Fachkonferenz Zahlungsverkehr der Zukunft

Retrospektive
in Wort und Bild
Zahlungsverkehr
der Zukunft
Fachkonferenz
Zahlungsverkehr
der Zukunft
6. bis 7. Februar 2013 in Bonn
Solution-Partner
des Bank-Verlags
Weitere Sponsoren
der Veranstaltung

Fachkonferenz Zahlungsverkehr der Zukunft
Paradigmenwechsel im modernen Zahlungsverkehr
Die klassischen Banken sehen sich immer
stärker von branchenfremden Wettbewerbern
bedroht. Insbesondere Bezahlsysteme
im Internet gefährden ihr
Geschäft. Dieser Ansicht sind 57 Prozent
der Entscheider in deutschen und österreichischen
Kreditinstituten. Ein Jahr
zuvor sahen dies erst 51 Prozent der
Befragten so. Dies zeigt eine aktuelle
Studie der Unternehmensberatung Steria
Mummert Consulting. Neben dem traditionell
starken Wettbewerb innerhalb der
Bankenbranche sehen sich die Banken
einem zunehmenden Konkurrenzdruck
durch branchenfremde Unternehmen
ausgesetzt – also durch Firmen, die einen
Teil der traditionell von Banken erbrachten
Finanzdienstleistungen wie Zahlungsabwicklung
und Kreditvergabe anbieten,
aber aufgrund ihrer eingeschränkten Tätigkeit
keine Banklizenz benötigen. Nach
Ansicht der befragten Entscheider hat der
Druck durch neuartige Bezahlsysteme
besonders stark zugenommen: Neben
etablierten Internetanwendungen wie
Click&Buy und PayPal werden auch externe
mobilfunkbasierte Bezahlsysteme
zunehmend als Bedrohung empfunden.
48 Prozent der Befragten sehen durch
M-Payment-Anbieter ihr Geschäft bedroht
– dieser Wert ist innerhalb eines Jahres
um 13 Prozentpunkte angestiegen.
„Angesichts der infrastrukturellen Basis
– rund 90 % der Bundesbürger verfügen
über ein Mobilgerät – versprechen
M-Payments ein gutes Entwicklungspotenzial.
Die Nutzer sind diesem Zahlungsweg
gegenüber aufgeschlossen
und wären auch bereit, für entsprechende
Produktangebote zu zahlen“, meint
Zahlungsverkehrsexperte Thomas Egner
von der Commerzbank. Dabei sei auffällig,
dass Peer-to-Peer-Systeme- und Zahlungsmethoden
zunehmend von Nicht-
Banken entdeckt und genutzt würden.
Sie vermitteln über virtuelle Plattformen
Finanzgeschäfte zwischen Internetnutzern.
Ein Beispiel dafür ist Crowdfunding,
bei dem Projekte und Unternehmen
durch eine ielzahl von Nutzern nanziert
werden. Egner macht allerdings weltweit
einen höchst unterschiedlichen Verwendungsfokus
von E- und M-Payments
aus. In hochentwickelten Märkten, wie

