Antrag Finanzierung Kapitalanlage (2,0 MB) - Enderlein ...

Sprechen. Verstehen. Finanzieren. 

Günstige Baufinanzierung zu Top-Konditionen 

Sehr geehrte Interessentin, sehr geehrter Interessent, 

auf den Folgeseiten finden Sie alle für Ihre Baufinanzierung benötigten Formulare – 

einschließlich eines vorbereiteten Begleitschreibens an uns. 

Sie erreichen uns Montag bis Freitag in der Zeit von 8:00 bis 20:00 Uhr, 

sowie Samstag von 9:00 bis 15:00 Uhr. 

Wir vertreten namhafte Spezialinstitute für Baufinanzierungen. 

Die von uns zur Prüfung benötigten Unterlagen finden Sie im beigefügten 

Verzeichnis. Bitte nennen Sie Besonderheiten Ihres Antrages in dem vorbereiteten 

Begleitschreiben auf der letzten Seite. 

Das für Sie kostengünstigste Angebot werden wir in enger Abstimmung mit Ihnen 

ausarbeiten. Fordern Sie uns. Wir freuen uns auf die Zusammenarbeit. 

Mit freundlichen Grüßen 

Enderlein & Co. GmbH 

Manfred Hölscher 

Leiter Enderlein 

Antrag drucken 

Enderlein & Co. GmbH 

Neumarkt 11-13 

33602 Bielefeld 

Postfach 101064 


Fon 0521 / 580 0-40 

Fax 0521 / 580 0-444 

E-Mail: 

info@enderlein.com 

Internet: 

www.enderlein.com 

Geschäftsführer: 

Dr. Bernd Klosterkemper 

Sitz der Gesellschaft: 

Bielefeld 

AG-Bielefeld 

HR-B:34127 

HypoVereinsbank 

Kto.-Nr.: 667592437 

BLZ: 70020270

Anfrage zur Baufinanzierung (Neubau, Kauf) 

Verwendungszweck 

Neubau Kauf Modernisierung An- /Umbau Sonstiges: 

Voraussichtlicher Fertigstellungs-, Übergabetermin: 

Kostenaufstellung 

Neubau Kauf | Modernisierung | Umbau | Anbau 

Grundstück: Kaufpreis: 

+ Erschließung: + Kosten der Modernisierung: 

+ Baukosten: + Kosten des Um-/Anbaus: 

+ Baunebenkosten: = Erstellungskosten: 

+ Außenanlagen: 

= Erstellungskosten: 

+ Notar/Gericht: + Notar/Gericht: 

+ Makler: + Makler: 

+ Grunderwerbssteuer: + Grunderwerbssteuer: 

= Gesamtkosten: = Gesamtkosten: 

Finanzierungsplan 

Eigenmittel Tilgungsaussetzung 

Barmittel/Anzahlungen: gegen Bausparvertrag: 

Bausparguthaben: der: 

bezahltes Grundstück: Betrag: 

Sonstiges: gegen Lebensversicherung: 

Eigenleistung: der: 

= Eigenmittel insgesamt: aktueller Rückkaufswert� 

Gewünschte Darlehen Dauer gew. Tilgung/monatl. Belastg. gew. Sondertilgung p. a.in % od. Betr. 

Darlehen 1: 

Darlehen 2: 

Darlehen 3: 

andere Bank: 

andere Bank: 

= Fremdmittel insgesamt: 

+ Eigenmittel: 

Summe: Summe = Gesamtkosten (wie oben) 

Tel: 0521 / 580 0-40 | Fax: 0521 / 580 0-444 | E-Mail: info@enderlein.com | www.enderlein.com

Angaben zum Beleihungsobjekt Mehrfamilienhaus/Gewerbeobjekt 

Name, Vorname: 

Lage (PLZ/Ort/Straße/Nr.): 

Mehrfamilienhaus: Anz. Wohneinheiten: 

Wohn-/Geschäftshaus: Anz. Wohneinheiten: Anz. Gewerbeeinheiten: 

Sondernutzungsrecht: Anz. Stellplätze: Anz. Garagen: 

Nutzungsart: teilweise vermietet voll vermietet eigengenutzt 

Baujahr: 

Umbau/Anbau im Jahre: 

Grundbuchangaben: Grundbuch von: Amtsgericht: 

Mietaufstellung 

Band: Blatt: Flur: Flurstücke: 

Grundstücksgröße m 2 : 

Erbbaurecht bis: Erbbauzins p. a. in €: 

Erbaurechtgeber: 

a) Wohnungen Wohnfläche in m 2 Kaltmiete p. M. in € Besonderheiten: 

Anzahl: 1: 

(bei mehr als 5 Einheiten summarisch) 2: 

3 

4: 

5: 

b) Gewerbe Gewerbefläche in m 2 Kaltmiete p. M. in € Nutzung als: 

Anzahl: 1: 

(bei mehr als 5 Einheiten summarisch) 2: 

3 

4: 

5: 

Hat das Objekt einen Keller? Nein Teilkeller Vollkeller 

Hat Ihr Objekt… Einzelgarage Reihengarage Garage im Haus Anzahl: 

Tiefgaragenstellpl. offener Stellplatz überdachter Stellplatz Anzahl: 

