Der Klassiker unter den Lebensversicherungen: Capital Classic.
Der Klassiker unter den Lebensversicherungen: Capital Classic.
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<strong>Capital</strong> <strong>Classic</strong> der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG, Seite 1 von 6<br />
<strong>Der</strong> <strong>Klassiker</strong> <strong>unter</strong> <strong>den</strong><br />
<strong>Lebensversicherungen</strong>:<br />
<strong>Capital</strong> <strong>Classic</strong>.<br />
Ein Produkt der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG.<br />
BEWÄHRT, EINFACH UND GUT.<br />
<strong>Capital</strong> <strong>Classic</strong> – die klassische Lebensversicherung der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG – ist die ideale<br />
langfristige Vorsorgelösung. Denn sie verbindet einen sofortigen finanziellen Schutz mit hoher Anlagesicherheit. Eine<br />
Kombination, auf die viele Österreicherinnen und Österreicher vertrauen.<br />
VERSICHERTER VERMÖGENSAUFBAU.<br />
<strong>Capital</strong> <strong>Classic</strong> basiert auf laufen<strong>den</strong> Einzahlungen ab EUR 20,– pro Monat. Sie legen fest, wie viel und wie lange (mindestens<br />
10 Jahre) Sie regelmäßig für Ihre Privatvorsorge einzahlen möchten. Daraus errechnet sich eine Versicherungssumme.<br />
Diese wird<br />
� im Falle des Ablebens während der Laufzeit sofort ausgezahlt – unabhängig davon, wie viel Sie bis dahin<br />
eingezahlt haben (gilt für alle <strong>Capital</strong> <strong>Classic</strong> Varianten, ausgenommen bei der Erlebensversicherung, siehe<br />
Seite 2).<br />
� im Erlebensfall am Ende der Laufzeit ausgezahlt (gilt für alle <strong>Capital</strong> <strong>Classic</strong> Varianten).<br />
ANLAGESICHERHEIT DURCH GARANTIEVERZINSUNG.<br />
Sicherheit ist bei klassischen <strong>Lebensversicherungen</strong> oberstes Gebot. Die Sparanteile Ihrer laufen<strong>den</strong> Einzahlungen (das<br />
sind die zu veranlagen<strong>den</strong> Beträge nach Abzug von 4 % Versicherungssteuer, der Kosten für Abschluss, Verwaltung<br />
und Versicherungsschutz sowie Zuschläge für nicht jährliche Einzahlung) wer<strong>den</strong> nach gesetzlichen Vorschriften im<br />
sogenannten „klassischen Versicherungs-Deckungsstock“ veranlagt. Für die gesamte Laufzeit gilt eine unveränderbare<br />
Garantieverzinsung der Sparanteile, über die Höhe der Garantieverzinsung informiert Sie gerne Ihre Betreuerin bzw.<br />
Ihr Betreuer.<br />
ANSPRUCH AUF GEWINNBETEILIGUNG.<br />
Darüber hinaus haben Sie auch einen Anspruch auf eine Gewinnbeteiligung, wenn die erwirtschafteten Veranlagungserträge<br />
der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG über der Garantieverzinsung liegen. Diese können nicht<br />
vorausgesehen wer<strong>den</strong> und sind – im Gegensatz zur Garantieverzinsung – unverbindlich. Die etwaig zugewiesene<br />
Gewinnbeteiligung wird automatisch im klassischen Versicherungs-Deckungsstock veranlagt und kann die Auszahlung<br />
im Er- und Ablebensfall erhöhen.<br />
Bitte lesen Sie vor Abschluss der Versicherung <strong>den</strong> Absatz auf <strong>den</strong> Seiten 5 und 6 „Das sollten Sie als Versicherungsnehmerin<br />
bzw. Versicherungsnehmer beachten/wichtige Risikohinweise“.
