Produktbroschuere-ERGO-Betriebs-Rente-Garantie
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Weil zählt, was sich für<br />
meine Mitarbeiter auszahlt.<br />
Die neue <strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong>.<br />
Eine betriebliche Altersversorgung,<br />
die sich für alle rechnet.
02 03<br />
Inhaltsverzeichnis<br />
Betriebliche Altersversorgung (bAV) setzt Zeichen ................................................03<br />
Vorteile für beide Seiten .............................................................................................04–05<br />
Das Prinzip Direktversicherung...........................................................................06–07<br />
<strong>Garantie</strong>rt flexibel ............................................................................................................. 08–09<br />
Das dynamische Anlagekonzept/die <strong>Rente</strong>nberechnung.............................. 10–11<br />
Die Einrichtung einer bAV ...................................................................................... 12–13<br />
Was wir sonst noch für Sie unternehmen: die <strong>ERGO</strong> Initiativen.................. 14–15
Setzen Sie Zeichen. Für Ihre<br />
Belegschaft. Für Ihr Unternehmen.<br />
Auch in wechselvollen Zeiten bleibt eines gleich: Gute, qualifizierte Mitarbeiter sind ein<br />
wesentlicher Erfolgsfaktor für Unternehmen. Doch zeichnet sich der Fachkräftemangel in vielen<br />
Branchen immer stärker ab. Betriebe stehen heute nicht mehr nur im Wettbewerb, wenn es um Produkte,<br />
Dienstleistungen oder Preise geht. Sie konkurrieren auch um die besten „Köpfe“. Mitarbeiter<br />
zu gewinnen und langfristig zu binden wird daher für Unternehmen ein immer wichtigeres Thema.<br />
Sie möchten sich als Arbeitgeber positiv von der Konkurrenz<br />
abheben? Dann bieten Sie betriebliche Zusatzleistungen<br />
an. Die betriebliche Altersversorgung (bAV) ist hier<br />
besonders gut geeignet. Denn sie bietet Vorteile für beide<br />
Seiten – sowohl für Ihr Unternehmen als auch für Ihre<br />
Mitarbeiter. Wie die meisten Menschen treibt auch Ihre<br />
Belegschaft das Thema zukünftige finanzielle Sicherheit<br />
um. Was tut man am besten fürs Alter? Hier können Sie<br />
Ihre Mitarbeiter unterstützen. Mit einer Direktversicherung<br />
bieten Sie einen unkomplizierten Weg der bAV. Und das mit<br />
staatlicher Förderung.<br />
Sie möchten, dass Ihre Mitarbeiter mit der bAV flexibel<br />
bleiben und von einem zukunftsweisenden Anlagekonzept<br />
profitieren? Dann liegen Sie mit unserer Direktversicherung,<br />
der <strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong>, richtig.<br />
Auf uns können Sie in Sachen bAV zählen: Wir begleiten<br />
Sie rund um die betriebliche Altersversorgung mit <strong>ERGO</strong>.<br />
Wenn es darum geht, eine bAV in Ihrem Unternehmen<br />
einzurichten. Aber selbstverständlich auch bei der Durchführung.<br />
Sie können immer von unserer Erfahrung als<br />
einem großen bAV-Anbieter profitieren.
04 05<br />
Vorteile für beide Seiten<br />
Ein Gewinn für Sie. Und Ihre Mitarbeiter.<br />
Zusatzleistungen zum Wohle Ihrer Belegschaft sind gut angelegtes Geld. Sie setzen positive Impulse<br />
für Ihr Personalwesen. Und Sie werden als engagierter Arbeitgeber wahrgenommen. Nutzen Sie<br />
die betriebliche Altersversorgung als Instrument, das Mehrwerte für Ihr Unternehmen schafft.