06.|07. Februar 2013
Deutschland, Frankreich oder den USA,
seien meist gewachsene Zahlungsverkehr-Infrastrukturen
mit unterschiedlichen
Nutzungsquoten, eine Marktsättigung im
Hinblick auf die Bankverbindungen und
die IT-Nutzung zu konstatieren, so Egner
im Rahmen der Fachtagung „Zahlungsverkehr
der Zukunft“ in Bonn. Der
Hauptverwendungszweck modernen
Verfahren sei hier eine Ergänzung zu herkömmlichen
Zahlmethoden. In aufstrebenden
Märkten, wie Südamerika, Afrika
und weite Teile Asiens, sei das Potenzial
hingegen höher, denn hier seien große
Teile der Bevölkerung noch ohne Bankverbindung,
mobile Endgeräte häug
aber schon weit verbreitet. Hauptverwendungszweck
hier: „Das mobile Endgerät
ist die Bank“, sagt Egner.
Immer mehr innovative Unternehmen
verbinden technologische Innovationen
erfolgreich mit kundenfreundlichen Finanzdienstleistungen.
Beispiele hierfür
sind Apps mit integrierter Bezahlfunktion
oder Anbieter, die durch Kombination
von Smartphone und Kredit- oder Bankkarten
insbesondere kleinen Händlern
eine unkomplizierte Kartenakzeptanz
ermöglichen. Ein Weg, im M-Payment-
Geschäft generell nicht weiter an Boden
zu verlieren, können auch Kooperationen
über Branchengrenzen hinweg sein: Die
Kreditinstitute sollten sich beeilen, eigene
Partnermodelle für leistungs- und
durchsetzungsfähige M-Payment-Systeme
aufzustellen – dabei sollte auch eine
mögliche Zusammenarbeit mit Telekommunikationsunternehmen
nicht grundsätzlich
ausgeschlossen werden. „Wichtig
ist dabei aus Bankensicht allerdings,
nie die unmittelbare und vertrauensvolle
Kundenbeziehung aus der Hand zu geben:
Wenn auch die Geräte oder Kanäle
durch ergänzende Anbieter bereitgestellt
oder veredelt werden – die Abwicklung
von Zahlungen muss immer als Kernkompetenz
der Banken wahrnehmbar
sein“, empehlt Andr Schmidt, Experte
für Bezahlsysteme bei Steria Mummert.
Die Bedrohung aus dem Netz beschränkt
sich allerdings nicht auf Bezahlsysteme.
Derzeit sind dies noch Nischenangebote,
in Zukunft könnten die Banken aber hier
den Anschluss verlieren. „Das Transaction
Banking der Zukunft ist heute nicht
mehr nur die Standardisierung und Konsolidierung
sowie die Herbeiführung von
mehr Efzienz und ualität in den Prozessen“,
sagt Dr. Udo Milkau, Leiter Geschäftssteuerung
Operations & Services
bei der DZ Bank. In Zukunft rücke stärker
der Wertbeitrag für den Kunden durch die
Integration der Kundenanforderungen
entlang der Prozesse in den Fokus. Zudem
müsse dem Handel hinsichtlich der
Bezahlservices ein fachspezisches Angebotspaket
zur Verfügung gestellt werden,
z.B. vom Bargeld-Service bis zum
Mobile Payment, meint Milkau. Für eine
Bank sei allerdings im Gegensatz zu Non-
Banks vor allem das regulatorische Umfeld
eine große Herausforderung. Noch
deutlicher wird Dieter Schlichting, Leiter
Zahlungsverkehr bei der Berenberg
Bank: „Die Regulierungswurt muss ein
Ende haben“. Durch immer restriktivere
Auagen der Regulierer müssen viele
Kreditinstitute ihre IT und ihre Geschäftsprozesse
stärker standardisieren. Die
Branche sieht sich einer breit gefächerten
Palette von Regulierungen und Gesetzen
gegenüber. Basel III, die MaRisk- und
MaComp-Novellen sowie die Einführung
von SEPA und MiFID II ziehen zweifelsfrei
einen erhöhten Investitions- und Anpassungsbedarf
nach sich, binden aber
auch personelle Ressourcen. Doch ein
Ende ist noch nicht in Sicht. „Mit Blick
in die Zukunft stehen weitere Reformen
der Geldwäsche-, Zahlungsdienste- und
2. E-Geldrichtlinie an“, weiß Bankrechtsexperte
Dr. Matthias Terlau von Osborne
Clarke. Die Zahlungsdiensterichtlinie
(PSD) bildet die rechtliche Grundlage für
die Schaffung eines EU-weiten Binnenmarkts
für den Zahlungsverkehr und hat
die rechtliche Basis für den einheitlichen
Euro-Zahlungsverkehrsraum (SEPA) geschaffen.
Sie bringt umfassende Vorschriften
mit, die für alle Zahlungsdienstleistungen
in der Europäischen Union
gelten. Ziel ist es, dass grenzüberschreitende
Zahlungen so einfach, efzient und
sicher werden wie nationale Zahlungen
innerhalb eines EU-Mitgliedstaats. In
der Praxis ist der Umsetzungsaufwand
aber enorm. „Für eine vollständige Umsetzung
der Idee vom einheitlichen Zahlungsverkehrsraum
in Europa fehlt nicht
mehr viel“, sagt Hans-Peter Speh, Leiter
Zahlungsverkehr bei der Volkswagen
Bank GmbH. Am Ziel sei man allerdings
noch nicht, zumal die Änderungen auch
von den Verbrauchern angenommen
werden müssten. „IBAN der Schreckliche“
war hier sicherlich nicht hilfreich,
sagt Speh. Diese Einschätzung bestätigt
auch eine aktuelle Studie der Universität
Regensburg über Anforderungen im Zahlungsverkehr
in der betrieblichen Praxis.
Demnach ist SEPA einem knappen Drittel
noch gar nicht bewusst und viele sehen
noch nicht den sofortigen Handlungsbedarf.
„Bislang haben sich noch viel zu wenige
Unternehmen und Vereine mit dem
Thema SEPA beschäftigt“, kommentiert
E-Commerce-Experte Dr. Ernst Stahl, der
an der Durchführung der Studie maßgeblich
beteiligt war. Ungefähr jedes dritte
der befragten Unternehmen nutzt die
SEPA-Überweisung derzeit für ausgehende
Zahlungen. Dabei wickeln aber
nur sehr wenige den Großteil ihrer Überweisungsaufträge
mit der SEPA-Überweisung
ab. Die endgültige Umstellung
auf die SEPA-Überweisung ist bei vielen
erst Ende 2013/Anfang 2014 geplant.
Doch die Zeit drängt. Zu den größten Herausforderungen
bei der Einführung der
SEPA-Zahlungsverfahren zählen die Anpassung
der internen IT-Systeme und bei
SEPA-Lastschrifteinzügen die Einholung
und das Management schriftlicher SEPA-
Mandate. (Stefan Hirschmann)

