ASB INFORMATIONEN - ASB Schuldnerberatungen GmbH

ASB INFORMATIONEN 

November 2002 

Europäische Gemeinschaftsinitiative EQUAL 

www.equal-esf.at 

Teil 1

Seite 2 ASB-Informationen Nr. 3/2002 

Die Europäische Gemeinschaftsinitiative EQUAL wird gefördert aus Mitteln von: 

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Verein ARGE Schuldnerberatungen (ASB) 

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GF: Dr. Hans W. Grohs 

Scharitzerstraße 10, 4020 Linz 

Mag. Peter Niederreiter, DSA Ferdinand Herndler, Mag. H. Christof 

Lösch, DSA Alexander Maly, DSA Peter Kopf, Mag. Thomas Pachl, 

Ronald Kotulski, Mag. Anna Peck, Mag. Thomas Berghuber, Dr. 

Helmut Prislan. 

Redaktionsteam: Mag. Thomas Berghuber, Dr. Hans W. Grohs, DSA Alexander A. 

Maly, DSA Ferdinand Herndler. 

Endredaktion und Layout: 

Titelseite: 

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Druck: 

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Josef Haslinger, Mag. Harald Hauer, Dr. Hans W. Grohs 

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ARGE Schuldnerberatungen, Scharitzerstraße 10, 4020 Linz 

Tel.: 0732/65 36 31, Fax: 0732/65 36 30 

E-mail-Adresse: grohs-asb@aon.at 

Homepage: www.schuldnerberatung.at 

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zur Gänze noch auszugsweise wiedergegeben werden.

Nr. 3/2002 ASB-Informationen Seite 3 

Editorial 

Zum Ersten... 

Zum Zweiten... 

Zum Dritten... 

Freitag, der 13te, ist 

für viele ein schlechtes 

Omen, ein Unglückstag. 

Nicht so für uns. Am 

Freitag dem 13.12.1991 

fand die Gründungsversammlung 

des Vereins 

Arge Schuldnerberatungen 

in Salzburg statt. Zu 

diesem Zeitpunkt war der 

Begriff Schuldnerberatung 

noch weitgehend 

unbekannt. Die Tätigkeit 

für viele eine diffuse Angelegenheit. 

Ein paar 

„überzeugte Besserwisser“ 

schließen sich zusammen 

und versuchen 

das Unmögliche. Das 

Unmögliche war, aus der 

Erkenntnis, dass Überschuldung 

zu Verzweiflung, 

Armut und Existenzkrisen 

führt, ein Unterstützungsangebot 

in 

ganz Österreich zu etablieren. 

Die Personen, die 

aus welchen Gründen 

immer, zahlungsunfähig 

waren, aus der Abhängigkeit 

von Sozialhilfe 

und Arbeitslosenunterstützung 

in ein unbehindertes 

Leben, Wirtschaften 

und Arbeiten zurückzubegleiten. 

Nach 11 Jahren am Freitag 

dem 13.12.2002 

wird der Verein Arge 

Schuldnerberatungen 

aufgelöst werden. Nicht 

weil es keine Überschuldeten 

mehr gibt, sondern 

weil das Angebot des 

Vereins derart komplex 

und vielfältig geworden 

ist, dass die Rechtsform 

des Vereins zu kurz 

greift. Eine stabile, nach 

vorne gerichtete Arbeit 

braucht eine stabile, zukunftsweisende 

Rechtsform. 

Daher entschlossen 

sich die Mitglieder des 

Vorstandes und des Vereins 

in Form einer gemeinnützigen 

Gesellschaft 

mit beschränkter 

Haftung weiterzumachen. 

Koordination bevorrechteter 

Schuldnerberatungen, 

sowie der Aus- und 

Fortbildung, Qualitätssicherung, 

Vernetzung im 

In- und Ausland, Informationsaustausch, 

wissenschaftliche 

Analyse, 

die Abwicklung von Treuhandschaften 

im Schuldenregulierungsverfahren 

und etliches mehr werden 

so weiterbetreut und 

weiterentwickelt. 

Ein deutliches Zeichen, 

dass wir in ein neues 

Stadium unserer kurzen 

Geschichte eintreten, ist 

die Bewilligung des 

mehrjährigen Projektes 

„Schulden-Shredder“ 

durch das Bundesministerium 

für Wirtschaft und 

Arbeit. Es weist sowohl 

nach Europa als auch auf 

unsere Wurzeln zurück. 

Dieses Projekt basiert auf 

der EU-Gemeinschaftsinitiative 

Equal. Zum Thema 

Schulden als Arbeitsmarkthindernis 

konnten 

wir eine österreichweite 

Partnerschaft gründen, in 

der neben den Sozialpartnern 

Arbeiter- und 

Wirtschaftskammer, die 

Abteilung Konsumentenschutz 

des BMJ, etliche 

Schuldnerberatungen, 

aber auch Caritas und 

Verein Neustart über drei 

Jahre Mittel zur Verfügung 

haben, um in diesem 

Umfeld innovative 

Beratungsmodelle zu 

konzipieren und zu erproben. 

Es ist als Thema in der 

gesamteuropäischen 

Equalprojektszene ohne 

vergleichbares Beispiel 

und zeigt damit unsere 

Vorreiterrolle. Es ermöglicht 

parallel zum Schuldnerberatungsalltag 

ein 

geeignetes Maß an Analyse, 

Forschung und Entwicklung 

mit dem Ziel 

einer nachhaltigen Verbesserung 

nicht nur unseres 

Beratungsalltags 

sondern auch eine Erhöhung 

der Chancen auf 

Entschuldung für die 

betroffenen 

und Personen. 

Haushalte 

Und bis zum nächsten ... 

Rückblickend auf die elf Jahre Arbeit in der Arge Schuldnerberatungen ist es mir ein Anliegen einen der vielen 

Erfolgsfaktoren besonders hervorzuheben. Es ist die überwiegend sachorientierte, unabhängige und kooperative 

Zusammenarbeit der Schuldnerberatungen, die wir als MitarbeiterInnen der ASB koordinieren dürfen. 

Die durch diesen Faktor des an der Sache orientierten gemeinsamen Interesses entstehende Energie 

sollte auch künftig ohne Reibungsverluste für die Schuldnerberatungen und die Überschuldeten eingesetzt 

werden können.


Inhaltsverzeichnis 

Editorial 3 

Inhaltsverzeichnis 4 

Statistik 5 

Eckdaten der Schuldnerberatungen 5 

Privatkonkurse im Überblick 6 

Externe Statistik 9 

Recht-Ecke 10 

Literaturhinweise 13 

Schwerpunktthema: 

- Europäische Gemeinschaftsinitiative EQUAL 15 

- EQUAL – Österreich 17 

- EQUAL – „Schulden-Shredder“ – Aufnahmehindernis Schulden 20 

- Modulsplitter – Im Überblick 23 

Themensplitter 

- Probieren kann man es ja ... 24 

- „eJustiz“ oder „Im Dienste des Bürgers (?)“ 24 

- Chaos bei Jugendkonten der Banken 25 

- ASB-Arbeitsgruppe „Jugend und Schulden“ 26 

- Erste Erfahrungen mit dem Webportal – www.schuldnerberatung.at 29 

Pressespiegel 30 

Kuriosa 31 

Tipps - Serie 10 33 

Leistungen - Abonnement 34


Statistik 

Eckdaten der Schuldnerberatungen 

Betrachtungszeiträume: 1.1.1995 bis 30.6.2002 und 1.1.2002 bis 30.6.2002 

125.423 Erstkontakte 

1995 – 1. Halbjahr 

2002 

(seit Inkrafttreten des Schuldenregulierungsverfahrens) 

nahmen österreichweit 

125.423 Personen mit 

den Schuldnerberatungen erstmals 

Kontakt auf. 

1. Halbjahr 2002 waren es 9.826 Erstkontakte, 

die in den Schuldnerberatungen 

registriert wurden. 

74.071 Erstgespräche 

1995 - 1. Halbjahr 

2002 

wurde mit 74.071 Personen ein 

Erstgespräch geführt. D.h. 59 Prozent 

der Personen, die erstmalig mit 

der Schuldnerberatung Kontakt 

aufgenommen haben, sind auch zu 

einem Beratungsgespräch in die 

Schuldnerberatung gekommen. 

1. Halbjahr 2002 nahmen 5.608 Personen ein 

Erstgespräch (= intensives 

Beratungsgespräch in einer 

Schuldnerberatung) in Anspruch. 

D.h. 57,1 Prozent 

der Erstkontakte mündeten 

in eine Erstberatung. 

Durchschnittsverschuldung: rd. 1 Mio. ATS bzw. 72.449,- Euro 


2002 

lag die Durchschnittsverschuldung 

bei 981.667,- ATS oder 72.449 Euro 

mit einem Gesamtverschuldungsvolumen 

von 71,1 Mrd. ATS oder 5,2 

Mrd. Euro. 

1. Halbjahr 2002 wurde sie mit 1.035.987,- 

ATS oder 75.288 Euro beziffert. 

Im Vergleich zum Gesamtjahr 

2001 ist die mittlere 

Verschuldung geringfügig 

gestiegen (1,7 %). 

Rd. 26 Prozent Arbeitslose 


2002 

sind rund 51 Prozent des Klientels 

der Schuldnerberatungen einer 

geregelten Arbeit nachgegangen. 

Die Anzahl an arbeitslos geführten 

Klienten lag bei 26,1 Prozent. 

1. Halbjahr 2002 lagen die in Arbeit befindlichen 

KlientInnen bei 52,4 

Prozent. Gegenüber dem 

Jahr 2001 ist die Zahl der 

arbeitslos Gemeldeten um 2 

Prozent gestiegen. 

9.183 außergerichtliche Ausgleiche, rd. 62 Prozent abgelehnt 


2002 

wurden österreichweit 9.183 außergerichtliche 

Ausgleiche zum Abschluss 

gebracht. Davon wurden rd. 

62 Prozent abgelehnt. 

1. Halbjahr 2002 lag der Prozentsatz der außergerichtlichen 

Ausgleiche, 

die abgelehnt wurden, bei 

71,4 Prozent. Gegenüber 

dem Jahr 2001 sind diese 

um 10 Prozentpunkte gesunken.


Die Grafik zeigt, die von den Schuldnern angebotenen außergerichtlichen Ausgleiche wurden von den Gläubigern 

im 1. Halbjahr 2002 wieder vermehrt – über 2/3 - abgelehnt. 

Außergerichtliche Ausgleiche 

80,00% 

70,00% 

62,40% 

60,00% 

50,00% 

40,00% 

37,60% 

30,00% 

20,00% 

1995 

(1097) 

1996 

(997) 

1997 

(1242) 

1998 

(1466) 

1999 

(1448) 

2000 

(1423) 

2001 

(1453) 

1. Hj 

2002 

´95 bis 

1. Hj 02 

angenommen 49,68% 45,74% 34,54% 34,79% 33,01% 37,03% 38,49% 28,61% 37,60% 

abgelehnt 50,32% 54,26% 65,46% 65,21% 66,99% 62,97% 61,51% 71,39% 62,40% 

10.824 Schuldenregulierungsverfahren mit Hilfe der Schuldnerberatungen 


2002 

unterstützten die Schuldnerberatungen 

10.824 SchulderInnen in 

beratender, begleitender oder vor 

Gericht vertretender Funktion. Das 

ergibt einen Anteil von 57 Prozent, 

der bis dahin insgesamt bei Gericht 

eingebrachten Schuldenregulierungsverfahren. 

Es wurden in diesem 

Zeitraum 5.734 SchuldnerInnen 

von den Schuldnerberatungen 

vertreten. 

1. Halbjahr 2002 wurden mit Unterstützung 

der Schuldnerberatungen 

1.050 Verfahren bei Gericht 

beantragt und 621 SchuldnerInnen 

vor Gericht vertreten. 

Der Unterstützungsanteil der 

Schuldnerberatungen an den 

beantragten Privatkonkursverfahren 

lag bei 67 Prozent. 

Privatkonkurse im Überblick 

Betrachtungszeiträume: 1.1. bis 30.9.2002 und 1.1.1995 bis 30.9.2002 

Quelle: Insolvenzdatei - www.edikte.justiz.gv.at 

19.877 Konkursanträge 

1.1.1995 – 

30.9.2002 

wurden 19.877 Konkursanträge in 

Österreich seit der Einführung des 

Privatkonkurses bei Gericht eingebracht. 

1.1. 2002 – 

30.9.2002 

wurden 2.845 Anträge gestellt. Gegenüber 

dem Vorjahr sind die Anträge um 

2,6 Prozent (2.772 Konkursanträge) 

angestiegen.


16.659 Konkurseröffnungen 

1.1.1995 – 

30.9.2002 

konnten rd. 84 Prozent der oben 

erwähnten Privatkonkursanträge 

bei Gericht eröffnet werden. 

Am zahlreichsten wurden Privatkonkurse 

eröffnet: 

in Wien mit 3.102 (18,6 % Bundesanteil), 

in Oberösterreich mit 2.711 (16,3 

%), 

in Kärnten mit 2.430 (14,6 %) und 

in Tirol mit 2.247 (13,5 %). 

1.1. 2002 – 

30.9.2002 

wurden 2.401 Privatkonkurse eröffnet, 

im Vergleich zum Vorjahr sind sie um 

4,2 Prozent gestiegen. 

Gegenüber dem Vergleichzeitraum 2001 

hat das Bundesland Burgenland den 

höchsten Zuwachs an Neueröffnungen 

mit 46,4 Prozent, gefolgt von Tirol mit 

17,9 Prozent und Wien mit 11,8 Prozent. 

Prognose: Im Jahr 2002 wird es voraussichtlich 

rd. 3.200 Konkurseröffnungen 

geben. Gegenüber dem Vorjahr 

würde der Anstieg an Eröffnungen somit 

bei ca. 5 Prozent liegen. 

14.090 Konkursaufhebungen (=Erledigungen) 

1.1.1995 – 

30.9.2002 

wurden 14.090 Konkurse aufgehoben. 

Davon konnten 67,8 Prozent 

als Zahlungsplan und 25,7 Prozent 

als Abschöpfungsverfahren abgeschlossen 

werden. Seit der Einführung 

des Schuldenregulierungsverfahrens 

sind die Aufhebungen nach 

Zahlungsplänen stetig von anfangs 

57,5 Prozent auf 72,1 Prozent gestiegen. 

Hingegen sind die 

Zwangsausgleiche von rd. 15 Prozent 

auf 1,8 Prozent zurückgegangen. 