Was bietet eine Direktversicherung?<br />
Eine bAV mit einer Direktversicherung hat für Arbeitgeber<br />
und Arbeitnehmer verschiedene Vorteile. Als Unternehmer<br />
beweisen Sie mit diesem attraktiven Zusatzangebot in<br />
erster Linie Fürsorge für Ihre Belegschaft. Das wirkt sich<br />
positiv auf Ihre Mitarbeiter aus: Sie sind motiviert und<br />
identifizieren sich stärker mit Ihrem Unter nehmen. So<br />
können Sie Ihre Mitarbeiter leichter ans Unternehmen<br />
binden und Fluktuation vermeiden. Ein weiteres Plus für<br />
Sie: Der Kosten- und Verwaltungsaufwand für die Direktversicherung<br />
ist gering. Außerdem können Sie bei den<br />
Sozialabgaben sparen und profitieren so von geringeren<br />
Lohnnebenkosten. Alles in allem ein klarer Wettbewerbsvorteil<br />
für Sie.<br />
Auch Ihre Mitarbeiter profitieren von einer betrieblichen Altersversorgung.<br />
Sie bauen sich eine lebenslange monatliche<br />
Altersrente mit Beiträgen aus dem Bruttolohn auf. Im Rahmen<br />
der gesetzlichen Höchstgrenzen gilt: Ihre Mitarbeiter<br />
müssen keine Steuern und Sozialabgaben auf diese Beiträge<br />
entrichten. Ein weiterer Vorteil ist, dass Ihre Mitarbeiter mit<br />
der <strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> flexibel bleiben.<br />
Die bAV – vielseitig und flexibel.<br />
Eine betriebliche Altersversorgung verleiht dem Personalwesen<br />
positive Impulse. Darüber hinaus geben Sie Ihrer<br />
Firma insgesamt ein modernes, zukunftsgerichtetes Image.<br />
Hierzu hat der Gesetz geber unterschiedliche Gestaltungsund<br />
Fördermöglichkeiten eingeräumt. Sie können z. B.<br />
zwischen verschiedenen Finanzierungsmodellen der bAV<br />
wählen:<br />
• Arbeitgeberfinanzierung (attraktive Alternative zur<br />
Gehaltserhöhung)<br />
• Arbeitnehmerfinanzierung<br />
• Eine Mischform beider Modelle<br />
Gehaltsumwandlung – ein gutes Recht.<br />
Ihre Mitarbeiter haben einen Rechtsanspruch auf Gehaltsumwandlung<br />
(sog. Entgeltumwandlung). Die Beiträge<br />
führen Sie als Arbeitgeber direkt ab. Die Beitragszahlung ist<br />
für Ihren Mitarbeiter steuer frei – innerhalb der steuerlichen<br />
Höchstgrenzen. So erleichtern Sie Ihren Mitarbeitern, mit<br />
staatlicher Förderung fürs Alter vorzusorgen.<br />
Folgende gesetzlich festgelegte Rahmenbedingungen<br />
müssen Sie dabei beachten:<br />
• Bieten Sie eine Direktversicherung an, haben Sie den<br />
Rechtsanspruch Ihrer Mitarbeiter erfüllt. Ihr Vorteil: Sie<br />
wählen eine unkomplizierte und verwaltungsarme Form<br />
der bAV. Die Wahl des Versicherers liegt bei Ihnen.<br />
• Wechselt der Arbeitnehmer die Stelle, kann er seine<br />
Versorgung auf den neuen Arbeitgeber übertragen,<br />
wenn dieser einverstanden ist. Alternativ kann er die<br />
Versorgung auch privat fortführen. Allerdings entfällt<br />
dann auch die staatliche Förderung.<br />
Wichtig für Ihre Mitarbeiter:<br />
Durch die Direktversicherung werden weniger Beiträge an<br />
die Sozialversicherungsträger abgeführt. Hierdurch mindern<br />
sich die Leistungen aus der Sozialversicherung entsprechend.<br />
Beispiels weise kann das Krankengeld oder das<br />
Arbeitslosengeld geringfügig niedriger ausfallen. Ebenso<br />
mindert sich der Anspruch auf die gesetzliche Altersrente.<br />
Außerdem müssen auf die <strong>Rente</strong>n- und Kapitalauszahlungen<br />
aus der Versicherung in voller Höhe Steuern gezahlt<br />
werden. Ist der Mitarbeiter gesetzlich krankenversichert,<br />
