GesChäfts- beriCht 2010 - Concordia

ConCordia
GesChäftsberiCht
2010
Bester Service für Privatkunden
Gute Noten von Comparis
Zu besuCh bei familie minG in lunGern
Treffpunkt CONCORDIA Zug
220 Millionen Franken eingespart
ChanCen bieten, ChanCen paCken
Mit der stimme Lächeln

seit 1913
solidität, serviCe und
familienfokus
Die CONCORDIA wurde 1913 in Zug gegründet. Aus
allen Entwicklungen und Turbulenzen ist sie gestärkt
hervor gegangen. Heute profiliert sie sich mit erst­
klassigen Dienstleistungen, einer sicheren finanziellen
Basis und speziellen Leistungen für Familien.
Die CONCORDIA bietet Privatpersonen, Familien,
Unternehmen und Institutionen bestmöglichen und
verlässlichen materiellen Schutz gegen die finanziellen
Folgen von Krankheit und Unfall. Dies mit der obligatorischen
Krankenpflegeversicherung gemäss KVG,
den Zusatzversicherungen nach VVG und der Unfallversicherung
nach UVG.
Aktuell sind rund 727’000 Personen bei der CONCORDIA
versichert. Damit gehört die CONCORDIA zu den
grössten Kranken­ und Unfallversicherern in der
Schweiz. Rund 1’200 Mitarbeitende sind in Voll­ und
Teilzeit angestellt. Davon arbeiten 550 am Hauptsitz
in Luzern, die anderen in den vier Servicecentern,
in der Landesvertretung Liechtenstein sowie in
300 Agenturen und Geschäftsstellen.

kennZahlen Gesamt-
unternehmunG
über alle versiCherunGsZweiGe
Unternehmensergebnis
Mio. CHF
60
40
20
0
– 20
– 40
– 60
34.2
55.5
2005 2006 2007
Versichertenbestand
800’000
600’000
400’000
200’000
Prämien 3
Mio. CHF
2’000
1’500
1’000
500
0
655’000
1.1.06 1.1.07 1.1.08
1’791.2
665’000
1’814.9
–19.0
674’000
1’868.1
–51.8
2008
682’000
1.1.09
1’872.9
2005 2006 2007 2008
–26.1
68.5
2009 2010
703’000
1.1.10 1.1.11
1’925.0
727’000
2’084.9
2009 2010
Schadensatz 1
100 %
95 %
90 %
85 %
80 %
89.5
Kostensatz 2
10 %
9%
8%
7%
6%
5%
88.0
91.2
2005 2006 2007
7.9
Combined Ratio 4
110 %
105 %
100 %
95 %
90 %
8.8
8.6
91.3
2008
9.3
2005 2006 2007 2008
97.5
96.8
99.7
2005 2006 2007
100.7
2008
93.7
87.9
2009 2010
10.1
9.4
2009 2010
103.7
97.4
2009 2010

Stand der Rückstellungen 5
Mio. CHF
600
400
200
0
Eigenkapital 6
Mio. CHF
500
400
300
200
100
0
475.8
360.9
479.7
2005 2006
416.3
2005 2006
498.8
2007
436.8
2007
2008
Allgemeiner Hinweis: Seit 2007 beruhen die Finanzkennzahlen auf
der per 31. Dezember 2007 erstmals erstellten Konzernrechnung.
1 Schadensatz: Versicherungstechnischer Aufwand
(ohne Auf wendungen für den Versicherungsbetrieb)
in Prozent des versicherungstechnischen Ertrags.
2 Kostensatz: Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb in
Prozent des versicherungstechnischen Ertrags.
3 Verdiente Prämien inklusive Staatsbeitrag Fürstentum Liechtenstein.
4 Combined Ratio: Summe aus Kostensatz und Schadensatz.
(Hinweis: In der Darstellung können geringfügige Rundungsdifferenzen
auftreten.)
5 Rückstellungen für unerledigte Schadenfälle.
2009 2010
6 Die Zahlen seit 2007 enthalten das gesamte Konzerneigen kapital.
Die Zahlen bis 2006 umfassen lediglich die gesetzlichen Reserven
inklusive Ausgleichsreserven UVG.
476.5
2008
384.3
479.0
2009 2010
357.9
486.4
426.3
Inhalt Seite
Editorial 3
Privatkunden 4 – 7
Zu Besuch bei der Familie Ming in Lungern 8 – 11
Die neue CONCORDIA­Agentur Zug 12 – 14
Firmenkunden 15 – 17
Kostenentwicklung 18 – 19
220 Millionen Franken eingespart 20 – 22
Managed Care: Erfolgsmodell für die Zukunft 23 – 25
Chancen bieten, Chancen packen 26
Unsere Lernenden stellen sich vor 27 – 33
Die CONCORDIA­Gruppe 34 – 35
Mit der Stimme lächeln: Die Frauen vom Empfang 36 – 38
Die Produktepalette der CONCORDIA 39 – 41
Kultur der Nachhaltigkeit 42 – 44
Corporate Governance 45 – 47
Verwaltungsrat und Organisation 48
Im Gespräch mit Dr. Andreas Lauterburg,
Präsident des Verwaltungsrats 49 – 50
Geschäftsleitung und leitende Mitarbeitende 51
Finanzbericht 52 – 77

eite kundenbasis,
solide finanZen
die ConCordia Gewinnt
Verwundert reiben wir uns die Augen und staunen über
die Geschwindigkeit, mit der das Jahr 2010 vergangen ist
und darüber, wie schnell sich wiederum vieles entwickelt
hat. Mag unser persönliches Leben noch einigermassen
ruhig nach Plan verlaufen, so schlagen die Finanzmärkte
weiterhin Kapriolen. Tiefgreifende Entwicklungen
verändern die globalen Gleichgewichte. Neue Rahmenbedingungen
und Kräfteverhältnisse im nationalen
Rahmen fordern uns heraus.
In diesem unruhigen und anspruchsvollen Umfeld hat die
CONCORDIA wiederum ein hervorragendes Resultat
erzielt. Wir stehen nach der Finanzkrise deutlich gestärkt
da und sind einer der finanziell stabilsten Versicherer.
Das belegt der vorliegende Geschäftsbericht.
Trotz Fokus auf solide Finanzen ist es uns auch gelungen,
die Kundenbasis zu vergrössern, und dies ohne Gründung
von Billigkassen. Neben der finanziellen Sicherheit
schätzen unsere Kundinnen und Kunden den deutlichen
Mehrwert, den wir ihnen bieten. Mit der im Winter 2010
neu definierten Unternehmensstrategie werden wir
einerseits die bisherigen Stärken im Kerngeschäft gezielt
weiter ausbauen, andererseits unsere Aktivitäten über
das Kerngeschäft hinaus entwickeln. Dabei spielen die
erstklassige Kundenbetreuung und die zeitgemässen
Produkte im Bereich Managed Care eine zentrale Rolle;
unser bereits umfangreiches Managed­Care­Angebot
werden wir mit den eigenen Gesundheitszentren
«Medplace» gezielt ausbauen. Das dichte Aussenstellennetz
der CONCORDIA mit rund 300 Agenturen und
Geschäftsstellen in der ganzen Schweiz gehört zu
unseren grossen Trümpfen. Sie bieten besten persönlichen
Service vor Ort. Das Backoffice am Hauptsitz
und die Servicecenter arbeiten effizient, was unsere
Verwaltungskosten tief hält.
Bei aller Kontrolle der Kosten konzentriert sich die
CONCORDIA doch stets auf den Schutz und die Interessen
der Versicherten. Unsere besondere Aufmerksamkeit
gilt dabei den Familien und den Unternehmen.
Allen Kundinnen und Kunden danken wir für ihre Treue
und ihr Vertrauen. Ein grosses Dankeschön geht
auch an unsere Mitarbeitenden. Nur durch ihren Einsatz,
ihre Kompetenz und Erfahrung haben wir erneut
ein positives Resultat erzielen können.
Und so haben wir allen Grund, zuversichtlich in die
Zukunft zu schauen. Mag auch vieles noch schneller,
herausfordernder und bunter werden: Wir freuen uns
darauf, wir leben die Vielfalt und wir sind bereit, uns
selber zu verändern. Ausdruck dafür mag dieser
Geschäftsbericht sein, der erstmals in Form eines
Magazins erscheint.
Dr. Andreas Lauterburg
Präsident des
Verwaltungsrats
Nikolai Dittli
CEO
3

4
bester serviCe für die Privatkunden
der ConCordia
Gute noten von ComParis
Die Prioritäten der schweizerischen Bevölkerung sind klar: Gesundheit wird als wichtigstes
Gut angesehen. Alle möchten bei Krankheit und Unfall von der besten medizinischen
Behandlung und von finanzieller Sicherheit profitieren. Immer deutlicher treten dabei die
Werte Vertrauen und Sicherheit ins Zentrum unseres Lebens.
Der Fokus der CONCORDIA auf die erlebbare, persönli­
che Servicequalität und die ausgewiesene Kompetenz,
die unsere Versicherten bei Krankheit und Unfall erfahren,
hat auch 2010 zu einer
hohen Kundenzufriedenheit
beigetragen. Comparis, einer
der grössten Internetvergleichsanbieter,
attestiert
der CONCORDIA führende Werte bei Kompetenz und
Freundlichkeit der Mitarbeitenden, ebenso bei Informationen
und Verständlichkeit der Abrechnungen. Im Dienste
unserer Versicherten sehen wir diese Spitzenwerte bei
der Kundenzufriedenheit als Bestätigung und Ansporn
zugleich. Wir nutzen sie als Basis für die weitere
Geschäftsentwicklung und für Wachstum in unseren
Zielgruppenmärkten. Unsere Bestnoten bei der Kompetenz,
die umfassenden Servicedienstleistungen, die
Gesundheitsberatung mit PremiumMed und in unseren
Gesundheitszentren; das alles sind neben der persönlichen
Präsenz vor Ort relevante strategische Erfolgsfaktoren.
Nachhaltiges Wachstum in der Grundversicherung
und in den Zusatzversicherungen
Das direkte Eingreifen der Politik und Gesetzgebung hat
bei der Prämiengestaltung auch 2010 Billigangebote
nicht verhindern können. Verschiedene Mitbewerber
haben trotz ungenügender versicherungstechnischer
Ergebnisse noch mehr Risiken in Kauf genommen und
ihre Prämien nicht kostengerecht erhöht. Die CONCORDIA
distanziert sich klar von einer solchen kurzfristig
orientierten Geschäftspolitik. Wir setzen auf nachhaltige,
soziale und kostengerechte Prämien. Gerade deshalb
konnten wir uns 2010 in einem extremen Verdrängungswettbewerb
weiterhin erfolgreich behaupten und in der
Grundversicherung ein Portefeuillewachstum von 3 %
erzielen. Die Mehrheit ist bereit, einen angemessenen
Preis zu zahlen, wenn die Servicequalität überzeugt und
wenn die Versicherten bei Krankheit, Mutterschaft und
Unfall auf Kompetenz und Sicherheit zählen können.
Das erfreuliche Resultat haben wir vorwiegend mit dem
eigenen Agentur­ und Geschäftsstellennetz erzielt, das
nach wie vor eines der dichtesten der Branche ist; die
CONCORDIA hat rund 300 Agenturen und Geschäftsstellen.
Zusammen mit einem ausgezeichneten Preis­
Leistungs­Verhältnis sowie der besten persönlichen
Servicequalität verschafft dies der CONCORDIA eine
führende Stellung bei Kundenzufriedenheit und Kundenbindung.
Ein markantes Wachstum konnten wir 2010
auch in den Zusatzversicherungen verzeichnen:
DIVERSA, NATURA und die Spitalversicherungen privat
(PE1), halbprivat (PE2) und LIBERO (PE4) sichern unseren
Kunden Mehrwerte und umfassende Leistungen.

erfolGreiChe innovationen
führende Position der ConCordia im
manaGed-Care-markt
Die CONCORDIA spielt bei der Produktentwicklung und mit Serviceleistungen regel mässig eine
Vorreiterrolle. HMO, myDoc und andere Produkte wie auch CONCORDIA PremiumMed sind gute
Beispiele dafür.
Nach wie vor attestiert uns der Markt eine Spitzenposi­
tion bei den Managed­Care­Modellen. Mit einem breiten
Angebot in der obligatorischen Krankenpflegeversiche­
rung unterstreicht die CONCORDIA ihre Kompetenz und
ihr Engagement im Gesundheitswesen. Wir verfügen über
das grösste HMO­Netz der Schweiz sowie über ein
flächendeckendes Hausarztmodell, nämlich myDoc.
Unsere Kundinnen und Kunden haben damit jederzeit
schnellen, unkomplizierten und umfassenden Zugang zur
medizinischen Grundversorgung.
Bei der Hausarztversicherung arbeitet die CONCORDIA
mit über 40 Ärztenetzwerken in der ganzen Schweiz
zusammen. Diese Netzwerke bürgen für hohe Servicequalität
in den Praxen sowie konstante Weiterentwicklung
in der medizinischen Versorgung. Bereits über 70 %
der CONCORDIA­Versicherten profitieren von einem
Managed­Care­Modell und damit von hoher medizinischer
Qualität bei gleichzeitig attraktiven Prämien.
Stark nachgefragt:
überdurchschnittlicher Service
Die Bedürfnisse nach speziellen und überdurchschnittlichen
Services bei Krankheit und Unfall akzentuieren
sich. Die Bevölkerung ist zunehmend sensibilisiert auf
Wahlfreiheit und medizinische Behandlungsqualität.
Dies ist einer von vielen Gründen, weshalb die Nachfrage
nach Zusatzversicherungen bei der CONCORDIA – entgegen
dem Branchentrend – auch 2010 gestiegen ist.
Unsere einfachen und modularen Lösungsangebote rund
um die Bedürfnisse der Menschen bewähren sich im
Markt. Dabei stehen in erster Linie die wirkungsvollen
Beiträge zur finanziellen Sicherheit unserer Kundinnen
und Kunden im Zentrum. Die Zusatzversicherungen
Spital privat, halbprivat und LIBERO erfreuen sich einer
überdurchschnittlichen und signifikant gestiegenen
Nachfrage. Mit Spital LIBERO muss sich der Versicherte
erst bei Spitaleintritt auf eine Spitalabteilung festlegen.
Je nach Art und Schwere des Eingriffs, der ihm bevorsteht,
entscheidet er sich für allgemein, halbprivat oder
privat. Mit CONCORDIA PremiumMed bieten wir
anspruchsvollen privatversicherten Kundinnen und
Kunden ein exklusives Leistungspaket an: Gesundheitsberatung
rund um die Uhr, besten Service und persönliche
Betreuung mit direktem Zugang zu Ärzten und Spitälern
der Hirslandengruppe. CONCORDIA PremiumMed ist
fester Bestandteil der privaten Spitalversicherung. Damit
geniessen CONCORDIA­Versicherte unter anderem freie
Arzt­ und Spitalwahl – und dies weltweit – ein Topangebot
für den anspruchsvollen Geschäftskunden und für
vielreisende Privatpersonen.
5

vor ort enGaGiert
die ConCordia lebt die kultur der nähe
6 Nah bei den Menschen und ihren Bedürfnissen will die CONCORDIA sein. Diesen Anspruch löst
sie täglich ein. Mit den vielen Geschäftsstellen und Agenturen ebenso wie mit dem umsichtigen
Service und vielen einzelnen Massnahmen. Einige wenige seien hier stellvertretend vorgestellt.
Vertrauenspartner für familien
Wir beweisen unser Engagement für Familien unter
anderem mit dem CONCORDIA Baby Bonus. Die massive
Prämienverbilligung für Kinder in der obligatorischen
Krankenpflegeversicherung kommt gut an. Attraktiv ist
auch, dass das dritte und jedes weitere Kind einer
Familie in den Zusatzversicherungen gratis versichert
sind. Andere umfangreiche Vergünstigungen sowie
Service­ und Kursangebote für Familien festigen die
führende Position der CONCORDIA als Familienversicherer.
sicherheit – leben begleiten
Die CONCORDIA hat ihr Engagement zur Sicherheit beim
Baden weiter intensiviert. Über 50’000 Kinder mit ihren
Familien haben von unseren Aktivitäten rund um Sicherheit
beim Baden direkt oder indirekt profitiert. Gemeinsam
mit unserem Partner, der Schweizerischen Lebensrettungsgesellschaft
(SLRG), wurden in Hallen­ und
Freibädern vielseitige Events durchgeführt. Themen
waren Prävention, Spass, Gesundheit und Sicherheit im
und am Wasser. Dabei verfolgen wir die Vision, die Zahl
der schweren Badeunfälle insbesondere bei Kindern
jedes Jahr zu verringern.
neue Verkaufspunkte im blickpunkt
Die neu eingerichteten Agenturen der CONCORDIA
gefallen und fallen auf. Das hat sich in Zug, Einsiedeln
und St. Gallen gezeigt, wo 2010 die drei ersten Agenturen
im aktuellen Erscheinungsbild realisiert wurden
(siehe auch Seiten 12 – 14). Das Kundenfeedback ist sehr
positiv. Die moderne Möblierung, der grosszügige
Empfangsdesk und eine offene Raum organisation mit
abgetrennten Besprechungszimmern prägen den Stil und
verstärken auch nach aussen hin die visuelle Präsenz
der CONCORDIA im Stadtbild.
Das neue Erscheinungsbild der Agenturen vermittelt die
menschenorientierten Markenwerte der CONCORDIA.
Für die kommenden Jahre ist die Neugestaltung weiterer
Agenturen geplant.
schweizer helfen schweizern
Dabei hat sich 2010 auch die CONCORDIA engagiert.
Zum 15. Mal lancierte die Neue Luzerner Zeitung mit
ihren Regionalausgaben ihre Weihnachtsaktion, die aus
der Zentralschweiz nicht mehr wegzudenken ist. Die
solidarische Hilfe kommt Menschen zugute, die in Not
sind und von schweren Schicksalsschlägen getroffen
wurden.

