zu finden, die einen 

normalen bu-Schutz nicht mehr erhalten oder nur 

noch mit deutlichen Zuschlägen oder unliebsamen 

Ausschlussklauseln bieten. Die Erfahrungen aus den über 

FiNet eingereichten Risikovoranfragen weisen darauf hin, 

Alleine die BU-Leistungsfälle aufgrund psychischer 

Erkrankungen haben sich z.B. bei der Alten Leipziger, 

die sehr stark in akademischen Zielgruppen vertreten 

ist, in den letzten zehn Jahren fast verdoppelt. Auch 

die mit Allergien oder Rückenbeschwerden verbundenen 

Risiken werden heute deutlich restriktiver in der 

Antragsprüfung gesehen als vor einem Jahrzehnt, was 

beim Blick auf die Entwicklung dieser Krankheitsbilder 

und die Prognosen der Leistungsfälle in diesem Bereich 

durchaus nachvollziehbar ist. 

Deshalb oder getrieben durch die Suche nach neuen 

Potenzialen tendiert der Markt zu jüngeren und gesundheitlich 

noch nicht so stark vorbelasteten Kunden, 

den Jugendlichen und Kindern. Für Vermittler 

wie Kunden lohnt sich der Blick auf diese Entwicklung, 

in die seit ca. drei Jahren eine erhebliche Dynamik 

gekommen ist. Wurden früher Kinder und Jugendliche 

meist mit einer Unfallversicherung und vielleicht 

warum der gewünschte bu-Schutz zunehmend schwieriger 

zu erhalten ist: die Vorerkrankungen der Antragsteller. 

Anzahl oder Schwere der Vorerkrankungen sind naturgemäß 

dem vorgerückten Alter der Antragsteller geschuldet. 

Ein Blick auf den Gesundheitszustand der Deutschen lässt 

erahnen, wie sich die Annahmepolitik der Versicherer in 

den nächsten Jahren verändern wird und was dies für das 

bu-Neugeschäft bedeutet. 

noch einer Kinderinvaliditätsversicherung oder einem 

KV-Zusatz versichert, können heute weit mehr Alternativen, 

wie eine Schüler-BU, BU-Option, Pflegerente, 

Dread Disease, Grundfähigkeitsversicherung oder 

Multirente, angeboten werden. 

Lassen wir aber einmal den Fokus auf der Berufsunfähigkeitsversicherung, 

die unseres Erachtens langfristig 

noch immer die wichtigste und umfangreichste Absicherung 

darstellt. Hier können sich inzwischen Kinder 

ab der Geburt mit einer Anwartschaft den späteren 

Schutz einkaufen, der sogenannten BU-Option. 

Bei dem versicherten Kind wird also im Idealfall schon 

direkt nach der Geburt der Gesundheitszustand geprüft. 

Dies sichert ihm den späteren Einstieg in einen dann 

verkaufsoffenen BU-Tarif des Anbieters und eine Absicherung 

von – je nach Anbieter – 750 bis 1.000 EUR. Die 

Option muss i.d.R. bei Aufnahme einer Tätigkeit, Beginn 

einer Ausbildung oder eines Studiums oder ab einem gewissen 

Alter gezogen werden. Über die entsprechenden 

Nachversicherungsgarantien kann die BU später ausgebaut 

werden, so dass im Ergebnis ein Schutz von bis zu 

2.500 EUR Monatsrente quasi von Geburt an versichert 

ist. Der Preis ist einmalig: Entweder ist die Option kostenfrei, 

für einen geringen Beitrag in die Police einberechnet 

oder für einen einstelligen Beitrag zu bekommen. 

Einzig ein Sparbaustein von 10 und 25 EUR mtl. 

sind für die Option als Kombination erforderlich. 

Eine Übersicht der Gesellschaften, die eine BU-Option 

anbieten, finden Sie im Portal myFiNet unter Sparten 

und Beratung / Leben / Maklerinfos / Kindervorsorge 

oder Berufsunfähigkeit. 

Dass diese Option mehr als sinnvoll ist, zeigen öffentliche 

Studien, wonach bereits heute jedes vierte Kind 

mit Allergien zu tun hat und etwa zehn Prozent sogar 

mit asthmatischen Beschwerden. Zudem ist jedes vierte 

Kind psychisch schon einmal auffällig gewesen und mit 

psychologischer Betreuung in Kontakt gekommen. 

Auch bei Schülern und Jugendlichen sollten daher Vermittler 

die Chance nutzen und über das Gespräch mit 

den Eltern dieses Thema angehen. Denn die Mehrheit 

der Versicherer nimmt ab dem 15. Lebensjahr auch 

Schüler in der BU an. Weitere Informationen hierzu in 

einer Übersicht in myFiNet unter Sparten und Beratung 

/ Leben / Maklerinfos / Berufsunfähigkeit. 

▁ 

Tillmann Hütte 

Team Lebensversicherungen 



Schlechte Aussichten beim Garantiezins 

Welche Alternativen entwickelt der Markt? 

Die Entwicklung der 

letzten Jahre auf dem 

Anleihenmarkt haben 

die Altersvorsorgesparer 

arg gebeutelt. Der 

Blick in die Zukunft 

verspricht keine wirkliche Verbesserung 

des Zinsniveaus. Im Gegenteil: 

Aktuelle Studien und Hochrechnungen 

belegen schon heute, dass der 

in §65 VAG normierte und an die 

Rendite der Staatsanleihen gebundenen 

Höchstrechnungszins von 1,75 

Prozent bald ein weiteres Mal nach 

unten korrigiert werden muss. 

Eine im Grunde logische Anpassung, 

wie sie auch Lebensversicherungsspezialist 

Lars Heermann vom 

Analysehaus Assekurata kommen 

sieht: «Wenn sich das Zinsniveau 

am Kapitalmarkt nicht drastisch 

ändert, wird der Garantiezins aller 

Voraussicht nach 2014 oder 2015 

für Neuverträge zurückgestuft.» Die 

Frage ist also nicht mehr ob, sondern 

wann der Garantiezins angepasst 

wird. 

Auch an anderer Stelle macht sich 

die Lage bemerkbar und belastet 

einerseits die Rendite und andererseits 

das Eigenkapital der Lebensversicherer. 

Denn zum Erhalt der 

Garantien, die je nach Bestand auch 

noch einen nicht unerheblichen Teil 

an Zusagen von bis zu vier Prozent 

enthalten, müssen die Versicherer 

im Jahr 2014 eine Zinszusatzreserve 

von geschätzten vier bis fünf 

Mrd. EUR bereitstellen. 

Die Kunden nehmen diese Veränderungen 

wahr und werden zurückhaltender. 

Altersvorsorge ist bei 

dem Zinsniveau nicht mehr attraktiv. 

Ein Ausweichen auf die fondsgebundenen 

Produkte als Alternative 

ist nur bedingt angesagt, denn 

Turbolenzen an den Aktienmärkten 

lassen die Sparer zögern. 

Ein Blick auf die Statistik des Gesamtverbandes 

der Deutschen Versicherungswirtschaft 

zeigt, dass des 

Deutschen liebstes Kind eben immer 

noch die klassische Rentenversicherung 

ist. Also sucht der Markt nach 

Alternativen, die in dem aktuellen 

Umfeld die Wünsche der Sparer 

nach einer sicheren Anlage wieder 

attraktiv werden lassen sollen. 

Die Branchenriesen Allianz und 

ERGO sind hier als erste neue Wege 

gegangen und haben sich zum Sommer 

mit neuen Produkten in Position 

gebracht. Diese sollen hier 

exemplarisch vorgestellt werden. 

Ihr Motto lautet: Garantien runter, 

Chance rauf. Dabei setzt die ERGO 

auf eine Art fondsgebundene Variante. 

Die Allianz hingegen setzt auf 

einen starken Kapitalstock, also auf 

das Sicherungsvermögen. 

Dynamische Fondsanlage 

Die neue ERGO Rente Garantie basiert 

auf einem dynamischen Anlagekonzept, 

bei dem je nach Marktlage 

zwischen schwankungsarmen 

(Geldmarktfonds) und schwankungsbreiteren 

Investmentfonds 

(Mischfonds) gewechselt wird. 

Dem Kunden wird eine Bruttobeitragsgarantie 

als Mindestablaufleistung 

zugesagt, allerdings nur 

zum Rentenbeginn und bei einer 

Mindestlaufzeit von 15 Jahren. Bei 

kürzerer Laufzeit reduziert sich das 

Garantieniveau. Die Untergrenze 

liegt bei 80 Prozent der Bruttobeitragsgarantie 

für Verträge mit einer 

Laufzeit von unter elf Jahren. Finanziert 

wird diese Garantie über einen 

Rückversicherer für einen kleinen 

Anteil der Prämie. Auch die Illustration 

der Wertentwicklung ist neu. 

Es werden nicht mehr die üblichen 

Staffelungen (z.B. drei, sechs und 

neun Prozent aufgezeigt), sondern 

Szenarien dargestellt, die auf Basis 

von 10.000 simulierten Marktverläufen 

errechnet wurden. So kann 

der Kunde sehen, wie sich sein 

Vertragsguthaben bei unterdurchschnittlicher, 

durchschnittlicher 

und überdurchschnittlicher Wertentwicklung 

verändert. 

Kapitalstock-Investition 

Bei der Allianz heißt das neue Produkt 

Perspektive. Gemessen am 

Chance-Risiko-Profil, liegt es zwischen 

der klassischen Rentenversicherung 

und einer Allianz Index 

Select. Der Kunde investiert in das 

Sicherungsvermögen. Anstelle einer 

jährlich garantierten Verzinsung 

werden ihm zum Rentenbeginn die 

eingezahlten Beiträge zugesagt. So 

wird weniger Geld für die Absicherung 

der Garantien benötigt und die 

Chance auf eine angemessene Rendite 

steigt. Die genaue Rente wird zum 

Rentenbeginn von der Allianz festgelegt. 

Ist das Zinsniveau bis dahin 

wieder angestiegen, wird auch die 

Garantierente höher sein. 

Die nächsten Monate, vor allem aber 

die Zeit nach einer möglichen weiteren 

Anpassung des Garantiezinses, 

werden zeigen, wie die Produkte 

von den Vermittlern wie Verbrauchern 

angenommen werden und 

ob sie insbesondere für den sicherheitsorientierten 

Sparer eine Alternative 

zum Klassiker darstellen. 

▁ 




Gefragt sind 

Alternativen 

zur niedrigen 

Garantieverzinsung 

bei Lebensversicherungen 

O|N|D 2013 


29


FiNet Informationstag, 13. März 2014, Kongress Palais Kassel 

Treffen Sie FiNet auf dem FIT 2014! 

Der jährliche Informationstag für 

FiNet-Partner, Interessenten, 

Versicherungs- und Kapitalanlagegesellschaften 

bietet Ihnen in 

einem komprimierten Tagesprogramm 

die Gelegenheit, FiNet zu 

erleben und sich über die aktuellen 

Branchenthemen zu informieren. 

FiNet Informationstag 2014 

13. März 2014 

Kongress Palais Kassel 

Holger-Börner-Platz 1 

34119 Kassel 

Telefon: 0561 707702 

www.kongresspalais.de 

Highlights 

▪Vorträge der FiNet-Fachteams 

und hochkarätiger Gastreferenten 

▪Keynote Speaker 

▪Zwei Messeslots bieten Zeit zum 

Dialog mit FiNet-Partnern, FiNet- 

Fachteams und Gesellschaften 

▪ab 19.30 Uhr exklusive Abendveranstaltung 

im Kongress Palais 

Kassel 

Jetzt kostenfrei anmelden unter 

www.finet-academy.de oder per 

E-Mail an academy@finet.de. 

Sie erhalten eine Anmeldebestätigung 

mit weiteren Informationen. 


TITEL 

Mit Weiterbildung punkten 

Vor dem Hintergrund 

der zunehmenden Regulierung 

der Finanzmärkte 

und einer verstärkten 

Verbraucherorientierung 

steht die Versicherungswirtschaft 

vor der 

Herausforderung, die 

Weiterbildung der Vermittler 

weiter zu professionalisieren 

und für den 

Verbraucher transparent 

zu dokumentieren. 

Am 1. Januar 2014 startet 

daher die Initiative Gut 

beraten – Weiterbildung 

der Versicherungsvermittler 

in Deutschland, 

deren Träger die Verbände 

der Versicherungswirtschaft 

sind, mit 

der Anrechnung von 

Weiterbildungspunkten. 

Bei Fragen zur 

Teilnahme an 

Weiterbildungen 

oder zur Registrierung 

von Weiterbildungspunkten 

können Sie sich 

gerne an Tina Zinser 

wenden. E-Mail: 

academy@finet.de 

Das Ziel der freiwilligen 

Initiative Gut beraten 

ist es, die Fach- und 

Beratungskompetenz 

der Vermittler zu stärken 

und eine Kultur 

der selbstverantwortlichen Weiterbildung 

zu entwickeln, die für Dritte 

in einer einheitlichen Form nachvollziehbar 

dargestellt wird. Gut 

beraten orientiert sich dabei an den 

Weiterbildungsregeln für Ärzte, die 

in einem Zeitraum von fünf Jahren 

bestimmte Weiterbildungen nachweisen 

müssen. 

Transparenz ist gefragt 

Im Rahmen der Initiative Gut beraten 

wird der Anspruch erhoben, dass 

teilnehmende Versicherungsvermittler 

in einem Zeitraum von fünf 

Jahren 200 Weiterbildungspunkte 

sammeln. Ein Weiterbildungspunkt 

entspricht einer Lerneinheit von 

45 Minuten. Auf einem Weiterbildungskonto 

werden die individuellen 

Weiterbildungsaktivitäten jedes 

teilnehmenden Vermittlers mit den 

zugehörigen Punktzahlen erfasst. 

Vermittler können, wenn sie die Anforderungen 

erfüllen, folgende Weiterbildungsnachweise 

erhalten: 

▪Zertifikat bei 200 Weiterbildungspunkten 

in fünf Jahren, 

▪Jahresbescheinigung bei 40 Weiterbildungspunkten 

pro Jahr, 

▪Weiterbildungspass bei 80 Weiterbildungspunkten 

in zwei Jahren, 

▪Der Vermittler kann seine Weiterbildungshistorie 

jederzeit abrufen 

und transparent darstellen. 

Ab dem 1. Januar 2014 werden die 

erworbenen Weiterbildungspunkte 

für jeden Vermittler in einer zentralen 

Weiterbildungsdatenbank erfasst 

und dokumentiert. Weiterbildungsmaßnahmen, 

die im Zeitraum 

vom 1. September bis 31. Dezember 

2013 besucht wurden, werden auf 

Wunsch des Vermittlers von dem 

entsprechenden Anbieter nachgemeldet. 

Die zentrale Weiterbildungsdatenbank 

erfasst folgende Informationen: 

▪die teilnehmenden Vermittler und 

deren Weiterbildungspunkte, 

▪die akkreditierten Bildungsdienstleister, 

▪die Trusted Partner. 

FiNet-Partner können sich zur Eröffnung 

eines persönlichen Weiterbildungskontos 

an die Deutsche 

Makler Akademie (DMA) wenden, 

die hierzu als Trusted Partner zur 

Verfügung steht. 

Nehmen Sie als FiNet-Parnter an einer 

Veranstaltung der FiNet teil, erhalten 

Sie auf Wunsch eine Teilnahmebescheinigung, 

die dem Trusted 

Partner zur Registrierung der Punkte 

auf dem individuellen Weiterbildungskonto 

vorgelegt werden kann. 

▁ 

GABI STRAßER 

Fachreferentin PR & Marketing 


Alle Informationen zur Weiterbildungsinitiative Gut beraten finden Sie hier: www.gutberaten.de 

und www.deutsche-makler-akademie.de/weiterbildungspunkte 


Am 01.01.2014 startet die Brancheninitiative 

Gut beraten mit der Anrechnung 

von Weiterbildungspunkten. Ist 

die Teilnahme daran für mich als Versicherungsvermittler 

ein Muss? Gibt 

es eine gesetzliche Regelung? 

Norbert Lamers Die Teilnahme erfolgt 

auf freiwilliger Basis. Sie geben 

selbst den Startschuss, ob für Sie 

DMA-Geschäftsführer 

Norbert Lamers zur 

Brancheninitiative 

Gut beraten 

ein zentrales Weiterbildungskonto 

eröffnet wird. Allerdings ist mit 

hoher Wahrscheinlichkeit davon 

auszugehen, dass die regelmäßige 

Weiterbildung in den nächsten 

Jahren in Deutschland gesetzlich 

verpflichtend geregelt wird. Außerdem 

sieht ein zugrundeliegender 

Ehrenkodex des Gesamtverbandes 

der deutschen Versicherungswirtschaft 

(GDV) vor, dass die Versicherer 

künftig nur noch mit Vermittlern 

zusammen arbeiten, die ihre Fachund 

Beratungskompetenz nachweisen 

können. 

Für welche Weiterbildungsmaßnahmen 

gibt es Punkte? 

Lamers Es gibt Punkte für Präsenzveranstaltungen, 

E-Learning und 

Praxisbegleitung als Individualtraining. 

Bei E-Learning unterscheidet 

man zwischen gesteuerten Maßnahmen 

(Webinaren) und selbstgesteuerten 

Maßnahmen (Lernprogramme, 

Video, Podcast, Test, 

Simpleshow, Smartshow, interaktives 

PDF, Studienbrief). Die selbstgesteuerten 

Maßnahmen müssen 

mit einer Prüfung abschließen und 

mindestens zehn Kontrollelemente 

innerhalb einer Lernsequenz von 45 

Minuten beinhalten. 

Was muss ich als Makler, freier Vermittler 

tun, damit meine Weiterbildungen 

auch registriert werden? 

Lamers Zunächst müssen Sie wissen, 

dass die Initiative immer von 

Ihnen ausgeht. Sie suchen sich zunächst 

einen sogenannten Trusted 

Partner Basis, der Sie zur Datenbank 

anmeldet und authentifiziert. Damit 

wird Ihr Konto eröffnet und Sie erhalten 

ein entsprechendes Login. 

Danach können Sie Ihr Konto selbst 

verwalten oder Sie suchen sich einen 

Trusted Partner Service, der Ihnen 

die ganze Arbeit abnimmt. Die 

Deutsche Makler Akademie bietet 

diesen Service auch an. Schließlich 

können Sie sich beruhigt zurücklehnen, 

denn alle Weiterbildungen 

werden von den oben genannten 

Beteiligten gemeldet. 

Was kostet die Teilnahme? 

Lamers Die Gebühren für die Teilnahme 

und die Meldung der Punkte 

in die zentrale Weiterbildungsdatenbank 

stehen zurzeit noch nicht 

fest. Diese werden in den nächsten 

Tagen abgestimmt. Dabei wird darauf 

Wert gelegt, dass die Kosten für 

die Initiative verursachergerecht 

verteilt werden. Diese übergreifende 

Datenbank wird vom GDV und 

der Geschäftsstelle Gut beraten geführt. 

Ist das Weiterbildungskonto sicher? 

Lamers Sehr sicher. Die Initiative 

hat großen Wert auf eine sichere 

IT-Lösung, analog dem Sicherheitsstandard 

der Banken beim Online- 

Banking, gelegt. 

Können Versicherungsgesellschaften 

das Weiterbildungskonto einsehen? 

Lamers Nein, das geht auf keinen 

Fall. Nur Sie selbst und der von Ihnen 

beauftragte Trusted Partner 

Service hat Einsicht in das Konto. 

Versicherungsgesellschaften dürfen 

nicht Trusted Partner Service für 

Makler sein. 

Was passiert, wenn ein Bildungsdienstleister 

nicht gelistet ist? Werden 

dann meine Weiterbildungen 

nicht berücksichtigt? 

Lamers Das kann ohne weiteres 

passieren, beispielsweise wenn Sie 

Spezialweiterbildungen im Ausland 

vorgenommen haben. Sorgen Sie 

auf jeden Fall dafür, dass Sie eine 

detaillierte Seminarbeschreibung 

und eine Teilnahmebescheinigung 

erhalten. Danach wenden Sie sich 

am besten an ihren Trusted Partner, 

der Ihnen mit Rat und Tat zur Seite 

steht. 

Was muss ich als erstes tun? 

Lamers Wenn Sie sich für einen 

Trusted Partner Basis entschieden 

haben, wird Sie dieser in der Zentralen 

Weiterbildungsdatenbank 

authentifizieren und Ihr Konto 

eröffnen. Sie erhalten dann eine 

Die Brancheninitiative Gut beraten 

startet offiziell zum 01.01.2014 mit der 

Anrechnung von Weiterbildungspunkten. 