Die Abschöpfungsverfahren 

lagen im Durchschnitt bei 25,7 

Prozent. 

1.1. 2002 – 

30.9.2002 

endeten die Schuldenregulierungsverfahren 

zu 72,1 Prozent (N=1.580) in 

Zahlungsplänen und zu 24,6 Prozent 

(N=538) in Abschöpfungsverfahren. 

Den größten Anteil an Abschöpfungsverfahren 

hatte das Bundesland Wien 

mit 26,8 Prozent zu verbuchen, gefolgt 

von Tirol mit 17,1 Prozent und Kärnten 

mit 13,9 Prozent. 

Gegenüber dem Jahr 2001 ist der Anteil 

der Zahlungspläne als Aufhebungsgrund 

um rd. 2 Prozentpunkte gestiegen, 

hingegen sind die Abschöpfungsverfahren 

um 1 Prozent gesunken. 

In diesem Zeitraum wurden 30 Ergebnisse, 

die bereits rechtsgültig aufgehoben 

waren, in Abschöpfungsverfahren 

(26,7 %) oder die Zahlungsplanquote 

(50%) abgeändert bzw. nachgebessert. 

6,1 Monate (Durchschnitts-)Verfahrensdauer: vom Konkursantrag bis Konkursaufhebung 

1.1.1995 – 

30.9.2002 

lag die durchschnittliche Verfahrensdauer 

bei 185,5 Tagen oder 

6,1 Monaten (N= rd. 14.000). 

In den Bundesländern Burgenland 

und Wien dauerten die Verfahren 

um rd. 31 Tage (N=2.843) länger 

als im Schnitt. In Kärnten 

(N=2.205) wurde die kürzeste 

Durchschnittsverfahrensdauer mit 

4,6 Monate (138,4 Tage) ermittelt. 

1.1. 2002 – 

30.9.2002 

betrug die durchschnittliche Dauer der 

Konkursverfahren etwa 3,7 Monate 

oder 113,5 Tage (N=977). Die Durchschnittsverfahrensdauer 

hat sich gegenüber 

dem Vorjahr nicht wesentlich 

verändert.


31,7 Prozent Masseverwalteranteil 

1.1.1995 – 

30.9.2002 

betrug der durchschnittliche Masseverwalteranteil 

im Schuldenregulierungsverfahren 

rd. 31,7 Prozent 

(N=16.659). Lag er im Jahr 1995 

noch über 50 Prozent, so ist er bis 

2002 stetig auf 31,7 Prozent zurückgegangen. 

Im Bundesland Oberösterreich lag 

dabei der Masseverwalteranteil im 

Durchschnitt bei etwa 87,4 Prozent. 

1.1. 2002 – 

30.9.2002 

lag der Masseverwalteranteil im Bundesschnitt 

bei 26,5 Prozent. In Oberösterreich 

lag dieser Anteil bei 86,9 Prozent. 

Gegenüber 2001 ist der Anteil an 

Masseverwaltern in Konkursverfahren 

unverändert. 

6,3 Prozent Arbeitslose; 8,2 Prozent Pensionisten 

1.1.1995 – 

30.9.2002 

waren die Berufsgruppen Arbeiter 

und Angestellte mit über 70 Prozent 

am stärksten vertreten. Dieser Prozentsatz 

hat sich seit 1995 nicht 

wesentlich verändert. Im gleichen 

Zeitraum lagen die Gruppen der als 

arbeitslos geführten bei 6,3 Prozent, 

der Pensionisten bei 8,2 Prozent 

und der Selbständigen bei 7 

Prozent. 

1.1. 2002 – 

30.9.2002 

lag der Arbeitslosenanteil bei 6 Prozent, 

gegenüber dem Jahr 2001 ist dieser 

Anteil gleichgeblieben. Die anderen 

Berufsgruppen, wie Beamte, Hausfrauen, 

Pensionisten, Selbständige usw. 

haben sich ebenfalls nicht wesentlich 

verändert. 

Durchschnittsalter 43,2 Jahre 

1.1.1995 – 

30.9.2002 

lag das Durchschnittsalter der 

Schuldner, die einen Antrag auf 

Privatkonkurs gestellt haben, bei 

43,2 und das Medianalter bei 42 

Jahren. Rd. 54 Prozent der Antragsteller 

waren zwischen 30 und 

45 Jahre alt. Die Altersgruppe der 

35- bis 40-jährigen nahm dabei den 

größten Anteil mit 20,2 Prozent ein. 

1.1. 2002 – 

30.9.2002 

lag das Durchschnittsalter bei 41 und 

das Medianalter bei 39,8 Jahren. 

55,3 Prozent der Antragsteller waren 

zwischen 30 und 45 Jahre alt. Den 

größten Anteil nahm dabei die Altersgruppe 

der 35 bis 40-jährigen mit 20,3 

Prozent ein. 

34,3 Prozent Frauen 

1.1.1995 – 

30.9.2002 

lag der Frauenanteil bundesweit an 

eröffneten Privatkonkursen bei rd. 

einem Drittel. 

In diesem Zeitraum verzeichnete 

Vorarlberg mit 27,4 Prozent den 

niedrigsten und Salzburg mit rd. 

40,2 Prozent den höchsten Frauenanteil. 

1.1. 2002 – 

30.9.2002 

lag bei eröffneten Privatkonkursen der 

Frauenanteil bei 35,2 Prozent. Im Bundesland 

Burgenland war der Frauenanteil 

mit 28,1 Prozent am niedrigsten und 

in Salzburg mit 42,3 Prozent am höchsten. 

Josef Haslinger, ASB


Externe Statistik 

Lehrlingsstudie der Schuldnerberatung-NÖ 

Kurzer Überblick – April 2002 

Von der SB NÖ wurde in Zusammenarbeit mit Landesrätin 

Kranzl die Finanzgebarung und das Konsumverhalten 

von Lehrlingen erhoben. 

Methodik: postalische Fragebogenerhebung an 23 

NÖ-Berufsschulen (5321 Fragebögen). 

Eckdaten zur Befragung: Rd. 2050 Fragebögen (15 

Berufsschulen) wurden retourniert und ausgewertet 

(Rücklaufquote: 39 %). 

Eckdaten zur Studie: Von den ausgewerteten Fragebögen 

entfielen ¾ auf Männer und ¼ auf Frauen. 

Am Häufigsten vertreten war die Altersgruppe 

der 18-jährigen mit 33 %, gefolgt von den 17- 

jährigen mit 24 %. 

65 Prozent der Befragten verdienen zwischen 290 

€ bis 581 €. Über 436 € lagen 62 % der Männer 

und nur 33 % der Frauen. 

Über ein eigenes Girokonto verfügen 85 Prozent. 

52 Prozent der Männer und 43 Prozent der Frauen 

haben einen Überziehungsrahmen. 

29 Prozent der Männer und 23 Prozent der Frauen 

nutzen die Möglichkeit der Kontoüberziehung. 

Aktuelles Konsumverhalten: Mit der Lehrlingsentschädigung 

finanzieren fast alle ein Handy, ¾ ein 

KFZ. 

Zukünftiges Konsumverhalten: Unter den dringlichen 

Anschaffungen in den nächsten Jahren gaben 

60 Prozent den Führerschein und das Auto an. Der 

überwiegende Teil (ca. 80 %) möchte die Anschaffungen 

über Erspartes finanzieren. 

Weitere Informationen zur Studie: Doris Stöger; 

SB-NÖ - Wiener Neustadt; Tel.: 02622/84855. 

Zusammenfassung von Josef Haslinger, ASB 

Die Presse, 25.7.2002


Recht-Ecke 

Wissenswertes aus Gewerbeordnungsnovelle 2002 für SB 

Die Gewerbeordnungsnovelle 2002 (BGBl I 

2002/111) ist im Kernbereich seit 1.8.02 in Kraft. 

§ 13 GewO wurde neu verfasst, sodass die Konkurseröffnung 

keinen Gewerbeausschluss– bzw. 

Gewerbeentziehungsgrund mehr darstellt. (Hintergrund: 

Da die Entfaltung wirtschaftlicher Tätigkeiten 

auf selbständiger Basis unvermeidlich mit einem 

Risiko verbunden ist, soll die Teilnahme am 

Markt auch möglich sein, wenn dieses Risiko 

schlagend wurde). 

Gem. Abs. 1 sind von der Gewerbeausübung jedoch 

Personen ausgeschlossen, die zu einer mehr 

als dreimonatigen Freiheitsstrafe oder mehr 

als 180 Tagsätzen Geldstrafe verurteilt wurden, 

sowie generell alle Personen mit einer Verurteilung 

wegen betrügerischer Krida, Schädigung 

fremder Gläubiger, Begünstigung eines 

Gläubigers oder grob fahrlässiger Beeinträchtigung 

von Gläubigerinteressen (§§ 156 

bis 159 StGB). 

Gemäß Abs. 3 erfolgt ein Ausschluss von der Gewerbeausübung 

auch dann, wenn der Konkurs 

mangels eines kostendeckenden Vermögens 

nicht rechtskräftig eröffnet wurde und zwar 

solange diese Eintragung in der Insolvenzdatei 

noch ersichtlich ist. 

Unter bestimmten Umständen kann die Gewerbebehörde 

gemäß § 26 Abs. 2 GewO Nachsicht von 

Ausschlussgründen gewähren. 

Zusammenfassung Mag. Harald Hauer, ASB 

(Details siehe ZIK 5/2002, S. 161 f.) 

Rechtsgültigkeit von E-Mails - Vertragsrücktritt mit E-Mail? 

Auch wenn es zweifellos eine gewisse Erleichterung 

darstellen würde; nach derzeitiger Rechtsprechung 

lautet die Antwort: nein. Laut Paragraf 3 

des Konsumentenschutzgesetzes (KSchG) muss 

der Rücktritt nämlich schriftlich erklärt werden. Ein 

herkömmliches E-Mail erfüllt dieses Schriftlichkeitsgebot 

grundsätzlich nicht. Es ist daher dringend 

zu empfehlen, den Rücktritt per eingeschriebenen 

Brief zu erklären (nach derzeitiger Rechtsprechung 

muss man davon ausgehen, dass auch 

der Rücktritt per Fax unwirksam ist). Das Schriftlichkeitsgebot 

wäre mit einem E-Mail nur dann 

erfüllt, wenn es mit einer so genannten „sicheren 

Signatur“ im Sinne des Signaturgesetzes versehen 

wäre. Diese elektronische Unterschrift gewährleistet, 

dass der Absender eines E-Mails tatsächlich 

identifiziert werden kann. Sichere Signaturen werden 

von Zertifizierungsdienste-Anbietern ausgestellt. 

Weitere Hinweise über derartige Signaturen 

und die bisher tätigen Zertifizierungsanbieter finden 

Sie auf der Website der Telekom-Control 

Kommission (www.rtr.at). 

Quelle: Konsument Heft 9/2002, 

http://www.konsument.at/konsument/print.asp?id 

=13603; 

Bankomatkartenmissbrauch 

Der Missbrauch von Bankomatkarten nimmt zu. 

Die Geschädigten sind über die hohen Schäden 

entsetzt. Die Banken klären über das Risiko zuwenig 

auf. Die Bankomatbedingungen erweisen sich 

als kundenfeindlich. 

Der VKI hat zunehmend mit Verbraucherbeschwerden 

rund um den Missbrauch von Banko- 

matkarten zu tun. Es hat den Anschein, als würden 

die Schadensfälle zunehmen. So verwies die Kriminalpolizei 

auf 50 Bankomatkartendiebstähle in 

zweieinhalb Monten allein in Vorarlberg (ORFON 

20.8.2002). Eine österreichweite Statistik von 

Missbrauchsfällen fehlt; ebenso wie eine – von den 

betreibenden Banken unabhängige - Aufsicht.


Bankomatkartenmissbrauch 

Bei den Missbrauchsfällen muss man zwei Fallgruppen 

unterscheiden: 

Fall 1: Karte verloren/gestohlen 

In der Masse der Missbrauchsfälle wurde den geschädigten 

Bankkunden die Bankomatkarte idR 

gestohlen. Kurz nach dem Diebstahl wird an Bankomaten, 

aber insbesondere auch an Geldausgabeautomaten 

in Filialen der kontoführenden Bank 

Geld behoben. Die Täter verwenden die gestohlene 

Karte und tippen den richtigen PIN-Code ein. 

Daraus ziehen die Banken immer wieder den – 

voreiligen – Schluss, dass der Bankkunde den PIN- 

Code offenbar aufgeschrieben und mit der Karte 

verwahrt habe; eine Sorgfaltswidrigkeit nach den 

Bankomat-Bedingungen. 

Es gibt aber viele Möglichkeiten für Kriminelle, den 

PIN-Code auszuspionieren. Das beginnt beim Blick 

über die Schulter im Supermarkt, setzt sich über 

Spiegel, Mini-Cameras und andere technische 

Hilfsmittel fort und endet bei Attrappen von Bankomat-Kassen 

oder Zugangsgeräten für Bankfilialen. 

Die Frage, ob sich der PIN-Code auch „knacken“ 

läßt, ist umstritten. Sicher ist: Der Code steht nicht 

am Magnetstreifen der Karte. Doch man findet dort 

Zahlenkombinationen, aus denen der Bankomat 

den richtigen PIN-Code errechnen kann. Wenn 

daher kriminelle Organisationen diesen Rechenvorgang 

kennen, dann ist der richtige Code errechenbar. 

Die Bankomatbetreiber beschwören, dass 

dieser Rechenvorgang nicht bekannt sei. In Gerichtsverfahren 

vor deutschen Gerichten haben 

Sachverständige nicht ausgeschlossen, dass das 

„Knacken“ des Codes doch schon vorgekommen 

sei. Das Indiz: Das sprunghafte Ansteigen von 

Missbrauchsfällen zu bestimmten Zeiten in 

Deutschland. 

Nach den Bankomatbedingungen haftet der Kunde 

nach Verlust oder Diebstahl der Karte bis längstens 

4 Stunden nach Meldung des Verlustes an die Bank 

(oder die österreichweite Sperr-Hot-Line). Die Haftung 

ist der Höhe nach nur insoweit begrenzt, als 

es für verschiedene Behebungen Limits gibt (siehe 

unten). 

Fall 2: Karte nicht abhanden / mysteriöse Behebungen 

Der VKI hatte sich in letzter Zeit auch mit Schadensfällen 

auseinanderzusetzen, wo Bankkunden 

immer im Besitz ihrer Bankomatkarte waren und 

von unbekannten Tätern dennoch Geldbehebungen 

stattgefunden haben. In solchen Fällen kamen 

offensichtlich Doubletten von Bankomatkarten zum 

Einsatz. Die Herstellung einer Doublette ist relativ 

simpel. Die Kriminellen kopieren mit Hilfe von Attrappen 

von Bankomatkassen bzw Zugangsgeräten 

bei Bankfilialen den Magnetstreifen von Bankomatkarten 

und spielen die Daten auf eine Doublette. 