Positive entwiCklunG
die kennZahlen Zur okP
Kennzahlen OKP Schweiz (inkl. EU/EFTA, Mio. CHF)
2010 2009 +/– in %
Versicherungsertrag 1’443.8 1’309.4 10.3 %
Versicherungsaufwand – 1’415.6 – 1’375.8 2.9 %
davon Leistungen – 1’670.0 – 1’634.5 2.2 %
davon Kostenbeteiligungen 223.3 220.0 1.5 %
davon Risikoausgleich 112.5 113.7 – 1.1 %
davon Verwaltungsaufwand/Abschreibungen – 80.0 – 68.9 16.1 %
Unternehmensergebnis 43.3 – 32.3
Unternehmensergebnis pro versicherte Person 82 CHF – 62 CHF
Schadensatz 92.5 % 99.8 %
Kostensatz 5.5 % 5.3 %
Combined Ratio 98.0 % 105.1 %
Stand der Rückstellungen 350.1 349.7 0.1 %
Stand der Reserven 270.3 227.0 19.1 %
OKP Schweiz Franchisenwahl der Erwachsenen (ab 19 J.) Anteil per Anteil per
1.1.2011 1.1.2010
Grundfranchise CHF 300 56.7 % 58.1 %
Wahlfranchise CHF 500 9.7 % 9.9 %
Wahlfranchise CHF 1’000 4.6 % 4.5 %
Wahlfranchise CHF 1’500 15.1 % 15.9 %
Wahlfranchise CHF 2’000 5.7 % 4.7 %
Wahlfranchise CHF 2’500 8.2 % 6.9 %
OKP Bestände CH/FL
Anzahl Versicherte 1.1.2011 1.1.2010 +/– in %
OKP Gesamtverband 571’096 557’954 2.4 %
Anteil Liechtenstein 28’127 27’995 0.5 %
Anteil Schweiz 542’969 529’959 2.5 %
Schweiz: Jugendliche und Erwachsene mit Wahlfranchise 183’017 176’191 3.9 %
Schweiz: Hausarzt­Versicherung 359’407 324’524 10.7 %
Schweiz: HMO­Versicherung 27’653 20’759 33.2 %
Total Managed Care 387’060 345’283 12.1 %
7

serviCe und PersönliChe nähe
entsCheiden
Zu besuCh bei der familie minG in lunGern
Mag das Wetter noch so trüb und regnerisch sein: Bei
Familie Ming geht es an diesem Mittwochnachmittag
fröhlich zu und her. Gespannt, und auch etwas aufgeregt,
sitzen die Kinder um den Tisch in der Wohnküche. Es ist
schulfrei, der Fototermin steht an – und die Katze will in
die Stube, wo sie doch weiss, dass sie das nicht darf.
Chantal und Marina besuchen die 4. und 3. Klasse, ihr
kleiner Bruder Manuel den Kinderhort.
«sChon meine eltern waren bei der ConCordia
versiChert. iCh bin es von Geburt auf.»
Franziska Ming
Franziska und Beat Ming dagegen kann nichts aus der
Ruhe bringen. Er betreibt eine Schreinerei. Seine Frau
hilft im Betrieb wieder vermehrt mit, seit die Kinder
grösser und selbstständiger sind. Überlegt beantworten
die beiden die Frage, was denn eigentlich bester Service
bedeute und warum die Familie bei der CONCORDIA
versichert sei.
«die Prämienhöhe ist für uns niCht entsChei-
dend bei der wahl der krankenversiCherunG.
wiChtiGer ist, dass im fall der fälle wirkliCh
alles klaPPt und wir Gut betreut sind.»
Franziska Ming
Manuel, Chantal und Marina Ming, zusammen mit
ihren Eltern Beat und Franziska Ming-Riebli
Es gibt einige gute Gründe dafür, wie die Zitate auf dieser
und der nächsten Seite zeigen. Der Service und die
persönliche Nähe sind entscheidend. Beides kann die
CONCORDIA mit ihren 300 Agenturen und Geschäftsstellen
besser als andere bieten. Auch die familienfreundlichen
Prämien und andere Angebote für Familien
kommen gut an.
«Qualität ist uns wiChtiG. Qualität heisst
Zum beisPiel kein «GsChtürm», reibunGsloser
ablauf, PersönliChe betreuunG.»
Beat Ming
Inzwischen sind die Fotos gemacht. Zufrieden?
Ja, den Kindern gefallen sie. Vor allem das Bild mit dem
V­Zeichen von Marina im Rücken von Chantal. V wie
Victory, der Sieg über den Regen und die grau verhangene
Landschaft. Eine glückliche Familie, kein Zweifel,
die auch mit ihrer Kranken­ und Unfallversicherung
glücklich ist.
9

«natürliCh hat man mit der Zeit und dank
der reGelmässiGen kontakte ein vertrauens-
verhältnis Zur GesChäftsstellenleiterin.
wir sChätZen sehr, dass dies heute noCh
möGliCh ist.»
Franziska Ming
«mit der ConCordia haben wir das Gefühl,
etwas riChtiGes Zu haben. sie ist siCher und
seriös. auCh das Zählt.»
Beat Ming
«serviCe heisst für miCh Zum beisPiel, dass die
GesChäftsstelle für uns abklärt, was die
ZahnversiCherunG Zahlt und was niCht und
uns darüber klar informiert.»
Franziska Ming
«die GesChäftsstellenleiterin ist Gerade in
einem dorf auCh eine vertrauensPerson.
sie erfährt doCh viel vom Privatleben der
familie und darüber, wie es uns allen Geht.»
Franziska Ming
«Gut für familien ist, dass das erste und
Zweite kind in den ZusatZversiCherunGen nur
2 franken im monat kosten und das dritte kind
Gratis ist.»
Beat Ming

Die neue CONCORDIA-Agentur Zug mit Susanne Christen (oben links),
Peter Lichtsteiner (oben rechts) sowie Carmela Lustenberger und
Reto Stocker (unten)

treffPunkt ConCordia
die neue ConCordia-aGentur ZuG
Tatsächlich, da laufen Passanten per Zufall an die neue Agentur der CONCORDIA in Zug heran,
treten einfach mal ein, informieren sich und fragen nach einer Offerte, die dann auch noch
zum Abschluss führt. Das ist für den Agentur leiter Peter Lichtsteiner neu – aber nicht weiter
erstaunlich.
Die offene Gestaltung des Raumes im Parterre und der
attraktive Empfangsdesk wirken sehr einladend. Zudem
liegt die neue Agentur in der Poststrasse ausserordentlich
gut, erklärt Peter Lichtsteiner. In unmittelbarer
Nachbarschaft befindet sich das Grand Café, ein
bekannter Zuger Treffpunkt. Umgeben ist die Agentur
von zahlreichen Geschäften. In der Nähe liegen auch
Einkaufszentren, Banken und die Post. An dieser erstklassigen
Lage zeigt die CONCORDIA seit Juni 2010
beispielhaft, wie ihre wichtigen Agenturen in Zukunft
aussehen werden.
Nähe Zum PublIkum
Architektur und Möblierung der Agentur in Zug signalisieren,
auf welche Werte und Qualitäten die CONCORDIA
setzt. Zum einen geht sie zum Publikum hin und bietet
ihre Services an zentraler Lage und gut sichtbar in
Geschäftslokalen an. Zum anderen zeigt sie sich offen,
einladend und transparent. Auch die Arbeitsplätze
mit in der Höhe verstellbaren Schreibtischen sind gut
einsehbar. Selbst das abgetrennte Beratungszimmer
ist alles andere als eine dunkle Kammer. «Diskretion ist
dank verschiedener Sichtblenden dennoch gewährleistet.
Zudem herrscht eine strikte Clean­desk­policy:
Akten, Notizen und andere Dokumente liegen weder
auf Schreibtischen noch anderswo herum. Sie kommen
nur aufs Pult, wenn jemand unmittelbar damit arbeitet.»
kONZeNTRATION DeR
kRäfTe
Die neue Agentur in der Poststrasse in Zug ist durch
die Zusammenlegung der Agenturen in Steinhausen,
Cham und Zug entstanden. Die Kundinnen und Kunden
schätzen dies, weil sie sowieso regelmässig in der
City sind. So können sie ihre Angelegenheiten mit der
CONCORDIA vor oder nach dem Einkaufen erledigen.
Dazu bietet die Crew um Peter Lichtsteiner gerne Hand:
«Natürlich beraten wir auch ausserhalb der offiziellen
Geschäfts zeiten, was sehr geschätzt wird.»
POsITIve ReAkTIONeN
Sehr gut kommt die neue Agentur bei den Kundinnen
und Kunden an. Sie schätzen die grosszügige Empfangs­
zone mit dem grossen Desk. Die zwei Bänke werden
gelobt. Sie bieten Platz zum bequemen Sitzen, schützen
vor Blicken und fördern den Kontakt, weil man sich gegenüber
sitzt. Wie die gesamte Innenausstattung zeigen
sie, dass die CONCORDIA sich zwar stilbewusst und
elegant präsentiert, dabei aber auf die Kosten achtet –
keine Spur von Protz oder Statusobjekten. Es dominieren
funktionale Elemente in einem aufgeräumten, freundlichen
Ambiente. «Hier kommt man gerne rein und freut
sich über den persönlichen Kontakt.» Das beobachtet
Peter Lichtsteiner immer wieder. «Ein kurzer Austausch
statt eine E­Mail, ein paar freundliche Worte anstelle
13

14
einer Hotline. Auch das zeichnet die CONCORDIA aus.»
Und das nicht nur in Zug. Agenturen im neuen Auftritt
gibt es inzwischen ebenso in St. Gallen und Einsiedeln.
Weitere werden folgen, jede dafür konzipiert, den
Kundinnen und Kunden in Wohnortsnähe ein gutes
Gefühl zu vermitteln und ihnen erstklassigen Service zu
bieten.

firmenkunden setZen auf
Prävention und reinteGration
die ConCordia-wertsChöPfunGskette als
erfolGsmodell
Viele Faktoren sind für den Erfolg einer Unternehmung verantwortlich. Dabei spielen die
zukunftsfähige Personalpolitik und das gesundheitsfördernde Arbeitsklima eine grosse Rolle.
Zu diesen zwei Erfolgsfaktoren trägt die CONCORDIA bei ihren Firmenkunden Entscheidendes
bei.
Im Zentrum stand 2010 die Umsetzung der bewährten
CONCORDIA­Wertschöpfungskette. Mit geeigneten
Massnahmen hilft die CONCORDIA, dass Mitarbeitende
gar nicht erst ausfallen und damit für die Unternehmung
auch keine verdeckten Kosten wie Produktivitätsausfall,
Entlöhnung von Stellvertretungen, entgangene oder zu
spät realisierte Kundenaufträge entstehen.
Leistung und Kompetenz aus einer Hand
Die Gesundheitsförderung sowie das Case­ und Absenzmanagement
haben wir weiter ausgebaut. Firmen,
welche die CONCORDIA als Kompetenzpartner für die
Risiken Krankheit und Unfall wählen, haben Gewähr, mit
einem integral denkenden und ganzheitlich handelnden
Partner zusammenzuarbeiten. Die CONCORDIA ist einer
der wenigen Versicherer, die Krankenpflege­, Krankentaggeld­
und Unfallversicherung aus einer Hand anbieten.
Der Firmenkunde und seine Mitarbeitenden profitieren
von einer perfekt abgestimmten, umfassenden
Versicherungslösung und vielen Synergien in der
Abwicklung und im Service. Die Wertschöpfungskette
sichert den Firmen die Synergien aus Gesundheitsberatung
mit PremiumMed, Zugang zu unseren Gesundheitszentren,
Absenz­ und Case­Management sowie
betriebliche Gesundheitsförderung.
Konsolidierung auf hohem Niveau
2010 konnte die CONCORDIA das Firmenkunden­Portefeuille
weiter stabilisieren. Die angespannte und unsichere
Wirtschaftslage wirkte sich allerdings auf die
Schadensentwicklung aus. Weniger Arbeitnehmende,
demnach kleinere Lohnsummen und die Zunahme von
Krankheiten auf Arbeitnehmerseite hatten entsprechende
Auswirkungen. Auch darum forciert die
CONCORDIA das Gesundheitsmanagement und die
Dienstleistungen für die Firmenkunden weiter.
Dabei sind wir überzeugt, dass sich unsere kostenge­
rechte Prämienpolitik langfristig auszahlt. Die überzeu­
gende Wertschöpfungskette unserer Produkte und
Dienstleistungen sowie die integrale und koordinierte
Lohnausfallversicherung bei Krankheit und Unfall
sichern den Lebensstandard von arbeits unfähigen
Mitarbeitenden finanziell umfassend ab. Das bedeutet
finanzielle Sicherheit für beide Anspruchsgruppen,
Arbeitnehmer und Arbeitgeber.
Massgeschneiderte Vorsorge lösung für
das Kleingewerbe
Unsere hohe Präsenz vor Ort bringt es mit sich, dass
Kunden immer wieder konkreten Bedarf anmelden und
uns zu neuen Produkten inspirieren. Ein gutes Beispiel
dafür ist die integrierte Lohnausfallversicherung für
kleinere Betriebe. Seit März 2011 können wir eine massgeschneiderte
und kompakte Lösung für das Kleingewerbe
anbieten. Die Kunden profitieren von unserer
beispielhaft persönlichen Service­ und Beratungsqualität
sowie von einfachen Abläufen und umfassender
Betreuung. Die neue Versicherungslösung ist individuell
anpassbar. Sie garantiert dem Inhaber, den mitarbeitenden
15

16
Familienangehörigen sowie dem Personal die Existenz
sichernde Vorsorge. Der Arbeitgeber profitiert dabei von
der Übertragung der gesetzlich und arbeitsvertraglich
geregelten Lohnfortzahlungspflichten auf die CONCORDIA.
Die Personalkosten bleiben für ihn kalkulierbar.
Selbstverständlich unterstützt ihn die CONCORDIA beim
Überprüfen der Arbeitsunfähigkeit von Mitarbeitenden
und bei deren raschen Wieder eingliederung.
Prämien Kollektiv-Krankentaggeld
Mio. CHF
80
70
60
50
40
30
20
10
0
Prämien Unfallversicherungen UVG
Mio. CHF
24
21
18
15
12
9
6
3
0
44.0
2004 2005 2006 2007 2008 2009
2010
9.6
48.1
10.9
51.3
15.6
Die CONCORDIA ist im Firmenkundenbereich ausge­
zeichnet positioniert, denn Versicherungsmakler und
Endkunden legen Wert auf Kompetenz und Qualität.
Beides bieten wir, heute und auch morgen.
57.4
17.8
2004 2005 2006 2007 2008 2009
2010
56.5
21.4
60.9
17.8
62.7
17.7

Die CONCORDIA Wertschöpfungskette mit dem gewissen Dreh
versicherung
Krankentaggeld
Heilungskosten-
Unfallversicherung
und Angehörige
ganzheitlich
Lohn und Unfall
für Mitarbeitende
Vorzugsprämien
versichert
Integriert,
erstklassig,
effizient
Gesundheitszentren
Medplace und Sanacare
Betriebliche
Gesundheitsförderung
Gesunde und
produktive
Mitarbeitende
Betrieb
24-h-Beratung,
privilegierte
Behandlung
Weniger Absenzen,
mehr Transparenz
Schnelle Rückkehr
an Arbeitsplatz
PremiumMed
Absenzen-
management
Management
Case
17

18
verlanGsamt, aber niCht
Gebremst
kostenentwiCklunG bei den
krankenversiCherunGsProdukten
Die Teuerung im Gesundheitswesen war 2010 insgesamt weniger hoch als erwartet. Bei den
ambulanten Spitalbehandlungen stiegen die Kosten aber wiederum deutlich an.
Die Kosten für die Leistungen in der obligatorischen
Krankenpflegeversicherung (Grundversicherung) in der
Schweiz stiegen im Jahr 2010 um CHF 35.3 Mio. auf
insgesamt CHF 1.66 Mia. Dies entspricht einem Gesamtkostenanstieg
von 2.2 %. Diese moderate Entwicklung
zeigt, dass die Massnahmen der Politik und der Krankenversicherer,
insbesondere im Leistungsmanagement,
Wirkung zeigen.
Für eine generelle Entwarnung ist es jedoch noch zu
früh. Das zeigt ein Blick auf die wichtigsten Kostengruppen
der Grundversicherung. Zwar blieben die Kosten für
Arztbehandlungen, Medikamente und stationäre Spitalbehandlungen
bei den von der CONCORDIA grundversicherten
Personen konstant. Teilweise waren sie sogar
leicht rückläufig. Doch die Kosten für ambulante Spitalbehandlungen
– das grosse Sorgenkind bei der Kostenentwicklung
– stiegen auch 2010. Demgegenüber blieben
die Kosten für Pflegeleistungen gleich wie im Vorjahr.
Das widerspiegelt den Trend, dass sich Versicherte statt
im Pflegeheim immer öfter von der Spitex zuhause
betreuen lassen.
Die Grundversicherungskosten im Fürstentum Liechten­
stein blieben auf hohem Niveau stabil. Die Durch­
schnittskosten pro versicherte Person betrugen im Jahr
2010 CHF 3’715 gegenüber CHF 3’723 im Vorjahr.
Diese Entwicklung ist erfreulich. Trotzdem sind die Kosten
für Gesundheitsleistungen im Vergleich zur Schweiz, wo
sie CHF 3’137 betragen, immer noch sehr hoch.
Erfolge und Herausforderungen
Die CONCORDIA richtet ihr spezielles Augenmerk auf ein
effektives und effizientes Leistungsmanagement.
Eine Herausforderung stellt dabei die seit Jahren steigende
Zahl der Rechnungen dar, die verarbeitet werden
müssen. Im Jahr 2010 nahm diese Zahl um 6.3 % zu.
Insgesamt wurden 5.2 Mio. Rechnungen geprüft und
verarbeitet. Die Mehrbelastung konnten wir wie in den
Vorjahren ohne zusätzliche Mitarbeitende allein mit
erhöhter Produktivität bewältigen. Dieser Effort ging in
keinem Moment auf Kosten der Qualität. Im Gegenteil:
Wir konnten die Gesamtsumme der erzielten Einsparungen
erfreulicherweise auch im Jahr 2010 weiter auf
insgesamt CHF 220 Mio steigern.
Rechnungsprüfung und Leistungsmanagement durch den
Krankenversicherer sind für die Stabilität des Gesundheitswesens
unverzichtbar. Ohne diese würden die
Kosten für den Prämienzahler und die öffentliche Hand
unkontrolliert explodieren. Diese Einschätzung teilen
auch viele verantwortungsbewusste Leistungserbringer.
Trotzdem gehört es zu den grossen Herausforderungen
eines Krankenversicherers, den Ärzten, Spitälern und
Therapeuten Sinn und Zweck des Leistungsmanagements
zu erläutern, das nachhaltig angelegt ist und dem
kurzfristigen Streben nach höheren Erträgen entgegensteht.

