Checkliste zur Anlage Ihres Holstein VorsorgePlus Vertrages

Absender / Antragsteller:
Sparkasse Holstein
VersicherungsCenter
Am Rosengarten 3
23701 Eutin
Name, Vorname: ______________________________
Telefon: ______________________________________
E-Mail: _______________________________________
Checkliste zur Anlage Ihres Holstein VorsorgePlus Vertrages
1. Altersvorsorgevertrag Holstein VorsorgePlus (Seiten 4 - 5)
□ Sparer: Name, Anschrift, Geburtsdatum, Geburtsort
□ Punkt 3 Sparbeiträge: Rhythmus, Vertragsdatum, Betrag und
Bankverbindung angegeben 1)
□ Ort/Datum und Unterschrift
2. Dauerzulagenantrag (Seiten 9 - 12)
□ Antragsteller-Daten (inkl. Sozialvers.nr. falls vorhanden)
□ Art der Zulagenberechtigung 2)
□ Punkt 3 Personendaten: vollständig ausgefüllt
□ Punkt 5 Kinderdaten: vollständig ausgefüllt (falls vorhanden)
□ Unterschrift Antragsteller (ggf. auch Ehefrau)
3. Bescheinigung über den Empfang zur Fernabsatzinformation (Seite 16)
□ Ort/Datum, Unterschrift
□ Name, Anschrift vervollständigen
4. Vollständigkeit der Unterlagen
Folgende Unterlagen benötigen wir von Ihnen zurück:
□ Diese Checkliste mit Ihren Kontaktdaten als Deckblatt (Rücksendeadresse)
□ Altersvorsorgevertrag
□ Dauerzulagenantrag
□ Empfangsbestätigung zum Fernabsatzgesetz
□ Beiliegenden Post-Ident-Coupon (Seite 17)
5. Legitimationsprüfung nach dem PostIdent-Verfahren
□ Legen Sie bitte den beiliegenden PostIdent-Coupon bei einer Filiale der
Deutschen Post AG mit Personalausweis oder Reisepass vor.
Geben Sie hier auch die Unterlagen gem. Punkt 4 ab (falls zur Hand mit
einem passendem Umschlag)
Ausfüllhilfe:
1) Berechnen Sie sich Ihren persönlichen Eigenbeitrag mit unserem Internet-Förderrechner auf
www.sparkasse-holstein.de/vorsorge
Um die maximale staatliche Förderung zu erhalten, geben Sie als Altersvorsorgebeitrag bitte den
Betrag an, der beim Förderrechner als „Eigenleistung p.a“ angegeben ist.
2) Setzen Sie das Kreuz bei mittelbar zulageberechtigt, wenn Sie zu folgendem Personenkreis gehören:
Sozialhilfeempfänger, Bezieher eine Rente wegen Alters, Geringfügig Beschäftigte (die den Arbeitgeberbeitrag
zur Rentenversicherung nicht durch eigene Beiträge aufstocken), Bezieher einer Rente wegen verminderter
Erwerbsfähigkeit (wenn zusätzlich keine rentenversicherungspflichtige Beschäftigung oder Tätigkeit ausgeübt
wird), Selbständige, Berufsständisch Versicherte

s VorsorgePlus
Informationen zum Altersvorsorgevertrag
(Sparkonto mit Zinsansammlung)
Sehr geehrte Kundin, sehr geehrter Kunde,
vor Vertragsabschluss möchten wir Ihnen folgende Informationen gem. Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetz (AltZertG) zu „VorsorgePlus“ geben:
1. Informationspflicht der Sparkasse gem. § 7 AltZertG
Die Sparkasse informiert den Vertragspartner hiermit vor Abgabe von dessen Vertragserklärung in Textform über
a) die Höhe und zeitliche Verteilung der in die Zahlungen zugunsten des Altersvorsorgevertrages einkalkulierten Kosten (siehe hierzu 2.),
b) die Kosten für die Verwaltung des gebildeten Kapitals (siehe hierzu 2.),
c) die Kosten, die dem Vertragspartner im Falle eines Wechsels in ein anderes begünstigtes Anlageprodukt oder zu einem anderen Anbieter unter
Mitnahme des gebildeten Kapitals entstehen (siehe hierzu die unter 4. aufgeführten Kosten),
d) das Guthaben, das dem Vertragspartner bei Zahlung gleich bleibender Beiträge am jeweiligen Jahresende über einen Zeitraum von 10 Jahren
maximal bis zum Beginn der Auszahlungsphase vor und nach Abzug der Wechselkosten zur Übertragung auf ein anderes Anlageprodukt oder
einen anderen Anbieter zustünde, und die Summe der bis dahin insgesamt gezahlten gleich bleibenden Beiträge, wobei sich das gebildete Guthaben
und die zu zahlenden Beiträge jeweils um einen Satz von 2, 4 oder 6 von Hundert jährlich verzinsen (siehe hierzu die unter 5. aufgeführten Prognoserechnungen).
Sind für einen Teil des Zeitraums oder für den gesamten Zeitraum bis zum Beginn der Auszahlungsphase bereits unterschiedliche
Beiträge oder eine bestimmte Verzinsung vertraglich vereinbart, sind diese an Stelle der zuvor genannten Beträge zur Berechnung heranzuziehen,
e) die Anlagemöglichkeiten und die Struktur des Anlageportfolios sowie über das Risikopotenzial und darüber, ob und wie ethische, soziale und ökologische
Belange bei der Verwendung der eingezahlten Beiträge berücksichtigt werden (siehe hierzu die unter 5. gegebenen Informationen) und
f) die Einwilligung nach § 10a Abs. 1 Satz 1 zweiter Halbsatz oder Satz 4 des Einkommensteuergesetzes als Voraussetzung der Förderberechtigung
für den dort genannten Personenkreis (siehe hierzu 6.).
2. Kosten
Für den Altersorsorgesparvertrag "VorsorgePlus" werden während der gesamten Vertragslaufzeit Abschluss- und Vertriebskosten berechnet. Die Sparkasse erhebt für die
Verwaltung des gebildeten Kapitals einen angemessenen Jahrespreis, dessen Höhe sich aus dem Preisverzeichnis ergibt. Auch in die Zahlungen zugunsten des Altervorsorgevertrages
sind derartigen oder andere Kosten einkalkuliert. Im Falle der Vereinbarung einer Leibrente oder einer lebenslangen Teilkapitalverrentung im Rahmen eines
Auszahlungsplans in der Auszahlungsphase wird der Sparer ggf. mit angemessenen Abschluss- und/oder Vermittlungskosten belastet.
Der Sparer hat das Recht, den Vertrag „VorsorgePlus“ mit einer Frist von drei Monaten zum Ende des Kalendervierteljahres zu kündigen, um das
gebildete Kapital auf einen anderen, auf seinen Namen lautenden, Altersvorsorgesparvertrag desselben oder eines anderen Anbieters übertragen zu
lassen. Im Falle eines Vertragswechsels erhebt die Sparkasse hierfür ein angemessenes Entgelt, dessen Höhe sich aus dem Preis- und Leistungsverzeichnis
ergibt. Dasselbe gilt für den Fall der Auszahlung des Altersvorsorge-Eigenheimbetrages nach § 92a EStG sowie für die Abwicklung einer
förderschädlichen Beendigung des Vertrages.
3. Zertifizierung
Der Altersvorsorgesparvertrag „VorsorgePlus“ wurde nach den Vorschriften des Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetzes (AltZertG) von der
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn,
01.01.2002 003029
mit Wirkung zum unter der Zertifizierungsnummer zertifiziert.
Diesbezüglich sind wir gehalten, Sie auf Folgendes aufmerksam zu machen:
„Der Altersvorsorgevertrag ist zertifiziert worden und damit im Rahmen des § 10 a) des Einkommensteuergesetzes steuerlich förderungsfähig. Bei
der Zertifizierung ist nicht geprüft worden, ob der Altersvorsorgevertrag wirtschaftlich tragfähig, die Zusage des Anbieters erfüllbar ist und die Vertragsbedingungen
zivilrechtlich wirksam sind.“
4. Prognoserechnungen
Ihr Endguthaben stellt sich bei einer monatlichen Einzahlung von 100 A (1.200 A p.a.) und den in der Tabelle zu Grunde gelegten Zinsen wie
folgt dar:
157 820.000 (Fassung Okt. 2008) - (V1)
Deutscher Sparkassenverlag
Urheberrechtlich geschützt
Sparjahr Zinssatz 2% Zinssatz 4% Zinssatz 6%
Jahresendsummen
ohne Zins
Guthaben
am Jahresende
(abzügl.
Wechselkosten)
Jahresendsummen
ohne Zins
Guthaben
am Jahresende
(abzügl.
Wechselkosten)
Jahresendsummen
ohne Zins
Guthaben
am Jahresende
(abzügl.
Wechselkosten)
1 1.200 1.203 1.200 1.216 1.200 1.229
2 2.403 2.430 2.416 2.480 2.429 2.531
3 3.630 3.681 3.680 3.795 3.731 3.912
4 4.881 4.958 4.995 5.163 5.112 5.376
5 6.158 6.260 6.363 6.568 6.576 6.927
6 7.460 7.588 7.778 8.065 8.127 8.572
7 8.788 8.943 9.265 9.604 9.772 10.316
8 10.143 10.325 10.804 11.516 11.516 12.163
9 11.525 11.734 12.404 12.686 13.363 14.122
10 12.934 13.172 14.068 14.599 15.322 16.199
(Bei den Berechnungen wird unterstellt, dass über die gesamte Laufzeit monatliche Einzahlungen [Sparraten] vorschüssig geleistet und ab dem Einzahlungstag
mit dem jeweils angegebenen gleichbleibenden Zinssatz [2,4 oder 6%] verzinst werden. Ohne Betrachtung steuerlicher Einflüsse.)
Bei sämtlichen Auflösungen und Verfügungen sowie bei Wechsel und Übertragung auf ein anderes Anlageprodukt oder einen anderen Anbieter
werden Kosten in Höhe von ----- € bzw. eines Satzes von 2,00 Prozent vom Guthaben 1 (jedoch mindestens 150,00 € erhoben.
a
1 Dies entspricht zum Beispiel bei einem Guthaben von 10.000,00 € Kosten von a 200,00 €
a

