Bericht des Vorstands - VR-Bank Landshut eG

Jahresbericht 2011
VR-Bank
Landshut eG
Volksbank-Raiffeisenbank – die Bank in Ihrer Nähe

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Bericht des Vorstands
Die deutsche Wirtschaft hat sich im Jahr 2011
von der schweren globalen Rezession weiter
erholt. Getrieben von einer hohen inländischen
Nachfrage nahm das Bruttoinlandsprodukt
(BIP) preisbereinigt um 3,0 Prozent
zu. Aufgrund insgesamt verbesserter Einkommensperspektiven
haben die Konsumausgaben
der privaten Haushalte preisbereinigt
um 1,5 Prozent zugenommen. Durch
geringere Zuwächse im Export- und Importgeschäft
trug der Außenhandel nur mit 0,8
Prozentpunkten zum Wirtschaftswachstum
bei. Positiv wirkten für das Investitionsklima
eine insgesamt verbesserte Ertragslage, zunehmende
Auslastungen der Produktionskapazitäten
sowie günstige Finanzierungsbedingungen.
Die Lage auf dem Arbeitsmarkt hat sich
weiter verbessert. Durch einen neuen
Höchststand bei der Erwerbstätigkeit ist die
Arbeitslosenquote auf 7,1 Prozent gesunken.
Der allgemeine Preisdruck hat 2011 merklich
zugenommen. Die Inflationsrate ist bis September
deutlich angestiegen, ging aber zum
Jahresende wieder sichtlich zurück. Im Jahresdurchschnitt
haben sich die Verbraucherpreise
um 2,3 Prozent erhöht. Maßgeblich
waren vor allem die Energiepreise.
Die Europäische Zentralbank (EZB) leitete im
ersten Halbjahr mit zwei Zinserhöhungen die
Zinswende im Währungsraum ein. Ausschlaggebend
waren Preisrisiken im Euro-Raum
sowie ein positiv bewertetes konjunkturelles
Umfeld. Ab August zeichnete sich mit der
Auflage von längerfristigen Refinanzierungsgeschäften
sowie mit zwei Zinssenkungen
ein geldpolitischer Kurswechsel ab. Die Refinanzierungsprobleme
der finanzschwächeren
Euro-Staaten verschärften sich. Zudem
stieg die Verunsicherung an den Märkten
infolge sich ein trübender Konjunkturaussichten,
einer zunehmend aussichtslos erscheinenden
Verschuldungslage Griechenlands
und das Risiko eines Überspringens der
Staatsschuldenkrise auf den europäischen
Finanzsektor. Die zahlreichen Gipfel der
Europäischen Union sowie die Staatsanleihenkäufe
der EZB konnten jeweils nur kurzfristig
zur Entspannung der Lage beitragen.
Die Nachfrage der Investoren nach besonders
sicheren Anlageformen nahm deutlich
zu. Dies ließ deren Kurse im Jahresverlauf
ansteigen. Binnen Jahresfrist sank die Rendite
von Bundesanleihen mit zehnjähriger
Laufzeit auf 1,83 Prozent.
In Anbetracht dieser Verwerfungen an den
Kapitalmärkten und einer erneuten Vertrauenskrise
im Bankensektor, sind wir mit
unserer Geschäftsentwicklung in einem hart
umkämpften Wettbewerbsumfeld wiederum
sehr zufrieden.
Die Bilanzsumme hat sich um 5 Mio. EUR
bzw. 1,2 Prozent erhöht. Aufgrund reger
Kreditnachfrage im Firmenkunden- und
Kommunalkreditgeschäft hat sich das
Kreditvolumen ebenfalls um 1,2 Prozent
erhöht. Unser Kreditportfolio ist gut strukturiert.
Die Risikotragfähigkeit konnte nochmals
verbessert werden. Trotz geplanter
Rückgänge von institutionellen Geldern sind
die Kundeneinlagen einschließlich eigener
In haberschuldverschreibungen insgesamt
um 0,5 Prozent gestiegen.
Die Ertragslage ist im Geschäftsjahr 2011
äußerst zufrieden stellend. Sie übertraf
unsere Erwartungen und ist auch innerhalb
der bayerischen Volks- und Raiffeisenbanken
überdurchschnittlich ausgefallen. Mit einem
Steueraufwand von ca. 1,7 Mio. EUR zeichnet
sich unsere Bank für die Städte und Gemeinden
im Geschäftsgebiet wiederum als regional
bedeutender Steuerzahler aus.