Fachkonferenz Zahlungsverkehr der Zukunft
Frank Schäffler (FDP), Mitglied des Deutschen Bundestages und Mitglied im Finanzausschuss,
eröffnete mit einer kritischen Betrachtung der Regulierung des Zahlungsverkehrs.
Nicolas Adolph, Chief Compliance
Officer, Intercard AG.
Dr. Daniel Walter von Osborne Clarke
im Gespräch.
Thomas Egner, Direktor Bereich Zahlungsverkehr,
Commerzbank AG.
Robert Simek von der European Bank for Fund
Services GmbH (ebase)
Christof Roßbroich von der XCOM AG zeigte
Möglichkeiten des Bezahlens via Handy.
Stephan Quasthoff, Leiter Zahlungsverkehr,
Baader Bank AG.
Adnan Garip, Vertriebsleiter Deutschland
und Österreich, KOBIL Systems GmbH.
Wilhelm Berger, Vorstand der
B+S Banksysteme AG.
Fragen aus dem Auditorium.
Dr. Udo Milkau, Leiter Geschäftssteuerung
Operations & Services, DZ BANK AG.
Rechtsanwalt Dr. Matthias Terlau, Partner bei
Osborne Clarke.
Produkttests am Messestand der XCOM AG.

06.|07. Februar 2013
Moderator Dr. Stefan Hirschmann
(Bank-Verlag).
Dr. Heike Wörlen von der Deutschen
Bundesbank.
Dr. Ernst Stahl von der Universität Regensburg präsentierte Ergebnisse der Studie
Zahlungsverkehr in Deutschland.
Dieter Schlichting, Leiter Zahlungsverkehr und
Dokumentenabteilung, Berenberg Bank.
Hans-Peter Speh, Leiter Zahlungsverkehr,
Volkswagen Bank GmbH.
Matthias Schmudde, Director Payment Systems Policy,
Deutsche Bundesbank.
Raum für Fachgespräche und Networking.
Katja Müllers, Katrin Frese und Ann-Christin Frommer
vom Bank-Verlag.
Manfred K. Wolff, Vorsitzender des Vorstands, Bundesverband
der Dienstleister für Online Anbieter BDOA e.V.
Podiumsdiskussion mit Fragerunde und Experten-Talk, moderiert von Stefan Breschinski (Mitte) vom Bank-Verlag.

Fachkonferenz Zahlungsverkehr der Zukunft
Auftritt des Bonner Prinzenpaares, Prinz Dirk I. und Bonna Andrea I., unter dem Motto
„Bönnsche Bröcke - drövver jöcke.“
Pause und Networking auf der Ausstellungsfläche.
Fragen aus dem Publikum.
Dr. Ernst Stahl, ibi research an der Uni Regensburg, und
Dieter Schlichting, Berenberg Bank.
Dr. Hubertus von Poser, PPI AG, und Nicolas Adolph,
Intercard AG.
Auditorium.
Adnan Garip und Dr. Salim Güler von der
Kobil Systems GmbH.
Sabine Hochstein, KAL (Korala Ass. Ltd.), UK. Das Abendprogramm – die Bierverkostung. 25 verschiedene Klosterbiere im Test.