STEUERVORTEILE NUTZEN.<br />
<strong>Capital</strong> <strong>Classic</strong> der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG, Seite 2 von 6<br />
<strong>Lebensversicherungen</strong> sind steuerbegünstigt, dadurch können Sie mit <strong>Capital</strong> <strong>Classic</strong> auch Steuern sparen:<br />
� Zugewiesene Anteile an der Gewinnbeteiligung sind KESt-frei.<br />
� Die Auszahlung inklusive der Gewinnbeteiligung am Laufzeitende ist ESt-frei.<br />
Beachten Sie bitte, dass die steuerliche Behandlung von <strong>den</strong> persönlichen Verhältnissen der Versicherungsnehmerin<br />
bzw. des Versicherungsnehmers abhängt und die angegebenen Steuervorteile aufgrund künftiger Gesetzesänderungen<br />
ganz oder teilweise wegfallen können.<br />
VARIANTENREICH UND ANPASSUNGSFÄHIG.<br />
Bei <strong>Capital</strong> <strong>Classic</strong> können Sie neben der Höhe der regelmäßigen Einzahlungen (ab EUR 20,– pro Monat) und der<br />
gewünschten Laufzeit (ab 10 Jahren) auch <strong>den</strong> Versicherungsschutz wählen. Damit sichern Sie Ihre Lieben im Falle<br />
Ihres Ablebens durch die Auszahlung der Versicherungssumme ab. Folgende Varianten des Versicherungsschutzes<br />
stehen bereit:<br />
� <strong>Capital</strong> <strong>Classic</strong> für eine versicherte Person: <strong>Der</strong> <strong>Klassiker</strong> für Individualisten mit Verantwortung.<br />
� <strong>Capital</strong> <strong>Classic</strong> für eine 2. versicherte Person:<br />
In diesem Fall sind Sie und z. B. Ihr Lebensgefährte oder Ehepartner während der Laufzeit gleichzeitig und in<br />
gleicher Höhe versichert. Die Laufzeit endet vorzeitig bei Ableben einer der bei<strong>den</strong> versicherten Personen.<br />
� <strong>Capital</strong> <strong>Classic</strong> als Erlebensversicherung.<br />
Bei dieser Variante steht der Versicherungsschutz nicht im Vordergrund, es wer<strong>den</strong> daher bei Ableben nur die<br />
bis dahin erfolgten Einzahlungen (Versicherungsprämien) abzüglich 4 % Versicherungssteuer zurückerstattet.<br />
Die Kosten für <strong>den</strong> Versicherungsschutz sind geringer, daher können mehr Sparanteile veranlagt wer<strong>den</strong>, die<br />
Versicherungssumme im Erlebensfall am Laufzeitende ist entsprechend höher.<br />
� <strong>Capital</strong> <strong>Classic</strong> mit Zusatzversicherung.<br />
Ihren Versicherungsschutz können Sie mit einer kostengünstigen Zusatzversicherung individuell erweitern,<br />
z. B. durch einen erhöhten Ablebensschutz. Oder Sie vereinbaren, dass im Falle einer längeren Arbeitsunfähigkeit<br />
durch Krankheit oder Unfall die vereinbarten Einzahlungen (Versicherungsprämien) von der Bank Austria<br />
Creditanstalt Versicherung AG übernommen wer<strong>den</strong>.<br />
Voraussetzung für diesen Versicherungsschutz ist eine Auskunft über Ihren Gesundheitszustand (mit Ausnahme der<br />
<strong>Capital</strong> <strong>Classic</strong> als Erlebensversicherung – hier ist keine Auskunft über Ihren Gesundheitszustand erforderlich).<br />
Mit einer jährlichen Wertsicherung können Sie komfortabel die Einzahlungen um einen bestimmten Prozentsatz erhöhen<br />
und dadurch die Versicherungssumme Ihrer <strong>Capital</strong> <strong>Classic</strong> einem steigen<strong>den</strong> Einkommen angleichen – ohne<br />
neuerliche Auskunft über Ihren Gesundheitszustand.<br />
Bitte lesen Sie vor Abschluss der Versicherung <strong>den</strong> Absatz auf <strong>den</strong> Seiten 5 und 6 „Das sollten Sie als Versicherungsnehmerin<br />
bzw. Versicherungsnehmer beachten/wichtige Risikohinweise“.