Eine weitere Herausforderung im Leistungsmanagement
ist die neue Pflege­ und Spitalfinanzierung. Sie führt zu
Umstellungen in fast allen Bereichen. So gilt es, die
Kostenteiler neu zu definieren, anrechenbare Kosten neu
zu bestimmen und schweizweit neue Tarif­ und Abgeltungssysteme
einzuführen. Speziell ausgebildete
Mitarbeitende der CONCORDIA stellen sicher, dass die
OKP-Bruttoleistungen 2010 der CONCORDIA nach Kostengruppen (inkl. HMO)
Übrige
5.4 % (CHF 89 Mio.)
Physiotherapie
2.5 % (CHF 42 Mio.)
Spitex
2.0 % (CHF 33 Mio.)
Pflegeheim
9.1 % (CHF 151 Mio.)
Rechnungen trotz aller Änderungen wie bisher genau
geprüft und rasch vergütet werden, dass die Tarife nicht
steigen und dass unsere Versicherten dank individuellem
Care Management die optimale Therapie erhalten.
OKP-Nettoleistungen 2010 der CONCORDIA pro versicherte Person und Kanton (inkl. HMO)
CHF
6’000
5’000
4’000
3’000
2’000
1’000
0
5’435
GE
4’572
BS
3’675
SO
3’527
BL
3’422
JU
3’276
GL
Medikamente Apotheke
11.2 % (CHF 187 Mio.)
3’182
TI
3’110
ZH
2’896
SH
2’770
AG
2’732
BE
2’514
TG
2’453
AR
2’443
UR
2’431
LU
2’404
FR
2’391
GR
2’380
ZG
2’311
SG
2’304
SZ
2’199
OW
2’091
VD
2’003
VS
Arzt ambulant
21.9 % (CHF 364 Mio.)
Spital stationär
23.3 % (CHF 388 Mio.)
Spital ambulant
16.1 % (CHF 267 Mio.)
Medikamente Arzt
8.5 % (CHF 142 Mio.)
Ø Schweiz 2’715
1’942
NE
1’820
NW
1’721
AI
19

Marco van den Heuvel, Bereichsleiter
Verträge & Behandlungssteuerung

leistunGsmanaGement und leistunGseinkauf
der ConCordia:
220 millionen franken
einGesPart
Marco van den Heuvel, Bereichsleiter Verträge & Behandlungssteuerung, äussert sich dazu,
wie sich die CONCORDIA konkret für bezahlbare Prämien einsetzt.
Herr van den Heuvel, als Bereichsleiter Verträge &
Behandlungssteuerung sind Sie unter anderem
verantwortlich für den Leistungseinkauf. Was versteht
man darunter?
Der Bereich Verträge & Behandlungssteuerung gehört zur
Geschäftseinheit Leistungsmanagement und umfasst drei
Teams: Das Care Management, Managed Care und den
Leistungseinkauf. Der Leistungseinkauf der CONCORDIA
führt laufend Tarifverhandlungen mit Leistungserbringern,
also Spitälern, Kliniken, Ärzten und anderen. Dabei vertritt
er die Interessen der Kundinnen und Kunden als Prämienzahlende.
Zwei unserer Mitarbeiter führen diese Verhandlungen
in der ganzen Schweiz.
Welche Leistungen und Tarife verhandeln Sie?
Und wie muss man sich das vorstellen?
Die Leistungen werden nach ambulant und stationär sowie
nach Leistungen gemäss Krankenversicherungsgesetz (KVG)
und Leistungen nach Versicherungsvertragsgesetz (VVG)
unterschieden. Gemäss Artikel 43, Abs. 4 des KVG «werden
Tarife und Preise in Verträgen zwischen Versicherern und
Leistungserbringern vereinbart oder in den vom Gesetz
bestimmten Fällen von der zuständigen Behörde festgesetzt.
Dabei ist auf eine betriebswirtschaftliche Bemessung und eine
sachgerechte Struktur der Tarife zu achten».
Das KVG schreibt also einen Vertragszwang vor. Die
verhandelten Verträge müssen dann vom zuständigen Regierungsrat
genehmigt werden. Können die Vertragspartner keine
tarifliche Einigung finden, so hat der Kanton in erster Instanz
den Tarif festzusetzen. Gegen diese Festsetzung kann
Beschwerde beim Bundesverwaltungsgericht eingereicht werden.
Der Kanton regelt den Tarif aufgrund der gelieferten Informationen.
Obwohl der Kanton teilweise Spitalbesitzer ist, muss
er also gleichzeitig die Interessen der Prämien­ und damit auch
Steuerzahler wahrnehmen. Dies ist natürlich zwiespältig.
Die Entscheide sind darum manchmal eher politisch als
ökonomisch begründet. Der Kanton hat noch andere Interessen
wie etwa den Schutz von Arbeitsplätzen. Wichtig ist dabei,
dass bei der obligatorischen Krankenpflegeversicherung
(Grundversicherung) die Krankenversicherer die Kosten der
Leistungserbringer übernehmen müssen. Das heisst, dass
Leistungserbringer, die hohe Kosten ausweisen, von uns genau
gleich bezahlt werden müssen wie diejenigen, die effizienter
und damit kostengünstiger sind.
Es kann also bei Verhandlungen, welche die Grundversicherung
betreffen, durchaus zum Interessenkonflikt
zwischen Spital, Kanton und Krankenversicherer
kommen. Wie sieht das bei den Zusatzversicherungen
aus?
Im Bereich der Zusatzversicherungen ist das anders. Hier haben
wir als Krankenversicherer die Möglichkeit, mit den Leistungserbringern
marktgerechte Tarifverträge abzuschliessen. Das
Angebot und die Nachfrage, aber auch die Qualität bestimmen
den Preis. Wird keine Lösung gefunden, können die Krankenversicherer
die Leistungen beim betroffenen Leistungserbringer
begrenzen. Diese Situation kommt eher selten vor und wird
nur als letztes Mittel eingesetzt, um die Prämien in einem
vernünftigen Rahmen zu halten. In solchen Fällen können wir
21

22 unseren Kunden aber immer ebenbürtige alternative Kliniken
anbieten.
Wie sieht das zahlenmässig aus? Können Sie mit
solchen Verhandlungen nennenswerte Einsparungen
erzielen?
Das können wir auf jeden Fall. Dank diesen Verhandlungen
konnte die CONCORDIA im vergangenen Jahr im
Zusatzversicherungsbereich allein für stationäre Spitalaufenthalte
gegen 15 Millionen Franken einsparen.
Die gesamten Einsparungen, die sich dank Leistungsprüfung
und Leistungsmanagement erzielen lassen, bewegten
sich bei der CONCORDIA 2010 im Rahmen von
220 Millionen Franken.
Würde eine Einheitskasse in dieser Hinsicht nicht die
beste Lösung bieten?
Eine Einheitskasse kann diese Problematik nicht lösen, im
Gegenteil. Die Verwaltungskosten der Krankenversicherer
betragen heute rund 5 %. Das heisst, dass von jedem
Prämienfranken 95 Rappen zur Begleichung der Rechnungen
unserer Kundinnen und Kunden an die Leistungserbringer
ausbezahlt werden. Zusätzlich würde der Wettbewerb unter
den Krankenversicherern verloren gehen und die Leistungserbringer
hätten keinen Grund mehr zu sparen. Die Kosten
würden bei einer Einheitskasse also viel mehr steigen.
Dies zeigt auch der Vergleich der Kostenentwicklung der
letzten Jahre in KVG und VVG. In letzterem, dem Zusatzversicherungsbereich,
besteht ja Vertragsfreiheit. Die Kosten
stiegen in diesem Bereich über die letzten Jahre deutlich
weniger stark als in der obligatorischen Krankenpflegeversicherung
– das Resultat der Verhandlungstätigkeit und von Marktmechanismen.
Herr van den Heuvel, besten Dank für Ihre
Erläuterungen.

wie manaGed Care funktioniert
erfolGsmodell für die Zukunft
Zwar ist Managed Care in aller Munde. Aber was bedeutet der Begriff konkret? Und wie
wird Managed Care bei der CONCORDIA umgesetzt? Dr. med. Jürg Vontobel, Leiter Leistungsmanagement
und Geschäftsleitungsmitglied der CONCORDIA, gibt Auskunft.
Herr Vontobel, was ist Managed Care?
Unter Managed Care verstehen wir ganz allgemein das
gesteuerte, aufeinander abgestimmte Erbringen medizinischer
Leistungen von der Diagnose bis zur Therapie. Häufig wird
dafür auch der Begriff «Integrierte Versorgung» verwendet.
Dabei steht der Grundversorger im Zentrum. Er ist einer
Managed­Care­Organisation angeschlossen, zum Beispiel
einem Ärztenetzwerk oder einer HMO­Gruppenpraxis.
Ein Managed­Care­Versicherungsmodell verpflichtet die
Versicherten, sich bei medizinischen Problemen immer zuerst
an ihren Hausarzt zu wenden. Je nach Fall erbringt dieser
die weitere Abklärung und Behandlung selbst oder gibt sie
gezielt in Auftrag.
Was verspricht man sich davon?
Die moderne Medizin ist hoch spezialisiert. Bei schwereren
Erkrankungen sind oft viele verschiedene Leistungserbringer in
die Behandlung eingebunden. Da braucht es jemanden, der
den Überblick hat und die Behandlung steuert. Der Hausarzt
sorgt also dafür, dass jeder Patient zur richtigen Zeit die
richtige Leistung bekommt. Das bringt bessere Qualität und
spart Geld, weil zum Beispiel unnötige Doppeluntersuchungen
vermieden werden. Der Patient erhält ohne Umwege die
Abklärungen und Therapien, die ihm helfen.
Seit wann gibt es Managed Care bei der CONCORDIA?
Und in welcher Form?
Die CONCORDIA gehört in der Schweiz zu den Pionieren
von Managed Care. Sie war vor 20 Jahren schon an der ersten
HMO­Praxis in Zürich beteiligt. Seither können Kundinnen
und Kunden der CONCORDIA Managed­Care­Ver sicherungsmodelle
abschliessen: die myDoc Hausarztversicherung
und die HMO Gesundheitsversicherung. Eine Spezialität
der CONCORDIA ist myDoc plus . Damit profitieren
Versicherte in ausgewählten Regionen von exklusiven Zusatzleistungen,
welche das Ärztenetzwerk und die
CONCORDIA vereinbart haben. Ein Beispiel dafür sind
Termine zu Randzeiten. Und was schliesslich viele nicht
wissen: Die CONCORDIA ist im Bereich Managed Care
mehr als eine Versicherung. Sie engagiert sich seit der Einführung
dieser modernen Versorgungsform als Miteigentümerin
der Sanacare, einer Betreiberin von Gruppenpraxen, auch
auf Leistungserbringerseite.
Welche Erfahrungen hat die CONCORDIA in den
vielen Jahren mit Managed Care gemacht?
Zu Beginn waren die Versicherten – wie meist bei Neuerungen
– skeptisch. Es wurde befürchtet, die Qualität der
Medizin verschlechtere sich. Zudem wollten die Leute weiter
hin direkt zum Spezialisten gehen können. Auch viele
Ärzte waren gegen die neue Versorgungsform. Mit der zuneh­
menden Verbreitung von Ärztenetzwerken und HMO­Praxen
konnten sich dann immer mehr Versicherte und Ärzte vom
Gegenteil überzeugen. Die Qualität der Behandlungen ist sehr
gut. Es ist medizinisch gesehen von grossem Vorteil, wenn
der Hausarzt die Behandlungen koordiniert. Und die Kosten
liegen bis zu 20 % tiefer als im herkömmlichen Modell.
Unterdessen haben sich bei der CONCORDIA bereits mehr
als 70 % aller Versicherten für ein Managed­ Care­Modell
entschieden.
23

Dr. med. Jürg Vontobel, Leiter Leistungsmanagement
und Geschäftsleitungsmitglied der CONCORDIA
Anteil CONCORDIA-Kunden in alternativen Versicherungsmodellen der OKP
80 %
70 %
60 %
50 %
40 %
30 %
20 %
10 %
0 %
18.2
32.6
1.1.2005 1.1.2006 1.1.2007 1.1.2008 1.1.2009 1.1.2010
1.1.2011
Das ist eine beeindruckende Zahl. Wie wird die
CONCORDIA dem gerecht? Welche Ideen hat sie für
die Zukunft in Sachen Managed Care?
Wir sind von Erfolg und Nutzen der integrierten Versorgung
überzeugt. Deshalb werden wir uns weiterhin dafür einsetzen,
mit den Ärztenetzwerken und HMO­Organisationen für
unsere Versicherten vorteilhafte Verträge abzuschliessen.
Darüber hinaus engagieren wir uns dort, wo das Angebot noch
fehlt oder ausgebaut werden kann. Zudem setzen wir auf
moderne Gesundheitszentren. Dafür haben wir zwei neue
Betriebsgesellschaften gegründet: die Medplace AG und die
Gesundheitszentrum Zentralschweiz AG, letztere zusammen
mit dem Luzerner Kantonsspital. Gemeinsam mit den vielen
erfahrenen Ärztenetzwerken in der Schweiz und den neuen
Gesundheitszentren wollen wir die medizinische Versorgung
für unsere Versicherten weiter verbessern. Ebenso werden wir
die Zusammenarbeit mit Spezialisten, Spitälern, Labors,
Therapeuten und Pflege verstärken. So werden die Patienten
die notwendigen Behandlungen rasch, kompetent und sicher
erhalten. Gleichzeitig werden die Prämien weniger stark
steigen, weil alles optimal und aus einer Hand geplant werden
kann.
39.1
45.7
55.1
Könnte es sein, dass die CONCORDIA einmal ein
Spital betreibt?
(Lacht) Das klingt für mich jetzt fast etwas utopisch. In den
Vereinigten Staaten gibt es allerdings einzelne erfolgreiche
Beispiele. In unserem Gesundheitswesen sehe ich dies nicht als
Aufgabe eines Krankenversicherers. Sehr wichtig ist in meinen
Augen aber eine intensive Zusammenarbeit. Deshalb geht die
CONCORDIA auch hier gemeinsam mit innovativen
Spitälern neue Wege. So besteht, wie bereits ausgeführt, eine
zukunftsweisende Partnerschaft zwischen dem Luzerner
Kantonsspital und der CONCORDIA für den Aufbau und
Betrieb von Gesundheitszentren in der Zentralschweiz.
Beide Partner setzen damit ein Zeichen für die gemeinsame
Weiterentwicklung von Managed Care hin zu einer echten
vertikalen Integration zwischen ambulanten und stationären
Behandlungen. Diese Zusammenarbeit ist bislang in der
Schweiz einmalig. Sie eröffnet gemeinsam mit den bestehenden
Partnerschaften mit Ärztenetzwerken und Gesundheitszentren
für die medizinische Versorgung der Zukunft ein riesiges
Potenzial für die integrierte Versorgung.
Herr Vontobel, besten Dank für das Gespräch.
65.2
71.3
25

26
ChanCen bieten, ChanCen PaCken
die lernenden bei der ConCordia
Die CONCORDIA bietet jedes Jahr mehrere begehrte Lehr- und Praktikumsstellen an.
Die jungen Menschen werden während der ganzen Zeit ihrer Lehre oder ihres Praktikums
umfassend betreut und ausgebildet.
Gut ausgebildete Mitarbeitende möchte wohl jedes
Unternehmen. Den grossen Aufwand, Lernende zu guten
Mitarbeitenden auszubilden, nehmen allerdings nicht alle
auf sich. Viele Betriebe bringen die Voraussetzungen
dafür auch gar nicht mit. Die CONCORDIA bietet seit
Jahrzehnten Lehrstellen an und sieht darin auch die
grosse Chance, die eigenen Reihen laufend mit topausgebildetem
Nachwuchs zu verstärken.
Momentan sind es elf Lernende, welche die CONCORDIA
am Hauptsitz in Luzern zu Kaufleuten soziale Krankenversicherung
oder zu Informatikern ausbildet. In einigen
Agenturen werden zudem Praktika für Absolventinnen
und Absolventen von Handelsschulen angeboten.
Ausserdem gibt es noch Praktikumsmöglichkeiten in
Abteilungen mit Spezialwissen, beispielsweise im
Übersetzungsdienst.
warum kaufleute nur am hauPtsitZ
ausGebildet werden können
Die kaufmännische Ausbildung mit Richtung soziale
Krankenversicherung kann auf den Agenturen und in den
Servicecentern nicht angeboten werden und ist nur auf
dem Hauptsitz möglich. Denn um den Lehrplan einzuhalten,
ist zwingend Fachwissen in diversen Spezialgebieten
zu vermitteln, Stichworte dazu: Krankentaggeld,
Unfallversicherung, Mutationen, Kundenberatung,
Leistungsprüfung oder Finanzen. Ein Servicecenter
widmet sich ausschliesslich der Leistungsprüfung und
eine Agentur vornehmlich der Beratung und dem Verkauf.
Der Lehrplan mit den genau umschriebenen
Lernzielen könnte also nur in Bruchteilen erfüllt werden.
Die CONCORDIA könnte natürlich die kaufmännische
Ausbildung Richtung Administration anbieten, was eine
Alternative wäre. Damit würde sie allerdings den Fokus
weder auf ihr Kerngeschäft noch auf die Berufsleute
richten, die sie vornehmlich in der Beratung und im
Verkauf braucht. Darum haben wir uns entschieden,
auch in unseren Agenturen eher auf Praktikantinnen und
Praktikanten zu setzen, die später dort eingesetzt
werden könnten.
lehrstellen mit ansChluss
In den vergangenen Jahren konnten wir den meisten
Lernenden oder Praktikantinnen und Praktikanten
nach erfolgtem Lehrabschluss ein Stellenangebot
unter breiten. Erfreulicherweise arbeiten viele von ihnen
seit Jahren erfolgreich bei der CONCORDIA, wobei
mehrere eine leitende Funktion ausüben und dem
Kader angehören.
Zwei der elf Lernenden, Alessandro Coco und Simon Erni,
teilen die gleiche Leidenschaft: Fussball

Und das sind sie: Die Lernenden
bei der CONCORDIA. Sie stellen
sich auf den folgenden Seiten gleich
selber vor und verraten uns unter
anderem, was ihr Lieblingsessen
ist, wie viele Freunde sie auf Facebook
haben, aber natürlich auch,
was ihnen bei der CONCORDIA am
besten gefällt.