5. Anlagemöglichkeiten, Struktur des Anlageportfolios, Risikopotenzial sowie Berücksichtigung
ethischer, sozialer und ökologischer Belange
Die der Sparkasse im Rahmen des Altersvorsorge-Sparvertrages „VorsorgePlus“ zufließenden Beiträge verwendet die Sparkasse im Rahmen
sparkassenrechtlicher Begrenzungen entsprechend der durchschnittlichen Anlagedauer für übliche Anlagen und Kreditfinanzierungen.
Bei der Verwendung der eingezahlten Beiträge werden ethische, soziale und ökologische Belange im Rahmen der allgemeinen üblichen Geschäftspraxis
berücksichtigt. Auf Grund der unspezifischen Verwendung der Beiträge können hierfür keine konkreten Beispiele angeführt werden.
6. Informationspflicht der Sparkasse gem. § 10a Abs. 1 Satz 1 EStG
Empfänger von Besoldung nach dem Bundesbesoldungsgesetz,
Empfänger von Amtsbezügen aus einem Amtsverhältnis, deren Versorgungsrecht die entsprechende Anwendung des § 69e Abs. 3 und 4 des
Beamtenversorgungsgesetzes vorsieht,
die nach § 5 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2 und 3 des Sechsten Buches Sozialgesetzbuch versicherungsfrei Beschäftigten, die nach § 6 Abs. 1 Satz 1 Nr. 2
oder nach § 230 Abs. 2 Satz 2 2 des Sechsten Buches Sozialgesetzbuch von der Versicherungspflicht befreiten Beschäftigten, deren Versorgungsrecht
die entsprechende Anwendung des § 69e Abs. 3 und 4 des Beamtenversorgungsgesetzes vorsieht,
Beamte, Richter, Berufssoldaten und Soldaten auf Zeit, die ohne Besoldung beurlaubt sind, für die Zeit einer Beschäftigung, wenn während der
Beurlaubung die Gewährleistung einer Versorgungsanwartschaft unter den Voraussetzungen des § 5 Abs. 1 Satz 1 des Sechsten Buches Sozialgesetzbuch
auf diese Beschäftigung erstreckt wird, und
Steuerpflichtige im vorgenannten Sinne, die wegen der Erziehung eines Kindes beurlaubt sind und deshalb keine Besoldung, Amtsbezüge oder
Entgelt erhalten, sofern sie eine Anrechnung von Kindererziehungszeiten nach § 56 des Sechsten Buches Sozialgesetzbuch in Anspruch nehmen
könnten, wenn die Versicherungsfreiheit in der gesetzlichen Rentenversicherung nicht bestehen würde,
können nach Maßgabe von § 10a Abs. 1 Satz 1 Einkommensteuergesetz (EStG) Altersvorsorgebeiträge als Sonderausgaben abziehen, wenn sie
spätestens bis zum Ablauf des zweiten Kalenderjahres, das auf das Beitragsjahr (§ 88 EStG) folgt, gegenüber der zuständigen Stelle (§ 81a EStG)
schriftlich eingewilligt haben, dass diese der zentralen Stelle (§ 81 EStG) jährlich mitteilt, dass der Steuerpflichtige zum begünstigten Personenkreis
gehört, dass die zuständige Stelle der zentralen Stelle die für die Ermittlung des Mindesteigenbetrags (§ 86 EStG) und die Gewährung der Kinderzulage
(§ 85 EStG) erforderlichen Daten übermittelt und die zentrale Stelle diese Daten für das Zulageverfahren verwenden darf.
Dies gilt entsprechend für Steuerpflichtige, die nicht zum oben genannten begünstigten Personenkreis gehören und eine Rente wegen voller
Erwerbsminderung oder Erwerbsunfähigkeit oder eine Versorgung wegen Dienstunfähigkeit aus einem der oben genannten Alterssicherungssysteme
beziehen, wenn unmittelbar vor dem Bezug der entsprechenden Leistungen der Leistungsbezieher einer der oben genannten begünstigten
Personengruppen angehörte.
Weitere Informationen zur Altersvorsorge erhalten Sie jederzeit bei Ihrem Kundenberater.
Ihre Sparkasse
2 § 10a Abs. 1 Satz 1 Nr. 3 geänd., Nr. 5 angef., Satz 1 geänd. mWv 1. 1. 2005 durch G V. 5. 7. 2004 (BGBl. I S. 1427).
157 820.000 (Fassung Okt. 2008) - (R1)