Im Vergleich zum Vorjahr hat sich der
Zinsüberschuss infolge der Zinsentwicklung
etwas reduziert. Der immer noch weit
überdurchschnittliche Provisionsüberschuss
konnte nicht auf Vorjahresniveau gehalten
werden. Das Bewertungsergebnis aus dem
Kun denkreditgeschäft verlief wie im Vorjahr
dagegen sehr zufrieden stellend. Auch das
Bewertungsergebnis aus den Eigenanlagen
ist angesichts der Kapitalmarktentwicklung
weit überdurchschnittlich.
Unsere ertrags-, kosten- und risikoorien tierte
Geschäftspolitik wurde im Jahr 2011 damit
erneut bestätigt. Durch unser konservatives
Geschäftsmodell stellt sich die Eigenkapital-,
Vermögens- und Ertragssituation unserer
Genossenschaft erneut solide dar. Entgegen
dem allgemeinen Trend spiegelt sich dies
auch in der Hochstufung unseres Einzelratings
von A + auf AA – durch die Ratingagentur
Standard & Poor´s wider.
Für das Vertrauen sowie die partnerschaftliche
und erfolgreiche Zusammenarbeit
bedanken wir uns an erster Stelle sehr
herzlich bei unseren Kunden und Mitgliedern.
Unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern
danken wir wiederum für ihr hohes
persönliches Engagement. Den Mitgliedern
des Aufsichtsrats gilt unser Dank für ihre verantwortungsbewusste
und konstruktive
Wahrnehmung ihres Ehrenamts.
Landshut, im März 2012
Der Vorstand
Stephan Ehrenwirth Matthias Steck

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Aktiva
Bilanz zum 31. Dezember 2011
Geschäftsjahr Vorjahr
€ € € € T€
1. Barreserve
a) Kassenbestand 3.608.169,37 3.598
b) Guthaben bei Zentralnotenbanken 10.012.045,34 6.671
darunter:
bei der Deutschen Bundesbank 10.012.045,34 (6.671)
c) Guthaben bei Postgiroämtern 0,00 13.620.214,71 0
2. Schuldtitel öffentlicher Stellen
und Wechsel, die zur Refinanzierung bei
Zentralnotenbanken zugelassen sind
a) Schatzwechsel und unverzinsliche
Schatzanweisungen sowie ähnliche
Schuldtitel öffentlicher Stellen 0,00 0
darunter: bei der Deutschen Bundesbank
refinanzierbar 0,00 (0)
b) Wechsel 0,00 0,00 0
darunter: bei der Deutschen Bundesbank
refinanzierbar 0,00 (0)
3. Forderungen an Kreditinstitute
a) täglich fällig 4.152.206,68 9.520
b) andere Forderungen 19.943.256,50 24.095.463,18 28.426
4. Forderungen an Kunden 217.997.542,50 215.343
darunter:
durch Grundpfandrechte gesichert 140.704.002,94 (127.428)
Kommunalkredite 34.108.957,26 (32.408)
5. Schuldverschreibungen
und andere festverzinsliche
Wertpapiere
a) Geldmarktpapiere
aa) von öffentlichen Emittenten 0,00 0
darunter: beleihbar bei der
Deutschen Bundesbank 0,00 (0)
ab) von anderen Emittenten 987.548,44 987.548,44 0
darunter: beleihbar bei der
Deutschen Bundesbank 987.548,44 (0)
b) Anleihen und Schuldverschreibungen
ba) von öffentlichen Emittenten 5.116.593,56 8.171
darunter: beleihbar bei der
Deutschen Bundesbank 5.116.593,56 (8.171)
bb) von anderen Emittenten 120.416.854,66 125.533.448,22 105.462
darunter: beleihbar bei der
Deutschen Bundesbank 117.565.929,45 (104.432)
c) eigene Schuldverschreibungen 0,00 126.520.996,66 0
Nennbetrag 0,00 (0)
6. Aktien und andere nicht
festverzinsliche Wertpapiere 1.142.965,83 1.217
7. Beteiligungen und Geschäftsguthaben
bei Genossenschaften
a) Beteiligungen 6.400.154,63 6.407
darunter: an Kreditinstituten 179.642,35 (184)
an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0)
b) Geschäftsguthaben bei Genossenschaften 41.310,00 6.441.464,63 41
darunter: bei Kreditgenossenschaften 35.000,00 (35)
bei Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0)
8. Anteile an verbundenen Unternehmen 76.764,59 77
darunter: an Kreditinstituten 0,00 (0)