iCh habe meinen fussball mitGebraCht. iCh sPiele seit
10 Jahren bei emmen united mit. wir trainieren drei mal
Pro woChe.
alessandro CoCo
2. Lehrjahr, KV ProfiL e
Lieblingsmusik: Electro.
Hobbys: Fussball und gamen.
Lieblingsessen: Pizza.
Facebook-Freunde: Viele.
Highlights bei der
CONCORDIA: Der Personalabend und das sehr
gute Arbeitsklima.
In 10 Jahren möchte ich Geschäftsmann sein und genug Geld
verdienen.
iCh habe ein konZertbillett von usher dabei. leider
kann iCh niCht so oft an konZerte Gehen, weil es doCh
ZiemliCh teuer ist. und es kommen auCh niCht so viele
musiker, die mir Gefallen, naCh ZüriCh. wenn iCh an ein
konZert Gehe, dann mit meinen kolleGinnen und meiner
Cousine.
linda QuarroZ
2. Lehrjahr, KV ProfiL e
Lieblingsmusik: Ich höre gerne R&B und Pop.
Ab und zu auch House.
Hobbys: Ich unternehme gerne etwas mit
Freunden und Familie. Oft gehe ich ins
«Starbucks Coffee» etwas trinken.
Ausserdem shoppe und reise ich gerne.
Lieblingsessen: Die selbstgemachte Lasagne
meiner Mutter.
Facebook-Freunde: Etwa 116.
Highlights bei der
CONCORDIA: Da letztes Jahr der Lehrlingsausflug
ausgefallen ist, war mein Highlight der
Personalabend 2010. Bei der CONCORDIA
arbeiten superfreundliche und junge
Leute. Die Berufsbildnerinnen und
Berufsbildner bemühen sich immer
darum, dass sich die Lehrlinge wohlfühlen.
Ich habe mir noch nicht so viele Gedanken darüber gemacht, wie
mein Leben in 10 Jahren aussehen wird. Doch ich wäre froh
darüber, wenn ich eine gute Arbeitsstelle hätte und gesund wäre.
Ausserdem hoffe ich in einer schönen Wohnung leben zu dürfen.

ohne musik Geht bei mir Gar niChts. sie beGleitet miCh
auf sChritt und tritt.
ChristoPh riChard
2. Lehrjahr, informatiK
Lieblingsmusik: Deutsch-Rap, am liebsten Bushido,
Kay One, Chakuza, Azad und Fler,
das könnte ich den ganzen Tag hören.
Hobbys: Fotografie, Ausgang und Fitness,
so das Übliche halt.
Lieblingsessen: Gnocchi gefüllt mit Tomaten und
Mozzarella, dazu eine feine
Tomatensauce.
Facebook-Freunde: Ca. 3 zu viel.
Highlights bei der
CONCORDIA: Das absolute Highlight sind die Leute
um mich. Am besten gefällt mir die
vielseitige Tätigkeit als Informatiklernender
bei der CONCORDIA.
Ich hoffe, dass mein Leben in 10 Jahren gut aussehen wird.
Vielleicht lebe ich dann in einem anderen Land. Ein Traum wäre
für mich in den USA zu leben.
iCh sPiele sehr Gerne fussball, vor allem im sommer.
früher sPielte iCh im sC kriens, heute Jeweils Zwei bis
drei stunden am woChenende mit kolleGen.
simon erni
3. Lehrjahr, KV ProfiL e
Lieblingsmusik: Rap, Pop, Rock.
Hobbys: Fussball, Kino, Ausgang, Computer.
Lieblingsessen: Pizza.
Facebook-Freunde: 320.
Highlights bei der
CONCORDIA: Bei der CONCORDIA gefällt mir vor
allem der Zusammenhalt zwischen
den Mitarbeitenden in den verschiedenen
Abteilungen. Während meiner Ausbil-
dungszeit bei der CONCORDIA habe ich
noch nie in einem Team gearbeitet, in
welchem es grössere Komplikationen
zwischen den einzelnen Mitarbeitenden
gab. Dies schafft eine angenehme
Atmosphäre zum Arbeiten.
In 10 Jahren möchte ich mindestens eine Weiterbildung (z. B. an
einer Fachhochschule) abgeschlossen haben.
Ich könnte mir sehr gut vorstellen, wiederum bei einer Krankenversicherung
zu arbeiten.

mein lebensmotto ist «Pink». sChöne sChuhe bedeuten
für miCh ausGanG, freiZeit und lifestyle.
als italienerin stehe iCh soZusaGen von natur aus auf
sChöne, stylishe kleider.
anGela Cerra
3. Lehrjahr, KV ProfiL e
Lieblingsmusik: House, Electro, Bushido
(deutscher Rapper).
Hobbys: Gedichte schreiben, Ausgang,
Shopping, Volleyball.
Lieblingsessen: Spaghetti Carbonara, Pizza,
Riz Casimir.
Facebook-Freunde: Zu viele ; )
Highlights bei der
CONCORDIA: - Die verschiedenen Abteilungen, die
man während der Ausbildung wechseln
kann. So lernt man vieles und lernt
auch viele Leute kennen.
- Interview (für eine schulische Arbeit)
mit CEO Nikolai Dittli.
- Unser Gebäude am Bundesplatz ist
sehr modern und schön.
- Diverse Kundenerlebnisse.
- Die Personalabende 2009 und 2010.
- Mein jetziges Team (Agentur Luzern).
In 10 Jahren möchte ich verheiratet sein, ein Kind haben und
nebenbei einen Job ausüben, in dem das Schwergewicht die
Sprachen sind.
iCh habe immer etwas heimweh naCh PortuGal und Gehe
Jeden sommer in den ferien heim, um die verwandten
Zu besuChen. darum habe iCh eine sonnenbrille, eine
Postkarte von einem strand bei meinem Geburtsort in
PortuGal, meinen GlüCksstein und eine PortuGiesisChe
fahne mitGebraCht.
moniCa neves
2. Lehrjahr, KV ProfiL e
Lieblingsmusik: Musik gehört zu meinem Alltag.
Am liebsten höre ich R&B, House,
Reggaeton und Latin.
Hobbys: In meiner Freizeit verbringe ich gerne
Zeit mit meinen Freunden und meiner
Familie. Musik hören, TV schauen,
Fitness gehören auch zu meinen
Freizeitaktivitäten.
Lieblingsessen: Im Grossen und Ganzen habe ich alles
gern. Doch die italienische Küche
überrascht mich heute noch, und ich
könnte jeden Tag Pasta essen.
Facebook-Freunde: 225.
Highlights bei der
CONCORDIA: Da wir letztes Jahr leider keinen Lehrlingsausflug
hatten, fand ich den
Personalabend sehr schön. Alle Lehrlinge
an einem Tisch, alle Mitarbeitenden
glücklich und animiert.
In 10 Jahren bin ich entweder zurück in Portugal, habe einen guten
Job und vielleicht eine kleine Familie. Oder ich bin immer noch in
der Schweiz, mit einem guten Job, der mir die Möglichkeit gibt,
auch in Portugal tätig zu sein.

iCh höre Gern musik und habe meinen koPfhörer immer
dabei. das hilft mir, die busfahrten Zur arbeit Zu
überstehen.
sandro köniG
1. Lehrjahr, KV ProfiL e
Lieblingsmusik: Ich höre vor allem Popmusik.
Hobbys: Meine Freunde, Musik hören, shoppen,
Internet.
Lieblingsessen: Ich mag die italienische und die
asiatische Küche.
Facebook-Freunde: Im Moment 128.
Highlights bei der
CONCORDIA: Mein erster Arbeitstag war ein
prägendes Erlebnis für mich. Alles
war sehr neu und ich war nervös.
Mir gefällt, dass alle einen guten
Umgang miteinander pflegen und
dass ich jeden Tag mit meinen beiden
Nebenstiften verbringen kann.
Was die Zukunft anbelangt, lasse ich das Leben so auf mich
zukommen, wie es mein Schicksal vorprogrammiert hat.
iCh bin ein musikfanatiker.
mein koPfhörer ist immer mit dabei.
niCola unternährer
1. Lehrjahr, KV ProfiL e
Lieblingsmusik: Hip-Hop, Rap.
Hobbys: Ich spiele seit 9 Jahren Gitarre, höre
allgemein gerne Musik und gehe
natürlich gerne mit Freunden aus.
Lieblingsessen: Chinesisch.
Facebook-Freunde: Genug.
Highlights bei der
CONCORDIA: Das bis jetzt grösste Highlight war auf
jeden Fall der erste Arbeitstag.
Ausserdem pflegen alle hier einen
netten Umgang miteinander und sind
sehr hilfsbereit.
Was meine Zukunft anbelangt: Da ich im Jetzt und Heute lebe,
denke ich noch gar nicht so weit voraus.

seit 11 Jahren sPiele iCh sChon unihoCkey. darum habe
iCh einen unihoCkey-ball dabei. iCh sPiele bei den
Giswil draGons und trainiere bis drei mal die woChe.
silvio tormen
1. Lehrjahr, informatiK
Lieblingsmusik: House, Hip-Hop.
Hobbys: Unihockey, Fitness.
Lieblingsessen: Pizza.
Facebook-Freunde: Viele.
Highlights bei der
CONCORDIA: Am besten bei der CONCORDIA finde ich
die Mitarbeiter. Sie sind alle sehr
freundlich. Sonst hatte ich bis jetzt noch
kein grosses Highlight, das ich speziell
nennen könnte.
In 10 Jahren werde ich sicher eine Familie mit 2 Kindern haben und
Chef einer eigenen Firma sein.
iCh tanZe so Gern. daZu brauChe iCh meine turnsChuhe.
es ist so eine art JaZZ-tanZ. wir trainieren in der
GruPPe, normalerweise ein mal Pro woChe.
Julia von allmen
1. Lehrjahr, KV ProfiL e
Lieblingsmusik: Pop, Hip-Hop, und allgemein das
Aktuelle, das in den Charts läuft.
Hobbys: Ich unternehme am liebsten etwas mit
meinen Kollegen und Kolleginnen.
In meiner Freizeit spiele ich auch Klavier
und besuche einmal wöchentlich den
Tanzunterricht.
Lieblingsessen: Tortillas.
Facebook-Freunde: 400.
Highlights bei der
CONCORDIA: Der erste Arbeitstag war mein Highlight.
Ausserdem gefällt mir, dass der Umgang
zwischen den Mitarbeitenden locker ist
und ich sehr freundlich behandelt werde.
Wie mein Leben in 10 Jahren aussehen wird, davon lasse ich mich
überraschen.

iCh habe – wie immer – meinen sChirm mitGenommen.
hier in der sChweiZ reGnet es oft und es kann
Jeweils von einem moment auf den anderen beGinnen.
darum bin iCh JederZeit ausGerüstet!
diJana trubaJiC, 3. Lehrjahr,
KV ProfiL e mit Berufsmatura
Lieblingsmusik: Grundsätzlich höre ich gerne R&B und
Pop, manchmal auch House.
Hobbys: Ich unternehme meistens etwas mit
meinem Freundeskreis. Dabei sind wir
oft im Kino und schauen uns Filme an,
gehen in den Ausgang oder ins Shoppingcenter.
Besonders in der Winterzeit
backe ich auch gerne Kuchen.
Lieblingsessen: Grilliertes Essen mag ich sehr.
Facebook-Freunde: Ehrlich gesagt, weiss ich das nicht
so genau. Ich glaube etwa 145.
Highlights bei der
CONCORDIA: Der Personalabend ist jedes Jahr ein
grosses Highlight für mich. Dort treffe
ich viele Personen aus den Abteilungen,
in denen ich schon gearbeitet habe
oder gerade arbeite. Ausserdem gibt
es immer ein gutes Programm.
Die Mitarbeitenden der CONCORDIA
sind verständnisvoll und nett. Man
bemüht sich sehr um das Wohlergehen
der Lernenden.
Wie mein Leben in 10 Jahren aussehen wird, weiss ich wirklich
nicht. Ich hoffe, ich habe eine Arbeitsstelle, die mir gefällt, eine
schöne Wohnung und natürlich möchte ich auch gesund sein.
Ein begehbarer Kleiderschrank voller Schuhe und Kleider wäre
auch nicht schlecht.

34
die ConCordia-GruPPe
Gut strukturiert, klar ausGeriChtet
CONCORDIA ist im Gesundheitsmarkt eine starke und bekannte Marke. Weniger bekannt ist,
dass die CONCORDIA-Gruppe eine ganze Reihe von Firmen, Stiftungen und anderen Institu-
tionen umfasst. Gemeinsam bilden sie ein Netzwerk, das im Dienste der Versicherten erstklassige
Leistungen erbringt und vielfältige Lösungen bietet.
Die CONCORDIA­Gruppe umfasst die folgenden
Unternehmen:
Der Verein CONCORDIA Schweizerische Kranken­ und
Unfallversicherung mit Sitz in Luzern bildet das oberste
Dach der CONCORDIA­Gruppe. Er wurde 1913 gegründet.
Alle anderen Gesellschaften und Stiftungen sind aus
ihm hervorgegangen oder durch seine Mitwirkung
entstanden. Wer die obligatorische Krankenpflegeversicherung
bei der CONCORDIA Schweizerische Krankenund
Unfallversicherung AG abschliesst, wird zugleich
Mitglied des Vereins.
Die CONCORDIA Beteiligungen AG mit Sitz in Luzern ist
die Holding der CONCORDIA­Gruppe und gehört dem
Verein. Sie hält all jene Beteiligungen der Gruppe, für
welche nicht andere Eigentumsverhältnisse zweckmässiger
erscheinen.
Die CONCORDIA Schweizerische Kranken­ und Unfall­
versicherung AG mit Sitz in Luzern führt seit dem
1. Januar 2007 die Kranken­ und Unfallversicherung.
Sie bildet den Kern der CONCORDIA­Gruppe.
Der vorliegende Geschäftsbericht handelt im Wesentli­
chen von ihrer Geschäftstätigkeit.
Die Stiftung Kranken­ und Unfallkasse Konkordia wurde
1982 gegründet und hat ihren Sitz in Luzern. Sie richtet
Vergabungen aus, welche den Versicherten der
CONCORDIA zugute kommen.
Die beiden Stiftungen Pensionskasse und Vorsorgekasse
CONCORDIA mit Sitz in Luzern wickeln die berufliche
Vorsorge der Mitarbeitenden der CONCORDIA ab.
Die Medplace AG mit Sitz in Luzern baut Hausarzt­
Praxen im Tätigkeitsgebiet der CONCORDIA auf und
betreibt diese.
Die Gesundheitszentrum Zentralschweiz AG mit Sitz in
Luzern baut Hausarzt­Praxen in der Zentralschweiz auf
und betreibt diese.
Die Sanacare AG mit Sitz in Winterthur gehört je zur
Hälfte der CONCORDIA Schweizerische Kranken­ und
Unfallversicherung AG und der Wincare, einem Krankenversicherer
der Sanitas­Gruppe. Die Sanacare führt 14
hausärztliche Gruppenpraxen in den Kantonen Aargau,
Bern, Luzern, St. Gallen, Schwyz, Tessin und Zürich.

Stiftung
Kranken- und
Unfallkasse
Konkordia
Pensionskasse
der CONCORDIA
Schweizerische
Kranken­ und
Unfallversicherung AG
100 % 100 %
Hotel
Cascada AG
Vorsorgekasse
der CONCORDIA
Schweizerische
Kranken­ und
Unfallversicherung AG
GesundheitszentrumZentralschweiz
AG
Die CONVIA Lebensversicherung AG mit Sitz in Luzern
bietet Lebensversicherungen an, welche eine ideale
Ergänzung zu den Produkten der Kranken­ und Unfallversicherung
bilden.
Die Hotel Cascada AG mit Sitz in Luzern führt das Hotel
Cascada und das Restaurant Bolero auf der Liegenschaft
angrenzend zum Hauptsitz der CONCORDIA.
Dazu gehören auch Schulungsräume des Kranken­ und
Unfallversicherers.
CONCORDIA
Schweizerische Kranken- und Unfallversicherung
(Verein)
100 %
CONCORDIA Beteiligungen AG
(Holding)
100 % 100 %
Medplace AG
CONCORDIA
Schweizerische
Kranken­ und
Unfallversicherung AG
50 %
Sanacare AG
100 % 50 %
CONVIA
Lebensversicherung AG
SOLIDA
Versicherungen AG
10 %/60 %
Solimob AG
Die Solida Versicherungen AG mit Sitz in Zürich gehört je
zur Hälfte der CONCORDIA Beteiligungen AG und der
Helsana. Sie bietet Unfallversicherungen an, welche die
Krankenversicherung ergänzen.
Die Solimob AG mit Sitz in Zürich verwaltet die Immobili­
enanlagen des Unfallversicherers Solida. Die Solida
Versicherungen AG hält die Mehrheit ihrer Aktien.
35

mit der stimme läCheln
am hauPtsitZ auf draht: die frauen vom emPfanG
«CONCORDIA, Uschi Affolter, Grüezi.» Wer am Hauptsitz der CONCORDIA anruft, wird von
freundlichen Stimmen «in Empfang genommen». Zwei, drei präzise Fragen, schon ist die
richtige Verbindung hergestellt. Hier zeigt sich konkret, was bester Service bedeutet und
wie viel Können, Erfahrung und Engagement damit verbunden sind.
Die stimmliche Visitenkarte der CONCORDIA geben drei
Mitarbeiterinnen ab. Uschi Affolter ist seit 14 Jahren am
Empfang tätig. Den Beruf der Telefonistin hat sie von
Grund auf gelernt, damals noch bei der PTT. Bettina
Dermon, ihre Kollegin, weiss worauf es ankommt, gerade
wenn es stressig ist: «Wir lächeln mit der Stimme.»
Wie das geht, bleibt ihr Geheimnis. Was es bewirkt, lässt
sich bei einem Anruf auf 041 228 01 11 unüberhörbar
feststellen. Gut möglich, dass dann für einmal
Maria di Caprio am Telefon ist. Sie vertritt die beiden
anderen Mitarbeiterinnen in den Pausen und Ferien.
Knochenarbeit
«Knochen» nennen die drei Rezeptionistinnen den
Funktelefonhörer, der am Ohr befestigt ist. «Nein, die
Funkwellen stören uns nicht, wir können keine
Be einträchtigung unseres Wohlbefindens feststellen.»
Die moderne Technik und der Zugriff auf Nummern und
andere Informationen über den Bildschirm erleichtern
ihnen die Arbeit. Und das ist auch nötig. An Spitzentagen
müssen gegen 1’000 Anrufe entgegengenommen und
weiterverbunden werden – echte Knochenarbeit.
Servicequalität
Einmal klingeln darf das Telefon, und schon sollte der
Anruf entgegengenommen sein. So hoch ist das Ziel
gesetzt. Die Warteschlaufe mit seichter Musik und
unverbindlichen Ansagen ist verpönt. Doch zum besten
Service gehört mehr. Haben Anrufende ihre Versichertennummer
nicht gleich zur Hand, ist die Nummer mit
ein, zwei Fragen eruiert. Beim Weiterleiten des Anrufes
wird sie gleich mitgeschickt. Der Kunde oder die Kundin
muss die Nummer nur noch einmal nennen. «Zum besten
Service gehört, dass wir uns mit Vornamen und Namen
melden. Und natürlich, dass wir auf Anhieb an die
richtige Stelle weiterverbinden. Mehrmaliges Weiterleiten
macht einen schlechten Eindruck», so Uschi Affolter,
die bekannt ist für ihr phänomenales Namens­ und
Nummerngedächtnis. Eine Dienstleistung erster Qualität
stellt auch die Auskunft über Abwesenheiten dar.
Die Rezeptionistinnen haben Einsicht in die Terminkalender
vieler Mitarbeitenden. So können sie Anrufenden
mitteilen, wann die gesuchte Person wieder erreichbar
ist. «Sehr geschätzt wird auch, wenn wir an die Gesuchten
37

