OVB Magazin together strong 2017

GEMEINSAM
STARK
2017
STRONG
"Wir komponieren Ihre
Zukunft mit
Qualität und
Kompetenz!”
ALLFINANZ • PARTNER •
PRODUKTE • PREMIUM-SELECT
Allfinanz einfach besser

„Unsere Vielseitigkeit hat
sich jahrelang bewährt!”
2

Unsere Qualität im Überblick
Vorwort
Seite 05
Marcus Oliva über die Vorzüge der <strong>OVB</strong> Allfinanzberatung
Seite 06
Statements unserer Premium-Partner
SIGNAL IDUNA, Basler und Generali/Dialog -
drei konstante und unverzichtbare Säulen
Existenzsicherung
Seite 08
Mit der richtigen Vorsorge auf’s Alter freuen
Seite 24
Die <strong>OVB</strong> Allfinanzberatung
Allfinanz einfach besser
Vermögenssicherung
Seite 28
Mit unserem Versicherungsschutz... spielt Pech
keine Rolle mehr
Seite 32
Vermögensaufbau
Erfüllen Sie sich Ihre Wünsche... mit Ihrer
persönlichen Strategie
<strong>OVB</strong> in Europa
Seite 42
Zahlen, Daten, Fakten
3

„Gemeinsam nutzen wir
unsere Stärken und
sind exzellent aufgestellt!”
4

Marcus Oliva
Generalbevollmächtigter
Partner/Produkte
der <strong>OVB</strong> Vermögensberatung AG
Liebe <strong>OVB</strong>lerinnen, liebe <strong>OVB</strong>ler,
kennen Sie auch die Frage „was machst du eigentlich bei
der <strong>OVB</strong>?“ oder „und was ist jetzt das Besondere an der
<strong>OVB</strong> Beratung?“.
Fragen, die mit einem Satz kaum zu beantworten sind.
Mit diesem <strong>Magazin</strong> „<strong>together</strong> strong“ möchten wir Ihnen
helfen, schlagkräftig darzustellen, was unsere
<strong>OVB</strong> Allfinanzberatung ausmacht.
Unsere Premium-Select-Strategie ermöglicht uns, für alle
Bereiche und Details unseres Beratungsdreiecks jeweils
mehrere Produktlösungen bereitzustellen, welche sehr
hohen Qualitätsmaßstäben genügen müssen. Hieraus
entsteht eine hochwertige Komposition aus Produktpartnern
und Produktlösungen, die im deutschen Markt
ihresgleichen sucht und die uns Stolz macht.
Als Mehrfachagenten vertreten wir bewusst nicht nur
eine Partnergesellschaft. Unser Ziel ist es auch nicht, das
billigste Produkt im Angebot zu haben. Nein, wir beraten
<strong>OVB</strong> Allfinanz, mit Lösungen für unsere Kunden, die stets
das richtige Maß an Preis/Leistung haben und sich dabei
unterschiedlichster Partnergesellschaften bedienen.
Sie entscheiden selbst, welche unserer Produktlösungen
in der jeweiligen Beratungssituation am Besten zu Ihrem
Kunden passt oder, um den Charakter des <strong>Magazin</strong>s
aufzugreifen, welche Instrumente bei welchem Musikstück
am besten harmonieren.
Unser aktuelles Jahresmotto „Quality leads to success“
bringt es auf den Punkt. Nur Qualitätsberatung wird letztlich
zum Erfolg führen. Mit der persönlichen Aufnahme der
Finanz-Analyse vor Ort wird stets der Grundstein für eine
an den Wünschen und Zielen unserer Kunden
orientierten dauerhaften Beratung gelegt. Die Erstellung
eines Lösungskonzeptes für die individuelle Situation Ihrer
Kunden, welche sich der vielfältigen handverlesenen
Produktlösungen bedient, macht Ihre Dienstleistung beim
Kunden so wertvoll.
Wir haben in „<strong>together</strong> strong“ eine Auswahl verschiedenartigster
Produktlösungen unserer renommierten
Partnergesellschaften zusammengestellt, die einen guten
Eindruck vermittelt, wie exzellent unser Sinfonieorchester
aufgestellt ist.
Ein <strong>Magazin</strong>, welches nicht nur für Sie persönlich interessant
sein wird, sondern sich sicherlich auch gut eignet, es
bei jedem Gespräch auf den Tisch zu legen und sein
Gegenüber darin blättern zu lassen.
Und nun viel Spaß beim Lesen und ein erfolgreiches Jahr 2017.
Mit besten Grüßen
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Statements unserer Premium-Partner
Marcus Oliva
Sehr geehrte Herren, ich danke Ihnen für die überaus vertrauensvolle und partnerschaftliche Zusammenarbeit
im vergangenen Jahr. Hier in unserem <strong>Magazin</strong> „<strong>together</strong> strong“ stellen wir die Vielfalt
hochwertiger <strong>OVB</strong> Produktpartner und Produktlösungen für unsere Kunden dar. Sie verkörpern als
unsere Premium-Partnergesellschaften SIGNAL IDUNA, Basler und Generali/Dialog drei konstante und
unverzichtbare Säulen. Daher interessiert unsere Leser natürlich wie Ihr Blick in die Zukunft aussieht.
Marcus Oliva
Lieber Herr Scheele, gemeinsam schauen wir auf ein erfolgreiches Jahr 2016 zurück. In der Produktlinie SIGGI aber auch
in der privaten Krankenversicherung verzeichneten wir deutlich zweistellige Wachstumsraten. Was waren Ihres
Erachtens die Ursachen hierfür und was haben Sie für 2017 in der Planung?
Ulrich Scheele
Ulrich Scheele
Generalbevollmächtigter der
SIGNAL IDUNA Gruppe
Vertriebsentwicklung/
Freie Vertriebe
Die Wachstumsdynamik der <strong>OVB</strong> in diesen Bereichen
ist für die <strong>OVB</strong> und unser Haus ein toller Erfolg, eine
beeindruckende Leistung und für uns ein Beleg, dass
wir die richtigen Maßnahmen in die Wege geleitet
und gemeinsam mit Ihrem Team aus Köln umgesetzt
haben. Getreu dem <strong>OVB</strong> Slogan 2017 setzt sich meines
Erachtens Qualität immer durch. Mit SIGGI haben wir
ein Qualitäts- und nach wie vor modernes 3-Topf-Hybrid-Produkt,
welches harte Garantien und viel Flexibilität
bietet. Im heutigen Zinsumfeld sind Garantien
für viele Kunden wichtig und ein entscheidendes
Kaufkriterium. In der privaten Krankenversicherung,
unserer Kernkompetenz, sind wir seit Jahrzehnten ein
zuverlässiger Partner, der auf qualitativ hochwertige
Tarife setzt und gleichzeitig eine im Marktvergleich außergewöhnliche
Beitragsstabilität und herausragende
Unternehmenskennzahlen bietet. Im Rahmen unserer
SIGNAL IDUNA-Roadshow im Sommer 2016 haben wir
uns bei unserer Präsentation auf diese beiden Sparten
konzentriert, die Erfolgsfaktoren und Vertriebsmöglichkeiten
in Ihren <strong>OVB</strong>-Regionen vorgestellt und
uns klar auf die Optimierungen und Highlights des
SIGGI-Produktes fokussiert. Zudem haben wir über
unsere Tochtergesellschaft, die Manufaktur Augsburg,
einen zusätzlichen Vertriebsservice für die <strong>OVB</strong>
bereitgestellt. Dadurch wird die nicht immer leichte
Wahl des richtigen Krankenvollversicherungstarifes
vereinfacht und gleichzeitig werden Risiko-Voranfragen
und Bonitätsprüfungen als Service für den Vertrieb
der <strong>OVB</strong> in die Wege geleitet. Ich möchte betonen,
dass dieser Service für alle <strong>OVB</strong> Vermittler kostenfrei
ist und gesellschaftsübergreifend erfolgt, so dass sich
die Wahl des richtigen Produktpartners immer an der
konkreten Kundensituation orientiert und dabei, wenn
erforderlich, auch Lösungen jenseits der KV-Premium-
Partner empfohlen werden.
Für 2017 möchte ich noch nicht so tief blicken lassen.
Aber so viel, mit der IDUNA Leben und unserem SIGGI
Produkt setzt die <strong>OVB</strong> auch in diesem Jahr auf Qualität
und auf Garantien. Die beste Story in 2017 ist die aus
2016 – weil wir es können! Darüber hinaus arbeiten wir
intensiv gemeinsam mit Ihnen und Ihrem Team an einem
weiteren Themenkomplex, der große vertriebliche
Chancen für uns gemeinsam bereithält. Ich persönlich
wünsche allen <strong>OVB</strong>lerinnen und <strong>OVB</strong>lern im neuen
Jahr Freude an der Arbeit, eine stabile Gesundheit und
maximalen Erfolg.
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Marcus Oliva
Lieber Herr Bassir, auch wir schauen auf ein sogar sehr erfolgreiches letztes Jahr zurück. Was waren für Sie die Hauptgründe
für den Erfolg miteinander und was erwarten Sie für 2017?
Sascha Bassir
Sascha Bassir
Vorstand Maklermanagement AG
für <strong>OVB</strong>, Makler, freie Vertriebe
und Banken
Das kann ich in der Tat bestätigen. Das Jahr 2016 war
für uns mit Blick auf die <strong>OVB</strong> sehr erfolgreich. Wir
konnten die gemeinsame Erfolgsgeschichte VARIO
fortsetzen und mit der im ersten Quartal 2016 neu
eingeführten Berufsunfähigkeitsversicherung eine
zweite große Erfolgsgeschichte mit Ihnen schreiben.
Und das war kein Zufall, sondern vielmehr unserer
engen Zusammenarbeit geschuldet, so dass wir die
Basler BU treffsicher auf die Bedürfnisse der <strong>OVB</strong>
entwickeln konnten. Sei es die Konstruktion einer
Einsteigervariante, die Berufsgruppenlogik oder die
vereinfachte Gesundheitsprüfung. Stets haben Sie uns
klare Zielsetzungen aufgegeben, so dass wir passgenau
für Sie entwickeln und einführen konnten. Von daher
möchte ich selbst ein großes Danke für die Art unserer
Zusammenarbeit an die <strong>OVB</strong> sagen.
Für das Jahr 2017 möchten wir Sie vor Ort unterstützen,
um die doppelte Erfolgsgeschichte VARIO und
SBU fortzuschreiben. Die neu eingeführte Fondsrente
ergänzt aus unserer Sicht VARIO in besonderen Kundenkonstellationen,
VARIO ist und bleibt in der Regel
die beste Lösung. Darüber hinaus arbeiten wir aktuell
sehr konzentriert an einer neuen Risikolebensversicherung,
die wir zum zweiten Quartal einführen wollen.
Insgesamt verfolgen wir klar die Strategie uns auf wenige
Themen zu konzentrieren, diese dann aber perfekt
abgestimmt auf die Bedürfnisse der <strong>OVB</strong> umzusetzen
und Ihnen für Ihre Allfinanzberatung zur Verfügung zu
stellen.
In diesem Sinne wünsche ich uns gemeinsam großen
Erfolg im Jahr 2017.
Marcus Oliva
Lieber Herr Engemann, das Jahr 2016 war sicherlich nicht das Einfachste in der Geschichte der Partnerschaft unserer beiden
Häuser. Schauen wir nach vorne, was können wir für das Jahr 2017 aus dem Haus der Generali/Dialog erwarten?
Olaf-Axel Engemann
Olaf-Axel Engemann
Bereichsvorstand Unabhängige
Vertriebspartner Generali und
Generalbevollmächtigter Vertrieb
Deutschland der Dialog
Ja, das stimmt, das Jahr hat uns alle sehr gefordert und