an Finanzdienstleistungsinstituten 0,00 (0)
9. Treuhandvermögen 142.646,85 190
darunter: Treuhandkredite 142.646,85 (190)
10. Ausgleichsforderungen gegen die
öffentliche Hand einschließlich Schuldverschreibungen
aus deren Umtausch 0,00 0
11. Immaterielle Anlagewerte
a) selbst geschaffene gewerbliche Schutzrechte und
ähnliche Rechte und Werte 0,00 0
b) Entgeltlich erworbene Konzessionen,
gewerbliche Schutzrechte und ähnliche Rechte
und Werte sowie Lizenzen an solchen Rechten
und Werten 2.853,00 5
c) Geschäfts- oder Firmenwert 0,00 0
d) Geleistete Anzahlungen 0,00 2.853,00 0
12. Sachanlagen 4.762.752,00 5.018
13. Sonstige Vermögensgegenstände 3.032.763,54 3.061
14. Rechnungsabgrenzungsposten 550.529,35 483
Summe der Aktiva 398.386.956,84 393.690

Passiva
Geschäftsjahr Vorjahr
€ € € € T€
1. Verbindlichkeiten gegenüber
Kreditinstituten
a) täglich fällig 75.066,07 23
b) mit vereinbarter Laufzeit oder
Kündigungsfrist 21.892.011,15 21.967.077,22 20.438
2. Verbindlichkeiten gegenüber Kunden
a) Spareinlagen
aa) mit vereinbarter Kündigungsfrist
von drei Monaten 117.497.272,04 118.253
ab) mit vereinbarter Kündigungsfrist
von mehr als drei Monaten 11.533.524,61 129.030.796,65 12.568
b) andere Verbindlichkeiten
ba) täglich fällig 170.597.203,23 162.413
bb) mit vereinbarter Laufzeit oder
Kündigungsfrist 34.091.452,30 204.688.655,53 333.719.452,18 39.517
3. Verbriefte Verbindlichkeiten
a) begebene Schuldverschreibungen 7.561.407,01 6.990
b) andere verbriefte Verbindlichkeiten 0,00 7.561.407,01 0
4. Treuhandverbindlichkeiten 142.646,85 190
darunter: Treuhandkredite 142.646,85 (190)
5. Sonstige Verbindlichkeiten 877.612,53 1.233
6. Rechnungsabgrenzungsposten 207.098,06 216
7. Rückstellungen
a) Rückstellungen für Pensionen und
ähnliche Verpflichtungen 1.674.105,00 1.838
b) Steuerrückstellungen 233.611,58 0
c) andere Rückstellungen 1.401.948,48 3.309.665,06 1.582
8. Sonderposten mit Rücklageanteil 700.000,00 700
9. Nachrangige Verbindlichkeiten 0,00 0
10. Genussrechtskapital 1.787.476,60 2.042
darunter: vor Ablauf von zwei Jahren fällig 351.257,54 (493)
11. Fonds für allgemeine Bankrisiken 0,00 0
12. Eigenkapital
a) gezeichnetes Kapital 6.651.380,44 6.978
b) Kapitalrücklage 679.123,44 679
c) Ergebnisrücklagen
ca) gesetzliche Rücklage 4.100.000,00 4.000
cb) andere Ergebnisrücklagen 16.070.000,00 13.420
cc) Rücklagen § 73 (3) GenG 0,00 20.170.000,00 0
d) Bilanzgewinn 614.017,45 28.114.521,33 610
Summe der Passiva 398.386.956,84 393.690
1. Eventualverbindlichkeiten
a) Eventualverbindlichkeiten aus weitergegebenen
abgerechneten Wechseln 0,00 0
b) Verbindlichkeiten aus Bürgschaften und
Gewährleistungsverträgen 3.155.156,86 3.450
c) Haftung aus der Bestellung von
Sicherheiten für fremde Verbindlichkeiten 0,00 3.155.156,86 0
2. Andere Verpflichtungen
a) Rücknahmeverpflichtungen aus unechten
Pensionsgeschäften 0,00 0
b) Platzierungs- und Übernahme -
verpflichtungen 0,00 0
c) unwiderrufliche Kreditzusagen 11.823.464,29 11.823.464,29 9.553
darunter: Lieferverpflichtungen aus
zinsbezogenen Termingeschäften 0,00 (0)
Kurzfassung Jahresabschluss 2011
Der vollständige Jahresabschluss 2011 trägt den uneingeschränkten Bestätigungsvermerk des Genossenschaftsverbandes
Bayern e.V. Die Offenlegung des Jahresabschlusses und des Lageberichts erfolgt durch Bekanntmachung
im Bundesanzeiger. Die Offenlegung der Informationen gemäß § 26 a KWG i.V.m. §§ 319 ff. SolvV sowie §§ 25a und
45 KWG i.V.m. § 7 InstitutsVergV erfolgt unmittelbar nach der Vertreterversammlung im Mai 2012 auf der Homepage
der Bank (www.vrla.de).