Vermittler können alle Weiterbildungsmaßnahmen, 

die sie in der Zeit 

01.09.2013 bis 31.12.2013 belegen, vom 

jeweiligen Bildungsdienstleister nachmelden 

lassen. 

Die Initiatoren der Initiative, die Verbände 

der Versicherungswirtschaft, 

setzen bei diesem freiwilligen Projekt 

Impulse für die Zukunft. Die Anforderungen 

an den Vermittler von morgen 

steigen zweifelsohne, die Kunden sind 

zunehmend anspruchsvoller und aufgeklärter. 

Risiken, rechtliche Rahmenbedingungen 

und Produkte ändern sich 

permanent. Das Tempo, in dem sich die 

Finanzdienstleistungsbranche entwickelt, 

ist rasant. 

Weiterbildung war in der Vergangenheit 

bereits wichtig und wird aber sicherlich 

vor dem Hintergrund der wachsenden 

Anforderungen in der Zukunft einen 

noch höheren Stellenwert einnehmen. 

Diejenigen Vermittler, die als Sachverwalter 

ihrer Kunden Wert auf Qualität 

legen, haben sich bisher entsprechend 

weiterentwickelt und werden dies auch 

weiterhin tun. 

Jedem Vermittler, der an einer Weiterbildungsmaßnahme 

teilnimmt, werden 

dafür Weiterbildungspunkte entsprechend 

einem für die gesamte Branche 

geltenden Regelwerk von dem jeweiligen 

Veranstalter an eine zentrale Weiterbildungsdatenbank 

gemeldet und 

dort registriert. Ähnlich wie Rechtsanwälte 

und Ärzte können Makler mit diesem 

Qualitätsprogramm ihren Weiterbildungsanspruch 

in der Öffentlichkeit 

garantieren. 

ID-Nummer, mit der Sie zukünftig 

entsprechenden Einblick in Ihr persönliches 

Konto haben. Ein Trusted 

Partner Service kann anschließend 

für Sie die permanente Betreuung 

Ihres Weiterbildungskontos, wie die 

Eingabe und Pflege Ihrer persönlichen 

Daten, übernehmen. Ihre sämtlichen 

Weiterbildungen werden von 

akkreditierten Bildungsdienstleistern 

in die zentrale Weiterbildungsdatenbank 

gemeldet und Ihrem 

Konto gutgeschrieben. Hinsichtlich 

des gesamten Prozesses wird Sie 

insbesondere FiNet und natürlich 

auch die Deutsche Makler Akademie 

unterstützen. 

▁ 

Norbert Lamers, 

Geschäftsführer 

Deutsche Makler 

Akademie 

Weiterbildungen 

werden Ihrem 

Weiterbildungskonto 

gutgeschrieben 

O|N|D 2013 


33

TITEL 

Fit für die Zukunft 

Steigende Anforderungen an Finanzvermittler 

Interview mit 

Prof. Dr. Rolf Tilmes, 

Wissenschaftlicher 

Leiter des PFI Private 

Finance Institute, 

ebs Business School 

Laut Angaben des DihK sind per 

31.07.2013 30.402 Finanzanlagenvermittler 

im Register eingetragen 

worden. Weitere 15.000 sind angeblich 

noch in der „Pipeline“. Insgesamt 

wurden 30.019 Erlaubnisse 

für die Vermittlung von Investmentfonds, 

8.258 Erlaubnisse für die Vermittlung 

geschlossener Fonds sowie 

4.502 Erlaubnisse zur Vermittlung 

von sonstigen Vermögensanlagen 

erteilt. Wie beurteilen Sie die Regelungen 

im Rahmen des §34 f GewO 

und der erforderlichen Sachkundeprüfung 

für die Finanzvermittlung? 

Sind die derzeitigen Weiterbildungsangebote 

ausreichend? 

Prof. Dr. Rolf Tilmes Grundsätzlich 

ist festzuhalten, dass es sich bei 

der nachzuweisenden Sachkunde 

im Rahmen der Finanzvermittlung 

um Mindestqualifikationsstandards 

handelt, nachdem für den alten 

§34 c GewO ja bisher überhaupt 

keine Sachkunde nachgewiesen 

werden musste. Auf Beratungsqualität 

ausgerichtete und qualifizierte 

Berater haben nach unserer Erfahrung 

damit eher keine Probleme. 

Auch ist ein Großteil der Berater 

aufgrund der “Alte Hasen”-Regelung 

von einem neuerlichen Sachkundenachweis 

ausgenommen. 

Nichtsdestotrotz gibt es im Moment 

eine verstärkte Nachfrage nach im 

Markt angebotenen Vorbereitungskursen 

auf die Sachkundeprüfung, 

welche unserer Ansicht nach in 

Bezug auf das erfolgreiche Bestehen 

der Sachkundeprüfung auch 

ausreichend sind, jedoch keinen 

Garant für eine zukünftig erfolgreiche 

Beratung darstellen, da sie 

sich eben nur an Mindestqualifikationsstandards 

ausrichten. Die Tatsache, 

dass die Sachkundeprüfung 

bei Nicht-Bestehen auch beliebig 

oft wiederholt werden kann, nimmt 

ihr gewiss auch einiges an Schrecken. 

Die EBS beschreitet daher im 

Bereich der Weiterbildung einen 

Weg, der den Sachkundenachweis 

für §34 f GewO ebenso wie für 

§34 d GewO als Basis mit abdeckt, 

darüber hinaus aber einiges mehr 

an Qualifikation, Zertifizierungen 

und Möglichkeit zu einem akademischen 

Master-Abschluss bietet. 

Der Anschluss an ein Haftungsdach 

wird von den Beratern vielfach als 

Alternative zu einer Registrierung 

gemäß §34 f GewO gesehen. Doch 

auch vertraglich gebundene Vermittler 

im Rahmen eines Haftungsdaches 

müssen eine entsprechende 

Qualifizierung nachweisen. Wie beurteilen 

Sie die Qualifizierungsangebote 

der Haftungsdachanbieter? 

Tilmes Zunächst findet sich im 

Markt bereits eine sehr starke 

Spreizung bei der Qualität der 

Haftungsdächer, welche wiederum 

wesentlich durch die Qualität ihrer 

vertraglich gebundenen Vermittler 

bestimmt wird. Entsprechend unterscheiden 

sich auch die Freiheitsgrade, 

die vertraglich gebundene 

Vermittler in ihrem Haftungsdach 

im Hinblick auf Produktauswahl 

und zu beratende Produkte haben, 

erheblich. Indem vertraglich gebundene 

Vermittler Anlageberatungsleistungen 

in Finanzinstrumenten 

erbringen, werden Sie ebenfalls 

vom Anlegerschutz- und Funktionsverbesserungsgesetz 

(AnsFuG) und 

der WpHG-Mitarbeiteranzeigenverordnung 

erfasst. Darüber hinaus 

ergeben sich aus den MaComp 

entsprechende Qualifikations- und 

Weiterbildungserfordernisse, die 

aufgrund des größeren, beratenen 

Produktspektrums im Vergleich 

zur Vermittlung nach §34 f GewO 

umfassender sind und entsprechend 

auch von der BaFin überprüft 

werden. Dabei zeigt sich, dass 

Haftungsdächer, die bereits bei der 

Auswahl ihrer vertraglich gebundenen 

Vermittler hohe Ansprüche haben, 

dies auch in ihren hauseigenen 

oder mit Partnern realisierten Qualifizierungsangeboten 

fortsetzen. 

Das gemeinsam von FiNet und EBS 

angebotene Qualifizierungsspektrum 

gehört hierbei zu den besten 

am Markt. 

Die Finanzanlagenvermittlungsverordnung 

stellt seit 2013 umfassende 

Anforderungen an die Beratungs- 


dokumentation. Sind selbstständige 

Finanzanlagenvermittler umfassend 

genug zu diesem Thema geschult 

oder gibt es hier noch Defizite? 

Tilmes Wie bereits erwähnt, prüft 

die Sachkundeprüfung nur anhand 

selektiver und auch öffentlich zugänglicher 

Fallstudien Mindestqualifikationsstandards, 

auf die 

man sich entsprechend vorbereiten 

kann. Dies sagt jedoch noch nichts 

darüber aus, wie gut Finanzanlagenvermittler 

in der Praxis Bera- 

«Insofern profitieren 

Pools, welche bereits über 

Haftungsdächer und über 

eine dort vorhandene 

Expertise im Bereich der 

Beratungsdokumentation 

verfügen.» 

tung und Beratungsdokumentation 

unter einen Hut bringen. Welche 

Herausforderungen dies mit sich 

bringt, hat die Einführung der Beratungsprotokolle 

bei Banken und 

Haftungsdächern im Bereich der 

Anlageberatung 2010 gezeigt. Insofern 

profitieren Pools, welche 

bereits über Haftungsdächer und 

über eine dort vorhandene Expertise 

im Bereich der Beratungsdokumentation 

verfügen. Schwarz 

auf Weiß wird man aber erst nach 

den ersten Prüfungen wissen, wie 

gut die Beratungsdokumentation 

von Finanzanlagenvermittlern in 

der Praxis ist. Software kann hier 

zwar immer unterstützen. Jedoch 

ist stets die individuelle Gesprächssituation 

zu dokumentieren und die 

Geeignetheit zu belegen, so dass 

hier die Finanzanlagenvermittler 

schon gefordert sind, was natürlich 

auch mit einem deutlichen Anstieg 

von Bürokratiekosten und Zeitaufwand 

einhergeht. 

Ziel einer qualifizierten Beratung 

sollte eine ganzheitliche Beratung 

des Kunden sein. Ist dies aufgrund 

der neuesten Regulierungen noch 

möglich? Welche Anforderungen 

müssen Weiterbildungsangebote erfüllen, 

um dem Berater das erforderliche 

Know-how zu vermitteln? 

Tilmes Der große Wurf steht – auch 

nach der neuen Regulierung zur 

Honorar-Finanzanlagenvermittlung 

– nach wie vor aus, da es bisher 

von Seiten des Gesetzgebers nicht 

gelungen ist, die bisherige, an Produktgruppen 

orientierte Regulierung 

zu durchbrechen und an der 

von Kunden wie Beratern geforderten 

ganzheitlichen Beratung zu 

orientieren. Aus unserer Sicht müssen 

Weiterbildungsangebote aber 

genau dies leisten, um Zukunftssicherheit 

zu bieten. Denn wie bereits 

MiFID II und IMD II erkennen 

lassen, sind wir mit der Regulierung 

des Finanzdienstleistungssektors 

ja noch nicht am Ende, sodass 

hier die Anforderungen auch zukünftig 

weiter steigen werden. Wir 

empfehlen daher, sich nicht nur an 

Mindestqualifikationsstandards zu 

orientieren, sondern zukunftsgerichtet 

bereits eine ganzheitliche 

Qualifikation anzustreben. Hierzu 

zählt neben einem soliden Produktwissen 

in allen Produktgattungen, 

insbesondere das Wissen um regulatorische 

Themen. Besonders 

wichtig ist aber eine ganzheitliche, 

beratungsprozessuale Beratungskompetenz 

im Sinne einer ganzheitlichen 

Finanzplanung. Eine 

zukunftsgerichtete Weiterbildung 

sollte daher neben der Erfüllung 

der Sachkundenachweise von einer 

renommierten Weiterbildungsinstitution 

stammen. Als Universität, die 

bereits seit über 20 Jahren in der 

Weiterbildung von Finanzdienstleistern 

präsent ist und Maßstäbe 

setzt, machen wir immer wieder die 

Erfahrung, dass die Verknüpfung 

von Forschung, Lehre, Weiterbildung 

und Netzwerk im akademischen 

Bereich hier ein echter Mehrwert 

für unsere Teilnehmer ist. 

Im Bereich des Private Banking ist 

der Studiengang zum Certified Financial 

Planner (CFP), den auch die 

ebs anbietet, von großer Bedeutung. 

Wie werden die Inhalte der 

Weiterbildung standardisiert und 

überwacht? CFP-Zertifikatsträger 

müssen ihre Fortbildungsverpflichtungen 

zur Verlängerung des Zertifikats 

entsprechend erfüllen und 

dokumentieren. Ist ein ähnliches 

System – mit dem Nachweis besuchter 

Weiterbildungen in Form von 

entsprechenden Weiterbildungspunkten 

– auch für Versicherungsvermittler 

sinnvoll? 

Tilmes Die Inhalte des von der 

EBS angebotenen Kontaktstudiums 

Finanzökonomie, welches die 

Zertifizierung zum Certified Financial 

Planner (CFP) ermöglicht, werden 

über ein Rahmen-Curriculum 

des Financial Planning Standards 

Board Deutschland e. V. verbindlich 

für alle akkreditierten Ausbildungsträger 

vorgegeben. Die 

Akkreditierung der Ausbildungsträger 

ist ebenso wie die Re-Lizensierung 

der CFP-Zertifikatsträger 

in einem festen Turnus fällig. Die 

akkreditierten Weiterbildungsanbieter 

stehen also im Wettbewerb, 

die besten CFP hervorzubringen. 

Ein solcher Vergleich findet indirekt 

über die ebenfalls im Rahmen 

der CFP-Zertifizierung beim FPSB 

Deutschland zu absolvierende Zentralprüfung 

statt, die ähnlich dem 

Zentral-Abitur für alle Teilnehmer 

– egal von welcher Ausbildungsstätte 

– gleich ist. Hierbei hat sich 

gezeigt, dass die hohe Praxisorientierung 

und Interaktion zwischen 

Teilnehmern und Referenten im 

stark Präsenzunterricht-basierten 

Angebot der EBS gegenüber Angeboten, 

die eher auf Fernlerninhalte 

und Web-Learning setzen, deutliche 

Vorteile aufweist. Das CFP-Zertifikat 

hat eine Gültigkeit von zwei 

Jahren und muss durch Nachweis 

entsprechend besuchter Weiterbildungsangebote 

auf der Basis von 

Continuing Education (CE)-Credits 

verlängert werden. 

Hat die Initiative Gut beraten, die 

von der Versicherungswirtschaft ins 

Leben gerufen wurde, Auswirkungen 

– in welcher Art auch immer – 

auf das Berufsbild des CFP? 

Tilmes Der CFP deckt in der Regel 

ein Beratungs- und Produktspektrum 

ab, das über die reine Versicherungsvermittlung 

hinausgeht, 

wenngleich diese natürlich ein zentraler 

Baustein ist. Die Anforderungen 

an die Qualifikation des CFP 

werden daher in einem größeren 

Kontext gesehen. So wird auch das 

Rahmen-Curriculum für die Ausund 

Weiterbildung von CFP in regelmäßigen 

Abständen national wie 

international überprüft und gegebenenfalls 

angepasst. Insofern hat die 

Initiative Gut beraten keine konkreten 

Auswirkungen. Man könnte vielmehr 

sagen, dass der Anspruch, gut 

zu beraten, für CFP schon immer 

gilt. Und die CFP-Zertifizierung gibt 

es weltweit seit 1973 und seit 1997 

in Deutschland. 

▁ 

Nähere Informationen zum Angebot der EBS Executive 

Education und des PFI Private Finance Institute der 

EBS finden sich unter www.ebs-finanzakademie.de. 

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Der nächste Jahrgang startet Anfang 2014 mit den 

ersten Tutorial-Terminen. 

O|N|D 2013 


35


Die neue Janitos Kraftfahrzeug-Versicherung 

Die Janitos Versicherung AG bietet mit ihrer neuen Kfz-Versicherung ab sofort 

besonders für das bevorstehende Jahresendgeschäft 2013 eine auf jeden 

Kundenbedarf zugeschnittene Absicherungsmöglichkeit für PKW und Motorräder. 

Foto: iStockphoto /Janitos 

Extras 

im Tarif 

Advanced 

it Janitos fahren Sie 

in Sachen Kfz-Versicherung 

auf der 

Überholspur, denn 

überdurchschnittliche 

Leistung für 

Ihre Kunden ist unser Antrieb. Welches 

Ziel Ihre Kunden auch ansteuern, 

hochwertiger Versicherungsschutz, 

unkomplizierte Abwicklung 

und schnelle Schadenregulierung 

fahren immer mit. 

Angeboten werden die bewährten 

Produktlinien Compact und Advanced. 

Compact bietet einen stark ver- 

▪ Neupreisentschädigung bis 

24 Monate 

▪ Kaufpreisentschädigung bis 

18 Monate 

▪ Zusammenstoß mit Tieren 

aller Art 

▪ JurDrive Schadenersatz- und 

verteidigungs-Rechtsschutz 

▪ Mietwagen-Ausfallpauschale 

bei Totalentwendung 

▪ Eigenschadendeckung erweitert 

▪ Kein Abzug “Neu für Alt” 

besserten Basisschutz bei hervorragendem 

Preis-Leistungsverhältnis. 

Advanced kann noch mehr: Hier 

erhalten Sie einen außergewöhnlichen 

Leistungsumfang auf Premiumtarifniveau. 

Enthaltene Leistungen 

Serienmäßig fährt die neue Kfz- 

Haftpflicht mit einer besonders 

hohen Deckungssumme: 100 Mio. 

EUR pauschal, bei Personenschäden 

maximal 15 Mio. EUR je geschädigte 

Person. Mallorca Police, Umweltschadenversicherung 

und Schutzbrief 

sind ebenfalls inklusive. 

In der Kaskoversicherung sind immer 

mit an Bord: Zusammenstoß 

mit Säugetieren, Tierbissschäden, 

Glasbruchschäden mit Reduzierung 

der Selbstbeteiligung, Neupreisentschädigung, 

Havarie-Grosse-Risiko 

und Verzicht auf den Abzug “Neu 

für Alt”. 

Aber das ist noch nicht alles. Als erweiterte 

Leistungen sind mit dabei: 

Eigenschadendeckung, Innovationsupdate 

Garantie, Leistungsgarantien 

für GDV-Musterbedingungen 

und Mindeststandards des Arbeitskreises 

Beratungsprozesse. Bei Abweichung 

der Leistungen gegenüber 

den GDV Bedingungen, werden 

diese zu Gunsten des Kunden angepasst. 

Außerdem sind enthalten: Rabattretter, 

Ersatz von Vignetten bei 

Glasbruch, Verzicht auf den Einwand 

der groben Fahrlässigkeit, 

Mehrwerte/Zubehör sowie attraktive 

Zweitwagenregelungen. 

Janitos Update Garantie 

Leistungsverbesserungen innerhalb 

des Tarifs übernimmt Janitos kostenlos 

und automatisch in den bestehenden 

Vertrag. 

Grobe Fahrlässigkeit mitversichert 

Verursacht der Versicherungsnehmer 

grob fahrlässig einen Schaden, 

z. B. durch Überfahren eines Stoppschildes, 

so zahlt Janitos trotzdem 

für den Schaden. Ausnahmen: grob 

fahrlässig ermöglichter Fahrzeugoder 

Fahrzeugteildiebstahl sowie 

Schäden, die durch Alkohol oder 

Rauschmittel verursacht werden. 

Rabattretter 

Dank des Rabattretters bleibt der 

Beitragssatz bei einem verschuldeten 

Unfall trotz Rückstufung der 

SF-Klasse unverändert. 

Schutzbrief und Mallorca Police 

Noch zwei echte Janitos Topleistungen: 

Die Kfz-Haftpflichtversicherung 

enthält automatisch einen 

Schutzbrief – auch für ältere Fahrzeuge 

– und eine Zusatzhaftpflichtversicherung 

für Mietfahrzeuge im 

Ausland (Mallorca Police). 

Eigenschadendeckung 

Verursacht der Versicherungsnehmer 

mit einem auf ihn zugelassenen 

PKW einen Schaden an einem anderen 

auf ihn zugelassenen PKW, 

ist dies im Versicherungsschutz enthalten. 

Werkstatt-Management 

Optional wählbar ist das Werkstatt- 

Management mit Rundumservice. 

Enthalten ist der Transport des 

Fahrzeuges in eine Partnerwerkstatt 

(DEKRA geprüft). Hier wird die 

Reparatur nach Herstellervorgaben 

durchgeführt und nach Komplettreinigung 

“wie neu” wieder übergeben. 

Damit Sie mobil bleiben 

und keinen Mehraufwand haben, 

erfolgt die Bereitstellung eines kostenlosen 

Ersatzwagens während 

der Reparatur. Die Abrechnung erfolgt 

direkt zwischen Janitos und 

der Partner-Werkstatt und es gibt 

sechs Jahre Garantie auf die Reparaturleistung. 