war für die <strong>OVB</strong> mit uns als Premium-Partnergesellschaft
alles andere als leicht. Die großen Umbauarbeiten
im Generali-Konzern haben unsere Zusammenarbeit
auf eine harte Probe gestellt. Wir danken Ihnen an
dieser Stelle für Ihre Geduld und versprechen deutliche
Besserung. Aber was haben wir konkret verbessert?
Zum einen stellen wir uns aktiv in Richtung <strong>OVB</strong> in
Sachen personeller Vertriebsunterstützung vor Ort
auf, dies gilt sowohl für die Dialog in Leben als auch für
die Generali in SUHK. Zum anderen werden wir Ihnen
mit der Einführung unseres Vitality-Programmes eine
zukunftsweisende Produktneuerung bereitstellen. Wir
als Generali-Konzern setzen darauf, unsere gemeinsamen
Kunden fair und risikogerecht zu behandeln
und sie für eine gesunde Lebensweise zu belohnen. Im
ersten Schritt werden wir dies mit der ohnehin schon
marktführenden DIALOG-Risikolebensversicherung
und in einem späteren Schritt mit der exzellenten
DIALOG-Berufsunfähigkeitsversicherung verknüpfen.
Wir werden diesen Weg konsequent weitergehen und
wollen so Ihr Allfinanzportfolio mit spannenden und
wegweisenden Produktlösungen bereichern.
Freuen Sie sich auf weitere zukunftsweisende Produktentwicklungen
aus unserem Haus und auf die
Fortsetzung einer tollen und partnerschaftlichen
Zusammenarbeit.
Marcus Oliva: „Ihnen dreien herzlichen Dank für Ihre Stellungnahmen und uns allen eine erfolgreiche Zukunft.“
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Existenzsicherung
Mit der richtigen Vorsorge auf’s Alter freuen
Es ist nie zu früh, an die Zukunft zu denken. Je früher man sich um die private Vorsorge kümmert, desto eher kann man das Leben
unbeschwert genießen. Denn das Leben wird immer länger: Wer heute 50 ist, hat gute Chancen, noch seinen 100. Geburtstag zu
feiern. Darum sollte man sich nicht nur auf die staatlichen Systeme verlassen, sondern die eigene Zukunft selbst in die Hand
nehmen. Ob Rente, Unfallschutz oder die Sicherung des Einkommens, ob Kleinkind, Berufsanfänger oder Mittfünfziger – wir
entwickeln gemeinsam mit unseren Kunden die passende private Vorsorgestrategie für ein ganzes Leben.
Für die Existenzsicherung unserer Kunden stellen wir nachfolgend eine Auswahl herausragender Produktlösungen aus diesen
Bereichen vor:
• Einkommensabsicherung
• Gesundheitsvorsorge
• Staatliche Förderung
Vermögensausbau
Existenzsicherung
Vermögenssicherung
Vermögensaufbau
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"Es ist nie
zu früh an
die Zukunft zu
denken.”
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Die Arbeitskraft ist unser
größtes Kapital
Zwei von drei Menschen kennen selbst jemanden in ihrem Umfeld, der seinen Beruf krankheitsbedingt nicht mehr ausüben kann und somit
erwerbs- oder berufsunfähig ist. Zu den häufigsten Ursachen zählen Krebs, psychische und Herz-Kreislauf-Erkrankungen. Verbraucherschützer
und Versicherungsexperten sind sich daher einig: Die private Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) ist ein Muss. Dies gilt
besonders auch für junge Leute, denn sie haben in der Regel keinen oder kaum Anspruch auf eine Erwerbsminderungsrente vom Staat.
"Nichts muss so sein,
nur weil es immer so
gewesen ist."
87 % der 16- bis 25-Jährigen haben keine Absicherung
Nach einer Studie des Marktforschungsinstituts YouGov für die Basler
Lebensversicherungs-AG, besitzt nur jeder vierte unter allen Studienteilnehmern
eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU). Besonders niedrig ist die
Besitzquote mit 13 Prozent bei den 16- bis 25-Jährigen.
Besitzquote BU über alle Befragten in Prozent
Gesamt
16 bis 25 Jahre
Besonders junge Menschen, wie Azubis und Berufseinsteiger, verdrängen die
finanzielle Absicherung bei Verlust ihres Einkommens z.B. durch Berufsunfähigkeit.
Und dass, obwohl der Wert ihrer Arbeitskraft im Laufe des Berufslebens
fast immer über 1 Mio. ₠ erreicht.*
*Beispiel: Berechnung für einen 25-jährigen Berufseinsteiger (42 Arbeitsjahre bis zur Rente x 12
Monate mit einem monatlichen Bruttoeinkommen von 2.000 ₠ ergeben knapp über 1 Mio. ₠)
Nicht-Besitz BU
Besitz BU
Quelle: Studie des Marktforschungsinstituts YouGov für die Basler Lebensversicherungs-AG
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Flexibler Premium Berufsunfähigkeits-Schutz für jede Zielgruppe
Die Basler BerufsunfähigkeitsVersicherung bietet für jede Zielgruppe eine Premium-Absicherung, die zuverlässig vor den
finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit schützt. Trotz umfassender Leistungen bietet diese BU einen günstigen und fairen
Beitrag.
„Top-Einkommensabsicherung zum
Top-Preis!“
Mit der Einsteiger-Variante, die explizit für
die Zielgruppe der <strong>OVB</strong> Vermögensberatung
AG entwickelt wurde, ist die Basler
BerufsunfähigkeitsVersicherung auch
besonders für junge Kunden unter 34 Jahre
sehr attraktiv. Bei voller Leistung gibt es in
den ersten 5 Jahren einen Rabatt von 40 %
auf den Versicherungsbeitrag. Zusätzlich
gibt es für Kunden unter 30 Jahre eine
vereinfachte Gesundheitsprüfung (bei
einer monatlichen BU-Rente bis 2.000 ₠).
+
+ +
+
Mit Zusatzbausteinen die Absicherung
sinnvoll erweitern
Der Versicherungsschutz kann durch vier
unabhängige Zusatzbausteine noch einmal
erweitert und individuell auf den Bedarf
zugeschnitten werden.
TEST BU-VERSICHERUNGEN
TOP-ANBIETER
- Gesamtbewertung -
BASLER
TARIF: BP
HEFT 7 | JULI 2016
Highlights
• 40 % Rabatt für junge Kunden unter 34 Jahre
• Günstiger und fairer Beitrag bei sehr guten Bedingungen
• Transparent und kundenfreundlich
• Keine abstrakte Verweisung auf andere Berufe
• Nachversicherungsgarantie auch ohne Anlass
• Wiedereingliederungshilfe
• Schüler, Studenten und Azubis versicherbar
Einsteiger-Variante:
40 % Rabatt
für Kunden unter 34 Jahre in den ersten
5 Versicherungsjahren
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Frühzeitig Fähigkeiten klug einsetzen
Die Grundfähigkeitsversicherung sichert diejenigen Fähigkeiten ab, die dem Menschen, wenn er gesund ist, von Natur aus mitgegeben
sind bzw. die er natürlicherweise erlernt. Hierzu zählen die Sinnesfunktionen wie Sehen oder Hören, aber auch grundlegende
motorische Fähigkeiten wie das Gehen. Die Grundfähigkeitstarife der Canada Life, die bei Verlust von 19 klar definierten
Grundfähigkeiten und sogar ab Pflegegrad 2 leistet, ist eine besonders kostengünstige Absicherung der Arbeitskraft.
„Die Absicherung ist
Musik in meinen Ohren."
Zwei für alle Fälle: Die Grundfähigkeitstarife von Canada Life
Canada Life baut seine Risikoproduktpalette aus. Der Erfinder
der Grundfähigkeitsversicherung bietet diese nun in zwei
unterschiedlichen Varianten an; als günstigen Basis-Tarif
oder als Premium-Produkt.
Für körperlich Tätige kann eine Berufsunfähigkeitsversicherung
unter Umständen zu teuer sein. Gerade für diese
Zielgruppe bietet die Grundfähigkeitsversicherung eine
Alternative. Canada Life bietet zwei Varianten an, bei beiden
profitieren Kunden vom garantierten Beitrag, der über die
gesamte Vertragslaufzeit gleich bleibt.
Im Gegensatz zur BU erhält der Kunde die Rente auch, wenn
er weiterhin in seinem Beruf arbeiten kann.
Der Premium Grundfähigkeitsschutz leistet bereits beim
Verlust einer Grundfähigkeit und hält zusätzliche Extras
bereit. So können Kunden etwa einen Schwere Krankheiten-Baustein
oder alternativ auch zusätzlich eine Pflegerente
vereinbaren.
Mit der Grundfähigkeitsversicherung können sich Ältere,
Kunden mit einem geringen Budget oder mit einem besonders
hohen Absicherungswunsch günstig versichern.
Außerdem bei einer monatlichen Rente von bis zu 1000 €
müssen bei der Antragstellung nur sieben Gesundheitsfragen
beantwortet werden.
Beide Tarife verfügen über einen voll garantierten Beitrag,
der außer bei einer Erhöhung des Versicherungsschutzes
nicht teurer werden kann. Kunden erhalten so Planungssicherheit
für ihre Vertragslaufzeit.
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Highlights der Grundfähigkeitsversicherung
• Abdeckung laufender Kosten durch monatliche Rente bei Verlust von grundlegenden Fähigkeiten
• Bedarfsgerechter Versicherungsschutz zu einem günstigen und garantierten Beitrag
• Absicherung ab Erreichen des Pflegegrades 2 oder bei Hilfebedarf bei einer von vier Tätigkeiten des täglichen Lebens
• Bei einer monatlichen Rente von bis zu 1000 € müssen bei der Antragstellung nur sieben Gesundheitsfragen beantwortet werden
• Klare und leicht verständliche Leistungsfalldefinition
• Leistung erfolgt unabhängig von weiterer/späterer Berufstätigkeit
Schwere Krankheiten Vorsorge
Möchte sich der Kunde für den Fall einer schweren Krankheit
absichern oder benötigt er im Ernstfall einen hohen
Einmalbetrag statt einer Rente, bietet sich die Schwere
Krankheiten Vorsorge als Lösung an. Damit erhalten Kunden
im Leistungsfall nach Diagnose einer der 46 versicherten
Krankheiten wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall
eine Einmalzahlung als schnelle Hilfe – und das steuerfrei!
Die Schwere Krankheiten Vorsorge leistet selbst dann,
wenn Kunden sich nach überstandener Krankheit
entscheiden, wieder zu arbeiten.
Die Schwere Krankheiten Vorsorge eignet sich auch als
Keyperson-Absicherung für Manager und Mitarbeiter
in wichtigen Positionen. Die Beiträge für die Keyperson-Absicherung
sind für den Arbeitgeber in der Regel als
Betriebsausgaben absetzbar. Auf Selbstständige können
im Falle einer Krankheit hohe Kosten für die Fortführung
des Betriebs zukommen, die eigene Arbeitskraft fällt aus,
eventuell müssen sogar Aufträge abgesagt werden. Mit
dem Einmalbetrag können sie diese finanziellen Risiken
absichern – und auf Wunsch den Betrag auch nutzen, um
nach der Genesung erst einmal selber kürzer zu treten.