38
Die Stimmen der CONCORDIA: Maria di Caprio (oben links), Uschi Affolter (oben rechts) und Bettina Dermon (unten rechts)
eine E­Mail senden und sie um einen Rückruf direkt an
den Anrufer bitten», hat Uschi Affolter beobachtet.
Blitzableiter
Eine Dienstleistung der besonderen Art betrifft das
aktive Mitdenken. «Manchmal müssen wir ganz schön
kreativ sein», stellt Bettina Dermon fest, «um die Namen
zu verstehen, welche die Anrufenden schwer verständlich
aussprechen. Oder wenn sie selber nicht richtig
ausdrücken können, was sie wünschen und wie wir ihnen
weiterhelfen können.» Ein anderes Kapitel betrifft die
unfreundlichen, aggressiven und manchmal richtig
groben Anrufe. Zum Glück kommen diese nicht allzu oft
vor. Wenn, dann hat Maria di Caprio folgende Lösung
bereit: «Wenn wir Blitzableiter sein sollen für Leute,
die sich masslos ärgern, bleiben wir einfach ruhig und
nehmen die Beschuldigungen nicht persönlich.
Die meisten beruhigen sich dann schon wieder.»
Wellnessprogramm
Wie kommt man nach einem stressigen Tag wieder auf
den Boden zurück? Uschi Affolter läuft dem See entlang
nach Hause, den Blick auf die beruhigenden Wellen, die
Berge, die Schwäne. Bettina Dermon schwitzt die Hektik
im Fitnesscenter weg. Maria di Caprio freut sich auf
einen schwarzen, anregenden Kaffee zu Hause. Und
natürlich, wirklich aufbauend und versöhnlich stimmend
sind die vielen freundlichen Anrufe. Sie sind in der
Überzahl, und das aus guten Gründen. Das Lächeln mit
der Stimme, das Geheimnis, es wirkt.
Telefontraining für
den besten Service
Im Jahr 2010 haben alle Mitarbeitenden der CONCORDIA,
die bei ihrer Arbeit Kontakt mit Kunden haben, ihre
Servicekompetenz weiter verfeinert: Sie haben einen
Kurs über professionelle und sympathische Gesprächsführung
am Telefon besucht. So können sie noch
nachhaltiger und wirkungsvoller zu dem beitragen, was
die CONCORDIA auszeichnet: dem besten Service.

verständliCh und komPlett
die ProduktPalette der ConCordia
Unter «bestem Service» versteht die CONCORDIA auch ihre übersichtliche und verständliche
Produktpalette. Interessierte und Versicherte verstehen schnell und genau, was die einzelnen
Versicherungen bieten. Auch überschneiden sie sich nicht. Vielmehr ergänzen sie sich ideal,
damit der Versicherungsschutz modular und individuell gestaltet werden kann.
Für Privatpersonen, Familien, Firmen und Institutionen.
Persönlich begleitet, unsere
Privatkunden
Beim modularen Aufbau der Versicherungslösungen mit
der Grundversicherung und den Zusatzversicherungen
spielen die Beratung und der Verkauf der CONCORDIA
eine entscheidende Rolle. Darum haben wir diese
Service­Bereiche auch 2010 gefördert und die Mitarbeitenden
mit zusätzlichen Anreizen motiviert. Als
Erfolgsfaktor hat sich einmal mehr die grosse Zahl von
Agenturen, Geschäftsstellen und Servicecentern erwiesen.
Die persönliche Nähe zu den Kundinnen und Kunden,
aber auch zu Interessierten, Bekannten und Freunden
unserer Mitarbeitenden ist unbezahlbar. Die persönliche
Begleitung – sie stellt einen noch höheren Wert dar als
die individuelle Beratung – schafft den Mehrwert, für
den viele bereit sind, angemessene Prämien zu zahlen.
Der beste persönliche Service wird auch dann geschätzt,
wenn es um allgemeine Versicherungsfragen geht. Die
Materie wird zunehmend komplexer. Dass unsere
Beraterinnen und Berater sie verständlich und nachvollziehbar
darstellen und die damit zusammenhängenden
Fragen überzeugend beantworten können, gehört zu den
Erfolgspositionen der CONCORDIA.
Professionell betreut, unsere
Firmenkunden
Das Risikomanagement in Betrieben gleicht oft einer
Gratwanderung, auch bei den Versicherungen. Was muss
wie hoch versichert werden, damit die finanziellen
Risiken kalkulierbar und die Wirtschaftlichkeit gewährleistet
bleiben? Wie wenig Versicherung dürfen wir uns
leisten, um die Prämienkosten überschaubar zu halten?
Auf dem Weg zur besten Lösung mit minimalen Risiken
und optimalem Schutz begleitet die CONCORDIA Firmen
und Institutionen mit erstklassigen Produkten und
Leistungen wie zum Beispiel dem CONCORDIA­Fallmanagement
und dem CONCORDIA­Absenzenmanagement
verbunden mit hoher Kompetenz und ausgewiesener
Erfahrung der Firmenkundenbetreuer.
Eine Übersicht über die CONCORDIA-Produkte
finden Sie auf den nächsten zwei Seiten.
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40 PRODUKTE GEMÄSS GESETZ ÜBER DIE KRANKENVERSICHERUNG (KVG)
Obligatorische Krankenpflegeversicherung
Sichert die Grundversorgung im ambulanten und im stationären Bereich gemäss KVG.
HMO und myDoc
Garantieren komplette medizinische Versorgung zu deutlich tieferen Prämien.
Taggeldversicherung
Leistet Beiträge an den Erwerbsausfall bei Krankheit und Unfall.
PRODUKTE GEMÄSS VERSICHERUNGSVERTRAGSGESETZ (VVG)
BENEFIT
DIVERSA und DIVERSA plus
NATURA und NATURA plus
Spitalversicherung PE
Erwachsene bezahlen mit diesem attraktiven Versicherungspaket bei den Zusatzversicherungen
im ersten Jahr nur 50 % Prämien, Kinder sind sogar gratis.
Enthalten eine breite Palette von Leistungen, die über das gesetzlich vorgeschriebene
Minimum der obligatorischen Krankenpflegever si che rung hinausgehen, zum Beispiel
Beiträge an Nicht pflicht medi ka men te, Impfungen und Zahn kor rek turen.
Mit NATURA und NATURA plus kann vom ergänzenden Angebot im kom plementär­
medizinischen Bereich sowie von zusätzlichen Metho den der Prävention und
Ange boten der Gesundheitsförderung profitiert werden.
Ermöglicht freie Arztwahl sowie Schutz und Komfort im Spital.

Spital LIBERO
Zahnpflegeversicherung
Ferien- und Reiseversicherung
Taggeldversicherung
Taggeldversicherung
für Kleinunternehmen
ACCIDENTA
TIKU
INVIVA
CONVENIA
Ermöglicht die freie Wahl der Abteilung (allgemein, halbprivat oder privat) bei Spitaleintritt.
Zahlt an die Behebung von Zahnschäden und macht damit die Kosten für Zahn be­
handlungen kalkulierbar.
Bietet umfassend und weltweit Schutz bei Krankheit oder Unfall im Ausland.
Deckt den Erwerbsausfall bei Krankheit und Unfall.
Schützt Arbeitnehmer und Arbeitgeber umfassend vor finanziellen Risiken.
Schützt vor schwerwiegenden finanziellen Folgen einer Invalidität oder eines Todes falls
infolge Unfalls.
Beugt grossen finanziellen Folgen von Tod oder Invalidität durch Krankheit oder Unfall
vor.
Ist als fondsgebundene Spar­ und Risiko­Lebensversicherung eine Gewinn bringende
Kapitalanlage und bietet optimalen Vorsor ge schutz im Todesfall.
Garantiert das Mindestkapital im Erlebens­ und im Todesfall und beteiligt den Ver­
sicherungsnehmer am Überschuss.
41

42
kultur der naChhaltiGkeit
wie aus 45 % enerGieeinsatZ 100 % nutZwärme
werden
Für die Beheizung ihres sanierten Hauptsitzes am Bundesplatz in Luzern nutzt die CONCORDIA
die Wärme aus einem Abwasserkanal. Durchschnittlich können so im Winter 60 % der Nutzwärme
gewonnen werden. Weitere 20 % werden mit Gas erzeugt. Mit 25 % Strom wird die ganze
Anlage betrieben, 5 % des Energieeinsatzes gehen dabei verloren.
Unter den Gesichtspunkten Ökologie und Nachhaltigkeit
ist das eine beispielhafte Lösung. Der verantwortungsvolle
Umgang mit dem, was uns zur Verfügung steht, hat
die Kultur der CONCORDIA schon immer geprägt. Bei
der Kranken­ und Unfallversicherung stehen dabei die
Prämiengelder im Vordergrund. Geschickte und sichere
Anlagen, strenges Kostenmanagement und innovative
Produkte schonen unsere finanziellen Ressourcen.
Nachhaltigkeit ohne Verzicht
Beat Schmid ist im Haus am Bundesplatz Leiter der
Haustechnik. Ihm ist der rücksichtsvolle Umgang mit den
Ressourcen auch ein persönliches Anliegen. Gerne weist
er darauf hin, dass umweltgerechtes Verhalten nicht mit
Verzicht verbunden ist, sondern eine Änderung des
Verhaltens und klug gewählte Massnahmen erfordert.
Beispiel Seife: Statt Flüssigkeit quillt ein Seifenschaum
aus den Spendern. Er reinigt ebenso gut und vermittelt
das Gefühl, «richtig viel Seife» in der Hand zu haben.
In Wirklichkeit wird der Verbrauch auf diese Weise
drastisch reduziert. Gar auf null sinkt der Wasserverbrauch
bei den neuen Pissoirs. Sie kommen ohne Wasser
und Chemie aus und sind bei richtiger Pflege auch noch
geruchsfrei. Spareffekt: bis zu 100’000 Liter Wasser
jährlich pro Pissoir.
Leuchtende Beispiele
Wie wenig nötig ist, um spürbar zu sparen, zeigt ebenso das
Beispiel der Beleuchtung. Für die Illuminierung der Fassaden
des Hauptsitzes kommen Leuchtdioden zum Einsatz.
Sie verbrauchen ein Minimum an Strom. In den Büroräumen
selbst stehen Lampen mit nur zwei statt den
üblichen vier Fluoreszenz­Leuchtmitteln. Sie leuchten
offenbar genügend hell. Klagen sind Beat Schmid
jedenfalls bis heute nicht zu Ohren gekommen. Anders
ist das bei der Klimatisierung, die immer wieder Anlass
zu Diskussionen gibt. Die Räume werden auf 22° C
geheizt, das ist an sich mehr als genug. Im Sommer gilt
die Faustregel, dass bei der Kühlung die Differenz
zwischen Raum­ und Aussentemperatur nicht mehr als
5° C betragen soll. «Sehr vernünftig und vertretbar»,
findet Beat Schmid. Er weiss, dass er dabei auf die
Unterstützung der Geschäftsleitung zählen darf.
Gut organisierte Nachhaltigkeit
Ein Rundgang durch die Büroräumlichkeiten zeigt
schnell, dass es die CONCORDIA mit der nachhaltigen
Schonung der Ressourcen ernst meint. Neue Bürogeräte
erfüllen die strengen Normen zum Energieverbrauch.
Überall stehen Behälter für PET­Flaschen bereit. Papier
wird wenn möglich doppelseitig bedruckt, Altpapier
konsequent gesammelt. Das gilt insbesondere für
vertrauliche und geheime Dokumente, die bis zum
Schreddern sicher in verschliessbaren Behältern aufbewahrt
werden.
Ideen für die Zukunft
Beat Schmid steuert und kontrolliert die Gebäudetechnik
von einem Bildschirm aus. Ursprünglich war er Schreiner.
Heute befasst er sich als gelernter Hauswart mit den

Beat Schmid, Leiter Haustechnik

44
komplexen Systemen der Gebäudetechnik. Seit 14
Jahren erlebt er bei der CONCORDIA, wie sich ökologische
Massnahmen ohne Komforteinbusse verwirklichen
lassen – Grund genug zur Zuversicht. Denn noch gibt es
einiges zu tun. «Zum Beispiel könnte das Warmwasser
mit Sonnenenergie aufbereitet werden», meint Beat
Schmid, und weiter: «Auch könnte man Regenwasser für
die Klospülung fassen und nutzen. Wünschenswert
wären ausserdem in den Toiletten auch Handtrockner
der neusten Generation mit Warmluft. Sie sind bedeutend
ökologischer als das Papier zum Trocknen der
Hände, das in Australien aus Eukalyptusbäumen gewonnen
wird – man denke nur an den Transport.»
Daran und an andere ökologisch sinnvolle Verhaltensweisen
denken immer mehr Mitarbeitende. Damit leisten
sie einen wertvollen Beitrag an die Kultur der Nachhaltigkeit,
welcher die CONCORDIA seit ihrer Gründung
verpflichtet ist.

CorPorate GovernanCe
leitlinien und verPfliChtunG
CONCORDIA-GRUPPE
Die CONCORDIA­Gruppe übt ihre Geschäftstätigkeit
durch mehrere Unternehmen aus. Damit die übergeord­
neten Ziele gemeinsam erreicht werden können, bedarf
sie einer koordinierten Steuerung.
Die wahlberechtigten Vereinsmitglieder
Die Basis der gesamten Gruppenorganisation bilden die
CONCORDIA­Versicherten: Wer die obligatorische
Krankenpflegeversicherung bei der CONCORDIA
abschliesst, wird zugleich wahlberechtigtes Vereinsmitglied
der CONCORDIA, also beim Dach der Gruppe. Die
Vereinsmitglieder wählen alle vier Jahre die kantonalen
Vertretungen und die Landesvertretung Liechtenstein
des Vereins. Die erforderlichen Informationen hierfür
werden ihnen jeweils im Kundenmagazin CARE bekannt
gegeben. Im Jahr 2010 fanden die letzten Wahlen für die
Wahlperiode 2011 – 2014 statt. Die kantonalen Vertretungen
und die Landesvertretung Liechtenstein bestimmen
ihrerseits die Delegierten des Vereins CONCORDIA.
Diese treffen sich alljährlich zur Delegiertenversammlung,
welche die Jahresrechnung des Vereins genehmigt
und die Mitglieder des Verwaltungsrats wählt.
Die Versicherten als oberste Leitung der CONCORDIA
Damit der Verwaltungsrat die Gruppe koordiniert steuern
kann, werden seine Mitglieder auch in den Verwaltungsrat
der CONCORDIA Beteiligungen AG und in denjenigen
der CONCORDIA Schweizerische Kranken­ und Unfallversicherung
AG gewählt. Das bedeutet, dass letztlich
die CONCORDIA­Versicherten selbst die oberste
Leitung der gesamten CONCORDIA­Gruppe und auch
des Kranken­ und Unfallversicherers bestimmen.
Die Delegiertenversammlung des Vereins wählt auch den
Präsidenten des Verwaltungsrats. Dieser präsidiert den
Verwaltungsrat in den meisten Gesellschaften der
CONCORDIA­Gruppe und wirkt auch in deren Ausschüssen
mit.
Der Verwaltungsrat der CONCORDIA-Gruppe
Dem Verwaltungsrat obliegt die strategische Steuerung.
Er umfasst Persönlichkeiten aus verschiedenen Regionen
des Tätigkeitsgebiets der CONCORDIA. Diese vereinen
unterschiedliches Wissen und verschiedene Erfahrungen,
welche gesamthaft eine kompetente Oberleitung
der CONCORDIA­Gruppe erlauben. Die Mitglieder des
Verwaltungsrats der anderen Unternehmen der Gruppe
werden jeweils von der CONCORDIA Beteiligungen AG
bestimmt. Diese berücksichtigt dabei nebst der
Geschäftstätigkeit auch die strategische Bedeutung und
die operativen Beziehungen der jeweiligen Gesellschaft
innerhalb der Gruppe.
Die umfassende Prüfung der externen
Revisionsstelle
Der Verein CONCORDIA, die CONCORDIA Beteiligungen
AG und die zu 100 % unter seinem Dach stehenden
Versicherungsgesellschaften werden durch die gleiche
externe Revisionsstelle geprüft. Damit ist eine umfassende
Prüfung auch in Bezug auf die Verflechtungen
innerhalb der Gruppe gewährleistet.
Gruppenstrategie und -struktur
Die CONCORDIA Beteiligungen AG definiert die Grup­
penstrategie und überwacht deren Umsetzung durch die
einzelnen Unternehmen. Sie definiert dafür eine zweckmässige
Gruppenstruktur. Weiter koordiniert sie die
strategischen Belange zwischen den einzelnen Gesellschaften
und bestimmt – im statutarischen Rahmen –
deren Autonomie. Der Verwaltungsrat der CONCORDIA
45

