konditionen sind unsere Stärke - PSD Bank Nürnberg eG

Lisa Neubig
aus Schwabach
Geschäftsbericht 2010
der PSD Bank Nürnberg eG
75. Geschäftsjahr
konditionen
sind unsere Stärke

02 Geschäftsbericht 2010
AllGemein
ALLGEMEIN
Lisa-Marie Thamm aus Sand am Main:
„Sympathisch, kompetent und fair.
Die PSD Bank ist einfach genau die richtige für mich.“

inhAltsVerZeichnis
Vorwort des Vorstandes Seite 04 - 07
Wirtschaftslage in Deutschland Seite 08 - 09
Eckdaten der PSD Bank Seite 10 - 11
Entwicklung der Geschäftsbereiche Einlagen und Kredite Seite 12 - 15
Entwicklung im Betriebsbereich Seite 16 - 17
Jahresrückblick und regionales Engagement Seite 18 - 23
Geschäftspolitischer Ausblick Seite 24 - 25
Bericht des Aufsichtsrates Seite 26 - 27
Jahresabschluss 2010
Anhang
Lagebericht
AllGemeines
Rechtsform eingetragene Genossenschaft
Handelsregister Amtsgericht Nürnberg, GnR Nr. 281
Hauptsitz Nürnberg, Willy-Brandt-Platz 8
Filialen Ansbach, Martin-Luther-Platz 20 (Beratungsbüro)
Aschaffenburg, Ludwigstraße 25 (Beratungsbüro)
Bamberg, Hauptwachstraße 11
Bayreuth, Wölfelstraße 7 (Beratungsbüro)
Chemnitz, Markt 5
Dresden, Hauptstraße 36
Leipzig, Brühl 65
Würzburg, Ludwigstraße 22
Bankengruppe Kreditgenossenschaften
Vorstand Johann Büchler (Vorsitzender)
Günter Hörath (stellv. Vorsitzender)
Helmut Hollweck
Aufsichtsrat Dipl.-Kfm. Josef Süß (Vorsitzender)
Isolde Bräunling (stellv. Vorsitzende)
Hartmut Distler (seit 23.06.2010)
Dr. Tilman Engel
Hans-Joachim Gleim
Dipl.-Ing. Bernhard Pfund
Susanne Runge (bis 23.06.2010)
Alfred Stegbauer
Dipl.-Kfm. René Stein
Edwin Then
Verbandszugehörigkeit Verband der PSD Banken e.V.
Dreizehnmorgenweg 36, 53175 Bonn
Zentralbank DZ Bank AG (Deutsche Zentral-Genossenschaftsbank),
Frankfurt am Main
03

04 Geschäftsbericht 2010
Vorwort
VORWORT
Johann Büchler
Vorstandsvorsitzender:
„Ihr Vertrauen in uns und unser Vertrauen in Ihre Treue prägen eine gegenseitig
erfolgreiche und partnerschaftliche Beziehung. Nicht zuletzt
deswegen sind Sie als Mitglied und wir als PSD Bank Nürnberg eG als
klare Gewinner aus der Finanzmarktkrise hervorgegangen.“
Vorwort

des VorstAndes
SEhr GEEhrtE DAmEn unD hErrEn,
das Jahr 2010 war noch geprägt von den Nachwirkungen der Finanzmarktkrise.
Sowohl die europäische Notenbank EZB als auch
das amerikanische Federal Reserve System Fed haben die Banken
ausreichend mit niedrig verzinslichem Kapital versorgt. Die Auswirkungen
für die Anleger waren eher negativ; sie führten zu niedrigen
Einlagenzinsen, die Kreditnehmer hingegen konnten sich über sehr
niedrige Zinssätze freuen.
Erwerber von Wohnimmobilien oder Bauherren konnten im günstigsten
Falle Kreditzinsen mit einer festen Bindung von zehn Jahren
unter 3% erreichen. Diese historisch niedrigen Zinssätze ermöglichten
es vielen Menschen, sich ihren lang gehegten Traum von der
eigenen Immobilie zu erfüllen. Speziell bei Neubauten haben sich
die Preise gegenüber den neunziger Jahren erheblich verteuert, was
teilweise an der allgemeinen Preissteigerung, aber zu einem großen
Teil auch an der erheblich geänderten Bauweise liegt. Neben
Ästhetik spielt heute der Primärenergiebedarf die entscheidende
Rolle, ob die Immobilien mit den Nebenkosten dauerhaft bezahlbar
für die Bewohner bleiben. Ob Ölzentralheizung, Gasheizung oder
Fernwärme, der strenge und lange Winter hat die Heiz- und Energiekosten
der privaten Haushalte erheblich in die Höhe getrieben.
Der Anteil der sogenannten zweiten Miete, die Nebenkosten, ist
im Verhältnis zu den sonstigen Wohnungskosten erheblich gestiegen.
Kosten, die das verfügbare Einkommen der privaten Haushalte
schmälern und die Konsumausgaben begrenzen.
Für die Umwelt ist das gut: Energie wird gespart, konventionelle
Energieträger werden reduziert und alternative/regenerative Energiequellen
stärker erforscht und letztlich auch genutzt. Das Bewusstsein
für die Nutzung umweltschonender und technisch beherrschbarer
Energiequellen wird uns sukzessive weg vom Atomstrom und
den fossilen Brennstoffen hin zu umweltfreundlicher Technik wie
Wasserkraft, Wind und Sonne führen müssen. Die Katastrophen
von Tschernobyl und Fukushima, aber auch die fast vergessene Katastrophe
auf der Ölplattform Deepwater Horizon im Golf von Mexiko
zeigen deutlich, welche langfristigen Folgen für Mensch und
Natur drohen, wenn die Systeme außer Kontrolle geraten.
Das berechtigte Streben der Bevölkerung in Nordafrika und im mittleren
Osten nach persönlicher Freiheit und Demokratie dürfte den
Weltfrieden für die Zukunft festigen. Kurzfristig bringen sie jedoch
kriegsähnliche Zustände in den betroffenen Ländern mit allen negativen
Begleiterscheinungen für deren Bewohner; ihr Mut und ihr
Einsatz verdienen unseren Respekt.
Innerhalb Europas nahm Deutschland im Jahr 2010 wirtschaftlich
gesehen eine Spitzenstellung ein. Das Wachstum schuf zusätzliche
Arbeitsplätze, so dass die Arbeitslosigkeit den niedrigsten Stand
seit vielen Jahren erreichte. Die Bundesregierung muss weiterhin
die großen Probleme der sozialen Sicherungssysteme und der stetig
ansteigenden Verschuldung zu lösen versuchen. Mündige Bürger
reagieren engagiert und melden sich zu Wort, wenn sie feststellen
müssen, dass sich die Regierung zu sehr vom Willen des Volkes entfernt;
der Begriff des „Wutbürgers“ wurde geprägt.
Die ökonomischen Rahmenbedingungen sind gut, die Zeichen der
Wirtschaft stehen auf Wachstum. Allerdings gefährdet derzeit die
europäische Staatsschuldenkrise die Stabilität des Euro und der europäischen
Wirtschafts- und Finanzwelt.
Wir versuchen stets da zu helfen, wo wir Not und Bedürftigkeit
erkennen. Wir werden dies weiterhin mit einem starken Bezug zu
unserem Geschäftsgebiet und unseren Kunden tun. So konnten wir
im letzten Jahr rund 250.000 Euro an soziale und karitative Einrichtungen
in Franken und Sachsen spenden. Geld, das, wie wir
glauben, gut und sinnvoll eingesetzt wird.
Für die PSD Bank Nürnberg eG standen die Zeichen im Jahr 2010
weiterhin auf Wachstum. Über 75 Jahre hinweg haben die Mitglieder
und Kunden mit ihrer Treue und ihrem Vertrauen dazu beigetragen,
dass sich die Bank zu einer modernen und zukunftsorientierten
Vollbank entwickeln konnte. Wir haben dabei den ursprünglichen
Selbsthilfe- und Genossenschaftsgedanken stets aktiv praktiziert.
Die PSD Bank Nürnberg eG wird in 2011 ihr 75-jähriges Jubiläum
feiern. Im Jahr 2010 blickten wir stolz auf 20 Jahre erfolgreiche
Arbeit in Sachsen zurück. An Jubiläumstagen in unseren Filialen in
Chemnitz, Leipzig und Dresden konnten wir viele Mitglieder und
Kunden begrüßen. Die Entwicklung sowohl im Vergleich mit der
gesamten Bankenbranche als auch im Vergleich mit den übrigen
14 PSD Banken bundesweit ist überdurchschnittlich gut. Wir wollen
neue Kundengruppen ansprechen und von unseren Leistungen
überzeugen. Nach einem sehr guten Wachstum der Geschäftszahlen
im Jahr 2010 sind auch die Maßstäbe für das aktuelle Jahr hoch
gesteckt. Wir wollen uns im hart umkämpften Bankenmarkt weiter
etablieren und viele neue Kunden von unseren Produkten überzeugen.
Sie können uns unterstützen:
EmpfEhlEn SiE unS wEitEr!
Ganz bewusst haben wir im Jahr 2010 die Förderung unserer Kunden
und Mitglieder ganz oben auf der Agenda angesiedelt und in
Form von zinsgünstigen Angeboten sowohl im Einlagen- als auch
im Kreditbereich umgesetzt. Wir haben im Jahr 2010 das Mitgliederbonusprogramm
eingeführt, das eine intensive Mitgliederbeziehung
ab dem Geschäftsjahr 2011 belohnen wird. Wichtig war uns
auch hier, dass wir unsere Angebote klar, eindeutig und transparent
darstellen. Was hilft ein sehr gutes Angebot, wenn es mit so vielen
Fallstricken verbunden ist, dass nur wenige Kunden es durchschauen
können?
Die stetig wachsende Kundenzahl, die Attraktivität der Konditionen
und Dienstleistungen unserer Bank zeigen, dass wir die richtigen
Schwerpunkte setzen. Als Selbsthilfeeinrichtung gegründet, wollen
05