Die Schwere Krankheiten Vorsorge: Eine private und berufliche Existenzabsicherung
Im Leistungsfall bei einer Krebserkrankung steht die Malteser Helpline kostenfrei
für die telefonische Beratung zur Verfügung
SEHR STARKE BONITÄT
Rating
Canada Life Assurance Europe Ltd.
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Die Zukunft beginnt in
der Gegenwart
"Überlasse nicht Deiner Vergangenheit
die Verantwortung für die Zukunft."
Pflegeversicherung
Sterbegeldversicherung
Mit steigender Lebenserwartung wächst auch die Wahrscheinlichkeit
der Pflegebedürftigkeit. In den nächsten 20 Jahren wird
der Anteil der Pflegebedürftigen um über 50 % steigen, bis zum
Jahr 2050 wird er sich sogar verdoppeln. Zudem leiden bereits
heute 1,5 Mio. Menschen an Demenz.
Die Kosten für die persönliche Pflege – ganz gleich ob zu Hause
oder im Pflegeheim – führen zu erheblichen Verlusten des Einkommens
bzw. Vermögens. Auch für die nächsten Angehörigen
(1. Verwandtschaftsgrad).
Mangelhafte gesetzliche Absicherung
So beachtlich die gesetzlichen Leistungen auch sind, sie reichen
auch nach der neuesten Pflegereform nicht aus.
Es kann jeden treffen
Deshalb besteht dringender Handlungsbedarf die staatlichen
Leistungen mit einer privaten Vorsorge sinnvoll zu ergänzen.
In unserer Gesellschaft ist der Tod etwas, worüber ungern
gesprochen wird. Für die eigene Bestattung vorzusorgen fällt
den meisten Menschen schwer. Aber: nur wer sich zumindest
einmal mit diesem Thema beschäftigt, kann sicherstellen, dass
die eigenen Wünsche auch finanziell gesichert sind.
Im Rahmen der Gesundheitsreform wurde das Sterbegeld der
gesetzlichen Krankenkassen im Jahr 2004 komplett gestrichen.
Für eine Beisetzung wenden die Bundesbürger heute je nach
Region und individueller Gestaltung zwischen 5.000 € und
12.000 € auf.
Damit eine würdevolle Bestattung nicht an finanziellen
Engpässen scheitert, ist eine eigenverantwortliche Vorsorge
wichtig. Dies entlastet die Angehörigen von finanziellen
Verpflichtungen.
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IDEAL PflegeRente - Für gleichbleibende Lebensqualität
Individuelle, bedarfsgerechte Gestaltung der Absicherung mit drei Produktlinien:
IDEAL PflegeRente BASIS
Absicherung der schwersten
Beeinträchtigung der Selbstständigkeit
(Pflegegrad 4 und 5)
IDEAL PflegeRente KLASSIK
Absicherung ab einer schweren
Beeinträchtigung der Selbstständigkeit
(ab Pflegegrad 3)
IDEAL PflegeRente EXKLUSIV
Absicherung ab einer erheblichen
Beeinträchtigung der Selbstständigkeit
(ab Pflegegrad 2)
Der Versicherungsschutz kann darüber hinaus durch zahlreiche
Optionen erweitert werden.
Highlights
• Abschluss ab 18 bis 75 Jahre möglich
• Dauerhaft stabiler Beitrag
• Einstufung in die Pflegegrade nach gesetzlicher
Definition (SGB XI) oder Punktesystem
• Beitragsbefreiung im Leistungsfall ab Pflegegrad 2
• Todesfallleistung von bis zu 100 % der gezahlten
Beiträge (optional)
• Pflegerentengarantiezeit (optional)
• Karenzzeit von 3, 6 oder 12 Monaten vereinbar
(optional)
• Sofortleistung in Höhe von 1-12 Monatsrenten der
Pflegegrade 4 oder 5 (optional)
• Inflationsschutz durch Beitragsdynamik und/oder
Rentendynamik (optional)
• Auszahlungen während der Vertragslaufzeit möglich
• Nachträgliche Erhöhung der versicherten Pflegerente
ohne Gesundheitsprüfung möglich
• Assistance- und Service-Leistungen
• Erhöhung der Pflegerente durch Plusrente
(Schlussüberschussbeteiligung)
IDEAL SterbeGeld - Absicherung für den letzten Weg
Das IDEAL SterbeGeld kann auf die Wünsche des Kunden angepasst werden, in dem eine
individuelle Versicherungssumme vereinbart wird.
Highlights
• Abschluss ab 40 bis 80 Jahre möglich
• Ohne Gesundheitsfragen
• Laufender oder Einmalbeitrag
• Voller Versicherungsschutz ab dem 19. Monat, ab dem
7. Monat bei Einmalbeitrag
• Rückholung und Kostenübernahme bei Tod
im Ausland
• Doppelte Leistung bei Unfalltod
(optional gegen Mehrbeitrag)
• Beitragsbefreiung im Pflegefall
(optional gegen Mehrbeitrag)
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Schritt für Schritt in ein
gesünderes Leben
Mit Generali Vitality haben die <strong>OVB</strong> Finanzberater etwas Neues an der Hand, was bisher einzigartig am Markt ist. Es ist mehr als
eine Versicherung. Generali Vitality ist ein Gesundheitsprogramm, welches man nur in Verbindung mit einer Risikolebensversicherung
erhält. Es belohnt gesundheitsbewusstes Verhalten und fördert die Lebensqualität.
"Unser Körper ist das Instrument
unseres ICHs"
Was bietet Generali Vitality?
Generali Vitality belohnt Fortschritte bei körperlicher Betätigung, gesunder Ernährung und regelmäßiger Teilnahme an Vorsorgeuntersuchungen.
Mit Vergünstigungen für Mode, Lifestyle, Versicherungen, Reisen und mehr wird die Motivation besonders
gefördert.
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In 3 Schritten zum gesunden Lebensstil
Schritt 1: Bewusst machen
• Online Vitality Gesundheitstest
• Kostenlose Fitness- und Gesundheitschecks
• Festlegung von persönlichen Zielen
Schritt 2: Aktiv leben
• Ziele in Taten umsetzen
• Aktive Lebensweise pflegen
• Fortschritte beobachten
Schritt 3: Belohnt werden
• Genießen des neuen, rundum besseren Lebensgefühls
• Inanspruchnahme der exklusiven Angebote / Vergünstigungen der Generali Vitality Partner
Und so funktioniert es
Bei jedem Schritt werden Vitality-Punkte angesammelt. Je nach Anzahl der gesammelten Punkte erhöht sich der Status:
Bronze, Silber, Gold, Platin. Danach richten sich auch die Vergünstigungen im Segment „Belohnt werden“.
Die Fortschritte und der aktuelle Punktestatus können jederzeit online oder in der Vitality App abgerufen werden.
Generali Vitality kostet 5 € im Monat. Gleichzeitig spart man aber auch bares Geld, z. B. bis zu 11 % des Beitrags für die
Risikolebensversicherung bei der Dialog Lebensversicherungs-AG. Darüber hinaus erhält man weitere Vergünstigungen bei den
Generali Vitality Partnern.
Highlights
• Förderung eines gesunden Lebensstils
• Ansporn durch Vergünstigungen für Kleidung, Sportausrüstung, Strandurlaub usw.
• Bis zu 11 % Rabatt auf die Risikolebensversicherung der Dialog
• Status jederzeit online und per App einsehbar
Generali Vitality und
Dialog Risikolebensversicherung
kombinieren und bis zu
11 % sparen
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Ein Duett aus Gesundheit
und Absicherung
Unsere Familie liegt uns am Herzen. Doch die Hälfte der Deutschen unter 40 Jahren weiß nicht, was eine Risikolebensversicherung
ist. Einer Studie des Marktforschungsinstituts IMWF zu Folge fehlt dieser Schutz bei 74 % aller Familien sogar komplett im
Versicherungsordner. Die gesetzlichen Leistungen reichen nicht aus, um die Hinterbliebenen abzusichern. Im Todesfall erhält der/
die Hinterbliebene gerade einmal 25 % („kleine“ Witwen-/Witwerrente) bzw. 55 % („große“ Witwen-/Witwerrente) der bereits
erreichten Altersrente des verstorbenen Ehepartners.
Aus diesem Grund ist es so wichtig, über die finanziellen Risiken für die Angehörigen aufzuklären.
"Ein perfektes
Zusammenspiel!"
Dialog Risikolebensversicherung –
mehr als eine Versicherung
Die Dialog gehört zu den führenden Anbietern von Risikolebensversicherungen im Versicherungsmarkt. Völlig neu bietet sie eine
Risikolebensversicherung in Kombination mit Generali Vitality an. Mit Generali Vitality kann der Kunde sein Lebensgefühl verbessern
und gleichzeitig die Prämie für die Risikolebensversicherung positiv beeinflussen.
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RISK-vario Vitality / RISK-vario Premium Vitality
Flexible Risikolebensversicherung im Überblick
Bei den Tarifen RISK-vario Vitality und RISK-vario Premium Vitality kann die Versicherungssumme und deren
Verlauf individuell an den Kunden angepasst werden:
• Unveränderte Versicherungssumme über die komplette Laufzeit (konstant)
• Sinkende Versicherungssumme über die Laufzeit (fallend)
• Exakte Nachbildung des Verlaufs (Finanzierung oder Sparplan)
• Für jedes Jahr frei festgelegte Versicherungssumme (wahlfrei)
• Individuell fallende Versicherungssumme, um eine zu Beginn festgelegte und konstante „Monatsrente“ über die gesamte
Vertragslaufzeit zu gewährleisten (Zeitrente)
Noch mehr Flexibilität durch attraktive Gestaltungsmöglichkeiten:
• Verlängerungsoption: Bis 5 Jahre vor Ablauf der Versicherung kann die Versicherungsdauer um bis zu 15 Jahre
verlängert werden* - ohne erneute Gesundheitsprüfung.
*Die ursprüngliche Versicherungsdauer darf max. verdoppelt werden, die gesamte Vertragslaufzeit darf 45 Jahre nicht übersteigen und das Endalter
bei Vertragsablauf darf 75 Jahre nicht überschreiten.
• Nachversicherungsgarantie: Bei gestiegenem Kapitalbedarf, z.B. durch Heirat oder Kauf einer Immobilie kann die Erhöhung
der Versicherungssumme um max. 100 % (max. 100.000 €) beantragt werden - ohne erneute Gesundheitsprüfung.
• Anpassungsmöglichkeit bei Kreditabsicherung: Im Rahmen einer Anschlussfinanzierung oder Sondertilgung besteht die
Möglichkeit, Vertragslaufzeit und Versicherungssumme an die geänderten Zins- und Tilgungssätze anzupassen.
Highlights
• Rabatt in Kombination mit Generali Vitality
• Vorgezogene Auszahlung bei schweren Erkrankungen möglich
• 10 % Soforthilfe im Todesfall (wird mit der Gesamtauszahlung nach Leistungsprüfung verrechnet)
• 10 % Zusatzleistung im Pflegefall max. 25.000 €
• Mehrfachleistung bei verbundene Leben
Das Zusammenspiel zwischen Generali Vitality &
Dialog Risikolebensversicherung
Mit Generali Vitality
kombinieren und
bis zu 11 % sparen
Durch einen gesundheitsbewussten Lebensstil mit Sport und gesunder Ernährung verändert sich der Generali Vitality Status.