Art der Ver- und Entsorgung: Strom Gas Wasser 

Fernwärme Kanalanschluss Kabelanschluss 

Material der Außenwände: Holz/Gips (Leicht/Fertigbau) Beton/Mauerwerk (Massivbau) 

Fassadenmauerwerk: einfach verputzt m. Wärmedämmg. … und Putz verklinkert 

Deckenart: Holz Stahlbeton 

Geplante An/Ausbauten: Nein Ja, welche: 

Vielen Dank, dass Sie sich die Mühe gemacht haben, unsere Fragen zu beantworten. Hierdurch können wir Ihren Darlehenswunsch schnell und 

individuell bearbeiten. Bitte senden Sie uns auch noch zwei Lichtbilder Ihres Objektes (nach Möglichkeit Vorder- / und Rückseite) oder ein bebildertes 

Exposé zu. Durch Ihre Unterschrift bestätigen Sie uns, dass Sie die vorstehenden Angaben nach bestem Gewissen gemacht haben. 

Ort 

* aus Teilungserklärung oder Kaufvertrag 

Datum 

Unterschrift 


Vertrauliche Selbstauskunft Seite 1 

Name: 

Vorname: 

Straße, Hausnummer: 

PLZ, Wohnort: 

Geburtsname: 

Antragsteller Ehegatte/Mitantragsteller 

Erreichbar privat: Telefon: Telefon: 

Fax Fax: 

Mobil: Mobil: 

E-Mail: E-Mail: 

Erreichbar dienstlich: Telefon: Fax: 

Geburtsdatum/-Ort: 

Fax: Fax: 

Familienstand: ledig verheiratet verwitwet geschieden getrennt lebend Partnerschaft 

Güterstand: gesetzlich Gütertrennung (ggf. Nachweis beifg.) Gütergemeinschaft 

Staatsangehörigkeit: deutsch andere: deutsch andere: 

Unterhaltsberechtigte Kinder: Anzahl: Alter: Anzahl: Alter: 

Arbeitsverhältnis: nicht selbstständige Arbeit nicht selbstständige Arbeit 

Selbstständige Tätigkeit Selbstständige Tätigkeit 

Geschäftsführender Gesellschafter Geschäftsführender Gesellschafter 

als: als: 

Firma: Firma: 

seit: seit: 

in Probezeit: ja nein in Probezeit: ja nein 

Vermögensverhältnisse (bei mehreren Antragstellern summierte Werte) 

vorhandenes Vermögen: Verbindlichkeiten (ohne Restschuld: hieraus monatl. ��insbindung 

beantr. Finanzierung): 

Belastung: 

bis: 

Haus- und Grundbesitz* bestehende Hypotheken- 1 

(ohne Beleihungsobjekt): und Grundschulddarlehen: 

Vorh. Beleihungsobjekt 2 

bzw. Grundstück: 

Bankguthaben/ 3 

Depotwerte: 

Banksparguthaben: Ratenkredite, Leasing: 

LV-Rückkaufswert: Sonstige Darlehen/Kredite: 

sonstige Vermögen: Gesamtbetrag: 

Summe: übernommene Bürgschaften: 



Einnahmen-/Ausgaben-Rechnung 

Monatliches Nettoeinkommen (bitte Belege beifügen!) Monatliche Ausgaben (ohne Lebenshaltungskosten) 

Antragsteller (wie oft jährlich) mal 

Mitantragsteller (wie oft jährlich) mal 

Miete: 

Kindergeld: Beiträge für Lebensversicherung: 

entfällt die Miete nach Umsetzung der Vorhaben? Ja Nein 

Mieteinnahmen aus Finanzierungsobjekt: Beiträge für Krankenversicherung: 

Mieteeinnahmen aus anderen Immobilien: Schuldverpflichtung aus vor- 

handenem Haus- und Grundbesitz: 

Sonstige Einkünfte: Zahlungsverpflichtung aus 

Ratenkrediten/Leasing: 

Art: 

Unterhaltsverpflichtung: 

Sonstige Ausgaben: 

Gesamteinkommen: Gesamtausgaben (ohne Miete): 

Erklärungen der Unterzeichner 

Vermittlungsauftrag 

Der Antragsteller erteilt hiermit den Auftrag zur Vermittlung eines Immobiliendarlehens. 

Einwilligungserklärung 

Ich bin/Wir sind damit einverstanden, dass der Kreditvermittler, der von ihm beauftragte Dienstleister und die jeweiligen Kreditgeber die 

im Folgenden genannten Daten im Rahmen der Finanzberatung (Kreditvermittlung, -durchführung und Kreditverlängerung, Bausparen 

und Absicherung) erheben und verwenden. Dazu gehört auch der Austausch von Unterlagen zwischen dem Kreditvermittler, dem 

beauftragten Dienstleister und den jeweiligen Kreditgebern. In diesem Rahmen entbinde(n) ich/wir den jeweiligen Kreditgeber vom 

Bankgeheimnis. 