Wenn dann der Bankkunde auch noch seinen PIN- 

Code auf der Attrappe eintippt, dann haben die 

Gauner alles (Kopie der Karte und Code) um sich 

an Geldausgabeautomaten zu bedienen. Der Kunde 

merkt diese Manipulationen erst, wenn ihm 

diese Beträge abgebucht werden. 

Wiewohl die Bankomatbedingungen für diesen Fall 

vorsehen, dass der Schaden von der Bank nicht 

auf den Kunden überwälzt werden kann, bedarf es 

in der Praxis doch immer wieder der Intervention 

des VKI, um die Banken daran zu erinnern. 

Hohe Limits / Hohes Risiko 

Da die Bankomatbedingungen dem Kunden – bei 

Diebstahl/Verlust der Karte – bis 4 Stunden nach 

Meldung das gesamte Risiko zuschieben, ist die 

Frage wesentlich, wie hoch dieses Risiko ist. In 

allen Fällen, die an den VKI herangetragen wurden, 

waren die Kunden entsetzt darüber, wie hoch 

dieses Risiko tatsächlich war. 

Vor Jahren war es noch relativ überschaubar: Man 

konnte mit der Bankomatkarte pro Tag am Bankomat 

nur ATS 5000.- beheben (für Einkäufe an 

der Bankomat-Kasse bestand ein Wochenlimit von 

ATS 15.000.-). Dieses Limit und damit Risiko ist 

den Kunden allgemein bekannt. Mit 1.1.2002 wurde 

dieses Limit für Geldbehebungen – so nicht 

anders vereinbart oder „verordnet“ (siehe unten) – 

auf 400 € festgesetzt. 

Dazu kommt die Möglichkeit an Geldausgabeautomaten 

in den Filialen der kontoführenden Bank – 

ebenfalls mit Karte und Code – Geld zu beheben. 

Die Limits dafür sind bei den Banken verschieden. 

Vor wenigen Jahren gab es Grenzen von ATS 

20.000,- (1.453,46 €) pro Tag. Heute sind 3000 € 

(ATS 41.280,90) gängig. Dem VKI liegen aber 

auch Schadensfälle vor, wo solche Grenzen nicht 

pro Tag, sondern pro Behebung vorgesehen sind. 

Das Ergebnis: Wenn die Gauner 9 mal hintereinander 

ATS 30.000.- (2.180,19 €) bekommen, dann ist 

in wenigen Minuten das Konto mit ATS 270.000.- 

(19.621,67 €) im Minus. 

Schließlich wurden auch die Bankomat-Limits „flexibilisiert“; 

d.h. die Bank kann nun mit dem Kunden 

auch höhere Limits als 400.- € pro Tag vereinbaren. 

Der technische Hintergrund für diese Maß-


nahme: Wurden früher die Bankomatbehebungen 

unabhängig vom Kontostand verwaltet, so ist jetzt 

der Durchgriff auf das Konto möglich. Die Bank 

garantiert das Limit nur, wenn damit der Überziehungsrahmen 

des Kontos nicht überzogen wird. 

Wird der Rahmen überschritten, sollte – theoretisch 

– keine Auszahlung erfolgen. Doch auch diese 

Sicherheitsgrenze funktioniert in der Praxis nicht. 

Dem VKI liegen Fälle vor, wo der gewährte Überziehungsrahmen 

durch missbräuchliche Behebungen 

Dritter auch noch überzogen werden konnte. 

Ein hohes Limit bedeutet also ein hohes Risiko. Ich 

kann – das wird von den Banken beworben – jetzt 

„ein Möbelstück um ATS 25.000.- kaufen“. „Genießen 

Sie jetzt: mehr Liquidität“, „mehr Flexibilität“ 

und „mehr Komfort“. Ein Begriff fehlt in der Aufzählung: 

„mehr Risiko“. Auf das Risiko hoher Limits 

wird wenig oder gar nicht hingewiesen. 

Die Erhöhung von Limits – bei Bankomat und/oder 

Geldausgabeautomat im Foyer – wird von manchen 

Banken einseitig durchgeführt. Am Kontoauszug 

steht etwa zu lesen: „Ab 19.5.2002 können Sie 

mit Ihrer Bankkarte und Ihrem Code täglich Bargeld 

bis zu EUR 3.000.- an allen Geldausgabeautomaten 

beheben.“ Was großzügig klingt, bedeutet 

eine erhebliche Erhöhung des persönlichen Risikos. 

Der VKI geht davon aus, dass durch einseitige 

Erklärung der Bank das Risiko nicht einfach erhöht 

werden kann und man daher Anspruch auf Rückerstattung 

jenes Betrages hat, der über wirklich vereinbarte 

Limits hinaus – aufgrund missbräuchlicher 

Behebungen – abgebucht wird. 

Sperr-Zeit – „Die Lizenz zum Patzen?“ 

In den Bankomatbedingungen sehen die Banken 

vor, dass der Kunde erst bis maximal 4 Stunden 

nach der Verlustmeldung seiner Karte von der 

Haftung befreit wird. Es ist aber in keiner Weise 

einsichtig, weshalb es Kreditkartenorganisationen 

möglich ist, eine Karte binnen Minuten weltweit zu 

sperren, dieser Vorgang aber bei der Bankomatkarte 

bis zu 4 Stunden dauern soll. 

In einem konkreten Fall hat eine Bank freimütig 

offengelegt, dass damit offenbar auch eigene Fehler 

abgepuffert werden sollen. Der Kunde hatte 

Minuten nach dem Diebstahl telefonisch den Verlust 

gemeldet. Die Bank brauchte etwa eine Stunde 

um die Meldung weiterzugeben und daraufzukommen, 

dass irrtümlich das falsche Konto gesperrt 

worden war. Warum soll der Kunde für diese 

Schlampereien haften? 

Tipps für den Bankkunden 

! Karte gut verwahren und regelmäßig prüfen, ob 

diese noch vorhanden ist. 

! PIN-Code merken, nicht gemeinsam mit der 

Karte verwahren und niemanden – auch nicht im 

Familienkreis – weitergeben. 

! Bei Bankomatbehebungen und Zahlungen an 

Bankomatkassen sich gegen den „Blick über die 

Schulter“ so gut es geht abschirmen. 

! An Bankomatkassen zunächst einmal den falschen 

Code eingeben. Bemerkt die Kassa den Fehler 

nicht, dann stehen Sie vor einer Attrappe. 

! Kontoauszüge sofort genau kontrollieren. Gegen 

missbräuchliche Buchungen sofort (schriftlich/eingeschrieben) 

Widerspruch erheben. Bankomatkarte 

nicht mehr benutzen. 

! Im Fall der Feststellung des Abhandenkommens 

der Karte sofort Meldung an die Bank (während 

Banköffnungszeit in Filiale – außerhalb Banköffnungszeit 

beim Sperrtelefon/Nummer auf jedem 

Bankomat ersichtlich). Telefonsperre am nächsten 

Bankwerktag in Filiale erneuern. Polizeiliche Anzeige 

erstatten. 

! Risiko minimieren durch Herabsetzung der Limits. 

Versuchen Sie mit Ihrer Bank sämtliche Limits 

der Karte (Bankomat, Bankomatkasse, Geldausgabeautomat 

in Filiale) auf ein für sie erträgliches 

Maß herabzusetzen (schriftliche Vereinbarungen!). 

!Verzichten Sie auf großzügige Überziehungsrahmen, 

wenn Sie diese nicht benötigen. 

Quelle: Verein für Konsumenteninformation (VKI), 

Rechtsabteilung: Dr. Peter Kolba


Literaturhinweise 

Tatort Banken 

Maly, Alexander A.: Tatort Banken – Österreich, Schuldenfalle Europas, Preis 15,80 Euro 

Kämpfen auch Sie gegen Ihre Schulden? 

Sie sind damit nicht alleine. 

Die Verschuldung privater Haushalte steigt dramatisch, 

finanzielle Totalzusammenbrüche sind an 

der Tagesordnung. 

Jährlich werden in Österreich weit über eine Million 

Pfändungen bewilligt. 

Dabei sind die Probleme mit der steigenden Verschuldung 

hausgemacht: Österreich leistet sich 

eine Rechtsprechung, die einzigartig auf der ganzen 

Welt ist und Verschuldung fördert. 

Dieses Buch analysiert in anschaulicher und leicht 

verständlicher Form: 

Wie mit überschuldeten Menschen ein Riesengeschäft 

gemacht wird. 

Wer die Hauptverantwortung für das Schlamassel 

trägt. 

Warum die Schuldner immer jünger werden. 

Eine kleine Gesetzesänderung im Jahr 1986 brachte 

ein unglaubliches Wachstum sogenannter Konsumkredite. 

Deren bekannteste Form ist der Girokonto-Überzug. 

Er gilt mittlerweile als „Einstiegsdroge" 

für die spätere Schuldnerkarriere. Banken 

lassen offenbar nichts unversucht, um Kunden das 

Überziehen ihrer Konten schmackhaft zu machen. 

Großzügige „Überziehungsrahmen" werden eingeräumt 

und mit immer neuen Begriffen, wie „Ihre 

persönliche Einkaufsreserve" wird verschleiert, 

dass Geld ausgegeben werden soll, das eigentlich 

gar nicht vorhanden ist. Auf neue Formen des 

Zahlungsverkehrs, wie die von vielen Dienstleistern 

„verordneten" Einziehungsermächtigungen, trüben 

den Überblick über die eigenen Finanzen und führen 

zu immer höheren Kontoüberziehungen. Diese 

können oft nur noch mit Krediten abgedeckt werden, 

und das Kontoüberziehungsspiel beginnt von 

vorne. Ein Kreislauf entsteht, bei dem die finanzierenden 

Banken kein Risiko eingehen. So „hilft" der 

österreichische Staat mit jährlich unglaublichen 

760.000 Lohnpfändungen und 890.000 Gerichtsvollzieherpfändungen, 

Forderungen, die in Verzug 

geraten sind, einzutreiben. Auch die privaten Eintreiber 

(Inkassobüros) verzeichnen steigende Umsätze. 

Aus dem Zahlungsverzug ist ein blühendes Geschäft 

geworden. Die speziell österreichische 

Rechtslage macht das möglich. Da sich die Banken 

bei privaten Schuldnern kaum Risiken, aber gute 

Geschäfte erwarten, hat die Jagd nach immer jüngeren 

und unerfahreneren Kunden begonnen. 

Junge Menschen werden zum Schulden machen 

ermuntert, noch bevor sie eigenes Geld verdienen. 

Die politisch Verantwortlichen stecken den Kopf in 

den Sand. Da sie häufig selbst Eigentümer von 

Banken sind, haben sie sich deren Strategie angeeignet: 

Probleme kleinreden oder schweigend aussitzen. 

Zum Autor: Alexander Anton Maly, Jahrgang 1955, Diplomierter Sozialarbeiter, Schuldnerberater der ersten 

Stunde in Wien, tätig in der Schuldnerberatung der Stadt Wien:


Zahlreiche Fachpublikationen zum Thema, Buchautor, Mitglied der ministeriellen Arbeitsgruppe zur Erstellung 

des Privatkonkurses. Vorher tätig als Sozialarbeiter im Projekt „Streetwork“, Amt für Jugend und Familie, 

Lehrbeauftragter an der Bundesakademie für Sozialarbeit und an der Fachhochschule für Sozialarbeit in 

Wien. 

Hinweis: Exemplare können ab Dezember 2002 über die ARGE Schuldnerberatungen bezogen werden. 

Kodek, Georg: Handbuch Privatkonkurs; Manz 

Verlag; Wien 2002; 338 Seiten; ISBN 3-214- 

12938-4; 79 Euro. Erschienen am: 16.09.2002 

Einen umfassenden Überblick über die Sonderbestimmungen 

für das Konkursverfahren natürlicher 

Personen bietet das im Manz Verlag erschienene 

"Handbuch Privatkonkurs". Autor Georg Kodek, 

seines Zeichens Universitätsdozent und Richter am 

Landesgericht Eisenstadt, spannt den Bogen seiner 

Abhandlung von Fragen der Zuständigkeit über die 

Konkursvoraussetzungen, insbesondere auch die 

Konkurseröffnung trotz fehlenden kostendeckenden 

Vermögens bis hin zu Zahlungsplan, Abschöpfungsverfahren 

und Verfahrenskosten. Die Änderungen 

durch die Insolvenzrechts-Novelle 2002 

wurden berücksichtigt, auch zahlreiche bisher unveröffentlichte 

Entscheidungen hat Kodek eingeflochten. 

Vogler-Ludwig, Kurt; Plesnila-Frank, Carlotta: 

Insolvenzberatung in Bayern – Effektivität und 

Effizienz des Förderprogramms zur Insolvenzberatung 

nach § 305 InsO (Insolvenzordnung) in Bayern. 

München, Mai 2002 

Die Studie untersucht die Effektivität und Effizienz 

der Insolvenzberatung in Bayern. Die Evaluierung 

soll Grundlage für die Neugestaltung der überwiegend 

von Wohlfahrtsverbänden und Kommunen 

durchgeführten Schuldner- und Insolvenzberatung 

sein. Sie wurde auf Basis eigener empirischer Erhebungen 

bei den 119 Schuldnerberatungsstellen 

in Bayern erstellt. 

Die Studie wurde im Auftrag des Bayerischen 

Staatsministeriums für Arbeit und Sozialordnung, 

Familie und Frauen von der Fa. ECONOMIX – Research 

und Consulting erstellt. 

Der Endbericht ist downloadbar unter 

http://www.economix.org/insolv.htm. 

OÖ Rundschau, 1.8.2002


Schwerpunktthema 

Europäische Gemeinschaftsinitiative EQUAL / Teil 1 

Ausgangssituation 

Auszug aus dem Amtsblatt der Europäischen Gemeinschaft (2000/C 127/02). 

Beschluss der Gemeinschaftsinitiative EQUAL 

Am 14. April 2000 hat die Kommission der Europäischen 

Gemeinschaften die vorliegenden Leitlinien 

für die Gemeinschaftsinitiative mit der Bezeichnung 

EQUAL genehmigt. 