EINMALIGE AUSZAHLUNG ODER ZUSATZPENSION.<br />
<strong>Capital</strong> <strong>Classic</strong> der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG, Seite 3 von 6<br />
Am Ende der Laufzeit können Sie sich für eine einmalige Auszahlung der Versicherungssumme samt etwaigen zugewiesenen<br />
Gewinnbeteiligungen oder für eine Zusatzpension in Form von laufen<strong>den</strong> Rentenauszahlungen entschei<strong>den</strong>.<br />
Diese regelmäßige Zusatzpension ist bis zum Erreichen des Kapitalwertes (Versicherungssumme zuzüglich etwaiger<br />
zugewiesener Gewinnbeteiligungen) einkommensteuerfrei.<br />
Beachten Sie bitte, dass die steuerliche Behandlung von <strong>den</strong> persönlichen Verhältnissen der Versicherungsnehmerin<br />
bzw. des Versicherungsnehmers abhängt und die angegebenen Steuervorteile aufgrund künftiger Gesetzesänderungen<br />
ganz oder teilweise wegfallen können.<br />
LASSEN SIE SICH BERATEN.<br />
Über sämtliche Details von <strong>Capital</strong> <strong>Classic</strong> informiert Sie Ihre Betreuerin bzw. Ihr Betreuer der Bank Austria gerne<br />
ausführlich in einem Beratungsgespräch.<br />
Bitte lesen Sie vor Abschluss der Versicherung <strong>den</strong> Absatz auf <strong>den</strong> Seiten 5 und 6 „Das sollten Sie als Versicherungsnehmerin<br />
bzw. Versicherungsnehmer beachten/wichtige Risikohinweise“.
CAPITAL CLASSIC IM ÜBERBLICK:<br />
Versicherer: Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG<br />
<strong>Capital</strong> <strong>Classic</strong> der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG, Seite 4 von 6<br />
Charakteristik: Klassische Lebensversicherung mit Gewinnbeteiligung<br />
Laufzeit : Ab 10 Jahren; maximal bis zum Endalter 85 Jahre der versicherten Person<br />
Einzahlung<br />
(Versicherungsprämie):<br />
Laufende Einzahlungen,<br />
monatlich ab EUR 20,–; vierteljährlich ab EUR 60,–; halbjährlich ab EUR 120,– und<br />
jährlich ab EUR 240,–<br />
Erträge/Verzinsung: – Die Erträge beruhen in der Kalkulation auf einer Garantieverzinsung (Rechnungszins)<br />
von 2 % p. a.; aktuelle Gesamtverzinsung des klassischen Deckungsstocks<br />
3,25 % p. a. – jeweils bezogen auf die Sparanteile der Einzahlungen.<br />
– Die Gewinnbeteiligung kann nicht vorhergesehen wer<strong>den</strong>.<br />
Auszahlung: – einmalige Kapitalauszahlung oder<br />
– laufende Rentenauszahlung.<br />
Kapitalsicherheit: Veranlagung im klassischen Versicherungs-Deckungsstock gemäß <strong>den</strong> gesetzlichen<br />
Vorschriften.<br />
Versicherungsschutz : Abhängig von der Tarifwahl:<br />
– Klassischer Ablebensschutz (Versicherungssumme plus bis zum Ableben zugewiesene<br />
Gewinnbeteiligung); mit einer Risikozusatzversicherung kann der Ablebensschutz<br />
auf das Zwei- bzw. Dreifache der Versicherungssumme erhöht wer<strong>den</strong>.<br />
– Ablebensschutz auf zweite Person erweiterbar.<br />
– Ablebensschutz zugunsten des Sparkapitals reduzierbar.<br />
Vorzeitiger Ausstieg: Vorzeitiger Rückkauf möglich. <strong>Der</strong> Rückkaufswert kann niedriger sein als die getätigten<br />
Einzahlungen (Summe der Versicherungsprämien).<br />
Kosten: Kosten, die in der Versicherungsprämie inkludiert sind:<br />
– Einmalige Abschlusskosten: 4,5 % der Prämiensumme exkl. Versicherungssteuer<br />
– Jährliche Verwaltungskosten: 6 % der Jahresprämie exkl. Versicherungssteuer<br />
zuzüglich 0,025 % der Versicherungssumme.<br />
In <strong>den</strong> oben angeführten Kosten sind 2,5 % Abschlussprovision im ersten Jahr sowie<br />
2,5 % Folgeprovision im 2. Jahr für die Bank Austria in ihrer Eigenschaft als Versicherungsagent<br />
inkludiert.<br />
– Kosten zur Deckung des Ablebensrisikos: Basis Sterbetafel ÖVM/F 2000/2002<br />
Zuschläge bei nicht jährlicher Einzahlung (Prämienzahlung):<br />
2 % bei halbjährlicher, 3 % bei vierteljährlicher und 5 % bei monatlicher Zahlung<br />
Kostenabzug bei vorzeitigem Rückkauf:<br />
maximal 10 % der Deckungsrückstellung<br />
Steuerliche Behandlung: – 4 % Versicherungssteuer<br />
– Kapitalauszahlung am Ende der Laufzeit steuerfrei<br />
– Rentenauszahlungen steuerfrei bis zum Erreichen des Kapitalwertes<br />
Bitte lesen Sie vor Abschluss der Versicherung <strong>den</strong> Absatz auf <strong>den</strong> Seiten 5 und 6 „Das sollten Sie als Versicherungsnehmerin<br />
bzw. Versicherungsnehmer beachten/wichtige Risikohinweise“.