Damit werden u.a. Rabattierungen bei der Risikolebensversicherung erwirkt. Die anfängliche Nettoprämie ist 7 % günstiger im
Vergleich zum Tarif ohne Generali Vitality. Im Vitality Gold- und Platin-Status sinkt die Prämie sogar um bis zu 11 %.
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Gesundheit - unser wichtigstes Gut
Vertriebsserviceprozess zur Krankenvollversicherung
der Manufaktur Augsburg
Die Manufaktur Augsburg ist ein Servicepartner der <strong>OVB</strong> und gehört
der SIGNAL IDUNA Gruppe an. Sie bietet den <strong>OVB</strong> Finanzberatern
einen attraktiven Service, in dem sie bei der Auswahl des passenden
Angebots für die Krankenvollversicherung unterstützt.
Der Schwerpunkt liegt hierbei auf den Partnern SIGNAL IDUNA,
Deutscher Ring und HanseMerkur. Mit weiteren Gesellschaften stehen
bei Bedarf auch andere marktrelevante Versicherer zur Auswahl.
SIGNAL IDUNA
DEUTSCHER RING
HANSE MERKUR
FREIER MARKT
„Wir sind Experten mit
Erfahrung und Tradition“
Serviceleistung der Manufaktur Augsburg
• Tarifvergleiche
• Unterstützung beim Antragsprozess
• Telefonische Beratung
• Erstellung von Versicherungskonzepten für
Sonder-Risiken (Sportler, Rahmenverträge etc.)
• Ausschreibungen bei o.g. Partnern, aber auch beim freien Markt
• Durchführung von Risikovorabanfragen
• Erfassung und Vorprüfung von Anträgen
• Prüfung der Bonität zur Bewertung der Annahmemöglichkeit
Und so funktioniert es
• Der <strong>OVB</strong> Finanzberater nimmt die notwendigen
Kundendaten auf und sendet diese an die
Manufaktur.
• Die Manufaktur holt innerhalb von 7 Tagen
Angebote bei den o.g. Partnern ein.
Sofern ein Angebot dort nicht möglich ist, wird
die Risikoeindeckung am freien Markt veranlasst.
• Bei fachlichen Fragen wendet sich der
Finanzberater an die Hotline der Manufaktur.
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Krankenvollversicherung
TOP Marken - TOP Produkte
Das zeichnet sie aus
• Über 100 Jahre Erfahrung (SIGNAL IDUNA)
• Über 90 Jahre Erfahrung (Deutscher Ring)
• TOP Kennzahlen
• Beitragsstabil
• Sehr niedrige Beschwerdequoten
• TOP Ratingergebnisse
Highlights des Produktangebots
• Top Angebote für leistungsorientierte Kunden
• Flexibel: Vom Standardschutz bis Hochleistungsschutz
• Versicherungsschutz in ganz Europa
(bis 12 Monate auch weltweit)
• Stetig verbesserte Versicherungsbedingungen
• Hohes Maß an Sicherheit
• Beitragsrückerstattung, Gesundheitsbonus, Verhaltensbonus
Traditionsbewusst Zukunft gestalten
Das zeichnet sie aus
• Zweitältester privater Krankenversicherer Deutschlands
• Mittelständisches Unternehmen
• Spitzen Ratings unabhängiger Analyseinstitute
• Innovative Produkte
• Finanzstark
Highlights des Produktangebots
• Top Angebote für Selbstständige und Berufseinsteiger
• Sicherheit & Verlässlichkeit
• Nutzenorientierte und maßgeschneiderte Produkte
• Leistungsstarke Produkte zu günstigen Preisen
Gesetzliche Krankenversicherung & Zusatzversicherung
Im Rahmen unseres umfassenden Beratungskonzepts unterstützen die <strong>OVB</strong> Finanzberater auch bei der Suche nach der richtigen
Krankenkasse. Denn auch wenn die gesetzlichen Leistungen vorgegeben sind, kann man bares Geld sparen. Mit unseren
fünf Partnern haben wir garantiert das passende Angebot:
Die gesetzlichen Leistungen können darüber hinaus mit den Zusatzversicherungen der SIGNAL IDUNA, Deutscher Ring und
HanseMerkur sinnvoll erweitert werden.
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Stattlich gefördert
„Mit geringem Einsatz
viel erreichen.“
Riester Rente
Betriebliche Altersversorgung
Die Riester Rente wird staatlich durch Zahlung einer Grundzulage
und ggf. Kinderzulagen gefördert. Die Beiträge
können auch als Sonderausgaben in der Steuererklärung
geltend gemacht werden. Sofern die sich daraus ergebende
Steuerersparnis höher ist als die bereits gewährten Zulagen,
erhält man die Differenz vom Finanzamt als Steuergutschrift.
Die vollen Zulagen erhält man, wenn 4 % vom sozialversicherungspflichtigen
Vorjahresbruttoeinkommen (maximal 2.100 €)
abzüglich der zustehenden Zulagen angelegt werden.
Sozialversicherungspflichtige Arbeitnehmer haben einen
Rechtsanspruch eine Betriebsrente durch Entgeltumwandlung
aufzubauen. Der Arbeitgeber ist demnach verpflichtet, eine betriebliche
Altersvorsorge (bAV) anzubieten. Bei der bAV wird die
Rentenversicherung direkt aus dem Bruttolohn bespart, also
noch bevor Steuer- und Sozialabgaben abgeführt werden.
Bis zu 4 % der Beitragsbemessungsgrenze der gesetzlichen
Rentenversicherung (in 2017: 3.058 € p.a. / 254 € mtl.) können
für die bAV verwendet werden.
So funktioniert es
Eigene Beiträge
+ Grundzulage vom Staat
+ Kinderzulage vom Staat
Diese Zulagen zahlt der Staat
Jährliche Grundzulage 154 €
Jährliche Kinderzulage (für bis 31.12.2007 geborene Kinder) 185 €
Jährliche Kinderzulage (für ab 01.01.2008 geborene Kinder) 300 €
Einmaliger Berufseinsteigerbonus für unter 25-Jährige 200 €
Es gibt fünf Durchführungswege: Unterstützungskasse, Pensionszusage,
Pensionsfonds, Pensionskasse und Direktversicherung.
Die Entgeltumwandlung wird überwiegend in Form der
Direktversicherung angeboten.
Vorteile der bAV
• Steuerfreiheit der Beiträge (nachgelagerte Besteuerung)
• Ersparnis von Sozialversicherungsbeiträgen
• Keine Anrechnung auf Arbeitslosengeld II
• Bei Arbeitgeberwechsel ist eine Mitnahme möglich
• Hohe Rendite bei geringer Nettoinvestition
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Riester Rente „Riester Care“
Die HanseMerkur steht für innovative Produkte, finanzielle Stärke und Traditionsbewusstsein. Sie ist ein solider mittelständischer
Personenversicherer. Durch die Größe und Struktur kann die HanseMerkur schnell und flexibel auf die Bedürfnisse der
Kunden und des Marktes reagieren. Dies zeigt unter anderem auch der Tarif „Riester Care“.
Highlights
• Qualitätsurteil „gut“ (Zeitschrift FinanzTest Ausgabe 10/2015).
• Abschließbar als fondsgebundener oder als konventioneller Tarif
• Flexibler Rentenbeginn durch integrierte Abruf- und Verlängerungsphase
• Option auf erhöhte Altersrente bei Pflegebedürftigkeit, wenn eine Todesfallleistung
für die Rentenlaufzeit vereinbart wurde (Pflegeoption)
• Inflationsschutz durch Beitragsdynamik (3 % - 10 %)
• Anlagestrategien für jede Anlagementalität
• Kostenlose Fondswechsel
• Kapitalablaufmanagement
• Gebührenfreie Beitragsherabsetzung, -freistellung, -stundung, -pause
• Zuzahlungen jederzeit möglich
Mit ZukunftsGarantie
Immer die besten Konditionen sichern.
Bei jeder Erhöhung des Vertrages prüft
die HanseMerkur, welche Rechnungsgrundlagen
die günstigsten sind
(die zu Vertragsbeginn oder
diejenigen zum Erhöhungszeitpunkt).
(Insbesondere wichtig bei Zulagen, die in jedem
Falle erst nachgelagert zugerechnet werden.)
TwoTrust SELEKT DIREKTVERSICHERUNG
Die HDI entwickelt bereits seit über 90 Jahren betriebliche Altersversorgungssysteme, die sich der immer
schneller wandelnden Wirtschaftswelt anpassen. Die Lösungen der HDI sind so individuell wie die Kunden
selbst. Ein Beispiel hierfür ist der Tarif „TwoTrust Selekt“.
SİGORTA
Highlights
• Sichere Kapitalanlage und Möglichkeit der Partizipation an den Aktienmärkten (Index-Rente)
• Multi Selekt Konzept (Index besteht aus 7 verschiedenen Indizes mit unterschiedlicher Gewichtung)
• Jährlicher Wechsel zwischen Indexpartizipation und sicherer Verzinsung möglich
• Jährlich erwirtschaftete Gewinne werden festgeschrieben und garantiert
• Kein Verlustrisiko (negative Ergebnisse werden auf „Null“ gesetzt)
• Garantierte Rente und garantierter Rentenfaktor
• Zuzahlungen jederzeit möglich
• Inflationsschutz durch Beitragsdynamik (bAV-Dynamik)
• Kostenfreie Beitragspausen zum Ende des 5. Versicherungsjahres (Elternzeit, Arbeitslosigkeit)
• Stabilität durch drei starke Partner (HDI Lebensversicherung AG, PB Lebensversicherung AG,
neue leben Lebensversicherung AG)
• Möglichkeit einen ausgezeichneten Berufsunfähigkeitsschutz zu integrieren
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Die <strong>OVB</strong> Allfinanzberatung
Unser Allfinanz-Beratungs-Konzept
<strong>OVB</strong> steht für eine langfristige, themenübergreifende und vor allem kundenorientierte Allfinanzberatung. Mit unserem
ABS-System (Analyse – Beratung – Service) erstellen wir kundenspezifische Absicherungs- und Vorsorgekonzepte. Diese passen wir
bei Bedarf auf mögliche Veränderungen in der Lebenssituation an.
Ziel der <strong>OVB</strong> Allfinanzberatung ist es, mit wettbewerbsfähigen
Produkten die individuellen Bedürfnisse unserer
Kunden zu bedienen – von der Existenzsicherung und der
Absicherung von Sach- und Vermögenswerten bis zum
Vermögensaufbau und Vermögensausbau. Das Wichtigste
überhaupt ist die Absicherung existenzieller Risiken: Gesundheitsvorsorge,
Einkommenssicherung und Altersvorsorge.
Vermögenssicherung ist ein wichtiger Baustein, um weder
Altersvorsorge noch Ziele und Wünsche zu gefährden. Wir
kümmern uns um den richtigen Versicherungsschutz: Für das
eigene Heim, die schöne Einrichtung, das private Auto oder
die finanziellen Folgen von Missgeschicken.
Egal was passiert: Besitz und das gute Recht unserer Kunden
sollen zuverlässig geschützt sein.
Der Vermögensaufbau bildet die Grundlage für das Erreichen
langfristiger Ziele und die Erfüllung von Wünschen.
Ein frühzeitiger Start des Vermögensaufbaus ist dafür das
Entscheidende.
Vermögensausbau steht erst dann im Vordergrund, wenn die
ersten drei Bausteine des <strong>OVB</strong> Allfinanz-Beratungs-Konzepts
– Existenzsicherung, Vermögensicherung, Vermögensaufbau
– umgesetzt sind. Dabei geht es um den systematischen
Ausbau des geschaffenen Vermögens.
Vermögensausbau
Existenzsicherung
Vermögenssicherung
Vermögensaufbau
24