Allgemeiner Strategieansatz 

Die Strategie für EQUAL baut gleichermaßen auf 

den Zielen des „Nationaler Aktionsplans gegen 

Armut und soziale Ausgrenzung“ (NAP) wie auf 

den Erfahrungen der Vorperiode auf. Die ESF- 

Maßnahmen im Rahmen von Beschäftigung und 

ADAPT wurden in die Programmplanungsperiode 

1995-1999 laufend evaluiert. Auf Grundlage dieser 

Erkenntnisse soll mit EQUAL die Möglichkeit geschaffen 

werden neue Methoden zur Zielerreichung 

(siehe unten unter Ziele von EQUAL) zu entwickeln 

und den daraus gewonnenen Mehrwert EU-weit zu 

verbreiten. 

Legende: ADAPT ist ein Förderprogramm der Europäischen 

Kommission, das zwischen 1995 und 2001 umgesetzt wurde. 

ADAPT war das erste Instrument europäischer Arbeitsmarktpolitik, 

in dem alle vier Säulen (siehe unten) der gemeinsamen 

Beschäftigungsstrategie verwirklicht wurden. Die Mittel von 

ADAPT kamen aus dem Europäischen Sozialfonds (ESF). 

Gemeinschaftsfinanzierung von Europäische Sozialfonds (ESF) und nationalen Trägern 

Im Rahmen von EQUAL wird eine Gemeinschaftsfinanzierung 

in Form von Zuschüssen des Europäite 

Hoheitsgebiet der Europäischen Union (alle EU- 

bereitgestellt. EQUAL erstreckt sich auf das gesamschen 

Sozialfonds (ESF) und nationalen Trägern Mitgliedsstaaten). 

Ziel von EQUAL 

Ziel von EQUAL ist die Förderung neuer Methoden 

zur Bekämpfung von Diskriminierungen und Ungleichheiten 

jeglicher Art im Zusammenhang mit 

dem Arbeitsmarkt durch transnationale Zusammenarbeit. 

Politischer Kontext 

Die Festlegung von beschäftigungspolitischen Leitlinien 

(aufgebaut auf den vier Säulen: Beschäftigungsfähigkeit, 

Unternehmergeist, Anpassungsfähigkeit 

und Chancengleichheit) sowie ihre Umsetzung 

in nationale Aktionspläne für Beschäftigung 

durch die Mitgliedstaaten bilden den Rahmen für 

eine finanzielle Unterstützung auf EU-Ebene, insbesondere 

über die Strukturfonds. 

Auf Gemeinschaftsebene besteht eine integrierte 

Strategie zur Bekämpfung von Diskriminierungen 

(insbesondere von Diskriminierungen aus Gründen 

des Geschlechts, der Rasse, der ethnischen Herkunft, 

der Religion oder der Weltanschauung, einer 

Behinderung, des Alters oder der sexuellen 

Ausrichtung) und sozialer Ausgrenzung (insbesondere 

am Arbeitsmarkt). 

Allgemeine Grundsätze 

Aufbauend auf den Erkenntnissen der Ungleichheit 

und Diskriminierung am Arbeitsmarkt (Arbeitslose, 

Beschäftigte und Gender/Gleichheit) soll EQUAL 

versuchsweise neue Wege zur Umsetzung der 

Beschäftigungspolitik entwickeln, umsetzen und 

verbreiten.


Die „Vier Säulen“ der europäischen Beschäftigungsstrategie 

Beschäftigungsfähigkeit 

Zugangserleichterung 

zum Arbeitsmarkt; Bekämpfung 

von Rassismus 

und Fremdenfeindlichkeit 

am Arbeitsmarkt 

Unternehmergeist 

Erleichterung der Unternehmensgründung; 

Stärkung 

der Sozialwirtschaft 

(Verbesserung der Qualität 

am Arbeitsplätze) 

Anpassungsfähigkeit 

Förderung des lebenslangen 

Lernens und einer integrationsfördernden 

Arbeitsgestaltung; 

Förderung der 

Anpassungsfähigkeit am 

strukturellen, wirtschaftlichen 

Wandel, sowie die 

der 

Nutzung von neuen Informations- 

und Kommunikationstechniken 

Chancengleichheit von 

Frauen und Männern 

Erleichterung der Wiedereingliederung 

am Arbeitsmarkt 

in Verbindung 

mit der Vereinbarkeit von 

Beruf und Familie; Abbau 

geschlechtsspezifischen 

Diskrepanzen am 

Arbeitsmarkt 

Querschnittsthemen 

Zusätzlich zur thematischen Schwerpunktsetzung 

gibt es allgemeine Querschnittsthemen, wie das 

Kriterium des Gender Mainstreaming (Chancengleichheit 

von Männern und Frauen auf allen Ebenen) 

und die Nutzung des beschäftigungspolitischen 

Potentials neuer Informations- und Kommunikationstechnologien 

(IKT), die in allen Modulen 

bzw. Arbeitspaketen berücksichtigt werden müssen. 

Transnationale Kooperation 

Die Transnationale Kooperation von Partnerschaften 

aus mehreren Mitgliedstaaten ist ein wesentlicher 

Bestandteil des EQUAL-Programms. Das Programm 

setzt auf die Fruchtbarkeit des Austausches 

und der gemeinsamen Entwicklungsaktivitäten zur 

Überwindung von Diskriminierungen und Ungleichheiten 

auf dem Arbeitsmarkt. 

Von EQUAL zu fördernde Aktionen 

Aktion 1 Aktion 2 Aktion 3 Aktion 4: 

Vorbereitungsphase zur Realisierung der Arbeitsprogramme 

Thematische Vernetzung, 

Konstituierung der Entwicklungspartnerschaftelungspartnerschaften 

der Entwick- 

Verbreitung beispielhafter 

Lösungen und Umsetzung 

und zur Erarbeitung des 

in die einzelstaatliche 

Arbeitsprogramms auf 

Politik 

nationaler und transnationaler 

Ebene 

Technische Unterstützung 

bei der Programmumsetzung 

von Aktion 1, 2 und 

3. 

Die Aktionen 1 bis 3 erfolgen im wesentlichen hintereinander. 

Mit der Aktion 3 soll aber begonnen 

werden, sobald Ergebnisse aus der Aktion 2 zur 

Verbreitung verfügbar sind. 

EQUAL-Finanzierung 

Der Beitrag des Europäischen Sozialfonds zu 

EQUAL beträgt für den Zeitraum 2000-2006 insgesamt 

(EU-weit) 2.847 Millionen EUR (oder 39,2 

Mrd. ATS). 


Quelle: Amtsblatt der Europäischen Gemeinschaft (2000/C 127/02).und 

www.equal-esf.


EQUAL – Österreich 

Gemeinschaftsinitiative EQUAL in Österreich 

Im Mai 2001 wurde das österreichische Programm 

im Rahmen der neuen Gemeinschaftsinitiative für 

den Zeitraum 2000 - 2006 genehmigt. 

Die Gemeinschaftsinitiative EQUAL - die zu gleichen 

Teilen aus dem Europäischen Sozialfonds 

(esf) und aus nationalen Mitteln (Bundesministerien) 

finanziert wird - hat das Ziel, neue Wege: 

in inhaltlicher und organisatorischer Hinsicht zu 

beschreiten und 

zur Bekämpfung von Diskriminierung und Ungleichheiten 

im Zusammenhang mit dem Arbeitsmarkt 

zu finden und zu erproben. 

Das Programm ist stark thematisch ausgerichtet 

und basiert auf der gemeinsamen Arbeit unterschiedlicher 

AkteurInnen im Arbeitsmarkt- und 

Bildungsbereich. Die Umsetzung des Programms 

erfolgt in Entwicklungspartnerschaften (EP) 

(mit mind. 6 PartnerInnen, davon ein transnationaler 

Partner). 

Die Gemeinschaftsinitiative wird in Österreich federführend 

vom Bundesministerium für Wirtschaft 

und Arbeit, in Kooperation mit dem Bundesministerium 

für Bildung, Wissenschaft und Kultur und dem 

Bundesministerium für soziale Sicherheit und Generationen 

durchgeführt. 

Grundsatz für Österreich 

Die Arbeitsmarktpolitik in Österreich basiert auf der 

Kombination eines Bündels von Maßnahmen aus 

Wirtschaft- und Sozialpolitik und auf der Betonung 

des sozialen Dialogs zwischen ArbeitgeberInnen 

und ArbeitnehmerInnen. Damit soll präventiv Arbeitslosigkeit 

vermieden und kurativ bestehende 

Arbeitslosigkeit bekämpft werden. 

Koordinierungsstelle EQUAL BÜRO ÖSTERREICH (EBÖ) 

Homepage: www.equal-esf.at 

Das EQUAL BÜRO ÖSTERREICH (EBÖ) - im Auftrag 

der Bundesministerien - unterstützt die Abwicklung 

des Programms und ist Ansprechpartner für alle an 

EQUAL Interessierten. 

Die EQUAL-Homepage beinhaltet im Überblick 

nachstehende Rubriken: 

Programminformationen zum Gemeinschaftsprojekt 

Entwicklungspartnerschaften 

News – tagesaktuelle Informationen 

Veranstaltungen (Veranstaltungskalender) 

Downloads (Inhalte: Verordnungen, Gesetze, 

Richtlinien, Leitlinien ...) 

Dialogforum (Fragen stellen und Informationen 

beschafften) 

EQUAL-Finanzierung in Österreich 

Der Europäische Sozialfonds (esf) wird in EQUAL- 

Österreich rund 101,7 Mio. EUR für die Förderung 

von Menschen mit Problemen im Zusammenhang 

mit dem Arbeitsmarkt bereitstellen. D.h. in Summe 

werden in Österreich von 2000 bis 2006 für das 

EQUAL-Projekt (Aktion 1 bis 4) 203,4 Mio. EUR (rd. 

2,8 Mrd. ATS) zur Verfügung gestellt. 

Für Österreich stehen somit vom EU-weiten 

EQUAL-Gesamtbudget rd. 3,6 Prozent zur Verfügung.


Zeitrahmen der 3 Aktionen 

Zeitrahmen im Überblick 

Abgabetermin 

für Aktion 1 

15.8.01 

PROJEKT 

START 

Abgabetermin 

für Aktion 2+3 

30.4.02 

PROJEKT 

ENDE 

1.8.01 15.8.01 15.11.0 15.5.02 

15.9.02 15.9.05 

Konzept für 

Aktion 1 

Projektgenehmigung 

11/01 

Dauer: 6 Monate 

Projektgenehmigung 

23.7.02 

Projektphase 

AKTION 1 

Dauer: 36 Monate 

Projektphase 

AKTION 2 

Projektphase 

AKTION 3 

Aktion 1: 

Die Aktion 1 war als Vorbereitungsphase zur 

Konstituierung der Entwicklungspartnerschaften 

auf nationaler und transnationaler Ebene und Konzeptionierung 

für die in Aktion 2 durchzuführenden 

Aktivitäten vorgesehen. 

An der Aktion 1, die mit 15.05.2002 abgeschlossen 

worden ist, haben sich insgesamt 80 Entwicklungspartnerschaften 

beteiligt. 

Dauer der Aktion 1: 15.11.2001 bis 15.5.2002 

Die Themenwahl der eingereichten Entwicklungspartnerschaften zeigte dabei folgendes Bild: 

Thema 

Anzahl 

1A Reintegration 34 Anträge 

1B Maßnahmen für Behinderte 18 Anträge 

2 Bekämpfung von Rassismus 10 Anträge 

3 Sozialwirtschaft 30 Anträge 

4 Lebensbegleitendes Lernen 27 Anträge 

5 Reduzierung geschlechtsspezifischer Segregation 21 Anträge 

6 Maßnahmen für AsylwerberInnen 4 Anträge 

7 nicht eindeutig einem Thema zugeordnet 4 Anträge 

Insgesamt 

80 Anträge


Aktion 2: 

In dieser Phase erfolgt die Umsetzung der Arbeitsprogramme 

der Entwicklungspartnerschaften 

(EP). Mit 30.8.2002 wurden nachfolgende Projekte 

formal/inhaltlich genehmigt und zur Durchführung 

der Aktion 2 und 3 beauftragt. 

Einreichungsendzeitpunkt für die Aktion 2 und 3: 

30.4.2002 

Dauer der Aktion 2: September 2002 bis September 

2005 – 36 Monate. 

Thema BM-Ressort Anzahl 

1A Reintegration arbeitsmarktferner Personengruppen BMWA 15 EP 

1B Integration von Behinderten BMSG 6 EP 

2 Bekämpfung von Rassismus BMWA 8 EP 

3 Sozialwirtschaft BMWA 12 EP 

4 Lebensbegleitendes Lernen BMWA/BMBWK 3 EP 

5 Reduzierung geschlechtsspezifischer Segregation BMWA 11 EP 

6 Maßnahmen für AsylwerberInnen BMWA 3 EP 

Insgesamt 

58 EP 

Legende: BM = Bundesministerium; BMWA = Bundesministerium für Wirtschaft und Arbeit; BMSG = Bundesministerium 

für Soziales und Generationen; BMBWK = Bundesministerium für Bildung, Wissenschaft und Kunst; EP = Entwicklungspartner. 

Aktion 3: 

Um eine möglichst nachhaltige Verbreitung der 

entwickelten, innovativen Lösungsansätze zu erzielen, 

ist eine gesonderte Aktion für die Vernetzung, 

Verbreitung beispielhafter Lösungen und die Integration 

der Ergebnisse und 

Erfahrungen in Politik und Praxis („Mainstreaming”) 

vorgesehen. 

Dauer der Aktion 3: verläuft eher parallel zur 

Aktion 2 – bis September 2005. 

EQUAL ÖSTERREICH Periodikum (EQUartAL) 

EQUartAL – Informationen im Überblick: 

Inhalt des EQUartAL werden Kurzzusammenfassungen 

der Entwicklungspartnerschaften sein, die 

für die Aktion 2, 3, transnationale Kooperation 

zugelassen worden sind. 

In einer Art Directory soll EQUartAL ein gebundenes, 

gedrucktes Nachschlagewerk werden, das auf 

einen Blick über die Inhalte und Vorhaben aller EP 

Auskunft geben wird (nicht tagesaktuell). 

Im November 2002 soll nach Möglichkeit die erste 

Ausgabe des EQUartAL erscheinen. 