06 Geschäftsbericht 2010
Vorwort
VORWORT
Günter Hörath
Vorstand Bereich Steuerung:
und werden wir diese Schwerpunkte im genossenschaftlichen
Sinne unserer Mitglieder sorgfältig und zukunftsorientiert weiterentwickeln.
Mitglieder und Kunden erreichen uns in den Filialen persönlich
und jederzeit über Telefon und Internet. In vielen Fällen erledigen
wir das Vereinbarte ganz unbürokratisch. Selbstverständlich soll
die verstärkte Nutzung der Informationstechnologie die persönliche
Beratung nicht verdrängen. Unsere Kunden und Interessenten
sollen lediglich eine weitere Möglichkeit erhalten, bei Bedarf
schnell und einfach auf unsere Produkte und Dienstleistungen
zuzugreifen.
Wir wollen unsere Position als moderne Direktbank in den Regionen
Franken und Sachsen mit persönlicher und kompetenter
Beratung in den Filialen vor Ort stärken. Gerne begleiten wir Sie
auf Ihrem Weg in die eigenen vier Wände, zu einer privaten Altersvorsorge,
beim Vermögensaufbau oder zur Deckung einer
kurzfristigen Finanzierungslücke.
Wir bieten unseren Kunden mit attraktiven Produkten und günstigen
Konditionen sinnvolle und überschaubare Bankdienstleistungen.
Gleichzeitig stehen wir in der Pflicht, diesen Gedanken
täglich immer wieder aufs Neue unter Beweis zu stellen.
„Das abgelaufene Geschäftsjahr stand erneut im Zeichen der Erfüllung
gesetzlicher Anforderungen an Kreditinstitute. Wir waren gut vorbereitet
und konnten trotz hohen Arbeitsaufkommens die Auflagen vollkommen
erfüllen. Daneben gibt es im Bereich Organisation und IT nie
Stillstand – Weiterentwicklung der Technik und ein scharfes Auge auf
Prozessoptimierung sind für uns Pflicht.“

wir DAnkEn wiE jEDES jAhr GErnE ...
• unseren Mitgliedern, Kundinnen und Kunden für das entgegengebrachte
Vertrauen und die angenehme und konstruktive Zusammenarbeit,
• den Verbundpartnern, den Mitarbeitern der Bausparkasse
Schwäbisch Hall, der Investmentgesellschaft Union Investment,
der DZ Bank und der R+V Versicherung für den steten und zukunftsorientierten
Einsatz in der Zusammenarbeit und
• natürlich auch unseren Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für ihren
Leistungswillen und ihr Engagement. Sie haben mit Sachkompetenz
und persönlichem Einsatz die Betreuung unserer Kunden in
allen finanziellen Fragen sichergestellt. Die internen Abteilungen
haben sie dabei tatkräftig unterstützt und günstige Rahmenbedingungen
geschaffen.
Ihr Johann Büchler
Helmut Hollweck
Vorstand Kredit und Marktfolge:
„Im Kreditbereich sehen wir unsere Kernkompetenz bei den Immobilienfinanzierungen.
Dabei schöpfen wir unser Mitarbeiterpotenzial voll aus
und synchronisieren bestmöglich die Effizienz von Mensch und Maschine.
Bewährtes beibehalten, Chancen ergreifen ohne zum Überflieger zu
werden – das ist der Spagat, den wir immer besser meistern. Und die zufriedenen
Bauherren geben unserer Strategie recht.“
07

08 Geschäftsbericht 2010
wirtschAftslAGe
WIRTSCHAFTSLAGE
Horst Koller aus Gunzenhausen:
wirtschAftslAGe
„Vorliegende Fakten bewerten und Entwicklungen richtig einschätzen ist
heutzutage nicht einfach. Wer das beherrscht, wird wirtschaftlich erfolgreich
sein.“

in deutschlAnd
AllGEmEinE wirtSchAftSlAGE 2010
Die wirtschaftliche Entwicklung Deutschlands war im Jahr 2010
von einem kräftigen Konjunkturaufschwung geprägt. Das Bruttoinlandsprodukt
nahm preisbereinigt um rund 3,6 Prozent zu und
stieg damit so stark wie noch nie seit der Wiedervereinigung. Dabei
zeigte sich im Verlauf des Jahres 2010 eine beeindruckende Wachstumsdynamik,
die sich auch am Arbeitsmarkt bemerkbar machte.
Die Zahl der Erwerbstätigen und der sozialversicherungspflichtig
Beschäftigten nahm zu. Im Jahresdurchschnitt 2010 ist die Zahl der
Erwerbstätigen mit Arbeitsort in Deutschland nach ersten Berechnungen
um 0,5 Prozent auf 40,48 Millionen Personen gestiegen
und erreichte damit einen neuen Höchststand. Die Arbeitslosenzahl
lag nach vorläufigen Angaben der Bundesagentur für Arbeit im Jahresdurchschnitt
bei 3,24 Millionen und damit auf dem niedrigsten
Stand seit 1993. Die Arbeitslosenquote nahm von 8,2 Prozent in
2009 auf 7,7 Prozent in 2010 ab.
StAbilES wirtSchAftSwAchStum
Das stabile Wirtschaftswachstum speiste sich aus mehreren Quellen.
So sind in 2010 die privaten Konsumausgaben um 0,5 Prozent
gestiegen. Für den Anstieg war unter anderem die günstige
Entwicklung auf dem Arbeitsmarkt verantwortlich, die bei den
Verbrauchern tendenziell zu einer höheren Ausgabebereitschaft
führte. Die staatlichen Konsumausgaben sind 2010 um 2,2 Prozent
expandiert. Die staatlichen und privaten Konsumausgaben haben
insgesamt mit 0,7 Prozentpunkten zum Wirtschaftswachstum in
2010 beigetragen.
Auch von Seiten der Weltkonjunktur kamen kräftige Wachstumsimpulse.
Die Erholung des Exportgeschäfts wurde dabei durch eine
sehr hohe Nachfrage aus Schwellenländern wie China, Indien und
Brasilien begünstigt. Der Außenhandel leistete einen Beitrag von
1,1 Prozentpunkten zum Wirtschaftswachstum und war somit für
etwa ein Drittel des Zuwachses beim Bruttoinlandsprodukt verantwortlich.
Neben den Konsumausgaben und dem Außenhandel haben auch
die Investitionen einen Beitrag zum Wirtschaftswachstum geleistet.
Die Ausrüstungsinvestitionen sind im Jahr 2010 um 9,4 Prozent gestiegen.
Die Bauinvestitionen, die während der Krise vergleichsweise
stabil geblieben waren, haben nach einem witterungsbedingten
Rückgang zu Beginn des Jahres 2010 im zweiten und dritten Quartal
merklich zugenommen. Im Wohnungsbau führten die günstigen
Hypothekenzinsen, die zunehmende Arbeitsplatz- und Einkommenssicherheit
der privaten Haushalte und die vielfach wieder steigenden
Mieten zu mehr Investitionen. Der öffentliche Bau erhielt
durch die staatlichen Konjunkturprogramme kräftige Impulse. Alles
in allem stiegen die Bauinvestitionen preisbereinigt um 2,8 Prozent.
finAnzmärktE wEitEr AnGESpAnnt
An den internationalen Finanzmärkten bot sich ein differenzierteres
Bild. Zwar blieben die wichtigsten Leitzinsen unverändert,
die Zuspitzung der Krise um die hochverschuldeten GIPS-Staaten
(Griechenland, Irland, Portugal und Spanien) veranlasste die europäischen
Währungshüter allerdings im Mai, den geplanten Ausstieg
aus der Politik des billigen Geldes wieder auszusetzen und zusätzliche
geldpolitische Sondermaßnahmen zu verabschieden. Dadurch
sollte den Verspannungen an den Finanzmärkten entgegengewirkt
werden. Griechische und irländische Staatsanleihen waren trotz
dieser Maßnahmen nicht sonderlich gefragt. Erstmals in der Geschichte
der Europäischen Union musste ein Mitgliedsstaat (Irland)
finanzielle Hilfe der Gemeinschaft in Anspruch nehmen und unter
den so genannten „Rettungsschirm“ schlüpfen.
DEutSchEr AktiEnmArkt Auf wAchStumSkurS
Hiervon zeigte sich der deutsche Aktienmarkt zum Jahresende 2010
unbeeindruckt. Der deutsche Aktienindex DAX-30 konnte im vierten
Quartal 2010 massiv zulegen, was ihn zeitweise über die Marke
von 7.000 Punkten steigen ließ. Kursgewinne verzeichneten dabei
Aktien von Unternehmen, die hohen Anteil am wieder erstarkten
Exportgeschäft der deutschen Wirtschaft hatten. Selbst die erneute
Zuspitzung der europäischen Schuldenkrise im November konnte
dem deutschen Leitindex nicht mehr viel anhaben. Vielmehr emanzipierte
sich der deutsche Aktienmarkt dank der guten Verfassung
der deutschen Wirtschaft erfolgreich vom weiteren Verlauf der
Staatsschuldenkrise in Europa. In 2010 stieg der DAX um 16,1 Prozent;
zum Jahresultimo lag der deutsche Leitindex bei 6.914 Punkten.
Damit fiel das Kurswachstum an der deutschen Börse deutlich
kräftiger aus als an den anderen großen Finanzplätzen, wie zum
Beispiel New York. Dort verzeichnete der Dow Jones ein Jahreswachstum
von 11,0 Prozent. Auch die europäischen Aktienmärkte
konnten nicht annähernd mithalten. So schrumpfte der EuroStoxx
50 Index in 2010 um 5,8 Prozent.
09