▁ 

aNgelika Jäckel 

Vertriebsleiterin 

Janitos Versicherung AG 

Telefon: 0162 2919578 

E-Mail: angelika_jaeckel@janitos.de 

▪ Kasko-Pur – kein Selbstbehalt 

in der Kaskoversicherung, 

wenn vier Jahre schadenfrei 

bei Janitos versichert 

▪ Erweiterte Naturgewalten, 

z.B. Erdbeben 

▪ Havarie-Grosse-Risiko 

Weitere Produktinformationen, übersichtliche 

Leistungsvergleiche, kostenlose 

Werbemittel und die Anmeldung 

zu den Online-Schulungen zur 

neuen Kfz-Versicherung finden Sie auf 

der Janitos Website www.janitos.de. 


Ist der DAX wirklich schon wieder oben? 

Kurs-Index niedriger als Performance-Index 

Seit einiger Zeit wird 

nicht nur in den Medien 

darüber berichtet, dass 

der Deutsche Aktienindex 

(DAX) inzwischen 

wieder nach oben geklettert 

sei. Auch mit Erreichen 

neuer Allzeithochs 

im Mai verstummten die 

Stimmen zunächst nicht 

und wurden nach der 

Korrektur, die am 22. Mai 

begann, wieder lauter. 

Aber warum sind einige 

Marktteilnehmer dieser 

Meinung? 

Eine Begründung lässt 

sich unter anderem in 

der DAX-Konstruktion 

finden. So sind sich nur 

wenige Investoren bewusst, 

dass es sich beim 

deutschen Leitindex um einen Performance-Index 

handelt. Bei einem 

solchen Index wird davon ausgegangen, 

dass die ausgeschütteten 

Dividenden der Einzelwerte aus 

dem Index wieder in den Index investiert 

werden. 

Damit unterscheidet sich ein Performance-Index 

deutlich von einem 

Kurs-Index. Bei letztgenannten 

werden die Dividenden-Abschläge 

der Einzelwerte zwar berücksichtigt, 

jedoch “herausgerechnet”. Anders 

ausgedrückt: Der Kurs-Index 

wird so abgebildet, wie die Aktien 

gerade stehen. Die Grafik veran- 

Oben: Der Kurs-Index des DAX 

verläuft deutlich unterhalb seines 

Performance-Indexes. 

schaulicht die Konsequenzen sehr 

eindrucksvoll. Der DAX als Performance-Index 

(blau markiert) ist in 

der Nähe seines Allzeithochs, während 

der DAX als Kurs-Index (grün) 

per 16. August noch 864,04 Punkte 

unter seinem Hoch von 16. Juli 

2007 bei 5.302,32 Punkten steht. 

Das sind 16,30 Prozent weniger. 

Vor diesem Hintergrund lässt sich 

feststellen, dass der DAX absolut 

gesehen noch keine neuen Höchststände 

erreicht hat und zeigt, wie 

hoch der Anteil der Dividenden an 

der Gesamtperformance seit 2009 

war. (Lesen Sie hierzu auch aus der 

letzten FiNetworker Ausgabe den 

Beitrag Ist die Dividende der neuen 

“sichere“ Zins?) Aber auch gegenüber 

anderen Indizes, wie beispielsweise 

zum Dow Jones Industrial 

Average, der wie die Mehrzahl der 

Indizes ein Kurs-Index ist, hat der 

DAX Aufholpotenzial: Der Dow Jones 

wie auch der S&P 500 erreichten in 

den letzten Tagen und Wochen neue 

absolute Höchststände. 

Der DAX ist trotz seiner guten Performance 

eine Investition wert und 

man sollte bei Vergleichen – ob 

man Indizes untereinander vergleicht 

oder einen Fonds gegen 

einen Index – genau hinsehen, um 

welche Art Index es sich handelt. 

Die Folgen können immens sein! 

▁ 

FraNK Huttel 

Prokurist / Leiter Portfoliomanagement 

FiNet Asset Management AG 


FAM Honorar-VV 

Die Fonds-Vermögensverwaltung der 3. Generation 

Echter Multi-Asset- und Multi-Manager-Ansatz. 

Transparent, risikoadjustiert und liquide. 

Investieren Sie in Assetklassen, die oftmals nur 

Großinvestoren zur Verfügung stehen. 

▪Angeboten werden zwei Investmentstrategien: 

ausgewogen und offensiv 

▪ab 10.000 EUR Einmaleinzahlung 

▪Sparplan ab 200 EUR, auch 

ohne Einmaleinzahlung 

▪Kein Agio 

▪Keine Transaktionskosten 

▪Keine Depotgebühr 

▪Servicegebühr: 1,5 Prozent p.a. (All-in-fee) 

zzgl. MwSt., davon 0,75 Prozent für den 

Vermittler (Zuführer) 

▪Bestandsprovisionen (Kick-Backs) 

werden mit 25 Prozent Abgeltungssteuer 

versteuert und dem Kundendepot wieder 

rückvergütet 

▪Onlinezugang zu MFX 2.0 für Kunde 

und Vermittler 

Die Performance (vor Kosten) in 2012 betrug 

in der ausgewogenen Strategie 7,72 Prozent 

bzw. 7,22 Prozent in der offensiven Variante. 

An bereits versteuerten Bestandsprovisionen 

flossen 0,36 Prozent bzw. 0,40 Prozent Anfang 

2013 in die Kundendepots zurück. 

Im laufenden Jahr per Ende April betrug die 

Performance 2,33 Prozent bzw. 4,11 Prozent. 

«Wir sehen uns in erster Linie als Risikomanager. 

Ein nicht verlorener Prozentpunkt 

ist uns mindestens so viel wert 

wie ein Prozent Performance.» 


Neue Kasseler Str. 62 C-E 

35039 Marburg 

Tel.: 06421 1683-500 

Fax: 06421 1683-510 

E-Mail: info@finet-am.de

Zukunftsmarkt betriebliche Krankenversicherung 

Abheben mit der BusinessClass der 

betrieblichen Krankenversicherung der Barmenia 

Gehaltserhöhungen gefallen, 

die gesundheitliche 

Absicherung ist 

oft aber mehr wert als 

Bares. Denn viele medizinische 

Leistungen 

werden von der gesetzlichen Krankenversicherung 

(GKV) nur teilweise 

oder gar nicht übernommen. 

Gerade in den Bereichen Zahnersatz, 

Vorsorge und bei der Krankenhausbehandlung 

klaffen in der gesetzlichen 

Krankenversicherung oft 

Versorgungslücken, die dann vom 

Arbeitnehmer durch hohe Eigenbeteiligungen 

selbst getragen werden 

müssen. 

Arbeitnehmer können über ihre 

Arbeitgeber in den Genuss ausgewählter 

Ergänzungsversicherungen 

kommen. Auch die Barmenia bietet 

mit ihrer BusinessClass sowohl Arbeitgebern 

als auch Arbeitnehmern 

ein attraktives Leistungsangebot. 

Ohne fleißige Arbeitnehmer keine 

Geschäfte! Deshalb ist es unerlässlich, 

die Leistungsfähigkeit und 

den qualitativen Standard des “Humankapitals” 

zu erhalten. Neben attraktiven 

Arbeitsbedingungen sollte 

ein Unternehmen auch ganz besonderen 

Wert auf die Gesundheit seiner 

Mitarbeiter legen. Die Barmenia 

Die betriebliche Krankenversicherung 

der Barmenia: Einfach eine Klasse besser und mit 

Beitragsgarantie bis mindestens 31.12.2014 

BusinessClass bietet seit letztem 

Jahr die Möglichkeit, eine verbesserte 

Gesundheitsabsicherung der 

Mitarbeiter sicherzustellen. Die 

betriebliche Krankenversicherung 

(bKV) ist eine arbeitgeberfinanzierte 

Krankenversicherung, bei der 

das Unternehmen eine Ergänzungsversicherung 

für die gesetzlich 

krankenversicherten Arbeitnehmer 

abschließt und damit wesentliche 

Versorgungslücken der GKV 

schließt. Für den Mitarbeiter wird 

so ein besonderer Mehrwert durch 

attraktive Versicherungsleistungen 

geschaffen. 

Von Unternehmensseite her stellt 

die betriebliche Krankenversicherung 

eine Möglichkeit dar, Mitarbei- 

ter erfolgreich anzusprechen, langfristig 

zu binden und sich positiv 

gegenüber anderen Arbeitgebern 

abzugrenzen. Nicht zu unterschätzen 

ist außerdem, dass durch die 

bessere medizinische Versorgung 

möglicherweise sogar der Krankenstand 

im Unternehmen verringert 

werden kann. 

Ab sofort: BusinessClass 

Zudem kommt die Zuwendung bei 

Erfüllung der steuerlichen Voraussetzungen 

1:1 beim Arbeitnehmer 

an – ganz ohne Steuerabzüge oder 

eine Belastung mit Abgaben. Somit 

ist eine betriebliche Krankenversicherung 

eine nachhaltige und 

günstige Alternative zur Mitarbeitermotivation 

im Vergleich zu einer 

Gehaltserhöhung. Auch für das Unternehmen 

rechnet sich die Barmenia 

BusinessClass: Die Beiträge können 

als Betriebsausgaben von der 

Steuer abgesetzt werden. Außerdem 

können die Beiträge zur betrieblichen 

Krankenversicherung – anders 

als eine Gehaltserhöhung – unter 

bestimmten Voraussetzungen wie 

Sachzuwendungen behandelt werden. 

Sachzuwendungen können bis 

zu einem Betrag von insgesamt 44 

EUR je Mitarbeiter lohnsteuer- und 

sozialabgabenfrei bleiben. 

Abschluss unproblematisch 

Die Barmenia BusinessClass kann 

grundsätzlich für alle gesetzlich 

krankenversicherten Mitarbeiter 

abgeschlossen werden. Die Kosten 

und der Aufwand auf Unternehmensseite 

bleiben dabei über- 

schaubar, denn der “Check-in” ist 

unkompliziert und kundenfreundlich. 

Der Versicherungsschutz beginnt 

sofort ohne Wartezeit, eine 

Beantragung erfolgt über eine abwicklungsschlanke 

Listenmeldung. 

Die verbesserte Absicherung im 

Krankheitsfall und die Angebotsvielfalt 

mit flexiblen Kombinationsmöglichkeiten 

runden das Versicherungspaket 

ab. 

In der BusinessClass fallen für das 

Unternehmen fallen keine aufwendigen 

Kalkulationen an, da für alle 

16- bis 67-jährigen Mitarbeiter ein 

einheitlicher Beitrag anfällt. 

Möglich ist der Abschluss der 

BusinessClass, wenn mindestens 

20 Mitarbeiter des Unternehmens 

versichert werden. Lassen sich außerdem 

mindestens 90 Prozent 

der gesetzlich krankenversicherten 

Mitarbeiter der Belegschaft bei der 

Barmenia versichern, entfällt die Gesundheitsprüfung. 

Dies vereinfacht 

die Verwaltung, da eine einfache 

Listenmeldung ausreicht. 

Auch für Familienangehörige 

Auch Familienangehörige der Mitarbeiter 

sind in der Barmenia BusinessClass 

willkommen. Sie können 

nach einer Gesundheitsprüfung und 

gegen eigenen Beitrag in einem separaten 

Vertrag ebenfalls versichert 

werden. 

▁ 

Frank Lamsfuß 

Stellvertretendes Mitglied der Vorstände 

Barmenia Krankenversicherung a. G. und 

Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG 


Großer Schutz schon für die Kleinen 

Denn Berufsunfähigkeit kann jeden treffen 

Kein 

gesetzlicher 

Erwerbsminderungsschutz 

Die Berufsunfähigkeitsversicherung ist 

ein Schutz, dessen Bedeutung beim Kunden 

kaum noch einer Erklärung bedarf. 

Die Erkenntnis, sich gegen dieses Risiko 

schützen zu müssen, besteht und die 

Abschlussbereitschaft ist hoch. Diese 

Kunden sind meist zwischen 20 und 30 Jahre alt und 

stehen im Berufsleben. Da ist der Bedarf greifbar und 

die Befürchtung, irgendwann aus gesundheitlichen 

Gründen nicht mehr arbeiten zu können, besteht. 

Wunschtraum Lokomotivführer 

Wie sieht es aber mit Kindern aus? Ein Kind wird sich 

kaum mit diesem Thema beschäftigen. So träumen 

zum Beispiel Jungen häufig davon, Lokomotivführer 

zu werden. Allerdings hält bei den meisten der ursprüngliche 

Wunschtraum nicht lange an. Mit zunehmendem 

Alter konkretisieren sich die Berufswünsche: 

Arzt, IT-Entwickler, Banker, Mechatroniker. So vielfältig 

sind die Möglichkeiten. Und der richtige Beruf will 

gut überlegt sein. Egal, wofür ein Kind sich letztendlich 

entscheidet: summiert man das Einkommen über 

die Berufslaufbahn, kommt schnell über eine Mio. EUR 

zusammen. 

Geplatzter Traum – und der Staat schaut zu 

Leider kann schon ein kleiner Zeckenbiss oder eine 

schwere Krankheit alle Träume platzen lassen und 

der kleine Liebling kann seine Schulausbildung nicht 

mehr fortsetzen, geschweige denn seinen Traumberuf 

jemals antreten. Weil sie noch nicht in die Sozialkassen 

eingezahlt haben, verfügen Schüler über keinen 

gesetzlichen Erwerbsminderungsschutz. Eine private 

Absicherung kann die finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit 

bei Schülern abfangen. Dazu kommt, dass 

eine entsprechende Versicherung in jungen Jahren 

besonders preisgünstig ist und Eltern damit frühzeitig 

die Zukunft ihrer Kinder absichern können (hierzu die 

folgende Tabelle). 

Highlights der Alte Leipziger Leben 

Den Berufsunfähigkeitsschutz der Alte Leipziger gibt 

es für Schüler bereits ab 10 Jahren mit einer monatlichen 

BU-Rente bis 1.500 EUR. Es handelt sich hierbei 

um einen echten Berufsunfähigkeitsschutz, d.h. keine 

Erwerbsunfähigkeitsklausel oder eine Schulunfähigkeitsversicherung. 

Der Versicherungsschutz kann bis 

Alter 67 abgeschlossen werden. Ganz wichtig ist die 

Sicherheit in der Berufsgruppe: Die Beiträge für eine 

Berufsunfähigkeitsversicherung richten sich generell 

nach dem bei Abschluss ausgeübten Beruf. Schüler 

versichert die Alte Leipziger in der günstigen Berufsgruppe 

2+, ab Jahrgangstufe 11 sogar in der Berufsgruppe 

1. Auch beim Wechsel in eine risikoreichere 

Berufsgruppe nach dem Schulabschluss, wie in unserem 

Beispiel in den Beruf des Schreiners, behalten wir 

die ursprüngliche Berufsgruppe bei. Im Leistungsfall 

wird zudem nicht auf einen anderen Schulzweig verwiesen! 

Durch eine umfangreiche Ausbau- und Nachversicherungsgarantie 

kann der Berufsunfähigkeitsschutz später 

ohne erneute Risikoprüfung angepasst werden. 

Günstiger Berufsunfähigkeitsschutz und 

Altersvorsorge zugleich 

Kombinieren Sie den Berufsunfähigkeitsschutz für die 

Kinder Ihrer Kunden am besten gleich mit einer Altersvorsorge. 

Wählen Sie z.B. die Kombination mit ALfonds, 

unserer fondsgebundenen Rentenversicherung. 

So können Eltern für einen geringen Mehrbeitrag noch 

eine zusätzliche Altersrente für ihr Kind aufbauen (ein 

Beispiel hierzu in der Tabelle Fondsrente ALfonds mit 

BUZ). 

Vorteile bei Kombination 

Der Beitrag ist besonders günstig durch das frühe Eintrittsalter. 

Hier gilt das Motto: Je früher desto günstiger! 

Zusätzlich kann durch eine Dynamik (bis zu 10 

Prozent) der Inflation entgegengewirkt werden. Wird 

Früher Einstieg lohnt sich 

Schüler, 1.000 € mtl. BU-Rente, 

Schlussalter 65 

Berufsgruppe 

Zu zahlender mtl. 

Beitrag 1 

Gesamtaufwand des 

Vertrages 1 

Einstieg als Schüler, 10 Jahre BG 2+ 42,52 € 28.063,20 € 

Wechsel zum Schreiner-Azubi, 

17 Jahre 

Da keine Rückstufung in eine schlechtere Berufsgruppe erfolgt, 

bleibt die günstigere Berufsgruppe bis Vertragsende erhalten! 

Einstieg als Schreiner-Azubi, 

17 Jahre 

BG 3+ 79,83 € 45.982,0 € 

1 Leistungen aus Überschüssen (2013) können nicht garantiert werden. 

Sie sind trotz der exakten Darstellung nur als unverbindliches Beispiel anzusehen. 

Überschussverwendungsart: Beitragsverrechnung 


Beispiel 

Zehnjähriger Schüler, ALfonds (Tarif FR10) mit 1.000 eur mtl. bu-Rente, Fonds AL FT Chance, 5 Prozent beitragsfreie 

Dynamik im bu-Fall, Schlussalter 65, Rentengarantiezeit 10 Jahre 

Fondsrente ALfonds mit BUZ 

Tarif Zu zahlender Beitrag 1 Gesamt 1 Gesamtkapital zu Rentenbeginn 2 

FR10 + BUZ 62,42 € 41.197,20 € 150.489 € 

1 Leistungen aus Überschüssen (2013) können nicht garantiert werden. Sie sind trotz der exakten Darstellung nur als unverbindliches 

Beispiel anzusehen. 

2 Leistungen aus Überschüssen (2013) sind aus der Fondsanlage (AF FT Chance mit einer angenommenen Wertentwicklung von 6 Prozent) 

können nicht garantiert werden. Sie sind trotz der exakten Darstellung nur als unverbindliches Beispiel anzusehen. 

Überschussverwendungsart: Beitragsverrechnung 

Die bu-Rente kann ohne erneute Risikoprüfung erhöht werden 

Nachversicherung 



2.000 € 

mtl. BU-Rente 

2.500 € mtl. BU- 

Rente 

⬆ 

Ausbaugarantie 

1.000 € 

mtl. BU-Rente 

Vertragsabschluss 

⬆ 

25 € mtl. Beitrag 

1.500 € 

mtl. BU-Rente 

⬆ 

z. B. Beginn 

eines Studiums 

⬆ 

z. B. Heirat 

z. B. Geburt 

eines Kindes 

auch noch eine beitragsfreie Dynamik im BU-Fall eingeschlossen, 

ist der Schutz nahezu perfekt. Gerade 

wenn junge Leute frühzeitig berufsunfähig werden, ist 

die beitragsfreie Dynamik besonders wichtig. So steigt 

der Beitrag für die Altersvorsorge stetig weiter an und 

das Versorgungsziel im Alter wird erreicht – trotz Berufsunfähigkeit. 

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Neben der Möglichkeit der laufenden Beitragszahlung 

kann die Absicherung auch mit einem Einmalbeitrag 

bezahlt werden. Gerade für junge Leute lohnt sich diese 

Option, da der Einmalbeitrag entsprechend gering 

ist. Zum Beispiel für Großeltern ist das eine hervorragende 

Möglichkeit, für ihre kleinen Lieblinge vorzusorgen. 

Setzen Sie auf Erfahrung 

Die BU-Absicherung Ihrer jungen Kunden vertrauen 

Sie am besten einem in diesem Bereich erfahrenen 

Versicherer an. Die Alte Leipziger blickt auf eine über 

85-jährige Erfahrung in der BU zurück. Aktuelle Ratings 

belegen die exzellente Qualität des von unserem 

Unternehmen gebotenen Schutzes: Sehr gut (0,9) von 

Stiftung Warentest und erneut die Bestnote für die Bedingungen 

Ausgabe (07/2013); FFF von Franke & Bornberg 

(01/2013); 1. Platz bei den AssCompact Awards 

2013 und 5 Sterne von Morgen & Morgen (04/2013). 

▁ 

Frank Kettnaker 

Vorstand Vertrieb / Marketing 

Alte Leipziger Lebensversicherung a. G. 

Aktuelle Ratings 

belegen exzellente 

Qualität 

Einstieg über bu-Optionstarif 

Mit dem BU-Optionstarif können Eltern einen ersten 

Grundstein für die BU-Absicherung ihrer Kinder legen, 

ohne dabei hohe Beiträge aufwenden zu müssen. 

Schon ab 25 EUR Monatsbeitrag erhalten sie für ihre 

Kinder eine kleine BU-Rente mit der Möglichkeit, sie 

mit der Zeit zu einer angemessenen Absicherung aufzubauen. 