157 816.000 - Seite 1 von 4
s VorsorgePlus
Altersvorsorgevertrag nach dem Altersvermögensgesetz
(Sparkonto mit Zinsansammlung)
Sparer (Name, Vorname, Geburtsname, genaue Anschrift; Geburtstag/-ort)
Sparkasse
Sparkonto-Nr.
Tag des Vertragsabschlusses
Der Sparer und die Sparkasse schließen hiermit
einen Altersvorsorgevertrag „VorsorgePlus“
(nachfolgend Sparvertrag) zu den folgenden
Bedingungen ab:
1 Sparkasse
1. Zertifizierung
Der Sparvertrag (Altersvorsorgevertrag) ist nach den Vorschriften
des Altersvorsorgeverträge-Zertifizierungsgesetzes (nachfolgend
AltZertG)
01.01.2002
mit Wirkung zum
von der Bundesanstalt für
Nr.
bei
BLZ
einzuziehen.
Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Straße 108, 53117 4. Grundzinsen und Bonuszinsen
003029
Bonn, zertifiziert worden (Zertifizierungsnr.: )
und damit im Rahmen des § 10a des Einkommensteuergesetzes
(EStG) steuerlich förderungsfähig. Bei der Zertifizierung ist nicht
geprüft worden, ob der Sparvertrag (Altersvorsorgevertrag) wirtschaftlich
tragfähig, die Zusage des Anbieters erfüllbar ist und die
Vertragsbedingungen zivilrechtlich wirksam sind.
4.1 Grundzinsen
2. Ansparphase und Auszahlungsphase
Der Sparvertrag gliedert sich in eine Ansparphase und eine Auszahlungsphase,
wobei die Gestaltung der Auszahlungsphase am Ende
der Ansparphase von den Vertragsparteien einvernehmlich festgelegt wird.
3. Sparbeiträge
Der Sparer wird
monatlich
halbjährlich
vierteljährlich
jährlich,
beginnend am
, Altersvorsorgebeiträge in Höhe
von anfänglich EUR
auf das Sparkonto einzahlen.
Darüber hinaus wird der Sparer bei Vertragsabschluss einmalig einen
Altersvorsorgebeitrag von EUR
auf das Sparkonto
einzahlen. Die Höhe der Altersvorsorgebeiträge kann jederzeit im Hinblick
5. Vertragsbedingungen
auf die steuerliche Förderung, die Einkommensentwicklung und
die familiäre Situation des Sparers angepasst werden.
Nach dem 01. 01. erhöhen sich die jährlichen Altersvorsorgebeiträge
jährlich um %.
Die Sparkasse wird beauftragt, die laufenden Altersvorsorgebeiträge
jeweils zum . eines jeden Monats, Vierteljahres, Halbjahres oder
Jahres per Lastschrifteinzug vom Girokonto
Die Sparkasse gewährt dem Sparer während der Ansparphase auf sein
Sparguthaben variable Grundzinsen und Bonuszinsen gemäß den
nachfolgenden Bestimmungen:
3,18
Das Sparguthaben wird variabel, zunächst mit jährlich %
verzinst. Die Zinsanpassungen während der Vertragslaufzeit erfolgen
nach dem in der Anlage „Verfahren der Zinsanpassung“ beschriebenen
Verfahren. Die Verzinsung beginnt mit dem Tage der Einzahlung
und endet mit dem der Rückzahlung vorhergehenden Kalendertag. Der
Monat wird zu 30 Tagen, das Jahr zu 360 Tagen gerechnet. Die aufgelaufenen
Zinsen werden zum Schluss des Geschäftsjahres gutgeschrieben,
dem Sparguthaben hinzugerechnet und mit diesem vom
Beginn des neuen Geschäftsjahres an verzinst.
4.2 Bonuszinsen
Die Grundzinsen erhöhen sich gemäß der auf der Rückseite des Sparvertrags
aufgeführten Bonuszinsstaffel.
Bestandteil des Sparvertrags werden die in der Anlage abgedruckten
Sonderbedingungen für den Altersvorsorgevertrag „VorsorgePlus“
sowie die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) der Sparkasse.
Die AGB können in den Kassenräumen eingesehen werden und werden
auf Wunsch zur Verfügung gestellt.
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) gelten nur, soweit sie
den Bestimmungen zum Altersvorsorgevertrag und den Vorschriften
des AltZertG nicht entgegenstehen.
© DSV 157 816.000 · Fassung Okt. 2008 · EHP-Nr. 0560 403.04
00201 6 00369 1008 8
Deutscher Sparkassenverlag · Urheberrechtlich geschützt
Der Kontoinhaber handelt für eigene Rechnung:
X
ja nein*
Ort, Datum
Internet
Bearbeitungsvermerke siehe Rückseite
Unterschrift des Sparers

157 816.000 - Seite 2 von 4
Bonuszinsstaffel
Die Grundzinsen erhöhen sich in Abhängigkeit von der Spardauer gemäß Ziffer 4.2 des Sparvertrages wie folgt (Bonuszinsen):
ab dem 1 . Sparjahr um -0- %-Punkte p.a.,
ab dem 11 . Sparjahr um -0- %-Punkte p.a.,
ab dem 2 . Sparjahr um -0- %-Punkte p.a.,
ab dem 12 . Sparjahr um -0- %-Punkte p.a.,
ab dem 3 . Sparjahr um -0- %-Punkte p.a.,
ab dem 13 . Sparjahr um -0- %-Punkte p.a.,
ab dem
4
. Sparjahr um
-0-
%-Punkte p.a.,
ab dem
14
. Sparjahr um
-0-
%-Punkte p.a.,
ab dem
5
. Sparjahr um -0- %-Punkte p.a.,
ab dem
15
. Sparjahr um -0- %-Punkte p.a.,
ab dem
6
. Sparjahr um -0- %-Punkte p.a.,
ab dem
16
. Sparjahr um -0- %-Punkte p.a.,
ab dem
7
. Sparjahr um -0- %-Punkte p.a.,
ab dem
17
. Sparjahr um -0- %-Punkte p.a.,
ab dem
8
. Sparjahr um -0- %-Punkte p.a.,
ab dem
18
. Sparjahr um -0- %-Punkte p.a.,
ab dem
9
. Sparjahr um -0- %-Punkte p.a.,
ab dem
19
. Sparjahr um -0- %-Punkte p.a.,
ab dem 10 . Sparjahr um
-0-
%-Punkte p.a.,
ab dem
20
. Sparjahr um -0- %-Punkte p.a.
Als Sparjahr gilt jedes Kalenderjahr, einschließlich des Jahrs des Beginns und des Endes der Ansparphase.
Bearbeitungsvermerke der Sparkasse:
Weitere Angaben zur Kontoeröffnung
Familienstand Güterstand Staatsangehörigkeit
* Wirtschaftlich Berechtigter (Bei Handeln für fremde Rechnung)
Name, Anschrift
Siehe Identifizierungsbogen GwG.
Legitimation nach § 154 Abs. 2 AO
Kontoinhaber
Hinweis nach § 23a KWG ausgehändigt
Antrag angenommen und Legitimation geprüft:
Unterschrift des Sachbearbeiters
Freistellungsauftrag erteilt geändert
X
entfällt