10 Geschäftsbericht 2010
eckdAten
ECKDATEN
Martin Augner aus Erlangen:
Gesundes
Regional orientierte Kreditinstitute genießen ein spezielles Vertrauensverhältnis
zu ihren Kunden. Dies wird besonders in Zeiten
deutlich, in denen die Finanzmärkte ständig in Bewegung sind und
ein Gefühl der Unsicherheit bei Kunden vorherrscht. Die PSD Bank
als „local player“ – fokussiert auf die Bedürfnisse von Privatkunden
– verzeichnete wiederum solide Wachstumszahlen in ihrem
Geschäftsgebiet.
Die genossenschaftliche PSD Bank ist sich ihrer Verantwortung
den Kunden gegenüber stets bewusst. Deren Gelder
werden unter Berücksichtigung der jeweiligen Marktgegebenheiten
ertragsorientiert angelegt, wobei zugleich
der Faktor Sicherheit eine große Rolle spielt. Kunden
vertrauen seit Jahren dem für beide Seiten vorteilhaften
Geschäftsmodell.
Die Geschäftszahlen für 2010 zeigen, dass die PSD
Bank die Herausforderungen gut gemeistert hat. Die
Planziele konnten in fast allen wichtigen Bereichen
erreicht bzw. sogar übertroffen werden.
„Besser als die PSD Bank kann man es kaum machen: Seit vielen Jahren
entwickelt sie sich absolut solide. Das hat mich überzeugt und deshalb
bin ich auch Mitglied geworden.“

wAchstum
bilAnzSummE
Der Wachstumstrend bei der Bilanzsumme hält nun seit mehr als
einem Jahrzehnt unverändert an. Nach einem außergewöhnlich
starken Zuwachs von 9,7% im Jahr 2009 legte die Bilanz im Berichtsjahr
erneut um erfreuliche 6,2% zu. Mit einem Plus von 140
Millionen lag das Bilanzvolumen am Jahresende bei 2,332 Milliarden
Euro und damit deutlich über dem angestrebten Wert.
in Mio. Euro
Kundenanzahl
2.400
2.200
2.000
1.800
1.600
1.400
1.200
1.000
800
600
400
200
0
2006 2007 2008 2009 2010
Bilanzsumme Zuwachs
kunDEn
Die PSD Bank ist als sichere und zuverlässige Genossenschaftsbank
weiter gefragter Finanzpartner. Ein Grund mehr, sich mit bedarfsgerechten
Produkten und hoher Servicequalität das Vertrauen der
Kunden immer wieder neu zu verdienen.
140.000
120.000
100.000
80.000
60.000
40.000
20.000
0
1.844 1.909
GEsaMt:
138
65
1.999
Wie die Grafik zeigt, konnte die Gesamtkundenanzahl im Berichtsjahr
stärker als im Vorjahr ausgebaut werden: Der Zuwachs lag bei
1,38% (Vj.: +1,2%). In den dargestellten Zahlen zum Stichtag sind
sowohl Mitglieder als auch Kunden ohne Mitgliedschaft enthalten.
Die für das neue Geschäftsjahr vorliegenden Kündigungen von Mitgliedern
sind hierin bereits berücksichtigt. Von den nun 117.219
Privatkunden betreuten die drei Filialen in Sachsen am Jahresultimo
31.914 Kunden (Vorjahr: 31.303).
Der Mitgliederrückgang konnte leicht verlangsamt werden: Die Anzahl
der mitglieder (mittelblaue Säule) sank nur um rund 0,4%
(Vorjahr -1,7%). 1.467 Neuzugängen standen 1.655 Kündigungen
90
2.192
112.532 113.786 114.271 115.621
47.094 65.438
46.623 67.163
45.998 68.273
2006 2007 2008
45.233 70.388
193
2.332
117.219
45.045 72.174
140
2009 2010
Nichtmitglieder Mitglieder
gegenüber, die jedoch erst mit der Generalversammlung 2011 wirksam
werden. Unverändert rund 22% der Mitglieder, nämlich 9.903,
entfallen auf den sächsischen Teil des Geschäftsgebietes. Ziel für
das neue Geschäftsjahr ist es, den Negativtrend spürbar umzukehren
und deutlich mehr aktive Neumitglieder begrüßen zu können.
Mitglieder, die das Produkt-Angebot der genossenschaftlichen PSD
Bank Nürnberg rege nutzen, werden mit Hilfe des MitgliederBonusprogramms
belohnt.
Die PSD Bank arbeitet kontinuierlich an ihrer Markenbekanntheit
und strebt danach, Neukunden von ihrer Leistungsstärke zu überzeugen.
Fast 6.200 Neukunden haben sich im abgelaufenen Geschäftsjahr
für die PSD Bank Nürnberg eG entschieden. Insgesamt
wuchs die Zahl der kunden ohne mitgliedschaft um rund 2,5%
(Vorjahr: +3,1%) auf 72.174 (grüne Säule). In Sachsen wurden davon
am Bilanzstichtag 22.011 Kunden ohne Mitgliedschaft betreut.
bilAnzprüfunG
Der Verband der PSD Banken mit Sitz in Bonn ist Prüfinstanz für seine
15 Mitgliedsbanken. Geprüft werden Vermögens-, Finanz- und
Ertragslage der genossenschaftlichen PSD Banken zur Feststellung
der wirtschaftlichen Verhältnisse und der Ordnungsmäßigkeit der
Geschäftsführung. Die jährliche Bilanzprüfung der PSD Bank Nürnberg
eG fand im Zeitraum 28.03.-29.04.2011 statt. Dem Jahresabschluss
2010 wurde der uneingeschränkte Bestätigungsvermerk
erteilt.
GESchäftSErGEbniS 2010
Die erreichten Zahlen sind ausdrücklich positiv zu bewerten, besonders
wenn man das Geschäftsergebnis mit anderen Genossenschaftsbanken
vergleicht. Nachdem für das Geschäftsjahr 2009 mit
8,14 Mio. Euro ein außerordentlich hoher Jahresüberschuss ausgewiesen
werden konnte, liegt der Gewinn im Berichtsjahr bei 7,06
Mio. Euro. Auch für das Jahr 2010 werden die Mitglieder mit einer
Dividendenausschüttung in Höhe von 8,5% am Erfolg der PSD Bank
beteiligt.
Gemäß den Auflagen der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht
und den Empfehlungen des Wirtschaftsprüfers schlagen
Vorstand und Aufsichtsrat vor, den Bilanzgewinn 2010 in Höhe von
7.063.708,84 Euro folgendermaßen zu verwenden:
AusschÜttunG Von diVidenden
Auf GeschäftsGuthAben 1.132.234,63 euro
ZufÜhrunG Zur
GesetZlichen rÜcklAGe 710.000,00 euro
ZufÜhrunG An Andere
erGebnisrÜcklAGen 5.221.474,21 euro
11

12 Geschäftsbericht 2010
Geschäftsbereich einlAGen
EINLAGEN
Alexandra Scholz aus Bamberg:
entwicklunG der k
EinlAGEnvolumEn im AufwinD
Kundengelder sind bei der PSD Bank gut aufgehoben und ertragreich
angelegt – diese Einschätzung der Kunden belegt der Einlagenzuwachs
recht eindrucksvoll. Blickt man zehn Jahre zurück, hat sich
das Volumen mehr als verdoppelt: Ende des Jahres 2000 waren der
PSD Bank 998 Mio. Euro anvertraut, am Jahresultimo 2010 waren es
über zwei Milliarden Euro. Der Vorjahresvergleich fällt ebenfalls außerordentlich
positiv aus: Mit einer Steigerung um 7,8% (Vj.: + 7,2%)
wurde das moderat geplante Wachstumsziel erneut weit übertroffen.
AnlEGEr tEnDiErEn zu kurzEn lAufzEitEn
Das Berichtsjahr war wiederum geprägt von einem niedrigen
Zinsniveau. Die Anleger verhielten sich dementsprechend.
Der Faktor Sicherheit spielte eine große Rolle; selbstverständlich
war auch eine angemessene Rendite wichtiges
Kriterium bei der Anlageentscheidung. Die
PSD Bank zeigte Verständnis für den Wunsch
nach attraktiven Kurzläufern und ließ die
Konditionen im kurzfristigen Anlagebereich
nahezu unverändert.
Bevorzugt nachgefragt wurden
wie im Vorjahr Anlageprodukte,
bei denen das Kapital schnell
wieder zur Verfügung steht.
Paradebeispiel ist das pSD
tagesGeld, das im Berichtsjahr
um satte 30,1% zulegen
konnte. Am Jahresultimo
waren hier knapp 402,7 Mio.
Euro geparkt. Ende 2009 waren
es noch rund 309,4 Mio. Euro.
Dank des enormen Wachstums
hält dieses Produkt inzwischen
knapp 20% des gesamten
Einlagenvolumens.
„Was meine Bank können muss? Ganz einfach: Für mein Geld sichere
Anlagen anbieten, die trotzdem eine gute Rendite abwerfen. Bei der
PSD Bank fühle ich mich gut aufgehoben.“