Es handelt sich dabei um folgende Daten: 

Angaben/Unterlagen zur Person / zum Finanzierungsobjekt / zur Finanzierung und Abwicklung / zur Anschlussfinanzierung 

(Kreditverlängerung) 

Im Rahmen der Finanzberatung bin ich/sind wir damit einverstanden, dass die jeweiligen Kreditgeber dem Kreditvermittler und dem 

beauftragten Dienstleister die o.g. Daten übermitteln, sofern diese nicht bereits bekannt sind. Hierfür entbinde(n) ich/wir die jeweiligen 

Kreditgeber zugleich vom Bankgeheimnis gegenüber dem Kreditvermittler und dem beauftragten Dienstleister. In diesem 

Zusammenhang dürfen diese insbesondere eine Kopie/Ausfertigung des entsprechenden Schriftverkehrs (z.B. des Darlehensvertrages) 

erhalten. Die Erklärung kann ich/können wir jederzeit gegenüber dem Kreditgeber oder dem Kreditvermittler widerrufen. 

Mir/uns ist bekannt, dass Darlehen nur an kreditwürdige Personen gewährt werden können. Der jeweilige Kreditgeber ist berechtigt, die 

zur Feststellung der Kreditwürdigkeit geeigneten Angaben/Unterlagen zu verlangen und Auskünfte über die Vermögensverhältnisse 

einzuholen. Bei der Prüfung des Kreditantrags kann es zu einer automatisierten Ablehnung kommen, in diesem Fall habe ich ein Recht 

zur Überprüfung dieser Ablehnung beim jeweiligen Kreditgeber. Nur wenn der Kreditgeber seine verbindliche Darlehenszusage erteilt 

und ich/wir den Vertrag annehme/n, oder der Kreditgeber seine verbindliche Darlehenszusage erteilt, nachdem ich/wir den 

überlassenen Darlehensvertrag unterzeichnet habe(n), wird dieser Vertrag bindend abgeschlossen. Für die Gestaltung des 

Darlehensvertrages und dessen Vertragsbedingungen ist ausschließlich der jeweilige Kreditgeber verantwortlich. 

Tel: 0521 / 580 0-40 | Fax: 0521 / 580 0-444 | E-Mail: info@enderlein.com | www.enderlein.com 

Art:


Erklärungen der Unterzeichner 

Einwilligung zur Übermittlung von Daten an die SCHUFA 

Der Kreditgeber wird vor Herauslage eines Kredites bei der SCHUFA Holding AG, Kormoranweg 5, 65201 Wiesbaden, eine Auskunft 

einholen. 

Unabhängig davon wird der Kreditgeber der SCHUFA auch Daten über ihre gegen mich bestehenden fälligen Forderungen übermitteln. 

Dies ist nach dem Bundesdatenschutzgesetz (§ 28a Absatz 1 Satz 1) zulässig, wenn ich die geschuldete Leistung trotz Fälligkeit nicht 

erbracht habe, die Übermittlung zur Wahrung berechtigter Interessen des Kreditgebers oder Dritter erforderlich ist und die Forderung 

vollstreckbar ist oder ich die Forderung ausdrücklich anerkannt habe oder ich nach Eintritt der Fälligkeit der Forderung mindestens 

zweimal schriftlich gemahnt worden bin, den Kreditgeber mich rechtzeitig, jedoch frühestens bei der ersten Mahnung, über die 

bevorstehende Übermittlung nach mindestens vier Wochen unterrichtet hat und ich die Forderung nicht bestritten habe oder das der 

Forderung zugrunde liegende Vertragsverhältnis aufgrund von Zahlungsrückständen vom Kreditgeber fristlos gekündigt werden kann 

und der Kreditgeber mich über die bevorstehende Übermittlung unterrichtet hat. Darüber hinaus wird der Kreditgeber der SCHUFA auch 

Daten über sonstiges nichtvertragsgemäßes Verhalten (z.B. betrügerisches Verhalten) übermitteln. Diese Meldungen dürfen nach dem 

Bundesdatenschutzgesetz (§ 28 Absatz 2) nur erfolgen, soweit dies zur Wahrung berechtigter Interessen des Kreditgebers oder Dritter 

erforderlich ist und kein Grund zu der Annahme besteht, dass das schutzwürdige Interesse des Betroffenen an dem Ausschluss der 

Übermittlung überwiegt. Insoweit befreie ich den Kreditgeber zugleich vom Bankgeheimnis. 

Bei der Erteilung von Auskünften kann die SCHUFA ihren Vertragspartnern ergänzend einen aus ihrem Datenbestand errechneten 

Wahrscheinlichkeitswert zur Beurteilung des Kreditrisikos mitteilen (Score-Verfahren). Ich kann Auskunft bei der SCHUFA über die mich 

betreffenden gespeicherten Daten erhalten. 

Weitere Informationen über das SCHUFA-Auskunfts- und Score-Verfahren sind unter www.meineschufa.de abrufbar. Die postalische 

Adresse der SCHUFA lautet: SCHUFA Holding AG, Privatkunden ServiceCenter, Postfach 103441, 50474 Köln. 

Einwilligung zur Einholung von Informationen 

Ich/Wir bin/sind ferner damit einverstanden, dass der jeweilige Kreditgeber zum Zwecke der Bonitätsprüfung von arvato infoscore 

Consumer Data GmbH, Rheinstraße 99, 76532 Baden-Baden, informa Unternehmensberatung GmbH, Freiburger Straße 7, 75179 

Pforzheim, oder Verband der Vereine Creditreform e.V., Hellersbergstraße 12, 41460 Neuss, dort vorhandene mich/uns betreffende 

Informationen bezieht. Insoweit befreie(n) ich/wir den jeweiligen Kreditgeber zugleich vom Bankgeheimnis. 

