IBAN - BIC - Kreissparkasse Heinsberg

IBAN & BIC
Gläubiger-ID
& Mandatsreferenz
29.11.2012
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IBAN
International Bank Account Number/
Internationale Kontonummer
IBAN – International Bank Account Number/Internationale Bankkontonummer
In Deutschland setzt sich die IBAN aus dem Länderkennzeichen, der Prüfziffer,
der Bankleitzahl und der Kontonummer zusammen
Länderkennzeichen
2-stellige
Prüfziffer
Bankleitzahl
Kontonummer des
Kunden (10-stellig
aufgefüllt mit
Vornullen)
Beispiel
DE
87
12345678
0012343121
NEU
Eingabe bei Zahlungen ohne Leerstellen:
DE87123456780012343121
Darstellung im Briefbogen in 4er Blöcken mit Leerstellen: DE87 1234 5678 0012 3431 21
Ein Tipp: Die IBAN und den BIC Ihres Geschäftskontos können Sie dem
Kontoauszug entnehmen oder innerhalb des Internet-Bankings abfragen.
Stehen IBAN & BIC auf
Ihren Rechnungsformularen?
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IBAN
Aufbau in den einzelnen Ländern
XY = 2stelliges ISO-Länderkennzeichen
pp = 2-stellige IBAN-Prüfziffer
b = BLZ / Bankcode
k = Kontonummer
s = Filialnr. (Branch Code)
P = Prüfziffer
/
x = sonstige Funktionen
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IBAN
Aufbau in den einzelnen Ländern
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BIC
Business Identifier Code/Internationale Bankleitzahl
BIC – Business Identifier Code/Internationale Bankleitzahl
– Neben der IBAN das zweite Identifikationsmerkmal bei SEPA-Zahlungen
– Besteht aus 8 oder 11 Stellen
Stelle 1 – 4
Stelle 5 – 6
Stelle 7 - 8
Stelle 9 - 11
Bezeichnet den Namen des Kreditinstitutes/der
Girozentrale
Bezeichnet das Land (Sitz des Kreditinstituts)
Bezeichnet den Ort (Sitz des Kreditinstituts)
ggf. Filiale oder angeschlossenes Kreditinstitut
Der BIC der Kreissparkasse Heinsberg lautet:
WELADED1ERK
Ein Tipp:
Die bequeme Abfrage des BIC
erfolgt unter www.swift.com
IBAN= International Bank Account Number/
Internationale Kontonummer
BIC = Business Identifier Code/Internationale Bankleitzahl
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Wo finde ich IBAN & BIC?
1. Kontoauszug
2. Rückseite der
SparkassenCard
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Exkurs: Wo finde ich IBAN & BIC?
3. Internet-Banking
Service/persönliche
Einstellungen
IBAN & BIC-Code
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Exkurs: Wo finde ich IBAN & BIC?
4. IBAN-Rechner im Internet (mutibankenfähig)
www.kreissparkasse-heinsberg.de
Container „Oft gesucht“
(rechts)
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Fremden BIC suchen
www.swift.com
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SEPA-Directory der teilnehmenden Banken (BIC)
www.bundesbank.de
- Kerngeschäftsfelder
-Unbarer
Zahlungsverkehr
- SEPA
- SCL-Directory
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SEPA-Directory der teilnehmenden Banken (BIC)
Die Datei enthält folgende Angaben
1. Name des Zahlungsdienstleisters
2. BIC sowie die
3. Angabe des Services, an dem der Zahlungsdienstleister teilnimmt:
SCT: SEPA Credit Transfer (SEPA-Überweisung)
SDD: SEPA CORE Direct Debit (SEPA-Basislastschrift)
B2B: SEPA B2B Direct Debit (SEPA-Firmenlastschrift)
Erreichbarkeit:
1 = erreichbar
0 = nicht erreichbar
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Das SEPA-Lastschriftmandat
Kontrolle durch zwei neue Identifikationsmerkmale
1.
Die Gläubiger-Identifikationsnummer (kurz Gläubiger-ID) dient der
Identifikation eines Lastschrifteinreichers unabhängig von seiner
Bankverbindung. Sie setzt sich wie folgt zusammen:
ISO-
Ländercode
DE
Quelle: Deutsche Bundesbank
Prüfziffe
r
02
Geschäftsbereichsken
nung
ZZZ
Nationales
Identifikationsmerkmal
01234567890
– Sie kann ausschließlich bei der Deutschen Bundesbank im Internet beantragt werden:
http://glaeubiger-id.bundesbank.de
– Die Länge beträgt in Deutschland immer 18 Stellen
– Die Geschäftsbereichskennung ist vom Zahlungsempfänger frei belegbar (Vorbelegung ZZZ)
- Voraussetzung: Lastschriftgläubiger hat seinen Hauptwohnsitz bzw. Hauptgeschäftssitz in Deutschland
- Die Ausgabe der Gläubiger-Identifikationsnummer erfolgt per E-Mail.