46 Beteiligungen AG kann einzelne dieser Aufgaben an die
Konzernleitung delegieren. Diese setzt sich zusammen
aus Mitgliedern der Geschäftsleitung der CONCORDIA
Schweizerische Kranken­ und Unfallversicherung AG. Die
operativen Beziehungen von und zwischen den einzelnen
Gesellschaften werden hingegen durch die jeweilige
Geschäftsleitung wahrgenommen.
Entschädigung Leitungsorgane
Im Geschäftsjahr 2010 wurden an die Mitglieder des
Verwaltungsrats der CONCORDIA Schweizerische
Kranken­ und Unfallversicherung AG Honorare (inkl.
Sitzungsgelder) von insgesamt CHF 483’118 ausgerichtet.
Dies beinhaltet die Honorare in folgenden weiteren
Gesellschaften: Verein CONCORDIA Schweizerische
Kranken­ und Unfallversicherung, CONCORDIA Beteiligungen
AG, Stiftung Kranken­ und Unfallkasse
Konkordia, CONVIA Lebensversicherung AG, Solida
Versicherungen AG, Solimob AG, Hotel Cascada AG,
Medplace AG und der Stiftungen Pensionskasse und
Vorsorgekasse CONCORDIA.
An die Geschäftsleitung der CONCORDIA Schweizeri­
sche Kranken­ und Unfallversicherung AG wurden
Entschädigungen (inkl. variabler Teil) von insgesamt
CHF 2’231’250 ausgerichtet. Die acht Mitglieder der
Geschäftsleitung müssen die Honorare und Sitzungsgelder
sämtlicher Mandate inner­ und ausserhalb
der Gruppe an die CONCORDIA abgeben.
CONCORDIA SCHWEIZERISCHE
KRANKEN- UND UNFALL-
VERSICHERUNG AG
Aufsicht durch BAG, FINMA und das Amt für Gesundheit
des Fürstentums Liechtenstein
Als Kranken­ und Unfallversicherer untersteht die
CONCORDIA der staatlichen Aufsicht durch das Bundesamt
für Gesundheit BAG, durch die eidgenössische
Finanzmarktaufsicht FINMA und durch das Amt für
Gesundheit des Fürstentums Liechtenstein. Diese Ämter
prüfen und genehmigen Prämien und Versicherungsbedingungen.
Sie erlassen Weisungen und Richtlinien,
deren Umsetzung sie mittels Audits vor Ort kontrollieren
können.
Prüfung durch die Revisionsstelle
Die Generalversammlung ernennt die Revisionsstelle,
welche identisch ist mit der Revisionsstelle der Gruppe.
Diese muss den gesetzlichen Anforderungen für Revisionsstellen
der Kranken­ und Unfallversicherung genügen.
Pflichten des Verwaltungsrats
Der Verwaltungsrat der CONCORDIA Schweizerische
Kranken­ und Unfallversicherung AG definiert die
Unternehmensstrategie für den Kranken­ und Unfallversicherer
sowie eine geeignete Organisation für deren
Umsetzung. Zur Vorbereitung der grundsätzlichen
Entscheide im Personalwesen des Unternehmens und
zur Nominierung von Verwaltungsratskandidaten ernennt
der Verwaltungsrat aus seiner Mitte einen Personalausschuss.
Dieser Ausschuss unterbreitet dem Verwaltungs­

at Anträge zur Ernennung des Vorsitzenden und der
Mitglieder der Geschäftsleitung sowie der Mitglieder der
Direktion. Er beantragt zudem die Entschädigung des
Verwaltungsrats und der Geschäftsleitung.
Aufgaben des Prüfungsausschusses
Auch der Prüfungsausschuss setzt sich aus Mitgliedern
des Verwaltungsrats zusammen. Er prüft vertieft den
Jahresabschluss und setzt sich eingehend mit den
Berichten der externen und der internen Revision, des
Risk Controllers und der Compliance­Verantwortlichen
auseinander. Er bespricht diese Berichte mit den
Verfassern und dem Management, legt dem Verwaltungsrat
seine Erkenntnisse dar und stellt ihm Anträge.
Dem Prüfungsausschuss ist auch die interne Revision
unterstellt. Diese funktioniert gemäss der Leitlinie zum
internen Audit des Schweizerischen Verbands für Interne
Revision (SVIR). Die interne Revision erbringt unabhängige
und objektive Prüfungs­ und Beratungs­Dienstleistungen,
welche darauf ausgerichtet sind, Mehrwerte zu
schaffen und die Geschäftsprozesse zu verbessern.
Anträge und Stellungnahmen des
Technologieausschusses
Die Informationstechnologie hat in der Abwicklung der
Krankenversicherung immer grössere Bedeutung erlangt.
Deshalb ernennt der Verwaltungsrat einen Technologieausschuss.
Mitglieder des Verwaltungsrats, welche in
dieser Materie über besondere Kenntnisse und Erfahrungen
verfügen, bereiten für ihn Anträge und Stellungnahmen
zu Technologiethemen – wie zum Beispiel Informatik
und Logistik – vor.
Pflichten, Ausschüsse und Instrumente
der Geschäftsleitung
Der Geschäftsleitung obliegt die operative Führung des
Unternehmens. Sie organisiert die Geschäftstätigkeit in
dem vom Verwaltungsrat vorgegebenen Rahmen. Zur
Behandlung besonderer Themen bildet die Geschäftsleitung
der CONCORDIA Schweizerische Kranken­ und
Unfallversicherung AG ihrerseits Ausschüsse, welchen
sowohl eigene Mitglieder angehören als auch interne
Experten. Beispiele sind der Anlageausschuss, das
Gremium für integrale Sicherheit (GIS), der Prämienausschuss
und der Lenkungsausschuss aller Projekte mit
erheblichem Informatikeinsatz.
Der Leiter Statistik waltet als verantwortlicher Aktuar
gemäss Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG). Die
Compliance­Verantwortliche wird laufend und frühzeitig
in neue Regelungen und Projekte einbezogen. Zudem
bedient sich die Geschäftsleitung unter anderem
folgender Instrumente zur Überwachung der operativen
Tätigkeit:
• Swiss Solvency Test (SST)
• Internes Kontrollsystem (IKS)
• Risiko Management
• Datenschutzzertifizierung des vertrauensärztlichen
Dienstes
47

48
verwaltunGsrat und
orGanisation
komPetent und enGaGiert
Verwaltungsrat
Amtsdauer 2010 – 2014
Von links nach rechts:
Eugen Scherrer, Zürich, bis Juni 20111 Dr. Markus Wyss, Brütten ZH 2/3
Eva Jaisli, Burgdorf BE
Dr. Andreas Lauterburg, Präsident, Stansstad NW 1/2/3
Alice Scherrer, Vizepräsidentin, Grub AR 2
Maurice Eglin, Morges VD 3
Dr. Theo Maissen, Ständerat, Sevgein GR
Dr. André von Moos, Luzern 1
1 Mitglied des Prüfungs­Ausschusses
2 Mitglied des Personal­Ausschusses
3 Mitglied des Technologie­Ausschusses
Revisionsstelle
Organigramm
Markt
Leistungen und
Versicherungen
Leistungsmanagement
Generalversammlung
Verwaltungsrat
Geschäftsleitung
Corporate
Center
PricewaterhouseCoopers AG, Luzern
Revisionsstelle
Finanzen Personal Informatik

«nur der wettbewerb führt
Zu effektivität und effiZienZ»
im GesPräCh mit dem verwaltunGsrats-
Präsidenten der ConCordia
Am 19. Juni 2010 wurde Dr. Andreas Lauterburg zum neuen Verwaltungsratspräsidenten der
CONCORDIA gewählt. Im Folgenden äussert er sich zu den nötigen Massnahmen zur
Stabilisierung der Gesundheitskosten, dem Konzept einer Einheitskasse und seinen Visionen
für die CONCORDIA.
Herr Lauterburg, die Kostenspirale im Gesundheitswesen
dreht sich munter weiter. Nehmen wir an, die
Schweiz wäre eine Monarchie und Sie der alleinherrschende
König: Welche Massnahmen würden Sie
ergreifen, um die Kosten nachhaltig in den Griff zu
bekommen?
A. L.: Ich bin erstens dankbar dafür, nicht in einer Monarchie
zu leben, auch wenn die Vorstellung, einmal für eine gewisse
Zeit König zu spielen, durchaus verlockend sein mag. Nun –
Kosten entstehen aus medizinischen Leistungen, medizinische
Leistungen entstehen aus Patientenansprüchen und Patientenansprüche
entstehen in der Regel aus einem echten medizinisch
begründeten Bedürfnis. Was folgt daraus?
Erstens sind eventuell unberechtigte Ansprüche von Patienten
und unkorrekte Leistungsabrechnungen durch entsprechende
Kontrollsysteme zu bekämpfen. Dies spart einiges ein, wie
unsere Statistiken zeigen, aber bremst natürlich den letztlich
kostentreibenden Fortschritt an Leistungen und Ansprüchen in
keiner Weise.
Darum müssen zweitens die Leistungserbringer, ob ambulant
oder stationär, mit den richtigen Anreizen dazu angehalten
werden, mit einem minimalen Ressourceneinsatz eine optimale
medizinische Leistung zu erzeugen. Teure Medizin zu
erbringen ist relativ einfach, effiziente Medizin jedoch ist
anspruchsvoller – keiner tut das gerne und freiwillig, darum
sind Anreizsysteme wie leistungsbezogene Fallpauschalen,
alternative Versicherungsmodelle oder Capitation derart wichtig.
Drittens ist der Leistungskatalog der obligatorischen Krankenpflegeversicherung
zu entschlacken, zu reduzieren, und viele
durchaus wünschbare, aber nicht wirklich notwendige Leistungen
sind in die Zusatzversicherungspakete abzuschieben.
Letztlich ist viertens der unselige «Kantönligeist» eines der
Übel, welches indirekt einen bedeutenden Einfluss auf die
Gesundheitskosten ausübt – aber welche Kantonsregierung
hört das schon gerne. Ich plädiere deshalb nicht für die
Abschaffung von Kantonen, aber für eine gemeinschaftliche
Vernunft – nicht nur im Gesundheitswesen.
Sehen Sie auch noch Sparmöglichkeiten bei der
CONCORDIA?
Auch wenn wir ein sehr straffes internes Kostenmanagement
führen – viele Abteilungen sind davon spürbar betroffen – sind
die Verwaltungskosten mit rund 5 % des Prämienvolumens für
die Prämienhöhe nicht entscheidend. Interne Effizienzmassnahmen
in der CONCORDIA dienen dem Erhalt der
Fitness und der Effizienz unseres Unternehmens. Sie werden
aber die Prämien unserer Versicherten nicht senken können.
Auch hier gilt: Es ist einfach, mit viel Geld gute Dinge zu
tun. Es ist aber unsere Aufgabe, mit einem minimalen
Ressourceneinsatz eine optimale Versicherungsleistung zu
erbringen. Das hält uns wach, agil und energisch innovativ.
49

50
Dr. Andreas Lauterburg, Verwaltungsratspräsident
der CONCORDIA
Die Gesundheitskosten in der Schweiz steigen weiter.
Die Krankenversicherer mussten auch für dieses Jahr
die Prämien wieder entsprechend erhöhen. Gleichzeitig
wird erneut eine Initiative für eine nationale
Einheitskasse lanciert. Was entgegnen Sie den
Versicherten, die genug haben von den Prämienerhöhungen
und die Lösung in einer Einheitskasse sehen?
Ich sage allen, die es hören wollen, und den anderen auch,
dass sie mir auch nur eine einzige staatliche Monopolorganisation
zeigen sollen, die erstens nach der Monopolisierung tiefere
Preise hatte als vorher und die zweitens ihre Leistungen
effizienter erbringt als vergleichbare Organisationen, die im
Wettbewerb stehen. So sind die Verwaltungskosten staatlicher
Monopolversicherer deutlich höher als diejenigen der
CONCORDIA. Auch habe ich beispielweise noch keinen
Angestellten einer Monopolanstalt gesehen, der abends seine
Kunden besucht, um Versicherungsfragen vor Ort zu
besprechen und zu lösen. Das tun unsere CONCORDIA­
Mitarbeitenden aber täglich.
Kurz: Nur der Wettbewerb führt zu Effektivität und Effizienz.
Nur der Wettbewerb zwingt zur ständigen Verbesserung der
Leistung. Nur der Wettbewerb zwingt zu Innovationen. Wer
eine Einheitskasse will, verhindert Effizienz, Leistung und
Innovation.
Welche Zukunftsvision haben Sie für die CONCORDIA?
Wie sieht es bei ihr in fünf Jahren aus?
Die CONCORDIA wird in fünf Jahren mit einer starken
Struktur, gesunden Finanzen sowie kompetenten und einsatzfreudigen
Mitarbeitenden unverändert einen tadellosen Ruf in
der Branche und am Markt aufweisen. Wir sind heute schon
einer der wenigen Krankenversicherer, die den Irrweg der
Billigkassen und die heillose Flucht in Fusionen und unüberlegte
Akquisitionen nicht getan haben. Dafür sind wir im
Gegensatz zu einigen «Va­Banque­Spielern» der Branche
gesund und stark. Mit eigenem Aussenstellennetz weisen wir
eine tadellose und erfolgsversprechende Marktposition auf.
Dies gilt es ganz einfach zu erhalten, weiterzuentwickeln und
zu fördern.
Herr Lauterburg, besten Dank für das Gespräch.

GesChäftsleitunG und leitende
mitarbeitende
fokussiert und leistunGsorientiert
Geschäftsleitung
Von links nach rechts:
Mitglieder der Direktion
Fritz Amstad
Dr. Christoph Braschler
Agnes Durrer, stv. CEO
Nikolai Dittli, CEO
Cristina Conti
Urs Kneubühler
Dr. Jürg Vontobel
Markus Bingisser, Harry Brem, Peter Buholzer, Peter Frank, Dr. Mark Glutz, Bruno Haltmeier, Oswald Kranz,
Heinz Lerch, René Najer, Bruno Peter, Urs Scholl, Pia Schuler, Kurt Stricker, Josef Tschopp
51

52
CONCORDIA­Gruppe
Fakten und Zahlen
Finanzielle Stabilität zahlt sich aus
Die CONCORDIA kann auf ein finanziell erfolgreiches Jahr 2010 zurückblicken. Mit dem Konzerngewinn
von CHF 68.5 Mio. konnten die Reserven gestärkt werden.
Das positive Ergebnis ist in erster Linie auf eine im
mehrjährigen Vergleich unterdurchschnittliche Teuerung
der Leistungskosten im Bereich der obligatorischen
Krankenpflegeversicherung zurückzuführen. Das Eigenkapital
des Konzerns erhöhte sich dank des erzielten
Ertragsüberschusses auf CHF 426.3 Mio., was einer
hohen Eigenkapitalquote von knapp 25 % entspricht. Die
CONCORDIA gehört damit weiterhin zu den finanziell
sichersten Krankenversicherern in der Schweiz.
Der versicherungstechnische Ertrag stieg im Jahr 2010
um CHF 164.8 Mio. auf CHF 2.1 Mia., während sich der
versicherungstechnische Aufwand um CHF 37.5 Mio.
auf knapp CHF 2 Mia. erhöhte. Die verdienten Prämien
stiegen um 8.2 % auf über CHF 2 Mia. Die bezahlten
Versicherungsleistungen erhöhten sich im Vergleich zum
Vorjahr um CHF 58.5 Mio. auf 1.95 Mia. Mit 3.1 % stiegen
die bezahlten Versicherungsleistungen damit weniger
stark als die Bruttoprämien. Die versicherungstechnischen
Rückstellungen konnten um 1 % auf knapp
CHF 786 Mio. reduziert werden.
Auch im Bereich der Kapitalanlagen steht für die
CONCORDIA die finanzielle Sicherheit an erster Stelle.
Trotz einer vorsichtigen Anlagestrategie erzielte die
CONCORDIA eine solide Anlageperformance von gut
3 %. Das Kapitalergebnis von CHF 30.6 Mio. hat wesentlich
zum positiven, nicht versicherungstechnischen
Ergebnis von CHF 16 Mio. beigetragen.
Bei den Versicherungen nach KVG resultierte ein
versicherungstechnisches Ergebnis von CHF 34.1 Mio.
Diese im Vergleich zum Vorjahr vorteilhafte Entwicklung
ist vor allem auf den um rund CHF 133 Mio. höheren
Prämienertrag bei unterdurchschnittlicher Zunahme der
Versicherungsleistungen zurückzuführen. Die Reserven
in der obligatorischen Krankenpflegeversicherung
erhöhten sich dadurch auf gut CHF 270 Mio. und
betragen neu 18.6 % der Prämien.
Dank einer Auflösung von versicherungstechnischen
Rückstellungen konnte bei den Versicherungen nach
VVG und UVG im Jahr 2010 ein deutlich positives Spartenergebnis
von rund CHF 11.6 Mio. erzielt werden.
Wie im Vorjahr wurde auch im Fürstentum Liechtenstein
2010 wieder ein Gewinn erwirtschaftet. Die bezahlten
Versicherungsleistungen stiegen gegenüber dem Vorjahr
um knapp 5 %. Bei einem deutlich höheren versicherungstechnischen
Ertrag resultierte daraus zusammen
mit dem nicht versicherungstechnischen Resultat ein
Gesamtergebnis von CHF 11.7 Mio. Die Reserven
erhöhten sich dadurch auf knapp CHF 40 Mio., was
34.5 % der verdienten Prämien entspricht.

FinanZbericht
Inhalt Seite
CONCORDIA-Gruppe
Konzernerfolgsrechnung 54
Konzernbilanz 55
Anhang zur Konzernrechnung
Grundsätze zur Konzernrechnung 56
Beteiligungsstruktur und Konsolidierungskreis 57
Bewertungsgrundsätze 58 – 61
Erläuterungen zur Konzernerfolgsrechnung 62 – 63
Erläuterungen zur Konzernbilanz 64 – 68
Weitere Angaben 69
Spartenerfolgsrechnung 70 – 71
Bericht des Konzernprüfers 72
CONCORDIA Beteiligungen AG
Jahresbericht 2010
Erfolgsrechnung 74
Bilanz 75
Anhang zur Jahresrechnung 76
Revisionsbericht 77
53

54
CONCORDIA­Gruppe
Konzernerfolgsrechnung
in CHF 1’000
Versicherungstechnische Erfolgsrechnung
Abweichung
31.12.2010 31.12.2009 absolut in %
Verdiente Prämien 2’035’987 1’881’814 154’173 8.2 %
Abgegebene Rückversicherungsprämien – 14’791 – 14’265 – 526 3.7 %
Technischer Zinsertrag 15’900 15’567 333 2.1 %
Übriger versicherungstechnischer Ertrag 55’283 44’496 10’787 24.2 %
Bezahlte Versicherungsleistungen – 1’950’631 – 1’892’087 – 58’544 3.1 %
Risikoausgleich (Ertrag) 111’395 112’686 – 1’291 – 1.1 %
Veränderung Rückstellungen für unerledigte Versicherungsfälle – 6’564 – 2’254 – 4’310 – 191.2 %
Aufwand für Überschussbeteiligung der Versicherten – 9’279 – 9’544 265 – 2.8 %
Veränderung übrige versicherungstechnische Rückstellungen 19’900 – 12’604 32’504 – 257.9 %
Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb – 197’594 – 193’886 – 3’708 1.9 %
Übriger versicherungstechnischer Aufwand – 4’589 – 2’141 – 2’448 114.3 %
Versicherungstechnisches Ergebnis 55’017 – 72’218 127’235 – 176.2 %
Nicht versicherungstechnische Erfolgsrechnung
Ertrag aus Kapitalanlagen 48’726 85’092 – 36’366 – 42.7 %
Aufwand aus Kapitalanlagen – 18’160 – 24’091 5’931 – 24.6 %
Ergebnis aus Grundstücken und Bauten (netto) 1 1’475 909 566 62.3 %
Technischer Zinsaufwand – 15’900 – 15’567 – 333 2.1 %
Übriger Ertrag 41 761 – 720 – 94.6 %
Übriger Aufwand – 107 – 111 4 – 3.6 %
Nicht versicherungstechnisches Ergebnis 16’075 46’993 – 30’918 – 65.8 %
Gewinn/Verlust vor Steuern 71’092 – 25’225 96’317 – 381.8 %
Steuern – 2’597 – 890 – 1’707 191.8 %
Gewinn/Verlust 68’495 – 26’115 94’610 – 362.3 %
1 inklusive Abschreibungen von 963 für 2010 und 990 für 2009
Hinweis: In der Darstellung können geringfügige Rundungsdifferenzen auftreten.

