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Was bedeutet das genau?
Braucht man das überhaupt?
Oder hat man solche Versicherungen nicht
längst?
In fast keinem Bereich des alltäglichen Lebens
lohnt es sich so genau hinzuschauen
wie bei Versicherungen. Der Teufel – oder
der Segen – steckt im Detail, d.h. im
Kleingedruckten, den berühmten Allgemeinen
Versicherungsbedingungen, deren
Umfang leicht Buchstärke erreichen kann.
Folgende Punkte sind entscheidend:
Welche Versicherungen
hat man eigentlich schon?
Eine Krankenversicherung hat jeder, entweder
die gesetzliche oder eine private.
Bereits hier ist aber zu beachten, dass die
gesetzliche Krankenversicherung grundsätzlich
nur inländische Heilbehandlungskosten
abdeckt. Im Rahmen der Europäischen
Union besteht auch Kostenschutz,
allerdings nur in dem Maße, wie er im
vergleichbaren Fall in Deutschland bestanden
hätte. Oft reicht dieser Schutz deshalb
nicht aus, um sämtliche Behandlungskosten
zu decken, die im Ausland entstehen.
In Ländern Europas, die nicht Mitglied der
EU sind, z.B. Norwegen oder Russland,
besteht Kostenschutz nur insoweit, als mit
Deutschland ein Sozialversicherungsabkommen
besteht. Welche Leistungen im
Einzelfall hieraus gewährt werden, ist oft
nur sehr umständlich zu ermitteln. Privat
Krankenversicherte sind besser dran, ihr
Versicherungsschutz besteht grundsätzlich
weltweit und unbegrenzt, soweit es sich
um medizinisch notwendige und anerkannte
ärztliche Maßnahmen handelt.
Bei gesetzlich Versicherten kann ein
solches Risiko durch eine private Zusatzversicherung
abgedeckt sein.
Auslandskrankenversicherungen gelten für
Auslandsaufenthalte von einigen Wochen
pro Jahr, sind sehr preiswert und kosten
häufig unter EUR 20,00 pro Jahr, weshalb
sie oft in Kombination mit anderen Versicherungen
abgeschlossen werden, z.B.
einer Reiserücktrittskostenversicherung.
Oft sind sie auch als „Nebenprodukt“ in
Mitgliedsbeiträgen wie dem des ADAC-
Schutzbriefes oder eines Kreditkartenunternehmens
enthalten und dem Versicherten
gar nicht bekannt, weil sie noch nie
in Anspruch genommen werden mußten.
Ähnliches gilt für Unfallversicherungen,
die Leistungen für den Fall vorsehen,
dass man infolge eines Unfalls z.B. eine
behindertengerechte Wohnung braucht
oder seinen Beruf nicht mehr wie vorher
ausüben kann.
Welches Risiko ist versichert?
Viele Versicherungen bieten Kostenschutz
im Falle von Unfällen oder Sportverletzungen
und deshalb benötigten Krankenhaus-
oder Arztleistungen. Wer in die Berge
geht, benötigt einen besonderen Schutz,
da er besonderen Risiken ausgesetzt ist,
ob Bergwanderer, Kletterer, Hoch- oder
Skitourengänger oder Mountainbikefahrer.
Das Risiko, sich bei einer solchen Aktivität
zu verletzen, ist zweifellos erheblich höher
als im normalen Leben. „Normale“ Versicherungen
werten die typischen Formen
des Bergsports aber oft bereits als „gefährliche
Sportart“ und schließen ihre Leistungen
für solche Fälle ausdrücklich aus. Begründung:
Wer sich selbst wissentlich in so
hohem Maße gefährdet, ist selbst schuld.
Es ist also in jedem Fall empfehlenswert,
sich genau zu vergewissern, ob eine bereits
vorhandene oder noch abzuschließende
Versicherung auch in Fällen typischer
alpiner Gefahren Ersatz leistet. Genau
diese Ungewißheit besteht beim Alpinen
Sicherheitsservice natürlich nicht, da er
gerade für solche Risiken gedacht ist.
Welche Leistungen
beinhaltet die Versicherung?
Hier unterscheiden sich einzelne Versicherungen
ganz erheblich, was auch die stark
unterschiedlichen Prämien erklärt. Die
Leistungen des ASS sind
• bei Heilbehandlungskosten (Arzt, Krankenhaus
etc.) unbegrenzt
• bei Rettungs- und Bergungskosten max.
EUR 25.000,00
• bei der Sporthaftpflicht pro Schadensfall
max. EUR 1,5 Mio. für Personenschäden
und EUR 153.000,00 für Sachschäden
• bei Invalidität (Unfallversicherung) max.
EUR 20.000,00,
je nach Grad der Behinderung.
Die Deckung für Bergungskosten dürfte
bei einfachen Fällen ohne weiteres ausreichen.
Beim Einsatz von Helikoptern und
unter schwierigen Bedingungen kann dieser
Betrag allerdings durchaus überschritten
werden. Die Leistung der Unfallversicherung
ist nicht viel mehr als ein Tropfen
auf den heißen Stein, wenn man sich die
tatsächlichen Belastungen vorstellt, die
eine Teil- oder Vollinvalidität mit sich
bringt. Gerade hier kann es nicht schaden,
mehrfach versichert zu sein. Wer häufig in
die Schweiz geht, dem sei zudem empfohlen,
Mitglied der Schweizerischen Luftrettung
REGA zu werden. Der Jahresbeitrag
ist sehr gering (mind. CHF 30,00), und als
Mitglied („Gönner“) wird man niemals
selbst mit Bergungskosten belastet, d.h.
man muß auch niemals Rechnungsbeträge
verauslagen, die man vielleicht später
einmal erstattet bekommt.
Wer ist versichert?
Der ASS gewährt seine Leistungen all
denen, die zum Zeitpunkt des Unfalls
nachweislich DAV-Mitglied waren. Bei
C-Mitgliedern einer Sektion gilt der Versicherungsschutz
im Rahmen der Sektion,
in der der Betreffende A- Mitglied ist.
Gleichwertig ist eine Hauptmitgliedschaft
im Alpenverein in Österreich oder in Südtirol.
Achtung: Eine Erstmitgliedschaft im
schweizerischen SAC und eine C-Mitgliedschaft
im DAV reichen nicht! Hier kommt
es dann darauf an, welche Versicherungsleistungen
in der SAC-Mitgliedschaft
inbegriffen sind.
Und zu guter Letzt noch ein Hinweis an
ewig säumige Jahresbeitragszahler: Der
Versicherungsschutz besteht nur, wenn
zum Unfallzeitpunkt der Jahresbeitrag
nachweislich gezahlt war. Es kann sich
also im Ernstfall in noch nie gekanntem
Ausmaße lohnen, den Beitrag in den ersten
Tagen des neuen Jahres zu überweisen
oder – noch besser – ihn per Lastschrift
abbuchen zu lassen! Nachzahlen bewirkt
nämlich keinen nachträglichen Versicherungsschutz!
Volker Reil