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Gewinn- und Verlust-Rechnung
für die Zeit vom 1. Januar bis 31. Dezember 2011
Geschäftsjahr Vorjahr
€ € € € T€
1. Zinserträge aus
a) Kredit- und Geldmarktgeschäften
b) festverzinslichen Wertpapieren
10.887.248,80 11.189
und Schuldbuchforderungen 3.762.886,24 14.650.135,04 3.604
2. Zinsaufwendungen
3. Laufende Erträge aus
a) Aktien und anderen
- 4.673.067,22 9.977.067,82 - 4.654
nicht festverzinslichen Wertpapieren
b) Beteiligungen und Geschäftsguthaben
516,60 0
bei Genossenschaften 120.946,43 112
c) Anteilen an verbundenen Unternehmen
4. Erträge aus Gewinngemeinschaften,
Gewinnabführungs- oder
0,00 121.463,03 0
Teilgewinnabführungsverträgen 604.884,43 619
5. Provisionserträge 2.917.040,62 3.198
6. Provisionsaufwendungen - 346.806,23 2.570.234,39 - 355
7. Nettoertrag des Handelsbestandes 0,00 0
8. Sonstige betriebliche Erträge 366.957,13 368
darunter: aus der Abzinsung 1.200,00 1
9. ................
10. Allgemeine Verwaltungsaufwendungen
a) Personalaufwand
0,00 0
aa) Löhne und Gehälter
ab) soziale Abgaben und Aufwendungen
für Altersversorgung
- 4.394.417,24 - 4.436
und für Unterstützung - 894.550,59 - 5.288.967,83 - 900
darunter: für Altersversorgung - 92.826,07 (- 68)
b) andere Verwaltungsaufwendungen
11. Abschreibungen und Wertberichtigungen
auf immaterielle Anlagewerte und
- 2.273.190,32 - 7.562.158,15 - 2.322
Sachanlagen - 340.283,42 - 329
12. Sonstige betriebliche Aufwendungen - 298.898,62 - 203
darunter: aus der Aufzinsung
13. Abschreibungen und Wertberichtigungen
auf Forderungen und bestimmte
Wertpapiere sowie Zuführungen zu
- 115.036,00 (- 135)
Rückstellungen im Kreditgeschäft
14. Erträge aus Zuschreibungen zu
Forderungen und bestimmten
Wertpapieren sowie aus der Auflösung
- 595.792,70 - 1.980
von Rückstellungen im Kreditgeschäft
15. Abschreibungen und Wertberichtigungen
auf Beteiligungen, Anteile an verbundenen
Unternehmen und wie Anlagevermögen
0,00 - 595.792,70 0
behandelte Wertpapiere
16. Erträge aus Zuschreibungen zu
Beteiligungen, Anteilen an verbundenen
Unternehmen und wie Anlagevermögen
41.700,00 0
behandelten Wertpapieren 0,00 41.700,00 1
17. Aufwendungen aus Verlustübernahme 0,00 0
18. ................ 0,00 0
19. Ergebnis der normalen Geschäftstätigkeit 4.801.773,91 3.912
20. Außerordentliche Erträge 0,00 0
21. Außerordentliche Aufwendungen - 104.035,54 - 323
22. Außerordentliches Ergebnis - 104.035,54 (- 323)
23. Steuern vom Einkommen und vom Ertrag
24. Sonstige Steuern, soweit nicht unter
- 1.650.335,94 - 1.245
Posten 12 ausgewiesen - 14.784,45 - 1.665.120,39 - 15
25. Jahresüberschuss 3.032.617,98 2.329
26. Gewinnvortrag aus dem Vorjahr 1.399,47 1
27. Entnahmen aus Ergebnisrücklagen
3.034.017,45 2.330
a) aus der gesetzlichen Rücklage 0,00 0
b) aus anderen Ergebnisrücklagen 0,00 0,00 0
28. Einstellungen in Ergebnisrücklagen
3.034.017,45 2.330
a) in die gesetzliche Rücklage 0,00 - 200
b) in andere Ergebnisrücklagen - 2.420.000,00 - 2.420.000,00 - 1.520
29. Bilanzgewinn 614.017,45 610
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Vorschlag für die Ergebnisverwendung
Der Vorstand schlägt der Vertreterversammlung vor, den Jahresüberschuss - unter Einbeziehung
eines Gewinnvortrages von 1.399,47 EUR sowie nach den im Jahresabschluss mit
2.420.000,00 EUR ausgewiesenen Einstellungen in Rücklagen – (Bilanzgewinn) wie folgt zu
verwenden:
4,00 % Dividende auf die Geschäftsguthaben der Mitglieder 265.935,21 EUR
Zuführung zur gesetzlichen Rücklage 100.000,00 EUR
Zuführung zu den anderen Ergebnisrücklagen 240.000,00 EUR
Vortrag auf neue Rechnung 8.082,24 EUR
Insgesamt 614.017,45 EUR
Landshut, im März 2012
Der Vorstand
Stephan Ehrenwirth Matthias Steck
Bericht des Aufsichtsrats
Für die VR-Bank Landshut eG verlief das
Geschäftsjahr 2011 insgesamt erfolgreich.