157 815.001 - Seite 1 von 2
s VorsorgePlus
Sonderbedingungen Altersvorsorgevertrag
(Sparkonto mit Zinsansammlung)
A. Allgemeine Bestimmungen
1. Staatliche Förderung
Der Sparvertrag ist ein Vertrag über eine kapitalgedeckte Altersvorsorge
des Sparers und unterliegt nach Maßgabe der Vorschriften des Altersvermögensgesetzes
(nachfolgend AVmG) der staatlichen Förderung.
2. Ansparphase und Auszahlungsphase
Der Sparvertrag gliedert sich in eine Ansparphase (nachfolgend B.)
und eine Auszahlungsphase (nachfolgend C.), wobei die Gestaltung
der Auszahlungsphase am Ende der Ansparphase von den Vertragsparteien
einvernehmlich festgelegt wird (vgl. B. 4.).
B. Ansparphase
1. Einrichtung eines Sparkontos
Für den Sparer wird bei der Sparkasse für die Dauer der Ansparphase
ein Sparkonto eingerichtet.
2. Sparguthaben
Auf dem Sparkonto werden die vom Sparer eingezahlten Altersvorsorgebeiträge,
die von der Sparkasse geleisteten Grund- und Bonuszinsen
und ggfs. gewährte staatliche Zulagen (nachfolgend zusammen „Sparguthaben“)
gebucht.
Eine Erhöhung der jährlichen Altersvorsorgebeiträge zuzüglich der
staatlichen Zulagen über die steuerliche Förderhöchstgrenze hinaus 4.3 Entscheidung des Sparers
auf mehr als EUR 2.100,– ist ausgeschlossen. Im Falle einer gesetzlichen
Änderung der steuerlichen Förderhöchstgrenze ändert sich die
vorgenannte Obergrenze für Altersvorsorgebeiträge des Sparers jeweils
entsprechend.
3. Auszahlung des Altersvorsorge-Eigenheimbetrages
Der Sparer kann bis zum Beginn der Auszahlungsphase nach Maßgabe
der §§ 92a und 92b EStG mit einer Frist von drei Monaten zum
Ende eines Kalendervierteljahres eine Auszahlung seines gebildeten
Kapitals (Wert des Guthabens einschließlich der bis zum Stichtag entstandenen,
aber noch nicht fälligen Zinsen) für eine Verwendung im
Sinne des § 92a EStG verlangen. Für die Bearbeitung einer Auszahlung
nach Satz 1 kann die Sparkasse eine angemessene Gebühr erheben.
Darüber hinaus sind Auszahlungen aus dem Sparguthaben während
der Laufzeit der Ansparphase ausgeschlossen. Das Recht zur Kündigung
des Sparvertrages nach D. 2. und D. 3. bleibt hiervon unberührt.
Im Falle der Vereinbarung eines Auszahlungsplans erfolgt die Auszahlung
ab Beginn der Auszahlungsphase bis zur Vollendung des
85. Lebensjahres des Sparers in zugesagten gleich bleibenden oder
steigenden monatlichen Raten.
Dabei wird ein Anteil des zu Beginn der Auszahlungsphase zur Verfügung
stehenden Sparguthabens sofort (also zu Beginn der Auszahlungsphase)
in eine Rentenversicherung eingebracht, die dem Sparer ab Vollendung
des 85. Lebensjahres eine gleich bleibende oder steigende lebenslange
Leibrente gewährt, deren erste monatliche Rate mindestens so hoch ist
wie die letzte monatliche Auszahlung aus dem Auszahlungsplan.
Ein Betrag von bis zu 30% des zu Beginn der Auszahlungsphase zur
Verfügung stehenden Kapitals kann in Form einer einmaligen Teilrate
zu Beginn der Auszahlungsphase an den Sparer ausgezahlt werden.
Das verbleibende Restguthaben fließt in die zugesagten monatlichen
Raten des Auszahlungsplans und in die Rentenversicherung bzw. in die
zugesagte Leibrente.
Sofern die monatlichen Rentenzahlungen aus dem Sparguthaben des
Altersvorsorgesparvertrages VorsorgePlus bei gleichmäßiger Verteilung
des zu Beginn der Auszahlungsphase zur Verfügung stehenden
geförderten Kapitals – einschließlich einer eventuellen Teilkapitalauszahlung
– den Wert von 1% der monatlichen Bezugsgröße (West) nach
§ 18 SGB IV nicht überschreiten, wird eine förderunschädliche Auszahlung
des gesamten Sparguthabens vereinbart. Bei der Berechnung dieses
Betrags sind alle bei einem Anbieter bestehenden Verträge des
Zulageberechtigten insgesamt zu berücksichtigen, auf die geförderte
Altersvorsorgebeiträge geleistet wurden.
Der Sparer wird der Sparkasse innerhalb von drei Monaten nach
Zugang der Angebote gemäß B. 4.2 mitteilen, für welches der Angebote
er sich entscheidet. Der Sparer kann sich innerhalb dieses Zeitraums
entscheiden, gebildetes Kapital zu Beginn der Auszahlungsphase
für eine Entschuldung einer Wohnung im Sinne von § 92a Abs. 1
Satz 1 Nr. 2 EStG zu verwenden. Teilt der Sparer der Sparkasse seine
Entscheidung nicht innerhalb der vorgenannten Frist mit, werden die
Angebote gegenstandslos. Die Sparkasse wird den Sparer nach eigenem
Ermessen in regelmäßigen zeitlichen Abständen erneut auffordern,
ihr mitzuteilen, wann der Sparvertrag in die Auszahlungsphase
übergeleitet werden soll, wobei zwischen dem Zugang der Mitteilung
und dem Beginn der Auszahlungsphase ein Zeitraum von mindestens
drei Monaten liegen muss. Eine einvernehmliche Verkürzung der vorgenannten
Frist ist jederzeit möglich.
C. Auszahlungsphase
© DSV 157 815.001 · Fassung Okt. 2008
Deutscher Sparkassenverlag · Urheberrechtlich geschützt
4. Übergang in die Auszahlungsphase
1. Leistungserbringung der Sparkasse
4.1 Ende der Ansparphase
Mit Eintritt in die Auszahlungsphase hat der Sparer einen Anspruch auf
Leistung gemäß den im Auszahlungsplan bzw. der Vereinbarung über
Die Ansparphase endet frühestens mit Vollendung des 60. Lebensjahres
des Sparers oder einer vor Vollendung des 60. Lebensjahres begin-
eine Leibrente genannten Bedingungen. Der Sparer kann gebildetes
Kapital für eine Entschuldung einer Wohnung gemäß § 92a Abs. 1 Satz 1
nenden Leistung aus einem gesetzlichen Alterssicherungssystem des
Nr. 2 EStG verwenden. In jedem Falle werden zu Beginn der Auszahlungsphase
die vom Sparer während der Ansparphase eingezahlten
Sparers.
4.2 Angebote über die Gestaltung der Auszahlungsphase Altersvorsorgebeiträge und die staatlichen Zulagen für die Auszahlungsphase
zur Verfügung stehen, soweit sie nicht für eine Verwendung
Die Sparkasse wird den Sparer bis spätestens sechs Monate vor Vollendung
seines 60. Lebensjahres auffordern, ihr mitzuteilen, zu welchem im Sinne des § 92a EStG (B. 3.) ausgezahlt worden sind.
Zeitpunkt er in die Auszahlungsphase eintreten möchte. Zu diesem
2. Verfügungen während der Auszahlungsphase
Zweck wird die Sparkasse dem Sparer je ein Angebot
Verfügungen des Sparers über das Sparguthaben sind während der
für eine lebenslange gleich bleibende oder steigende monatliche
Auszahlungsphase nur nach den im Auszahlungsplan bzw. in der Vereinbarung
über eine Leibrente festgelegten Bedingungen möglich.
Leibrente, die die Sparkasse ggfs. zugunsten des Sparers mit einem
Versicherungsunternehmen abschließt, sowie
für einen Auszahlungsplan mit unmittelbar anschließender lebenslanger
Teilkapitalverrentung
D. Ruhen und Beendigung des Sparvertrages
unterbreiten. Die Berechnung der Altersversorgung erfolgt auch bezüglich
der Rentenleistungen unabhängig vom Geschlecht des Sparers. Im 1. Ruhen des Sparvertrages
Falle der Vereinbarung einer Leibrente oder für die lebenslange Teilkapitalverrentung
im Rahmen eines Auszahlungsplans werden dem ruhen zu lassen, indem er die Zahlung von Altersvorsorgebeiträgen
Der Sparer ist berechtigt, den Sparvertrag während der Ansparphase
Sparer ggfs. Abschluss- und/oder Vermittlungskosten belastet. auf das Sparkonto aussetzt.
Fortsetzung s. Folge- bzw. Rückseite

