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WERTE schaffen Vertrauen
PERFORMANCE im Gespräch mit Klaus Ittner, Gründer und Vorstand von Value in Finance AG aus Unterföhring
bei München über Werte, Transparenz und die Zukunft der Finanzberatung.
PERFORMANCE: Herr Ittner, wofür steht Value in Finance?
Ittner: An dieser Stelle möchte ich gerne etwas ausholen, um
es anschaulicher darstellen zu können. Die Lebensversicherer
in Deutschland haben derzeit umfangreiche Aufgaben
zu lösen. Themen sind die allgemeine Finanzkrise und deren
Auswirkung auf den Kapitalmarkt. Die Schwäche des Euro
und einiger Euro-Mitgliedsländer. Umsetzung der Anforderungen
aus Solvency II. Reduzierung des Rechnungszinssatzes,
Unisextarifkalkulation, die stete Forderung nach mehr
Kostentransparenz in den Tarifen. Diese Aufgaben sind nur
mit großer Anstrengung zu leisten und fordern deshalb Ressourcen
und Kapazitäten, die an anderer Stelle nicht mehr
eingesetzt werden können. So finden neue Innovationen
hinsichtlich Service und Produkten kaum Gehör. Nichts desto
trotz ist ein Paradigmenwechsel im Versicherungsvertrieb
unabdingbar. Value in Finance hat sich zum Ziel gesetzt
Nettoprodukte mit einem neuen Vertriebskonzept in den
deutschen Markt einzuführen. Value bedeutet für uns Werte
schaffen für Kunden, Vermittler und Produktanbieter gleichermaßen.
Finance steht für zeitgemäße Vorsorge in einer
von Finanzkrisen geprägten Zeit.
Inwieweit hatte die Finanzkrise und deren wirtschaftspolitische
Auswirkungen Einfluss auf die Gestaltung des Geschäftskonzeptes
respektive die Geschäftsidee?
Man könnte sagen, die Finanzkrise hat sie durchaus bestätigt
und auch begünstigt. Die Politik fordert mehr Kostentransparenz.
Der Kunde äußert immer stärker sein Misstrauen gegenüber
intransparenten Produkten. Bedenken über die richtige
Beratung durch Versicherungsvermittler werden laut. Die Medien
diskutieren derzeit den Sinn der Riesterrente. Die Produktwelt
der 80er und 90er Jahre kann den Renditeversprechen oder
Erwartungen nicht mehr gerecht werden. Es gibt keinen klaren
Wirtschaftszyklus von Hoch- und Niedrigzinsphasen mehr.
Hat die „alte Welt“ ausgedient?
Die Produktgeber versuchen an den alten Systemen festzuhalten.
Wir meinen, die alte Lebensversicherungswelt - ob
Kapital- oder Fondspolice - kann diesen neuen Herausforderungen
nicht mehr gerecht werden.
Im Zuge einer neuen Kostentransparenz ist eine Neuordnung
der Produkte und des damit verbundenen Vertriebes sowie
dessen Vergütung neu zu überdenken. Im Übrigen ist das
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"Der Kunde muss das sichere Gefühl haben, was von seinem
Geld in die Anlage kommt und was er für Abwicklung,
Beratung und Betreuung bezahlt hat. Wir sollten uns von
dem Gedanken frei machen, dass diese Leistungen kostenlos
zu haben sind."
Thema Honorarvergütung in Europa längst eingeführt. Berlin
bekommt deshalb verstärkt Druck aus Brüssel um auch in
Deutschland neue Vergütungswege in die Wege zu leiten
und die rechtlichen Rahmenbedingungen dafür zu schaffen.
Nur dann kann das Problem der Altersvorsorge (nicht
nur ein deutsches Thema) umfangreich, transparent und
langfristig gelöst werden.
Klaus Ittner
Welche Bedeutung haben für Sie Werte und Transparenz?
Für jeden Menschen sollte es Verpflichtung sein nicht nur
über Werte zu sprechen, sondern Sie verlässlich einzuhalten.