muss er auf diese Leistungen auch Beiträge zur Krankenund<br />
Pflegeversicherung zahlen. Dem stehen aber die Leistungen<br />
aus der Direktversicherung gegenüber.<br />
Die Vorteile im Überblick:<br />
Für Ihr Unternehmen<br />
• Einfache und unkomplizierte Erfüllung des Rechtsanspruchs Ihrer<br />
Mitarbeiter auf Gehaltsumwandlung.<br />
• Motivation und Bindung Ihrer qualifizierten Mitarbeiter.<br />
• Leichtere Gewinnung von neuen Fachkräften.<br />
• Senkung von Lohnnebenkosten.<br />
• Beiträge bis 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (West) in der<br />
allgemeinen <strong>Rente</strong>nversicherung sind im Jahr sozial abgabenfrei.<br />
• Arbeitgeberbeiträge zur bAV sind steuermindernde <strong>Betriebs</strong> ausgaben.<br />
• Keine Auswirkungen auf die Bilanz.<br />
• Geringer Verwaltungsaufwand.<br />
• Beratung und Information Ihrer Mitarbeiter durch <strong>ERGO</strong>.<br />
Für Ihre Mitarbeiter<br />
• Aufbau einer zusätzlichen <strong>Betriebs</strong>rente über Gehaltsumwandlung oder<br />
Arbeitgeberbeiträge.<br />
• Beiträge sind bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (West) in der<br />
gesetzlichen <strong>Rente</strong>nversicherung steuer- und sozialabgabenfrei. 2014<br />
entspricht das 2.856 Euro im Jahr.<br />
• Meist reibungslose Übertragung der Ansprüche bei einem<br />
Arbeitgeberwechsel.<br />
• Erwerbsunfähigkeits- und Hinterbliebenenversorgung können mit<br />
abgesichert werden.
06 07<br />
Das Prinzip Direktversicherung<br />
Neue Zeiten brauchen neue Wege.<br />
Gehen Sie voran.<br />
Die betriebliche Altersversorgung ist ein bewährtes, erfolgreiches Konzept. Aber: Sowohl die Rahmenbedingungen<br />
der Kapitalmärkte als auch die Arbeitswelt haben sich in den vergangenen Jahren<br />
stark verändert. Deshalb haben wir mit der <strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> eine bAV entwickelt, die<br />
als fondsgebundene Direktversicherung den Zeichen der Zeit mit innovativen Lösungen begegnet.
Die Direktversicherung –<br />
bewährt und unkompliziert.<br />
Eine Direktversicherung ist ein bAV-Durchführungsweg, der<br />
gern genutzt wird. Dabei schließen Sie als Arbeitgeber eine<br />
aufgeschobene <strong>Rente</strong>nversicherung auf das Leben Ihres<br />
Arbeitnehmers ab. Hierfür vereinbaren Sie mit ihm eine<br />
Versorgungszusage.<br />
Direktversicherung<br />
Arbeitgeber<br />
Beiträge<br />
Versorgungszusage<br />
ggf. Gehaltsumwandlung<br />
<strong>ERGO</strong> Lebensversicherung AG<br />
Arbeitnehmer<br />
Anspruch<br />
Leistungen<br />
Die Beiträge zur Direktversicherung führen Sie an uns, die<br />
<strong>ERGO</strong> Lebensversicherung AG, ab. Wir zahlen die vereinbarten<br />
Leistungen später an den Arbeitnehmer bzw. seine<br />
versorgungsberechtigten Hinterbliebenen. Die Beiträge sind<br />
im Jahr bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze (West) in<br />
der gesetzlichen <strong>Rente</strong>nversicherung steuer- und sozialabgabenfrei.<br />
Das sind im Jahr 2014: 2.856 Euro.<br />
Einfach gut – mit Sicherheit.<br />
Bei der <strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> sind Sie der Versicherungsnehmer.<br />
Ihr Mitarbeiter ist die versicherte<br />
Person. Zum vereinbarten <strong>Rente</strong>nbeginn erhält er eine<br />
lebenslange Altersrente aus dieser Direktversicherung.<br />
Oder er entscheidet sich dann, das vorhandene Kapital ganz<br />
oder teilweise auszahlen zu lassen. Sie legen fest, was Ihr<br />