Allfinanz einfach besser
Wir sprechen mit unseren Kunden über ihre
Ziele und Wünsche, erfassen ihre augenblickliche
Situation und erarbeiten, unter
Berücksichtigung staatlicher Absicherung und
Förderung, individuelle Lösungen.
25

Unsere Allfinanzberatung
stellt den Kunden in den Mittelpunkt
Analyse – Beratung – Service
Unser ABS-System (Analyse – Beratung – Service) bildet den
Kern unseres Geschäftsmodells, schafft Vertrauen, bietet Sicherheit
und sorgt für Flexibilität: Unsere ausführliche Analyse
erfasst die Ziele und Wünsche und den Status der Finanz- und
Vorsorgesituation unserer Kunden. An dieser Stelle setzt unsere
themenübergreifende Beratung an, bei der wir immer auch
die Möglichkeiten staatlicher Förderung oder die Nutzung
steuerlicher Vorteile berücksichtigen. Service heißt für uns,
mit unseren Kunden zusammen regelmäßig zu überprüfen,
ob die bestehenden Versicherungsverträge noch zur aktuellen
Lebenssituation und den Bedürfnissen und Anforderungen
passen. Bei Bedarf erarbeiten wir notwendige Anpassungen
im bestehenden Versicherungsschutz oder ordnen bestehende
Verträge neu. Mit unserer Premium-Select-Strategie helfen
wir unseren Kunden, für den jeweiligen Bedarf die richtige
Auswahl zwischen den unterschiedlichen Produktarten und
den verschiedenen Produktgebern zu treffen.
So kann nach Auswertung der Analyse im Beratungsgespräch
eine passgenaue Lösung aufgezeigt werden, die im Zuge eines
dauerhaften Service regelmäßig überprüft und bei Bedarf im
Sinne unserer Kunden angepasst wird.
Banken
Versicherungen
Bausparkassen
Investmentgesellschaften
Immobiliengesellschaften
Bankprodukte
Versicherungen Bausparverträge Fonds Immobilien
PREMIUM-SELECT-STRATEGIE
Beratung
Service
Analyse
THEMENÜBERGREIFENDE BERATUNG
Wünsche
Ziele
Bedarf
Ist-Situation
staatliche Absicherung
staatliche Förderung
Steuern
Individuelle Lösung
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Allfinanz Basis-Paket
Ein Beispiel für unsere nachhaltige Beratung ist das Allfinanz
Basis-Paket. Dieses wurde speziell für junge Leute im Alter von
17 bis 27 Jahre entwickelt.
Sofern beim Kunden bereits Versicherungs- / Finanzprodukte
vorhanden sind, werden diese selbstverständlich im Beratungsgespräch
berücksichtigt.
Das Allfinanz Basis-Paket ist einfach, transparent und verständlich.
Selbst wenn man sich vorher noch gar nicht mit den
eigenen Finanzen und Versicherungen auseinander gesetzt
hat. So behält man immer den Überblick, was wirklich
wichtig ist.
Das Allfinanz Basis-Paket umfasst Produkte, die junge Menschen
als Grundabsicherung benötigen:
• Private Haftpflichtversicherung
• Berufsunfähigkeitsversicherung
• Unfallversicherung
• Einstieg in die flexible Altersvorsorge
• Vermögenswirksame Leistungen
• Gesetzliche Krankenversicherung
Das passende Angebot wird unter Berücksichtigung unserer
Premium-Select-Strategie zwischen unseren <strong>OVB</strong> Finanzberatern
und unseren Kunden gemeinsam erarbeitet.
Als besonderen Service prüft der <strong>OVB</strong> Finanzberater in einem
weiteren Termin gemeinsam mit dem Kunden die Vertragsunterlagen
des Allfinanz Basis-Pakets. Hierdurch wird sichergestellt,
dass sämtliche Unterlagen im Sinne des Kunden
ausgestellt wurden.
Premium-Select-Strategie
Zwischen den unterschiedlichen Produktgebern und
verschiedensten Produktarten kann man im nicht so ganz
einfachen „Finanzdienstleistungsdschungel“ schnell den
Überblick verlieren. Mit der Premium-Select-Strategie
helfen wir unseren Finanzberatern und Kunden die richtige
Auswahl für den individuellen Bedarf zu treffen.
Wir fokussieren uns auf Partner und Produkte, die zu uns
und unseren Kunden passen.
Unsere Partner
Unser themenübergreifender Beratungsansatz schützt
unsere Kunden somit vor spezifischen Anbieterinteressen.
Denn bei uns steht immer die bedarfsgerechte Beratung
an erster Stelle.
27