Quelle: www.equal-esf.at


EQUAL – „Schulden-Shredder“ – Aufnahmehindernis Schulden 

Projekt der ARGE Schuldnerberatungen - ASB 

Entwicklungspartner und transnationale Partner 

Das Projekt „Schulden-Shredder“ besteht aus 15 EntwicklungspartnerInnen: 

EntwicklungspartnerInnen 

1 ARGE Schuldnerberatungen - ASB 

Status 

Inhaltliche Gesamtkoordination; 

Modulverantwortung für Modul 1+4 

2 Public_Management Consulting Gmbh (PMC) Finanzielle Gesamtverantwortung 

3 Piber KEG Mitarbeit Modul 1+4 

4 Schuldnerberatung Tirol-Rechtsladen Verantwortung für Modul 2 

5 Schuldnerberatung KWH Wien Verantwortung für Modul 3 

6 Caritas Graz Mitarbeit Modul 3 

7 Schuldnerberatung Steiermark GmbH Mitarbeit Modul 3 

8 Neustart (ehemals VBSA Wien) Mitarbeit Modul 3 

9 Caritas Verband Salzburg Mitarbeit Modul 3 

10 Schuldnerberatung Salzburg Mitarbeit Modul 3 

11 Caritas Österreich Strategischer Partner 

12 Arbeiterkammer Wien Strategischer Partner 

13 Wirtschaftskammer Österreich Strategischer Partner 

14 Bundesministerium für Justiz Strategischer Partner 

15 Schuldnerberatung NÖ gGmbH Strategischer Partner 

und 4 transnationalen PartnerInnen: 

transnationalen PartnerInnen 

Staat 

1 Heureka Bildungsseminar GmbH/Quedlinburg Deutschland 

2 Verein Bildungszentrum Salzkammergut/ Ebensee Österreich 

3 Sächsische Aufbau und Qualifizierungsgesellschaft mbH (SAQ)/ Zwickau Deutschland 

4 Regionale Entwicklungsagentur des Bezirkes Usti/ Most Tschechien


Themenwahl, Aktionsphasen und Finanzierung 

Das Projekt „Schulden-Shredder“ ist in das 

Schwerpunktthema: „Erleichterung des Zugangs 

zum Arbeitsmarkt: Reintegration in den Arbeitsmarkt 

und Bekämpfung von fortgesetzter Ausgrenzung, 

Erleichterung der Integration von Behinderten.“ 

einzuordnen (siehe dazu oben: Zeitrahmen 

der 3 Aktionen, Thema A1). 

Das Projekt gliedert sich in 3 Phasen 

Aktion 1: Vorbereitungsphase 

Dauer: 15.11.02 - 15.5.02 

Geplantes Budget: 39.350 EURO 

Vereinbarungen treffen zwischen den Entwicklungspartnern (EP): Rolle der einzelnen EPs, detailliertes Arbeitsprogramm, 

Finanzplan, Verantwortung... 

Aktion 2: Umsetzungsphase 

Dauer: Sept. 02 bis Sept. 05 (36 Monate) 

Geplantes Budget: 1.019.233 EURO 

Umsetzung der vier Module 

Aktion 3: Verbreitungsphase (etwa Zeitgleich mit Aktion 2) 

Dauer: Sept. 02 bis Sept. 05 (36 Monate) 

Geplantes Budget: 181.002 EURO 

Verbreitung der Resultate, thematische Vernetzung und Sicherung der Nachhaltigkeit 

Geplantes Gesamtbudget (aller 3 Aktionen): 

rd. 1,24 Mio. EURO 

Zusätzliches, spezielles Querschnittsthema 

Ein zusätzliches EP-internes Querschnittsthema, 

welches in der EP „Schulden – Shredder“ projektübergreifend 

behandelt wird, ist die Situation 

gescheiterter Selbständiger. 

Transnationale Kooperation – „Wege zur Arbeit“ 

Eine transnationale Vereinbarung im Rahmen des 

EQUAL Projektes „Schulden-Shredder“ zur Zusammenarbeit 

unter dem Titel „Wege zur Arbeit“ wurde 

mit zwei deutschen PartnerInnen aus den neuen 

Bundesländern, einem/r tschechischem/r und 

einem/r österreichischen PartnerIn geschlossen. 

Gerade in den neuen deutschen Bundesländern 

und in Tschechien, die einen sozialen Wandel vom 

kommunistischen zum marktwirtschaftlichen System 

vollzogen haben, ist die Überschuldung von 

Privatpersonen seit der Wende extrem angestiegen. 

Auch ist dort ein hoher Anteil von Arbeitslosen 

von Überschuldung betroffen, weswegen sich 

eine Kooperation mit diesen Ländern interessant 

gestalten wird. 

Rechtsformkooperation 

Zur Umsetzung des Projektes und zur Klärung der 

Haftungsfrage wurde eine eigene Rechtsform gegründet, 

eine Kommanditerwerbsgesellschaft 

(KEG) mit dem Namen Public Management & Consulting 

Gmbh & Co SCHULDEN-SHREDDER KEG an 

der 8 PartnerInnen beteiligt sind.


Ausgangsproblematik 

Mehr als 180.000 Haushalte in Österreich sind 

überschuldet. Lebenssituationen wie Ver- und Ü- 

berschuldung verursachen Probleme bei der Arbeitsuche 

bzw. beim Arbeitsplatzerhalt (Dilemma: 

... => keine Arbeit => keine Schuldenregelung => 

keine Arbeit => ...). 

Durch gerichtliche Schuldenregulierungsverfahren 

(seit 1995 möglich) kann die Schuldensituation von 

Arbeitnehmern teilweise bereinigt werden. Arbeitslose, 

Personen in kurzzeitigen oder prekären Arbeitsverhältnissen 

bzw. mit geringem Einkommen 

haben de facto diese Möglichkeit nicht (70% aller 

nicht möglichen Schuldenregulierungsverfahren 

betreffen diese Gruppe; Quelle: „Vom Schuldenregulierungsverfahren 

ausgeschlossen“ – Gemeinsame 

Erhebung der AK Wien und der ARGE Schuldnerberatungen, 

Linz 1999). 

Aus weiteren statistischen Daten der Schuldnerberatungen 

ergibt sich ein Anteil der Arbeitslosen am 

Klientel von 26%, ehemals Selbstständiger von 

25% sowie Alleinziehende von 31%. Die Arbeitslosenquote 

der Schuldnerberatungen ist signifikant 

höher als es dem vergleichbaren Bevölkerungsdurchschnitt 

entspricht (2001: 26,74% arbeitslos; 

Quelle: Konkurs- und Eckdatenreport der ARGE 

Schuldnerberatungen 2001). 

Die häufigsten Verschuldungsursachen sind mangelnder 

Umgang mit Geld (26%), gescheiterte 

Selbstständigkeit (25%) und Arbeitslosigkeit 

(21%). 

Für ArbeitgeberInnen besteht ein erhöhter Zeitund 

Arbeitsaufwand und ein rechtliches Risiko 

(Drittschuldneranfragen, -haftung, Pfändungsberechnung 

...). Folglich sind von Exekution bedrohte 

Personen vom Verlust des sicheren Arbeitsplatzes 

bedroht bzw. haben geringere Chancen wieder in 

den Arbeitsprozess eingegliedert zu werden. 

Verschuldung ist somit eine strukturelle Diskriminierung 

am Arbeitsmarkt von der eine weite Zielgruppe, 

ausgehend von sozialen Randgruppen und 

arbeitsmarktfernen Personen über Beschäftigungslose 

bis hin zu ArbeitnehmerInnen und Selbstständigen 

unmittelbar betroffen ist. 

Gesamtstrategie und arbeitsmarktpolitische Zielsetzung 

Es geht um die Entwicklung neuer und spezialisierter 

Angebote abgestimmt auf arbeitsmarktrelevante 

Problemgruppen und die Entschärfung des Tabus 

„Schulden“ (Motto: „Über Schulden und Geld 

spricht man nicht“) und „Arbeitsmarkthindernis 

Schulden“. 

Von Verschuldung unmittelbar Betroffene (ArbeitnehmerInnen, 

arbeitsmarktferne Personen, Beschäftigungslose) 

sowie mittelbar Betroffene (ArbeitgeberInnen, 

Arbeitsvermittlungsstellen) erhalten 

sofort und unmittelbar Information zur Problematik 

und zu Lösungsmöglichkeiten. 

Für MitarbeiterInnen in Beratungsdiensten 

(Schuldnerberatungsstellen, Sozialberatungsstellen, 

Arbeitsvermittlungsstellen, Qualifizierungsmaßnahmen 

etc.) werden zielgruppenspezifische 

Konzepte zur Beratung erstellt, insbesondere für 

besonders vom Tabu „Schulden“ betroffene Personengruppen 

Beschäftigungslose, Alleinerziehende, 

Straffällige und ehemals Selbstständige. 

Das Selbsthilfepotential dieser Betroffenen wird 

gestärkt, indem der Zugang zu Regelungsmaßnahmen 

erleichtert und mit IKT unterstützt wird. 

Zudem werden Online-Selbsthilfe-Tools (Softwareprogramme) 

und KundInnen-PC´s in Beratungsstellen 

(„Schulden-Shredder“) für Betroffene zur 

Verfügung gestellt, die keinen Zugang zu PC´s 

haben. 

Mittel- und langfristig werden durch das Projekt die 

Chancen auf Arbeitsaufnahme und Arbeitsplatzerhalt 

für Verschuldete erhöht. Grundsätzlich werden 

volkswirtschaftliche Mittel (Arbeitslosenunterstützung, 

Notstandshilfe, Sozialhilfe etc.) eingespart 

und das Steuer- und Sozialversicherungsaufkommen 

erhöht. 

Die finanziell kritische Situation der Sozialbudgets 

der Länder erfordert neue und ergänzende Methoden 

und Modelle zur Beratung der im Projekt umfassten 

Zielgruppen , um den Entwicklungen gerecht 

zu werden (insbesondere der Entwicklung in 

der Nachfrage nach Schuldnerberatung – dzt. bestehen 

Wartezeiten auf Erstgespräche bis zu 3 

Monate nach Kontaktaufnahme). 

Konkrete Modulziele 

Verbesserter Zugang zum Arbeitsmarkt für Verund 

Überschuldete durch zielgruppenspezifische 

Angebote, insbes. für Beschäftigungslose, Haftentlassene, 

ehemals Selbständige (Arbeitsmarktinteg-


ration), AlleinerzieherInnen und arbeitsmarktferne 

Personen. 

Arbeitsplatzsicherung für überschuldete ArbeitnehmerInnen 

Gerichtliches Schuldenregulierungsverfahren auch 

für Arbeitslose, Personen in kurzzeitigen oder prekären 

Arbeitsverhältnissen bzw. mit geringem Einkommen 

Sensibilisierung von ArbeitgeberInnen und Arbeitsvermittlungsstellen 

für die Situation überschuldeter 

ArbeitnehmerInnen 

Legislative Initiativen 

Modulsplitter – Im Überblick 

Modul 1: Modul 2: Modul 3: Modul 4: 

Infodienstcenter 

ArbeitgeberInnen- 

Sensibilisierung und 

Prävention 

Neue Konzepte für 

Zielgruppen mit Nähe 

zur Arbeitsmarktproblematik 

„Schulden-Shredder“ 

in Beratungsstellen 

Kurzfassung 

Geplant ist die Entwicklung 

eines Webportals mit um eine Hilfestellung für Entwicklung von Integraden-Shredder“ 

in Bera- 

Bei diesem Modul geht es Es geht dabei um die PC´s sollen als „Schul- 

einem ExpertInnen- überschuldete ArbeitnehmerInnen 

und Bebeitsmarkt 

vor allem über werden, welche sozial 

tionsmodellen am Artungsstellen 

aufgestellt 

Datenbanksystem zur 

österreichweiten, virtuellen 

Information und Bera- 

gezielte Information und en Beratungskonzepten den Zugang zu neuen 

schäftigungslose durch die Erarbeitung von neu- 

benachteiligten Personen 

tung für unmittelbar und Aufklärung (Sensibilisierung) 

von ArbeitgeberInpen 

wie Arbeitslose in und selbständige Vorar- 

für bestimmte Zielgrup- 

Technologien ermöglichen 

mittelbar Betroffene (Verschuldete 

Personen in nen im Umgang mit überschuldeten 

Personen vor, hende in Betreuung der spätere Beratung ermög- 

Maßnahmen, Alleinerziebeiten 

für eine eventuelle 

verschiedenen sozialen 

Situationen, ArbeitgeberInnen, 

Arbeitsvermitt- 

Entschuldungsprozess. mehrfachen Problemlagen len Kreditberechnungen, 

während und nach einem Caritas, Personen mit lichen. Auf den PC´s sollungsstellen, 

Selbständige, 

SchuldnerberaterIn- 

der Motivation von Ardulumsetzung 

überneh- 

Gläubigerlisten und 

Eine Studie zur Situation und Straffällige. Die Mo- 

Pfändungsberechnungen, 

nen, BeraterInnen aus beitgeberInnen und ArbeitnehmerInnen 

bei tung KWH Wien, Schuld- 

KlientInnen zur selbstänmen 

die Schuldnerbera- 

Haushaltsbücher den 

anderen sozialen Einrichtungen,....). 

Das Infodienstcenter 

soll gleichstellt 

werden und Infor- 

Caritas Graz, Schuldner- 

Verfügung stehen. Die 

Überschuldung soll ernerberatung 

Steiermark, digen Erarbeitung zur 

zeitig eine österreich - mationsmaterialien daraus 

erarbeitet werden. tasverband Salzburg, dination dieses Moduls, 

beratung Salzburg, Cari- 

ASB übernimmt die Koor- 

und europaweite Beobachtungsstelle 

sein. Ein Schwerpunkt soll im Verein NEUSTART. Die weitere PartnerInnen sind 

Dieses Modul versteht Bereich der Schuldenprävention 

auf der gezielten Wien übernimmt die Ko- 

Schuldnerberatung NÖ. 

Schuldnerberatung KWH die Piber KEG und die 

sich als Klammermodul, in 

das Informationen und Information über die besondere 

Verschuldungssiordination 

dieses Moduls. 

Inhalte, die in den anderen 

Modulen entwickelt tuation von Jugendlichen/Lehrlingen 

liegen, 

werden, einfließen. Die 

Verantwortung für die im Hinblick auf deren 

Modulumsetzung übernimmt 

die ARGE Schuldaufbau. 

Die Verantwor- 

kontinuierlichen Existenznerberatungen, 

Partner tung für die Modulumsetzung 

übernimmt die 

ist die Piber KEG. 

Schuldnerberatung Tirol- 

Rechtsladen. 

Zusammenfassung von Mag. Christa Leitner 

und Josef Haslinger, ASB 

In der nächsten Ausgabe der ASB-Informationen (Dez. 2002) wird im Detail über die 4 Module berichtet.