157 815.001 - Seite 2 von 2
2. Förderunschädliche Beendigung
2.1 Kündigung und Übertragung auf einen anderen
Altersvorsorgevertrag
Der Sparer ist berechtigt, den Sparvertrag während der Ansparphase
unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von drei Monaten zum Ende
eines Kalendervierteljahres zu kündigen und das gebildete Kapital
ohne Verlust der bis dahin gewährten staatlichen Förderbeträge auf
einen anderen Altersvorsorgevertrag, den der Sparer mit der Sparkasse
oder mit einem anderen Anbieter abschließt, zu übertragen. Die
Übertragung wird von der Sparkasse für den Sparer gegen Zahlung
einer angemessenen Gebühr vorgenommen. Eine Auszahlung des
gebildeten Kapitals unmittelbar an den Sparer ist ausgeschlossen.
3. Förderschädliche Beendigung
3.1 Kündigung ohne Übertragung auf einen anderen
Altersvorsorgevertrag
Kündigt der Sparer den Sparvertrag innerhalb der unter D. 2.1 genannten
Frist, ohne das gebildete Kapital auf einen anderen Altersvorsorgevertrag
zu übertragen, entfällt der Anspruch des Sparers auf die Bonuszinsen
des jeweils laufenden Sparjahres.
5. Kündigungsrecht der Sparkasse
Eine ordentliche Kündigung des Sparvertrages durch die Sparkasse
ist während der Anspar- und der Auszahlungsphase ausgeschlossen.
Kapitals sowie die erwirtschafteten Erträge zu informieren. Im Rahmen
der jährlichen Berichterstattung verpflichtet sich die Sparkasse darüber
zu informieren, ob und wie sie ethische, soziale und ökologische Belange
bei der Verwendung der eingezahlten Beiträge berücksichtigt hat.
2. Weitere Informationen vor Vertragsabschluss
Die Sparkasse informiert den Sparer vor Vertragsabschluss schriftlich
gem. § 7 Abs. 1 und 2 AltZertG im Rahmen einer „Information zum Altersvorsorgesparvertrag
VorsorgePlus“.
3. Bescheinigung für das Finanzamt
Die Sparkasse erteilt dem Sparer jährlich nach amtlichem Vordruck
eine Bescheinigung, die den Anforderungen des § 92 EStG entspricht.
2.2 Nachweis des Sparers
Beabsichtigt der Sparer, das gebildete Kapital auf einen Altersvorsorgevertrag
mit einem anderen Anbieter zu übertragen, hat er der Spar-
4. Regelungen für den Todesfall
kasse durch geeignete Erklärungen nachzuweisen, dass es sich bei
dem neuen Vertrag um einen Altersvorsorgevertrag im Sinne des
4.1 Todesfall während der Ansparphase
AltZertG handelt.
Im Falle des Todes des Sparers wird der Sparvertrag mit den Erben des
Sparers zu den nachfolgenden Bedingungen fortgesetzt:
Verstirbt der Sparer während der Ansparphase, wird der Sparvertrag
mit den Erben des Sparers als herkömmlicher Sparvertrag fortgesetzt
mit der Folge, dass die Regelungen in B., C., D. 1. und 2., E. 1. bis 5.
keine Anwendung finden. Der Sparvertrag kann in diesem Falle von
beiden Seiten unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von drei Monaten
zum Ende eines Kalendervierteljahres gekündigt werden. Haben der
Sparer und sein Ehegatte im Zeitpunkt des Todes die Voraussetzungen
des § 26 EStG erfüllt, kann das angesparte Altersvorsorgevermögen
ohne Verlust der steuerlichen Förderung auf einen auf den Namen des
überlebenden Ehegatten lautenden Altersvorsorgevertrag übertragen
werden. Die Regelungen unter D. 2. gelten entsprechend.
3.2 Auszahlung unter Abzug der steuerlichen Förderung
Bevor das Sparguthaben nach Wirksamwerden der Kündigung an den
Sparer ausgezahlt wird, zeigt die Sparkasse dies unverzüglich der für
4.2 Todesfall während der Auszahlungsphase
die Zulagenberechnung zuständigen Deutsche Rentenversicherung
Bund, Berlin, an. Nach Mitteilung der Höhe der dem Sparer gewährten
steuerlichen Förderung durch die Deutsche Rentenversicherung Bund
wird von der Sparkasse ein Betrag in dieser Höhe vom Auszahlungsbetrag
einbehalten und an die Deutsche Rentenversicherung Bund
abgeführt. Für die Abwicklung der förderschädlichen Beendigung kann
die Sparkasse eine angemessene Gebühr verlangen.
5. Informationspflichten, Haftung
4. Kündigung während der Auszahlungsphase
Eine ordentliche Kündigung des Sparvertrages durch den Sparer
während der Auszahlungsphase ist ausgeschlossen.
Verstirbt der Sparer während der Auszahlungsphase, wird der Sparvertrag
mit den Erben des Sparers fortgesetzt, wenn dies in dem Vertrag
über die Gestaltung der Auszahlungsphase vorgesehen ist, der in
diesem Fall die näheren Einzelheiten regelt. Hinsichtlich der Auswirkungen
des Todesfalls auf die steuerliche Förderung gelten die gesetzlichen
Bestimmungen.
Die Sparkasse wird den Sparer in regelmäßigen Abständen auffordern,
ihr Änderungen in seinen persönlichen Verhältnissen, die für die steuerliche
Förderung des Sparvertrages relevant sind, mitzuteilen. Der Sparer
verpflichtet sich, dieser Aufforderung innerhalb angemessener Frist
nachzukommen. Für eine nicht optimale Ausschöpfung der steuerlichen
Förderung, die auf einer Verletzung der vorgenannten Mitteilungspflicht
des Sparers beruht, haftet die Sparkasse nicht.
E. Sonstige Bestimmungen
1. Information des Sparers
Die Sparkasse verpflichtet sich, sofern kein Fall des § 92a Abs. 2 Satz
10 des Einkommensteuergesetzes vorliegt, den Sparer jährlich schriftlich
über die Verwendung der vom Sparer eingezahlten Beiträge, das
bisher gebildete Kapital, die Kosten für die Verwaltung des gebildeten
6. Allgemeine Geschäftsbedingungen
Die Sparkasse weist ausdrücklich darauf hin, dass die derzeit geltenden
Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) der Sparkasse Vertragsbestandteil
sind. Die Bedingungen können in den Kassenräumen
eingesehen werden und werden auf Wunsch zur Verfügung gestellt.
Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) gelten nur, soweit sie
den Bestimmungen zum Altersvorsorgevertrag und den Vorschriften
des AltZertG nicht entgegenstehen.