Mitarbeiter in der <strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> zusätzlich<br />
versichern kann. Das kann eine Berufsunfähigkeits- oder<br />
Erwerbsunfähigkeits- Zusatzversicherung sein. Aber auch<br />
eine Absicherung für die Hinterbliebenen ist möglich.<br />
Das Einsparpotenzial<br />
Unverbindliches Beispiel für die Sozialabgabenersparnis eines Unternehmens mit fünf Mitarbeitern. Das angenommene<br />
durchschnittliche Jahresbruttogehalt beträgt 30.000 Euro. Die Höhe der Gehaltsumwandlung entspricht 4 % der Beitragsbemessungsgrenze<br />
(West) in der allgemeinen <strong>Rente</strong>nversicherung (Umwandlungsbetrag im Jahr 2014: 2.856 Euro).<br />
5 Mitarbeiter<br />
ohne<br />
Gehaltsumwandlung<br />
mit<br />
Gehaltsumwandlung<br />
Jahresbruttogehalt 150.000 Euro 150.000 Euro<br />
Gehaltsumwandlung – 14.280 Euro<br />
Bruttogehalt abzüglich Umwandlungsbetrag 150.000 Euro 135.720 Euro<br />
Sozialabgaben* 28.913 Euro 26.160 Euro<br />
Sozialabgabenersparnis<br />
jährlich – 2.753 Euro<br />
für 5 Jahre – 13.765 Euro<br />
für 10 Jahre – 27.530 Euro<br />
* <strong>Rente</strong>nversicherung 9,45 %, Arbeitslosenversicherung 1,5 %, Pflegeversicherung 1,025 %, Krankenversicherung 7,3 %; Stand 2014<br />
Je mehr Mitarbeiter sich an der bAV beteiligen, desto größer<br />
sind die Einspareffekte. Mit dem so freigesetzten Kapital<br />
wiederum können Sie die Zufriedenheit und Motivation<br />
Ihrer Mitarbeiter noch einmal steigern. Eine Möglichkeit<br />
ist, dass Sie die eingesparten Mittel als Zuschuss in die bAV<br />
ein zahlen. Oder Sie finanzieren eine betriebliche Krankenoder<br />
Unfallversicherung.
08 09 <strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> – garantiert flexibel
Neue Flexibilität fürs ganze Arbeitsleben.<br />
Das Arbeitsleben ist für die meisten bewegter geworden. Viele Arbeitnehmer möchten längere Fortbildungen<br />
machen. Oder sie möchten Elternzeit in Anspruch nehmen. Und wer weiß heute schon, wann<br />
er in <strong>Rente</strong> gehen möchte? Und was ist, wenn Extras wie Weihnachtsgeld oder Boni zur Vorsorge fürs<br />
Alter beitragen sollen? Mit der <strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> haben Sie eine richtige Antwort. Denn sie<br />
lässt sich bei solchen Ereignissen anpassen.<br />
Anpassung der Beiträge: Verändert sich die Einkommensoder<br />
Lebenssituation Ihrer Mitarbeiter, können die monatlichen<br />
Beiträge erhöht oder auch gesenkt werden.<br />
Zuzahlungen: Ob Weihnachtsgeld, Urlaubsgeld, Tantiemen<br />
oder Boni: All diese Beträge können in die bAV einfließen.<br />
Ihr Unternehmen kann dabei wiederum Sozialabgaben<br />
einsparen. Und für Ihre Mitarbeiter sind diese Zuzahlungen<br />
dann steuer- und ggfs. sozialabgabenfrei.<br />
Unser Tipp: Gehaltserhöhungen clever nutzen.<br />
Wenn Sie das Gehalt erhöhen, ist das eine gute Motivation. Aber von<br />
dem „Mehr“ bleibt leider wenig übrig, denn eine Gehaltserhöhung ist mit<br />
höheren Abgaben verbunden. Das betrifft nicht nur Ihren Mitarbeiter,<br />
sondern auch Ihren Betrieb. Eine gute Alternative: Bieten Sie an, den<br />
entsprechenden Betrag als arbeitgeberfinanzierten bAV-Beitrag zu leisten.<br />
Ihr Unternehmen kann damit Sozialabgaben sparen.<br />
Auch für Ihren Mitarbeiter ist das vorteilhaft. Denn die Beiträge fließen auch<br />
für ihn steuer- und ggf. sozialabgabenfrei in seine Direktversicherung.<br />
Mitnahmemöglichkeit: Falls ein Mitarbeiter Ihr Unternehmen<br />