Der Clou: Die BU-Rente kann ohne erneute 

Risikoprüfung erhöht werden! 

Vergleichen Sie die Schüler BU der Alte Leipziger mit 

den Absicherungen der wichtigsten Mitbewerber: 

www.vermittlerportal.de/schueler-bu-vergleichstool-pm5403.xls 

Kontakt 


Vertriebsdirektion Mitte 

Birgit Schwickart 

Tel.: 06171 66-6643, E-Mail: birgit.schwickart@alte-leipziger.de 

O|N|D 2013 


45

Schwere Krankheiten 

Wenn der Traum vom Eigenheim 

zu platzen droht 

Selbstgenutzte 

Immobilie 

Todesfall nicht 

alleiniges Risiko 

Finanzielle 

Rückschläge und 

Belastungen 

as eigene Haus ist für 

viele Deutsche ein 

Traum – Häuslebauer 

genießen ihren Freiraum 

und sind unabhängig 

von hohen 

Mieten. Auch macht der aktuelle 

Niedrigzins die Finanzierung günstig 

wie selten. Was viele vergessen: 

Eine schwere Krankheit kann den 

Traum zerplatzen lassen. Mit der 

Schweren Krankheiten Vorsorge der 

Canada Life kann man die Finanzierung 

der eigenen Immobilie im 

Ernstfall absichern. 

“Häusle bauen” liegt im Trend. Ein 

eigenes Heim bedeutet für die meisten 

Menschen Geborgenheit und 

auch finanzielle Sicherheit. Und die 

derzeit niedrigen Zinsen machen 

die Finanzierung günstig wie nie. 

Das gilt auch für beruflich benötigte 

Immobilien, zum Beispiel für eine 

eigene Praxis oder Kanzlei. 

Eine Lebensversicherung ist häufig 

Standard, um die Immobilien-Finanzierung 

abzusichern. Doch ein Todesfall 

ist nicht das einzige Risiko. 

Wer schwer erkrankt, ist manchmal 

nicht mehr in der Lage, die Tilgung 

zu bedienen. Gravierende Erkrankungen 

sind nicht so selten: Jährlich 

erleiden über eine Mio. Menschen 

einen Herzinfarkt, Schlaganfall oder 

erkranken an Krebs. Dank besserer 

Prävention und neuer Therapien 

haben sich die Chancen erhöht, eine 

schwere Krankheit zu überleben. 

Doch Überlebende können dauerhafte 

gesundheitliche Beeinträchtigungen 

davontragen. Wie geht es 

dann weiter? 

Im Krankheitsfall raten die Ärzte oft 

zu einer beruflichen Auszeit. Zudem 

können teure oder alternative Therapien, 

die die Krankenkassen nicht 

zahlen, den Geldbeutel belasten. 

Finanziell brenzlig wird es, wenn 

der Haupt- oder Einzelverdiener 

erkrankt und ausfällt. Nicht selten 

gefährdet das die Existenzgrundlage. 

Dies betrifft dann auch eine Immobilie, 

die noch nicht vollständig 

abbezahlt ist. Im schlimmsten Fall 

droht die Zwangsversteigerung. In 

Deutschland gab es im ersten Halbjahr 

2013 rund 23.500 Zwangsversteigerungstermine. 

Doch soweit muss es nicht kommen. 

So halten Dread Disease-Versicherungen 

ein Finanzpolster für schwere 

Erkrankungen bereit, z.B. die 

Schwere Krankheiten Vorsorge der 

Canada Life. Sie sichert Kunden gegen 

das finanzielle Risiko 43 schwerer 

Krankheiten wie etwa Krebs, 

Herzinfarkt oder Schlaganfall ab. Im 

Fall der Fälle zahlt sie einen Einmalbetrag, 

über den die Betroffenen frei 

verfügen können – auch zur Tilgung 

eines Immobilien-Kredits. 

Anders als bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung 

ist die Leistung 

der Schweren Krankheiten Vorsorge 

unabhängig davon, ob der Erkrankte 

noch arbeiten kann oder nicht. Im 

Gegensatz zur Risikolebensversicherung 

können sich bei der Schweren 

Krankheiten Vorsorge beide Familienernährer 

in einem Vertrag versichern. 

Canada Life-Kunden können 

zusätzlich zu den üblichen Anlässen 

wie Geburt oder Heirat jeweils zum 

fünften oder zehnten Jahrestag des 

Versicherungsbeginns die Ziellaufzeit 

verlängern – und das ohne erneute 

Gesundheitsprüfung. 

So können Versicherte ihre Police 

an ihre unmittelbare Lebenssituation 

anpassen. Damit lässt sich der 

Schutz auch auf die Absicherung 

einer Immobilie zuschneiden. Für 

Familien sinnvoll: Die Kinder sind 

bis zum achtzehnten Lebensjahr 

automatisch gegen 42 Krankheiten 

mitversichert. 

▪ Haus- und Wohnungsbau befinden sich im Aufwind 

▪ Im ersten Halbjahr 2013 wurden in Deutschland 23.500 Immobilien zwangsversteigert 

▪ Jährlich erkranken 490.000 Menschen an Krebs, 270.000 erleiden einen 

Schlaganfall, 300.000 einen Herzinfarkt 

▪ Immer mehr Menschen überleben Herzkrankheiten 

Die Highlights der 

Schwere Krankheiten Vorsorge 

▪43 versicherte Krankheiten 

▪Klare Leistungsfalldefinition 

▪Leistung unabhängig von weiterer 

beruflicher Tätigkeit 

▪Einmalzahlung als schnelle 

finanzielle Hilfe 

▪Verlängerung der Ziellaufzeit / 

ereignisbezogene bzw. nicht 

ereignisbezogene Nachversicherungsgrantie 

ohne erneute 

Gesundheitsprüfung (möglich 

zum 5. sowie zum 10. Jahrestag 

des Versicherungsbeginns) 

▪Zwei versicherte Personen in 

einem Vertrag mit eigenem Versicherungsschutz 

möglich 

▪Automatische Mitversicherung 

der Kinder ab dem 30. Tag nach 

der Geburt bis zum 18. Geburttag 

gegen 42 Krankheiten 

▪Lebenlange Absicherung 

möglich 

▪Als Keyperson-Absicherung 

steuerlich absetzbar im Unternehmen 

Die Kunden profitieren 

von der 

langjährigen Expertise 

des Dread 

Disease-Marktführers 

Canada 

Life. Jüngst belegte 

die Schwere 

Krankheiten Vorsorge erneut 

den ersten Platz bei der Procontra- 

Vermittlerstudie 2013 in diesem 

Versicherungssegment. 

▁ 

Dirk NeUMann 

Vertriebsdirektor 

Canada Life Deutschland 


Die Inter QualiMed-Familie 

Hohe Leistungen für anspruchsvolle Kunden 

Inter QualiMed verbindet die klassischen Stärken einer privaten Krankenvollversicherung 

mit den modernen Ansprüchen heutiger Kunden 

Die QualiMed- 

Tarifvarianten 

Basis, Exklusiv 

und Premium 

mit drei Selbstbehaltstufen. 

Die Linien zeigen 

die Tarifwechselmöglichkeiten. 

 

 

 

 

Großer Strauß Auszeichnungen 

Der erfolgreiche Kurs, auf dem sich die Inter Versicherungsgruppe 

befindet, setzt sich weiter fort: In den 

ersten acht Monaten des Jahres 2013 erhielt die Inter 

für ihre Unternehmen und deren Produkte so viele Auszeichnungen 

wie selten zuvor. 

2013 hat sich die Inter Krankenversicherung a.G. erneut 

einem Assekurata-Rating gestellt und wurde auf 

“gut” (A) hochgestuft. Weiter schafft es die Inter Kranken 

mit einer Solvabilitätsquote von 623,3 Prozent, der 

Gesetzgeber schreibt eine Quote von 100 Prozent vor, 

erneut auf Platz 1 im Map-Report. Dieses sehr gute Ergebnis 

bescheinigt eine herausragende Kapitalausstattung 

des Unternehmens. 

Inter macht zwei Mal gewaltigen Satz nach vorn 

Das Deutsche Institut für Service Qualität (DISQ) hat im 

Auftrag des Nachrichtensenders n-tv und in Kooperation 

mit Franke & Bornberg auch 2013 private Krankenversicherer 

unter die Lupe genommen. In die Untersuchung 

flossen die beiden Kategorien Service und 

Leistung zu je 50 Prozent ein. Das 

hervorragende Ergebnis: Die Inter 

springt von Rang 19 im Vorjahr auf 

Platz 4. Besonders gelobt wird von 

den Testern der Service der Inter. 

 

 

 

 

Der Maklerverbund Charta Börse 

für Versicherungen AG beurteilte 

gemeinsam mit dem Kölner Marktforschungsinstitut 

YouGov AG in 

der Studie Charta-Qualitätsbarometer 

seit vielen Jahren private Krankenversicherungen. 

In der diesjährigen 

Befragung machte die Inter 

Krankenversicherung einen riesigen 

Sprung nach vorne. In der Gesamtbewertung, 

dem sogenannten Qualitätsindex, 

ist die Inter um 15 Plätze 

nach oben gestiegen, von Rang 23 

auf Rang 8. 

it Inter QualiMed hat die Inter Versicherungsgruppe 

ein Produkt geschaffen, 

das diesen hohen Anforderungen 

gerecht wird. Die unterschiedlichen 

Ansprüche an Preis und Leistung finden 

sich in einem Dreistufenmodel, 

innerhalb dessen es variable Preisgestaltungs- und 

Wechselmöglichkeiten gibt. Basis, Exklusiv und Premium 

sind drei Tarifvarianten, die individuelle Leistungen 

bieten und einen späteren Wechsel untereinander zu- 

 

Bestnote für Inter QualiMed 

Im Februar 2013 zeichnete KVpro 

Inter QualiMed Premium mit der 

lassen. Kombiniert mit jeweils drei unterschiedlichen 

Selbstbehaltstufen, ergeben sich noch mehr Auswahlmöglichkeiten. 

Zudem erwartet den Kunden ein moderner 

und umfangreicher Leistungskatalog. 

Bestnote “A+” aus. Damit gehört Inter QualiMed Premium 

zu den fünf Top-Produkten im Premiumsegment. 

Die Frankfurter Allgemeine Zeitung und das Versicherungsjournal 

berichteten über eine Untersuchung von 

Assekurata. Bereits im Einsteiger-Segment bietet Inter 

Zusatzversicherung QualiMed Z 

Inter QualiMed Z, die private Ergänzung für gesetzlich 

Versicherte, stellt mittels eines Baukastensystems einen 

QualiMed Basis eine hervorragende Qualität. Im Luxussegment 

überzeugt Inter QualiMed Premium mit seinen 

umfangreichen Leistungen. 

individuellen Gesundheitsschutz für die Kunden zusammen. 

Die Bausteine Ambulant, Stationär und Zahn können 

einzeln oder in Kombination abgeschlossen werden. 

Die komplette Basis-Stufe ist ohne Gesundheitsprüfung 

abschließbar. 

Top-Noten für Inter QualiMed Z 

Im Dezember 2012 wurde die neue Krankenzusatzversicherung 

Inter QualiMed Z eingeführt, wenige Monate 

später werden die Leistungen bereits hervorragend 

beurteilt: Im Juni verlieh die Zeitschrift Euro Finanzen 

acht Mal die Note “sehr gut” für Inter QualiMed Z Zahn. 

Auch KV pro ist voll des Lobes über Inter QualiMed Z 

und verlieh Mitte Juli die marktweit nur zwei Mal vergebene 

Höchstnote “A+”. 

▁ 

Peter Schilinski 

Landesdirektor Maklervertrieb 

Inter Versicherungsgruppe 

www.inter-makler.net 


Zeit nach vorne zu blicken 

Das im Rahmen der Umsetzung der AIFM-Richtlinie eingeführte Kapitalanlagengesetzbuch 

(KAGB) hat herausfordernde Auswirkungen sowohl auf die gesamte 

deutsche Fondsbranche als auch auf die Vermittlerlandschaft. Doch es gibt 

keinen Grund Trübsal zu blasen – im Gegenteil. 

Blick nach vorn: 

Das Packeis aus 

Regulierungen 

gibt erste Fahrrinnen 

frei 

aum eine Vokabel hat die 

Finanzvertriebe in den 

letzten Jahren derart in 

Atem gehalten wie das 

Thema Regulierung und 

mit häufig völlig unverständlichen 

Abkürzungen für Verwirrung 

gesorgt: AnsFuG, FinVermV, 

VermAnlG, KAGB bildeten hierbei lediglich 

die Spitze des Eisbergs. Doch 

wie jeder Eisberg, der in wärmeres 

Wasser vordringt, widerfährt auch 

diesem das gleiche Schicksal. Der 

Eisberg schmilzt und das ziemlich 

schnell. Seit 22.07.2013 hat die Regulierungsorgie 

nämlich ihr vorerst 

letztes Kapitel abgeschlossen. Mit 

Einführung des KAGB herrscht nun- 

mehr auch auf Anbieterseite die notwendige 

Klarheit bei der Frage, was 

geht – und vor allem was nicht. 

Doch der Reihe nach: Finanzvertriebe 

können ob des KAGB gelassen 

bleiben. Die für sie wichtigen 

Regulierungsschritte liegen bereits 

hinter ihnen und noch besser, sie 

sind innerhalb der FiNet AG bzw. 

der FAM bereits umgesetzt. Wichtig 

waren hier die Einführung des Vermögensanlagengesetzes 

(VermAnlG) 

und damit die Gleichbehandlung 

von Geschlossenen Beteiligungen 

mit bereits bekannten Wertpapieren 

zum 01.06.2012 und natürlich 

die Einführung der Finanzanlagenvermittlerverordnung 

(FinVermV), 

die auch die freien Vertriebe zu nahezu 

bankgleichen Beratungs- und 

Dokumentationsprozessen zwangen 

(zum 01.01.2013). Für die meisten 

unter Ihnen war dies ohnehin kein 

Novum. Alles was nun kommt, nämlich 

die Anbieterregulierung (AIFM), 

kann man als qualifizierter Finanzberater 

getrost mit einer gewissen 

Gelassenheit beobachten. Schließlich 

streift sie die Vertriebe gerade 

mal am Rande – zumindest, was die 

Notwendigkeit des eigenen Handelns 

angeht. 

Mit Spannung aber darf man verfolgen, 

welche Auswirkungen auf der 

Anbieterseite damit verbunden sein 

werden und insbesondere, was das 

für die Produkte bedeutet. Gerade 

die Sachwertbeteiligungen haben be- 

reits in den letzten Jahren vor der 

Regulierung enorm an Qualität zugelegt. 

Der breite Wegfall der Steuerbegünstigungen 

und die in bestimmten 

Segmenten mangelnde Performance 

der Produkte haben die Anbieter gezwungen, 

neue Produkte nach strengeren 

Kriterien zu entwickeln. Hier 

wird durch das KAGB nun nochmals 

deutlich nachjustiert, was dazu führen 

wird, dass die in der Breite ohnehin 

bereits vorhandene Transparenz 

noch einmal zunimmt. 

Doch bis die ersten Produkte kommen, 

wird es noch eine geraume 

Zeit dauern. Bis dahin stehen arrivierte 

Projekte zur Verfügung 

und viele von Ihnen fragen sich zu 

Recht: Wie kann dies denn nach 

dem 22.07.2013 noch der Fall sein? 

Ganz einfach, es gibt Übergangsvorschriften. 

Um von diesen zu 

profitieren, muss ein Anbieter das 

Projekt des Fonds bereits vor dem 

21.07.2013 konkret konzipiert und 

entwickelt haben. In diesen Fällen 

ist dann ein Vertrieb auch nach dem 

Regulierungsstichtag möglich. 

Ob man diese “alten” Produkte noch 

seinen Kunden anbieten sollte, ist 

sodann die nächste Frage, die man 

sich womöglich stellt. Hier gibt es 

eine klare Antwort: Ja! Ja nicht nur 

deswegen, weil die Ihnen von der 

FiNet bzw. der FAM angebotenen 

Produkte bereits heute die Qualitätsanforderungen 

von morgen erfüllen 

und damit als exzellent gelten 

dürfen. Ja auch deswegen, weil attraktive 

Anlagealternativen fehlen 

und viele Berater Sachwertinvestitionen 

stiefmütterlich behandeln. Da 

liegt es auf der Hand, mit lukrativen 

Produkten nicht nur bestehende 

Kundenbeziehungen zu festigen, 

sondern neue Kunden zu gewinnen. 

Es ist also Zeit, den Blick nach vorne 

in Richtung Erfolg zu richten, die 

Zeichen stehen günstig. 

▁ 

RaDJa Reichert 

Vertriebsleiter 

IC Consulting 

ZUM autOR 

Radja Reichert, Jahrgang 1973, ist seit 2009 Vertriebsleiter beim FiNet Produktpartner 

IC Consulting AG aus Stephanskirchen bei Rosenheim und dort zuständig für 

die Implementierung Outsourcing-konformer Produkt- und Beratungsprozesse im 

Beteiligungssegment bei professionellen Großvertrieben. Der gebürtige Rheinhesse 

verfügt neben jahrelanger Erfahrung bei geschlossenen Fonds auch über mehr als 

ein Jahrzehnt Vertriebserfahrung über die Kapitalanlagebranche hinaus. Für die FiNet- 

Partner fungiert er seit 2011 als exklusiver Ansprechpartner für alle Fragen rund um 

alternative Investments. 

Kontakt 

Tel.: 06136 7665590 

E-Mail: radja.reichert@ic-rosenheim.de 


Beste Karten für jede Generation 

Die Stuttgarter bietet ab sofort modernste Lösungen für die private Pflegevorsorge. 

Mit der PflegeRentenOption, dem PflegeSofortSchutz und 

der PflegeRente ermöglicht die Stuttgarter für jede Generation die passende 

Vorsorge. 

Der Pflegefall tritt in 

den meisten Fällen 

völlig unerwartet ein. 

Betroffen sind vor allem 

Menschen fortgeschrittenen 

Alters. Ein 

Unfall oder eine schwere Krankheit 

zwingen aber auch Jüngere in die 

Knie. Die private Pflegevorsorge ist 

also keine Altersfrage, sondern eine 

Frage des Bedarfs, der Möglichkeiten 

und vor allem der richtigen und 

passenden Lösung. 

Das mit einer Pflegebedürftigkeit 

verbundene finanzielle Risiko ist in 

den seltensten Fällen ausreichend 

abgesichert. Das Marktpotenzial 

für private Pflegevorsorge ist somit 

groß. Die Stuttgarter bietet ab sofort 

modernste Produktlösungen für 

jede Generation mit hoher Flexibilität 

und einer kundenfreundlichen 

Einstufung der Pflegebedürftigkeit 

nach dem Maximal-Prinzip. Das 

heißt, es kommt immer das Bewertungssystem 

zur Anwendung, welches 

zur höchsten Pflegerente für 

den Kunden führt. Darüber hinaus 

ist Demenz bei der Stuttgarter mitversichert. 

Bei der PflegeRente ist 

die Entnahmemöglichkeit aus dem 

Überschussguthaben jederzeit steuerfrei 

möglich. 

PflegeRentenOption: 

Baustein kostenlos inklusive 

Bei allen privaten Altersvorsorgeverträgen 

ist eine kostenlose PflegeRentenOption 

enthalten. Diese 

ermöglicht zum Rentenbeginn den 

Abschluss einer selbstständigen 

Pflegerentenversicherung ohne Gesundheitsprüfung, 

sofern z. B. keine 

Pflegebedürftigkeit oder Berufsunfähigkeit 

vorliegt. 

Die kostenlose PflegeRentenOption 

ist bei folgenden Stuttgarter Tarifen 

inklusive: BasisRente, RiesterRente, 

FlexRente, KomplettRente, Gesundheitskonto, 

Kindervorsorge. 

PflegeSofortSchutz: 

Baustein optional wählbar 

Der Stuttgarter PflegeSofortSchutz 

ist ein Baustein zur Schließung der 

Pflegelücke. Der PflegeSofortSchutz 

kann beim Abschluss einer privaten 

Altersvorsorge der Schicht 3 oder 

beim Abschluss einer Berufsunfähigkeitsversicherung 

(BU) hinzugewählt 

werden. Im Pflegefall zahlt die 

Stuttgarter eine Pflegerente – sofort 

und lebenslang. Gleichzeitig übernimmt 

die Stuttgarter die Beiträge 

der Altersvorsorge oder BU-Vorsorge. 