CONCORDIA­Gruppe
Konzernbilanz
in CHF 1’000
Aktiven
Abweichung
31.12.2010 in % 31.12.2009 in % absolut in %
Umlaufvermögen
Flüssige Mittel 282’400 16.4 % 263’991 16.3 % 18’409 7.0 %
Forderungen 182’963 10.6 % 172’603 10.7 % 10’360 6.0 %
Aktive Rechnungsabgrenzung 26’456 1.5 % 26’572 1.6 % – 116 – 0.4 %
Total Umlaufvermögen 491’819 28.6 % 463’166 28.6 % 28’653 6.2 %
Anlagevermögen
Kapitalanlagen 1’160’215 67.4 % 1’100’303 67.9 % 59’912 5.4 %
Sachanlagen 59’473 3.5 % 56’504 3.5 % 2’969 5.3 %
Immaterielle Anlagen 10’445 0.6 % 630 0.0 % 9’815 1557.9 %
Total Anlagevermögen 1’230’133 71.4 % 1’157’437 71.4 % 72’696 6.3 %
Total Aktiven 1’721’952 100.0 % 1’620’603 100.0 % 101’349 6.3 %
Passiven
Fremdkapital
Kurzfristige Verbindlichkeiten 322’312 18.7 % 293’635 18.1 % 28’677 9.8 %
Passive Rechnungsabgrenzung 28’907 1.7 % 16’280 1.0 % 12’627 77.6 %
Versicherungstechnische Rückstellungen
Nicht technische (finanzielle)
785’815 45.6 % 794’166 49.0 % – 8’351 – 1.1 %
Rückstellungen 158’650 9.2 % 158’650 9.8 % 0 0.0 %
Total Fremdkapital 1’295’684 75.2 % 1’262’731 77.9 % 32’953 2.6 %
Eigenkapital
Aktienkapital 6’000 0.3 % 6’000 0.4 % 0 0.0 %
Kapitalreserven 449’829 26.1 % 449’829 27.8 % 0 0.0 %
Gewinnreserven – 98’056 – 5.7 % – 71’842 – 4.4 % – 26’214 36.5 %
Gewinn/Verlust 68’495 4.0 % – 26’115 – 1.6 % 94’610 – 362.3 %
Total Eigenkapital 426’268 24.8 % 357’872 22.1 % 68’396 19.1 %
Total Passiven 1’721’952 100.0 % 1’620’603 100.0 % 101’349 6.3 %
Hinweis: In der Darstellung können geringfügige Rundungsdifferenzen auftreten.
55

56
CONCORDIA­Gruppe
anhang zur Konzernrechnung
Grundsätze zur Konzernrechnung
Die konsolidierte Jahresrechnung ist unter Einhaltung der
Bestimmungen des Schweizerischen Obligationenrechts
OR erstellt worden. Es soll ein möglichst sicherer
Einblick in die Vermögens­ und Ertragslage gewährleistet
werden.
Beteiligungsstruktur und Konsolidierungskreis
Die Beteiligungsstruktur und der Konsolidierungskreis
sind auf Seite 57 dargestellt. Gesellschaften werden
konsolidiert, sofern diese im Versicherungsgeschäft tätig
sind und deren Grösse einen wesentlichen Einfluss auf
die Vermögens­ und Ertragslage der CONCORDIA­
Gruppe haben.
Konsolidierungsmethode
Gesellschaften im Konsolidierungskreis, welche durch
die CONCORDIA Beteiligungen AG kontrolliert werden,
sind mit der Methode der Vollkonsolidierung in der
Konzernrechnung berücksichtigt.
Bei Beteiligungsquoten zwischen 20 % und 50 % werden
das anteilige Ergebnis und Eigenkapital nach der Equity­
Methode unter den Kapitalanlagen ausgewiesen. Dabei
werden das anteilige Ergebnis und Eigenkapital zu
Buchwerten übernommen.
Beteiligungsquoten von weniger als 20 % sowie alle nicht
konsolidierten Beteiligungen werden zu Anschaffungs­
kosten abzüglich der notwendigen Wertberichtigungen
unter den Kapitalanlagen bilanziert.
Kapitalkonsolidierung
Die Kapitalkonsolidierung erfolgt nach der angelsächsischen
Methode (Purchase­Methode). Aktiven und
Fremdkapital von voll konsolidierten Gesellschaften
werden auf den Erwerbszeitpunkt nach Konzerngrundsätzen
neu bewertet. Mehr­ und Minderwerte werden
den betreffenden Bilanzpositionen zugeordnet und die
verbleibende positive Differenz (Goodwill) zwischen
dem Kaufpreis sowie dem nach Rechnungslegungsgrundsätzen
der Gruppe ermittelten Eigenkapital wird den
immateriellen Anlagen zugewiesen und über maximal
fünf Jahre abgeschrieben. Eine allfällige negative
Kapitalaufrechnungsdifferenz (Badwill) wird dem Konzerneigenkapital
zugeordnet. Alle vorhandenen
Reserven werden auf den Zeitpunkt der Erstkonsolidierung
den Kapitalreserven zugewiesen.
Bilanzstichtag
Bilanzstichtag für alle in den Konzernabschluss einbezogenen
Gesellschaften ist der 31. Dezember des
Abschlussjahres.
Konzerninterne Beziehungen
Alle Geschäftsbeziehungen zwischen den voll konsolidierten
Gesellschaften werden in der Bilanz und in der
Erfolgsrechnung eliminiert.

CONCORDIA­Gruppe
anhang zur Konzernrechnung
beteiligungsstruktur und Konsolidierungskreis
CONCORDIA Beteiligungen AG, Luzern
Aktienkapital CHF 6’000’000
100 %
50 %
10 %
100 %
100 %
100 %
100 %
CONCORDIA Schweiz. Kranken- und
Unfallversicherung AG, Luzern
Versicherungen nach KVG/VVG/UVG
Aktienkapital CHF 100’000
Voll konsolidiert
SOLIDA Versicherung AG, Zürich
Versicherungen nach VVG und UVG
Aktienkapital CHF 10’000’000
Equity­Methode
CONVIA Lebensversicherung AG, Luzern
Lebensversicherungen
Aktienkapital CHF 10’000’000
Nicht konsolidiert
Hotel Cascada AG, Luzern
Betrieb Hotel Cascada
Aktienkapital CHF 100’000
Nicht konsolidiert
Medplace AG, Luzern
Dienstleistungen Managed Care
Aktienkapital CHF 100’000
Nicht konsolidiert
Gesundheitszentrum
Zentralschweiz AG, Luzern
Dienstleistungen Managed Care
Aktienkapital CHF 100’000
Nicht konsolidiert
50 %
60 %
Sanacare AG, Winterthur
Dienstleistungen Managed Care
Aktienkapital CHF 1’000’000
Nicht konsolidiert
Solimob AG, Zürich
Immobiliengesellschaft
Aktienkapital CHF 15’000’000
Nicht konsolidiert
57

58
CONCORDIA­Gruppe
anhang zur Konzernrechnung
bewertungsgrundsätze
Bilanzierungs- und Bewertungsgrundsätze
Die der Konzernrechnung zu Grunde gelegten Rechnungslegungsnormen
entsprechen den Anforderungen des
Obligationenrechts sowie den Vorgaben des Bundesamtes
für Gesundheit (BAG) und der Eidgenössischen
Finanzmarktaufsicht FINMA.
Flüssige Mittel
Als flüssige Mittel werden sämtliche kurzfristigen
Anlagen mit einer Gesamtlaufzeit von weniger als einem
Jahr betrachtet.
Forderungen
Die Prämien werden den Versicherten im Voraus in Rechnung
gestellt. Als Forderungen gegenüber Versicherungsnehmern
werden somit nebst den Prämienausständen
aus dem Berichtsjahr und den Vorjahren auch die
im Dezember des Berichtsjahres in Rechnung gestellten
und noch nicht bezahlten Prämien des Folgejahres
ausgewiesen. Die periodengerechte Abgrenzung der
vorausfakturierten Prämien erfolgt unter den kurzfristigen
Verbindlichkeiten.
Die Wertberichtigung enthält wesentliche, erkennbare
Einzelrisiken sowie ein pauschales Delkredere. Die
Berechnung dieses Delkrederes beruht auf Erfahrungswerten
und Fälligkeitsanalysen.
Unter den übrigen Forderungen werden unter anderem
Guthaben im Zusammenhang mit Prämienverbilligungsbeiträgen
der Kantone bilanziert. Guthaben aus dem
Risikoausgleich der obligatorischen Krankenpflegeversicherung
in der Schweiz sowie die Landesbeiträge des
Fürstentums Liechtenstein werden ebenfalls unter dieser
Position ausgewiesen.
Kapitalanlagen
In den Kapitalanlagen sind Festgelder mit einer Gesamtlaufzeit
von mehr als einem Jahr, Aktien, Obligationen,
Beteiligungen und übrige Anlagen enthalten. Die Obligationen
und die Aktien werden höchstens zum Anschaffungs­
oder tieferen Marktwert bilanziert. Die Marchzinsen
werden periodengerecht abgegrenzt und unter den
Transitorischen Aktiven ausgewiesen. Zu den übrigen
Anlagen gehören unter anderem die hypothekarisch

CONCORDIA­Gruppe
anhang zur Konzernrechnung
bewertungsgrundsätze
sichergestellten Darlehen zum Nominalwert. Die Wertberichtigungen
berücksichtigen Einzelrisiken.
Wertschwankungsreserven für Kapitalanlagen
Zur Absicherung der Kursschwankungsrisiken der Kapitalanlagen
werden Wertschwankungsreserven gebildet,
die auf der Passivseite der Bilanz unter den nicht
technischen (finanziellen) Rückstellungen ausgewiesen
werden.
Sachanlagen
Immobilien
Grundstücke und Gebäude sind höchstens zu Anschaffungswerten
abzüglich aufgelaufener, planmässiger
Abschreibungen bilanziert. Ein allfällig tieferer Verkehrswert
pro Objekt bildet immer die Obergrenze der
Bilanzierung. Die Kosten für Unterhalt, Reparaturen und
kleine Erneuerungsarbeiten werden der Erfolgsrechnung
im Zeitpunkt der Entstehung als Aufwand belastet.
Grössere Erneuerungsarbeiten und wertvermehrende
Investitionen werden aktiviert und über den Zeitraum
der geschätzten Nutzungsdauer (20 bis 50 Jahre)
abgeschrieben.
Betriebseinrichtungen und Informatikhardware
Die Bilanzierung von Betriebseinrichtungen und Informatikhardware
erfolgt zu Anschaffungswerten abzüglich
aufgelaufener Abschreibungen. Die Sachanlagen werden
in der Regel über folgende Nutzungsdauer linear abgeschrieben:
� Mobilien/Einrichtungen/Maschinen 8 Jahre
� Informatikhardware 4 – 5 Jahre
Immaterielle Anlagen
Diese Anlagekategorie beinhaltet käuflich erworbene
Software, Rechte, Patente, Marken und ähnliche
Vermögenswerte. Käuflich erworbene Software wird zu
Anschaffungswerten aktiviert und in der Regel linear
über 2 Jahre abgeschrieben. Übrige immaterielle Anlagen
werden zu Anschaffungswerten aktiviert und über die
Nutzungsdauer, maximal 5 Jahre, linear abgeschrieben.
59

CONCORDIA­Gruppe
anhang zur Konzernrechnung
bewertungsgrundsätze
60 Kurzfristige Verbindlichkeiten
Die kurzfristigen Verbindlichkeiten umfassen neben
vorausfakturierten Prämien, welche das Folgejahr
betreffen, auch die Verbindlichkeiten aus abgerechneten
Versicherungsleistungen. Verbindlichkeiten gegenüber
Lieferanten werden ebenfalls unter dieser Position
ausgewiesen.
Versicherungstechnische Rückstellungen
Bei den Rückstellungen für unerledigte Versicherungsfälle
handelt es sich um die per Bilanzstichtag von den Versicherten
bereits beanspruchten, aber noch nicht abgerechneten
Versicherungsleistungen. Die Berechnung
erfolgt nach versicherungsmathematisch anerkannten
Grundsätzen und steht im Einklang mit den aufsichtsrechtlichen
Vorschriften.
Die übrigen versicherungstechnischen Rückstellun­
gen für Zusatzversicherungen basieren auf dem von
der Eidgenössischen Finanzmarktaufsicht FINMA
genehmigten Geschäftsplan. Die gesetzlichen Reserven
nach UVG werden ebenfalls in dieser Position ausgewiesen.
Im Bereich der Krankenzusatzversicherungen sind die
Schadenrückstellungen sowie die übrigen versicherungstechnischen
Rückstellungen mit dem gebundenen
Vermögen (Aktiven) stets sichergestellt, so dass die
Verpflichtungen gegenüber den Versicherten jederzeit
erfüllt werden können.
Technischer Zinsertrag
Der technische Zinsertrag beträgt 2 % des Bestandes
an versicherungstechnischen Rückstellungen zu
Geschäftsjahresbeginn. Es handelt sich dabei um den
kalkulatorischen Zinsertrag auf dem durch die Rückstellungen
gebundenen Anlagevermögen, welcher
der versicherungstechnischen Rechnung pro Sparte
anteilmässig zugeordnet wird.
Risikoausgleich
Der Risikoausgleich enthält die Zahlungen der «Gemeinsamen
Einrichtung KVG», welche den Risikoausgleich
nach KVG unter den Krankenversicherern abwickelt. Dazu
gehören sowohl Zahlungen für den provisorischen Risikoausgleich
des laufenden Jahres als auch Nachzahlungen
und definitive Abrechnungen der Vorjahre.

CONCORDIA­Gruppe
anhang zur Konzernrechnung
bewertungsgrundsätze
Fremdwährungen
Erträge und Aufwendungen in Fremdwährungen werden
zu den jeweiligen Tageskursen umgerechnet. Flüssige
Mittel in Fremdwährungen werden zu Jahresendkursen
bewertet. Die daraus entstehenden Kursgewinne und
­verluste werden erfolgswirksam verbucht. Wertschriften
in Fremdwährungen werden ebenfalls zu Jahresendkursen
bewertet. Daraus entstehende Kursverluste werden
erfolgswirksam verbucht. Per 31.12.2010 kamen folgende
Umrechnungskurse zur Anwendung:
� EUR/CHF 1.25 � JPY/CHF 1.15
� USD/CHF 0.93 � GBP/CHF 1.46
� CAD/CHF 0.94
Steuern
Alle laufenden Ertrags­ und Kapitalsteuern werden
zum effektiven Steuersatz berechnet und unter den kurz­
fristigen Verbindlichkeiten bilanziert. Das Kranken­
versicherungsgeschäft nach KVG sowie das obligato­
rische Unfallversicherungsgeschäft nach UVG sind
nach Art. 80 des Bundesgesetzes über den allgemeinen
Teil des Sozialversicherungsrechtes (ATSG) von allen
direkten Steuern des Bundes, der Kantone und der
Gemeinden befreit.
Ereignisse nach dem Bilanzstichtag
Nach dem Bilanzstichtag sind keine ausserordentlichen
Ereignisse eingetreten, die einen massgeblichen Einfluss
auf die Vermögens­, Finanz­ und Ertragslage im vergangenen
Jahr gehabt hätten.
Änderungen der Darstellung und der Bewertung der
Jahresrechnung
Die Darstellung und Bewertung der Jahresrechnung weist
gegenüber dem Vorjahr folgende Veränderungen aus:
Die Bezugsgrössen für die Aufteilung der Aufwendungen
für den Versicherungsbetrieb auf die einzelnen Sparten
wurden im abgelaufenen Geschäftsjahr überprüft und
aktualisiert. Aus diesem Grund ist ein Vorjahresvergleich
der Spartenrechnung nur beschränkt aussagekräftig.
61

62
CONCORDIA­Gruppe
anhang zur Konzernrechnung
erläuterungen zur Konzernerfolgsrechnung
in CHF 1’000
1. Verdiente Prämien Abweichung
2010 2009 absolut in %
Privatkundengeschäft 1’966’941 1’798’886 168’055 9.3 %
Unternehmenskundengeschäft 69’046 82’928 – 13’882 – 16.7 %
Total verdiente Prämien 2’035’987 1’881’814 154’173 8.2 %
2. Bezahlte Versicherungsleistungen
Bruttoleistungen 2’186’764 2’123’993 62’771 3.0 %
Kostenbeteiligungen – 236’133 – 231’906 – 4’227 1.8 %
Total bezahlte Versicherungsleistungen 1’950’631 1’892’087 58’544 3.1 %
3. Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb
Personalaufwand 127’283 129’351 – 2’068 – 1.6 %
Verwaltungsräumlichkeiten, Mobiliar, Reparaturen 7’552 6’878 674 9.8 %
Informatik 7’678 9’257 – 1’579 – 17.1 %
Marketing und Werbung 9’027 11’429 – 2’402 – 21.0 %
Übrige Aufwendungen 41’782 33’211 8’571 25.8 %
Abschreibungen 4’272 3’760 512 13.6 %
Total Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb 197’594 193’886 3’708 1.9 %
4. Ertrag aus Kapitalanlagen
Ergebnis der Equity­bewerteten Beteiligungen 1’118 1’033 85 8.2 %
Wertschriftenertrag 30’539 29’258 1’281 4.4 %
Übriger Kapitalertrag 1’111 3’259 – 2’148 – 65.9 %
Ertrag aus Zuschreibungen (netto) 0 36’613 – 36’613 –100.0 %
Gewinn aus Veräusserung von Kapitalanlagen 15’958 14’929 1’029 6.9 %
Total Ertrag aus Kapitalanlagen 48’726 85’092 – 36’366 – 42.7 %
Hinweis: In der Darstellung können geringfügige Rundungsdifferenzen auftreten.

