WARUM EINE FESTHYPOTHEK?

HYPOTHEKENWISSEN | WARUM EINE FESTHYPOTHEK?
Grundlagen, Vorteile und Nachteile von Festhypotheken
22. Juli 2013
HypoPlus AG
Flurstrasse 74
8049 Zürich
044 500 71 61
www.hypoplus.ch
WARUM EINE FESTHYPOTHEK?
Die Festhypothek ist das gängigste Hypothekarmodell in der Schweiz.
Wir geben Ihnen einen Überblick über die wichtigsten Eigenschaften
der Festhypothek sowie über deren Vor- und Nachteile.
GRUNDLAGEN
Beim Abschluss einer Festhypothek werden Hypothekarbetrag, Laufzeit und
Hypothekarzins vertraglich vereinbart. Demzufolge ist der Kunde auf der sicheren Seite,
falls die Zinssätze steigen, denn der Zinssatz der Festhypothek bleibt während der
gesamten Laufzeit unverändert. Der Kunde hat die Möglichkeit, eine Amortisationszahlung
festzulegen, damit er die Festhypothek regelmässig direkt oder indirekt tilgen
kann. Die in der Schweiz üblichen Festhypotheken-Laufzeiten belaufen sich auf 2 bis 10
Jahre; einzelne Finanzinstitute bieten gar Festhypotheken für maximal 30 Jahre an. Bei
Ablauf der Festhypothek kann der Kunde eine neue Finanzierung abschliessen oder die
Schuld zurückbezahlen.
VORTEILE UND NACHTEILE VON FESTHYPOTHEKEN
Festhypotheken mögen die richtige Finanzierungsform für Wohneigentümer sein – dies
beweist ihre weite Verbreitung. Trotzdem gilt es für die individuelle Situation
Abwägungen zu machen.
VORTEILE FESTHYPOTHEKEN
Gleichbleibende Belastung: Bei der Festhypothek bleibt die Zinsbelastung
während der gesamten Laufzeit unverändert.
Kein Zinsrisiko: Der Kunde ist durch eine Festhypothek vor steigenden
Hypozinsen geschützt
Budgetknappheit: Dadurch, dass die Kosten der Festhypothek genau
budgetierbar und für die nächsten Jahre genau bekannt sind, eignet sich die
Festhypothek insbesondere für Personen mit limitierten finanziellen Mitteln.
Planbarkeit: Mittels Festhypothek ist es möglich Zinskosten,
Amortisationskosten und Fälligkeitsdaten genau zu planen.
Geringer Zeitaufwand: Hat man eine Festhypothek abgeschlossen, muss man
sich in der Regel während der gesamten Laufzeit nicht mehr damit befassen.
Eine Verfolgung der Marktentwicklungen ist somit nicht erforderlich.
Auf Termin fixierbar: Der Zinssatz einer Festhypothek kann bis zu 24 Monate vor
Beginn der Laufzeit fixiert werden.

NACHTEILE FESTHYPOTHEKEN
Geringere Flexibilität: Die Bedingungen der Festhypothek werden anfangs
Laufzeit abgeschlossen und die Flexibilität ist dadurch eingeschränkt. Z.B. Eine ist
Amortisation generell nur möglich, wenn dies vertraglich vereinbart wurde.
Kein Profitieren von fallende Zinsen: Der Kunde ist an der Festhypothek
gebunden, auch wenn die Zinssätze sinken.
Timing-Frage: Massgebend für den Zinssatz ist der Zeitpunkt, wann die
Festhypothek benötigt wird.
Evt. höhere Total-Kosten: Je nach Zinsentwicklung kann es sein, dass die
Festhypothek letztendlich teurer wird, als bspw. eine Libor-Hypothek.
Teurer Ausstieg: Will man vorzeitig aus der Festhypothek aussteigen, ist dies nur
gegen Bezahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Je nach Zinslage
können sich die Kosten für den Ausstieg aus der Festhypothek auf mehrere
Zehntausend Franken belaufen.
ZINSVERLAUF FESTHYPOTHEK VERSUS LIBOR-HYPOTHEK
Zinssatz %
3.5
3
Zinssatz Festhypothek
Zinssatz Libor-Hypothek
2.5
2
1.5
1
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10
Anzahl
Jahre
FAZIT: FESTHYPOTHEKEN SORGEN FÜR RUHIGEN SCHLAF
Kunden, die in den nächsten Jahren einen Anstieg der Hypozinsen erwarten und
Kunden, die Planungssicherheit (beispielsweise Jungfamilien) für ihre Finanzen suchen,
sollten den Abschluss einer Festhypothek in Betracht ziehen. Nur damit können Sie sich -
ungesehen von Zinsänderungen am Markt - einen ruhigen Schlaf für die kommenden
Jahre sichern!