Themensplitter 

Probieren kann man es ja ... 

Drei Tatsachenberichte, bei denen man sich wünschen 

würde, es wären Märchen: 

Fall 1: 

Der erste betrifft eine junge Frau, die mit 18 Jahren 

(damals noch minderjährig) ohne pflegschaftsgerichtliche 

Genehmigung eine Mithaftung für ihren 

Vater eingeht, der einen Konsumkredit in Anspruch 

nimmt. Der Vater gerät in der Folge in Zahlungsverzug; 

die Bank klagt (natürlich nicht nur 

den Vater). Die Tochter – nunmehr volljährig – 

unternimmt nichts gegen die Klage. Es ergeht ein 

Versäumungsurteil, das rechtskräftig wird. Nach 

jahrelangen Exekutionen begibt sich die Frau im 

Alter von 29 Jahren in die Schuldenberatung – 

einziger Ausweg aufgrund bestehender Zahlungsunfähigkeit: 

ein Privatkonkurs. 

Fall 2: 

Der zweite Sachverhalt ist noch krasser: Hier geht 

eine 15jährige türkische Jugendliche – natürlich 

ohne pflegschaftsgerichtliche Genehmigung – eine 

Bürgschaft für den Kredit ihrer Eltern (ATS 

310.000,00) ein. Mit 16 Jahren unterschreibt sie 

nochmals als Mitschuldnerin für ATS 110.000,00. 

Dieses Rechtsgeschäft lässt sich die Bank vom 

Vater genehmigen. Auch hier geraten die Eltern in 

Zahlungsverzug; „leider“ ist die junge Frau nun 

volljährig und weiß nicht, dass sie gegen die Klage 

der Bank mit Erfolg vorgehen könnte, weil die eingegangenen 

Haftungen „faul“ sind. Es ergeht ein 

Versäumungsurteil, das in Rechtskraft erwächst. 

Fall 3: 

Tatsachenbericht Nr. 3 handelt von einem 

18jährigen Türken, der – als man in Österreich erst 

mit 19 volljährig wurde – eine Bürgschaft für seinen 

Bruder eingegangen ist. Eigenes Einkommen 

hatte er bereits (ATS 16.000,00 netto). Anhaltspunkte 

für eine Sittenwidrigkeit ergeben sich nicht. 

Eine Anfechtung der Bürgschaft wegen mangelnder 

Geschäftsfähigkeit scheidet aus, weil nach 

geltendem IPR das Personalstatut der Türkei gilt 

(dort gibt es schon länger als in Österreich die 

Volljährigkeitsgrenze von 18 Jahren). 

In allen drei Fällen dasselbe Muster: 

Die Banken sichern sich ihre Kreditvergaben mit 

durch und durch fragwürdigen Praktiken ab. Sie 

schrecken nicht davor zurück, junge, teilweise 

noch minderjährige Menschen in eine Mithaftung 

zu nehmen, welche die Existenz dieser Menschen 

unter Umständen stark beeinträchtigen kann. 

Als Schuldenberater steht man solchen Praktiken 

ohnmächtig gegenüber. Was tun? – Ein generelles 

Verbot von Bürgschaften gesetzlich verankern! 

Ich höre bereits das Gegenargument der Kreditgeber: 

Dann können sich eben künftig weit weniger 

Leute ihre Wünsche erfüllen. Wie fadenscheinig! – 

Vielleicht können sich dann auch Banken weniger 

Wünsche erfüllen!? Sich weniger Wünsche erfüllen 

zu können, soll aber manchmal gar nicht so 

schlecht sein. 

Mag. Eike Grabher 

IfS-Schuldenberatung Bregenz 

„eJustiz“ oder „Im Dienste des Bürgers (?)“ 

Aus den Materialien einer BMJ-Pressekonferenz zur 

Modernisierung der Verfahrensautomatisation in 

der Justiz unter dem Titel „eJustiz im Dienste des 

Bürgers“ 

Das Unternehmen Justiz: 

- Gerichte auf 4 Ebenen: Oberster Gerichtshof 

(OGH), 4 Oberlandesgerichte (OLG), 21 Landesgerichte 

(LG), 166 Bezirksgerichte (BG); 

- Ca. 7.400 MitarbeiterInnen (Stand: 1.7.2002), 

davon sind: 1.992 RichterInnen und StaatsanwältInnen, 

5.417 andere Bedienstete, dazu 

kommen noch 3.365 MitarbeiterInnen bei 29 

Justizanstalten; 

- Jahresbudget: 810 Mio. Euro Ausgaben und 

647 Mio. Euro Einnahmen. 80 Prozent des Justiz-Budgets 

wird durch Einnahmen abgedeckt.


Pro Jahr ca. 3,6 Mio. neue Fälle in insgesamt 

40 unterschiedlichen Verfahrensarten. 

Das ergeben: 

- 820.00 Zivilverfahren 

- 1.180.000 Exekutionsverfahren 

- 114.00 Strafverfahren 

- 610.000 staatsanwaltschaftliche Verfahren 

(= in Summe: 2,7 Mio. Verfahren) 

Rationalisierungen durch 

- Poststrasse im Bundesrechenzentrum (ca. 8,5 

Mio. Postsendungen im Jahr = ca. 24 Mio. Seiten) 

- ca. 3.500 TeilnehmerInnen im Elektronischen 

Rechtsverkehr (ERV) mit ca. 1,8 Mio. Eingaben 

(80% der Klagen der BG’s, 60% der Vollstreckungsanträge) 

und 3,7 Mio. elektronischen 

Zustellungen 

- Ediktsdatei (95%-ige Verringerung der Publikationskosten) 

Diese Zahlen veranschaulichen m.E. deutlich, in 

welch hohem Maß automationsunterstützt gearbeitet 

wird und wie sehr die Klientel der Schuldnerberatungen 

zu beachten hat, dass in dieser Maschinerie 

keine ungerechtfertigen Vollstreckungstitel 

und –maßnahmen in Rechtskraft erwachsen. Ob, 

wie im Titel der Pressekonferenz angeführt, tatsächlich 

alles „im Dienste des Bürgers“ erfolgt, 

bleibt zu hoffen aber auch fraglich… 

Quelle: www.bmj.gv.at/aktuelles/; Präsentationsunterlagen 

des BMJ zur Pressekonferenz 

(28.10.02) „eJustiz im Dienst des Bürgers – Modernisierung 

der Verfahrensautomation Justiz 

(VJ)“. 

Zusammenfassung von 

Mag. Harald Hauer, ASB 

Chaos bei Jugendkonten der Banken 

Wiener Jugendanwaltschaft deckt Missstände auf 

U-Titel: Präsentation der Erhebungsergebnisse bei Zinsen, Überziehungen, Bankomatkarte, falscher oder 

unzureichender Beratung 

Immer wieder melden sich in der Kinder- und Jugendanwaltschaft 

Wien Jugendliche oder besorgte 

Eltern und berichten, dass in den Bankfilialen falsche 

oder unzureichende Beratung (zu Zinsen, 

Überziehungen, Bankomatkarte) gegeben werden, 

dass Überziehungen bei Jugendkonten toleriert 

werden, dass unter 14-jährige zur Unterschriftenleistung 

zu einer Kontoeröffnung angehalten werden 

und einiges mehr. So hat die Kinder- und Jugendanwaltschaft 

Wien eine Erhebung mit der 

bewährten Methode des Mystery Shopping durchgeführt, 

um diese Situation näher zu betrachten. 

Die Erhebung: 

Der männliche Jugendliche stellte sich (wahrheitsgemäß) 

mit folgenden Angaben vor: 

Jugendlich - 16 Jahre - kein Einkommen - Schüler - 

Nachhilfe und Ferialpraxis sind seine Einkommensquellen. 

Er möchte gerne ein Jugendkonto eröffnen und 

interessiert sich für die Bedingungen dafür. 

Besonderes Augenmerk legt er auf Zinsen, Kunden/Bankomatkarte, 

Überziehungsrahmen. 

Die Eltern gestatten die Eröffnung eines Kontos, 

aber wollen mit dem Konto nichts zu tun haben - 

also keine Unterschriften leisten. Diese Ausgangssituation 

war in allen Instituten bei allen Kundenbetreuern 

gleich. Unterschiedlich jedoch die Ergebnisse 

der Gespräche. 

Es wurden 7 verschiedene Bankinstitute (PSK, BA- 

CA. BAWAG, Raiffeisen, Erste Bank, HYPO NÖ, 

Volksbank) und insgesamt 15 Filialen besucht. 

Die Ergebnisse: 

Die Berater sind nicht auf Auskünfte über Jugendkonten 

vorbereitet (53 % mussten nachfragen 

oder nachtelefonieren). 

Die Differenzen in den einzelnen Informationsmaterialien 

(Internet, Prospekte, Infoblätter) und der 

mündlichen Beratung sollten vermieden werden 

(z.B. veraltete Prospekte werden ausgehändigt). 

Die Informationen in einzelnen Filialen eines Institutes 

sind manchmal unterschiedlich. Bei 57 % der 

Banken (4 von 7 Instituten) wurden unterschiedliche 

Infos in den beiden Zweigstellen gegeben. 

Die Beratungsdauer scheint größtenteils zu kurz zu 

sein, um einen wirklichen Überblick über die Bedingungen 

zu geben (kürzeste Beratung: 10 Sekunden, 

durchschnittliche Beratung: 7 Minuten). 

Habenzinsen bewegen sich zwischen 0,25 Prozent 

und 4 Prozent. Sollzinsen bewegen sich zwischen 0 

Prozent (da keine Überziehung offiziell möglich 

ist) und 9,5 Prozent. 

Kunden-/Bankomatkarte - Überziehungsrahmen: 

Hier reicht die mündliche Auskunft von Bankomatkarte 

sofort und ohne Unterschrift der Eltern bis 

ausschließlich Überziehung mit Elternunterschrift 

möglich.


Die Forderungen der Kinder- und Jugendanwaltschaft 

Wien: 

Jugendliche sind auch Kunden und sollten daher 

zumindest ebenbürtig wie Erwachsene betreut 

werden. 

Da Jugendliche in der Regel die Informationen 

ernst nehmen, die sie erhalten, sollten für die Berater 

und die Jugendliche eindeutige Infostandards 

gegeben sein: Internethomepage mit allen Detailinfos 

und nicht nur Allgemeinplätze und Lockangebote 

aus dem Freizeitbereich. 

Jugendclubs können ein wesentlicher Faktor für die 

Institutsbindung von Jugendlichen sein, doch auch 

klare Sachinformationen (Zinsen, Kosten, Kontoführung, 

Überziehungen) müssen gegeben werden. 

Die Problematik der Kontoüberziehungen von Jugendlichen 

muss neu überdacht werden und allen 

Instituten gleich vorgegeben werden. Auch wenn 

dadurch genauere Bestimmungen im Bankwesengesetz 

notwendig sind. Daher hat auch der Gesetzgeber 

zu überlegen, welche Richtlinien im 

Bankwesengesetz geändert bzw. noch dazugenommen 

werden sollten. 

Die Bedingungen rund um die Handhabung von 

Bankomatkarten sollten für alle Jugendlichen gleich 

sein und nicht vom Bankinstitut abhängen. Jugendliche 

ohne Einkommen muss es verwehrt 

werden, sich auch nur geringfügig zu verschulden. 

Wenn ein Jugendkonto Überziehungen aufweist, 

muss durch vorherige Unterschriftenleistung der 

Eltern garantiert sein, dass diese die Schulden 

abdecken müssen. Jugendlichen mit eigenem Einkommen 

dürfte eine Überziehung nur bis zu einem 

sehr geringen Betrag möglich sein. 

Die Werbemaßnahmen der Institute für die jeweiligen 

Jugendkonten müssen seriös und sorgsam 

gehandhabt werden. 

Die beiden Jugendanwälte Pinterits und 

Schmid zu diesem Ergebnissen: 

Erst wenn obige Rahmenbedingungen erfüllt sind, 

können Eltern die Bankgeschäfte ihrer Jugendlichen 

vertrauensvoll in die Hände der Institute legen. 

Die Banken müssten sich bewusst werden, dass sie 

eine wichtige Aufgabe im Lernprozess der Jugendlichen 

besitzen, wenn es um den Umgang mit Geld 

geht. Sie haben daher äußerste Sorgfaltspflicht in 

der Betreuung ihrer jugendlichen Kunden zu garantieren. 

Gleichzeitig ist es Aufgabe des Staates den Banken 

klarere Richtlinien für ihre Bankgeschäfte mit Jugendlichen 

vorzugeben und diese im Bankwesengesetz 

festhalten. 

„Es dürfte niemanden in Österreich mehr möglich 

sein, mit Schulden von Jugendlichen Geld zu verdienen“, 

schlossen die beiden Jugendanwälte Pinterits 

und Schmid. 

Pressegespräch vom 2.10.02, im Cafe Stein, mit 

Monika Pinterits, Anton Schmid (beide Wiener Jugendanwälte) 

und Alexander A. Maly (Schuldnerberater 

der Stadt Wien) 

ASB-Arbeitsgruppe „Jugend und Schulden“ 

Das erste Treffen der ASB-Arbeitsgruppe „Jugend und Schulden“ fand am 8.8.2002 statt. Mag. Martin Moser 

(Schuldnerberater der Schuldnerberatung Tirol – Rechtsladen) ist für die Koordinierung der Arbeitsgruppe 

zuständig. 

Situation der präventiven Jugendarbeit und deren Zielsetzungen in den jeweiligen 

Bundesländern: 

Kärnten 

Schuldnerberatung Kärnten 

Personelle Ressourcen: 

Für die Koordinierung und Durchführung präventiver 

Maßnahmen (Schuldenprävention) werden 

40h/Woche zur Verfügung gestellt. 

Im Auftrag der Soziallandesrätin wurden folgende 

Projekte entwickelt: 

- Projekt „Mit mir nicht“: Es wurde eine MultiplikatorInnen-Mappe 

erstellt und druckreif 

gemacht. Hiefür wurden EUR 50.000,- für die 

Ausarbeitung und für das Drucken (400 Exemplare) 

aufgewendet. 

- Weiters werden LehrerInnenseminare direkt 

vor Ort (in Schulen) im Ausmaß von jeweils 

2 Stunden abgehalten. Die erstellte MultiplikatorInnen-Mappe 

soll als Lehrbehelf dienen.


- Ab Herbst 2002 wird für das Abhalten von 

Seminaren eine vollbeschäftigte Präventionskraft 

in der Schuldnerberatung Kärnten angestellt. 