CONCORDIA­Gruppe
anhang zur Konzernrechnung
erläuterungen zur Konzernerfolgsrechnung
in CHF 1’000
5. Aufwand aus Kapitalanlagen Abweichung
2010 2009 absolut in %
Aufwand für Verwaltung 760 702 58 8.3 %
Aufwand für Zinsen 39 52 – 13 – 25.0 %
Abschreibungen auf Kapitalanlagen (netto) 12’940 0 12’940
Verlust aus Veräusserung von Kapitalanlagen 4’421 15’337 – 10’916 – 71.2 %
Bildung Wertschwankungsreserven für Kapitalanlagen 0 8’000 – 8’000 – 100.0 %
Total Aufwand aus Kapitalanlagen 18’160 24’091 – 5’931 – 24.6 %
6. Übriger Aufwand
Betriebsaufwand CONCORDIA Beteiligungen AG 79 91 – 12 – 13.2 %
Übriger Aufwand 28 20 8 40.0 %
Total übriger Aufwand 107 111 – 4 – 3.6 %
Hinweis: In der Darstellung können geringfügige Rundungsdifferenzen auftreten.
63

64
CONCORDIA­Gruppe
anhang zur Konzernrechnung
erläuterungen zur Konzernbilanz
in CHF 1’000
7. Forderungen Abweichung
31.12.2010 31.12.2009 absolut in %
Gegenüber Versicherungsnehmern 184’972 181’732 3’240 1.8 %
Gegenüber Versicherungsgesellschaften 437 3’619 – 3’182 – 87.9 %
Übrige Forderungen 25’509 13’115 12’394 94.5 %
./. Wertberichtigungen – 27’955 – 25’863 – 2’092 8.1 %
Total Forderungen 182’963 172’603 10’360 6.0 %
8. Aktive Rechnungsabgrenzung
Zinsen und Mieten 10’423 11’353 – 930 – 8.2 %
Übrige Abgrenzungen 16’033 15’219 814 5.3 %
Total aktive Rechnungsabgrenzung 26’456 26’572 – 116 – 0.4 %
9. Kapitalanlagen
Anschaffungswert festverzinsliche Kapitalanlagen 813’991 802’100 11’891 1.5 %
./. Wertberichtigungen – 10’069 – 4’705 – 5’364 114.0 %
Buchwert 803’922 797’395 6’527 0.8 %
Anschaffungswert Aktien und ähnliche Wertpapiere 224’210 195’002 29’208 15.0 %
./. Wertberichtigungen – 7’380 – 3’512 – 3’868 110.1 %
Buchwert 216’830 191’490 25’340 13.2 %
Übrige Kapitalanlagen 109’362 82’934 26’428 31.9 %
./. Wertberichtigungen – 6’856 – 5’226 – 1’630 31.2 %
Buchwert 102’506 77’708 24’798 31.9 %
Nicht konsolidierte Beteiligungen 15’605 12’617 2’988 23.7 %
./. Wertberichtigungen 0 – 141 141 – 100.0 %
Buchwert 15’605 12’476 3’129 25.1 %
Beteiligung Equity konsolidiert 21’352 21’234 118 0.6 %
./. Wertberichtigungen 0 0 0
Buchwert 21’352 21’234 118 0.6 %
Total Kapitalanlagen 1’160’215 1’100’303 59’912 5.4 %
Hinweis: In der Darstellung können geringfügige Rundungsdifferenzen auftreten.

CONCORDIA­Gruppe
anhang zur Konzernrechnung
erläuterungen zur Konzernbilanz
in CHF 1’000
10. Sachanlagenspiegel
Anlagen/
Mobiliar und Informatik Übrige Immo bilien
Immobilien Maschinen Hardware Sachanlagen im Bau Total
Nettobuchwerte am 01.01.2010 47’512 6’996 1’807 189 0 56’504
Anschaffungswerte/
Herstellungskosten
Stand am 01.01.2010 81’478 26’900 15’692 358 0 124’429
Zugänge 163 2’077 2’893 50 2’036 7’218
Abgänge – 176 0 – 6’123 0 0 – 6’299
Stand am 31.12.2010 81’465 28’977 12’463 408 2’036 125’348
Kumulierte Wertberichtigungen
Stand am 01.01.2010 – 33’966 – 19’905 – 13’886 – 170 0 – 67’926
Planmässige Abschreibungen – 963 – 1’690 – 1’416 – 61 0 – 4’129
Wertbeeinträchtigungen 0 0 – 15 0 0 – 15
Abgänge 72 0 6’123 0 0 6’195
Stand am 31.12.2010 – 34’856 – 21’594 – 9’194 – 231 0 – 65’875
Nettobuchwerte am 31.12.2010 46’609 7’382 3’269 177 2’036 59’473
Hinweis: In der Darstellung können geringfügige Rundungsdifferenzen auftreten.
65

66
CONCORDIA­Gruppe
anhang zur Konzernrechnung
erläuterungen zur Konzernbilanz
in CHF 1’000
11. Anlagespiegel immaterielle Anlagen
Übrige Immaterielle
Informatik immaterielle Anlagen in
Software Anlagen Beschaffung Total
Nettobuchwerte am 01.01.2010 630 0 0 630
Anschaffungswerte/Herstellungskosten
Stand am 01.01.2010 4’193 0 0 4’193
Zugänge 920 0 9’985 10’905
Abgänge 0 0 0 0
Stand am 31.12.2010 5’113 0 9’985 15’098
Kumulierte Wertberichtigungen
Stand am 01.01.2010 – 3’563 0 0 – 3’563
Planmässige Abschreibungen – 1’090 0 0 – 1’090
Wertbeeinträchtigungen 0 0 0 0
Abgänge 0 0 0 0
Stand am 31.12.2010 – 4’653 0 0 – 4’653
Nettobuchwerte am 31.12.2010 460 0 9’985 10’445
Hinweis: In der Darstellung können geringfügige Rundungsdifferenzen auftreten.

CONCORDIA­Gruppe
anhang zur Konzernrechnung
erläuterungen zur Konzernbilanz
in CHF 1’000
12. Kurzfristige Verbindlichkeiten Abweichung
31.12.2010 31.12.2009 absolut in %
Aus dem Versicherungsgeschäft 307’005 283’121 23’884 8.4 %
Gegenüber Personalvorsorgestiftungen 129 65 64 98.5 %
Laufende Steuern 3’478 1’414 2’064 146.0 %
Übrige Verbindlichkeiten 11’700 9’035 2’665 29.5 %
Total kurzfristige Verbindlichkeiten 322’312 293’635 28’677 9.8 %
13. Versicherungstechnische Rückstellungen
Rückstellungen für unerledigte Versicherungsfälle KVG 350’740 350’436 304 0.1 %
Rückstellungen für unerledigte Versicherungsfälle VVG/UVG 105’341 98’409 6’932 7.0 %
Rückstellungen für unerledigte Versicherungsfälle
Fürstentum Liechtenstein 30’323 30’171 152 0.5 %
Total Rückstellungen für unerledigte Versicherungsfälle 486’404 479’016 7’388 1.5 %
Rückstellungen für Risikoausgleich und Insolvenzfonds 12’748 12’748 0 0.0 %
Sicherheits­ und Schwankungsrückstellungen VVG/UVG 273’002 292’902 – 19’900 – 6.8 %
Total übrige versicherungstechnische Rückstellungen 273’002 292’902 – 19’900 – 6.8 %
Rückstellungen für Überschussbeteiligung 13’661 9’500 4’161 43.8 %
Total versicherungstechnische Rückstellungen 785’815 794’166 – 8’351 – 1.1 %
Hinweis: In der Darstellung können geringfügige Rundungsdifferenzen auftreten.
67

68
CONCORDIA­Gruppe
anhang zur Konzernrechnung
erläuterungen zur Konzernbilanz
in CHF 1’000
14. Nicht technische (finanzielle) Rückstellungen
31.12.2010 31.12.2009
Abweichung
absolut in %
Wertschwankungsreserven für Kapitalanlagen 158’000 158’000 0 0.0 %
Übrige Rückstellungen 650 650 0 0.0 %
Total nicht technische (finanzielle) Rückstellungen 158’650 158’650 0 0.0 %
15. Eigenkapitalnachweis
Verwendung
Jahres-
Stand ergebnis/ Gewinn Stand
01.01.2010 Dividende Berichtsjahr 31.12.2010
Aktienkapital 6’000 0 0 6’000
Kapitalreserven 449’829 0 0 449’829
Gewinnreserven – 71’841 – 26’215 0 – 98’056
Ergebnis – 26’115 26’115 68’495 68’495
Eigenkapital 357’873 – 100 68’495 426’268
Hinweis: In der Darstellung können geringfügige Rundungsdifferenzen auftreten.

CONCORDIA­Gruppe
anhang zur Konzernrechnung
Weitere angaben
in CHF 1’000
Brandversicherungswerte der Sachanlagen
31.12.2010 31.12.2009
Gebäudeversicherung 63’177 62’984
Übrige Sachanlagen 40’245 40’173
Total Brandversicherungswerte der Sachanlagen 103’422 103’157
Verbindlichkeiten gegenüber Vorsorgeeinrichtungen
Pensionskasse der CONCORDIA Schweizerische Kranken­ und Unfallversicherung AG 123 63
Vorsorgekasse der CONCORDIA Schweizerische Kranken­ und Unfallversicherung AG 6 2
Total Verbindlichkeiten gegenüber Vorsorgeeinrichtungen 129 65
Angaben über die Durchführung einer Risikobeurteilung gemäss Art. 663b Ziff. 12 OR
Der Verwaltungsrat hat einen Risikomanagementprozess implementiert, mit dessen Hilfe er die Risiken periodisch und systematisch
erkennt und beurteilt. Die identifizierten existenziellen Risiken sind in einem Risikoportfolio zusammengefasst und
nach ihrer Eintretenswahrscheinlichkeit und ihrem potenziellen Schadensausmass bewertet. Für jedes dieser Risiken ist ein
Mitglied der Geschäftsleitung als Risikoverantwortlicher bezeichnet. Der Verwaltungsrat erhält von der Geschäftsleitung
mindestens ein Mal jährlich einen Bericht über die Entwicklung der existenziellen Risiken und die getroffenen Massnahmen.
Im Weiteren hat der Verwaltungsrat ein wirksames internes Kontrollsystem eingerichtet, um die Übereinstimmung des Jahresabschlusses
mit den anzuwendenden Rechnungslegungsregeln und die Ordnungsmässigkeit der Unternehmensberichterstattung
zu gewährleisten.
Es bestehen nach Art. 663b OR keine weiteren ausweispflichtigen Sachverhalte.
69

70
CONCORDIA­Gruppe
anhang zur Konzernrechnung
Spartenerfolgsrechnung
in CHF 1’000 Versicherungen
Versicherungstechnische Erfolgsrechnung
Versicherungen KVG VVG und UVG
2010 2009 2010 2009
Verdiente Prämien 1’448’906 1’315’538 472’133 460’703
Abgegebene Rückversicherungsprämien 0 0 – 14’620 – 14’100
Technischer Zinsertrag 7’242 7’131 7’984 7’731
Übriger versicherungstechnischer Ertrag 724 622 699 677
Bezahlte Versicherungsleistungen – 1’451’677 – 1’419’888 – 360’198 – 340’003
Risikoausgleich (Ertrag) 112’506 113’686 0 0
Veränderung Rückstellungen unerledigte Versicherungsfälle 106 – 4’897 – 6’932 429
Aufwand für Überschussbeteiligung der Versicherten 0 0 – 8’327 – 8’356
Veränderung übrige versicherungstechnische Rückstellungen 0 0 19’900 – 12’604
Aufwendungen für den Versicherungsbetrieb – 81’951 – 70’787 – 99’929 – 107’691
Übriger versicherungstechnischer Aufwand – 1’725 – 1’698 – 464 – 408
Versicherungstechnisches Ergebnis 34’131 – 60’293 10’246 – 13’622
Nicht versicherungstechnische Erfolgsrechnung
Ertrag aus Kapitalanlagen 24’287 47’000 18’833 32’601
Aufwand aus Kapitalanlagen – 9’816 – 13’467 – 7’274 – 9’359
Ergebnis aus Grundstücken und Bauten (netto) 1’064 645 327 213
Technischer Zinsaufwand – 7’242 – 7’131 – 7’984 – 7’731
Übriger Ertrag 9 518 32 202
Übriger Aufwand – 20 – 14 – 6 – 5
Nicht versicherungstechnisches Ergebnis 8’282 27’551 3’928 15’921
Spartenergebnis vor Steuern 42’413 – 32’742 14’174 2’299
Steuern 0 0 – 2’597 – 890
Spartenergebnis 42’413 – 32’742 11’577 1’409
Hinweis: In der Darstellung können geringfügige Rundungsdifferenzen auftreten.

CONCORDIA­Gruppe
anhang zur Konzernrechnung
Spartenerfolgsrechnung
Versicherungen Fürstentum CONCORDIA Total gemäss
Liechtenstein Beteiligungen AG Konsolidierungsbuchungen Konzernerfolgsrechnung
2010 2009 2010 2009 2010 2009 2010 2009
114’948 105’573 0 0 0 0 2’035’987 1’881’814
– 171 – 165 0 0 0 0 – 14’791 – 14’265
674 705 0 0 0 0 15’900 15’567
53’860 43’197 0 0 0 0 55’283 44’496
– 138’756 – 132’196 0 0 0 0 – 1’950’631 – 1’892’087
– 1’111 – 1’000 0 0 0 0 111’395 112’686
262 2’214 0 0 0 0 – 6’564 – 2’254
– 952 – 1’188 0 0 0 0 – 9’279 – 9’544
0 0 0 0 0 0 19’900 – 12’604
– 15’610 – 15’305 0 0 – 104 – 103 – 197’594 – 193’886
– 2’400 – 35 0 0 0 0 – 4’589 – 2’141
10’744 1’800 0 0 – 104 – 103 55’017 – 72’218
2’651 4’414 3’105 306 – 150 771 48’726 85’092
– 1’071 – 1’265 0 0 1 0 – 18’160 – 24’091
84 51 0 0 0 0 1’475 909
– 674 – 705 0 0 0 0 – 15’900 – 15’567
1 41 0 0 – 1 0 41 761
– 2 – 1 – 451 – 456 372 365 – 107 – 111
989 2’535 2’654 – 150 222 1’136 16’075 46’993
11’733 4’335 2’654 – 150 118 1’033 71’092 – 25’225
0 0 0 0 0 0 – 2’597 – 890
11’733 4’335 2’654 – 150 118 1’033 68’495 – 26’115
71

72
CONCORDIA­Gruppe
bericht des Konzernprüfers

CONCORDIA Beteiligungen AG
Jahresbericht 2010
erfolgsrechnung
74 Die CONCORDIA Beteiligungen AG ist die Holdinggesellschaft der CONCORDIA Gruppe. Im abgelaufenen Geschäftsjahr hat
die CONCORDIA Beteiligungen AG Dividendeneinnahmen von CHF 3.1 Mio. erzielt. Diese stammen von ihren Beteiligungen an
der CONVIA Lebensversicherung AG, Solida Versicherungen AG und der Hotel Cascada AG.
Der Verwaltungsrat beantragt der Generalversammlung, für das Geschäftsjahr 2010 eine Dividende in der Höhe von
CHF 0.6 Mio. auszuschütten.
in CHF
2010 2009
Ertrag
Beteiligungsertrag 3’100’000 300’000
Übriger Finanzertrag 5’403 5’852
Total Ertrag 3’105’403 305’852
Aufwand
Verwaltungsaufwand 183’246 193’469
Zinsaufwand 267’665 262’457
Total Aufwand 450’911 455’926
Ergebnis des Geschäftsjahres 2’654’492 – 150’074

CONCORDIA Beteiligungen AG
Jahresbericht 2010
bilanz
in CHF
Aktiven
31.12.2010 31.12.2009
Umlaufvermögen
Flüssige Mittel 1’922’386 3’074’995
Forderungen 360’559 2’048
Aktive Rechnungsabgrenzung 0 17’495
Total Umlaufvermögen 2’282’945 3’094’538
Anlagevermögen
Beteiligungen 53’150’850 50’150’850
Total Anlagevermögen 53’150’850 50’150’850
Total Aktiven 55’433’795 53’245’388
Passiven
Fremdkapital
Kurzfristige Verbindlichkeiten 2’991 372’177
Passive Rechnungsabgrenzung 17’600 14’500
Darlehen 9’815’000 9’815’000
Total Fremdkapital 9’835’591 10’201’677
Eigenkapital
Aktienkapital 6’000’000 6’000’000
Gesetzliche Reserven 33’270’850 33’270’850
Freie Reserven 3’672’862 3’922’935
Ergebnis des Geschäftsjahres 2’654’492 – 150’074
Total Eigenkapital 45’598’204 43’043’711
Total Passiven 55’433’795 53’245’388
75

76
CONCORDIA Beteiligungen AG
Jahresbericht 2010
anhang zur Jahresrechnung
in CHF
1. Direkte Beteiligungen der CONCORDIA Beteiligungen AG Quote Quote
Antrag über die Verwendung des Bilanzergebnisses
in CHF
Aktienkapital 31.12.2010 31.12.2009
CONCORDIA Schweizerische Kranken­ und Unfallversicherung AG 100’000 100 % 100 %
CONVIA Lebensversicherung AG 10’000’000 100 % 100 %
Hotel Cascada AG 100’000 100 % 100 %
SOLIDA Versicherungen AG 10’000’000 50 % 50 %
Solimob AG 15’000’000 10 % 10 %
Gesundheitszentrum Zentralschweiz AG 100’000 100 % –
Medplace AG 100’000 100 % –
2. Zur Sicherung eigener Verpflichtungen verpfändete Aktiven 31.12.2010 31.12.2009
Beteiligung an der CONVIA Lebensversicherung AG, Luzern 11’000’000 11’000’000
3. Angaben über die Durchführung einer Risikobeurteilung gemäss Art. 663b Ziff. 12 OR
Um die Übereinstimmung des Jahresabschlusses des Unternehmens mit den anzuwendenden Rechnungslegungsregeln und
die Ordnungsmässigkeit der Unternehmensberichterstattung zu gewährleisten, haben wir interne Vorkehrungen getroffen.
Diese beziehen sich auf zeitgemässe Buchhaltungssysteme und ­abläufe ebenso wie auf die Erstellung des Jahresabschlusses.
Im abgelaufenen Geschäftsjahr haben wir keine Risiken identifiziert, die zu einer wesentlichen Korrektur der im Jahresabschluss
dargestellten Vermögens­, Finanz­ und Ertragslage des Unternehmens führen könnten.
Es bestehen nach Art. 663b OR keine weiteren ausweispflichtigen Sachverhalte.
2010 2009
Vortrag aus Vorjahren 0 0
Bilanzergebnis Geschäftsjahr 2’654’492 – 150’074
Total Bilanzergebnis 2’654’492 – 150’074
Ausschüttung einer Dividende 600’000 100’000
Zuweisung an gesetzliche Reserven 0 0
Zuweisung an freie Reserven 2’054’492 0
Entnahme aus freien Reserven 0 – 250’074
Total 2’654’492 – 150’074

CONCORDIA Beteiligungen AG
revisionsbericht
77

Herausgeberin: CONCORDIA, Bundesplatz 15, 6002 Luzern, Tel. 041 228 01 11, Fax 041 228 02 07, www.concordia.ch, info@concordia.ch
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Dieser Geschäftsbericht erscheint in Deutsch, Französisch und Italienisch.
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