Dies gilt umso mehr bei langfristigen Versprechungen, wie
den Zusagen zur Altersvorsorge. Der Versicherer sollte sich
vermehrt seiner Kernkompetenz, der Produktgestaltung,
widmen. Dabei ist eine größtmögliche Kostentransparenz
vonnöten. Nur Offenheit schafft Vertrauen, welches wir uns
neu verdienen müssen.
Sie verfolgen mit Ihrem Geschäftsmodell eine klare Vorstellung
über eine zeitgemäße Finanzberatung. Wie sieht diese aus?
Wir können die Welt nicht von heute auf Morgen verändern.
Nicht jeder Versicherungsvermittler kann plötzlich
sein Verkaufskonzept völlig umstellen. Für eine umfassende
und kompetente Kundenberatung brauchen wir weiterhin
jeden Vermittler in Deutschland. Die gesetzliche
Rente kann nur noch eine Grundversorgung darstellen.
Die weitere Ausgestaltung der Altersvorsorge bedarf einer
intensiven, individuellen auf persönliche Bedürfnisse eingehenden
Beratung. Das kann nur ein top ausgebildeter Versicherungsvermittler
leisten. Die Weichen dafür wurden mit
der Umsetzung der EU-Vermittlerrichtlinie in Deutschland
längst gestellt. Was wir können, ist bei dieser Gelegenheit
dem Kunden eine alternative Vergütungsform und die jeweilige
Auswirkung auf sein gewähltes Produkt aufzeigen.
Es ist unser Ziel den Vermittlern in Deutschland diesen Weg
aufzuzeigen. Dies bedarf keiner großen Veränderung oder
gar eine andere Form von Beratung.
Welchen Anspruch haben Sie an sich selbst und Ihre Vertriebs-
wie auch Produktpartner?
Oberstes Ziel ist jedem Beteiligten die „Bauchschmerzen“ zu
nehmen. Ehrlichkeit in den Produkten und Offenheit in den
Kosten. Der Kunde muss das sichere Gefühl haben, was von
seinem Geld in die Anlage kommt und was er für Abwicklung,
Beratung und Betreuung bezahlt hat. Wir sollten uns von dem
Gedanken frei machen, dass diese Leistungen kostenlos zu haben
sind. Das war noch nie der Fall. Diese Märchen wurden
dem Bürger in manch schlechtem „Verkaufsgespräch“ von
ungenügend ausgebildeten Verkäufern suggeriert. Die Folge
sehen wir heute in teilweise maßlos überteuerten Produkten.
Irgendwer zahlt immer die Zeche! Wir zeigen dem Vermittler
auf, wie er weiterhin seinem Berufswunsch nachkommen kann,
damit er auch seine Familie ernähren und als der kompetente
Berater beim Kunden anerkannt und geschätzt zu werden.
Welche Vorteile bietet Value in Finance dem Vermittler?
Ein Vorteil ist ganz klar die wirtschaftliche Unabhängigkeit.
Der Erfolg ist nachhaltig und planbar. Keine langen Haftzeiten
und Stellung von Sicherheiten an Versicherer. Durch
unseren Support sorgen wir für Umsatzsteigerung in neuen
Zielgruppen. Jeder sollte selbst erfahren, wie angenehm es
ist Dienstleistung verkaufen zu dürfen. Es ist für mich nach wie
vor der schönste Beruf mit den vielseitigsten Facetten.
Was ist Ihr Ziel für die kommenden fünf Jahre?
Vorrangig, dass jeder Vermittler in Deutschland weiß,
was Nettopolicen und deren Vorteile sind. Dass Value in
Finance eine feste Größe im deutschen Finanzdienstleistungsmarkt
ist.
kontakt.
Value in Finance AG
Blumenstraße 18 · 85774 Unterföhring b. München
Tel.: 0 89 / 99 21 61 43 · Fax: 0 89 / 99 21 62 00
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