<strong>Capital</strong> <strong>Classic</strong> der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG, Seite 5 von 6<br />
DIE VORTEILE VON CAPITAL CLASSIC AUF EINEN BLICK:<br />
� Auf Wunsch beruhigender sofortiger Versicherungsschutz.<br />
� Langfristiger Vermögensaufbau nach gesetzlichen Vorschriften.<br />
� Durch Garantieverzinsung garantierte Versicherungssumme.<br />
� Anspruch auf Gewinnbeteiligung.<br />
� Langjährig bewährte Form der Privatvorsorge.<br />
� Ab einer monatlichen Einzahlung von EUR 20,–.<br />
� Wählbare Laufzeiten ab 10 Jahren.<br />
� Anpassungsfähig durch wählbare Varianten und Zusatzversicherungen.<br />
� Steuervorteile: KESt-freie Erträge, einkommensteuerfreie Auszahlung.<br />
� Wahl der Auszahlung: einmalige Auszahlung oder Privatpension.<br />
DAS SOLLTEN SIE ALS VERSICHERUNGSNEHMERIN BZW.<br />
VERSICHERUNGSNEHMER BEACHTEN/WICHTIGE RISIKOHINWEISE:<br />
� <strong>Capital</strong> <strong>Classic</strong> ist eine klassische Lebensversicherung der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG. Alle<br />
Sparanteile der laufen<strong>den</strong> Einzahlungen wer<strong>den</strong> im klassischen Versicherungs-Deckungsstock der Bank Austria<br />
Creditanstalt Versicherung AG veranlagt.<br />
� Ihre Einzahlungen (Versicherungsprämien) enthalten neben der 4%igen Versicherungssteuer (die von der<br />
Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG abgeführt wer<strong>den</strong> muss) auch Kosten für Abschluss, Verwaltung<br />
und Deckung des Ablebensrisikos sowie Zuschläge bei monatlicher, viertel- oder halbjährlicher Einzahlungsweise.<br />
Sie sind Teil der versicherungsmathematischen Grundlagen. Kosten und Zuschläge sind detailliert in<br />
<strong>den</strong> „Besonderen Versicherungsbedingungen“ angeführt.<br />
� Die Sparanteile Ihrer Einzahlungen führt die Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG dem klassischen Deckungsstock<br />
zu. Vermögenswerte, die einem Deckungsstock gewidmet sind, stellen im Konkursfall Sondervermögen<br />
dar. Für <strong>den</strong> theoretischen Fall des Konkurses des Versicherers darf der Deckungsstock nur zur Befriedigung<br />
der Ansprüche der Versicherungsnehmerinnen bzw. der Versicherungsnehmer verwertet wer<strong>den</strong>.<br />
In diesem theoretischen Fall wür<strong>den</strong> Sie die auf Ihre Versicherungspolizze entfallende Deckungsrückstellung<br />
erhalten. Diese kann auch niedriger als die Summe Ihrer Einzahlungen sein.<br />
� Am Ende der Laufzeit zahlt die Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG die vereinbarte Versicherungssumme<br />
(= garantierte Auszahlung) zuzüglich etwaiger zugewiesener Gewinnbeteiligungen aus. Die laufen<strong>den</strong><br />
Einzahlungen (Versicherungsprämien) en<strong>den</strong> mit dem Ableben der versicherten Person – bei zwei versicherten<br />
Personen mit dem Ableben einer der bei<strong>den</strong> versicherten Personen.<br />
� Gewinnbeteiligungen wer<strong>den</strong> <strong>Capital</strong> <strong>Classic</strong> zugewiesen, insbesondere wenn die erwirtschafteten Veranlagungserträge<br />
der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG über der Garantieverzinsung liegen. Gewinnbeteiligungen<br />
können nicht vorausgesehen wer<strong>den</strong> und sind daher unverbindlich. Zusatzversicherungen sind<br />
nicht gewinnberechtigt. Zugewiesene Gewinnbeteiligungen wer<strong>den</strong> im klassischen Versicherungs-Deckungsstock<br />
veranlagt.<br />
� Die Versicherungssumme wird anhand von Alter und Geschlecht der versicherten Person(en), Laufzeit und<br />
Einzahlungsart ermittelt. Die Versicherungssumme kann – insbesondere bei kurzer Laufzeit – auch geringer<br />
sein als die Summe der Einzahlungen.<br />
Fortsetzung von „Das sollten Sie als Versicherungsnehmerin bzw. Versicherungsnehmer beachten/wichtige Risikohinweise“<br />
auf Seite 6.