Weiterhin willige ich ein, dass der Kreditgeber berechtigt ist, meine personenbezogenen, von den in dieser Erklärung genannten 

Auskunfteien erhobenen Daten an den von mir beauftragten Kreditvermittler und an den von diesem beauftragte Dienstleister aus 

Gründen der weiteren Beratung mitzuteilen. Auch dem etwaigen Mitantragsteller dieser Kreditanfrage darf diese Auskunft zugänglich 

gemacht werden 

Vorvertragliche Kundeninformation 

Zur Erfüllung des gesetzlichen Erfordernisses nach Art. 247 § 13 EGBGB wird auf die Angaben der Kundeninformation zu Ihrer 

Finanzierung verwiesen, deren Empfang ich/wir hiermit bestätige(n). 

Abschließende Erklärung 

Ich/Wir versichere(n), dass gegen mich/uns keine Maßnahmen eingeleitet sind/wurden, die meine/unsere Kreditwürdigkeit 

beeinträchtigen, wie z.B. Zwangsvollstreckungs- oder Insolvenzverfahren sowie Lohn- oder Gehaltspfändungen (andernfalls sind vom 

Unterzeichner Zeitpunkt und Grund der Maßnahme auf einem gesondertem Blatt darzulegen) und dass ich/wir keine eidesstattliche 

Versicherung abgegeben habe(n). Ich bin meinen/Wir sind unseren Zahlungsverpflichtungen in der Vergangenheit immer 

ordnungsgemäß nachgekommen. 

Jeder Unterzeichner versichert, dass die gemachten Angaben und eingereichten Unterlagen vollständig und richtig sind. Es ist mir/uns 

bekannt, dass dies für die Genehmigung mitentscheidend ist. Ich/Wir bestätige(n) mit nachstehender Unterschrift alle vorgenannten 

Angaben und alle vorstehenden Erklärungen. 

Bei Umzug innerhalb der letzten drei Jahre bitte Voranschrift angeben: 

Straße, Hausnummer: 

PLZ, Ort: 

Ort, Datum Unterschrift Antragsteller/ in 

Ort, Datum Unterschrift Antragsteller/ in 

Datenschutzrechtlicher Hinweis: 

Der Kreditvermittler verarbeitet und nutzt die von Ihnen erhobenen personenbezogenen Daten auch für Zwecke der Werbung oder der Markt- oder Meinungsforschung. 

Sie können jederzeit der Verarbeitung und Nutzung Ihrer personenbezogenen Daten für Zwecke der Werbung sowie der Markt- und Meinungsforschung 

widersprechen. 


Enderlein & Co. 

Abt. Baufinanzierung 

Postfach 10 10 64 


Angebotserstellung 

Sehr geehrte Damen und Herren, 

anbei unsere Unterlagen zur Prüfung mit der Bitte um Ihr günstigstes Angebot. 

Folgende Besonderheiten sind zu beachten: 

Mit freundlichen Grüßen 


Unterlagenverzeichnis Neubau, Kauf 

Die nachfolgend aufgeführten Unterlagen werden üblicherweise für eine Beleihungsprüfung benötigt. 

Bitte stellen Sie uns Ihre Unterlagen, soweit verfügbar, möglichst vollständig zur Verfügung. Dann kann 

die Prüfung schnell und ohne Rückfragen erfolgen. Sollten Sie über bestimmte Nachweise nicht 

verfügen, rufen Sie uns einfach an. Selbstverständlich werden wir Ihre Unterlagen streng vertraulich 

behandeln und lediglich zur Beleihungsprüfung verwenden. 

Zur Person: 

– Selbstauskunft (Formular liegt beπi) 

– Kopie Personalausweis oder Reisepass 

– die letzten 3 Gehaltsabrechnungen (für Selbstständige: die letzten 2 Bilanzen und zeitnahe BWA) 

– den letzten, Ihnen vorliegenden Einkommensteuerbescheid 

– Eigenkapitalnachweise (Kopie Kontoauszüge o.ä.) 

– Nachweis Belastung Ratenkredite, bestehende Baufinanzierungen, sonstige Objekte 

Zum Objekt: 

– Angaben zum Beleihungsobjekt (Formular ist beigefügt) 

– aktueller Grundbuchauszug 

– amtlicher Lageplan/Flurkarte 

– Kopie des (Grundstücks-)Kaufvertrages (mind. Entwurf) 

– Bauzeichnungen (Grundrisse, Schnitte und Ansichten) 

– Berechnung des umbauten Raumes 

– Berechnung der Wohn- und Nutzfläche 

– Baubeschreibung (sofern vorhanden) 

– aktuelle Fotos (falls Objekt älter als 10 Jahre / gerne per Email) 

– ggf. Aufstellung über derzeit oder zukünftig erzielte Nettomieten (ohne Nebenkosten und Mwst) 

– Aufstellung der Kosten bei Renovierung oder Umbau 

Zusätzlich bei Neubau: 

detaillierte Kostenaufstellung des Architekten/Bauträgers oder Bauwerkvertrag 

Bei Eigentumswohnung: 

vollständige Kopie der Teilungserklärung 

Bei Erbbaurechten: 

Erbbaurechtsvertrag (mind. Entwurf) 

Unterlagen, die Sie uns im Original zur Verfügung stellen, werden von uns kopiert und Ihnen 

unverzüglich wieder zur Verfügung gestellt. 