Sofern während der Vertragslaufzeit 

keine Pflegebedürftigkeit 

eintritt, ermöglicht der PflegeSofort- 

Schutz zum Rentenbeginn bzw. zum 

Ablauf der BU den Abschluss einer 

selbstständigen Pflegerenten-Versicherung 

(Weiterversicherungsoption) 

– und das ohne erneute 

Gesundheitsfragen, selbst wenn bereits 

eine Berufsunfähigkeit des Versicherten 

vorliegt. 

Der PflegeSofortSchutz ist als Baustein 

optional zu folgenden Stuttgarter 

Tarifen wählbar: FlexRente, 

KomplettRente, Gesundheitskonto, 

BUV Plus, BUV Plus life. 

PflegeRente: Selbstständige 

Pflegerenten-Versicherung 

Bei der Stuttgarter PflegeRente 

handelt es sich um eine selbstständige 

Pflegerenten-Versicherung. Sie 

schließt die Pflegelücke und schützt 

vor den finanziellen Folgen einer 

Pflegebedürftigkeit. 

Die Stuttgarter PflegeRente kann 

bis zum Alter von 75 Jahren abgeschlossen 

werden und leistet im 

Pflegefall sofort und lebenslang. Die 

Höhe der versicherten Pflegerente 

für die Pflegestufen I und II kann 

bei Vertragsabschluss flexibel in 25 

Prozent-Schritten eingestellt werden. 

Neben vielen weiteren Flexibilitäten, 

wie z. B. einer Einmalleistung 

bei Pflegebedürftigkeit, kann die 

Pflegerente in Pflegestufe I im Rahmen 

einer Upgrade-Option erhöht 

werden. Zudem sind Entnahmen 

aus dem Überschussguthaben einkommensteuerfrei 

möglich. 

▁ 

Klaus-Peter Klapper 

Leiter Produkt- und Vertriebsmarketing 

Stuttgarter Lebensversicherung a.G. 

O|N|D 2013 


51

Techniker Krankenkasse mit eigenem 

Vertriebspartnermanagement 

Maßgeschneidertes Angebot für Finanzdienstleister und Makler 

8,5 Mio. Privatund 

700.000 

Firmenkunden 

Wirtschaftlichkeit, 

Solidität, 

Produktivität 

Ein modernes Dienstleistungsunternehmen 

muss 

Tag für Tag unter Beweis 

stellen, dass es das Vertrauen 

seiner Kunden 

verdient. Wenn es um 

Gesundheit geht, ist dies noch wichtiger 

als in anderen Branchen. Für 

die Techniker Krankenkasse (TK) ist 

dies nicht nur ihr Selbstverständnis, 

sondern gelebte Realität. Mit 9,2 

Mio. Kunden ‒ 8,5 Mio. Privat- und 

700.000 Firmenkunden ‒ ist sie 

eine der größten Krankenkassen 

in Deutschland. Die TK allein versichert 

in etwa so viele Menschen wie 

alle der über 40 privaten Krankenversicherer 

zusammen. Die Entwicklung 

der vergangenen Jahre spricht 

für sich: Seit Beginn des Wettbewerbs 

unter den Krankenkassen ist 

die TK um 3,5 Mio. Versicherte gewachsen, 

eine Steigerung um mehr 

als 75 Prozent , und 2011 verzeichnete 

sie mit 380.000 Versicherten 

den größten Reinzugang ihrer Unternehmensgeschichte. 

Obgleich eine Körperschaft öffentlichen 

Rechts, handelt die TK nach 

unternehmerischen Grundsätzen. 

Interne Strukturen und Prozesse 

werden immer wieder reformiert 

Die TK ist kontinuierlich auf 

Suche nach weiteren Vertriebsund 

Kooperationspartnern. 

und auf neue Anforderungen ausgerichtet. 

Wirtschaftlichkeit, Solidität, 

Produktivität und unbedingte Kundenorientierung 

sind dabei wichtige 

Eckpfeiler für die TK als modernes 

Dienstleistungsunternehmen. Bei 

über 100 Mio. persönlichen Kundenkontakten 

pro Jahr ist operative 

Exzellenz in allen Bereichen gefragt. 

Der Vertrieb ist hier eine ganz zentrale 

Schnittstelle: schnell und kompetent, 

seriös und kundenorientiert 

muss er den Menschen begegnen. 

Um auch externen Vertriebspartnern 

bestmögliche Unterstützung 

zu gewährleisten, hat die TK im Jahr 

2010 ein eigenes Vertriebspartnermanagement 

aus der Taufe gehoben. 

Mehr als 40 Mitarbeiterinnen und 

Mitarbeiter kümmern sich um die 

Anliegen einer Vielzahl von kleinen 

und großen Finanzdienstleistern und 

Maklern. Dabei ist die TK kontinuierlich 

auf der Suche nach weiteren Vertriebs- 

und Kooperationspartnern. 

Zentrale und dezentrale Betreuung 

der Vertriebspartner 

Die Betreuung der Vertriebspartner 

ist dual strukturiert. In einem professionellen 

Back-Office sorgt ausgebildetes 

Fachpersonal aus der Sozialversicherungs-Branche 

nicht nur für 

den inhaltlichen Support, zum Beispiel 

mit einer kostenlosen Fach-Hotline. 

Darüber hinaus stellt das Back- 

Office eine zeitnahe Abrechnung und 

schnelle Auszahlung sicher. In der 

Vertriebspartner-Betreuung vor Ort 

sind Mitarbeiterinnen und Mitarbeiter 

tätig, die sich ausschließlich 

darum kümmern, die Makler und 

Vertriebspartner zu betreuen und zu 

beraten. Den Kooperationspartnern 

stehen persönliche Ansprechpartner 

zur Verfügung, um eine individuelle 

und maßgeschneiderte Kommunikation 

zu gewährleisten. Und da die gesetzliche 

Krankenversicherung kein 

Produkt wie jedes andere ist und 

sich das Angebot der TK auch nicht 

unerheblich von dem anderer Krankenkassen 

unterscheidet, führen TK- 

Mitarbeiter beim Vertriebspartner 

vor Ort ‒ selbstverständlich kostenlose 

‒ fachliche Schulungen durch 

und bieten Verkaufstrainings an. 

Ein eigens für die Vertriebspartner 

entwickeltes Portal rundet das TK- 

Angebot ab. In einem durch Log-in 

geschützten Bereich können die 

Vertriebspartner zum Beispiel den 

Bearbeitungsstand des eingereichten 

Geschäfts nachverfolgen, fehlende 

Unterlagen hochladen oder speziell 

für Vertriebspartner entwickeltes 

Verkaufsmaterial bestellen beziehungsweise 

herunterladen. Ein FAQ- 

Katalog bietet Hilfestellung bei vielen 

Fragen rund um die gesetzliche 

Krankenversicherung wie auch zu 

Neuaufnahmen allgemein. 

Transparenz und Effizienz 

Bei der TK wird Transparenz großgeschrieben: 

Seit vielen Jahren gehört 

es für sie zur Normalität, ihre 

Jahresrechnungen einem externen 

Wirtschaftsprüfer vorzulegen und 

ihre Finanzsituation ausführlich zu 

veröffentlichen. Auch ihre Quartalsergebnisse 

stellt sie im Internet zur 

Verfügung ‒ freiwillig und bislang als 

einzige Krankenkasse. Die TK denkt 

und handelt unternehmerisch, sorgt 

für schlanke Strukturen und gestaltet 

ihre internen Abläufe effizient. 

Das schlägt sich in weit unterproportionalen 

Administrationskosten 

nieder: Auf etwa 105 EUR je Versicherten 

beliefen sich die Ausgaben 

für die Verwaltung im Jahr 2011. 

Damit lagen sie um mehr als 20 Prozent 

unter dem Durchschnitt der gesetzlichen 

Krankenversicherung. 

Rund 11.000 Mitarbeiterinnen und 

Mitarbeiter kümmern sich tagtäglich 

um die Belange der Kunden und 

derer, die es noch werden wollen: 

11.000 gute Gründe, die TK zu empfehlen. 

▁ 

Michael Hahn 

Leiter Vertriebspartnermanagement 

Techniker Krankenkasse 


AT WORK 

Intelligente Lösungen für schlanke Prozesse 

Softfair macht es Vermittlern noch einfacher 

inSign als 

kostenfreie App 

Elektronisch 

signieren per 

inSign auf dem 

Tablet-PC 

Steigender Verwaltungsaufwand 

macht den 

Versicherungsvermittlern 

im Tagesgeschäft 

deutlich zu schaffen. 

Umso wichtiger sind 

Lösungen, die den Beratungsprozess 

schneller, schlanker und effizienter 

gestalten. Einen wichtigen 

Schritt in Richtung Zukunft geht die 

Softfair GmbH mit der Einführung 

der elektronischen Unterschrift in 

ihre Lotse-Programme. Aber auch 

die neu entwickelten Endkundenrechner 

und das Analyse- und Vergleichsprogramm 

VorsorgeLotse 

sind weitere Bausteine für ein erfolgreiches 

Vermittlergeschäft. 

Zeit sparen mit elektronischer 

Unterschrift 

Versicherungsanträge in den Lotse-Programmen 

der Softfair GmbH 

können seit Juni 2013 elektronisch 

unterschrieben werden. Möglich 

ist dies durch das neue Produkt 

AntragsLotse von Softfair mit der 

integrierten Unterschriftenlösung 

inSign, die vom Softwarehaus iS2 

entwickelt wurde und als kostenfreie 

App für Android und Apple 

iOS verfügbar ist. 

Mit dem AntragsLotse können 

sämtliche Dokumente VVG-konform 

und rechtssicher unterschrieben 

und sofort per Knopfdruck an 

die Versicherungsgesellschaften 

verschickt werden. Die Unterschrift 

des Kunden erfolgt auf dem Smartphone 

oder Tablet-PC des Vermittlers. 

Für FiNet-Vermittler wird der 

AntragLoste ab Oktober 2013 verfügbar 

sein. Eine der Gesellschaften, 

die an das neue Verfahren angebunden 

sind, ist die WWK. 

«Für den Berater ist dies eine 

enorme Vereinfachung des Beratungsgeschäfts», 

erklärt Kornelius 

Niemeyer, Leiter Verkaufstechnologie 

der WWK. «Durch die nach 

der VVG-Reform verstärkten Dokumentationspflichten 

hat sich der 

Verwaltungsaufwand des Vermittlers 

deutlich erhöht. Mit der elektronischen 

Unterschrift gewinnt er 

wertvolle Zeit zurück, die er nun 

sinnvoller in eine qualitativ hochwertige 

Kundenberatung investieren 

kann», so Niemeyer weiter. 

Neben der WWK können Anträge 

an die Hanse Merkur, Signal Iduna, 

Deutscher Ring Krankenversicherung 

und die Bayerische elektronisch 

unterschrieben werden. 

Weitere Gesellschaften werden in 

Kürze folgen. 

«Wir freuen uns, unseren Kunden 

nun auch diese technische Innovation 

und damit eine spürbare 

Verbesserung im Beratungsprozess 

kostenfrei anbieten zu können», 

sagt Matthias Brauch, Geschäftsführer 

von Softfair. «Für den Vermittler, 

der unsere Vergleichsprogramme 

im Einsatz hat, ist diese 

ein echter Mehrwert. Insbesondere 

freut uns natürlich auch die zunehmende 

Bereitschaft der Versicherungsunternehmen, 

sich diesem 

Prozess anzuschließen und Makler 

so noch besser zu unterstützen. Das 

nenne ich eine klassische Win-Win 

Situation.» 

Mehrwert durch Endkundenrechner 

Interaktive Elemente auf der Vermittler-Homepage, 

in die ein Kunde 

Daten eingeben und seine Versicherungstarife 

selber berechnen kann, 

sind zu einem wichtigen Kundenbindungsinstrument 

geworden. Damit 

Vermittler ihren Kunden diesen 

Mehrwert bieten können, hat Softfair 

Endkundenrechner entwickelt. 

Einfach und bequem können diese 

auf die eigene Internetseite eingebunden 

werden. Mit wenigen Klicks 

erhalten die Interessenten dann ihr 

Beratungsergebnis. Das weitere 

Vorgehen, ob nun eine persönliche 

Beratung oder ein Direktabschluss 

beim Versicherer gewünscht ist, 

kann frei gewählt werden. Die einzige 

Voraussetzung für Vermittler 

ist ein aktiver Account für das jeweilige 

Lotse Vergleichsprogramm. 

Aktuell sind die Endkundenrechner 

in den Sparten Risiko-LV, PHV, 

Hausrat, Rechtsschutz sowie Tierhalterhaftpflicht 

verfügbar und laufend 

werden neue entwickelt. Nach 

Fertigstellung aller Rechner werden 

diese in den folgenden Segmenten 

verfügbar sein: alle SUH-Sparten, 

PKV-Voll, PKV-Zusatz, Pflege, KFZ, 

BU, Basisrente, Riester und Risiko- 

LV. Testversionen der Rechner hat 

Softfair auf der Homepage unter 

www.softfair.de bereitgestellt. 

Mit Softfair Versorgungslücken 

schneller erkennen 

Im Bereich Altersvorsorge und 

Berufsunfähigkeit hat Softfair ein 

neues Analyse- und Vergleichsprogramm 

entwickelt. Mit dem 

VorsorgeLotse können Berater 

Versorgungslücken beim Kunden 

schnell erkennen und die für ihn 

beste Vorsorge ermitteln. Für die 

Berechnung der Wunschrente können 

unter anderem Daten zur aktuellen 

Einkommens- und Rentensituation, 

zum Alterseinkünftegesetz 

(AltEinkG), zur Förderung und zur 

Krankenversicherung eingegeben 

werden. So kann die finanzielle 

Versorgungssituation des Kunden 

vollständig abgebildet und ein individueller 

Vorschlag für ihn berechnet 

werden. 

Das System ermittelt den künftigen 

Sparbeitrag und seine optimale 

Aufteilung unter dem Aspekt der 

maximalen Förderung. Alternativ 

kann der Kunde einen Sparbeitrag 

nennen und die von ihm gewünschte 

Verteilung auf mehrere 

Produkt- und Fördervarianten, wie 

z.B. Riester, Rürup, betriebliche Altersvorsorge, 

vorgeben. Auch die 

Versorgungslücke in der Berufsunfähigkeitsabsicherung, 

einem wichtigen 

Teil der Vorsorge, kann mit 

wenigen Klicks berechnet werden. 

Das Beratungsergebnis wird übersichtlich 

auf einer Seite zusammengefasst. 

Die Einstellungen können 

beliebig verändert oder gefiltert 

werden, so dass der Berater jeweils 


AntragsLotse: Übersicht signierter und nicht signierter Anträge 

Endkundenrechner: Kunden können Tarife selber berechnen 

VorsorgeLotse: Ermittlung des Sparbeitrages nach Kundenwunsch 

das für seinen Kunden optimale Ergebnis 

erhält. Das Programm funktioniert 

auf dem iPad und diversen 

mobilen Endgeräten, so dass der 

Anwender jederzeit flexibel darauf 

zugreifen kann. 

«Der Markt der Vorsorgeprodukte 

ist in den vergangenen Jahren 

immer vielschichtiger geworden», 

sagt Ellen Ludwig, Leiterin des 

Fachbereiches LV bei Softfair. «Es 

gibt eine Vielzahl an Produkten 

mit unterschiedlichen Leistungen 

und Risikogruppen», so die Fachbereichsleiterin 

weiter. «Für jeden 

Kunden stellt sich zusätzlich die 

Frage, welches die für ihn richtige 

Absicherungsform ist. Sei es nun 

die Riester- oder Rürup-Förderung, 

eine betriebliche oder private Altersvorsorge 

oder eine Mischung 

daraus. Da fällt es häufig sogar den 

Spezialisten schwer, den Überblick 

zu behalten. Mit dem Vorsorge 

Lotse geben wir Vermittlern ein 

Instrument an die Hand, das den 

Beratungsalltag enorm erleichtert. 

Er kann komplexe Berechnungen 

durchführen, behält dabei jedoch 

stets den Überblick, da das System 

sehr übersichtlich und einfach 

zu bedienen ist. Gleichzeitig kann 

er die Qualität seiner Beratung 

weiter erhöhen, da er seinen Kunden 

mit dem VorsorgeLotse ein 

ganzheitliches und individuelles 

Versorgungskonzept schneidern 

kann. Hierauf wird es in Zukunft im 

Wettbewerb verstärkt ankommen», 

erklärt Ludwig. 

Eine hohe Beratungsqualität und 

eine Software, die den Berater bestmöglich 

im Beratungsprozess unterstützt, 

sind der Schlüssel zum Erfolg 

im Vermittlungsgeschäft. Mit 

ihren neuen Produkten zeigt die 

Softfair GmbH wieder einmal mehr, 

dass sie die Optimierung von Beratungsprozessen 

ständig im Blick 

hat und die Lotse-Programme ein 

gutes und unverzichtbares Rüstzeug 

für eine fundierte Kundenberatung 

sind. 

▁ 

Petra vON der Nahmer 

Dipl.-Jur., Leiterin Marketing 

und Public Relations 

Softfair GmbH 

Neueinsteiger und erfahrene Nutzer 

können ihr Anwenderwissen zu 

den Softfair-Programmen im Rahmen 

von Webseminaren und Präsenzveranstaltungen 

erweitern und 

ausbauen. Die aktuellen Termine 

finden Sie hier: http://www.finetacademy.de 

O|N|D 2013 


55

Neues und Bewährtes 

von der Condor Unterstützungskasse 

Condor setzt ab sofort eine weitere Rückdeckungsvariante im Geschäftsführer-Segment ein: 

Die Rentenversicherung mit Indexpartizipation. Mit dieser Erweiterung des Produktangebotes 

positioniert sich Condor weiterhin als Spezialist für die betriebliche Altersversorgung (bAV). 

ie Unterstützungskasse 

der Condor, die CVU, 

hat in den zurückliegenden 

15 Jahren große 

Wachstumserfolge 

gefeiert, insbesondere 

bei der Versorgung von Geschäftsführern. 

Die Grundlagen hierfür 

lieferten einerseits die rechtlichen 

und wirtschaftlichen Rahmenbedingungen. 

Andererseits konnte 

Condor viele Geschäftspartner und 

Kunden mit ihren maßgeschneiderten 

Produkten überzeugen. Inzwischen 

gibt es bei Condor drei 

grundsätzlich verschiedene Rückdeckungskonzepte: 

Eine konventionell 

kalkulierte Versicherung 

mit diversen Zusatzoptionen, eine 

fondsgebundene Versicherung mit 

Garantie und die neue Versicherung 

mit Indexpartizipation. 

1 Konventionell kalkulierte 

Versicherung mit diversen 

Zusatzoptionen 

Condor setzt auch in Zukunft auf 

den bAV-Klassiker. Diese bewährten 

Produkte eignen sich hervorragend 

zur Abbildung von Garantieversprechen. 

Mit dem Einsatz von Zusatzversicherungen 

und durch die 

verschiedenen Überschussverwendungsarten 

kann man den vielseitigen 

bAV-Anforderungen bedarfsgerecht 

begegnen. 

Die drei Deckungs-Konzepte – klassische bav, Congenial 

und Index-Rente – verfolgen eine spezielle Philosophie und 

eignen sich für die unterschiedlichen Kundenansprüche. 

Woran kann man sich nun bei der Produktauswahl orientieren? 

Hierzu zwei Entscheidungshilfen: 

Entscheidungshilfe 1 

Bei den Produktvergleichen steht häufig verständlicherweise das Thema 

Rendite im Fokus. Dabei geht es aber in der bAV nicht nur um Rendite, 

sondern auch um die Abbildung von Garantien. Die von den Arbeitgebern 

erteilten Versorgungsversprechen beinhalten qualitative und 

quantitative Merkmale. Daher sind die Arbeitgeber gut beraten, wenn 

die Versicherungsprodukte zu diesen Versprechen passen. Es gilt u.a., 

arbeitsrechtlich bzw. steuerrechtlich bestehende Standards (oder auch 

mehr) abzubilden. 

Um unangenehme Überraschungen zu vermeiden, sollten wirklich wichtige 

Fragen geklärt werden: Wer ist eigentlich der Garantiegeber und welche 

Aufsicht gilt? Wie sehen die Garantien tatsächlich aus? Zu welchem 

Zeitpunkt greifen die Garantien? Was geschieht zu anderen Zeitpunkten, 

etwa bei vorzeitigem Rentenbezug oder bei vorzeitigem Ausscheiden? 

