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2 GRUSSWORTE Sehr geehrte Damen und Herren, selten gab es in einem Zukunftsmarkt Altersvorsorge auf dem über mehr aktuelle und brisante Themen informiert und - mit Sicherheit auf kontrovers - diskutiert werden wird als den Zukunftsmarkt Altersvorsorge2013 . Dies gilt gleichermaßen für die anstehenden rentenpolitischen Fragen wie für die neuen rechtlich - betriebswirtschaftlichen Herausforderungen der kapitalgedeckten Altersvorsorge. Die politische Diskussion über die gesetzliche Rente findet im Schatten der Bundestagswahl im kommenden September statt. Altersarmut ist derzeit noch kein brennendes gesellschaftliches Problem, aber es gibt valide Indizien, die darauf hinweisen, dass dieses Risiko in der mittleren Frist merklich größer werden wird. Vor diesem Hintergrund liefern sich alle Parteien eine Art Überbietungswettbewerb, bei dem die Plakativität vor der Zielgenauigkeit der Antworten steht. Gleichzeitig ist die SPD dabei, sich von wichtigen Reformen zu distanzieren, die unter ihrer politischen Verantwortung auf den Weg gebracht wurden: die Riester-Reform (2001), das RV-Nachhaltigkeitsgesetz (2004) und das Altersgrenzenanpassungsgesetz (2007). Dies erinnert in fataler Weise an die Bundestagswahl 1998. Damals gewann die SPD die Wahl. Sie erfüllte ihr Wahlversprechen und nahm den von der uniongeführten Bundesregierung in die Rentenformel eingeführten Demografischen Faktor zurück, um diese Antwort auf die Herausforderungen durch die Bevölkerungsalterung später durch die ganz ähnlich wirkende Riester-Treppe und den Nachhaltigkeitsfaktor zu ersetzen. Der DGB sieht in der Riester-Rente einen Irrweg und in der kapitalgedeckten Altersvorsorge nichts anderes als ein Roulette am Kapitalmarkt, fordert aber gleichzeitig arbeitgeberfinanzierte obligatorische Betriebsrenten. Sehr geehrte Damen und Herren, Altersvorsorge ist Wahlkampfthema! Vielversprechende Zeiten für die Altersvorsorge oder Zeiten, in denen einfach viel versprochen wird?! Auf dem Zukunftsmarkt Altersvorsorge gehen wir mit hochrangigen Experten(Innen) der Sache auf den Grund. Sigmar Gabriel, Parteivorsitzender der SPD wird uns in einer anregenden Dinner-Speech seine Sicht der Dinge offerieren. Außerdem wird Hans-Joachim Fuchtel, MdB, Parl. Staatssekretär, Bundesministerium für Arbeit und Soziales die Vorhaben der Bundesregierung und seines Ministeriums darstellen. Wir freuen uns ebenfalls auf Prof. Dr. Michael Heise, Chefvolkswirt Allianz, der Ihnen die aktuellen volkswirtschaftlichen Rahmenbedingungen und deren Auswirkungen auf sämtliche Altersvorsorgeformen darstellen wird. Nicht nur die Lebensversicherung geht unruhigen Zeiten entgegen. Tappt sie doch immer mehr in die Zinsfalle, da langfristige Investments auslaufen und schlecht verzinste Neuanlagen die bereits magere Garantieverzinsung zur Absurdität verkommen lassen. Viele früher unumstößliche Verkaufsargumente gehen dem Vertrieb sozusagen „flöten“. Das LV-Geschäft bricht vielerorts massiv ein. Was ist zu tun? Die Garantieverzinsung wird einmal mehr in Frage gestellt. In einem Papier des Finanzministeriums soll die Schieflage von einigen Versicherern nicht mehr ausgeschlossen werden. Es bestehe sogar Bei der aktuellen Diskussion der kapitalgedeckten Formen der Altersvorsorge geht es nicht nur darum, im Interesse einer besseren Konsumentensouveränität die Kosten- und Leistungstransparenz zu erhöhen. Wichtiger sind die Fragen, die von der Euro-Krise aufgeworfen wurden, genauer die Konsequenzen der exzessiven Niedrigzinspolitik zur Überwindung dieser Mischung aus Staatsschulden - und Bankenkrise sowie einer Krise der politischen Governance. In diesem Kontext geht es um nicht mehr und nicht weniger als um die Zukunftsfähigkeit des etablierten Geschäftsmodells