undeneinlAGen
Das pSD SparDirekt-konto mit seiner dreimonatigen Kündigungs-
frist stand nach wie vor hoch in der Anlegergunst. Nachdem das
Volumen im Vorjahr um mehr als ein Viertel zugenommen hatte,
betrug der Anstieg im Berichtsjahr 14,3%. Am Jahresende waren
hier 584,9 Mio. Euro angelegt (Vorjahr: 511,9 Mio. Euro). 28,8%
des gesamten Einlagenvolumens stecken mittlerweile in dieser Anlageform.
pSD GiroDirEkt: runDum Gut
Das PSD GiroDirekt wurde in vielfältiger Weise genutzt. Die gestaffelte
Guthabenverzinsung kombiniert mit der täglichen Verfügbarkeit
reizte viele Anleger. Auf insgesamt 48.003 Girokonten lagen
am Jahresende über 201,1 Mio. Euro, das entspricht einem Plus
von 12,4% (Vj.: 178,8 Mio. Euro). Der Anteil an Gehaltsgirokonten
nahm ebenfalls um rund 4,6% auf 17.812 zu. Die zahlreichen Vorteile
wie beispielsweise die kostenlose Kontoführung waren Anlass,
das Gehaltskonto künftig bei der PSD Bank zu führen.
Klar im Vorteil sind Girokunden bei der PSD Bank auch, was die
Überziehungsmöglichkeit angeht. Wie das Verbrauchermagazin
Finanztest in seinem Vergleichstest der Ausgabe Oktober 2010
feststellte, hoben sich die PSD Banken wohltuend von der „Dispo-
Abzocke“ vieler Kreditinstitute ab. Die PSD Bank Nürnberg landete
mit ihren günstigen Zinsen für Dispositionskredite dabei auf einem
der vorderen Plätze. Es entspricht nicht dem Geschäftsgebaren der
PSD Bank, überhöhte Kreditzinsen zu verlangen. Ein ausgewogenes
Verhältnis bei der Zinsgestaltung zwischen Aktiv- und Passivbereich
kommt den Kunden nachhaltig zugute.
Im Berichtsjahr einigten sich Banken und Sparkassen auf eine Neuregelung
beim Geldabheben mit EC-Karte in Deutschland. Seit dem
15.01.2011 werden Kunden an allen Automaten über die jeweils
fällige Gebühr informiert. Wer mit dem genannten Preis nicht einverstanden
ist, kann die Abhebung kostenfrei abbrechen. Dies trägt
entscheidend zur Transparenz den Kunden gegenüber bei. An der
grundsätzlichen Regelung für Bestandskunden änderte die PSD
Bank nichts – 13 Abhebungen pro Quartal an Geldautomaten des
BankCard Servicenetzes sind weiter kostenfrei. Fremdkunden zahlen
im genossenschaftlichen Verbund nur eine vergleichsweise moderate
Gebühr von 1,95 Euro.
wEG frEi für onlinEbAnkinG unD co.
Die Direktbankkomponente der PSD Bank ist stark ausgeprägt und
das ist auch so gewünscht. Die Zahl der OnlineBanking-Nutzer stieg
im abgelaufenen Geschäftsjahr um 11,7% auf 37.991. Das entspricht
einer Quote von 32,4% der Kunden, die ihre Bankgeschäfte
gern online erledigen. Sie schätzen zum einen die Unabhängigkeit
von Öffnungszeiten, zum anderen die leichte, intuitive Benutzerführung
im Bankingmodul. Immer mehr Kunden sagen auch der
Papierflut den Kampf an und lassen sich ihre Kontoauszüge elektronisch
zustellen. Die Anzahl der Postbox-Nutzer wuchs kräftig von
3.687 auf 6.599 am Jahresende. Das ist ein Plus von fast 79% an
Nutzern, die sich für diesen Service angemeldet haben.
Neben den traditionellen Wegen, Anlageprodukte der PSD Bank
zu erwerben, haben sich die produkt-plattformen im internet
gut etabliert. In 2010 wurden im geschlossenen Bereich – also im
OnlineBanking – von Bestandskunden 7.853 Produkte mit einem
Volumen von rund 83,2 Mio. Euro online angelegt. Auch die Möglichkeit,
als Neukunde direkt auf der Homepage über einen gesicherten
Kanal Produkte zu zeichnen, wird immer besser akzeptiert.
Im Jahresverlauf wurden 763 Verträge mit einem Volumen von rund
6,1 Mio. Euro hierüber abgeschlossen.
wErtpApiErGESchäft unD vErbrAuchErSchutz
Bankkunden sollen durch ein umfangreiches Beratungsprotokoll vor
Falschberatung besser geschützt werden. Verbraucherschützer bezweifeln
mittlerweile, ob die neuen Vorschriften wirklich zum Vorteil
der Kunden sind. Seit dem 1. Januar 2010 müssen alle Kreditinstitute
bei jeder Anlageberatung für Privatkunden eine umfangreiche
Dokumentation erstellen und dem Kunden aushändigen.
Genannt werden muss darin unter anderem der Anlass der Beratung
und die Gesprächsdauer, da sie einen Hinweis auf die Qualität
der Beratung geben kann. Hinzu kommen Angaben zu den persönlichen
Verhältnissen des Kunden. Dazu zählen seine Erfahrungen
mit Wertpapieren, Kenntnisse des Finanzmarkts sowie seine finanziellen
Verhältnisse.
Ein wichtiger Punkt sind die Anlageziele des Kunden. Will er beispielsweise
eine sichere Anlage, gleichzeitig aber eine hohe Rendite,
muss sich das aus dem Protokoll ergeben. Und der Berater
muss alle im Gesprächsverlauf genannten Empfehlungen nennen
und begründen, warum die ausgewählten Produkte für den Kunden
empfehlenswert sind.
Diese grundsätzliche Schutzfunktion der Vorgaben ist sicher sinnvoll.
In der Praxis sind Wertpapier-Kunden aber nicht immer von
dem Beratungs-Marathon begeistert. Die Vorschriften gelten eben
auch, wenn der Kunden z. B. nur 10.000 Euro anlegen möchte;
auch dafür muss er u.a. seine Vermögensverhältnisse offenlegen.
Dies wird oft nicht als transparent, sondern als belastend empfunden.
in Mio. Euro
2.100
2.000
1.900
1.800
1.700
1.600
1.500
1.626
1.685
1.756
2006 2007 2008
1.883
2.030
2009 2010
13
Einlagenvolumen

14 Geschäftsbericht 2010
Geschäftsbereich kredite
KREDITE
Fam. Krasniqi aus Nürnberg:
„Wir haben mit der PSD Bank gebaut. Bei so einer Finanzierung ist die
Beratung durch einen Experten das A und O – und natürlich die günstigen
Zinsen. Mit unserer PSD Bank sind wir sehr zufrieden, denn auf sie
ist Verlass.“
entwic