verlässt, können Sie ihm den Vertrag überlassen.<br />
Dabei gibt es zwei Möglichkeiten: Ihr Mitarbeiter kann seine<br />
Versorgung entweder auf den neuen Arbeitgeber übertragen,<br />
wenn dieser einverstanden ist. Oder er führt die<br />
Versorgung privat fort. Dann entfällt allerdings die staatliche<br />
Förderung.<br />
Zusatzabsicherungen: Ihre Mitarbeiter sind in unterschiedlichen<br />
Lebenssituationen. Oder sie setzen jeweils andere<br />
Prioritäten. Deshalb können Sie unterschiedliche Zusatzversicherungen<br />
anbieten:<br />
• Absicherung bei Erwerbsunfähigkeit<br />
• Absicherung bei Berufsunfähigkeit<br />
• Eine Hinterbliebenenabsicherung, wenn ein Partner<br />
oder die Familie versorgt werden soll<br />
Wichtig dabei: Auch in Sachen Zusatzversicherungen bleiben<br />
Sie und Ihre Mitarbeiter flexibel. Sie können sie nach<br />
Absprache nachträglich einschließen oder auch wieder<br />
ausschließen. Und in der Höhe anpassen.<br />
Variabler <strong>Rente</strong>nbeginn:<br />
• Sie möchten eine Fachkraft noch länger als geplant<br />
im Unternehmen halten? Kein Problem. Die <strong>ERGO</strong><br />
<strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> läuft dann einfach wie<br />
gewohnt weiter. Bis maximal Alter 70.<br />
• Nicht jeder Mensch ist in der Lage oder möchte bis zum<br />
gesetzlichen <strong>Rente</strong>nbeginn arbeiten. Dann können Ihre<br />
Mitarbeiter die <strong>Rente</strong> schon vor dem vereinbarten Zeitpunkt<br />
beziehen. Frühestens ab 62 und zu angeglichenen<br />
Konditionen.<br />
Wissenswert:<br />
Einige Flexibilitäten können durch Voraussetzungen, Fristen und Grenzen<br />
eingeschränkt sein. Sie müssen von Ihnen und Ihrem Mitarbeiter beantragt<br />
werden. Sie können dann ein Angebot von uns erhalten.<br />
Vertragsänderungen während der Vertragslaufzeit können sich unter<br />
Umständen steuerlich auswirken.<br />
Bei der <strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> sind zudem Auswirkungen auf die<br />
<strong>Garantie</strong> möglich. Auch die Höhe der garantierten Mindestrente kann sich<br />
dadurch ändern.
10 11<br />
Das dynamische Anlagekonzept/die <strong>Rente</strong>nberechnung<br />
Ein neues Anlagekonzept für<br />
bessere Renditechancen.<br />
Was für die private Altersvorsorge gilt, ist im betrieblichen Bereich nicht anders: Anhaltend niedrige<br />
Zinsen machen es schwer, Rendite zu erzielen. Deshalb arbeitet die <strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong><br />
mit einem neuen dynamischen Anlagekonzept. Um Sicherheit für die eingezahlten Beiträge zu<br />
garantieren. Und besser von Wachstumszeiten zu profitieren. Dazu kommt die Chance, durch einen<br />
gestiegenen Höchstrechnungszins bei <strong>Rente</strong>nbeginn die <strong>Rente</strong> nochmals zu steigern.<br />
Innovativ und dynamisch –<br />
das Anlagekonzept.<br />
Der Weg, den wir mit der <strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong><br />
beschreiten, lässt sich in zwei Sätzen zusammenfassen.<br />
So viel Sicherheit wie nötig. So viel Spielraum für Rendite<br />
wie möglich. Genau dies erreichen wir mit dem neuen<br />
dynamischen Anlagekonzept. Es bietet ein garantiertes<br />
Mindestvertragsguthaben sowie eine garantierte Mindestrente.<br />
Aber gleichzeitig Chancen, langfristig von<br />
positiven Börsen- und Zinsentwicklungen zu profitieren.<br />
Damit Ihre Mitarbeiter möglichst mehr <strong>Rente</strong> im Alter zur<br />