der kapitalgedeckten Versicherungen des etablierten staatlichen Regulierungsrahmens sowie der Anlagevorschriften aber auch um die Stabilität und Attraktivität der betrieblichen Altersversorgung. Sie können sicher sein, dass angesichts der Vielfalt und Aktualität der Themen sowie der Hochkarätigkeit der Referentinnen, Referenten und Diskutanten der Zukunftsmarkt Altersvorsorge2013 für alle Teilnehmer ein Gewinn sein wird. Zudem dient dieser Kongress bekanntermaßen nicht nur der Vermittlung aktuellen Wissens, sondern ist darüber hinaus ein wichtiges Kommunikationsforum, auf dem allen Kongressteilnehmern viele Analytiker, Produktentwickler, Berater, Vertriebsspezialisten und nicht zuletzt Vertreter von Interessenverbänden und politischen Parteien zur Diskussion zur Verfügung stehen. Ich freue mich, Sie auf dieser Traditionsveranstaltung zum Thema Altersvorsorge wiederzusehen oder Sie kennen zu lernen und verspreche Ihnen zwei informationsreiche aber auch unterhaltsame Tage. Prof. Dr. Dr. h.c. Bert Rürup Mitglied des Vorstands, MaschmeyerRürup AG die Gefahr eines Runs - eines Wettlaufs aus den Policen. Die Pleite einer größeren Versicherung könnte sogar das Finanzsystem insgesamt gefährden. Auch die bAV scheint betroffen. Diskussionen über die Auswirkungen des sog. Niedrigzinsumfeldes sind bereits in vollem Gange. Vor dem alles überstrahlenden Thema Verzinsung scheinen wichtige Punkte wie Transparenz, Unisex, neue Produkte, Nachhaltigkeit, Pensionsfondsrichtlinie, QIS etc. viel zu kurz zu kommen. Doch nicht auf dem Zukunftsmarkt Altersvorsorge 2013 die Gefahr eines Runs - eines Wettlaufs aus den Policen. Die Pleite ! Der Zukunftsmarkt Altersvorsorge basiert auf der Vermittlung gründlich recherchierter, neuester und verständlicher Informationen aus erster Hand, die von namhaften Experten(Innen) aufbereitet und präsentiert werden. Sichern daher auch Sie sich Ihren Wissensvorsprung und melden Sie sich zeitnah an. Ich freue mich sehr, Sie am 27. Februar in Berlin begrüßen zu dürfen. Herzlichst Ihr Hartmut Löw Geschäftsf. Partner - MCC
GRUSSWORTE Sehr geehrte Damen und Herren, das aktuelle Niedrigzinsumfeld sowie neue regulatorische Vorgaben stellen die betriebliche Altersversorgung vor wesentliche Herausforderungen. Doch ist die bAV nicht nur eine Herausforderung, sondern vor allem ein wesentliches Instrument der Personalpolitik im Wettbewerb um gute Mitarbeiter. Diese drei Themen beschäftigen derzeit bAV-Verantwortliche; sie prägen auch die Presseberichterstattung der letzten Monate. Schlagzeilen wie „bAV in Gefahr“ halte ich jedoch – bei genauerer Betrachtung der aktuellen Herausforderungen – für überzogen. Das Niedrigzinsumfeld sorgt zwar dafür, dass Pensionsverpflichtungen mit einem derzeit schnell steigenden Wert in den Bilanzen zu erfassen sind, während die Pensionsvermögen nur langsam wachsen. Das ist nicht optimal, ist doch unbestritten, dass somit die absoluten Kosten klassischer Pensionszusagen steigen. Jedoch sind viele Betriebsrenten erst in Jahren oder Jahrzehnten auszuzahlen. Somit steht Unternehmen gerade bei so langfristig laufenden Verpflichtungen ein sehr langfristiger Anlagehorizont zur Verfügung, um die gewünschte Zielrendite auf die Pensionsvermögen zu erwirtschaften. Zudem bieten modernere Pensionszusagen, die eher auf eine kapitalmarktnahe Verzinsung als auf (implizite) Festzinsmodelle abstellen, einen guten Ausweg, mit dem sich Unternehmen gegen Veränderungen des Kapitalmarkts von vornherein immunisieren können. Auch bei den bAV-Regulierungsbestrebungen der Europäischen Union gilt es, genauer hinzusehen. In den Geltungsbereich der EU- Richtlinie (IORP-Richtlinie) zu Einrichtungen der bAV fallen zwei der fünf im Betriebsrentengesetz definierten Durchführungswege: Pensionskassen und Pensionsfonds. Letztere