Antrag drucken 


Kundeninformation zu Ihrer Immobilienfinanzierung 

Einleitung 

Teil I Wie ermitteln wir die optimale Immobilienfinanzierung für Sie? 

Teil II Welche Begriffe sind in der Immobilienfinanzierung wichtig? 

Teil III Rechtliche Information zum Darlehensvermittlungsvertrag 

gem. Art. 247 § 13 EGBGB 

Teil IV Weitere Informationen zum Ablauf Ihrer Finanzierungsanfrage 

1

Kundeninformation zu Ihrer Immobilienfinanzierung 

Erläuterungsbroschüre und Information zum Darlehensvermittlungsvertrag 

(Vorgabe gem. § 491a Abs. 3 BGB und Art. 247 § 13 EGBGB) 

Einleitung 

Vielen Dank für Ihr Vertrauen, Sie bei der richtigen Wahl Ihrer Immobilienfinanzierung zu unterstützen 

zu dürfen. 

Mit dieser Broschüre geben wir Ihnen Informationen zu unserem Vorgehen bei der Vermittlung von 

Darlehen, erläutern Ihnen wichtige Begriffe zu Ihrer Immobilienfinanzierung und informieren Sie über 

den Darlehensvermittlungsvertrag. 

Auf Wunsch informieren wir Sie gerne über weitere Details unserer Produkte und Dienstleistungen. 

Wir versprechen Ihnen, bei allen Geschäften fair und angemessen zu handeln. 

Teil I Wie ermitteln wir die optimale Immobilienfinanzierung für Sie? 

Als Darlehensvermittler legen wir großen Wert auf kompetente und individuelle Beratung, um Ihnen 

eine maßgeschneiderte Finanzierungslösung anzubieten. Damit Sie einen umfassenden Einblick in 

unsere Dienstleistung und Arbeitsweise bekommen, haben wir diese Punkte für Sie im Folgenden 

erläutert. 

Unsere Dienstleistung 

• Vergleich von Finanzierungsangeboten einer Vielzahl von Kreditinstituten, Bausparkassen 

und Versicherungen 

• Kompetente Beratung zu Immobilienfinanzierungen und Konsumentenkrediten 

• Vermittlung zwischen Ihnen und dem von Ihnen ausgewählten Finanzierungsinstitut 

• Betreuung auch nach dem Abschluss des Kreditvertrages 

Unser Dienstleistungsangebot erfüllt die aktuellen gesetzlichen Vorgaben. Selbstverständlich verfügen 

wir über die notwendige gesetzliche Erlaubnis zur Vermittlung von Krediten gemäß § 34 c 

Gewerbeordnung. 

Der Beratungsprozess im Überblick: 

• Individuelle Besprechung Ihrer Finanzierungsanfrage und Ihrer aktuellen Situation 

• Beratung der einzelnen Finanzierungsalternativen inkl. bestehender Fördermöglichkeiten 

• Vorstellung der zur Auswahl stehenden Finanzierungspartner und Erläuterung der 

Finanzierungslösungen 

• Auswahl der für sie optimalen Finanzierungslösung 

• Zusammenstellung und Aufarbeitung sowie Einreichung der erforderlichen Unterlagen bei 

dem ausgewählten Finanzierungspartner 

• Kreditentscheidung durch den Finanzierungspartner und Abschluss des Darlehensvertrages 

• Betreuung auch über die Auszahlung hinaus, z.B. Anschlussfinanzierung 

Wir weisen Sie darauf hin, dass wir die Annahme bzw. das Zustandekommen eines verbindlichen 

Vertrages mit einem Finanzierungsanbieter nicht gewährleisten oder beeinflussen können. Hierüber 

entscheidet ausschließlich das ausgewählte Finanzierungsinstitut. 


Teil II Welche Begriffe sind in der Immobilienfinanzierung wichtig? 

In Ihren Vertragsunterlagen werden Begriffe verwendet, die Sie auch vielleicht noch nicht kennen. 

Nachfolgend definieren wir für Sie die wichtigsten Begriffe. 

Abtretung 

Übertragung von Rechten und Ansprüchen aus einem Vertrag auf Dritte. 

Anschlussfinanzierung (auch Prolongation oder Umschuldung genannt) 

Finanzierung, die für die Zeit nach Ablauf der Zinsbindung oder für eine Umschuldung innerhalb der 

Zinsbindung aufgenommen wird. 

Bereitstellungszinsen 

Entgelt, das durch den Kreditgeber für den Zeitraum zwischen Darlehenszusage und Auszahlung (= 

Valutierung) berechnet wird. 

Darlehensvertrag 

Vertrag über die Gewährung und Rückzahlung einer bestimmten Geldsumme. Der Darlehensvertrag 

enthält u.a. Angaben über die Darlehenshöhe, die Konditionen, die Art, wie das Darlehen gesichert 

wird sowie die zugrunde liegenden Geschäftsbedingungen für Immobilienfinanzierung. 

Disagio 

Einmaliger Zinsvorschuss, der während einer bestimmten Zinsfestschreibungszeit zu einem 

niedrigeren Sollzins führt. 

Effektivzins 

Dieses ist die Gesamtbelastung pro Jahr in Prozent ausgedrückt. Bei Krediten, deren Konditionen für 

die gesamte Laufzeit festgeschrieben sind, heißt dieser Preis „effektiver Jahreszins“. 