Entscheidungshilfe 2 

Immer wieder stellt sich die Frage, ob und inwieweit die Kunden auf die 

Kapitalanlage Einfluss nehmen können? Beim Klassiker, der konventionellen 

Versicherung, legt der Versicherer das Kapital auf Basis der aufsichtsrechtlich 

bestehenden Rahmenbedingungen an. Der Kunde hat 

hier keine Einflussmöglichkeiten auf die Kapitalanlage. 

Beim Congenial bAV garant wählt der Kunde Fonds aus dem Condor 

Fonds Universum. Vertragsguthaben, welches nicht für die Abbildung 

der Garantien benötigt wird, kann in diese Fonds fließen. Somit kann der 

Kunde (zumindest für Teile des Vertragsguthabens) über die Kapitalanlage 

mitentscheiden. 

Bei der Versicherung mit Indexpartizipation setzt der Kunde auf die Wertentwicklung 

des Index Euro Stoxx 50 bzw. auf die Überschussdeklaration 

der Condor. Die Orientierung am Index ist die Chance für die Gesellschafter-Geschäftsführer, 

gleichzeitig sind Verluste des Policenwertes auszuschließen. 

2 Fondsgebundene Versicherung 

mit Garantie 

Mit dem fondsgebundenen Tarif 

aus der Congenial-Familie reagiert 

Condor auf fondsaffine Vermittler 

und Kunden. Hier wird die Idee umgesetzt, 

möglichst viel Vertragsguthaben 

in freie Fonds zu investieren, 

ohne jedoch die in der bAV bestehenden 

Garantien (Stichwort: beitragsorientierte 

Leistungszusage) 

zu vernachlässigen. 

3 Neu: Versicherung mit Indexpartizipation 

Beim Index-Renten-Prinzip – Sicherheit 

plus Ertragschance – geht es um 

die Rückdeckung einer beitragsorientierten 

Leistungszusage. Dieser 

Tarif kommt zunächst für Gesellschafter-Geschäftsführer 

in Betracht. 

Die Kunden nehmen an der positiven 

Wertentwicklung des Euro Stoxx 50 

teil und genießen zugleich Sicherheit 

vor Kapitalverlusten. Es kann 

jährlich zwischen Indexpartizipation 

und sicherer Erhöhung des Policenwertes 

aufgrund der Überschüsse 

gewählt werden. Die Erträge aus der 

Indexpartizipation bzw. solche aus 

der Erhöhung aufgrund von Überschüssen 

werden jährlich gesichert 

und sind ab diesem Zeitpunkt garantiert. 

So können Kunden nicht nur 

Chancen nutzen, sondern auch auf 

sichere Rentenzahlung bauen. 

Mit der neuen Index-Rente setzt 

Condor ein weiteres Signal für die 

Gesellschafter-Geschäftsführer-Versorgung. 

Es gilt, die Chancen zu erkennen, 

um den Kundenwünschen 

auch in Zukunft dauerhaft gerecht 

zu werden. 

▁ 

Ulrich Roß 

bAV-Referent 

Condor Dienstleistungs-GmbH 


HanseMerkur Krankenversicherung 

Erfolgreich mit uns ins Jahresendgeschäft 

KV weiterhin 

beitragsstabil 

Im Juli 2013 informierte die 

HanseMerkur Krankenversicherung 

Kunden und Vermittler: 

Für alle aktuell im Verkauf 

befindlichen Unisextarife in 

der Voll- und Zusatzversicherung 

wird es bis zum 01.01.2015 

keine Beitragsanpassung geben. Damit 

setzt die HanseMerkur die gute 

Tradition der Beitragsstabilität der 

letzten Jahre fort, auch wenn man 

gerade zum Beginn des Jahres mancherorts 

genau Entgegengesetzes 

zu hören bekam. 

Unisex-Produktwelt weiter 

ausgebaut 

Die HanseMerkur Krankenversicherung 

AG führt ihre erfolgreichen 

Vollversicherungstarife Start Fit, 

Top Fit und Pro Fit auch im Rahmen 

der Unisex-Beitragskalkulation fort. 

Vielfach wurde seitens der Vermittler 

der Wunsch geäußert, im Start 

Fit auch einen höheren Selbstbehalt 

anbieten zu können. Das wurde mit 

dem neuen Tarif KVS3 mit 1.000 

EUR Selbstbeteiligung realisiert, der 

seit 01.10.2013 verkauft werden 

kann. Damit sind Versicherungsbeginne 

ab 01.01.2014 umsetzbar. 

Umfangreiche Beitragsrückerstattung 

2012 

In der 28. Kalenderwoche informierten 

wir rund 93.000 Kunden über 

die tatsächliche Beitragsrückerstattung 

(BRE) 2012. Insgesamt erhielten 

diese Kunden eine BRE von gut 

26,1 Mio EUR. Weiterhin wurden 

mit den Schreiben ca. 147.200 kostenlose 

Vorsorge-Schecks versandt, 

die bis zum 30.06.2014 genutzt 

werden können. 

Dabei wurde gleichzeitig mit den 

Unisex-Tarifen ein neues Programm 

für Vorsorgeuntersuchungen eingeführt. 

Bei diesem Programm erhalten 

die Versicherten (Produkte Start 

Fit, Top Fit und Pro Fit) unabhängig 

von einer Leistungsfreiheit die Mö 

glichkeit,Vorsorgeuntersuchungen 

gemäß den gesetzlich eingeführten 

Programmen im ambulanten Bereich 

in Anspruch zu nehmen. Die 

Inanspruchnahme wird nicht auf 

den Selbstbehalt angerechnet und 

ist auch nicht BRE-schädlich. 

Ausbau der mobilen Vertriebsunterstützung 

fortgesetzt 

Neben der bereits im letzten FiNet 

worker beschriebenen KV-App zur 

Berechnung der Beiträge kann die 

HanseMerkur mit weiteren vertriebsunterstützenden 

Apps aufwarten. 

So können die Kunden auch 

eine Rechnungs-App zur vereinfachten 

und schnellen Leistungsabwicklung 

sowie eine Vertrags-App zur 

sofortigen Übersicht über die Verträge 

bei der HanseMerkur nutzen. 

Immer eine Nasenlänge voraus 

Erstmals bietet die HanseMerkur 

Krankenversicherung ihren Kunden 

Neu: Übertragungswerte 

in Angebote für KV- 

Vollversicherungstarife 

einrechnen 

und Vermittlern die Möglichkeit, 

die Übertragungswerte in die Angebotsberechnung 

für alle Vollversicherungstarife 

einzurechnen. So 

können Vermittler ihren Kunden 

die tatsächliche Prämie für den angebotenen 

Vollversicherungstarif 

berechnen. Dazu steht das KV-Angebotsprogramm 

ISIS zur Verfügung. 

Das Serviceversprechen gilt: Ein angefordertes 

Angebot wird innerhalb 

von 24 Stunden nach Eingang bei 

der HanseMerkur dem Vermittler 

geliefert. 

In diesem Sinne wünsche ich allen 

FiNet-Partnern ein erfolgreiches 

Jahresendgeschäft. 

▁ 

Alexander Scherag 

Organisationsdirektor Key Account 

HanseMerkur Krankenversicherung AG 


Infos rund um Gesundheit und Medizin 

Gesundheit 

Arbeiten trotz Rente 

Ob als Babysitter oder Bürohilfe: 

Immer mehr Rentner sind erwerbstätig 

– allein zwischen 60 und 67 

Jahren jeder Fünfte, berichtet das 

Apothekenmagazin Senioren Ratgeber. 

«Dahinter stecken vor allem 

finanzielle Motive», sagt Dr. Carola 

Burkert vom Institut für Arbeitsmarkt- 

und Berufsforschung, die 

mit ihrer Kollegin Daniela Hochfellner 

Zahlen der Rentenkasse ausgewertet 

hat. 

Jeder Fünfte 

zwischen 

60 und 67 

Internet liefert Krankheitstrends 

Nicht nur Spione schöpfen das Internet ab. Wenn eine 

Krankheitswelle umgeht, lässt sich das an Begriffen 

ablesen, nach denen Menschen aktuell im World- 

Wide-Web suchen. Dieses Phänomen ist beim Thema 

Grippe als Google-Grippe-Trends bekannt. Auch für 

den Bereich der Psyche gibt es ähnliche Erkenntnisse, 

berichtet die Apotheken Umschau unter Berufung 

auf Forscher der Universität San Diego (USA). Dabei 

kam auch heraus, dass sie einen stärkeren Zusammenhang 

mit der Jahreszeit haben als bisher vermutet. In 

Sommermonaten wurde in den USA um 37 Prozent 

seltener nach Begriffen gesucht, die mit Essstörungen 

zu tun haben, als im Winter. Bei Schizophrenie und 

Selbstmord waren es ähnliche Werte. 

Google-Grippe- 

Trends 

Apotheken-Rezepturen: Beschränkte Haltbarkeit 

Rezepturen, die in der Apotheke für einen einzelnen 

Patienten angefertigt werden, kommen öfter ohne 

Konservierungsmittel aus als vergleichbare industriell 

hergestellte Produkte. Allerdings halten sie auch weniger 

lange, erklärt die Apotheken Umschau. Auf keinen 

Fall dürften solche Zubereitungen in der Hausapotheke 

gelagert werden, wenn die akuten Beschwerden 

abgeklungen sind. Die Reste sollten entsorgt werden. 

Ohne Konservierungsmittel 

Fitness aus dem Wasserhahn 

Um Flüssigkeits- und Mineralienverluste beim Sport 

auszugleichen, braucht man in der Regel keine teuren 

Spezial- oder Fitnessgetränke, sagt der Sportund 

Ernährungswissenschaftler Hans Braun von der 

Sporthochschule Köln im Apothekenmagazin Diabetes 

Ratgeber. Dazu genüge in der Regel normales Leitungs- 

oder Mineralwasser. Allenfalls für Leistungssportler 

könne es sinnvoll sein, zusätzlich spezielle 

Sportgetränke zu verwenden. Auch von Koffeinzusätzen 

wie in Energydrinks rät Braun ab. 

„Kraneberger“ 

besser als 

Sportgetränke 

Gesunde Pfunde? 

In den vergangenen Jahren häufen sich Studien, die 

Übergewichtigen im Vergleich zu Normalgewichtigen 

Überlebensvorteile zusprechen. Mediziner sehen darin 

ein Gewichtsparadoxon – hielten sie bisher doch grundsätzlich 

einen Body-Mass-Index (BMI) bis 25 für empfehlenswert. 

Jetzt häufen sich Hinweise, dass Übergewichtige 

besonders bei Herz-Kreislauf-Erkrankungen, 

chronischen Nierenerkrankungen, Tumoren, chronischobstruktiven 

Lungenerkrankungen und Schlaganfall 

Überlebensvorteile haben. Warum das so ist, lässt sich 

▁ 

bisher nicht erklären. Über eins aber sind sich Wissenschaftler 

einig: «Für gesunde Menschen ist Adipositas 

ganz eindeutig ein Risikofaktor für Erkrankungen wie 

Bluthochdruck, Diabetes, Herz-Kreislauf- oder Gelenkerkrankungen», 

so der Internist und Ernährungsmediziner 

Professor Wolfram Döhner von der Berliner 

Charité, in der Apotheken Umschau. «Wenn man aber 

bereits eine Krankheit hat oder älter als 65 Jahre und 

gleichzeitig übergewichtig ist, dann macht es nicht immer 

Sinn, durch Hungerkuren abzunehmen.» 

Überlebensvorteile 

Artikel auf dieser Seite mit freundlicher Genehmigung des Wort & Bild Verlags. 

O|N|D 2013 


59

FINE TIME 

Koch der Fußballnationalmannschaft Holger Stromberg 

Ständig auf der Suche nach kreativen Ideen 

it nur 23 Jahren wurde 


als bis dahin jüngster 

deutscher Koch 

mit einem Michelin- 

Stern ausgezeichnet. 

Kaum 30, wirkte er bereits als Chef 

de Cuisine (deutscher Küchenmeister). 

Vielen ist der gebürtige Münsteraner 

bekannt als Fernsehkoch 

(«Lanz kocht»), Kolumnen- und 

Buchautor («Iss einfach gut») und 

Koch der Deutschen Fußballnationalmannschaft 

(seit 2007). Nicht nur 

über seine Koch-Leidenschaft unterhielt 

er sich mit FiNetworker-Redaktionsleiter 

Marc Oehme. 


Qualität, 

Kreativität, 

Passion 

FiNetworker Herr Stromberg, Sie 

entstammen aus einer Familie, die 

seit über 150 Jahren in der Gastronomie 

tätig ist. Wann war für Sie 

klar, dass Sie diese Tradition fortsetzen 

werden? 

Holger Stromberg Ich wollte wirklich 

von Kindesbeinen an Koch und 

Gastgeber werden. Ich bin Vollblut- 

Gastronom und liebe jede Facette 

dieses Berufs, denn ganz gleich, 

wo und für wen ich koche, ob für 

die Deutsche Fußballnationalmannschaft, 

meine Gäste oder privat, hier 

gibt es keinen Unterschied in Fragen 

der Qualität, Kreativität oder 

der Passion, mit der ich koche. 

FiNetworker Auffällig ist Ihr Mut zu 

neuen modernen Ideen: So forderten 

Sie einst mit den “jungen Wilden” 

die Abkehr von althergebrachten 

Gastronomieregeln. Zudem eröffneten 

Sie vor einigen Jahren Ihre Currywurstbude 

Curry 73 in München. 

Welche Beweggründe stehen hinter 

der Umsetzung solcher Projekte? 

Stromberg Ich lasse mich nicht gerne 

in eine Struktur pressen – das 

tötet die Neugier, die Kreativität 

und hemmt die persönliche Entwicklung, 

über den berühmten Tellerrand 

zu schauen – drei absolut 

relevante Eigenschaften in meinem 

Beruf. Für mich steht einfach nichts 

still und ich bin ständig auf der Suche 

nach neuen Ideen, Abenteuern 

und schaffe Themen, die sich mit 

Genuss und Lebensart verbinden 

lassen. Und Curry 73 habe ich gegründet, 

weil ich zum einen Currywurst 

liebe und sie einfach nach 

meinen Qualitätsansprüchen umsetzen 

wollte. Zum anderen, weil 

ich beweisen wollte, dass Fastfood 

bzw. die vermeintlich ungesunden 

Gerichte wie Currywurst, Burger, 

Pizza und Co. gar nicht ungesund 

sind, sondern es immer nur an den 

Zutaten bzw. an der Häufigkeit des 

Verzehrs liegt. 

FiNetworker Was bedeutet für Sie 

„ein gutes Essen“ und verraten Sie 

uns Ihr Lieblingsrezept? 

Stromberg Unter einem guten Essen 

verstehe ich, mit natürlichsten 

Lebensmitteln zu arbeiten. Dabei ist 

mir wichtig, den Kontakt zum Erzeuger 

von nebenan nicht zu verpassen, 

denn er ist die nächste und sicherste 

Quelle für bezahlbare Qualität. Und 

hier sind wir auch schon bei meinem 

Lieblingsgericht: ich esse alles, 

aber eben nur in bester Qualität. 

FiNetworker Bekannt sind Sie als 

Koch der Deutschen Fußballnationalmannschaft: 

Ist es denn nicht 

schwierig für verschiedene Geschmäcker 

schmackhaft und noch 

dazu sportlich sinnvoll zu kochen? 

Stromberg Genuss und Gesundheit 

schließen sich ja in keinster Weise 

aus. Ganz im Gegenteil: die Menschen 

müssen auf nichts verzichten, 

um sich gesund zu ernähren. 

Wir müssen Ernährung verstehen 

lernen, genauso wie das kleine Einmaleins. 

Das ist im Übrigen genauso 

einfach, allerdings haben wir das 

leider bis heute versäumt. Die Menschen 

wurden im Stich gelassen, mit 

einem der zentralsten Themen des 

modernen Lebens. Darum lege ich 

grundsätzlich höchsten Wert auf 

natürlichste Nahrungsmittel, denn 

die Natur hat ein natürliches Gleichgewicht, 

das wir Menschen im Lauf 

der Zeit leider zu häufig negativ verändert 

haben. 

FiNetworker Mal unter uns: Gibt 

es auch bei den Fußballstars nicht 

ständig Sonderwünsche beim Essen 

oder sind die Deutschen Fußballer 

salopp gesagt alle ganz „brave Buben“? 

Stromberg Bei 23 Spielern sind das 

in der Regel 23 Lieblingsgerichte, 

aber bei allen sehr beliebt ist z. B. 

Kartoffelpüree und Paste. Bei allen 

extrem hoch im Kurs steht zudem 

mein Milchreis. Weiterhin ist die 

französische Tomatensuppe, die ich 

in der Vorbereitung zur letzten EM 

gekocht habe, immer ein Klassiker. 

Ich kann nicht für alle Spieler individuell 

kochen, deshalb stelle ich 

immer ein Buffet zusammen, das 

möglichst vielseitig ist und sowohl 

die unterschiedlichen ernährungsphysiologischen 

Optionen berücksichtigt, 

wie auch die kulinarischen 

Vorlieben. 


Drei Rezepte aus Holger Stromergs Buch 

«Iss einfach gut» 

Verlag: Systemed Preis: 18,99 EUR 

Auflage: 1 (2012) 

ISBN-10: 3942772280 

ISBN-13: 978-3942772280 

Pastinakensuppe 

Für 2 Portionen 

1 Schalotte 

1 Knoblauchzehe 

1 cm Ingwerwurzel 

1 Möhre 

½ Stange Sellerie 

1 Thymianzweig 

2 EL Olivenöl 

350 g Pastinaken 

500 ml Hühnerbrühe 

Meersalz 

Muskatnuss 

schwarzer Pfeffer 

Crème fraîche 

1 Zwiebel und Knoblauch abziehen und fein würfeln. Ingwer schälen und reiben. 

Möhre schälen und würfeln. Sellerie putzen und würfeln. Olivenöl in einem Topf 

erhitzen. Die Gemüsewürfel mit dem Thymianzweig darin 10 Min. bei mittlerer Hitze 

rösten. 

2 Pastinaken schälen, klein würfeln und ebenfalls ca. 5 Min. rösten. Brühe aufgießen 

und alles zum Kochen bringen. Abgedeckt in ca. 15 Min. weich köcheln lassen. 

3 Vom Herd ziehen und das Gemüse pürieren. Mit Salz, Pfeffer und geriebenem 

Muskat würzen. Nach Belieben mit etwas Crème fraîche verfeinern. 

Tipp: Diese milde Wurzelcremesuppe, die in ca. 30 Min. fertig ist, schmeckt als 

Hauptgericht oder als Vorspeise vor einem Menü. 

Gegrillter Radicchio Trevisano 

Für 2 Portionen 

ca. 160 g Radicchio Trevisano 

2 EL Olivenöl 

1 Prise Meersalz 

½ Apfel (z.B. Braeburn, Pink Lady) 

schwarzer Pfeffer aus der Mühle 

40 g Parmesan, gehobelt 

1 Radicchio waschen, der Länge nach sechsteln und mit 1 EL Öl vermengen, mit 

etwas Meersalz würzen. Anschließend in einer sehr heißen Grillpfanne kurz von beiden 

Seiten anbraten. Mit der Pfanne bei 180 °C für 4 Min. in den Ofen geben. 

2 Inzwischen den Apfel klein würfeln, mit dem restlichen Olivenöl marinieren und 

Pfeffer aus der Mühle würzen. 

3 Die Pfanne herausnehmen, den Radicchio auf einem Teller anrichten. Die Apfelwürfel 

darauf verteilen und mit Parmesan verzieren. 

Tipp: Schmeckt toll als Vorspeise oder Hauptgericht für eine Person. Dazu frisches 

Baguette reichen (Rezept Seite 126), ein Genuss! 

Tafelspitz im Glas 

Für 1 Einmachglas à 1 l 

600 g Tafelspitz 

200 g Wurzelgemüse (Möhre, Knollensellerie, 

Pastinake) 

1 Schalotte 

1 Knoblauchzehe 

1 Lorbeerblatt 

1 Thymianzweig 

1 Das Fleisch waschen und halbieren. In einem großen Kochtopf reichlich Wasser 

zum Kochen bringen. Den Tafelspitz 2 Min. in kochendem Wasser blanchieren, herausnehmen, 

kalt abschrecken und in das Einmachglas geben. 

2 Das Gemüse waschen, schälen und in grobe Stücke schneiden. Schalotte und 

Knoblauchzehe abziehen und halbieren. Gemüse, Lorbeer und Thymian in das Glas 

geben und bis zum Rand mit kaltem Wasser auffüllen. Das Glas schließen und bei 

90 °C 9 – 10 Std. bei trockener Hitze garen. 