Vermögenssicherung
Mit unserem Versicherungsschutz... spielt Pech keine Rolle mehr
Das Leben hält so manche Überraschungen bereit. Und nicht alle sind angenehm. Oft hat ein kleines Missgeschick oder Problem
ungeahnte finanzielle Folgen. Aber nicht für unsere Kunden. Denn mit dem richtigen Versicherungsschutz kann nichts passieren.
Egal, was passiert. Das bestehende Vermögen in Form von Eigentum und das gute Recht – alles ist zuverlässig geschützt. Damit
man im Falle eines Falles nichts verliert – auch das Lächeln nicht. Natürlich ist entscheidend, dass der Versicherungsschutz genau
auf unsere Kunden und deren Bedürfnisse zugeschnitten ist.
Exemplarisch für unsere vielfältigen Produktlösungen im Bereich der Vermögenssicherung nachfolgend unsere exzellenten Rechtsschutzpartner.
Vermögensausbau
Existenzsicherung
Vermögenssicherung
Vermögensaufbau
28

"Das Leben hält so manche
Überraschungen
bereit.”
29

Glück fragt nicht nach Recht
In jeder Lebenssituation kann es zum Streit kommen, sei es z. B. mit dem Nachbar, dem Vorgesetzten, dem Vermieter. Manchmal
handelt es sich um kleine Meinungsverschiedenheiten, die schnell aus dem Weg zu räumen sind. Es kann sich aber auch um Auseinandersetzungen
handeln, für die man einen Anwalt oder sogar ein Gericht benötigt. Schnell können hier Kosten im Wert von
mehreren Hundert oder sogar Tausend Euro zusammen kommen.
Gut, wenn man versichert ist, denn die Rechtsschutzversicherung übernimmt die Anwalts- und Gerichtskosten.
"Um klar zu sehen,
reicht oft ein Wechsel
der Blickrichtung."
Die optimale Rechtsschutzversicherung passt zum Kunden und wird dort aktiv, wo man sie benötigt:
im Alltag, im Job, unterwegs, zu Hause, etc.
Unsere Partner DEURAG (Deutsche Rechtsschutz-Versicherung AG) und ROLAND RECHTSSCHUTZ-VERSICHERUNGS-AG bieten mit
dem SB-Ratio bzw. dem ROLAND BAUSTEIN-SYSTEM zwei individuelle Lösungen.
30

SB-Ratio - Rechtsschutz, wenn’s drauf ankommt
Die DEURAG bietet mit dem Produkt SB-Ratio eine optimale Absicherung für alle, die kleinere Streitfälle bis zu 500 ₠ in
Eigenregie beilegen. SB-Ratio schützt dann, wenn es um mehr geht.
Highlights
Leistungsumfang
• Ab 500 ₠ Streitwert besteht Rechtsschutz in
Schadenersatz- und Vertragsrechtsfällen auch im
Verkehrsbereich und Arbeitsrechtsfällen
• In allen anderen Leistungsarten besteht auch
Versicherungsschutz für Streitigkeiten, die unter
einem Wert von 500 ₠ liegen.
• Im Bereich Verkehr sind Ordnungswidrigkeiten mit
Punkte-Relevanz mitversichert
Wartezeiten
• Keine – bei bestehender
Vorversicherung
• 3 Monate – in den Bereichen Wohnungs-
und Grundstücksrecht, Vertrags-
und Sachenrecht, Steuerrecht,
Sozialrecht und Verwaltungsrecht
• 6 Monate – im Bereich Arbeitsrecht
Selbstbeteiligung
• Je Rechtsschutzfall
300 ₠
ROLAND Baustein-System - Nur für das zahlen,
was wirklich gebraucht wird
Mit den verschiedenen Bausteinen des ROLAND Baustein-Systems kann die Rechtsschutzversicherung nach
Belieben zusammengestellt und maßgeschneidert werden.
Highlights
Privatkunden
• Verkehrs-Rechtsschutz: Auch der ruhende Verkehr ist
vom Versicherungsschutz umfasst
• Mediation: Kostenübernahme für erbrechtliche und
familiäre Probleme (zum Beispiel Scheidung) sowie
baurechtliche Streitigkeiten bis 10.000 ₠ pro Fall
• Auswahl Selbstbeteiligung: Auf eine Selbstbeteiligung
kann verzichtet werden
• Beratungs-Rechtsschutz bei Urheberrechtsverstößen
im Internet im privaten Bereich (zum Beispiel
Musikdownload)
• Beratungs-Rechtsschutz für Vorsorgeverfügungen
Geschäftskunden
• Anti-Diskriminierungs-Rechtsschutz
• Ergänzungs-Baustein StrafrechtPlus Gewerbe:
Rechtsschutz besteht für die Verteidigung beim
Vorwurf eines vorsätzlich begehbaren Vergehens
• Wirtschaftsmediation: Mit Hilfe der Wirtschaftsmediation
werden Probleme mit Vertragspartnern im
beruflichen Bereich außergerichtlich und kooperativ
gelöst. Kostenübernahme bis 10.000 ₠ pro Jahr
• Widerspruchsverfahren im Steuer-, Sozial- und
Verwaltungs-Rechtsschutz
• JurLine: telefonische Rechtsberatung auch für nicht
versicherte Bereiche
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Vermögensaufbau
Erfüllen Sie sich Ihre Wünsche... mit Ihrer persönlichen Strategie
Die meisten Träume lassen sich nur mit Geld wahrmachen. Aber woher nehmen? Ohne Zinsen auf Girokonto oder Sparbuch verschenkt
man Zeit und Geld beim Aufbau des notwendigen Kapitals. Wir entwickeln gemeinsam mit unseren Kunden eine Alternative,
die diese schnell zum Ziel bringt: Eine Vermögensstrategie, die mit der richtigen Mischung aus Rendite und Sicherheit den
individuellen Bedürfnissen unserer Kunden perfekt gerecht wird.
Mit unseren Produktlösungen zur/zum
• Privaten Rentenversicherung
• Investmentsparen
• Baufinanzierung
gehen wir flexibel auf die Vorstellungen unserer Kunden ein.
Vermögensausbau
Existenzsicherung
Vermögenssicherung
Vermögensaufbau
32

"Wer ohne Angst die Stürme des
Lebens meistern will,
braucht einen
sicheren Anlegeplatz.”
33

Die Zeiten ändern sich…
Die gesetzliche Rentenversicherung gerät zunehmend unter Druck. Dies ist inzwischen überall bekannt.
Die Leistungen werden dauerhaft niedriger. Die heutigen Rentner können noch von ihrer Rente leben. Aber Personen, die aktuell
noch im Berufsleben sind, werden es im Alter schwer haben. Aber warum eigentlich?
"Der eine wartet bis die Zeit sich
wandelt, der andere packt
sie an und handelt."
Demografischer Wandel
Der demografische Wandel beschreibt
u.a. wie sich die Altersstruktur der
Bevölkerung und die Anzahl der
Geburten tendenziell entwickelt.
Männer
Altersaufbau: 2010
Deutschland
100
90
80
Frauen
Männer
Altersaufbau: 2050
Deutschland
100
90
80
Frauen
70
70
Vergleicht man die Altersstruktur aus
dem Jahre 2010 mit der Prognose für
das Jahr 2050, erkennt man, dass die
Menschen im Durchschnitt immer
älter werden.
Ursachen hierfür sind zum einen die
bessere medizinische Versorgung und
zum anderen weniger Geburten.
60
50
40
30
20
10
0
600 300 0 0
300
600
Tausend Personen
60
50
40
30
20
10
0
600 300 0 0
300
600
Tausend Personen
34