157 950.000 - Seite 1 von 1
s
Anlage zum Sparvertrag Nr. vom
12.2004
Verfahren der Zinsanpassung
Die Zinsanpassung richtet sich nach einer Veränderung des Referenzzinssatzes.
DerReferenzzinssatzistderam 31.03.2009 ermittelte gewichtete und auf zwei Stellen
hinterdemKommakaufmännischgerundeteWert
(Beschreibung des Referenzzinssatzes)
aus dem gleitenden 3-Monatsgeld 20 %
aus dem gleitenden 5-Jahresgeld 20 %
aus dem gleitenden 10-Jahresgeld 60 %
Die Sparkasse wird die Entwicklung des Referenzzinssatzes regelmäßig
am 31.03. / 30.06. / 30.09. / 30.12. (oder vorangegangenen Bankarbeitstag)
überprüfen. Hat sich zu diesem Zeitpunkt der Referenzzinssatz um mindestens 0,01 Prozentpunkte
gegenüber seinem maßgeblichen Wert bei Vertragsabschluss bzw. der letzten Zinsanpassung verändert, sinkt
oder steigt der Sparzins um ebenso viele Prozentpunkte mit Wirkung zum
(Datum)
5. Kalendertag des jeweiligen Folgemonats (oder nächsten Bankarbeitstag)
Die Höhe des Referenzzinssatzes bei der Zinsanpassung wird im Preisaushang bekannt gegeben. Des Weiteren
wird der Sparer
im Kontoauszug
s 157 950.000 (Fassung Dez. 2004) Zinsanpassungsklausel
Nachdruck, Vervielfältigung und DV-Einspeicherung verboten!
über die im abgelaufenen Jahr vorgenommene(n) Zinsanpassung(en) informiert.

Antragsteller:
Vorname Name:
geboren am:
Straße Hausnr.:
PLZ Ort:
1. Dauerzulagenantrag
Dauerzulagenantrag (Vollmacht nach § 89 Abs. 1a EStG)
Hiermit bevollmächtige ich den Anbieter, die Zulage in meinem Namen bis auf Widerruf auch in
den Folgejahren bei der ZfA (Zentrale Zulagenstelle für Altersvermögen) zu beantragen. Ich bin
verpflichtet, den Anbieter unverzüglich zu benachrichtigen, wenn eine Änderung meiner
Verhältnisse eintritt, die zu einer Minderung oder zum Wegfall des Zulageanspruchs führt. Zum
Beispiel:
• Beendigung der unbeschränkten Einkommensteuerpflicht durch Aufgabe des Wohnsitzes
oder gewöhnlichen Aufenthalt im Inland
• Änderung der beitragspflichtigen Einnahmen nur wenn Angaben gemacht wurden/des
tatsächlichen Arbeitsentgelts/der Entgeltersatzleistung
• Beendigung der Zugehörigkeit zum berechtigten Personenkreis
Sollten aus der Missachtung meiner Anzeigepflicht Nachteile für mich entstehen, kann der
Anbieter hierfür nicht haftbar gemacht werden.
2. Art der Zulagenberechtigung.
Ich bin für das Jahr 2009 unmittelbar zulageberechtigt.
( ) Abweichend hiervon bin ich für das Jahr 2009 mittelbar zulageberechtigt.
- 2 -
Sparkasse Holstein
mit Sitz in Bad Oldesloe und Eutin
HR Nr. A 0536 EU (AG Lübeck)
Anstalt des öffentlichen Rechts
Vorstand:
Dr. Martin Lüdiger (Vorsitzender),
Peter Becker (stv. Vorsitzender),
Joachim Wallmeroth
Telefon +49 180 33667733
Telefax +49 180 33667799
www.sparkasse-holstein.de
info@sparkasse-holstein.de
SWIFT-Adresse (BIC):
HSHN DE H1 HOL
BLZ: 213 522 40
Ust-ID: DE 135122016
Sparkassen-Finanzgruppe