klunG der kundenkredite
in Mio. Euro
krEDitvolumEn nAhm SpürbAr zu
Ende 2006 trat Basel II in Kraft. Die Vorschriften zur Absicherung
der Eigenkapitaldecke der Geldinstitute dienen dazu, Bankeninsolvenzen
durch Kreditausfälle zu vermeiden. Erkenntnisse aus der
weltweiten Finanz- bzw. Wirtschaftskrise führten zu einem ergänzenden
Regelwerk, Basel III, das im Dezember 2010 in seiner vorläufigen
Endfassung veröffentlicht wurde.
Wirtschaftsexperten befürchteten, dass es als Folge zu einer Verknappung
der Kreditausreichungen an Mittelständler und Privatkunden
kommen könnte. Dies kann für die PSD Bank nicht bestätigt
werden – im Gegenteil: Die Trendwende im Kreditbereich ist
geschafft. Nach zwei Jahren, in denen das Kreditvolumen leicht abgenommen
hatte, fällt der starke Zuwachs in 2010 umso deutlicher
ins Auge.
1.200
1.180
1.160
1.140
1.120
1.100
1.080
1.060
1.040
1.020
1.000
1.053
1.088 1.083
2006 2007 2008
1.078
1.141
2009 2010
Im Berichtsjahr wurden die ehrgeizig gesteckten Ziele sogar übertroffen.
Das Gesamtkreditvolumen schloss am Jahresultimo mit einem
Plus von über 5,8% bei 1.141 Mio. Euro (Vj.: -0,5%).
In Sachsen lag der Zuwachs mit 8,2% ebenfalls über Plan und erreichte
334,3 Mio. Euro.
Die Baufinanzierungen waren wie immer Dreh- und Angelpunkt des
Kreditgeschäftes. Ihr Anteil an gewährten Krediten war mit 97,2%
bzw. 1.109 Mio. Euro weiter dominant (Vj.: 1.049 Mio. Euro).
Über weite Strecken sehr günstige Konditionen bescherten den
Privatkrediten erneut eine positive Entwicklung: Sie legten im Berichtsjahr
um erfreuliche 8,3% auf 26,8 Mio. Euro zu (Vj.: 24,7 Mio.
Euro). Ihr Beitrag zur Kreditbilanz ist jedoch nicht nennenswert.
bAufinAnziErunGEn: DiE SAAt GEht Auf
Die langfristig angelegten Maßnahmen zur Effizienzsteigerung zeigen
nachhaltig Wirkung. Im abgelaufenen Geschäftsjahr konnten
rund 291 Mio. Euro beim PSD BauGeld neu zugesagt werden. Die
Bekanntheit der PSD Bank als konditionsstarker Anbieter soll weiter
ausgebaut werden, denn bereits heute hat das Empfehlungsgeschäft
deutlich zugenommen. Externe Kreditvermittler führen der
PSD Bank mittlerweile kontinuierlich Neukunden zu. Der Marktbereich
Kredit ist gut aufgestellt und bewältigt die Nachfrage kompetent.
Im Laufe des Jahres schlug sich dieses enorme Volumen an
Neuzusagen auch wie erwartet in der Kreditbilanz nieder.
Kreditvolumen
Im Bereich Kreditmarktfolge wurden im Berichtsjahr weitere Meilensteine
gesetzt bei dem Ziel, Prozesse zu verschlanken und zu
verfeinern. Das war ein hartes, aber lohnendes Stück Arbeit. Man
wird sich aber nicht auf dem Erreichten ausruhen – besonders der
Bereich der Kreditbearbeitung birgt noch viel Potenzial in Richtung
Effizienzsteigerung. Hierfür werden die Arbeitsabläufe detailliert
analysiert und die jeweils erforderlichen Aktivitäten zu komplexen
Vorgängen zusammengefasst. Diese Vorgangssteuerung führt zu
einheitlichen Qualitätsstandards bei der Kreditbearbeitung. Vorteil
für den Kunden sind die angestrebten schnellen Durchlaufzeiten.
Der Direktbankcharakter der PSD Bank soll auch im Bereich der
Baufinanzierungen durch ein Stück Technologie gestärkt werden.
Mitte November 2010 wurde das Rechentool im Internet, der Express-Check,
durch den wesentlich weiterführenden Detail-Check
ergänzt. Potenzielle Bauherren, die genaue Vorstellungen von Objekt
und Finanzierungsbedarf haben, können nun ihre gewünschte
Baufinanzierung online fallabschließend beantragen. Besonderer
Vorteil für die Antragsteller: Je konkreter die Angaben sind, die sie
im Detail-Check machen, desto verbindlicher wird die Aussage der
PSD Bank ihnen gegenüber, zu welchen Zinskonditionen sie ihre
Baufinanzierung erhalten werden. Man kauft also nicht die sprichwörtliche
Katze im Sack, sondern schon bei Antragstellung stehen
Kreditzins und Rate fest. Diese Konditionenverbindlichkeit findet
man bei anderen Internetbanken in dieser Form nicht.
DiEnStlEiStEr mArktfolGE EinlAGEn
Die Marktfolge Einlagen versteht sich als interner und externer
Dienstleister. In den drei KompetenzCentern der PSD Bank wurde
im Berichtsjahr an Vereinbarungen zur Servicequalität und Dienstleistungsgüte
gearbeitet. In einem langfristig angelegten Projekt
wurden in Zusammenarbeit mit den Marktbereichen sog. Service
Level Agreements (SLAs) getroffen. Für alle wichtigen Prozesse sind
Standards festgelegt, was Reaktionszeiten, Schnelligkeit und Qualität
der Arbeitsleistung betrifft.
Die soll in erster Linie die Kundenzufriedenheit erhöhen, denn der
Kunde erhält verbindliche Aussagen zum Status seiner Anliegen. Die
Marktfolge stellt die Zuverlässigkeit, Planbarkeit und Qualität ihrer
Arbeit transparent dar. Mögliche Reibungsverluste in der Kommunikation
mit der Schnittstelle Markt werden erkennbar vermindert.
Andererseits trägt der Markt durch qualitativ hochwertige, vollständige
Zuarbeit dazu bei, dass die Standards auch eingehalten werden
können. Weiter wurden Messgrößen für die SLAs festgelegt, so
dass bei Abweichungen schnell und effizient reagiert werden kann.
In 2011 sollen erste Erfahrungen gesammelt und in regelmäßigen
Optimierungsgesprächen aufgegriffen werden.
15

16 Geschäftsbericht 2010
Geschäftsbereich betrieb
BETRIEB
Svenja und Anika Feulner aus Fürth:
„Wir erledigen unsere Bankgeschäfte am liebsten online. Das geht bei
der PSD Bank problemlos. Aber es ist schon cool, dass wir bei Fragen auch
einfach in die Filiale gehen können.“
schwerp

unkt GesetZliche VorGAben
controllinG
Nachdem erst im August 2009 eine überarbeitete Fassung der
Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk) veröffentlicht
wurde, legte die Bundesanstalt für Finanzdienstleitungsaufsicht
bereits im Juli 2010 einen ersten Entwurf für die erneute
Überarbeitung der MaRisk vor. Mit der am 15. Dezember 2010
endgültig veröffentlichten Fassung sollen unter anderem die Stresstests
erweitert werden. Durch die Stresstests soll vor allem ermittelt
werden, welche Verluste in einem Portfolio mit einer vorgegebenen
Wahrscheinlichkeit nicht überschritten werden oder welche Ereignisse
eintreten müssen, damit ein Unternehmen insolvent wird.
Nach der Griechenlandkrise 2009/2010 unterzogen staatliche und
EU-Institutionen das europäische Bankensystem einem Stresstest.
Im Zusammenhang mit der Überarbeitung äußerte Peter Wacket,
Geschäftsführer des Bankenfachverbandes e. V., in seiner Stellungnahme
vom 30.08.2010 Besorgnis im Hinblick auf die zunehmende
Geschwindigkeit regulatorischer Neuregelungen. Gerade kleinere
und spezialisierte Institute werden damit vor enorme Herausforderungen
gestellt. Dies gilt ebenso für die PSD Bank Nürnberg.
Aufgabe des Controllings ist es, permanent Risikomessungen vorzunehmen
und Geschäfte zu überwachen. Dabei ist stets sicherzustellen,
dass die Bank die eingegangenen Risiken beherrscht und
wirtschaftlich tragen kann. Mit der Entwicklung von Szenarien gibt
Controlling dem Vorstand Instrumente zur Risikobewertung und
-steuerung an die Hand, damit bei Bedarf rechtzeitig Gegenmaßnahmen
ergriffen werden können.
orGAniSAtionSEntwicklunG
Der Kunde kann erwarten, dass seine Anliegen zeitnah und lösungsorientiert
bearbeitet werden. Hat der Kunde doch einmal eine
Beschwerde, ist es wichtig, das Problem zu analysieren und effizient
Abhilfe zu schaffen. Dafür wurde im Januar 2010 das zentrale
Beschwerdemanagement eingeführt. An dieser Stelle laufen alle
eingehenden Beschwerden in einer Datenbank zusammen. Anhand
von definierten Qualitätsstandards ist sichergestellt, dass der Kunde
schnell über den Status seiner Anfrage informiert wird und es
zu keinen Reibungsverlusten in der Kommunikation der beteiligten
Abteilungen kommt.
Neben den größeren Projekten im Bereich IT war die Abteilung
Organisationsentwicklung im Berichtsjahr maßgeblich an der Einführung
der Vorgangssteuerung in unterschiedlichen Bereichen der
Bank beteiligt. Der Arbeitsaufwand war hoch, um praxistaugliche
Lösungen und Vereinfachungen zu schaffen. In enger Zusammenarbeit
mit dem Rechenzentrum wird parallel dazu die Banksoftware
Updates unterzogen und kontinuierlich weiterentwickelt.
Auch die Kosten der technischen Infrastruktur stehen ständig auf
dem Prüfstand. Hier zahlt es sich langfristig aus, auch an kleineren
Stellschrauben zu drehen. Beispielsweise wurde Mitte des Jahres
das Druckernetzwerk komplett verändert. Die Anzahl der Drucker
wurde drastisch reduziert, auf Duplexdruck umgestellt und die Geräte
sind nur noch geleast. Das spart Toner und Papier, reduziert die
Kosten und bedeutet auch ein kleines Stück Umweltschutz.
rEchnunGSwESEn
Das Gesetz zur Modernisierung des Bilanzrechts (BilMoG), das bereits
in 2009 verabschiedet wurde, sorgte in seiner Umsetzungsphase
in der PSD Bank für ein erhöhtes Arbeitsaufkommen.
Daneben waren weitere rechtliche Vorgaben umzusetzen: Eine Neufassung
der EZB Verordnung begründete tiefgreifende Änderungen
im Meldewesen. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleitungsaufsicht
verlangt detailliertere Meldungen bei der monatlichen Bilanz- und
Zinsstatistik und dem Auslandsstatus. Dadurch sollen die Institute
untereinander besser vergleichbar und die Transparenz erhöht werden.
Die EU-Bankenvorschriften im Bereich CRD II (Gesetz zur Umsetzung
der geänderten Banken- und Kreditäquivalenzrichtlinie) waren
bis 31. Dezember des Berichtsjahres in nationales Recht umzumünzen.
Hier wurden speziell die Großkreditvorschriften überarbeitet,
wodurch Konzentrationsrisiken besser erfasst werden sollen. Auch
die Eigenmitteldefinition wurde verschärft, u. a. Limite neu gesetzt,
Restriktionen angepasst und Konsequenzen – auch monetärer Art –
bei Nichteinhaltung definiert.
rEviSion
Als Teil des bankinternen Überwachungssystems ist eine separate
interne Revision tätig, die als Stabsstelle dem Vorstand direkt unterstellt
ist. Die Voraussetzungen für die Funktionsfähigkeit der
Abteilung Innenrevision sind erfüllt: Ihre Position innerhalb der
Organisation ist klar geregelt und es wurden sachgerechte Rahmenbedingungen
fixiert. Ihre Tätigkeiten basieren auf einem vom
Vorstand genehmigten umfassenden und jährlich fortgeschriebenen
Prüfungsplan. Die Prüfungsplanung folgt risikoorientierten Gesichtspunkten;
Umfang der Geschäftstätigkeit und Institutsgröße
sind hierbei maßgebend.
Grundsätzlich werden alle Aktivitäten und Prozesse der Bank, auch
wenn sie ausgelagert sind, innerhalb von drei Jahren regelmäßig
geprüft.
17