Auswirkungen auf die gesetzliche Rentenversicherung
und deren Versicherte
Die gesetzliche Rentenversicherung wird durch das so
genannte Umlageverfahren finanziert. Umlageverfahren
bedeutet, dass die eingezahlten Beiträge der heutigen
Arbeitnehmer für die Leistungen der heutigen Rentner
verwendet werden.
Während statistisch gesehen in den 80er Jahren noch drei
Arbeitnehmer für einen Rentner in die Rentenkasse
eingezahlt haben, sind es heute nicht einmal mehr
2 Arbeitnehmer. Bereits ab 2040 wird es mehr Rentner als
Arbeitnehmer geben.
Die gesetzliche Rentenversicherung hat somit Probleme das benötigte Geld zu erwirtschaften.
Rentner auf je 100 Beitragszahler
1995
2000
2010
2020
2030
2040
100
48
52
62
74
96
102
Beitragszahler
Rentner
Rentner
Rentner
Rentner
Rentner
Rentner
Institut der deutschen Wirtschaft Köln, www.iwkoeln.de (Stand Oktober 2013)
Gibt es weniger Beitragszahler, dann wird weniger Rente ausgezahlt. Um unseren Lebensstandard auch im Alter halten zu
können, ist es daher unerlässlich, privat vorzusorgen.
Die Lösung
Mit der SIGNAL IDUNA Gruppe und den Basler Versicherungen haben die <strong>OVB</strong> Finanzberater zwei starke Partner an ihrer Seite.
Mit diesen Produkten können die <strong>OVB</strong> Finanzberater individuell und flexibel auf die Bedürfnisse des Kunden eingehen und
immer eine passende Lösung für die private Altersversorgung anbieten:
SIGNAL IDUNA Global Garant Invest & Basler PrivatRente Invest Vario.
35

Zwei starke Partner für die private
Rentenversicherung
"Ich nehme mein Leben
selbst in die Hand!"
Highlights - SIGNAL IDUNA - SIGGI
Highlights - Basler - VARIO
Automatische Garantieerhöhung
durch Extra+
Schieberegler inklusive BU-Retter
• Vorziehen und Hinausschieben des Rentenbeginns
• Außerplanmäßige Beitragserhöhungen möglich
• Garantiehöhe ist nachträglich änderbar
• Kostenlose Pflegeoption
• Beitragspausen bis zu 3 Jahre
• Kapitalentnahmen jederzeit während der
Ansparphase möglich
• Fondsgebundene Rentenphase wählbar
• Inflationsschutz durch Beitragsdynamik (5 % - 10 %)
• Zuzahlungen jederzeit möglich
• Vorziehen und Hinausschieben des Rentenbeginns
• Außerplanmäßige Beitragserhöhungen und
Zuzahlungen bis max. 50.000 € Beitragssumme
• Beitragspausen bis zu 2 Jahre (bei Elternzeit bis zu 3 Jahre)
• Kapitalentnahmen 4 Mal pro Kalenderjahr während
der Ansparphase möglich
• Rente mit Kapitaloption
• Inflationsschutz durch Beitragsdynamik (5 % - 10 %)
• Kostenlose Pflegeoption und erhöhte Rente bei
Pflegebedürftigkeit
36

SIGNAL IDUNA Global Garant Invest (SIGGI):
Sicher, renditestark und flexibel
Mit dem Produkt SIGGI bietet die SIGNAL IDUNA eine fondsgebundene Rentenversicherung in Form eines dynamischen
Wertsicherungsmodells an. Dazu werden die Beiträge des Kunden auf drei Töpfe verteilt: Deckungsstock, Wertsicherungsfonds
und Investmentfonds. Hierdurch können Garantien und Renditen zugleich erzielt werden. Wie hoch die Garantie sein soll,
entscheidet der Kunde. Mit einem topmodernen Anlagekonzept wird regelmäßig das Vertragsguthaben sicher und
chancenreich angelegt.
Paketangebot mit Sicherheit
Mit der 100% Geld-zurück-Garantie der eingezahlten Beiträge zum Ende der Laufzeit (bei Versicherung gegen
laufenden Beitrag) und dem GarantieBrief (bei Versicherung gegen Einmalbeitrag) bietet das Produkt SIGGI bei Verträgen
mit einer Laufzeit von mindestens 25 Jahren Sicherheit. Der Versicherungsschutz kann optional durch Dread
Disease- (schwere Krankheiten - Tarifvariante SIGGI Flexible Rente) und Berufsunfähigkeitszusatzversicherungen
erweitert werden.
Top Fondsangebot
Mit der großen Fondspalette, bestehend aus namhaften Investmentgesellschaften, belegt das Produkt Platz 1 beim
Handelsblatt. Die BestSelect Strategie ermöglicht dem Kunden eine Auswahl aus national und international
renommierten Fonds.
Basler PrivatRente Invest Vario:
Keine Angst vor Fehlentscheidungen, sondern Freude auf die Zukunft
Die Basler PrivatRente Invest Vario ist eine fondsgebundene Rentenversicherung, welche insbesondere für Kunden geeignet ist, die
flexibel bleiben wollen und renditeorientiert für das Alter vorsorgen möchten. Sie passt sich perfekt dem Leben an.
Sicherheit oder Chance nach Geschmack des Kunden
Sicherheitsorientierte Kunden können bis zu 90 % in das Garantievermögen der Basler Lebensversicherungs-AG
investieren (aktuelle Verzinsung inkl. Schlussüberschuss 2,9 %). Chanceorientierte Kunden können bis zu 100 %
des Anlagebetrags in eine Auswahl aus über 40 Investmentfonds investieren.
Flexibilität für den Kunden in jeder Lebenssituation
Während der gesamten Laufzeit kann der Kunde jederzeit seine Versicherung selbst mitgestalten.
Die zukünftige Beitragsaufteilung zwischen Garantievermögen und Investmentfonds kann 12 Mal pro Jahr neu
festgelegt werden. Eine Änderung der Fondsanlage (Shift/Switch) ist bis zu 12 Mal pro Jahr kostenfrei möglich.
37

Investmentsparen mit Strategie
Die Herausforderung
Jeder Anleger hat individuelle Wünsche und Ziele bei gleichzeitigem Bedürfnis eines möglichst geringen Risikos. In Deutschland wird
derzeit eine Auswahl von ca. 8.000 Fonds angeboten, bei der es gilt, die richtige und geeignete Anlageform zu finden. Dies stellt hohe
Anforderungen an die Beratung und Erstellung einer passenden Anlageempfehlung, die sich viele Berater nicht so recht zutrauen.
"Nichts ist so kostbar wie die Freiheit
und nichts so wertvoll wie Vertrauen."
Mit der <strong>OVB</strong> Fondsempfehlungsliste wird durch eine Vorauswahl das Angebot bereits auf ca. 60 besonders geprüfte Fonds eingegrenzt.
Doch wie soll der Berater selbst aus dieser Auswahl genau die passende Anlagestrategie für den Kunden finden.
Die Lösung
Der <strong>OVB</strong> InvestmentOptimizer (InvO) hilft mittels eines strukturierten Beratungsprozesses
den hohen Beratungs- und Qualitätsansprüchen der Kunden sowie den Anforderungen des
Gesetzgebers in vollem Umfang zu genügen.
Am Ende des Beratungsprozesses kann der Berater aus der großen Anzahl der Fonds genau
die passende Anlagestrategie für seinen Kunden zusammenstellen.
Dies gibt auch Beratern, die noch nicht über eine breite Erfahrung verfügen, die Sicherheit,
für Ihre Kunden eine geeignete Anlageempfehlung aussprechen zu können.
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Erfolgreich durch Kundenanalyse und Risikoprofilermittlung
Im Zentrum des <strong>OVB</strong> InvestmentOptimizer steht die Ermittlung des Kundenbedarfs. Anhand der aufgenommenen Kundendaten
ermittelt der <strong>OVB</strong> InvestmentOptimizer das maßgeschneiderte Anlageportfolio, für jeden Kunden individuell. Und möchte der
Kunde der Empfehlung einmal nicht folgen, kann diese einfach durch den Berater angepasst werden. Ganz so, wie es den Wünschen
der Kunden entspricht. Die ziel- und nutzenorientierte Beratung schafft beim Kunden hohes Vertrauen.
Highlights
• Gut verständliche und transparente Führung durch das Beratungsgespräch
• Unterstützung der Berater mit einer Portfolioempfehlung auf Basis der Kundendaten und der <strong>OVB</strong> Anlagestrategie
• →Alles aus einer Hand: Der Antrag, das Beratungsprotokoll und alle gesetzlich erforderlichen Dokumente werden am Ende der
Beratung unterschriftenfertig erstellt
• Annahmesicherheit: Anträge und Beratungsprotokolle, die über den <strong>OVB</strong> InvestmentOptimizer erstellt werden, bieten die
Sicherheit, dass keine Angabe vergessen wird und eine Nachbearbeitung dadurch so gut wie nicht anfallen wird
• Fondsdaten (Kurse, Renditen, etc.) sind tagesaktuell hinterlegt und können in der Beratung abgerufen und eingesetzt werden
Die <strong>OVB</strong> Anlagestrategie: Geldanlage mit System
Bei einer guten Anlageberatung sind Anlegerbedarf und
Anlegernutzen das Maß aller Dinge. Da jeder Anleger
andere Wünsche und Bedürfnisse hat, bedarf es einer
maßgeschneiderten Anlageempfehlung. Die Erfahrung
zeigt, dass breit aufgestellte Investmentanlagen die Risiken
reduzieren und Chancen erhöhen.
Um den Kunden erfolgs- und sicherheitsorientierte Angebote
zu gewährleisten, werden Musterportfolios aus fest
vorgegebenen Regeln erstellt. Diese werden analysiert,
selektiert und ständig optimiert. Innerhalb des Musterportfolios
werden Anlageklassen gewichtet und nach dem
Kern-Satelliten-Ansatz (Core-Satellite-Ansatz) optimiert.
Kern-Satelliten-Ansatz (Core-Satellite) in der Portfoliogestaltung
Aktien International
Aktien Europa
Renten Europa
Renten International
Aktien Schwellenländer
Kern-Investment
Renten Schwellenländer
Aktien themenorientiert
Geldmarkt
Rohstoffe
Ziel ist es, die bestmöglichen Kombinationen von Anlagefonds
für die jeweiligen individuellen Anlegerpräferenzen
des Kunden zusammen zu stellen.
Die Kern-Investition soll eine Grundrendite mit ausreichender
Sicherheit bieten. Die Fonds innerhalb der Kern-Investition
werden aktiv verwaltet und folgen den Trends.
Die Satelliten-Investitionen sollen die Grundrenditen aus
der Kern-Investition ergänzen und für weitere Renditen
sorgen.
Hierdurch wird eine breite Mischung und Streuung erzeugt
und für Stabilität der Anlage gesorgt.
39

