Erläuterungen zur Zukunftsvorsorge der Generali Versicherung AG

Rücktritt gemäß § 8 Fern-Finanzdienstleistungs-Gesetz:
Ist der Versicherungsnehmer Verbraucher und wurde der Vertrag
ausschließlich im Wege des Fernabsatzes (bspw. per Email,
Internet, Telefax, Briefpost...) abgeschlossen kann er binnen 2
Wochen ab Zugang der Polizze und der Versicherungsbedingungen,
bei Lebensversicherungen binnen 30 Tagen ab Zugang der
Polizze und der Versicherungsbedingungen vom Vertrag zurücktreten.
Die Rücktrittserklärung hat entweder schriftlich oder auf
einem anderen, dem Empfänger zur Verfügung stehenden und
zugänglichen dauerhaften Datenträger zu erfolgen; die Rücktrittserklärung
ist rechtzeitig wenn sie vor Ablauf der Frist abgesendet
wurde und uns tatsächlich zugeht.
Welche Regelungen gelten bezüglich Kündigung und
Rückkauf?
Sie können nach Ablauf der gesetzlichen Mindestbindefrist den
Vertrag durch Erklärung in geschriebener Form kündigen (Rückkauf).
Der Rückkaufswert entspricht nicht der Summe der bezahlten
Prämien und zieht die Konsequenzen der nicht widmungsgemäßen
Verwendung (EStG § 108i (1) 1.) nach sich. Der
Rückkaufswert wird wegen des vereinbarten Versicherungsschutzes,
der Versicherungssteuer für den Risikoanteil sowie der
angefallenen Abschluss- und Verwaltungskosten nach tariflichen
Grundsätzen berechnet.
Was bietet Ihnen die fondsgebundene Zukunftsvorsorge?
Mit der Zukunftsvorsorge bieten wir Ihnen Versicherungsschutz
unter unmittelbarer Beteiligung an der Wertentwicklung eines
oder mehrerer Sondervermögen, auch Anlagestöcke genannt.
Anders als in der klassischen Lebensversicherung legen wir diese
Anlagestöcke überwiegend in Investmentfonds an, die wieder in
Wertpapiere investieren. Die Leistungen im Erlebensfall hängen
von der Entwicklung dieser Sondervermögen ab. Sie haben die
Chance, im Falle von Kurssteigerungen der Wertpapiere einen
Zuwachs zu erzielen, tragen aber gleichzeitig das Risiko der
Wertminderung im Falle von Kursrückgängen. Bei Wertpapieren
in Fremdwährung unterliegen darüber hinaus auch die Währungskurse
Schwankungen, die den Wert der Anlage beeinflussen
können. Im Falle der Verrentung des Kapitals und bei Inanspruchnahme
einer Kapitalauszahlung zum Vertragsablauf
besteht eine Kapitalgarantie auf die Summe der einbezahlten
Zukunftsvorsorgeprämien (exkl. Prämienanteile für den
Ablebensschutz) und Förderungen.
Wie verwenden wir Ihre Prämie?
Die investierten Prämien (einbezahlte Prämie abzgl. Risikoprämie,
Abschluss- und Verwaltungskosten) werden dem
Sondervermögen zugeführt, d. h. wir legen diese in Anlagestöcken
an. Die detaillierte Kostenaufstellung finden Sie nachstehend
sowie in den Versicherungsbedingungen. Die Veranlagung
erfolgt ausschließlich in Generali Zukunftsvorsorgefonds.
Der jeweilige Fonds veranlagt gemäß den gesetzlichen Bestimmungen
(§ 108h (1) Z2 c) EStG 1988) zu einem Mindestanteil in
Aktien. Der enthaltene Aktienanteil wird entsprechend den
gesetzlichen Bestimmungen überwiegend (mind. 60 %) in Aktien
die an einer in einem Mitgliedsstaat des europäischen Wirtschaftraumes
gelegenen Börse erstzugelassen sind und in Österreich
öffentlich angeboten werden, wobei der Anteil der Börsenkapitalisierung
der in diesem Mitgliedsstaat erstzugelassenen Aktien 40
% des Bruttoinlandsproduktes dieses Mitgliedsstaates nicht
übersteigen darf, investiert. Für den verbleibenden Aktienanteil ist
eine internationale Veranlagung möglich.
Bei Vertragsbeginn investieren wir zunächst in einen bestehenden
Fonds, dessen Laufzeitende am nächsten zum vereinbarten
Vertragsende liegt. Zum Ablauf dieser Erstveranlagung übertragen
wir das vorhandene Vermögen in einen Folgefonds, der
die längst mögliche Laufzeit innerhalb der Restvertragslaufzeit
ermöglicht. Derartige Übertragungen führen wir bis zum Vertragsende
fort. In Abhängigkeit von der aktuellen Kapitalmarktsituation
werden in der Veranlagung Absicherungsinstrumente eingesetzt.