repräsentieren immerhin rund 30 Prozent der Deckungsmittel der bAV. Renten Service – 125 Jahre Erfahrung und modernste Technologien. Der Renten Service der Deutschen Post ist professioneller Partner für Unternehmen bei der Administration der betrieblichen Altersversorgung in allen Durchführungswegen. Der Renten Service zahlt jeden Monat 25 Mio. Renten für die Leistungsträger der gesetzlichen Rentenversicherung und garantiert so ein effizientes Rentenmanagement. Dennoch wird weitaus größere Teil der Altersversorgungszusagen in Deutschland von der IORP-Richtlinie gar nicht erfasst. Gleichwohl sollten bAV-Verantwortliche die Weiterentwicklung der Regulierung genau beobachten, um unerwünschte Folgen frühzeitig abzuwenden. So könnten etwa höhere Eigenmittelanforderungen und höhere Kosten durch zusätzlichen Verwaltungsaufwand die Weiterführung von Pensionszusagen über die effizienten und für die Internationalisierung offenen Durchführungswege Pensionsfonds und Pensionskassen in Frage stellen. Damit steht die bAV tatsächlich vor ernst zu nehmenden Herausforderungen, tatsächlich in „Gefahr“ sehe ich sie jedoch nicht. Dass Mitarbeiter heute von ihrem Arbeitgeber eine gute Altersversorgung erwarten, darin sind sich Personalmanager und bAV-Verantwortliche einig, wie aktuelle Umfragen belegen. Es gibt also viel zu tun. Vorhandene Pensionspläne sind angesichts der aktuellen Situation zu prüfen und ggf. zu optimieren; bei neu aufzulegenden Pensionspläne gilt es, die Interessen von Mitarbeitern und Unternehmen gut in Einklang zu bringen. Der MCC Zukunftsmarkt Altersvorsorge2013 leistet einen wichtigen Diskussionsbeitrag und bietet allen Beteiligten eine hervorragende Plattform für die Diskussion um die Herausforderungen und Lösungen zur betrieblichen Altersversorgung mit Experten aus der Praxis. Dr. Thomas Jasper Leiter Retirement Solutions, Towers Watson Deutschland Deutsche Post AG Renten Service Willi Ostermann, Experte Friedrich-Wilhelm-Str. 18 · 53113 Bonn www.rentenservice.de Telefon: +49 (0) 511 28 84 34 01 Telefax: +49 (0) 511 28 84 34 09 Mobil: +49 (0) 1 51-14 27 01 36 E-Mail: w.ostermann@deutschepost.de Mit 5.726 Beratern und 441.600 beratenen Kunden in 2009 ist die AWD Gruppe einer der führenden Finanzdienstleister in Europa. AWD bietet keine eigenen Produkte an, sondern kann bei der Produktauswahl auf ein breites Produktportfolio führender europäischer Hersteller zurückgreifen. Kernmärkte der AWD Gruppe sind Deutschland, Großbritannien, Österreich und die Schweiz. Zudem ist AWD in ausgewählten Ländern der Region Zentral-/ Osteuropa tätig. Mit einem Umsatzanteil von rund 85% bilden die Beratung und Erarbeitung von langfristigen Vermögensaufbau- und Altersvorsorgekonzepten den Beratungsschwerpunkt von AWD. AWD fokussiert sich auf die Beratung von Privathaushalten mit mittleren bis gehobenen Einkommen. Die AWD Gruppe erzielt Umsatzerlöse in Form von Abschlussprovisionen und wiederkehrenden Provisionen, die sie von ihren Produktpartnern erhält. Die AWD Gruppe ist eine 100%ige Tochtergesellschaft der Swiss Life Gruppe. AWD · Abteilung Leben / bAV · Stephan Naskowiak · AWD-Platz 1 · 30659 Hannover · Telefon: 0511/ 90 20 53 32 · E-Mail: Stephan.Naskowiak@awd.de · www.awd.de Praxisorientiert. Prägnant. Verständlich. Das »personalmagazin« ist Deutschlands meistgelesenes und auflagenstärkstes Fachmagazin im Personalwesen. Es bietet Personalprofis Monat für Monat topaktuelle Trends, objektive Analysen und konkrete Handlungsempfehlungen für die drei Säulen professioneller Personalarbeit: Management, Recht und Organisation. Alles in einem Heft! Mehr Informationen unter: www.personalmagazin.de Aboservice · Tel. (01 80) 50 50 169 · Fax (01 80) 50 50 441 · E-Mail: zeitschriften@haufe.de 3
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