18 Geschäftsbericht 2010
JAhresrÜckblick
JAHRESRÜCK-
BLICK
Renate Bilska aus Nürnberg:
rÜckblick
jAnuAr : 20-jähriGES jubiläum in SAchSEn
Die Wiedervereinigung 1990 war ein Meilenstein in der deutschen
Geschichte. Nach dem Mauerfall dehnten die PSD Banken ihr Geschäftsgebiet
auf die neuen Bundesländer aus. Im Berichtsjahr feierte
die PSD Bank Nürnberg an ihren drei Standorten in Chemnitz,
Dresden und Leipzig mit Stolz ihr 20-jähriges Bestehen. Zieht man
Bilanz, kann man mit Fug und Recht von einer Erfolgsgeschichte
sprechen. Was als Pionierleistung von zwei Mitarbeitern in
einem Büro in der Straße der Nationen mit zwei Schreibtischen
und einem alten Telefon begann, hat sich bewährt
und ist in den Köpfen der Kunden angekommen. Heute
arbeiten 28 hoch qualifizierte Mitarbeiterinnen
und Mitarbeiter unter der Leitung von Filialdirektor
Friedrich G. Rosenbauer für mittlerweile rund 32.000
sächsische Kunden. Für das uneingeschränkte Vertrauen
und die Treue bedankte sich die PSD Bank
im Jubiläumsjahr mit verschiedenen Sonderaktionen,
Gewinnspielen und Aktionstagen in den drei Filialen
im November.
Das Credo lautet in Sachsen wie im übrigen Geschäftsgebiet,
in erster Linie für die Bedürfnisse der
Kunden da zu sein. Daneben ist sich die PSD Bank
ihrer gesellschaftlichen Verantwortung für die Menschen
in der Region bewusst. Jubiläums-Spenden an
gemeinnützige Einrichtungen wie beispielsweise an den
Kindergarten Sternwartenstrasse in Leipzig waren Ausdruck
für diese Haltung.
„Niemand sollte in der Vergangenheit leben, aber sie ist oft ein verlässlicher
Ratgeber für die Zukunft. Ich finde es gut, dass die PSD Bank ihre
Wurzeln nicht vergessen hat.“

Auf dAs JAhr 2010
fEbruAr: nAtionAlE kAmpAGnE
Im Berichtsjahr einigten sich die PSD Banken erstmals
auf einen bundesweit einheitlichen Werbeauftritt. Das
Leitmotiv der Kampagne ist der grüne Leuchtturm, das
Symbol schlechthin für Orientierung, Verlässlichkeit und
Stabilität. Diese positiv besetzten Werte versinnbildlichen
die Leistungsstärke der PSD Bankengruppe, was die
Kombination von attraktiven, marktgerechten Konditi-
onen und individueller, kompetenter Beratung angeht.
Ziel war, durch bundesweit ausgestrahlte Fernsehspots,
flankiert von regional eingesetzten Werbemaßnah-
men, die Bekanntheit der Marke PSD Bank ein gutes
Stück voranzubringen. Die Botschaft der Kampagne
lautete „Hier ist günstig sicher.“ Damit soll Zuschau-
ern und Lesern verdeutlicht werden, dass die PSD
Banken kostensparende Direktbanken sind, deren
genossenschaftliche Struktur auch dem aktuell rau-
en Finanzklima trotzt und Sicherheit gibt.
juli: intErnEt-rElAunch
Präzise und leicht verständliche Navigation, klare Gliederung und
ein frisches, modernes Erscheinungsbild – im Juli des Berichtsjahres
wurde der neue Internetauftritt der PSD Bank online gestellt. Die
Inhalte der gesamten Homepage wurden übersichtlich und mit besonderem
Augenmerk auf Nutzerfreundlichkeit überarbeitet. Alle
Einzelseiten wurden mit Hilfe einer einfachen Rubrikenstruktur zusammengestellt
und setzen nun auf komprimierte Informationen
bei sämtlichen Produkten und Services. Eine intuitive Quernavigation
zu den relevanten Themenbereichen unterstützt den User bei
der Info-Recherche. Interessenten und Kunden wird es gleichermaßen
leicht gemacht, Fragen und Anliegen auf den unterschiedlichen
Kontaktwegen schnell und direkt vorzubringen.
AuGuSt: mAStErcArD SEcurE-coDE
3D Secure ist ein von Visa und MasterCard entwickelter Sicherheitsstandard
für Kreditkartenzahlungen, der die Gefahr des Kartenmissbrauchs
durch Dritte bei Zahlungen im Internet erheblich reduziert.
Mit diesem Service soll online Einkaufen im Internet weiter abgesichert
werden. Seit dem 7. Juli ist der Karteninhaber beim Bezahlvorgang
bei teilnehmenden Online-Händlern durch die zusätzliche
Angabe eines persönlichen Passwortes geschützt. Nach Angabe des
Geburtsdatums sowie der Abrechnungskontonummer der jeweiligen
Kreditkarte, kann der Karteninhaber seinen gewünschten Verified
by MasterCard Secure-Code sowie eine persönliche Begrüßung
festlegen. Kunden der PSD Bank Nürnberg genießen künftig den
zusätzlichen Schutz des MasterCard Secure-Code, indem sich der
Inhaber der PSD MasterCard registriert. Entweder im Rahmen des
Kaufprozesses (sog. Activation-During-Shopping) oder seit dem 4.
August durch Registrierung auf den Internetseiten der PSD Bank.
oktobEr: EinführunG
mitGliEDErbonuSproGrAmm
Schon immer waren die aktuell rund
45.000 Mitglieder direkt am Erfolg ihrer
genossenschaftlichen PSD Bank beteiligt
– sie erhalten eine Dividendenausschüttung
auf ihre Geschäftsguthaben.
Um die Mitglieder künftig noch
stärker in den Mittelpunkt zu rücken
und zu fördern, wurde im Oktober 2010 ein Bonusprogramm auf
den Weg gebracht. Ab 1. Januar 2011 können Mitglieder, die die
Angebote rund um Sparen, Anlegen, Finanzierung oder Altersvorsorge
nutzen, jeweils Punkte sammeln. Der zusätzlich zur jährlichen
Dividende auszuschüttende Bonus ist dabei bares Geld wert.
Vom Punktesystem werden vor allem diejenigen Genossenschaftler
profitieren, die eine lebendige Beziehung zu ihrer beratenden Direktbank
haben und deren Produkte oft und gerne abschließen. Je
mehr Kredit in Anspruch genommen, je mehr Geld gespart oder
angelegt wird, desto höher steigt der Punktestand – und damit der
zusätzliche Mehrwert.
19

