BZ_160908

Empfehlungen

Info

4 Verlagsbeilage 8. September 2016 Raus aus dem Dornröschenschlaf Über die Herausforderungen des digitalen Zeitalters und wie Privatbanken ihnen begegnen sollten Horst Schmidt Vorstandsvorsitzender der Bethmann Bank AG Technische Revolutionen sind in der Geschichte schon immer unterschätzt worden. Das Automobil hatte seine Kritiker ebenso wie das Telefon. Viele Stimmen schrieben diesen Innovationen nur eine kurze Lebensdauer zu. Ebendiese Stimmen verpassten aber wichtige Chancen und ignorierten die Möglichkeiten, die sich ihnen boten. Auch bei der Digitalisierung, die längst alle Wirtschaftszweige und -branchen verändert, gibt es noch immer Zweifler, die der Ansicht sind, sie seien die Ausnahme von der Regel. So steht die Finanzbranche zumindest teilweise im Ruf, den Anschluss an die Digitalisierung zu verlieren. Internet und alles, was mit Online- und Mobile-Dienstleistungen zu tun hat, seien Fremdkörper für Unternehmenskulturen, bei denen andere Werte wichtiger seien. Dies gilt nicht zuletzt für die Private-Banking-Branche. Und es gibt in der Tat Privatbanken, die diese Einstellung noch immer zu pflegen scheinen. Sie argumentieren damit, dass ihre Kunden keine Digitalisierung wollten, weil sie keine Selbstentscheider seien. Die Kunden, so heißt es, wollten ihre Geldanlage den Experten der Vermögensverwaltung überlassen und seien bestens bedient mit digitalen Basisfunktionen wie einem Reportingversand via Internet. Zudem sei die Steuerung von Vermögen ein zu komplexes Geschäft für rein digitale Lösungen. Veränderte Erwartungen der Kunden Diese Haltung trägt der Lebenswirklichkeit der allermeisten Kunden jedoch nicht ausreichend Rechnung. Denn ob Wetter-App oder Navigationssysteme: Für viele Bankkunden gehören digitale Anwendungen, die persönliche Wünsche berücksichtigen, längst zum Alltag. So entwickeln sich dank des Internets auch immer mehr Vermögende zu Selbstentscheidern. Der große Umfang von online verfügbaren Markt- und Produktinformationen macht die Finanzmärkte transparent und für jedermann zugänglich. Leistungsfähige Tools liefern Informationen und Möglichkeiten, um Anlageentscheidungen selbst zu treffen. Das Anlageverhalten von Vermögenden verteilt sich dabei zunehmend auf zwei Pole: Auf der einen Seite stehen jene, die auf die Kenntnisse und Erfahrungen ihrer Bankberater voll vertrauen und sich von ihnen durch die überaus komplexen Finanzmärkte „chauffieren“ lassen möchten. Auf der anderen Seite gibt es diejenigen, die technikaffin sind, über eigenes Finanz-Know-how verfügen und sich von der sogenannten Robo-Vermögensverwaltung, also von computergestützten Anlageprogrammen, erfolgreiche Anlageentscheidungen versprechen. Ihnen bieten die Privatbanken derzeit keine digitalen Lösungen. Doch Privatbanken sind im besten Sinne Kundenbanken. Sie leben von vertrauensvollen Kundenbeziehungen, die oft über viele Jahre bestehen. Persönliche Beratung und intensiver Dialog sind Kernaufgaben unserer Branche. Darin unterscheiden wir uns von Direktbanken. Um für unsere Kunden die bestmöglichen Entscheidungen zu treffen, müssen wir ihre Interessen, Familienverhältnisse, Ziele, Wünsche und Bedürfnisse kennen – und dieses Wissen mit unseren Erfahrungen und Kenntnissen in entsprechenden Anlageentscheidungen umsetzen. Dazu gehört auch, unseren Kunden unterstützende digitale Tools und Systeme anzubieten, auch wenn damit in unseren eigenen Organisationen erhebliche Veränderungen einhergehen. Denn im Private Banking nimmt mit der Digitalisierung der persönliche Dialog zwischen dem Bankberater und dem Kunden zu, nicht ab. Privatbanken sollten die Digitalisierung aus Perspektive ihrer Kunden betrachten. Noch reagieren Kunden – erstaunlicherweise durch alle Altersgruppen hindurch – eher ablehnend auf rein digitale Vermögenslösungen. Sie wollen aus guten Gründen nicht auf die persönliche Beratung ver- Börsen-Zeitung spezial
Verlagsbeilage 8. September 2016 5 zichten. Sie schätzen den Austausch, die Beratung und die Expertise ihres Anlageexperten und genießen den Komfort, Entscheidungen an einen Berater ihres Vertrauens abzugeben. Doch so groß die Wertschätzung für ihre Bank auch ist, eines steht fest: Die Digitalisierung findet bei jedem einzelnen Kunden statt, unabhängig von Alter, Familienstand oder Vermögensgröße. Internetanwendungen, Smartphones und Apps machen das Bankgeschäft für sie deutlich leichter und bequemer. Zudem ist das Internet immer erreichbar, 24 Stunden am Tag, sieben Tage die Woche. Daraus entstehen – ganz automatisch – veränderte Erwartungen, an die sich auch Privatbanken anpassen müssen. Gegenwärtig mag digitalen Lösungen im Private Banking noch nicht die höchste Dringlichkeit beigemessen werden. Denn viele vermögende Kunden vertrauen letztlich den klassischen Institutionen noch eher als den Gegenspielern in der virtuellen Finanzwelt. Diese Kunden bewerten Datensicherheit als ein hohes Gut, das sie im