Verfügung haben.<br />
Unser dynamisches Anlagekonzept für die<br />
<strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong>:<br />
Wachstum<br />
+<br />
Stabilität<br />
+<br />
<strong>Garantie</strong><br />
Investition in wachstumsorientierte Anlagen für die Wertsteigerung<br />
Investition in schwankungsärmere Anlagen für den Werterhalt<br />
Sicherung des Mindestvertragsguthabens<br />
<strong>Garantie</strong> für Beiträge. Chancen für Wachstum.<br />
Wir legen Beiträge nach einem dynamischen Verfahren<br />
an. Dabei wird jeder einzelne Beitrag auf unterschiedliche<br />
Anlagen verteilt. So wird in unruhigen Zeiten das Geld<br />
möglichst sicher angelegt. Und in guten Zeiten können<br />
Ihre Mitarbeiter an der Wertentwicklung der Kapitalmärkte<br />
teilhaben.<br />
Wachstum: Ein Teil der Beiträge soll für Rendite sorgen.<br />
Dazu legen wir ihn in wachstumsorientierten Anlagen<br />
an, um einen möglichst gleichmäßigen Wertzuwachs zu<br />
erreichen.<br />
Stabilität: Einen weiteren Teil der Beiträge legen wir in<br />
möglichst sicheren Anlagen an. Er soll für eine in der<br />
Regel solide Wertentwicklung sorgen und ist nur geringen<br />
Schwankungen ausgesetzt.<br />
<strong>Garantie</strong>: Ein Teil der Beiträge dient der <strong>Garantie</strong>. Damit<br />
ist sichergestellt, dass die garantierten Leistungen selbst<br />
bei extremen Kapitalmarktentwicklungen zu einem<br />
vereinbarten Termin verfügbar sind. Auch wird daraus die<br />
garantierte Leistung bei Tod mitfinanziert. Diese zahlen<br />
wir als <strong>Rente</strong> aus.
Chance auf mehr bei der <strong>Rente</strong>:<br />
Wir rechnen dann, wenn es drauf ankommt.<br />
Bei <strong>Rente</strong>nbeginn ist eines ganz sicher: die vertraglich garantierte Mindestrente. Zusätzlich<br />
kommen dann zwei Möglichkeiten ins Spiel, die die tatsächliche <strong>Rente</strong>nzahlung erhöhen können.<br />
1. Wie hat sich das Guthaben des<br />
Vertrags entwickelt?<br />
Jeder eingehende Beitrag wird so angelegt, dass Sicherheit<br />
und Rendite in Balance sind. Je nach aktueller Marktsituation<br />
erfolgt die dynamische Verteilung entweder stärker<br />
sicherheits- oder wachstumsorientiert. Dadurch kann sich<br />
höheres Kapital aufbauen, als es bei herkömmlicher Anlage<br />
möglich wäre. Das zum <strong>Rente</strong>nbeginn vorhandene Kapital<br />
bildet die Basis für die Höhe der <strong>Rente</strong>.<br />
2. Wie hoch ist der Höchstrechnungszins<br />
zum <strong>Rente</strong>nbeginn?<br />
Traditionelle <strong>Rente</strong>nversicherungen verzinsen das <strong>Rente</strong>nkapital<br />
mit dem garantierten Zinssatz, der bei Vertragsabschluss<br />
festgelegt wurde. Wir dagegen vergleichen bei<br />
<strong>Rente</strong>nbeginn. Ist der dann gültige gesetzliche Höchstrechnungszins<br />
höher als der Zins, den wir bereits bei Vertragsabschluss<br />
für die <strong>Rente</strong>nphase garantieren? Wenn ja, dann<br />
berechnen wir die tatsächliche <strong>Rente</strong> mit diesem Höchstrechnungszins.<br />
Der Vorteil: Neben der <strong>Garantie</strong> auf eine Mindestrente<br />
erhalten Ihre Mitarbeiter zusätzlich die reale Chance, an<br />
einer möglichen positiven Zinsentwicklung teilzuhaben.<br />
Das Ergebnis: Sie erhalten in diesem Fall mehr <strong>Rente</strong> als<br />
ursprünglich berechnet.<br />
So ermitteln wir zum Zeitpunkt des <strong>Rente</strong>nbeginns die <strong>Rente</strong>:<br />