20 Geschäftsbericht 2010
reGionAles enGAGement
REGIONALES ENGAGEMENT
Anett und Sindy Höppner aus Chemnitz:
„Wenn man Kinder hat, sieht man sein Umfeld mit ganz anderen Augen
und wünscht sich mehr Lebensqualität. Ein gutes Gefühl, wenn man eine
Bank an seiner Seite hat, die das ähnlich sieht und sich in der Region engagiert.“

psd bAnk in der reGion
In den beiden Dachkonzepten PSD RegioProjekt und PSD Regio-
Sport werden alle regionalen Aktivitäten im Bereich Öffentlichkeitsarbeit
der PSD Bank gebündelt. Unter PSD RegioProjekt sind größere
Spendenaktionen und Wettbewerbe zu verstehen, PSD RegioSport
meint die Unterstützung des Breitensports im Geschäftsgebiet.
wEttbEwErbE
„rEGioSport prEiS“ unD „iDEEn mAchEn SchulE“
Der PSD RegioSport Preis wurde 2010 zum vierten Mal ausgelobt.
Diesmal waren Vereine aus dem gesamten Geschäftsgebiet der PSD
Bank aufgerufen, Vorhaben und Ideen zur Zusammenarbeit mit
Schulen einzureichen. Aus 111 Bewerbungen prämierte eine Jury
28 Projekte. An die 19 fränkischen Gewinner gingen 20.000 Euro,
neun Vereine aus Sachsen wurden mit 10.000 Euro belohnt. Der
Schwimmverein Würzburg 05 e.V. erhält den mit 2.500 Euro dotierten
Hauptpreis in Franken. Seine Mitglieder engagieren sich mit
kostenlosen Kursen in der Nichtschwimmerausbildung von Schülern.
In Sachsen siegte der Universitätssportverein der TU Dresden
e.V. Die Jury honorierte dessen Arbeit mit Schul- und Hortkindern
mit 2.100 Euro. Mit dem Geld können die Ruderer dringend benötigte
„Skulls“ genannte Paddel für die Nachwuchsarbeit erwerben.
Der Wettbewerb „Ideen machen Schule“ fand zum fünften Mal
statt. Hier vergab die PSD Bank insgesamt 20.000 Euro für einfallsreiche
Schulprojekte aus ganz Franken. 24 von 100 Bewerbungen
wurden prämiert. Den Hauptgewinn über 2.500 Euro erhielt die
Geschwister-Scholl-Realschule für das von den Nürnberger Nachrichten
unterstützte Rock-Klassen-Projekt. Die Schüler der Jahrgangsstufen
5 und 6 lernen im Rahmen des normalen Musikunterrichts
ein Rock-Instrument und spielen während dieser Zeit in festen
Bands zusammen.
Ein Sonderpreis ging wiederum an Schüler des Martin-Behaim-
Gymnasiums. Das Projekt-Seminar Chemie überzeugte mit selbst
hergestellten Kosmetikprodukten auf der Basis von Ahornsirup. Die
Produkte werden unter dem Markennamen „Maple“ von einer eigens
gegründeten Schülerfirma verkauft. Erstmals wurde auch ein
Umweltpreis verliehen, mit dem die Grundschule Großgründlach
für ihr nachhaltiges Engagement ausgezeichnet wurde. Um den
Sinn des Altpapiersammelns zu verdeutlichen, schaffen die Schüler
„Umwelthefte“ aus Recycling-Material an.
SpEnDEn
Regionale Verbundenheit zeigte die genossenschaftliche PSD Bank
erneut mit ihrem Engagement für soziale und gemeinnützige Einrichtungen.
Spenden in Höhe von über 250.000 Euro vergab die
Bank im Berichtsjahr an einen breit gefächerten Empfängerkreis
Als Beispiel für die breite Palette seien hier Spendenempfänger genannt,
die den Ansatz verdeutlichen.
SpArbriEf mit hErz
Unter dem Motto Geld anlegen und zugleich Gutes tun, legte die
PSD Bank im abgelaufenen Geschäftsjahr den attraktiv verzinsten
SparBrief mit Herz für Kunden auf. Pro 100 Euro stiftete der Anleger
20 Cent für einen guten Zweck. Den Erlös stockte die PSD Bank
noch kräftig auf. Schließlich wurde am 8. September ein symbolischer
Scheck in Höhe von 15.000 Euro an die Stiftung „Bündnis
für Kinder. Gegen Gewalt.“ überreicht. Bei der Übergabe betonte
die bayerische Familienministerin Christine Haderthauer, wie wichtig
es sei, das öffentliche Bewusstsein für die Belange von Kindern
zu schärfen. Kinder bräuchten die ganze Gesellschaft als Lobby. Die
Spende der PSD Bank kommt zehn Kindergärten und neun Grundschulen
in Nürnberg sowie zehn Kindergärten in Dresden zugute.
Sie werden mit dem Gewaltpräventionsprojekt „Faustlos“ ausgestattet.
21

22 Geschäftsbericht 2010
reGionAles enGAGement
clown-projEkt
Seit Beginn der 14-tägigen Clownvisiten an der Kinder- und Jugendklinik
des Universitätsklinikums Erlangen im Jahr 2008 steht
die PSD Bank dem Verein Clown-Projekt als finanzieller Unterstützer
zur Seite. Als Symbol für die Partnerschaft wurde am 23. September
mit vereinten Kräften im Innenhof der Kinderklinik ein kleiner
Kirschbaum gepflanzt, der – wie auch die Zusammenarbeit – weiter
wachsen und gedeihen soll. Auch 2010 wurden die Klinikbesuche
der Clowns mit einer Spende in Höhe von 9.000 Euro gefördert.
Seit 1999 spielen die Clowns auf Kinder- und Jugendstationen verschiedener
Kliniken im mittelfränkischen Raum, um den Klinikalltag
erfreulicher zu gestalten und die kleinen Patienten im Heilungsprozess
mit Lachen und Lebenslust zu unterstützen. Clownbesuche
erfolgen in enger Zusammenarbeit und im Austausch mit dem Klinikpersonal.
vErkEhrSwAcht nürnbErG E. v.
(v.l.n.r.) Dr. Stefan Kley, Direktor des Museums für Kommunikation, Gabriele
Dahmen, Marketingleiterin, und Günter Hörath, Vorstand der PSD
Bank flankieren Heike Hein, Landesvorsitzende des Bayerischen Elternverbandes;
Adolf Blöchl vom Polizeipräsidium Mittelfranken
Mit einer Spende in Höhe von 5.000 Euro unterstützte die PSD Bank
im vergangenen Jahr die Arbeit der Verkehrswacht Nürnberg e. V.
beim Thema frühkindliche Verkehrserziehung. Kinder als schwächste
Verkehrsteilnehmer sollen schon im Vorschulalter mit den Gefahren
im Straßenverkehr vertraut gemacht werden. Das Ensemble der
Polizeipuppenbühne Nürnberg vermittelte in dem Stück die richtigen
Verhaltensweisen spielerisch und bezog das Publikum in die
Handlung ein. Mitte März verfolgten bei vier Vorstellungen im Festsaal
des Museums für Kommunikation rund 300 Kinder gebannt
„Maxis Abenteuer in der Stadt“.
Die Nürnberger Verkehrswacht hat sich das Ziel gesetzt, mit geeigneten
Maßnahmen die Verkehrssicherheit in der Metropolregion zu
erhöhen. Mit der Aktion “Gib 8!“ zu Beginn des neuen Schuljahres
sollten Autofahrer daran erinnert werden, wieder verstärkt auf die
ABC-Schützen zu achten. Im September wurde dazu auf 46 City-
Light-Boards im gesamten Stadtgebiet von Nürnberg mit Plakaten
für mehr Rücksichtnahme und Vorsicht geworben. Diese wichtige
Sensibilisierungs-Maßnahme wurde zu gleichen Teilen von der PSD
Bank, der Dekra Nürnberg und der Stadtreklame Nürnberg gefördert.
juGEnDfArm ErlAnGEn
Die Jugendfarm in Erlangen, ein offener Treffpunkt für Kinder und
Jugendliche, hat sich für das Jahr 2011 viel vorgenommen. Neben
einem Umbau von Stallungen und der Einrichtung eines Cafés soll
endlich ein schon seit Jahren geplantes Projekt Gestalt annehmen:
ein „Niedrigseilgarten“, der allen Kindern, auch Schützlingen der
Lebenshilfe, intensive Bewegungs- und Gleichgewichtserfahrungen
vermittelt. Über das Körpergefühl sollen zugleich Lernfähigkeit und
Selbstbewusstsein gestärkt werden. Die Vereinsvorsitzende Gisela
Bolbecher (links), Leiterin Eva Kneißl-Beck (2.v.li.) und Schatzmeister
Peter Schwarz (2. von re.) veranschlagen die Investition auf 50.000
Euro. Den Grundstock dazu legte im Dezember die PSD Bank. Auf
Vermittlung der Aktion „Freude für alle“ der Nürnberger Nachrichten
überbrachten Vorstand Günter Hörath (3.v.re.) und Marketingleiterin
Gabriele Dahmen (re.) eine Spende von 20.000 Euro.

psd bAnk in der reGion
23

24 Geschäftsbericht 2010
Geschäftspolitscher Ausblick 2011
GESCHÄFTSPOLITSCHER
AUSBLICK 2011
Jakob Pohl aus Roth:
„Meine Mama sagt, ich muss mir um meine Zukunft keine Sorgen machen.
Man muss nur eine Bank finden, der man vertraut. Und das haben
meine Eltern für mich schon getan.“
Ausblick