Internet latent in Gefahr sehen. Doch schon heute ist klar, dass Vermögende der nächsten Generation eine andere Haltung einnehmen. Für sie wird es selbstverständlich sein, digitale Angebote in allen Lebensbereichen zu nutzen – auch in der Geldanlage. Darauf müssen sich Privatbanken jetzt vorbereiten: Es bedarf konsequenter Lernschritte, damit aus einer traditionellen Privatbank eine zukunftsfähige Privatbank werden kann, die persönliche Kundenbeziehungen und digitale Lösungen zusammenführt. Bereits heute wünschen sich vermögende Privatkunden von ihrer Bank moderne Kommunikationskanäle und personalisierte Services, die ihren Lebensgewohnheiten entsprechen. Dazu gehören Videochat und Instant-Messaging-Zugänge zum Vermögensexperten – auch abends oder am Wochenende. Sie interessieren sich für maßgeschneiderte und zeitnahe Marktinformationen per PC, Tablet oder Smartphone, egal ob es sich dabei um das Thema Private Equity, Informationen zu Schwellenländern oder zu europäischen Aktien handelt. Sie möchten jederzeit ihr Portfolio einsehen, online Simulationen vornehmen und Vergleiche mit Benchmarks einsehen. Dies alles ist nicht einfach nur Mehraufwand für die Bank, sondern vielmehr die Möglichkeit, die Kontaktaufnahme zu individualisieren und die Kundenbeziehung zu erweitern und zu vertiefen. Banken können – und sollten! – diese Entwicklung für sich nutzen, indem sie beispielsweise digitale Kanäle für das effiziente und kundenfreundliche Erfüllen von Regulierungsanforderungen an Dokumentation und Kundeninformationen einsetzen. Sie könnten Videos anbieten, in denen Chancen und Risiken verschiedener Anlageklassen erklärt werden, Online-Hilfen zum Ausfüllen von Verträgen zur Verfügung stellen oder mittels SmartData individuelle Interessensschwerpunkte ihrer Kunden bestimmen. Die Robo-Vermögensverwaltung ist derzeit zwar noch ein Nischenprodukt von Fintechs, doch auch dafür könnte es einen wachsenden Markt geben, den Privatbanken nutzen könnten. Natürlich weiß niemand das zukünftige Kundenverhalten im Detail vorherzusagen. Doch fest steht, dass es im Private Banking keine homogene Kundengruppe mehr gibt. Die Anforderungen der Kunden an die Bank wandeln sich stetig unter dem Einfluss der technologischen Entwicklungen, des Marktgeschehens, politischer Gegebenheiten oder des Generationswechsels. Schon heute gehören im Private Banking persönlicher Austausch und digitale Kommunikation zusammen. Ein „Entwederoder-Modell“ – also ausschließlich off- oder online – entspricht schon lange nicht mehr den Bedürfnissen der Kunden. Privatbanken sollten die stattfindende Transformation akzeptieren und ihr Geschäftsmodell zukunftsfähig Hohe Investitionen erfordern Mindestgröße machen. Die Digitalisierung darf nicht als Programm zur allgemeinen Kostenreduktion gesehen werden. Im Gegenteil: Sie ist ein Investment in die Beziehung zu den Kunden – mit einem signifikanten, aber unumgänglichen finanziellen Mehraufwand. Diese Investitionen müssen die Privatbanken in einem Marktumfeld erwirtschaften, in dem Erträge derzeit eher stagnieren. Voraussetzung ist also eine gewisse kritische Größe jeder Bank. Kleineren Privatbanken dürfte es schwerfallen, die erforderlichen Investitionen in digitale Technologien zu stemmen. Denn die Innovationszyklen werden immer kürzer, und die Anforderungen an die Datensicherheit steigen. Auch Privatbanken benötigen somit ein hohes Maß an Veränderungsfähigkeit. Sie dürfen technologischen Erneuerungen nicht skeptisch oder sogar ignorant gegenüberstehen und müssen die sich verändernde Lebenswirklichkeit ihrer Kunden akzeptieren und für sich nutzen. Es wäre ein großes Missverständnis zu glauben, dass ausgerechnet das Private Banking eine standhafte Trutzburg in der Offline-Welt sei, während die Digitalisierung das tägliche Berufs- und Privatleben der Kunden mehr und mehr durchdringt. Genauso falsch wäre es, die persönliche Beratung, die Interaktion mit einem Kundenbetreuer und damit das wohl entscheidende Leistungsversprechen der Branche zu schwächen oder gar aufzugeben. Privatbanken müssen vor diesem Hintergrund ihre Organisationsstrukturen flexibler und ihre Prozesse effizienter gestalten. Bisher wurde in langen Entwicklungsphasen mit fest definierten Zielen gedacht. Ihre Organisation war darauf ausgerichtet, entsprechend monolithisch und auch ein wenig träge. Doch in Zukunft werden bewegliche, veränderungsfähige Banken erfolgreich sein, die kundennahe Projekte zügig verwirklichen können, vernetzt denken und arbeiten, flache Hierarchien aufweisen und über transparente Prozesse verfügen. Börsen-Zeitung spezial
Seite 1 und 2: www.boersen-zeitung.de Börsen-Zeit
Seite 3: Verlagsbeilage 8. September 2016 3
Seite 7 und 8: Verlagsbeilage 8. September 2016 7
Seite 9 und 10: ECHTES. PRIVATE. BANKING. www.bethm
Seite 12 und 13: 12 Verlagsbeilage 8. September 2016

BZ_160908

Erfolgreiche ePaper selbst erstellen

Template löschen?

Als Template speichern?