Tipp: Das ist Kochen auf Vorrat! Einfach etwas mehr vorbereiten und dann im Kühlschrank 

lagern. Immer wieder ein Genuss – feinstes Rindfleisch und herrliche Brühe 

jederzeit griffbereit. 

FiNetworker Worauf wird in diesem 

Zusammenhang ernährungstechnisch 

Wert gelegt? 

Stromberg Wichtig bei der Zusammenstellung 

ist auf alle Fälle das 

ausgewogene Verhältnis zwischen 

Kohlenhydraten, Eiweiß und gesunden 

Fetten. Gemüse steht immer 

mehr im Vordergrund. Die meisten 

essen aber tatsächlich sehr gerne 

gemischten Salat. Bislang ist es mir 

eigentlich immer gelungen, alle unsere 

Spieler kulinarisch glücklich zu 

machen, denn auch hier ist es wie 

bei allen anderen Menschen. Wenn 

mit Liebe, Begeisterung und Leidenschaft 

gekocht wird, schmeckt es 

jedem. 

FiNetworker Kochen ist Ihre Leidenschaft: 

Werden Sie sich dennoch als 

baldiger Papa eine Auszeit nehmen 

können? 

Stromberg Ich befürchte, eine echte 

Auszeit meinem ersten Kind zuliebe 

wird es nicht geben, dafür habe ich 

in den letzten Jahren zu viele Projekte 

angeschoben, die einen Rückzug 

über eine längere Zeit nicht 

erlauben. Aber ich denke natürlich 

mittel- und langfristig darüber nach, 

welche meiner vielen Geschäftsbereiche 

ich reduzieren kann, um mir 

etwas Freiraum für meine kleine Familie 

zu schaffen. 

FiNetworker Abschließend gefragt, 

wie sehen Ihre künftigen Projektziele 

aus bzw. haben Sie einen Traum, 

den Sie sich noch erfüllen möchten? 

Stromberg Mein Traum ist immer 

noch die Vorstellung, dass mein 

Sohn in meinem Unternehmen groß 

wird – wie ich damals im elterlichen 

Betrieb. Meine Lebensgefährtin 

muss über diese Vorstellung momentan 

noch lächeln, aber wir werden 

sehen. Und neue Ideen habe ich 

laufend! Fast zu viele! Ich befasse 

mich seit ein paar Jahren intensiv 

mit dem Thema Kinderernährung, 

koche mit meinem Team täglich 

für mehr als 800 Kinder an zwei 

Ganztagsschulen und eine Kita in 

München. Deshalb wäre es auch ein 

großer Wunsch von mir, an deutschen 

Schulen das Unterrichtsfach 

Ernährungslehre zu etablieren. Wofür 

brauchen wir Chemie und Physik? 

Diese beiden Fächer brauchen 

vielleicht fünf Prozent aller Schüler 

in ihrem späteren Leben. Ernährungslehre 

braucht jeder mehrmals 

täglich, mit jedem Snack, mit jedem 

Keks am Kaffee. 

▁ 

O|N|D 2013 

Ausgewogenes 

Verhältnis von 

Kohlenhydraten, 

Eiweiß und gesunden 

Fetten 

Kochen für 800 

Kita- und Schulkinder 


61


Eine stille Welt 

Künstler Stefan S. Schmidt 

stellt bei FiNet aus 

Rechts: Stefan 

S. Schmidts 

Stillleben ”Lob 

der Arbeit“, 

Öl/Leinwand, 

80×100 cm, 

2006, derzeit zu 

sehen bei FiNet 

Es gibt sicherlich Büroräume 

in Deutschland, die 

rein äußerlich die typische 

Tristesse eines Businessumfelds 

zeigen. Anders bei 

der FiNet: In ihren Büroräumen 

stellt der Marburger Künstler 

Stefan S. Schmidt eine Auswahl seiner 

Werke aus. Schwerpunkt des international 

tätigen Künstlers sind Stillleben. 

Die Entscheidung für Schmidt fiel insofern 

leicht, da seine Bilder bestimmt 

sind von einem klaren Wirklichkeitsbezug, 

hoher handwerklicher Qualität, 

einem Blick fürs Detail, das gerne auch 

mal übersehen wird, und einer unübersehbaren 

Neigung zur Selbstreflexion. 

Dabei wirken die Bilder auf den ersten 

Blick so harmlos, so bodenständig: Eher 

belanglose, abgenutzte Gegenstände 

des täglichen Lebens werden zu Stillleben 

arrangiert, von denen eine fast 

unheimliche Ruhe auszugehen scheint. 

Erst bei genauerer Betrachtung stellt 

man die sorgsame, wohl kalkulierte 

Komposition fest, und es treten eigenwillige 

Beziehungen zwischen den 

Dingen zutage. Sie scheinen ein Eigenleben 

zu führen und werden als Spiegel 

der menschlichen Existenz ‒ ihrer Freuden 

und Gefährdungen ‒ verstehbar. 

Plötzlich verliert sich der Eindruck der 

Harmlosigkeit. 

Über seine Bilder sprach Stefan S. 

Schmidt mit dem FiNetworker. 

FiNetworker Herr Schmidt, bitte verstehen 

Sie dies nicht falsch, aber es 

scheint, als ob Sie eine auffallende 

Vorliebe für einfache, gewöhnliche 

Dinge haben. Liegen wir mit dieser 

Vermutung richtig? 

Schmidt Das Berliner Museum der 

Dinge hat errechnet, dass ein Mensch 

durchschnittlich etwa 10.000 Dinge 

besitzt. Viele davon spielen in unserem 

Leben offenbar eine große Rolle, 

doch die meisten nehmen wir kaum 

wahr. Da setze ich an: Ich nehme 

bewusst wahr und spüre den Eigenarten 

von Gegenständen, die mich 

interessieren, nach. Ich habe offenbar 

eine Antenne für ihre jeweilige 

“Aura” und einen Sinn für spannende 

Konstellationen, die meist unversehens 

zu Sinnbildern menschlicher 

Situationen werden; die Dinge symbolisieren 

menschliche Beziehungen 

und ich sehe sie fast als eigenständige 

Wesen. 

FiNetworker ... was Ihnen durch die 

realistische Darstellungsweise auch 

gelingt. Benutzen Sie eigentlich Fotos 

als Vorlagen für Ihre Kunst? 

Schmidt Nein, nie, ich arbeite stets 

nach der Anschauung, sprich, ich 

baue die Kompositionen genau so 

auf, um sie danach zu malen. Dies 

bedeutet, ich besitze alle diese Dinge 

tatsächlich, was allmählich zum Problem 

wird, denn ich kann nichts wegwerfen. 

Zudem bin ich ein manischer 

Sammler, aber mit dem eigentlich 

amerikanischen Fotorealismus hat 

das nichts zu tun, weder technisch 

noch thematisch. Die Amerikaner bevorzugen 

typische (amerikanische) 

Zivilisations- und Großstadtmotive 

wie Autos, Trucks, Schaufenster oder 

Leuchtreklamen auf riesigen Formaten 

und ihre Malerei ist ganz anders, 

von Nahem sehen ihre Bilder fast 

impressionistisch aus. Bei mir ist das 

anders, irgendwie intimer, persönlicher, 

es fehlt die große Geste, das 

Sensationelle. 

FiNetworker Das klingt ja sehr defensiv, 

als ob Sie es bedauerten, dass Ihren 

Bildern das Sensationelle fehle? 

Schmidt Überhaupt nicht! Das Sensationelle, 

scheinbar Großartige ist mir 

eher suspekt. Mir ist es wichtig, ein 

Moment der Ruhe zu erzeugen, ein 

Bild, in das man sich versenken kann, 

um zur Ruhe zu kommen. Dann sammeln 

sich die Gedanken (Schmidt 

holt tief Luft) und gehen auf Wanderschaft. 

▁ 

Stefan S. Schmidt, geb. 1958 in Marburg, 1978-86 Studium 

der Malerei und Grafik an den Hochschulen Kassel (Prof. 

Kurt Haug), Loughborough (England) und Marburg (Kunstgeschichte, 

graphische Techniken). Seit 1979 Einzel- und 

Gruppenausstellungen im In- und Ausland, Teilnahmen 

an verschiedenen Kunstmessen. Schmidt lebt und arbeitet 

in Marburg. 

www.stefan-s-schmidt.de, info@stefan-s-schmidt.de 


Erfolgreich in der goldenen Mitte 

Auch bei der betrieblichen Altersversorgung 

Viele Menschen setzen 

bei ihrer Altersvorsorge 

auf die hohe Sicherheit 

konventioneller 

Versicherungsprodukte. 

Doch auf eine ansehnliche 

Rendite möchte niemand 

verzichten. Dass beides miteinander 

vereinbar ist, belegen die Konzept- 

Tarife der Nürnberger Versicherungsgruppe. 

Schon in den 90er Jahren erkannte 

die Nürnberger, dass zwischen der 

klassischen Kapitallebensversicherung 

und der fondsgebundenen Lebensversicherung 

mit ihren deutlich 

höheren Chancen, aber auch Risiken, 

noch Raum ist für eine Zwischenform. 

Die Lücke füllte sie 1995 mit 

dem Konzept-Tarif und platzierte sich 

damit in der “goldenen Mitte”. Die 

Idee dahinter: Wird den Kunden eine 

im Vergleich zur konventionellen 

Lebens- oder Rentenversicherung reduzierte 

Garantie versprochen, kann 

ein größerer Teil der Sparbeiträge in 

Anlageformen fließen, die auf lange 

Sicht höhere Erträge erwarten lassen 

als Rentenpapiere. 

Bedarf, z.B. im Rahmen der staatlich 

geförderten Basisrente, entstanden. 

Auch in der betrieblichen Altersversorgung 

(bAV) haben die Konzept- 

Tarife Einzug gehalten und sich mit 

starken Argumenten eine hervorragende 

Stellung erobert, sei es als 

Direkt- oder als Rückdeckungsversicherung 

für Unterstützungskassen 

oder Pensionszusagen. 

Gerade in der Unterstützungskasse 

wird ein Vorteil der Konzept-Tarife 

besonders deutlich: Durch den abgesenkten 

Garantiezins und die be- 

Teil erhalten. Damit erfüllen die 

Konzept-Tarife alle wesentlichen 

Anforderungen der bAV – finanzielle 

Sicherheit, steuerliche Effizienz, 

handelsrechtliche Neutralität – und 

bieten zudem eine attraktive Gesamtverzinsung. 

Finanzielle Stärke 

Die Nürnberger Lebensversicherung 

AG liefert immer wieder den 

Beweis für ihre finanzielle Sicherheit 

und Stärke. National und international 

anerkannte Ratingagen- 

Auch in der 

betrieblichen 

Altersversorgung 

haben die 

Konzept-Tarife 

eine hervorragende 

Stellung 

erobert. 

Einzigartig auf dem Markt 

Die Kapitalanlagen werden beim 

Konzept-Tarif zu ca. 70 Prozent in 

sichere und lang laufende Anleihen 

mit hoher Bonität sowie zu ca. 

30 Prozent in Aktien angelegt. Die 

Nürnberger nutzt damit die Höchstgrenze 

für die Aktien weitestgehend 

aus, was die Konzept-Tarife einzigartig 

auf dem deutschen Versicherungsmarkt 

macht. Die garantierte 

Verzinsung des Sparanteils beträgt 

in der Ansparphase 1,25 Prozent 

und in der Rentenbezugsphase 1,75 

Prozent. 

Die Rechnung ist aufgegangen. Mit 

dem Konzept-Tarif bietet die Nürnberger 

eine Lösung, die sich bis heute 

bestens bewährt hat. Für 2013 

wurde eine jährliche Verzinsung der 

Sparbeiträge in Höhe von 13,0 Prozent 

festgelegt. 

Ideal als Betriebsrente 

War der erste Konzept-Tarif eine 

Kapitalversicherung, so ist mittlerweile 

eine Tariffamilie auch mit 

Rentenversicherungen für jeden 

sondere Form der Überschussbeteiligung 

liegt gegenüber konventionellen 

Versicherungen eine deutlich 

geringere Bemessungsgrundlage 

für die gesetzliche Insolvenzsicherung 

vor. 

Werden Konzept-Tarife zur Rückdeckung 

einer Pensionszusage 

eingesetzt, können Unternehmen 

ebenfalls von der niedrigen Bemessungsgrundlage 

profitieren. Ein wesentlicher 

betriebswirtschaftlicher 

Vorteil der Pensionszusage liegt im 

Steuerstundungseffekt. Obwohl die 

Renten erst in ferner Zukunft gezahlt 

werden, kann das Unternehmen 

bereits heute Betriebsausgaben 

geltend machen. Bei einer rentenorientierten 

Rückdeckung mit herkömmlichen 

Produkten kommt es 

normalerweise zu einem Wegfall 

des gewünschten Steuerstundungseffekts. 

Da die Überschüsse beim 

Nürnberger Konzept-Tarif aber 

erst bei Ablauf zugewiesen werden, 

bleibt der Effekt zum großen 

turen bescheinigen ihr seit Jahren 

Erstklassigkeit. So stuft eine der drei 

weltweit größten Agenturen – Fitch 

Ratings – derzeit die finanzielle Stärke 

des Versicherers mit A+ (stark) 

ein. Auch Standard & Poor’s beobachtet 

seit Jahren die Nürnberger 

Lebensversicherung AG und bewertet 

sie mit dem Urteil sehr gut. 

Bei wichtigen Kennzahlen wie Gesamtüberschuss, 

Zuweisung zur 

Rückstellung für Beitragsrückerstattung 

sowie der Substanzkraftquote 

weist das Unternehmen ebenfalls 

deutlich überdurchschnittliche 

Werte auf. Gerade in unruhigen Börsenzeiten 

und angesichts sinkender 

Kapitalmarktzinsen sind diese positiven 

Kennzahlen ein entscheidendes 

Kriterium bei der Wahl des richtigen 

Partners. 

▁ 

Jürgen Hansemann 

Direktor Produktförderung Konzern 

Nürnberger Versicherungsgruppe 

O|N|D 2013 


63

FINE TIME 

Der Stadtbrand von Hamburg 1842 

Zeitenwende für die Versicherungswirtschaft 

Vom Nikolaifleet 

bis Glockengießerwall 

und 

Gänsemarkt 

Stadtbrände haben die Geschichte so mancher 

Stadt in ein Davor und ein Danach geteilt. 

London erlebte 1666 “The Great Fire”, 

New York seines 110 Jahre später. Hamburg 

brannte 1842, Chicago 1871 und San Francisco 

1906 infolge des Erdbebens. Die Liste 

ließe sich auch ohne die Verheerungen nach Luftangriffen 

oder Terroranschlägen um ein Vielfaches verlängern. 

Sind die Anstrengungen des Wiederaufbaus 

bewältigt, geht das Leben in neuen Bahnen weiter. Verkehrswege, 

Bebauungen und städtische Infrastrukturen 

werden an der Zukunft ausgerichtet. Zeitgleich nehmen 

neue Leitideen, Denkmuster und Strategien Form an. So 

war es auch auf Seiten der Versicherungsgesellschaften 

nach dem Stadtbrand von 1842 in Hamburg. 

Das Feuer brach am 5. Mai gegen ein Uhr nachts am 

Nikolaiviertel aus. Es war Himmelfahrtstag. Am Morgen 

und mittags fanden in der Nikolaikirche noch letzte Gottesdienste 

statt. Am Nachmittag brannte der Kirchturm. 

Hamburg Museum, Inv.-Nr. 1902,406 

Fotograf 

Hermann Biow 

1.100 Häuser 

an 72 Straßen 

«Es brannte an allen Ecken zugleich, man sah nur 

Rauch und Flammen! Die Kirchtürme loderten auch 

und stürzten krachend zusammen.» 

Heinrich Heine (Deutschland – ein Wintermärchen, 1844) 

Der Brand breitete sich wegen der vorausgegangenen 

Trockenheit schnell aus – vom Nikolaifleet nach Norden 

in Richtung Kleine Alster, Jungfernstieg und Ballindamm. 

Die Flammen fanden in der wenig brandsicheren 

Bauweise der Häuser und in den vollen Speichern reichlich 

Nahrung. Feuerwehren aus Kiel, Stade, Lübeck und 

anderen Nachbarstädten eilten zur Hilfe. 

Auch das Gebiet um die neue Hamburger Börse, die erst 

1841 fertiggestellt worden war, wurde von den Flammen 

erfasst. Bereits von Brandherden umzingelt, konnte 

die neue Börse dennoch gerettet werden. Wenige 

Tage später postierte der Fotograf Hermann Biow seine 

Kamera auf dem Gebäude und machte eine Aufnahme 

der Kleinen Alster mit der angrenzenden Binnenalster. 

Auf insgesamt 46 Daguerreotypien (eine Frühform der 

Fotografie) hat er nach dem 8. Mai die Brandruinen 

festgehalten. Seine Aufnahmen gelten heute als die 

weltweit ersten Reportage-Fotografien. 

Der über 80-stündige Flächenbrand, der bis in 50 km 

Entfernung zu sehen war, endete erst am Glockengießerwall 

und dem Gänsemarkt. Der “Große Brand”, als der 

er in die Stadtgeschichte einging, legte 1.100 Wohnhäuser 

an 72 Straßen in Schutt und Asche. Drei Hauptkirchen, 

das Rathaus, das Stadtarchiv, die Alte Börse, die 

Alte Waage, der Alte Kran und über 100 Speicher (mit 

Tabak, Baumwolle, Hölzern, Zucker, Reis, Leder, Spirituosen 

u.v.a.) wurden ein Raub der Flammen. 

51 Menschen kamen ums Leben, 120 wurden verletzt. 

20.000 Bürger der zu einem Viertel zerstörten Stadt 

wurden durch das Inferno obdachlos. Hamburg zählte 

damals 160.000 Einwohner. Die zerstörten Flächen 

Diese Daguerreotypie von Hermann Biow dokumentiert 

die Zerstörungen, die der Große Brand von 1842 im Bereich 

der Kleinen Alster hinterließ. Von der neuen Börse 

aus fotografierte Biow in Richtung Jungfernstieg. Hinten 

sind die Binnenalster und die Lombardsbrücke sichtbar. 

Biows Aufnahmen nach dem Großen Brand gelten als die 

ältesten erhaltenen Dokumentarfotografien. 

Diese Stadtkarte wurde angefertigt, um die Ausdehnung 

des Großen Brandes einzuzeichnen. Betitelt “Hamburg 

zur Übersicht des grossen Brandunglücks”, erschienen im 

Verlag von I. I. Weber in Leipzig. 

und die darauf errichteten behelfsmäßigen Unterkünfte 

prägten das Stadtbild noch über Jahre. Der gesamte 

Sachschaden betrug mehr als das Zwanzigfache der 

jährlichen Steuereinnahmen Hamburgs und überstieg 

nach heutigem Geldwert eine Mrd. EUR. 

Nach dem Großeinsatz der Feuerwehren kam nun derjenige 

der Versicherungen, sofern diesen nicht die Stunde 

schlug. Die Gothaer Feuerversicherungsbank für den▶ 


Foto rechts: Blick über die Dächer der Hamburger Börse 

(vorn) und des 1886-97 erbauten Rathauses. Dahinter sind 

die Binnen- und Außenalster mit der Lombardsbrücke zu 

sehen. Auf der Börse (heute Sitz der Handelskammer) postierte 

sich Hermann Biow mit seiner Daguerre-Kamera und 

machte die links abgebildete Aufnahme. 

Daguerreotypie 

Um die Mitte des 19. Jahrhunderts hatten chemiekundige 

Fotografie-Pioniere ein halbes Dutzend 

bildgebende Verfahren ausgetüftelt. Von 

diesen lieferte die Daguerreotypie die detaillschärfsten 

Aufnahmen, weshalb sie für ein Jahrzehnt 

das führende Verfahren wurde und einen 

ersten Fotografieboom auslöste. Der Erfinder 

Louis Daguerre (1787 – 1851) hatte das nach ihm benannte Verfahren 

1839 an der Pariser Akademie der Wissenschaften vorgestellt. 

Es beruhte bereits (wie später die filmbasierte Fotografie) 

auf der Lichtempfindlichkeit von Silberhalogeniden. 