ZweitAusend 11
Das Jahr 2011 hat für die PSD Bank Nürnberg eG gut begonnen. Die
ersten vier Monate haben gezeigt, dass die angestrebten Wachstumswerte
erreichbar sein werden. Die Bestandszahlen im Kundenkreditbereich
haben sich im Gegensatz zu den Vorjahren sehr positiv
entwickelt. Außerdem wirken sich die realisierten technischen
und organisatorischen Veränderungen der Vorjahre zunehmend
positiv auf die Geschäftsentwicklung im Bereich der Kreditvergaben
aus. Wir können den Wünschen und Bedürfnissen unserer Kunden
flexibler und schneller nachkommen. Im ersten Quartal des Jahres
2011 konnten wir wiederum die Neukreditzusagen erheblich steigern.
Dies sollte dazu führen, dass wir auch im Jahr 2011 das bilanzielle
Kreditvolumen steigern werden. Wir wollen die von unseren
Anlegern erhaltenen Beträge nach Möglichkeit zu einem Großteil
wiederum an unsere Kunden in Form von Krediten ausreichen.
Der Ausblick ist optimistisch. Wir haben uns folgende Ziele gesetzt:
2000 Nettoneukunden gewinnen
2000 Nettoneumitglieder gewinnen
5 Prozent Wachstum im Einlagenbestand
8 Prozent Wachstum im Kreditbestand
Vor allem das Kreditwachstum mit 8 Prozent Steigerungsrate zeigt,
dass wir den eingeschlagenen Weg ernst nehmen und konsequent
fortführen werden. Wir wollen das Wachstum weiter forcieren.
Wir halten an unserer Strategie fest und
werden für unsere Kunden faire, preisgünstige,
einfache und transparente Bankdienstleistungen
anbieten. Als Privatkundenbank
in Franken und Sachsen fühlen
wir uns der Region und den Menschen in
der Region verbunden.
Die Satzungsänderung im Jahr 2010 hat den Weg dafür geebnet,
dass ab dem Jahr 2011 der Gedanke der Mitgliederbeteiligung am
gemeinsamen Geschäftsbetrieb verstärkt mit Leben erfüllt werden
kann. Wir wollen, dass Mitglieder, die ihre Bankdienstleistungen in
erheblichem Umfang mit uns abwickeln und so einen wesentlichen
Beitrag zur positiven Entwicklung der PSD Bank Nürnberg eG leisten,
mehr Vorteile haben, als Mitglieder, die uns lediglich einen Geschäftsanteil
zur Verfügung stellen. Aufsichtsrat und Vorstand haben
hier gemeinsam ein ausgewogenes Mitgliederbonusprogramm
verabschiedet; es wird erstmals bei der Dividendenzahlung für das
Jahr 2011 nach der Generalversammlung 2012 Anwendung finden.
Die große Sorge um die Solidität der europäischen Staaten im Süden
Europas besteht nach wie vor und hat sich eher verschärft als entspannt.
Rettungsschirme und Sicherungsmaßnahmen im Umfang
von mehreren hundert Milliarden Euro konnten die Märkte nicht
beruhigen. Die Transferunion, in der reiche Länder ärmere Länder
unterstützen sollen, wurde mit den Beschlüssen der europäischen
Wirtschaftsunion eingeleitet.
Die steigenden Energiekosten, die nukleare Katastrophe in Japan
und der schwierige Umgang mit kaum beherrschbaren technischen
Errungenschaften zeigen, dass wir nicht immer und in allen Bereichen
das technisch mögliche ausschöpfen dürfen, sondern private
und öffentliche Haushalte lernen müssen, etwas kürzer zu treten
und mit vorhandenen Mitteln und sicheren Ressourcen auszukommen.
Die PSD Bank Nürnberg eG feiert 2011 ihr 75-jähriges Jubiläum.
Stolz können wir auf 75 Jahre erfolgreiche Zusammenarbeit mit unseren
Mitgliedern zurückblicken. Wir bedanken uns vor allem bei
unseren Mitgliedern ganz herzlich für die Treue und Verbundenheit
– oftmals über Jahrzehnte hinweg. Wir halten noch das eine oder
andere Jubiläumsangebot im Laufe des Jahres für Sie bereit.
Gerne begleiten wir Sie auf Ihrem Weg in die eigenen vier Wände,
zu einer sinnvollen privaten Altersvorsorge, beim Vermögensaufbau
oder zur Deckung einer kurzfristigen Finanzierungslücke.
Unser Ziel ist weiterhin, für unsere Mitglieder und Kunden attraktive
Produkte zu günstigen Konditionen sowie sinnvolle und überschaubare
Bankdienstleistungen anzubieten. Die stürmischen Jahre 2008
und 2009 haben gezeigt, dass wir für Ihre Finanzen der sichere Hafen
sind, der auch schwere Winde und globales „Finanzunwetter“
mit Ihnen übersteht.
So sehen wir gemeinsam mit unseren Mitgliedern und Kunden auch
weiterhin partnerschaftlich einer erfolgreichen Zukunft entgegen.
25

26 Geschäftsbericht 2010
bericht des AufsichtsrAtes
BERICHT DES
AUFSICHTSRATES
bericht des AufsichtsrAtes
Josef Süß
Vorsitzender des Aufsichtsrates

Der Aufsichtsrat hat während des abgelaufenen Geschäftsjahres
den Vorstand bei der Leitung unserer Bank regelmäßig beraten und
die Geschäftsführung der PSD Bank überwacht. Der Vorstand unterrichtete
uns regelmäßig, zeitnah und umfassend schriftlich und
mündlich über alle wesentlichen Entwicklungen in der Bank.
Wir haben uns wiederum wiederholt über die Geschäftslage der
Bank und die wirtschaftliche Situation der einzelnen Geschäftsbereiche,
die vorausschauende Planung sowie die strategische Ausrichtung
der Bank informieren lassen und den Vorstand hierzu beraten.
Bei all unseren Überlegungen und Beratungen stand stets das
Interesse unserer Mitglieder und Kunden einerseits und die langfristige
Sicherung der Bank andererseits im Fokus. Die Gewährung
günstiger Spar- und Kreditkonditionen waren für den Aufsichtsrat
ein besonderes Anliegen.
Zwischen den Sitzungen habe ich mich als Vorsitzender des Aufsichtsrates
vom Vorstandvorsitzenden fortlaufend über die aktuelle
Geschäftsentwicklung und wesentliche Geschäftsvorfälle in der
Bank unterrichten lassen. Im abgelaufenen Geschäftsjahr war der
Kontakt besonders intensiv. Die Auswirkungen der Finanzmarktkrise
haben uns weiterhin beschäftigt, insbesondere die Planungen
für Basel III.
Wir waren in alle Entscheidungen von wesentlicher Bedeutung für
die Bank eingebunden und haben, wie es Gesetz und Satzung vorsehen
und auch soweit erforderlich, nach umfassender Beratung
und Prüfung unsere Zustimmung erteilt.
Der Aufsichtsrat hat aus seiner Mitte unverändert fünf Ausschüsse
gebildet, die im Laufe des Geschäftsjahres insgesamt 25 Sitzungen
absolviert haben, der Aufsichtsrat selber sieben. Hinzu kamen Tagungen
des Verbandsrates.
Der Wirtschaftsausschuss hat die Anlagenpolitik, die konkreten Anlagen
und die Risikostrategie der Bank beratend begleitet. Da die
Finanzkrise den Markt weiterhin bestimmte, intensivierte der Wirtschaftsausschuss
zusammen mit dem Vorstand die Überwachung
der Anlagen und Fonds, um sicherzustellen, dass die Bank hiervon
unberührt bleibt. Dies ist auch 2010 mit großem Erfolg gelungen.
Wir sind nach wie vor unbehelligt geblieben.
Der Kreditausschuss hat über die ihm vorzulegenden Beschlüsse
entschieden und die Kreditrisikoberichte der Bank jeweils genau
geprüft.
Die Personal- und Satzungsausschüsse haben Beschlüsse des Aufsichtsrates
auf- und vorbereitet.
Der Prüfungsausschuss hat über das ganze Geschäftsjahr die Geschäftsführung
der Bank untersucht und auch den Jahresabschluss
2010 sorgfältig geprüft. Weitere Themen des Prüfungsausschusses
waren die Betrugsprävention der Bank sowie die Zusammenarbeit
mit der internen Revision.
Der Aufsichtsrat hat den Jahresabschluss, den Lagebericht, die Bilanz
und die Gewinn- und Verlustrechnung für das Geschäftsjahr
2010 geprüft und für richtig befunden. Auch der Gewinnverwendungsvorschlag
des Vorstandes wurde einer Prüfung unterzogen
mit dem Ergebnis, dass der Aufsichtsrat der Generalversammlung
empfiehlt, dem Vorschlag des Vorstandes zur Verwendung des Gewinns
für das Geschäftsjahr 2010 zuzustimmen.
Unser Prüfverband, der Verband der PSD Banken e.V., hat Bilanz,
Gewinn- und Verlustrechnung und Geschäftsführung der Bank in
seiner Eigenschaft als gesetzlicher Prüfer umfassend geprüft und
den uneingeschränkten Bestätigungsvermerk erteilt. Auch im Jahr
2010 ist die Geschäftsentwicklung unserer Bank, selbst im Vergleich
mit anderen PSD- oder Genossenschaftsbanken, sehr positiv verlaufen.
Es wurden Beschlüsse von Vorstand und Aufsichtsrat gefasst, die
eine positive Weiterentwicklung der Bank erwarten lassen. Die Aussichten
für die Zukunft sind weiterhin gut. Größere Risiken zeichnen
sich nach wie vor nicht ab.
Über die Arbeit der Ausschüsse wurde dem Aufsichtsrat regelmäßig
berichtet.
Wir danken allen Mitarbeiterinnen und Mitarbeitern für ihren großen
persönlichen Einsatz und ihre Leistung sowie unseren treuen
Mitgliedern und Kunden, die alle zusammen das gute Ergebnis der
PSD Bank im Geschäftsjahr 2010 ermöglicht haben.
Wir danken dem Vorstand für das gute Ergebnis der Bank.
Nürnberg, im Juni 2011
Dipl.-Kfm. Josef Süß
Vorsitzender des Aufsichtsrates
27

tElEfoniSchE bErAtunG (koStEnloSE rufnummErn)
Geldanlage/privatkredit 0800 2 385 555 baufinanzierung 0800 2 385 544
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