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8 Meine Bank Privatkunden Erbschaftsplanung Irgendwann neigt sich das Leben eines jeden dem Ende entgegen. Dann kann es aber schon zu spät sein, eine befriedigende Lösung für die Verteilung des eigenen Vermögens durchzusetzen. Wer sicher sein will, dass bei seinem Ableben das Vermögen den eigenen Wünschen entsprechend verteilt wird, sollte sich frühzeitig mit der Erbschaftsplanung beschäftigen. Im Mittelalter war man sich der Vergäng- lichkeit des Lebens bewusst. Denker und Priester, aber auch Adlige setzten sich mit der Endlichkeit des Lebens auseinander. Auch für das so genannt «niedere Volk» gehörte der Tod zur Normalität – nicht zuletzt durch den Alltag: Eine hohe Kindersterblichkeit, Mütter, die im Kindsbett starben, eine kürzere Lebensdauer, als wir sie heute haben, aber auch viele tödlich verlaufende Krankheiten oder Verletzungen; dies alles trug dazu bei, dass die Menschen stets mit dem Tod konfrontiert waren. «Media vita in mortes sumus» (lat., inmitten des Lebens sind wir vom Tode umfangen) lautete ein viel zitierter Spruch, mit dem die Allgegenwärtigkeit des Todes auf den Punkt gebracht wurde. Heute ist das ganz anders. Der Tod wird verdrängt. Hochbetagte Menschen leben und sterben vielfach in Pfl egeheimen, abseits des gesellschaftlichen Alltags. Im Zentrum steht der bewusste Genuss des Lebens. Da mag sich niemand damit ausein- andersetzen, dass das Leben irgendwann ein Ende haben wird. Weshalb auch? Das heu- tige Leben bietet dem Einzelnen zu viele Optionen, als dass er sich davon rasch verabschieden möchte – und sei es auch nur in Gedanken. Tatsächlich birgt diese Einstellung eine manifeste Gefahr: Wenn man sich vor seinem Tod keine Gedanken darüber macht, wie das vorhandene Vermögen verteilt werden soll, kann ein Verteilschlüssel zur Anwendung kommen, den man selbst so gar nie gewollt hätte. Eine frühzeitige Erbschaftsplanung stellt sicher, dass das Vermögen auch wirklich so weitergegeben wird, wie man es sich wünscht. Zuerst sollte sich der Einzelne überlegen, wie er sein Vermögen gerne verteilen möchte. Vielfach wünschen die Ehepartner sich gegenseitig so weit wie möglich zu begünstigen. Von Gesetzes wegen steht dem überlebenden Ehepartner ohne spezielle anders lautende Vereinbarung die Hälfte des Vermögens des verstorbenen Ehepartners zu. So kommt er grundsätzlich auf drei Viertel des Gesamtvermögens. Möglicherweise ist dies nicht genug, um die gewohnte Lebensführung ohne schwerwiegende Einschränkungen aufrechtzuerhalten. Daneben gibt es weitere Möglichkeiten, den Ehepartner über das Mindestmass hinaus zu begünstigen. Wenn bei der Eheschliessung die Errungenschaftsbeteiligung als Güterstand gewählt wurde, können sich die Ehepartner grundsätzlich mit einem Ehevertrag gegenseitig das gesamte Vermögen, welches während der Ehe erwirtschaftet wurde, zusprechen. Damit fällt nur das Eigengut des Verstorbenen in den Nachlass. Wenn dieses sehr umfangreich ist, könnte es von Vorteil sein, eine Gütergemeinschaft zu schliessen. Ausserdem ist es möglich, die Erben auf ihren Pfl ichtteil zu setzen und dadurch dem Ehepartner den grösstmög-
lichen Teil zukommen zu lassen. Eine weitere Möglichkeit besteht darin, dass man dem überlebenden Ehepartner die lebenslängliche Nutzniessung des gesamten Nachlasses zuspricht. Schliesslich können die Erben in einem Erbvertrag auch freiwillig auf das ihnen zustehende Erbe verzichten, so lange der eine Ehepartner noch lebt. Da von Gesetzes wegen nur Blutsverwandte, Ehepartner und Adoptivkinder Anspruch auf das Erbe haben, ist es vonnöten, eine andere Form der Vermögens übertragung zu wählen, wenn man eine andere Person begünstigen möchte. Es gibt verschiedene Möglichkeiten, schon zu Lebzeiten Massnahmen einzuleiten, die darauf hinwirken, dass das Vermögen beim Todesfall wunschgemäss verteilt oder schon etliche Jahre im Voraus den zu begünstigenden Personen zugewendet wird. Dabei muss darauf geachtet werden, dass man alle Aspekte (Pfl ichterben, gesetzeskonforme Verteilung, zusätzliche Begünstigte, Schenkungen, Legate etc.) berücksichtigt. Die Erbschaftsplanung ist eine komplexe Angelegenheit, und häufi g kann eine wirklich befriedigende Lösung nur dann gefunden werden, wenn man sich frühzeitig mit der Vermögensverteilung befasst. Wer sich zu spät darum kümmert, den könnte in diesem Fall tatsächlich das Leben bestrafen. Die Erbschaftsplanung erfordert Weitsicht. Unsere Spezialisten für Erbschaftsfragen beraten Sie gerne und helfen Ihnen, die Ihnen vorschwebende Lösung umzusetzen. Privatkunden Meine Bank 9
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