- 2 -
Dauerzulagenantrag für
Vorname Name
3. Personendaten Antragsteller(in) Ehemann/Ehefrau
Beamter: Ja Nein Ja Nein
Finanzamt:
Steuernummer:
Sozialvers.-Nr.:
(12 Stellen)
Geschlecht: männlich weiblich männlich weiblich
Staatsangehörigkeit:
(Länderbezeichnung)
Titel:
Namenszusatz:
(z.B. Baroness)
Vorsatzwort:
(z.B. von, auf der)
Vorname:
Name:
Geburtsort:
Geburtsname:
Geburtsdatum:
Straße:
PLZ:
Ort:
- 3 -
Sparkasse Holstein
mit Sitz in Bad Oldesloe und Eutin
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- 3 -
Dauerzulagenantrag für
Vorname Name
4. Vertragsdaten Vertrag 1
Vertragsnummer:
Zertifizierungsnummer: 003029
Eigenleistung:
5. Kinderdaten Kind 1 Kind 2
Namenszusatz:
Vorsatzwort:
Vorname:
Name:
Geburtsdatum:
Familienkasse:
Kindergeld-Nr.:
Anspruchszeitraum:
Kindergeldberechtigter:
Vorname:
- 4 -
Sparkasse Holstein
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Sparkassen-Finanzgruppe

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Dauerzulagenantrag für
Vorname Name
Zustimmung der Ehefrau bei Übertragung der Kinderzulage auf den Ehemann:
Ich stimme zu, dass mein von mir nicht dauernd getrennt lebender Ehemann für die genannten
Kinder die Kinderzulage erhält. Die Zustimmung kann für dieses Beitragsjahr nicht
zurückgenommen werden.
Die Zustimmung gilt bis auf Widerruf auch für die Folgejahre, da mein Ehemann seinem
Anbieter eine Vollmacht zur formlosen Antragstellung erteilt hat. Der Widerruf muss spätestens
am 31. Dezember des Beitragsjahres, für das die Zustimmung nicht mehr gelten soll, beim
Anbieter des Ehemannes vorliegen.
Unterschrift der Ehefrau
Ort, Datum
Unterschrift des Antragstellers
Legitimationsprüfung
o persönlich bekannt und
bereits identifiziert
o legitimiert durch:
____________________
____________________
Sachbearbeiter
Sparkasse Holstein
mit Sitz in Bad Oldesloe und Eutin
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BLZ: 213 522 40
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Sparkassen-Finanzgruppe
S 18000009

Verbraucherinformationen zum Holstein VorsorgePlus
Stand: Juni 2008. Diese Information gilt bis auf weiteres und steht nur in deutscher Sprache zur Verfügung.
Übersicht
A. Allgemeine Informationen
B. Informationen zum Holstein VorsorgePlus
C. Informationen über die Besonderheiten des Fernabsatzvertrages
A. Allgemeine Informationen
Name und Anschrift
Sparkasse Holstein
(Anstalt des öffentlichen Rechts)
Hagenstraße 19
23843 Bad Oldesloe
Sparkasse Holstein
(Anstalt des öffentlichen Rechts)
Am Rosengarten 3
23701 Eutin
Telefon: 0180 / 33 66 77 33
Telefax: 0180 / 33 66 77 99
[E-Mail: info@sparkasse-holstein.de]
Gesetzlich Vertretungsberechtigte
Vorsitzende(r) des Vorstandes: Sparkassendirektor Dr. Martin Lüdiger
Mitglied(er) des Vorstandes: Sparkassendirektor Peter Becker (stv. Vors.)
Sparkassendirektor Joachim Wallmeroth
Hauptgeschäftstätigkeit
Die Sparkasse betreibt alle banküblichen Geschäfte nach Maßgabe der Satzung der Sparkasse, insbesondere
Kreditgeschäft, Kontoführung, Einlagengeschäft, Wertpapier- und Depotgeschäft sowie Zahlungsverkehr.
Zuständige Aufsichtsbehörde
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Graurheindorfer Straße 108, 53117 Bonn, und Lurgiallee 12,
60439 Frankfurt (Internet: www.bafin.de)
Eintragung im Handelsregister
AG Lübeck HR A 536 EU
Umsatzsteueridentifikationsnummer
DE 135122016
Vertragssprache
Maßgebliche Sprache für dieses Vertragsverhältnis und die Kommunikation mit dem Kunden während der
Laufzeit des Vertrages ist Deutsch.
Rechtsordnung/Gerichtsstand
Auf den Vertragsschluss und die gesamte Geschäftsverbindung findet vorbehaltlich der in Artikel 29 des
Einführungsgesetzes zum Bürgerlichen Gesetzbuch (EGBGB) geregelten Ausnahmen deutsches Recht Anwendung.
Es gibt keine vertragliche Gerichtsstandklausel.
Außergerichtliche Streitschlichtung
Bei Streitigkeiten zwischen Kunde und Kreditinstitut über rechtliche Fragen der Ausführung und Gutschrift
von Überweisungen sowie Aufwendungsersatzansprüchen beim Missbrauch von Zahlungskarten sowie bei
Streitigkeiten aus der Anwendung der Vorschriften des Bürgerlichen Gesetzbuchs betreffend Fernabsatzverträge
über Finanzdienstleistungen einschließlich damit zusammenhängender Streitigkeiten aus der
Anwendung des § 676 h BGB kann sich der Kunde an die bei der Deutschen Bundesbank eingerichtete
Schlichtungsstelle wenden. Die Verfahrensordnung ist bei der Deutschen Bundesbank erhältlich. Die Adresse
lautet:

Deutsche Bundesbank, Wilhelm-Epstein-Straße 14, 60431 Frankfurt.
Für die Beilegung von Meinungsverschiedenheiten mit der Sparkasse besteht auch die Möglichkeit, die
Schlichtungsstelle beim Sparkassen- und Giroverband für Schleswig-Holstein einzuschalten. Näheres regelt
die für dieses Verfahren geltende Schlichtungsordnung, die auf Wunsch zur Verfügung gestellt wird. Die Beschwerde
ist schriftlich an folgende Anschrift zu richten:
Schlichter des Sparkassen- und Giroverbandes für Schleswig-Holstein, Faluner Weg 6, 24109 Kiel
Hinweis zum Bestehen einer freiwilligen Einlagensicherung
Die Sparkasse ist dem Sicherungssystem der Deutschen Sparkassen-Finanzgruppe angeschlossen.
B. Informationen zum Holstein VorsorgePlus
Wesentliche Leistungsmerkmale
Das Holstein VorsorgePlus ist ein zertifizierter Altersvorsorgevertrag gemäß Altersvermögensgesetz (AVmG)
in Form eines Ratensparvertrages. Die Höhe der Altersvorsorgebeiträge wird individuell vereinbart und kann
jederzeit im Hinblick auf die steuerliche Förderung, die Einkommensentwicklung und die familiäre Situation
des Sparers angepasst werden. Eine Erhöhung der jährlichen Altersvorsorgebeiträge zuzüglich der staatlichen
Zulagen über die steuerliche Förderhöchstgrenze hinaus ist ausgeschlossen.
Das Sparguthaben wird variabel mit dem jeweils durch Aushang im Kassenraum bekannt gegebenen Zinssatz
verzinst. Die Zinsanpassung während der Vertragslaufzeit erfolgt nach dem in der Anlage zum Ratensparvertrag
beschriebenen Verfahren.
Preise
Die aktuellen Preise ergeben sich aus dem Preisverzeichnis. Das jeweils gültige Preis- und Leistungsverzeichnis
hängt/liegt in den Kassenräumen zur Einsichtnahme aus. Der Sparer erhält ein Exemplar dieses Verzeichnisses,
sofern er es wünscht.
Für die Verwaltung des gebildeten Kapitals wird ein Jahrespreis in Höhe von derzeit 10,00 EUR jährlich berechnet.
Bei Wechsel und Übertragung auf ein anderes Anlageprodukt oder einen anderen Anbieter werden
Kosten in Höhe eines Satzes von 2,00 % vom Guthaben (jedoch mindestens 150,00 EUR) erhoben.
Weitere vom Kunden zu zahlende Steuern und Kosten
Zinserträge sind als Einkünfte steuerpflichtig. Bei Fragen sollte sich der Kunde an die für ihn zuständige
Steuerbehörde bzw. an seinen steuerlichen Berater wenden. Dies gilt insbesondere, wenn er im Ausland
steuerpflichtig ist.
Kosten, die dem Kunden von Dritten in Rechnung gestellt werden (z. B. für Telefon, Internet, Porti) hat der
Kunde selbst zu tragen.
Zusätzliche Telekommunikationskosten
Darüber hinausgehende Telekommunikationskosten werden seitens der Sparkasse nicht in Rechnung gestellt.
Leistungsvorbehalt
Keiner.
Zahlung und Erfüllung des Vertrages
Zahlung der Sparbeiträge durch den Kunden
Die Einzahlung der vereinbarten Altersvorsorgebeiträge erfolgt nach Vertragsabschluss regelmäßig durch
Belastung des vom Kunden angegebenen Girokontos entsprechend der im Ratensparvertrag getroffenen
Vereinbarungen.
Erfüllung
Die Sparkasse erfüllt ihre Verpflichtungen aus dem Ratensparvertrag durch Einrichtung des Sparkontos, Entgegennahme
der Sparbeiträge sowie Gutschrift der Zinsen. Die Zinsgutschrift erfolgt jährlich zum 31.12..
Vertragliche Kündigungsregeln
Der Sparer ist berechtigt, den Sparvertrag während der Ansparphase unter Einhaltung einer Kündigungsfrist
von 3 Monaten zum Ende eines Kalendervierteljahres zu kündigen und das Sparguthaben förderunschädlich
auf einen anderen Altersvorsorgevertrag gemäß Altersvermögensgesetz zu übertragen.
Zu Beginn der Auszahlungsphase kann ein Betrag von bis zu maximal 30 % des zur Verfügung stehenden
Kapitals förderunschädlich in Form einer einmaligen Teilrate an den Sparer ausgezahlt werden.

Die teilweise oder vollständige Auszahlung des Sparguthabens für eine Verwendung im Sinne des § 92a EStG
ist nach Maßgabe der §§ 92a und 92b EStG unter Einhaltung einer Kündigungsfrist von 3 Monaten zum Ende
eines Kalendervierteljahres möglich.
Der Sparer hat der Sparkasse mindestens 3 Monate im voraus schriftlich mitzuteilen, zu welchem Zeitpunkt er
in die Auszahlungsphase eintreten möchte.
Alle Verfügungen (auch Teilverfügungen), die nicht dem Altersvermögensgesetz entsprechen, sind förderschädlich
und beenden die Zinsvereinbarung.
Mindestlaufzeit des Vertrages
Die Laufzeit des Ratensparvertrages beträgt mindestens 3 Jahre.
Sonstige Rechte und Pflichten der Vertragsparteien
Die Grundregeln für die gesamte Geschäftsverbindung zwischen der Sparkasse und dem Kunden sind in den
„Allgemeinen Geschäftsbedingungen der Sparkassen“ beschrieben. Darüber hinaus gelten die „Sonderbedingungen
Altersvorsorgevertrag“.
Die genannten Bedingungen stehen nur in deutscher Sprache zur Verfügung.
C. Informationen über die Besonderheiten des Fernabsatzvertrages
Information zum Zustandekommen des Holstein VorsorgePlus im Fernabsatz
Der Kunde gibt gegenüber der Sparkasse ein ihn bindendes Angebot auf Abschluss des Sparvertrages ab,
indem er das ausgefüllte und unterzeichnete Formular für den Antrag auf Eröffnung des Sparvertrages an die
Sparkasse übermittelt und dieses ihr zugeht. Der Sparvertrag kommt zustande, wenn die Sparkasse das Sparkonto
für den Kunden – gegebenenfalls nach der erforderlichen Identitätsprüfung – einrichtet.
Widerrufsbelehrung
Widerrufsrecht
Der Kunde kann seine Vertragserklärung innerhalb von zwei Wochen [einem Monat] 1 ohne Angabe von
Gründen in schriftlich widerrufen. Die Frist beginnt frühestens mit Erhalt dieser Belehrung. Zur Wahrung der
Widerrufsfrist genügt die rechtzeitige Absendung des Widerrufs.
Der Widerruf ist schriftlich zu richten an
Sparkasse Holstein
Hagenstraße 19
23 843 Bad Oldesloe
Sparkasse Holstein
Am Rosengarten 3
23701 Eutin
Widerrufsfolgen
Im Falle eines wirksamen Widerrufs sind die beiderseits empfangenen Leistungen zurückzugewähren und ggf.
gezogene Nutzungen (z. B. Zinsen) herauszugeben. Kann der Kunde die empfangene Leistung ganz oder
teilweise nicht oder nur in verschlechtertem Zustand zurückgewähren, muss er der Sparkasse insoweit ggf.
Wertersatz leisten. Dies kann dazu führen, dass der Kunde die vertraglichen Zahlungsverpflichtungen für den
Zeitraum bis zum Widerruf gleichwohl erfüllen muss. Verpflichtungen zur Erstattung von Zahlungen müssen
vom Kunden innerhalb von 30 Tagen nach Absendung der Widerrufserklärung erfüllt werden.
Besonderer Hinweis
Das Widerrufsrecht des Kunden erlischt vorzeitig, wenn der Vertrag vollständig erfüllt ist und der Kunde dem
ausdrücklich zugestimmt hat.
Ihre Sparkasse Holstein
1
Widerrufsfrist beträgt gemäß § 355 Abs. 2 Satz 2 BGB einen Monat, wenn die Widerrufsbelehrung erst nach Vertragsschluss in
Textform dem Kunden mitgeteilt wird bzw. werden kann (z. B. bei telefonischem Fernabsatzvertrag).

Empfangsbestätigung zu den Fernabsatz-Verbraucherinformationen
Name und Anschrift des Sparers
Sparkasse
Sparkasse Holstein
Am Rosengarten 3
23701 Eutin
Hiermit bestätige ich, ein Exemplar der „Verbraucherinformationen zum Holstein VorsorgePlus“
erhalten zu haben.
Ort, Datum
Unterschrift des Sparers