Die Finanzierung des Eigentums
muss gut geplant sein
Durch das niedrige Zinsumfeld in den letzten Jahren ist die Nachfrage nach Eigentum sehr gestiegen. Besonders für Leute mit wenig
Eigenkapital ist der Kauf einer Immobilie attraktiver geworden. Doch Vorsicht: Der durchschnittliche Zinssatz der letzten 25 Jahre
beträgt rund 7 %. Die niedrigen Zinsen der Immobilienkredite sind meist nur für 10 – 15 Jahre verbindlich. Bis das Haus oder die
Wohnung abbezahlt ist, vergehen jedoch oft 20, 30 oder auch 40 Jahre. Die benötigte Anschlussfinanzierung kann also teuer werden.
"Ich baue mir die Welt,
wie sie mir gefällt."
Kombination aus Bausparvertrag und Darlehen
Finanzierungs-Tarif FT: Mit SICHERHEIT ein einfaches KONZEPT
Mit dem Finanzierungs-Tarif FT bietet die Deutscher Ring Bausparkasse eine erstklassige Lösung für unsere Kunden. Mit besonders
niedrigen Spar- und Darlehensraten lässt sich dieser Tarif ideal über die <strong>OVB</strong> Baufinanzierungsplattform mit Annuitäten- und endfälligen
Darlehen kombinieren - für ein Maximum an Sicherheit in der Baufinanzierung.
Highlights
• Zins- und Ratensicherheit für die gesamte Finanzierungsdauer
• Besonders niedrige Sparraten und niedrigstmögliche Darlehensraten
• Höchste Flexibilität – jede zusätzliche Sparzahlung senkt automatisch die spätere Darlehensrate weiter ab
• Laufzeiten von bis zu 25 Jahre für das Bauspardarlehen, schnellere Rückzahlung oder Sondertilgungen jederzeit kostenfrei möglich
• Keine Vorfälligkeitsentschädigung beim Bauspardarlehen
40

<strong>OVB</strong> Baufinanzierungsplattform - die größte unabhängige
Finanzierungsplattform im deutschen Markt
Die <strong>OVB</strong> Baufinanzierungsplattform basiert auf der
unabhängigen Multi-Produkt-Plattform von EUROPACE.
Sie bietet eine große Auswahl an Darlehens- und Bausparprodukten
von rund 200 Anbietern. Vertreten sind alle
namhaften Darlehensgeber im deutschen Markt.
Durch die große Auswahl an Partnern kann die Finanzierung
einfach und individuell für den Kunden gestaltet werden.
Es können Laufzeiten und Gesamtaufwände reduziert
und finanzielle Spielräume eröffnet werden. Dies ist im
Vergleich zur Hausbank ein entscheidender Wettbewerbsvorteil,
von dem der Kunde sofort profitiert.
So bleibt eine Baufinanzierung langfristig bezahlbar
Aus den verschiedensten Anbietern kann ein individuell für den Kunden zugeschnittenes Produkt ausgewählt werden.
Mit der Kombination aus einem Bausparvertrag und einem Darlehen können beispielsweise zukünftige Zins- und
Ratensteigerungen vollständig ausgeschlossen werden.
Nachhaltiges Beratungskonzept mit der <strong>OVB</strong>-Niedrigzinsgarantie
Im Durchschnitt beträgt die Dauer einer Finanzierung ca. 30 bis 40 Jahre. In dieser Zeit besteht ein hohes Zinsänderungsrisiko,
welches die Finanzierung insgesamt gefährdet.
Modellrechnung für eine Ratensteigerung bei Zinsänderungen
Heute
nach 15 Jahren
Rate 750,- ₠ 1.083,34 ₠ 1.416,67 ₠
Sollzins 2,5% p.a. 4,5% p.a. 6,5% p.a.
Darlehen/Restschuld 200.000,- ₠ 127.292,- ₠
Annahmen der Modellrechnung: Darlehen über 200.000 ₠, Sollzinsen 2,5 % p.a. 15 Jahre Zinsfestschreibung. Tilgung 2 % p.a., nach Ablauf der Zinsbindung steigt der Sollzins auf 4,5 % p.a. bzw. 6,5 % p.a. Konditionen vom 3.12.2016.
Die Modellrechnung stellt keine verbindliches Angebot dar und dient ausschließlich zur Veranschaulichung einer Ratensteigerung.
Mit dem auf Sicherheit ausgelegten Niedrigzinsgarantiemodell ist die <strong>OVB</strong> seit Jahren die Nummer eins unter den
Finanzdienstleistern in Deutschland.
Kompetente Unterstützung durch Finanzierungsprofis vor Ort
Die <strong>OVB</strong> Finanzberater können sich jederzeit auf die kompetente Unterstützung der Finanzierungsprofis aus 15 regionalen
Kompetenzcentern verlassen.
Highlights
• Reduzierung der Laufzeiten und des Gesamtaufwands durch individuelle Ausgestaltung der Finanzierung
• Sicherheit durch nachhaltige Planung
• Ausschluss einer Zins- bzw. Ratenerhöhung (auch über 15 Jahre hinaus)
• Attraktive Konditionen
• Große Auswahl von rund 200 Anbietern
• Direkte Vorabinformation über Kreditentscheidung möglich
41

<strong>OVB</strong> in Europa
Zahlen, Daten, Fakten
über 45 Jahre Erfahrung
in 14 Ländern aktiv
rund 3,3 Mio. Kunden
mehr als 5.000 hauptberufliche Finanzvermittler
über 100 qualifizierte Produktgeber
Das Fazit aus unserer europaweiten Erfahrung als Allfinanzberater
lautet: die gesetzlichen Systeme in ganz Europa sind der zentrale
Baustein der Altersvorsorge. Diesen gilt es durch pragmatische,
sich an der demografischen Entwicklung ausgerichtete Maßnahmen
zu festigen und vor politisch motivierten Zugriffen zu
schützen. Gleichzeitig braucht es ein klares Bekenntnis zur privaten
und betrieblichen Altersvorsorge, verbunden mit einer Anerkennung
des wichtigen sozialen Beitrags, den die Allfinanzberatung
leistet und der von staatlichen Instanzen nicht erbracht wird.
<strong>OVB</strong> - als Marke in Europa etabliert
<strong>OVB</strong> ist in 14 europäischen Ländern vertreten und
einer der führenden europäischen Finanzvermittlungskonzerne:
Die breite europäische Aufstellung
stabilisiert den <strong>OVB</strong> Geschäftsverlauf und
eröffnet vielfältige Wachstumspotenziale.
<strong>OVB</strong> - Beste Beratung mit System
Ungarn <strong>OVB</strong> unterstützt ihre Kunden bei der Erfüllung ihrer
Ziele und Wünsche. Ausgangspunkt der Beratung
ist stets die Aufnahme und die Analyse der persönlichen
Finanz- und Vorsorgesituation des Kunden.
Existenzsicherung und Altersvorsorge besitzen eine
zentrale Bedeutung.
Spanien
<strong>OVB</strong> - Qualität steht an erster Stelle
<strong>OVB</strong> ist – dank eines ausreichend großen qualitativ
geprüften Partner- und Produktangebots – sehr
gut aufgestellt, um für unterschiedliche Marktsituationen
und verschiedene Kundenbedürfnisse die
passende Lösung bieten zu können.
<strong>OVB</strong> steht für eine langfristig angelegte, themenübergreifend
qualitative Allfinanzberatung –
ausgerichtet an den individuellen Bedürfnissen,
Wünschen und Zielen der Kunden.
<strong>OVB</strong> - Vorsorgen für die Zukunft
Im Mittelpunkt der Vorsorgeberatung stehen
sachwertorientierte Anlageformen, also fondsgebundene
Lebens- und Rentenversicherungen und
das Direktinvestment in Misch- oder Aktienfonds,
ob als Sparplan oder Einmalanlage.
Wohneigentum hat als Baustein in der privaten
Altersvorsorge bei <strong>OVB</strong> einen hohen Stellenwert.
Hier profitieren die Kunden derzeit von den
niedrigen Zinsen im Bereich der Baufinanzierung.
<strong>OVB</strong> - Starke Partner mit starken Produkten
<strong>OVB</strong> bietet ausschließlich Produkte ausgewählter,
führender und finanzstarker Unternehmen der
Finanzbranche an, die sorgfältig nach Leistungsaspekten
und Preis geprüft sind.
<strong>OVB</strong> - Ihr Ansprechpartner
Die Wünsche und Bedürfnisse unserer Kunden
stehen an erster Stelle. Mit einer qualifizierten
Beratung sind wir Ansprechpartner in allen
Vermögensfragen.
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Die <strong>OVB</strong> Produktpartner auf einen Blick
Statements von <strong>OVB</strong> Kunden
Wir werden von einem
Finanzberater betreut, der
auf unsere individuellen
Bedürfnisse und Wünsche
eingeht und uns Lösungen
erstklassiger Produktgeber
anbietet.
Wir erhalten eine preiswerte,
themenübergreifende
und kompetente
Finanzberatung, die auf
über 45 Jahren Erfahrung
beruht, zusammen mit der
Sicherheit eines börsennotierten
Unternehmens.
Unser <strong>OVB</strong> Berater ist der
Experte von nebenan, der
unsere Familie persönlich
kennt und über Jahre
hinweg mit gutem
Service, freundschaftlich
begleitet.

"Unser Meisterwerk ist es,
Ihre Zukunft
optimal finanziell
abzusichern!”
<strong>OVB</strong> Vermögensberatung AG,
Heumarkt 1, 50667 Köln, Tel.: 0221 2015 - 0, Fax: 0221 2015 - 264
www.ovb.de
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