Angriff auf die große Leere

mit der „LUX.fondsrente+“ bringt die aspecta als nach eigenen
angaben erster Versicherer eine Luxemburger Police
auf den deutschen markt, welche die Vorteile einer fonds gebun
de nen rentenversicherung mit denen eines individuellen
Vergütungsmodells verbindet. Sowohl Vermittler als auch
Kunde sollen von dieser Lösung profitieren.
Der Kunde genießt die Steuervorteile einer fondspolice, da
Umschichtungen innerhalb einer Versicherung abgeltungssteuerfrei
sind. Der Berater kann von einem sehr flexiblen Vergü
tungs system profitieren, das es ihm erlaubt, seine Provision
individuell mit dem Kunden zu vereinbaren.
Die Verwaltung der fondspolice erfolgt über eine online-
Plattform des Bankhauses metzler.
Zielgruppe der aspecta sind Kunden, die mindestens 20.000
euro in eine Versicherung in vestieren möchten und auf eine
„lebensbegleitende professionelle anlageberatung“ Wert legen.
Der Kunde kann während der Laufzeit der Versicherung
jederzeit beliebig oft Kapital zuzahlen oder entnehmen. Der
nach angaben der Deutschen Bundesbank haben sich 2008
zum ersten mal seit sechs Jahren die finanzvermögen der
Privathaushalte in Deutschland wieder verringert. aufgrund
der durch die finanzkrise verursachten Bewertungsverluste
an den Börsen verloren die Haushalte im vergangenen Jahr
insgesamt 260 milliarden euro. Teilweise ausgeglichen wurde
dieser Ver lust durch mittels Sparguthaben und Versicherungen
aufgebaute Geldvermögen in Höhe von 120 milliarden
euro. Somit lag das tatsächliche minus bei 140 milliarden
euro. Beim Platzen der Internetblase 2002 waren die Vermögen
um „nur“ 35 milliarden euro ge schmol zen.
Vor allem nach der Lehman-Pleite zogen die privaten Haushalte
im vierten Quartal laut Bun desbank 32,2 milliarden euro
aus aktienvermögen, 23 milliarden euro aus Geldmarkt papie
ren und rentenwerten und weitere 17 milliarden euro aus
Investmentfonds und Zertifikaten ab. Nachdem die Bundesregierung
eine Garantie für Bankguthaben abgegeben hat-
aspecta
Private Haushalte verlieren
| Points
abschluss dieser Versicherung ist ohne Gesundheitsprüfung
bis zum 69. Lebensjahr möglich. Durch die anlage in Luxemburg
könne der Kunde auf ein „nahezu unbegrenztes fondsuniversum“
zugreifen, heißt es von Seiten des Versicherers.
Da bei einer Versicherung während der gesamten Laufzeit
sämtliche fondswechsel und Wiederanlagen abgeltungssteuerfrei
sind, kann der Kunde während der ansparphase
ein höheres Vermögen aufbauen, da er stärker vom Zinseszinseffekt
profitiert. Legt er sein Kapital für mindestens zwölf
Jahre an, kann er sich ab dem 60. Lebensjahr das Kapital
auszahlen lassen und muss nur die Hälfte der erträge versteuern.
alternativ kann er auch in fonds investiert bleiben oder
sich für eine lebenslange rente entscheiden.
„Bisher war die Versicherungsvermittlung für Vermögensverwalter
wenig attraktiv“, sagt Lüder mehren, Vertriebsvorstand
der aspecta. „Durch unsere Luxemburger niederlassung können
wir ihnen jetzt ein flexibles Vergütungsmodell bieten wie
es in der Investmentbranche üblich ist.“
Matthias Eislöffel
te, wan der ten 70,4 milliarden euro in Bankeinlagen. In den
gesamten ersten neun monaten 2008 hatten die Haushalte
nur 28,5 milliarden euro auf ihre Sparkonten eingezahlt. Die
Sparquote stieg da durch im vierten Quartal auf 11,8 Prozent
und somit auf den höchsten Wert seit 1993.
aber auch die Bargeldbestände stiegen nach der Statistik
der Bundesbank von 5,4 milliarden euro ende September auf
mehr als das Dreifache, nämlich 16,7 milliarden euro, zum
Jahres ende.
Der durchschnittliche Haushalt hatte zum Jahresende ein im
Vergleich zum Jahr davor um 4.000 euro geringeres finanzvermögen,
nämlich 111.000 euro. allerdings gewann das
Sachvermögen, hauptsächlich Immobilien, im Schnitt 2.000
euro an Wert und lag damit bei 134.000 euro. Die Verschuldung
blieb mit durchschnittlich 39.000 euro pro Haushalt
etwa konstant. Die Statistik trifft jedoch keine aussagen über
die Vermögensverteilung.
Matthias Eislöffel
Performance | 5/2009
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