Eigenleistung 

Die persönliche Leistung des Kreditnehmers, aber auch von Freunden, Verwandten und 

Nachbarschaft, die zur Einsparung von Lohnkosten und ggf. Material erbracht wird. 

Eigenmittel 

Bei einer Baufinanzierung gelten als Eigenkapital Bank- und Sparguthaben, Bausparguthaben, der 

Erlös aus dem Verkauf von Wertpapieren sowie der Rückkaufswert von Lebensversicherungen. Im 

weiteren Sinne zählen zu den Eigenmitteln das bereits bezahlte Grundstück, bezahlte Baumaterialien 

und Architektenleistungen, öffentliche Zuschüsse sowie Eigenleistungen/Verwandtenhilfe. 

Grundbuch 

Beim Amtsgericht geführtes Register, welches die Rechtsverhältnisse eines Grundstücks darlegt. Es 

gibt Auskunft über Größe und Nutzungsart des Grundstücks, über Rechte an anderen Grundstücken 

sowie über die Eigentumsverhältnisse und darüber, welche Lasten und Beschränkungen auf dem 

Grundstück ruhen. Jeder mit berechtigtem Interesse kann einen Auszug vom Grundbuch beantragen. 

Grunderwerbsteuer 

Steuerliche Belastung beim Kauf/Erwerb von bebauten und unbebauten Grundstücken. Sie beträgt 

seit dem 01.01.1997 3,5 Prozent des Kaufpreises (Ausnahmen: 4,5 Prozent in Berlin seit 01.01.2007 

und Hamburg seit 01.01.2009). 

Grundschuld 

Dingliches Recht, d.h. ein Recht, das gegenüber jedermann wirkt und nicht nur gegenüber dem 

Vertragspartner, eines Dritten an einem Grundstück, welches z. B. zugunsten des Kreditgebers oder 

eines anderen Gläubigers in das Grundbuch eingetragen wird. Die Grundschuld ist nicht an eine 

persönliche Forderung gebunden, stellt aber eine unbedingte Zahlungsverpflichtung aus dem 

Grundstück dar. 

Grundschuldbestellung 

In einer notariellen Urkunde wird die Zustimmung des Grundstückseigentümers zur Belastung seines 

Grundstücks (Grundschuld) erklärt, verbunden mit dem Antrag, diese in das Grundbuch einzutragen. 

Grundschuldzins 


Zinsen, die im Grundbuch bei der Grundschuld mit eingetragen werden. Die Höhe des 

Grundschuldzinses ist unabhängig von der Darlehensforderung und weicht daher von dem 

Darlehensvertrag ab. 

Nettodarlehensbetrag 

Darlehensbetrag, auf den der Darlehensnehmer aufgrund des Darlehensvertrages einen Anspruch 

hat. Der Darlehensnehmer hat damit auch Anspruch auf mitfinanzierte Kosten. Es kommt nicht darauf 

an, dass dem Darlehensnehmer dieser Betrag auch wirklich in dieser Höhe zufließt. 

Nichtabnahme des Darlehens 

Soweit der Darlehensnehmer nach Vertragsschluss das Darlehen nicht abnimmt oder die vereinbarten 

Voraussetzungen für die Auszahlung des Darlehens nicht erfüllt, entsteht dem Kreditgeber in der 

Regel ein ausgleichspflichtiger Schaden. 

Nominalzins 

vergleiche Sollzins 

Notaranderkonto 

Ein auf den Namen eines Notars eingerichtetes Bankkonto zur treuhänderischen Verwaltung fremder 

Gelder. Das Notaranderkonto ermöglicht eine vorzeitige Darlehensauszahlung, solange die 

Grundschuld noch nicht eingetragen ist. 

Rangstelle 

Gibt bei mehreren im Grundbuch eingetragenen Belastungen Aufschluss über die Reihenfolge, in der 

die Gläubiger im Fall der Zwangsvollstreckung aus dem Erlös der Vollstreckung befriedigt werden. 

Durch notariell beglaubigte Erklärung kann ein im Grundbuch eingetragener Gläubiger seine bisherige 

Rangstelle zugunsten eines anderen nachrangigen Gläubigers ändern (Rangrücktritt). 

Schufa 

Steht für: Schutzgemeinschaft für Allgemeine Kreditsicherung. Die Schufa erhält von den ihr 

angeschlossenen Instituten Informationen zur Beurteilung der Bonität eines Kreditnehmers. Diese 

Informationen stellt sie den Banken auf Anfrage zur Verfügung, selbstverständlich unter strenger 

Beachtung des Datenschutzes. 

Sollzins (ehemals Nominalzins) 

Zinssatz, nach dem sich die jeweilige tatsächlich zu zahlende Zinsrate berechnet. 

Sondertilgungen 

Sondertilgungen können je nach Vertrag einmal oder mehrmals pro Kalenderjahr eingezahlt werden. 

Die Zahlung erfolgt direkt auf das Darlehenskonto und führt zu einer vertragsgemäßen Verrechnung. 

Sondertilgungen können auch bei Darlehen mit Tilgungsaussetzung vorgenommen werden; dabei 

verringert sich die laufende Zinszahlung durch den Kunden. 

Tilgung 

Regelmäßige Zahlung zur Rückführung eines Darlehens. Die Höhe der Tilgung entscheidet über die 

Höhe der Kreditrate und über die Gesamtlaufzeit des Darlehens. 