Die Plattform „Schuldenfragen“ wurde 

von der zuständigen Soziallandesrätin ins Leben 

gerufen. 

Niederösterreich 

Schuldnerberatung NÖ 

Lt. NÖ Sozialhilfegesetz ist die Schuldnerberatung 

NÖ für die Durchführung von präventiven Maßnahmen 

in bezug auf „Schulden“ neben der Beratung 

von SchuldnerInnen zuständig. An der Umsetzung 

dieser gesetzlichen Auflage wird gearbeitet: 

Vorträge an Schulen finden laufend statt. 


In Amstetten werden 20 Wochenstunden nur für 

Jugendarbeit reserviert. 

Projekte: 

- Schulwettbewerb „Null Defizit“: Sieger wurden 

im ORF Radio (Radiobeitrag) gesendet. 

- „born 2 b free“ - Plakataktion für Jugendli 

che: Aufgrund der Herabsetzung der Volljährigkeit 

von 19 auf 18 Jahre wurde eine Plakataktion 

zum Thema „Volljährigkeit und Schulden“ 

gestartet. 

- Empirische Studie an Berufsschulen in 

NÖ: In Zusammenarbeit mit der LRin Kranzl 

wurde ein Fragebogen erstellt und an 23 Berufsschulen 

in Niederösterreich verschickt. Ü- 

ber 2.000 Fragebögen wurden retourniert und 

ausgewertet. Die Studie gibt einen Überblick 

zur gegenwärtigen Finanzgebarung der Jugendlichen 

und Einschätzungen über das aktuelle 

und zukünftige Konsumverhalten (siehe 

dazu Seite 9, Lehrlingsstudie). 

- Vorträge zu einschlägigen Themen: wie Leasing, 

Kredite etc... 

Oberösterreich 

Verein für prophylaktische Sozialarbeit – 

Schulden- und Familienberatung 


Für die Schuldenprävention stehen 40h/Woche zur 

Verfügung und weitere 5h/Woche für Schulbesuche. 

Projekte: 

- „Prophylaktischer Herbst“: 8 Abende in 

kleinen Gruppen und 1 großer Vortrag über 

Hauswirtschafts-Pädagogik mit Karl Kollmann 

von der Arbeiterkammer Wien. 

- Inszenierung eines Theaterstückes „Cash 

Dog“ - 2 Aufführungen im Landestheater in 

Linz. 

- Kinoclip mit Computeranimation wurde von 

der Fachhochschule Hagenberg erstellt und 

wird im Herbst 02 gestartet. Der Kinoclip wird 

in diversen Kinos als Vorspann gezeigt. 

- Handyratgeber als Begleitmaterial 

- Seminar für und mit Lehrlingen – auf Initiative 

diverser, oberösterreichischer Firmen 

- Schuldenprävention an Hauptschulen 

(Schulstunden) 

Schuldnerberatung Oberösterreich – Klartext 


2 Mitarbeiter á 30 Wochenstunden und eine Verwaltungskraft 

mit 20 Wochenstunden stehen zur 

Verfügung. 

Ausgangssituation (Erfahrungswerte): 

Prävention schon im Kindergarten anbieten. 

Klartext geht weg von Beratung in Haupt- und 

höheren Schulen hin zu Volksschulen. Die Erfahrung 

zeigt, dass bei Kindern gute Erfolge erzielbar 

sind, da diese entwicklungspsychologisch in einer 

stabilen Phase sind. Es werden Workshops ab 3 

Stunden angeboten. 

Projekte: 

- „Schuldenkoffer“ wird 2003 überarbeitet 

- Homepage „Klartext“ wird überarbeitet 

- Ab Herbst 2002 Beratung in der Volksschule 

St. Oswald/Mühlviertel von 6-10 Jährigen (6 

Unterrichtsblöcke pro Klasse ). In Zukunft sollen 

Volksschulen dieses Angebot gegen Honorar 

beziehen. 

Salzburg 

Schuldnerberatung Salzburg 

Personelle und finanzielle Ressourcen: 

Derzeit keine Ressourcen für Prävention vorhanden. 

Es stehen Überlegungen an, wie Prävention 

finanziert werden kann. 

Es werden sporadisch Vorträge durchgeführt. 

Matthias Reiter hat eine Diplomarbeit zum Thema 

„Sucht“ in Arbeit, mit ihm könnte in Zukunft zusammengearbeitet 

werden


Tirol 

Schuldnerberatung Tirol – Rechtsladen 


Voraussichtlich kann erstmals nächstes Jahr 

(2003) eine Präventionsstelle mit 20 Wochenstunden 

für Jugendarbeit eingerichtet werden. 

Zusage über eine Startfinanzierung über EUR 

22.000,-- von dem sogenannten „Pakt für Arbeit 

und Wirtschaft“ liegt vor. 

Projekte: 

Es gibt ein Konzept für direkte Jugendinformation 

an Berufsschulen und mittleren Schulen. 

(Dieses wurde als Pilotprojekt letztes Jahr erfolgreich 

ausprobiert.) 

Zielsetzungen: 

Direkte Informationen zur „Schuldenproblematik“ 

in Schulklassen – Berufsschulen und mittlere Schulen. 

Derzeit ist kein Einsatz von MultiplikatorInnen und 

keine Erstellung von Broschüren geplant, aber 

langfristig wünschenswert. 

Vorarlberg 

IfS-Schuldenberatung 


50.000,-- € werden (lt. Landtagsbeschluss) für die 

Jugendarbeit bereitgestellt. Dies bedeutet eine 

Halbtagsstelle für die Schuldnerberatung zur Jugendarbeit. 

Projekte: 

- regelmäßige Vorträge, wobei jeweils Kosten 

von EUR 215,-- für 2 Unterrichtseinheiten verrechnet 

werden. 

- SchuldnerberaterInnenkiste: einjähriges 

Projekt. 

- Herbst 02: "Cash & Co" - neues Spiel (auf 

CD-Rom) für Jugendliche und Junggebliebene 

zum Thema "Umgang mit Geld". CD-Rom wird 

von der Raiffeisen Bank finanziert. 

- Internationales Computerprogramm 

(SUPRO – Suchtprophylaxe in Dornbirn) 

- Konzept „Schuldenfrei ins Leben“ 

Ziele: 

- MultiplikatorInnen - Ausbildung wäre erwünscht 

- Fachtagung über Prävention. Finanzielle und 

inhaltliche Unterstützung vom Büro für Zukunftsfragen. 

Ein Wettbewerb für Jugendliche 

soll stattfinden, welche die Tagung selbst präsentieren. 

Ziele der Arbeitsgruppe 

- Austausch der Aktivitäten: Informationsfluss, 

Unterlagen, Vermittlung und inhaltliche Auseinandersetzung 

sollen gepflegt werden. 

- Österreichweite Projekte entwickeln 

- Internationaler Austausch entwickeln und 

„pflegen“ 

- Finanzierung: Evaluation - „Wird Prävention 

effizient und effektiv eingesetzt und wie verkaufe 

ich Prävention?“ 

- Aus- und Weiterbildung von Präventionsbeauftragen 

(z.B. Vortragender Karl Kollmann von 

AK-Wien) 

- Bundesweite Absprache in Grundsatzfragen, 

Abgleichen von Präventionsdaten (Kennzahl: 

Wie viele Präventionsbeauftragte sind pro wieviel 

Einwohner notwendig bzw. erforderlich?) 

- Auftragsvergabe für gemeinsame Agenda. 

Entwicklung und Produktion eines Films für 

ganz Österreich. 

- Inhaltliche Debatten: z.B. Zielgruppen analysieren, 

Altersgruppen und Unterschiede in Präventionsarbeit 

erkennen (vorbereitete Themen) 

- EU - Projekte 

- Einbindung aller Bundesländer 

Nächstes Thema: „Wie verkaufe ich Prävention?“ – 

Finanzierungsmodelle (Fundraising...), Erfolgsnachweis-Evaluation. 

Bericht von Mag. Thomas Pachl (GF der Schuldnerberatung 

Tirol – Rechtsladen) und Mag. Christa 

Leitner (Equal-Beauftragte der ASB)


Erste Erfahrungen mit dem Webportal – www.schuldnerberatung.at 

Was man/frau wissen sollte: 

Seit 4.7.2002 ist das gemeinsame Webportal der 

Schuldnerberatungen online. Anliegen dieses Projekts 

ist es, als Schuldnerberatung einheitlich im 

Internet aufzutreten und dadurch 

- Verwirrungen durch verschiedene Internetadressen 

zu vermeiden, 

- Informations- und Ratsuchenden im Internet 

gebündelt Information zur Verfügung zu stellen 

und 

- die gemeinnützigen Schuldnerberatungen von 

gewerblichen Beratungsstellen abzugrenzen. 

JedeR SchuldnerberaterIn sollte daher die Links 

www.schuldnerberatung.at 

oder 

www.schuldenberatung.at kennen und weitergeben. 

Eigene Homepages (von Schuldnerberatungen) 

können darüber hinaus mit 

.../Beratungsstellenkürzel 1 direkt erreicht werden, 

sodass obige Adressen von jeder Beratungsstelle 

auch zur Bewerbung der eigenen Homepage verwendet 

werden können. 

Was sich derzeit tut: 

Im Zeitraum vom 4.7.02 bis 7.11.02 (ca. vier Monate) 

haben insgesamt rd. 6.000 InternetanwenderInnen 

das Webportal aufgerufen, wobei die 

Zugriffszahlen monatlich um 20% bis 30% steigen. 

1 

Anwendungsmöglichkeiten: z.B. Homepage des KWH: 

www.schuldnerberatung/kwh , Schuldnerberatung OÖ: 

www.schuldnerberatung.at/sbooe oder IfS-Schuldenberatung: 

www.schuldenberatung.at/ifs) etc. 

Im Oktober griffen täglich ca. 55 Personen, an 

Werktagen ca. 64 Personen, auf das Portal zu. 

Auch ohne besondere Maßnahmen zur Bewerbung 

des Portals sind die Zahlen also steigend. 

Welche Auswirkungen Aktionen zur Verbreitung 

des Portals haben können, sieht man an den 

Zugriffszahlen Anfang November ´02. In der ORF- 

Sendung „Help TV“ wurde am Mittwoch, dem 

6.11.02, nach einem Beitrag über die Praktiken 

unseriöser Kreditvermittler als weiterhelfende Informationsquelle 

die Website der Schuldnerberatungen 

www.schuldnerberatung.at bekannt gegeben. 

In den folgenden Tagen verdreifachte sich die 

Zahl der Zugriffe auf das Webportal. Dies mit dem 

für Beratungen angenehmen Nebeneffekt, dass 

durch die Informationen auf dem Portal etwaige 

telefonische Anfragen gleich an die örtlich zuständigen 

Beratungsstellen geleitet werden und dadurch 

Kapazitäten und Ressourcen gespart werden. 

Bei überregionalen PR-Aktionen eignet sich 

das Webportal somit ideal als Anlaufstelle für weitergehende 

Informationen. 

Wie es weitergeht: 

Im Zuge des Equalprojekts „Schulden-Shredder“ 

(siehe Schwerpunktthema dieser und der nächsten 

ASB-Informationen) wird das Portal einen weiteren 

Innovations- und Informationsschub erfahren und 

innerhalb der nächsten drei Jahre zu einem Infodienst-Center 

ausgebaut. 

Mag. Harald Hauer, ASB 

Oberösterreichische Nachrichten, 23.10.2002


Pressespiegel 

Datum Medium Titel SB Schlagwort 

31.05.2002 OÖ Nachrichten Schuldenfalle als Theaterstück VPS Prävention 

31.05.2002 OÖ Nachrichten 

Jung, lässig, pleite - Schuldnerberatung gibt zwei Gastspiele 

auf Linzer Bühne VPS Prävention 

05.06.2002 Stadt Anzeiger SMS-Falle! Faule Geschäfte mit der Liebe SBS Handy 

07.06.2002 OÖ Nachrichten Rubik: IN VPS Prävention 

13.06.2002 ORF 

Kredithöhe und Schuldenberg - Wie kannst Du noch ruhig 

schlafen! SB-OÖ Prävention 

01.07.2002 Konsument Missbrauch mit Schuldnerberatung Ö Schuldnerberatung 

04.07.2002 Kirchenzeitung Aufgeschnappt – Handy Schulden VPS Handy 

17.07.2002 Wann & Wo "Die sind doch alle selber schuld ...!" IfS Verschuldung 

18.07.2002 Vbg. Nachrichten Vom Schuldenberg fast erdrückt IfS Verschuldung 

19.07.2002 Der Standard Zugang zum Privatkonkurs erleichtert VPS Privatkonkurs 

25.07.2002 Die Presse Lehrlinge tappen in die Schuldenfalle SB-NÖ Jugendverschuldung 

28.07.2002 Wann & Wo "Unterschrieben ist schnell, zurückzahlen dauert Jahre" IfS Kredite 

01.08.2002 Linzer Rundschau Schuldenfalle schnappt bei Jungen öfter zu VPS Verschuldung 

04.08.2002 Kleine Zeitung Notruf! Viele Jugendliche stehen vor Schuldenberg SB-T Jugendverschuldung 

13.08.2002 Vbg. Nachrichten "Schuldenfrei in Leben" starten IfS Jugendverschuldung 

13.08.2002 Vbg. Nachrichten Junge Männer mit zum Teil horrenden Schuldenbergen IfS Verschuldung 

19.08.2002 Vorarlb. Online "Schuldenfrei ins Leben" IfS Jugendliche 

20.08.2002 apa-online Hochwasser: Schuldnerberatung erwartet Ansturm SB-OÖ Verschuldung 

23.08.2002 Life Radio Hochwasser und Schuldnerberatung SB-OÖ Verschuldung 

24.08.2002 OÖ Heute Hochwasser und Schuldnerberatung SB-OÖ Verschuldung 

28.08.2002 Tips Perg/Enns Schuldenberg reduzieren, aber wie? VPS Verschuldung 

29.08.2002 Der Einkauf Jugendverschuldung nimmt dramatische Formen an! IfS Jugendverschuldung 

01.09.2002 Wienerin Wieder mal Pleite? 

ASB/SB- 

OÖ Verschuldung 

19.09.2002 Radio OÖ Euro als Schuldenfalle ... SB-OÖ EURO 

02.10.2002 Apa-online Pressegespräch: Chaos bei Jugendkonten der Banken 

Mag. 