- Für jeden Lastschriftgläubiger wird nur eine Gläubiger-Identifikationsnummer vergeben.
- Sofern mehrere Anträge gestellt werden, wird nur der zuerst gestellte Antrag beachtet.
- Test-Gläubiger-Identifikationsnummer mit korrekt berechneter Prüfziffer lautet DE98ZZZ09999999999
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Gläubiger-ID beantragen –
wesentliche Bearbeitungsschritte der Beantragung (1-2)
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Gläubiger-ID beantragen –
wesentliche Bearbeitungsschritte der Beantragung (3-4)
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Gläubiger-ID beantragen –
Bearbeitungsschritte der Beantragung (5 -6)
Definition der
Personengruppen
Ltd. mit Firmensitz in
Deutschland
Auswahl:
Sonstige (Stiftungen
etc., privatrechtlich)
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Besonderheiten bei Hausverwaltungen
- Für jeden Wohnungseigentümer bzw. jede WEG
muss eine eigene Gläubiger-ID (des Ziel-
Kontoinhabers) beantragt werden.
- Für Wohnungseigentümergemeinschaften ist bei
der Antragstellung
– die Personengruppe "Personenvereinigungen"
und
– die Rechtsform "Sonstige Personenvereinigung“
auszuwählen.
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Das SEPA-Lastschriftmandat
Kontrolle durch zwei neue Identifikationsmerkmale
2.
Die Mandatsreferenz dient in Verbindung mit der Gläubiger-ID der
eindeutigen Identifizierung eines SEPA-Mandats.
– Sie wird vom Lastschrifteinreicher individuell für jedes SEPA-Mandat
vergeben
– Die Länge beträgt maximal 35 Zeichen
– Der Aufbau kann vom Lastschrifteinreicher festgelegt werden
(z. B. Vertrags-/Kundennummer)
Wichtig!
!
Bei Festlegung des Aufbaus der Mandatsreferenzen ist zu berücksichtigen,
das einmal widerrufene Mandatsreferenzen im Zahlungsverkehr nicht mehr
in derselben Form verwendet werden können. Der Lastschrifteinreicher muss
nach einem Widerruf mit anschließender Fortführung der Geschäfts-/Vertragsbeziehung
eine neue Mandatsreferenz im Zahlungsverkehr verwenden.
Möchten Sie dennoch das bisherige Kassenzeichen oder die Vertragsnummer o.ä.
als Mandatsreferenz nutzen, ergänzen Sie diese durch einen Zusatz, z.B. „…x1“
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Die Gestaltung der Mandatsvergabe und Struktur der
Mandatsreferenz ist eine Grundsatzentscheidung.
Wie Mandatsreferenzen beim Zahlungsempfänger aufgebaut werden,
hat weitreichende organisatorische und technische Auswirkungen,
z.B. hängt davon ab
– ob bei der Erweiterung einer Kundenbeziehung neue Mandate
erforderlich sind
– wie mit Mandatsänderungen und -widerrufen umgegangen werden
muss
Grundsätzliche Möglichkeiten einer Vergabe sind Bezug zum
– Kunden
– Vertrag
– Zahlerkonto
– oder fortlaufende, neue Nummer
Bei der Entscheidung für eine Variante sind je Anwendungsfall die
Vor- und Nachteile der einzelnen Varianten zu bewerten.
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Exkurs: Die Mandatsreferenz
Vor- und Nachteile eines Rahmenmandats
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Exkurs: Die Mandatsreferenz
Vor- und Nachteile von Einzelmandaten
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Mandatsverwaltung
Eine Mandatsverwaltung muss eine Vielzahl von Prozessen unterstützen,
welche grundsätzlich losgelöst von der jeweiligen
Spartenanwendung sind:
– Mandatserteilung / Neuanlage von Mandaten
– Änderung von Mandaten (Initiiert durch den Zahler bzw. den
Zahlungsempfänger)
– Widerruf eines Mandates
– Ablauf eines Mandates aufgrund Nichtnutzung während der letzten
36 Monate
– Ruhen des Mandates (z.B. bei Rückgaben mangels Deckung)
– Unterstützung beim Zahllauf (Ermittlung Mandat, Zusteuerung der
Mandatsdaten)
– Vorlage einer Mandatskopie (Zugriff auf das archivierte Mandat /
ggfs. Schriftverkehr)
– Ausdruck zur Übermittlung an die 1. Inkassostelle
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