Tilgungsaussetzung 

Die Bank erklärt sich bereit, die vereinbarte Tilgung gegen Abtretung der Ansprüche aus bestimmten 

Verträgen (z.B. Bausparverträge, Kapitallebensversicherung) auszusetzen. Für die Dauer der 

Tilgungsaussetzung erhält die Bank nur die vereinbarten Zinsen. 

Unterwerfung unter die sofortige Zwangsvollstreckung 

Die Zivilprozessordnung gibt der Bank das Recht, Ihr Grundstück gegebenenfalls in Form einer 

Zwangsversteigerung zu veräußern, ohne vorher bei Gericht klagen zu müssen. Dieses Recht nimmt 

der Kreditgeber als letztes Mittel bei einem rückständigen Darlehen in Anspruch. 

Vorzeitige Rückzahlung/Vorfälligkeitsentschädigung 

Soweit keine Sondertilgungsrechte zwischen den Vertragsparteien vereinbart worden sind, besteht 

während der Sollzinsbindung grundsätzlich keine Möglichkeit der vorzeitigen Rückzahlung. Ein 

gesetzliches Kündigungsrecht besteht für den Darlehensnehmer insbes. dann, wenn er die Immobilie 


veräußert. In diesem Fall ist er jedoch verpflichtet, den beim Kreditgeber durch die vorzeitige 

Rückzahlung entstehenden wirtschaftlichen Nachteil zu ersetzen (Vorfälligkeitsentschädigung). 

Widerrufsrecht 

Der Darlehensnehmer kann gemäß § 495 BGB grundsätzlich seine auf den Abschluss des 

Darlehensvertrages gerichtete Willenserklärung widerrufen. Der Widerruf muss keine Begründung 

enthalten und ist innerhalb von 14 Tagen gegenüber dem Kreditgeber zu erklären. 

Zahlungsverzug und Folgen 

Soweit der Darlehensnehmer mit Zins bzw. Zins- und Tilgungsraten aus dem Darlehensvertrag in 

Verzug kommt, wird der in Verzug befindliche Betrag vom Kreditgeber gesondert verzinst. Im Einzelfall 

kann der Kreditgeber einen höheren, der Darlehensnehmer einen niedrigeren Schaden nachweisen. 

Gerät der Darlehensnehmer mit der Zahlung mit mindestens zwei aufeinander folgenden Zins- und 

Tilgungsraten ganz oder teilweise und mindestens zweieinhalb Prozentpunkten des Nennbetrags des 

Darlehens in Verzug, kann der Kreditgeber das Darlehen kündigen. 

Zinsfestschreibung 

Für einen bestimmten Zeitraum – zwischen 1 bis 30 Jahre – wird für das Darlehen ein fester Zinssatz 

vereinbart. Zum Ende der Sollzinsbindung werden die Zinskonditionen neu vereinbart. Die 

Zinsfestschreibung hat gegenüber dem variablen Zins den Vorteil, dass der Darlehensnehmer seine 

finanzielle Belastung langfristig kalkulieren kann. In Zeiten niedriger Zinsen ist es ratsam, sich den 

Niedrigzins durch Wahl einer möglichst langfristigen Zinsfestschreibung zu sichern. 

Zwischenfinanzierung 

Kann ein Darlehen bis zum Zeitpunkt der Fälligkeit der Kaufpreiszahlung oder beispielsweise der 

Zahlung von Baukosten nicht ausgezahlt werden, ist eine sog. Zwischenfinanzierung erforderlich. 

Teil III Information zum Darlehensvermittlungsvertrag (gem. Art. 247 §13 EGBGB) 

Im Rahmen unserer Darlehensvermittlung wird aus einer Vielzahl von Kreditgebern unabhängig eine 

individuelle Immobilienfinanzierung für Sie ermittelt. Dabei werden für Sie als Endverbraucher weder 

eine Vergütung noch Nebenentgelte in Rechnung gestellt. Bei erfolgreicher Vermittlung des von Ihnen 

gewünschten Finanzierungsproduktes zahlt der betreffende Finanzierungspartner eine 

Vermittlungsprovision. 

Die Höhe der Provision variiert je nach Art und Umfang des Finanzierungsproduktes, dem damit 

einhergehenden Beratungs- und Vermittlungsaufwand und den Rahmenbedingungen des jeweils 

ausgewählten Finanzierungspartners. Die Vergütungsbandbreite reicht bei Annuitätendarlehen und 

bei Ratenkrediten bis zu eins von Hundert des Finanzierungsvolumens. 

Die genaue Höhe der Provision, die wir für die oben genannten Produkte erhalten, hängt von dem von 

Ihnen zum Abschluss des Beratungsprozesses gewählten Finanzierungspartner und Produkt ab und 

steht daher zum Zeitpunkt dieser Kundeninformation noch nicht endgültig fest. Gleiches gilt für weitere 

Vergütungskomponenten, die zusätzlich bei einigen Produktanbietern zum Tragen kommen können. 

Teil IV Weitere Informationen zum Ablauf Ihrer Finanzierungsanfrage 

Gern möchten wir Ihnen im Nachfolgenden weitere Informationen zur Verfügung stellen, die im 

Rahmen Ihrer Finanzierungsanfrage wichtig sind. Den genauen weiteren Ablaufprozess erläutert 

Ihnen gern Ihr persönlicher Ansprechpartner. 