06.|07. Februar 2013
Dr. Matthias Terlau von Osborne Clarke.
Dr. Sonja Rauner von HSBC Trinkaus
& Burkhardt AG im Gespräch.
Klaudija Vieregg von der ebase GmbH und Danilo
Zöllner von Kobil Systems GmbH.
Manfred K. Wolff, Vorstandsvorsitzender des BDOA e.V.
und Dr. Frank Niemeyer von Prof. Roll & Pastuch.
Entspannte Unterhaltungen bei der Bierverkostung am Abend.
Auf in die nächste Runde.
Ulrich Tiegel von der Commerzbank AG.
Stephan Lender von der Hamburger Sparkasse.

1 Weitere Veranstaltungen 2013
Fax. 0221.5490-315
5. Fachkongress COMPLIANCEforBANKS
am 24. und 25. April 2013 in Köln
169 EUR 1 Teilnahmegebühr für Mitarbeiter von Banken,
Versicherungen und Finanzdienstleistern
699 EUR 1 Teilnahmegebühr für Branchendienstleister 2
Weitere Informationen unter: www.compliance-fachtagung.de
Abonnenten der Zeitschriften „RISIKO MANAGER“ und
„die bank“ erhalten 30% Ticket-Rabatt.
1 Alle Preise verstehen sich inkl. der gesetzlichen Mehrwertsteuer
in Höhe von 19%.
2 Das Kartenkontingent für Branchendienstleister ist auf max. 30%
der Teilnehmer beschränkt!
RISIKO MANAGER Fachtagung 2013
am 9. und 10. Oktober 2013 in Köln
169 EUR 1 Teilnahmegebühr für Mitarbeiter von Banken,
Versicherungen und Finanzdienstleistern
699 EUR 1 Teilnahmegebühr für Branchendienstleister 2
Weitere Informationen unter: www.risiko-manager-fachtagung.de
Abonnenten der Zeitschriften „RISIKO MANAGER“ und
„die bank“ erhalten 30% Ticket-Rabatt.
1 Alle Preise verstehen sich inkl. der gesetzlichen Mehrwertsteuer
in Höhe von 19%.
2 Das Kartenkontingent für Branchendienstleister ist auf max. 30%
der Teilnehmer beschränkt!
TEILNEHMER / IN
POSITION BEREICH
UNTERNEHMEN
STRASSE, HAUS-NR.
PLZ ORT
TELEFON TELEFAX
E-MAIL
ABWEICHENDE RECHNUNGSANSCHRIFT
JA, ICH BRINGE
PERSONEN MIT. (TEILNAHMEGEBÜHR SIEHE OBEN)
ORT / DATUM UNTERSCHRIFT
Teilnahmebedingungen: Der Teilnahmebeitrag für das die Fachkonferenz Compliance
for Banks und RISIKO MANAGER Fachtagung berechtigt zur Teilnahme
am Fachkongress und schliet Pausenverpegung sowie Getränke ein. Mit Erhalt
der Rechnung ist der Beitrag fällig. Eine Stornierung Ihrer Anmeldung ist bis 14
Tage vor der Veranstaltung kostenlos möglich. Bei einer späteren Stornierung wird
in jedem Fall der halbe Teilnahmebeitrag erhoben. Bei Nichterscheinen oder Stornierung
am ersten Veranstaltungstag wird der komplette Beitrag erhoben. Gerne
können Sie jedoch einen Ersatzteilnehmer melden. Kosten fallen dann über den
Teilnahmebeitrag hinaus keine an. Wir behalten uns Programmänderungen aus
dringendem Anlass vor.
Datenschutz: Die Bank-Verlag GmbH verwendet die im Rahmen der Anmeldung
zur Tagung erhobenen Daten in den geltenden rechtlichen Grenzen zum Zweck
der Durchführung unserer Leistungen und um Ihnen postalisch Informationen über
weitere Angebote von uns zukommen zu lassen. Wenn Sie unser Kunde sind, informieren
wir Sie zudem in den geltenden rechtlichen Grenzen per E-Mail über
ähnliche Leistungen. Sie können der Nutzung Ihrer Daten für Zwe cke der Werbung
oder Ansprache per E-Mail jederzeit gegenüber dem Veranstalter (Bank-Verlag
GmbH) widersprechen.
Kontakt: Bank-Verlag GmbH | Wendelinstraße 1 | 50933 Köln | Telefon: 0221-
5490-0 | Fax: 0221-5490-315 | medien@bank-verlag.de