Dadurch kann eine ungünstige Entwicklung der Aktienkurse
abgefedert werden. Im Falle des Einsatzes dieser Absicherungsinstrumente
kann es dazu kommen, dass Teile der Veranlagung
in Aktien über längere Zeiträume hinweg nicht an der Entwicklung
des Marktes partizipieren. Im ersten Quartal des Kalenderjahres,
das der Vollendung Ihres 50. Lebensjahres folgt, erfolgt eine
Übertragung des vorhandenen Fondsvermögens in den Fonds
mit niedrigerer Aktienquote gemäß § 108h (1) Z 2c, 2. Teilstrich EStG
(Lebenszyklusmodell). Für den Fall, dass sich die gesetzlichen oder
wirtschaftlichen Rahmenbedingungen so ändern, dass die
Veranlagung in Fonds nicht mehr möglich ist, werden wir unter
Wahrung Ihrer Interessen, eine andere zu diesem Zeitpunkt mögliche
Veranlagungsform auswählen. Bewertungsstichtag ist der letzte
Börsentag des Vormonats.
Wird der Investmentfonds gekündigt oder wird die Ausgabe von
Anteilen eingestellt, werden wir unter Wahrung Ihrer Interessen einen
Ersatzfonds für Sie auswählen. Die Höhe der Prämie wird dadurch
nicht verändert
.
Die Generali Holding Vienna AG, Wien, erbringt im Zusammenhang
mit Investmentfondsanteilen, die den gegenständlichen
Versicherungsverträgen der Generali Versicherung AG zugrunde
liegen, verschiedene Dienstleistungen, insbesondere beim Erwerb
dieser Investmentfondsanteile sowie bei Änderungen in deren
Bestand. Als Vergütung hierfür erhält Generali Holding Vienna AG
einen marktüblichen Anteil an der von der Verwaltungsgesellschaft
dem jeweiligen Fonds angelasteten Verwaltungsgebühr (im Sinne von
§ 59 InvFG 2011); dieser Anteil beträgt (Stand: September 2013)
jährlich bis zu 0,60 % der in den Fonds investierten Prämie.
Die der Generali Holding Vienna AG zufließenden Vergütungen
werden vor allem dazu verwendet, die Qualität der
Versicherungsprodukte der Generali Versicherung AG im Hinblick auf
die zugrunde liegende Fondsveranlagung zu sichern bzw. zu verbessern;
sie dienen daher insbesondere der Abdeckung der mit den
nachstehenden Aktivitäten verbundenen Kosten:
- Mitwirkung an der Entwicklung von qualitativ hochwertigen
Informationsdokumenten der Generali Versicherung AG;
- Fachlich versierte Information bzw. Schulung von mit der
Vermittlung der gegenständlichen Versicherungsverträgen
betrauten Mitarbeitern;
- Einbringung von Experten-Know-how im Besonderen beim
Erwerb von zugrunde liegenden Fondsanteilen sowie bei
Änderungen in deren Bestand; und
- Bereitstellung von Veranlagungsfachwissen für die Beantwortung
individueller Anfragen von Versicherungsnehmern.
Welche Kosten fallen an?
Im Rahmen der fondsgebundenen Zukunftsvorsorge verrechnen wir
Ihnen Risikokosten (zur Deckung des Ablebensrisikos),
Abschlusskosten, Verwaltungskosten sowie Gebühren.
Die Höhe der Risikoprämie für den Ablebensfall ist ein prozentueller
Anteil der Gesamtprämie. Die Risikoleistungen richten sich nach dem
Tarif und dem Alter des Versicherten. Das Alter ist die Differenz
zwischen dem jeweiligen Kalenderjahr und dem Geburtsjahr. Die
Kosten zur Deckung des Ablebensrisikos in Höhe von 1,5 % der
Prämie entnehmen wir Ihren einbezahlten Prämien.
Die Abschlusskosten (für Beratung, Offert- und Antragserstellung,
usw.) werden zu Beginn Ihres Vertrages fällig. Sie betragen maximal
5 % der 20fachen Jahresnettoprämie. Für Zuzahlungen fallen
maximal 4 % der Nettoeinmalprämie an. Die Abschlusskosten werden
in den ersten 5 Jahren monatlich anteilig von der
Deckungsrückstellung abgezogen.
Die Verwaltungskosten (für Verbuchung der Prämien, Erstellung der
Aktuellen Vertragsinformationen, Adressänderungen usw) setzen sich
wie folgt zusammen:
Laufende Prämienzahlung: maximal 5 % der Jahresnettoprämie.
Zuzahlungen: maximal 0,96 % der Nettoeinmalprämie in den ersten 5
Jahren, in den Folgejahren maximal 0,16 % der Nettoeinmalprämie.
Prämienfrei gestellte Verträge: 0,16 % der bis zur Prämienfreistellung
einbezahlten Nettoprämiensumme.
Gebühren, die uns von Dritten anlässlich von Transaktionen im
Zusammenhang mit dem Kauf und Verkauf von
Investmentfondsanteilen in Rechnung gestellt werden, wirken sich für
Sie unmittelbar durch Verminderung der Werte Ihrer Fondsanteile
aus.
Bestimmte Leistungen sind in Ihrer Prämie nicht enthalten. Für diese
durch Sie verursachten Mehraufwendungen verrechnen wir
angemessene Gebühren, die Sie detailliert auf unserer Homepage
unter www.generali.at nachlesen können oder auf Wunsch zugesandt
erhalten.
Erläuterungen Generali Zukunftsvorsorge Seite 2 von 3 Stand: Sept. 2013