Europäisches Standardisiertes Merkblatt 

Bei der Ermittlung Ihrer individuellen Finanzierung wird Ihnen zu jedem Darlehensangebot das sog. 

Europäische Standardisierte Merkblatt ausgehändigt. Dieses entspricht der gesetzlichen Vorgabe zur 

vorvertraglichen Information über die Inhalte Ihres künftigen Darlehensvertrages und dient als Basis 

zur Erläuterung Ihrer individuellen Finanzierung. 


SCHUFA – Anfrage 

Im Rahmen Ihrer Finanzierungsanfrage wird nach Ihrer Genehmigung durch den Finanzierungspartner 

eine sog. SCHUFA – Auskunft eingeholt. Die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung, 

abgekürzt SCHUFA, ist eine Gemeinschaftseinrichtung der deutschen Kreditinstitute und anderer 

Kreditgebender Wirtschaftsunternehmen, um einerseits Kreditnehmer vor übermäßiger Verschuldung 

und andererseits Mitgliedsinstitute vor Verlusten im Kreditgeschäft zu bewahren. 

Die SCHUFA erhält zu diesem Zweck von den Ihr angeschlossenen Instituten Informationen zur 

Beurteilung der Bonität der Kreditnehmer. 

Die SCHUFA stellt diese Informationen aufgrund entsprechender Ermächtigung in der 

Darlehensanfrage (SCHUFA – Klausel) unter Beachtung der strengen Vorschriften des Datenschutzes 

den Mitgliedsinstituten auf Anfrage zur Verfügung. Nicht gesammelt werden dagegen Angaben über 

Kontostände oder persönliche Einkommens- und Vermögensverhältnisse. 

Jeder in der SCHUFA – Datei erfasste Kunde kann gegen eine Gebühr bei der örtlich zuständigen 

SCHUFA – Stelle eine Auskunft über die zur eigenen Person gespeicherten Daten einholen. 

Vertraulichkeit 

Wir bedanken uns für das entgegengebrachte Vertrauen und behandeln Ihre persönlichen Daten 

selbstverständlich streng vertraulich. Informationen über Sie werden wir nur weitergeben, wenn 

gesetzliche Bestimmungen dies zulassen oder Sie uns Ihre Einwilligung erteilt haben. 

Bei weiteren Rückfragen stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung. 


Schützen Sie sich vor steigenden Zinsen 

Lange Sollzinsbindung - niedrige Zinsen für die Zukunft 

Baufinanzierungszinsen sind derzeit auf einem historisch 

niedrigen Niveau. Sichern Sie sich schon heute die günstigen 

Zinsen durch eine lange Sollzinsbindung von 20 Jahren oder 

mehr. Am besten bis zum Ende der Laufzeit Ihres Kredits. 

Damit schützen Sie sich vor dem Risiko einer Zinserhöhung und 

bleiben trotzdem flexibel, denn der Vertrag kann in jedem Fall 

nach dem 10. Jahr kostenfrei von Ihnen gekündigt werden. 

So funktioniert der Schutz 

Meist ist der Zinssatz für eine längere Sollzinsbindung etwas 

höher als bei kürzeren. Allerdings zahlt man derzeit für eine 20jährige 

Zinsfestschreibung nur etwa 0,5 Prozent mehr als für 10 

Jahre. Dieser kleine Unterschied kann sich in der Zukunft für Sie 

lohnen. 

Beispiel: 

Bei einer Zinsbindungsfrist von 10 Jahren liegt der Sollzinssatz 

aktuell bei etwa 2,5%. Das entspricht bei einer Darlehenssumme 

von 150.000 EUR einer monatlichen Rate von circa 438 EUR*. 

Wenn das Zinsniveau wieder ansteigt, erhöht sich im Anschluss 

an die Sollzinsbindung auch Ihre Belastung. Liegt der Zinssatz 

dann z.B. bei 6,5%, beträgt die monatliche Rate etwa 940 EUR. 

Zinsentwicklung in % seit 1986 bei 10 Jahren Sollzinsbindung 

Daher ist es empfehlenswert, auf Sicherheit zu setzen und von 

Anfang an einen gleichbleibenden Zins für einen möglichst 

langen Zeitraum zu vereinbaren – gegebenenfalls können Sie Ihr 

Darlehen in dieser Zeit sogar komplett zurückführen. 

Sorgen Sie also schon jetzt vor und nutzen Sie die aktuell 

günstigen Konditionen für eine lange Zinsfestschreibung. 

*bei 1% anfänglicher Tilgung 

Mögliche 

Zinsentwicklungen 

Ihr langfristig 

gesicherter Zinssatz 

? 

? 

? 

Die Vorteile auf einen Blick 

� Das aktuelle Zinsniveau 

kann bis hin zur 

vollständigen Entschuldung 

gesichert werden. 

� Flexibilität durch 

gesetzliches 

Kündigungsrecht nach 10 

Jahren 

� Derzeit gibt es auch für 

lange Zinsfestschreibungen 

günstige Zinsen 

� Lange Sollzinsbindungen 

schützen vor steigenden 

Zinsen und damit vor einer 

steigenden monatlichen 

Belastung

Antrag Finanzierung Kapitalanlage (2,0 MB) - Enderlein ...

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