<strong>Capital</strong> <strong>Classic</strong> der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG, Seite 6 von 6<br />
� Es besteht die Möglichkeit, dass Sie nicht die gesamten Einzahlungen zurückerhalten. Diese Möglichkeit besteht<br />
insbesondere dann, wenn der Vertrag vorzeitig gekündigt wird.<br />
� Bitte beachten Sie, dass die steuerliche Behandlung von <strong>den</strong> persönlichen Verhältnissen der Versicherungsnehmerin<br />
bzw. des Versicherungsnehmers abhängt und die angegebenen Steuervorteile aufgrund künftiger<br />
Gesetzesänderungen ganz oder teilweise wegfallen können.<br />
Weitere Informationen zu „Das sollten Sie als Versicherungsnehmerin bzw. Versicherungsnehmer beachten/<br />
wichtige Risikohinweise“ auf Seite 5.<br />
<strong>Capital</strong> <strong>Classic</strong> ist ein Produkt der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG.<br />
Die UniCredit Bank Austria AG ist im Nebengewerbe im Bereich der Lebens- und Unfallversicherung vertraglich<br />
gebun<strong>den</strong>er Versicherungsagent der Bank Austria Creditanstalt Versicherung AG, ERGO Center, Businesspark<br />
Marximum/Objekt 3, Modecenterstraße 17, 1110 Wien, mit der Berechtigung zum Empfang von Prämien und<br />
von für die Kundin bzw. <strong>den</strong> Kun<strong>den</strong> bestimmten Beträgen, Gewerberegisternummer VVM-12000-00.<br />
Die UniCredit Bank Austria AG ist weiters im Nebengewerbe im Bereich der Sach- und Haftpflichtversicherung für die<br />
Produkte Haushalts- und Eigenheimversicherung vertraglich gebun<strong>den</strong>er Versicherungsagent der ERGO Versicherung<br />
Aktiengesellschaft, ERGO Center, Businesspark Marximum/Objekt 3, Modecenterstraße 17, 1110 Wien.<br />
Die vorliegen<strong>den</strong> Informationen zu <strong>Capital</strong> <strong>Classic</strong> dienen ausschließlich Werbezwecken und stellen keine Beratung,<br />
keine Produktempfehlung, keine Aufforderung zum Abschluss der Versicherung bzw. keine Aufforderung, ein solches<br />
Angebot zu stellen, dar. Sie dienen nur der Erstinformation und können eine auf die individuellen Verhältnisse<br />
der Versicherungsnehmerin bzw. des Versicherungsnehmers bezogene Beratung nicht ersetzen. Es besteht die Möglichkeit,<br />
dass die Anlegerin bzw. der Anleger nicht die gesamte investierte Summe zurückerhält, wenn die Kapitalanlage<br />
nicht bis zum Laufzeitende gehalten wird; diese Möglichkeit besteht insbesondere dann, wenn die Kapitalanlage<br />
nur für kurze Zeit besteht.<br />
Diese Marketingmitteilung wurde von der UniCredit Bank Austria AG, Schottengasse 6–8, 1010 Wien, erstellt.<br />
Stand: April 2012.<br />
Irrtum und Druckfehler vorbehalten.