Wien Banken/Konto 

05.10.2002 Vbg. Nachrichten Schuldenberg in Vorarlberg IfS Jugendverschuldung 

05.10.2002 Vbg. Nachrichten Mit Geld muss man umgehen können IfS Prävention 

08.10.2002 

IfS-Informationen - 

Online "Vom richtigen Umgang mit Geld - schuldenfrei in Leben" IfS Prävention 

14.10.2002 Vorarlb. Online Rat bei Schuldenberatung IfS Prävention 

15.10.2002 Der Standard Mit Witz aus der Schuldenfalle IfS Prävention 

15.10.2002 Der Standard CD-Spiel, um Schulden zu vermeiden IfS Prävention 

15.10.2002 Vbg. Nachrichten Projekt: Spielend Schulden vermeiden lernen IfS Prävention 

16.10.2002 OÖ Nachrichten Aha-Erlebnis SB-OÖ Prävention 

16.10.2002 OÖ Nachrichten Kinder im Konsumrausch: Schule startet Pilotprojekt SB-OÖ Prävention 

16.10.2002 Neue Kronenzeitung Christkind fliegt mit dem Euro in die Schuldenfalle 

SB- 

OÖ/VPS EURO 

16.10.2002 Wann & Wo "Die Schuldenfalle schnappt bei immer mehr Jungen zu" IfS Prävention 

16.10.2002 OÖN-Online Inder im Konsumrausch: Schule startet Pilotprojekt SB-OÖ Prävention 

18.10.2002 Bezirksblatt Schwaz Verlockung mit bösen Folgen SB-T Verschuldung 

20.10.2002 Kurier Bereits Taferlklassler im "Konsumrausch" SB-OÖ Prävention 

23.10.2002 Wann & Wo Sokrates und der Schuldenberater IfS Prävention 

25.10.2002 Vbg. Nachrichten Arme Banken IfS Banken


Kuriosa 

BANKEN: Konsumentenschützer warnen - Kleinkredite für Private bald aus dem Automaten? 

WIEN. - Noch sind es die deutschen Banken, die 

ernsthaft an der Vergabe von Kleinkrediten am 

Bankautomaten arbeiten. Die österreichischen 

Konsumentenschützer warnen aber schon vorsorglich 

davor. Es sei "gesellschaftspolitisch unverantwortlich", 

so der Leiter der Dienstleistungsabteilung 

des Vereins für Konsumenteninformation 

(VKI), Max Reuter. 

In Deutschland sind die Vorbereitungsarbeiten für 

den Kreditautomaten schon weit gediehen. Rund 

60 Prozent der deutschen Geldinstitute investieren 

laut einer Studie bereits in die automatischen Kreditmaschinen. 

Die ersten sollen bereits im Laufe 

des nächsten Jahres in Dienst gehen. 

Laut dieser Untersuchung können Banken damit 

die Bearbeitungskosten für wenig lukrative Kleinkredite 

um bis zu 70 Prozent senken. Bis zu welcher 

Höhe die Automaten einen Kredit bewilligen, 

hänge von der Risikobereitschaft der 

einzelnen Banken und natürlich der Kreditwürdigkeit 

der Kunden ab, so Jörg Forthmann 

von Mummert Consulting, dessen Firma die Studie 

gemeinsam mit dem F.A.Z.-Institut und dem "manager 

magazin" herausgab. 

Gerade so genannte Konsumentenkredite für den 

Kauf von Haushaltsgeräten, Möbeln, Autos oder 

Reisen seien dafür geeignet. Dass auch Firmenkredite 

am Automaten abgewickelt werden, dagegen 

sperren sich die Banken laut dieser Untersuchung 

aber. Sie wollen dieses Geschäft weiter über den 

Bankberater abwickeln. 

Bereits jetzt gibt es in verschiedenen Bankfilialen 

vereinzelt Kundenterminals, über die auch Kredite 

beantragt werden können. Eine gültige Unterschrift 

gehöre aber immer unter den Kreditvertrag, so ein 

Sprecher der Deutschen Bank. Bei der größten 

deutschen Bank laufen derzeit Tests mit der digitalen 

Unterschrift, die dann die eigenhändige Unterschrift 

online ersetzen könnte. 

Die Konsumentenschützer stoßen sich vor allem 

daran, dass die Kreditautomaten nicht im Sinne 

der gesetzlich vorgeschriebenen Aufklärungspflichten 

agieren können. Im Gegenteil: An die Kreditvergabe 

müssen in Zukunft strengere Maßstäbe 

angelegt werden. Der Kreditgeber müsse alle notwendigen 

Schritte setzen, um sicherzustellen, dass 

der Kreditnehmer den Kredit auch wirklich zurückzahlen 

könne, so Konsumentenschützer Reuter. 

Die Verschuldung der privaten Haushalte sei ein 

generelles Problem, so Reuter. Die Banken müssten 

in die Pflicht genommen werden, nicht sorglos 

Kredite zu vergeben. Automaten seien ein Weg in 

die falsche Richtung. 

OÖN - Online, 23.10.2002 

Weg ist das Handy 

NEW YORK. - New York plant ein strenges Gesetz 

gegen Handy-Rüpel: Wer vergisst, sein Handy im 

Theater abzuschalten, dem wird es abgenommen. 

Und er muss 50 Dollar (ca. 50 Euro) zahlen. 

Kleine Zeitung - Online, 27.9.2002 

Karyn baut Schuldenberg als Internet-Schnorrerin ab 

NEW YORK. - "Hallo! Mein Name ist Karyn, ich bin 

wirklich nett und ich bitte Sie um Hilfe." 

Unter der Internet-Adresse savekaryn.com bittet 

eine junge Amerikanerin, ihr beim Abbau ihrer 

Schulden von ungerechnet 20.000 Euro behilflich 

zu sein. 

Karyn ist dreist, aber ehrlich: Sie berichtet nicht 

etwa von Ausgaben wegen einer angeblichen Notsituation, 

sondern gesteht ganz offen, dass sie vor 

allem deshalb kurz vor dem Bankrott steht, weil sie 

sich viel zu oft Designerkleidung kaufte. 

"Ich werde hier keine Schluchz-Geschichte erfinden, 

um Ihr Mitleid zu erregen", beteuert Karyn, 

die ihren Nachnamen nicht verraten will, weil ihr 

die hohe Schuldenlast doch ein wenig peinlich ist. 

Sie verrät nur wenige Details: Sie ist 26, arbeitet 

beim Fernsehen und kam vor einigen Jahren aus 

einem Kaff im mittleren Westen der USA nach New 

York. 

Dort entwickelte sie schnell eine Leidenschaft für 

den Einkauf in teuren Boutiquen, bis sie plötzlich


bei diversen Kreditkarten-Firmen mit umgerechnet 

20.000 Euro in der Kreide stand. 

Mit der Bitte, ihr mit einem oder einigen Dollars 

aus der Klemme zu helfen, konnte Karyn nach 

eigenen Angaben bereits Hunderte von Spendern 

anlocken, überwiegend Amerikaner, aber auch 

Deutsche, Kanadier, Neuseeländer sowie mindestens 

zwei überhaupt nicht geizige Schotten. Sie 

schickten insgesamt fast 3.000 Dollar - über ein 

Online-Zahlungssystem, aber auch auf dem traditionellen 

Postweg, in Umschlägen, in denen Dollarscheine 

und Schecks steckten. 

Viele Geldgeber belassen es nicht bei einem Kleinbetrag. 

Karyn erhielt bereits mehrere Einzelspenden 

in Höhe von 100 Dollar. Außerdem versteigert 

sie auf Auktions-Websites einige der edlen Kleidungsstücke, 

die ihren Schuldenberg so hoch werden 

ließen. 

Zur finanziellen Rettung Karyns könnte auch ein 

Filmstudio beitragen. Denn nun interessiert sich 

sogar Hollywood für die bizarre Geschichte der 

Cyber-Bettlerin, vor allem seit sie böswillige Konkurrenz 

bekommen hat. Für besonders unterhaltsames 

Surfen im Internet sorgt inzwischen eine 

Website, deren Name dontsavekaryn.com ein 

deutliches Signal ist. 

Karyn soll nicht gerettet werden, denn sie übernimmt 

keine Verantwortung für ihr Leben, sagt ein 

Karyn-Hasser namens Ben. Statt dessen soll man 

lieber ihm Spenden schicken. Das Geld will er mit 

seinem Freund Bob verprassen. Auf sein Konto 

gingen bisher 100 Dollar ein. 

Frage der Redaktion: „Ob das auch in Österreich 

funktioniert?!“ 

OÖN - Online, 27.08.2002 

Spielsucht: Spielen bis nichts mehr geht – Ratgeber 

...Der wohl bekannteste Spielsüchtige ist Fjodor 

Dostojewski. Der russische Schriftsteller zählte ab 

1862 zu den Stammgästen der Spielbank in Wiesbaden. 

Er hat gebangt und gelitten, seine ganze 

Barschaft verspielt und geriet an den Rand seiner 

Existenz. Wegen des finanziellen Desasters musste 

er neue Geldquellen erschließen und so schrieb er 

innerhalb von vier Wochen seine Autobiographie. 

Das Werk erschien unter dem Titel "Der Spieler" 

und zählt zur Weltliteratur... 

Anmerkung der Redaktion: „Wer zusätzliche Talente 

hat, der kann es sich richten/leisten!“ 

Quelle: www.hr-online.de/d/themen/ratgeber/... 

Der „Kuckuck“ flog diesmal zum mazedonischen Botschafter 

OSZE-Diplomat wohnt anonym in Wien 

Eine Pfändung hat kurzfristig zu einer diplomatischen 

Verstimmung zwischen Österreich und Mazedonien 

geführt. Wie am Samstag bekannt wurde, 

ließ ein Gerichtsvollzieher kürzlich die Wiener 

Wohnung des mazedonischen OSZE-Botschafters 

Aleksander Tavciovski per Gerichtsbeschluss öffnen. 

Dies führte zu einem Protest des OSZE- 

Botschafters wegen einer Verletzung seiner diplomatischen 

Immunität. Wie der frühere österreichische 

Botschafter in Mazedonien, Harald Kotschy, 

Samstag erklärte, habe sich die Protokollabteilung 

des Außenamts bei Tavciovski für den Zwischenfall 

entschuldigt. 

Da die Wohnung nicht entsprechend gekennzeichnet 

war, konnte der Gerichtsvollzieher nicht ahnen, 

dass es sich um eine Diplomatenwohnung handelte. 

Tavciovski will in Österreich offenbar aus Sicherheitsgründen 

anonym wohnen. 

Die Zeitung „Dnevnik“ hatte am Freitag berichtet, 

dass „Behörden“ der Stadt Wien „gewaltsam“ in 

die Wohnung eingedrungen seien, weil der Botschafter 

dem Vermieter „vier Euro“ geschuldet 

habe. 

Kurier - Online, Chronik, 23.06.2002 

Frankreichs neues Kabinett ... 

Zentrumsorientierung der Ministerriege Frankreichs 

Uhren gehen wieder einmal anders. Das erweiterte 

Kabinett von Premier Jean-Pierre Raffarin ist wohl 

das eigenartigste und linkeste aller bürgerlichen 

Regierungsteams, die zuletzt in der EU ans Ruder 

kamen. Finanzminister Francis Mer, der als Manager 

Europas größten Stahlkonzern sanierte, ist ein 

katholischer Asket mit ausgeprägter sozialer Ader, 

gutem Draht zu den Gewerkschaften und kritischer 

Distanz zum extremen Wirtschaftsliberalismus. 

Letzteres gilt auch für Arbeitsminister Francois 

Fillon. Innenminister Nicolas Sarkozy will gegen die


Jugendkriminalität härtest durchgreifen, der Sohn 

ungarischer Einwanderer stemmt sich aber in der 

laufenden EU-Debatte über Immigration gegen die 

Hardliner, die Sanktionen gegen die Ursprungsländer 

fordern. An seiner Seite wirkt als Minister 

für „urbane Erneuerung“ ein sprühender 

Zentrumspolitiker, Jean-Louis Borloo, der 

totale Schuldenstreichung für eine Million 

verarmter Familien fordert. Die Staatssekretärin 

(im Umweltbereich) Tokia Saifi ist die erste 

junge Franko-Maghrebinerin in einer Regierung. An 

Stelle des bisherigen Europaministers, der wegen 

einer Schmiergeld-Affäre zurücktrat, amtiert jetzt 

Noelle Lenoir, eine brillante Juristin und EU- 

Bioethik-Expertin, die der SP nahesteht. Diese 

Zentrumsorientierung und Öffnung ist wohl auch 

Folge der beinharten Abgrenzung nach rechtsaußen, 

die den Sieg der Bürgerlichen in Frankreich 

begleitet hat. - Danny Leder Paris 

Kurier - Online, Außenpolitik, 19.6.2002 

Tipps - Serie 10 

" SCHNELL IM WINWORD " 

AUTOKORREKTUR – die DRITTE und WEITERFÜHRUNG – EURO und CENT 

Wie wir die Autokorrektur bequem zum Ersetzen auch bereits formatierter Zeichen einsetzen können, 

haben wir letztes Mal dargestellt. Die Autokorrektur kann auch verwendet werden, um das offizielle 

Cent-Zeichen ¢ zu erstellen. In der Praxis findet dieses Zeichen zwar noch nicht sehr häufig Anwendung, 

man sollte es zumindest aber kennen. Eine Tastaturkombination wie für den EURO (AltGr e = 

€) bietet Windows dazu in den Standardeinstellungen leider nicht. 

DARSTELLUNG DES CENT ZEICHENS ¢ 

- Möglichkeit 1 – mit der Nummerntastatur 

Dazu muss man wissen, dass jedes Zeichen einen Zahlencode hat, mit dem es dargestellt werden 

kann. Dieser Code lautet für den Cent: 0162. Also ALT-Taste drücken und auf der Nummerntastatur 

0162 eingeben. Das ergibt zwar ein ¢, ist aber umständlich. 

- Möglichkeit 2 – Autokorrektur 

Man kann daher als Alternative in der Autokorrektur einen Eintrag erstellen der z.B. die Zeichenfolge 


Leistungen - Abonnement 

Angebote der ASB - Arge Schuldnerberatungen 

• Unterstützung bei Diplomarbeiten, Studien, 

udg., die in den Bereich der Verschuldung fallen. 

• Klärung von Fragen und allgemeine Informationen 

zum Privatkonkurs (Schuldenregulierungsverfahren), 

Verschuldung und Treuhandschaft. 

• Statistische Daten zur Verschuldung und zum 

Privatkonkurs. 

• Liste der Schuldnerberatungen in Österreich 

und CDN (consumer debt net). 

• Broschüren (bzw. Literatur) zur Verschuldung 

und Privatkonkurs. 

• Fortbildungsprogramm 

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