Die nachfolgende unverbindliche und schematische Darstellung zeigt, wie sich die tatsächliche <strong>Rente</strong> über die<br />
ursprüngliche garantierte <strong>Rente</strong> hinaus entwickeln kann.<br />
Aussicht 1 – Mögliche Veränderung durch Fondsentwicklung<br />
und/oder<br />
Aussicht 2 – Mögliche Veränderung durch Höchstrechnungszins<br />
Vertragsbeginn<br />
<strong>Rente</strong>nbeginn<br />
<strong>Rente</strong>nphase<br />
<strong>Garantie</strong>rtes Mindestvertragsguthaben<br />
Fazit: Die <strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> bietet Ihren Mitarbeitern garantierte Sicherheit<br />
plus Renditemöglichkeiten.<br />
• Auf Basis der Einzahlungen stehen zum <strong>Rente</strong>nbeginn auf jeden Fall das<br />
Mindestvertrags guthaben und die garantierte Mindestrente zur Verfügung.<br />
• Die tatsächliche <strong>Rente</strong>nhöhe wird zum <strong>Rente</strong>nbeginn ermittelt. Basis<br />
ist das vorhandene Vertragsgut haben, mindestens aber das garantierte<br />
Mindestvertragsguthaben. Wir verwenden den jeweils höheren Wert.<br />
Um daraus die endgültige <strong>Rente</strong> zu ermitteln, verwenden wir den<br />
Höchstrechnungszins, der zu diesem Zeitpunkt gilt.<br />
• Die <strong>Rente</strong>nzahlung erfolgt ein Leben lang.
12 13<br />
Die Einrichtung einer bAV<br />
Mit <strong>ERGO</strong> zu Ihrer bAV –<br />
individuell und flexibel.<br />
Die <strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> als fondsgebundene Direktversicherung ist unkompliziert. Dennoch<br />
gibt es natürlich einiges, das Sie beachten müssen. Hierzu informieren wir Sie gern ausführlich. Beispielsweise,<br />
wenn es darum geht, Ihre bAV einzurichten. Oder einfach, wenn Sie Fragen zur Direktversicherung<br />
haben. Wir begleiten Sie im gesamten Prozess. Damit Sie und Ihre Mitarbeiter den größtmöglichen<br />
Nutzen aus der betrieblichen Altersversorgung erzielen. Dabei bieten wir Lösungen für jede<br />
Unternehmensgröße an.<br />
Unsere <strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong> bietet Arbeitgebern<br />
und Arbeitnehmern zahlreiche Vorteile. Um diese optimal<br />
zu nutzen, ist eines notwendig: eine gute Beratung. So<br />
stellen wir zwei Dinge sicher.<br />
Sie erhalten ein individuelles Versorgungsmodell für Ihren<br />
Betrieb. Und jeder einzelne Mitarbeiter bekommt eine<br />
maßgeschneiderte Lösung für mehr finanzielle Sicherheit<br />
im Alter.
Einfach gut:<br />
eine Gruppenversicherung.<br />
Sie haben mindestens 10 Mitarbeiter, die sich an der betrieblichen Altersversorgung beteiligen<br />
möchten? Dann können Sie einen Gruppenversicherungsvertrag zur <strong>ERGO</strong> <strong>Betriebs</strong>-<strong>Rente</strong> <strong>Garantie</strong><br />
abschließen. Mit diesem können Sie die bAV für Ihre Mitarbeiter besonders vorteilhaft gestalten.<br />
Gleichzeitig vereinfachen Sie die Verwaltung noch weiter. Zum Beispiel, wenn neue Mitarbeiter<br />
hinzukommen.<br />
Unser Tipp für die Gruppenversicherung: Schutz bei Erwerbsunfähigkeit Ihrer Mitarbeiter.<br />
Bieten Sie besondere Fürsorge. Schließen Sie obligatorisch für alle Mitarbeiter<br />
einen Basisschutz für den Fall der Erwerbsunfähigkeit ab. Der<br />
Vorteil: Unabhängig von Tätigkeit, Position oder beruflichem Risiko ist eine<br />
individuelle Gesundheitsprüfung nicht erforderlich. Auch neue Mitarbeiter,<br />
die sich für eine bAV entscheiden, genießen automatisch diesen Schutz.