Unsere betriebswirtschaftlichen Ziele konnten
fast alle übertroffen werden. Damit ist unsere
Bank gut gerüstet, um ihren qualitativen
Wachstumskurs fortzusetzen.
Der Aufsichtsrat der VR-Bank Landshut eG
befasste sich im Geschäftsjahr 2011 ausführlich
mit der wirtschaftlichen und finanziellen Entwicklung
der Bank. Wir haben die Aktivitäten
des Vorstands überwacht und das Gremium
bei der Leitung der Genossenschaft beratend
begleitet. Der Vorstand informierte den Aufsichtsrat
zeitnah schriftlich und mündlich über
die Geschäftspolitik und die wirtschaftliche
Situation der Bank. Dazu zählten insbesondere
die Ertragslage, das Risikomanagement sowie
die Berichterstattung über alle weiteren
Geschäftsvorgänge von zentraler Bedeutung.
Der Aufsichtsrat war in alle Entscheidungen
von besonderer Wichtigkeit eingebunden.
Darüber hinaus standen der Aufsichtsratsvorsitzende
und sein Stellvertreter auch außerhalb
der ordentlichen Sitzungen in engem Kontakt
zum Vorstand. Geschäfte, zu denen die Zustimmung
des Aufsichtsrats erforderlich ist, wurden
ausführlich geprüft und mit dem Vorstand
behandelt. Im Jahr 2011 fanden elf Aufsichtsratssitzungen
statt.
Der Aufsichtsrat hat den Jahresabschluss, den
Lagebericht und den Gewinnverwendungsvorschlag
geprüft und für in Ordnung befunden.
Der Vorschlag wird vom Aufsichtsrat
uneingeschränkt befürwortet und der Vertreter-
versammlung zur Beschlussfassung empfohlen.
Er entspricht den Vorschriften der Satzung.
In diesem Jahr scheiden turnusgemäß der Aufsichtsratsvorsitzende,
Herr Dipl.-Betriebswirt
Fritz Merk (Landshut) und Herr Bürgermeister
Gerhard Babl (Velden) aus dem Aufsichtsrat
aus. Die Wiederwahl von Herrn Merk ist möglich
und wird seitens des Aufsichtsrats der Vertreterversammlung
empfohlen. Eine Wiederwahl
von Herrn Babl ist nach den Bestimmungen
unserer Satzung leider nicht mehr möglich.
Der Aufsichtsrat ist nach intensiver Beratung
zu der Überzeugung gelangt, der Vertreterversammlung
die Nachbesetzung des frei
werdenden Mandats zu empfehlen. Hierbei gilt
es, neben regionalen Überlegungen, insbesondere
die persönliche und fachliche Eignung zu
berücksichtigen. Der Aufsichtsrat schlägt daher
Herrn Johann Stammler (Velden) zur Neuwahl
in das Gremium vor und bittet die Mitgliedervertreter
um ihre Zustimmung bei der Vertreterversammlung.
Der Aufsichtsrat gratuliert dem Vorstand, den
Führungskräften sowie den Mitarbeiterinnen
und Mitarbeitern der VR-Bank Landshut eG
zu dem erfolgreichen Geschäftsjahr 2011.
Damit verbunden ist der Dank für deren überdurchschnittlichen
persönlichen Einsatz im vergangenen
Jahr.
Landshut, im April 2012
Für den Aufsichtsrat
Dipl.-Betriebswirt Fritz Merk - Vorsitzender
VR-Bank
Landshut eG
Volksbank-Raiffeisenbank – die Bank in Ihrer Nähe