Eine Daguerreotypie (der Begriff wird sowohl für das Produkt 

wie für das Verfahren gebraucht) bestand aus einer versilberten 

Kupferplatte, die zunächst mit allerlei halogenen Silbersalzen 

(Iod, Chlor, Brom) bedampft wurde. An die Rückseite einer 

Schiebekastenkamera gesetzt, nahm sie das durchs Objektiv 

fallende Licht auf. Belichtungszeit 30 Sekunden und mehr. Das 

Fotografierte bildete sich seitenverkehrt und auf dem Kopf stehend 

ab. Das Licht löste eine chemische Reaktion der Silberhalogenide 

aus: Die belichteten Partien wurden zu metallischem 

Silber reduziert. Das Ergebnis war jedoch vorerst nur schwach 

sichtbar. 

Wie das Präparieren der Platte fand auch das Entwickeln der 

Aufnahme in einer Art Hexenküche statt. Der Fotograf bereitete 

der belichteten Platte ein Bad in Quecksilberdampf, der 

an den belichteten Partien haftete und diese deutlich hervorhob. 

Dass Quecksilber die Gesundheit gefährdet, war damals 

nicht bekannt. Stattdessen wendete man es bedenkenlos zur 

Behandlung verschiedener Krankheiten an (Syphilis, Warzen, 

Darmverschluss). 

Daguerreotypisten lebten gefährlich. Sogar mit Zyankali hantierten 

sie in ihren Laboren. Mit diesem Gift wurde der beim 

Entwickeln erzeugte Quecksilberniederschlag fixiert. Danach 

rahmte man das (weiterhin berührungsempfindliche) Werk 

zum Schutz vor Oxidation luftdicht hinter Glas. Erst jetzt war das 

kostbare Einzelstück fertig. Das Vervielfältigen war im Verfahren 

nicht angelegt, was ganz und gar nicht als Manko empfunden 

wurde. Da die frühen Fotografen als Konkurrenten der Maler 

antraten und oftmals selbst Maler waren, schienen Einzelstücke 

als logisches und ranghöchstes Ziel der Produktion. 

Hermann Biow 

* 1804 vermutlich in Breslau,†1850 in Dresden 

Den Experten für die Frühzeit der Fotografie, aber auch Kennern 

der Geschichte Hamburgs ist Biow bekannt durch seine Aufnahmen 

vom “Großen Brand” 1842. Auf die noch rauchenden 

Ruinen hat er seine Kamera gerichtet und die Zerstörungen auf 

46 Aufnahmen dokumentiert. Drei davon (aufbewahrt im Museum 

für Hamburgische Geschichte) blieben bis heute erhalten. 

Sie gelten als die weltweit ersten Reportage-Fotografien. 

Biow hatte sich 1841 in Altona mit einem Fotoatelier niedergelassen. 

Später übernahm es seine Schwester, und Biow eröffnete 

ein neues Atelier in Dresden. Sein Auskommen sicherte er 

sich durch Portraits von Politikern und wohlhabenden Bürgern. 

Auch berühmte Persönlichkeiten saßen vor seinem Objektiv, 

u.a. Alexander von Humboldt, die Brüder Grimm und König 

Friedrich Wilhelm IV. von Preußen. 

Biows Zeit in Hamburg und Dresden war zugleich das Jahrzehnt 

der Daguerreotypie, jenem frühen Verfahren der Fotografie, auf 

das sich auch Biow spezialisiert hatte. Da es bei jeder Aufnahme 

einen Cocktail aus gesundheitsschädlichen Dämpfen erforderlich 

machte, wird es vermutungsweise für Biows Ableben verantwortlich 

gemacht. Er starb an einem Leberleiden. 

Hermann Biow und seine Schwester Jenny Bossard-Biow wurden 

unlängst zu Hauptfiguren eines historischen Romans, in 

dem der Stadtbrand Hamburgs zum Szenario gehört (Guido 

Dieckmann: Herrin über Licht und Schatten. Rowohlt 2011). 

▶Deutschen Handelsstand, 1820 gegründet als VVaG, 

machte Pfandbriefe und Stadtanleihen flüssig, um ihre 

Schadensumme aufzubringen. Die Hamburger Feuerkasse 

(Gründungsjahr: 1676) brauchte 40 Jahre, um die 

Kredite abzuzahlen, die sie nach dem Brand aufgenommen 

hatte. Da sie als öffentliche Gebäudeversicherungsanstalt 

der Hansestadt nur dort tätig war, traf sie das 

Ausmaß der Schäden besonders schwer. Für die ebenfalls 

regional tätige Association hamburgischer Einwohner 

zur Versicherung gegen Feuers-Gefahr (gegründet 

1795) bedeuteten die Brandfolgen das Aus. 

Der kaufmännische Versicherungsgedanke war seit langem 

an der Elbe zuhause. Hamburgs ältester erhaltener 

Seeversicherungsvertrag datiert aus dem Jahr 1588. 

Dass es bereits 1642 eine Hamburgische Maklerordnung 

gab, belegt nebenbei, wie tief verwurzelt auch 

der Beruf des Versicherungsmaklers ist. Die stärksten 

Impulse für die Versicherungswirtschaft gingen von expansiven 

englischen Marktakteuren wie der Londoner 

Phoenix Assurance Company aus. 1786 eröffnete sie 

eine Niederlassung in Hamburg. 

Diese war auch nach dem Großen Brand gefordert, 

ebenso wie drei weitere englische und zwei französische 

Versicherungsgesellschaften. Deutsche überregional 

tätige Aktiengesellschaften waren selbstverständlich 

auch vor Ort: die Aachener und Münchener, die 

Colonia und die Leipziger. Die deutschen Aktiengesellschaften 

hatten im ersten Drittel des 19. Jahrhunderts 

in den klassischen Sparten Transport-, Feuer- und Lebensversicherung 

aufgeholt. Zuvor dominierten hier die 

Franzosen und Engländer. 

Die neuen Verhältnisse und Denkmuster der frühindustriellen 

Massenproduktion forderten die Versicherer 

heraus, die Versicherbarkeit von Gütern genauer zu taxieren 

und Prämien versicherungsmathematisch besser 

zu kalkulieren. Zugleich erhöhten die neuen Risiken, die 

in den komplexer werdenden Fabriken, in Raffinerien, 

Lagerhallen und an Umschlagplätzen auftraten, den Bedarf 

an Versicherungsschutz. So standen die Sach- und 

Feuerversicherer ohnehin an einer Zeitenwende, an 

der sie mit der vorwärts drängenden Industrialisierung 

schrittzuhalten hatten oder sogar als Vordenker benötigt 

wurden. Die Brandkatastrophe von Hamburg hat 

diese Nachfrage zusätzlich verstärkt. 

▁ 

Gothaer 

Hamburger 

Feuerkasse 

Association 

hamburgischer 

Einwohner 

Phoenix 

Deutsche Aktiengesellschaften 

O|N|D 2013 


65

Kompakt 

Kernbotschaften 

aus dieser 

FiNetworker- 

Ausgabe 

8 

16 

«Als erstes Fazit der neuen Bedarfsplanung ist festzustellen: Es wird komplizierter. 

Ob tatsächlich eine bessere Versorgungssteuerung eintritt, bleibt 

abzuwarten.» 

Dr. Christian Link-Eichhorn gibt eine erste Einschätzung zur neuen Bedarfsplanung 

im Rahmen seines Beitrags Umsetzung der neuen Bedarfsplanung 

bringt Änderungen für niedergelassene Vertragsärzte. 

«Sparer sollen die Wahl haben, ob sie ihr Geld in Euro oder Gold anlegen, 

und Steuerzahler, ob sie ihre Steuerschuld in Euro oder Gold begleichen. 

Dann kommen wir zu einer Parallelwährung. Hört sich ungewöhnlich an, 

ist in der Geschichte aber nichts Neues.» 

Wirtschaftsjournalist Daniel D. Eckert antwortet im Autoreninterview 

auf die Frage, wieso Gold der kreditsüchtigen Weltwirtschaft neuen 

Halt geben kann. 

638 T€ 

553 T€ 

570 T€ 

729 T€ 

692 T€ 

«Der Pro-Kopf-Umsatz der FiNet-Partner lag in 2012 bei 68.000 EUR, damit 

bewegt sich die FiNet nach wie vor in der Spitzengruppe der Maklerpools.» 

Weitere wesentliche Fakten zum FiNet-Geschäftsjahr 2012 erfahren Sie 

von FiNet-Vorstand Markus Neudecker im Beitrag FiNet-Gruppe festigt 

ihre Position in anspruchsvollem Marktumfeld. 

21 

3.153 T€ 3.583 T€ 4.083 T€ 4.778 T€ 4.970 T€ 

28 

32 

40 

50 

«Auch bei Schülern und Jugendlichen sollten daher Vermittler die Chance 

nutzen und über das Gespräch mit den Eltern dieses Thema angehen. Denn 

die Mehrheit der Versicherer nimmt ab dem 15. Lebensjahr auch Schüler 

in der BU an.» 

Wichtige BU-Informationen hierzu erhalten Sie von Tillmann Hütte (FiNet AG) 

in seinem Beitrag Früher Einstieg in die BU-Beratung. 

«FiNet-Partner können sich zur Eröffnung eines persönlichen Weiterbildungskontos 

an die Deutsche Makler Akademie (DMA) wenden, die hierzu 

als Trusted Partner zur Verfügung steht.» 

Alles weitere zu den Konsequenzen der Initiative Gut beraten – Weiterbildung 

der Versicherungsvermittler in Deutschland erfahren Sie durch Gabi Straßer 

(FiNet AG) im Beitrag Mit Weiterbildung punkten. 

«Der DAX ist trotz seiner guten Performance eine Investition wert und man 

sollte bei Vergleichen – ob man Indizes untereinander vergleicht oder einen 

Fonds gegen einen Index – genau hinschauen, um welche Art Index es sich 

handelt. Die Folgen können immens sein!» 

Fazit von Frank Huttel (FiNet Asset Management AG) zur Frage Ist der DAX 

wirklich schon wieder oben? 

«Mit Spannung aber darf man verfolgen, welche Auswirkungen auf der Anbieterseite 

damit verbunden sein werden und insbesondere, was das für die 

Produkte bedeutet.» 

Über die Herausforderungen und Chancen des Kapitalanlagegesetzbuches 

berichtet Radja Reichert, Vertriebsleiter IC Consulting, im Beitrag Zeit nach 

vorne zu blicken. 


Autoren 

Marco aMbrosius 

Head of Sales 

Standard Life Deutschland 

Seite 26 

Dr. Dr. Michael Fauser 

Aktuar und LV-Vorstand 

Continentale 

Seite 18 

Michael Hahn 

Leiter Vertriebspartnermanagement 

Techniker Krankenkasse 

Seite 52 




tillmann.huette@finet.de 

Seite 28 und 29 

Jürgen Hansemann 

Direktor Produktförderung Konzern 

Nürnberger Versicherungsgruppe 

Seite 63 

Frank Huttel 

Prokurist / Leiter Portfoliomanagement 


frank.huttel@finet-am.de 

Seite 40 

Angelika Jäckel 

Vertriebsleiterin 

Janitos Versicherung AG 

Seite 38 

Klaus-Peter Klapper 

Leiter Produkt- und Vertriebsmarketing 

Stuttgarter Lebensversicherung a.G. 

Seite 51 

Frank Kettnaker 

Vorstand Vertrieb / Marketing 


Seite 44 

Michael Ledwina 

Key Account Manager 

Gothaer Allgemeine Versicherung AG 

Seite 14 

Frank LamsfuSS 

Stellvertretendes Mitglied der Vorstände 

Barmenia Krankenversicherung a. G. und 

Barmenia Allgemeine Versicherungs-AG 

Seite 42 

Dr. Christian LiNK-Eichhorn 

Rechtsanwalt und Arzt 

Kanzlei für Medizinrecht 


Seite 8 

Frank Leicht 

Maklerbetreuer 

Allinaz Private Krankenversicherungs-AG 

Seite 36-37 


Petra von der Nahmer 

Dipl.-Juristin, Leiterin Marketing & 

Public Relations 

Softfair GmbH 

Seite 54-55 

Oliver NittmaNN 

Geschäftsführer Maklervertrieb, 

AXA Krankenversicherung GmbH 

Seite 20 

Markus Neudecker 

Vorstand 


markus.neudecker@finet.de 

Seite 21 

Dirk NeUMann 

Vertriebsdirektor 

Canada Life Deutschland 

Seite 46 

Marc Oehme 

Redaktionsleiter 


Seite 16-17 und 60-61 

Radja Reichert 

Vertriebsleiter 

IC Consulting 

Seite 50 

Ulrich Roß 

bAV-Referent 

Condor Dienstleistungs-GmbH 

Seite 56 

Peter Schilinski 

Landesdirektor Maklervertrieb 

Inter Versicherungsgruppe 

Seite 48 

Lambert Stegemann 

Geschäftsführung 


lambert.stegemann@finet.de 

Seite 3 

Alexander Scherag 

Organisationsdirektor Key Account 

HanseMerkur Krankenversicherung AG 

Seite 58 

Axel Schmiedeskamp 

Regionalleiter 

Privatkundengeschäft 

Swiss Life AG 

Seite 22 

Gabi Straßer 

Fachreferentin PR & Marketing 


gabriele.strasser@finet.de 

Seite 32 und 62 

Ewald Tils 

Team Sachversicherung 


ewald.tils@finet.de 

Seite 24-25 

Thomas Wesel 



thomas.wesel@finet.de 

Seite 10-11 

O|N|D 2013 


69


FiNet Seminarkalender 

4. Quartal 2013 

Auch in dieser Ausgabe wird 

Ihnen der FiNetworker einen 

Überblick der FiNet-Veranstaltungen 

der kommenden drei Monate 

geben. Natürlich finden Sie die aktuellen 

Angebote auch weiterhin im 

myFinet unter FiNet Academy. Dieser 

Seminarkalender bildet immer 

den Stand zum jeweiligen Redaktionsschluss 

ab. Wir weisen daraufhin, 

dass sich auch kurzfristige Änderungen 

ergeben können. Mit dieser Seite 

möchten wir Sie zusätzlich auf das 

informative, vielseitige und spannende 

Veranstaltungsangebot der FiNet 

aufmerksam machen. 

Anmeldungen per Mausklick bei 

www.finet-academy.de. Sollten Sie 

noch Fragen haben, können Sie sich 

gerne an Tina Zinser wenden. 

Tina Zinser 

Tel.: 06421 1683-420 

E-Mail: tina.zinser@finet.de 

Oktober 

November 

Datum Titel Veranstaltungsort Uhrzeit Rubrik 

08.10.2013 FiNet-Fachforum 

Frankfurt 10:00 - 17:00 Fachseminare 

Pflege 

10.10.2013 FAM-Fachforum 

Köln 10:00 - 17:00 Fachseminare 

Investment 2013 

15.10.2013 Softfair 

online 11:00 - 12:30 Online-Seminar 

Beantragungsprozess in Verbindung 

mit AntragsLotse 



Beantragungsprozess in Verbindung 

mit AntragsLotse 

29.10.2013 FiNet vor Ort Tour III 

Hamburg 09:30 - 17:00 Fachseminare 

Aktuelle Informationen aus den 

Bereichen Investment und Beteiligungen 


Berlin 09:30 - 17:00 Fachseminare 




Göttingen 09:30 - 17:00 Fachseminare 




Frankfurt 09:30 - 17:00 Fachseminare 




Dortmund 09:30 - 17:00 Fachseminare 




Köln 09:30 - 17:00 Fachseminare 




Freiburg 09:30 - 17:00 Fachseminare 




Stuttgart 09:30 - 17:00 Fachseminare 






München 09:30 - 17:00 Fachseminare 



Ausblick auf das Jahreswechselupdate 



Ausblick auf das Jahreswechselupdate 


Münster 10:00 - 16:00 Fachseminare 

AntragsLotse und digitale Unterschrift 

22.11.2013 9. Financial Planner Forum Berlin 10:00 - 18:00 Sonstige 


CARTOON 

IMPRESSUM 

Herausgeber 

FiNet Financial Services Network AG 

Neue Kassler Str. 62 C-E 

35039 Marburg 

Telefon: 06421 1683-0 

Telefax: 06421 1683-100 

E-Mail: info@finet.de 

Internet: www.finet.de 

Vorstand: Markus Neudecker 

Handelsregister: MR 16HR B 22 59 

Redaktion 

Marc Oehme (Redaktionsleiter FiNetworker; 

Geschäftsführer flow – Presse- und 

Öffentlichkeitsarbeit) 

Gabi Straßer (FiNet) 

Redaktionsadresse 



35039 Marburg 

Telefon: 06421 1683-0 

Telefax: 06421 1683-100 

E-Mail: info@finet.de 

Internet: www.finet.de 

Gesamtleitung 

Lambert Stegemann (FiNet) 

Anzeigenleitung 

Gabi Straßer 



35039 Marburg 

Telefon: 06421 1683-170 

Telefax: 06421 1683-100 

E-Mail: gabi.strasser@finet.de 

ÜbrigeNS 

Kauderwelsch in Führungsetagen 

Geht es Ihnen manchmal so, dass Sie nur 

wenig von dem verstehen, was Spitzenmanager 

so in ihren Reden erzählen? 

Falls ja, sind Sie mit diesem Phänomen 

nicht alleine auf dieser Welt. 

Seit Jahresbeginn haben Prof. Dr. Frank 

Brettschneider und sein Team von der 

Universität Hohenheim in Zusammenarbeit 

mit dem Handelsblatt untersucht, 

wie verständlich die 30 führenden Manager 

Deutschlands auf Jahreshauptversammlungen 

sprechen. Hierzu hat 

das Team extra eine spezielle Software 

verwendet, die die Reden nach formalen 

Gesichtspunkten durchleuchtet. Die wesentlichen Verständlichkeitshürden sind laut 

Experten der Uni-Hohenheim Bandwurmsätze, abstrakte Begriffe, zusammengesetzte 

Wörter und nicht erklärte Fachbegriffe. Einige Kauderwelsch-Schmankerl sind laut 

Untersuchung Begriffe wie „Immobilienfinanzierungs-Portfolio“, „Automotive-Systems-Aktivitäten“ 

oder „Nicht-Leben-Rückversicherungsgeschäft“. Diese sind zwar 

für ein Fachpublikum verständlich, nicht aber für die breite Öffentlichkeit. 

Im Gesamtergebnis sind die Reden im Vergleich zum letztem Jahr verständlicher 

geworden, jedoch gibt es immer noch eine Vielzahl von Managern, die vorzugsweise 

Kauderwelsch anstatt Klartext sprechen. 

Quelle: Universität Hohenheim, Lehrstuhl für Kommunikationswissenschaft, 2013 

Druck 

Ortmeier Medien 

Internet: www.ortmeier.de 

Fotos / Illustrationen 

AA+W (Wasserglas und Wasserhahn); Allianz 

(Kinder im Gras liegend); Babimu (Euro Stoxx 

50); Contrastwerkstatt (Weiterbildung); Contrastwerkstatt 

(Jungen auf dem Fußballplatz); 

Janina Dierks (Renter bei Büroarbeit);Foto Edhar 

(Familie); Fotogestoeber (Richtungswahl); 

Fototrm12 (Luftbild Gewerbegebiet); Antonio 

Gravante (zeigender Geschäftsmann); Hamburg 

Museum (Daguerreotypie von Herrmann 

Biow); Oliver Heimann (Belegschaft FiNet); Dr. 

Hitch (abstrakter Hintergrund); Janitos (Frau auf 

Kfz-Motorhaube); Lachgeist (Hamurger Börse 

und Rathaus); Erwin Lanzensberger (Portrait 

Holger Stromberg); LVDesign (Passabnten, 

bewegungsunscharf); Mai414 (Businessman im 

Sprung); Mumpitz (Aufbau einer Küchenzeile); 

nagudesign (Junge mit Spielzeugeisenbahn); 

Picture-Factory (Hand und Taschenrechner); 

Rido (Business Handshake); Rido (Freudig 

überraschte Frau); Gina Sanders (Creditkarte 

und Kontoauszüge); Studio L`Eveque, München 

(Fotos aus Holger Strombergs Buch „Iss 

einfach gut“, Systemed Verlag); Stuttgarter 

(Beste Karten für jede Generation); Christian 

Terstegge (Historischer Stadtplan Übersicht des 

grossen Brandunglücks); Karsten Thiele (Schiff 

im Eismeer); Martina Topf (Luftbild Hamburg); 

XY (Rednerpult mit Mikrofonen). 

Mitarbeit an dieser Ausgabe 

Tina Zinser (FiNet) 

Gesamtauflage: 1.000 Exemplare 

Erscheinungsweise: Viermal jährlich, jeweils 

zu Quartalsbeginn 

Die vorliegende Ausgabe ist das 9. Heft. 

FW9.10MMXIII.1000 

O|N|D 2013 


71

10.13 (PDF) - FiNet

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