14 15<br />
<strong>ERGO</strong> Initiativen<br />
Wir haben schon viel getan.<br />
Und uns noch mehr vorgenommen.<br />
Was haben wir bislang umgesetzt? Und was haben Sie davon? Lernen Sie uns, unsere Ziele und<br />
unsere Projekte noch ein bisschen besser kennen. Wir freuen uns auf Sie.<br />
Die Klartext-Initiative.<br />
Nicht alles, was wir Ihnen an Versicherungen bieten, lässt<br />
sich mit drei Worten erklären. Aber alles lässt sich so<br />
sagen, dass es jeder versteht. Deshalb haben wir Verständlichkeitsregeln<br />
für Briefe, Mails und Gespräche aufgestellt.<br />
So wollen und werden wir das Fachchinesisch aus unserer<br />
Sprache verbannen.<br />
Die Verstehensgarantie.<br />
Wenn ein Text – trotz all unserer Bemühungen – immer<br />
noch unverständlich ist, kann das viele Gründe haben.<br />
Gesetzliche Regelungen können im Einzelfall bestimmte<br />
Formulierungen erfordern. Dass diese Passagen dann nicht<br />
so verständlich sind, können wir nicht verhindern. Aber<br />
eines können wir garantieren: Wir werden sie Ihnen erklären.<br />
Rufen Sie uns einfach an unter der gebührenfreien Telefonnummer<br />
0800 3746-000. Das ist die Verstehensgarantie.
Mit <strong>ERGO</strong> rundum abgesichert.<br />
Wir machen uns keine Illusionen: Die meisten<br />
Menschen denken nicht gern über Versicherungen<br />
nach. Unternehmer, Selbstständige und Frei berufler<br />
sind da wahrscheinlich keine Ausnahme. Natürlich<br />
müssen Sie sich vor beruflichen Risiken schützen.<br />
Davon hängt schließlich Ihre gesamte Existenz ab.<br />
Doch Sie sind nicht nur Unternehmer, Sie sind auch<br />
Privatmensch: Gerade in Ihrem familiären Bereich<br />
sind leistungsstarker Schutz und sinnvolle Vorsorgelösungen<br />
wichtig. Für Sie selbst, Ihren Partner<br />
und die Kinder – für Ihr gesamtes Hab und Gut. Sie<br />
brauchen nicht viele Versicherungen, sondern die<br />
richtigen.<br />
Wir sind gern für Sie da – und zeigen Ihnen, welchen<br />
Schutz Sie in Ihrer persönlichen Lebenssituation<br />
brauchen.<br />
Herzlich willkommen – auch im Internet.<br />
Natürlich geht nichts über ein persönliches Gespräch.<br />
Vielleicht möchten Sie sich aber schon vorab<br />
einen Überblick darüber verschaffen, was wir für Sie<br />
tun können. Dann heißen wir Sie auf unseren Internetseiten<br />
herzlich willkommen unter www.ergo.de.
Bleiben wir in Verbindung.<br />
Wir sind gern für Sie da: Sei es, um Fragen zu Produkten oder Leistungen zu<br />
beantworten. Um individuelle Lösungen für Sie zu finden oder uns zu kümmern,<br />
wenn sich bei Ihnen etwas ändert. Und erst recht, wenn es in Ihrer Firma mal<br />
nicht nach Plan läuft.<br />
Wir freuen uns in jedem Fall darauf, Sie und Ihr Unternehmen in Zukunft zu begleiten!<br />
Ihr Partner für Versicherungsfragen:<br />
Sollte Ihr Partner für Versicherungsfragen einmal nicht erreichbar<br />
sein, nutzen Sie gern unseren Kundenservice.<br />
Gebührenfreie Rufnummer:<br />
0800 3746-000<br />
www.ergo.de<br />
Ihre Meinung ist uns wichtig!<br />
Wir freuen uns auf Ihr Feedback unter:<br />
www.ergo.de/feedback<br />
Über nähere Einzelheiten informieren Sie die jeweiligen Versicherungsbedingungen.<br />
Wenn Sie künftig unsere interessanten Angebote nicht mehr erhalten möchten, können Sie<br />
der Verwendung Ihrer Daten für Werbezwecke widersprechen. Informieren Sie uns hierzu<br />
einfach über www.ergo.de/info oder rufen Sie uns an unter: 0800 3746-000 (gebührenfrei).<br />
© <strong>ERGO</strong> Lebensversicherung AG | 22287 Hamburg | BAV | 500 68 051 | 12.2014 | BVPK2D